Apakah anda pernah mengajukan pinjaman kredit di bank atau di perusahaan pembiayaan kredit? saat ini, sudah begitu lumrah bagi masyarakat di Indonesia untuk mencari bantuan pinjaman kredit untuk memenuhi kebutuhan hidupnya, karena itulah pengguna fasilitas pinjaman kredit terus meningkat setiap tahunnya, baik itu pengajuan kredit kepemilikan rumah, kredit kepemilikan kendaraan, kredit barang elektronik dan lainnya.
Ibarat memilih jodoh, pihak kreditur memiliki beberapa kriteria yang harus di penuhi oleh calon debitur diantaranya adalah 1P dan 5C, apa itu 1P dan 5C itu :
Yang pertama adalah Purpose, atau tujuan melakukan peminjaman dana, penting untuk di ketahui tujuan dari penggunaan dana pinjaman, apakah nanti berkait dengan tujuan terorisme atau tindak pencucian uang, atau tindakan yang melanggar hukum, jika ada indikasi bahwa tujuan peminjaman dana ini untuk tujan yang melanggar hukum tentunya pihak kredit tidak akan segan untuk menolak aplikasi pengajuan kredit anda.
Yang kedua adalah Character, Karakter adalah bagaimana perilaku sebagai calon debitur, hal ini sangat penting untuk di ketahui apakah anda termasuk calon debitur yang selalu menunda pembayaran angsuran ataupun tidak, hal ini dapat di ketahui melalui profil SID ( Sistim Informasi Debitur ) anda, informasi ini di kenal sebagai BI Checking.
Meskipun begitu, anda tidak tergolong ke dalam Daftar Hitam Nasional Bank Indonesia, karena istilah ini hanya digunakan terkait dengan cek dan atau bilyet giro. SID juga akan menyimpan data Anda selama 24 bulan terakhir, berdasarkan laporan dari berbagai bank dan lembaga pemberi pinjaman.
Biasanya, aplikasi pengajuan kredit anda akan ditolak jika nilai dari hasil proses BI Checking tergolong non-performing loan. Kreditur juga akan lebih berhati-hati jika Anda tidak memiliki catatan sebagai peminjam, karena agak sulit bagi mereka untuk memprediksi bagaimana “kelakuan” Anda kelak.
Yang ketiga adalah Capacity, Soal kapasitas ini anda harus dapat memastikan bahwa angsuran kredit bulanan anda dapat anda bayarkan tepat pada waktunya, idealnya sebuah rumah tangga hanya boleh memiliki 35% cicilan kredit dari jumlah total penghasilan bulanan anda, jadi silakan anda hitung nilai total kewajiban membayar cicilan angsuran bulanan anda baik itu cicilan angsuran perumahan, kendaraan, elektronik, dan lainnya agar tidak melebihi 35% dari total penghasilan bulanan anda.
Yang keempat adalah Collateral, Soal Collateral ini adalah semakin tinggi nilai agunan yang dapat anda jaminkan kepada kreditur maka akan semakin tinggi poin penilaian untuk anda. Meskipun demikian saya sangat tidak menyarankan anda untuk menggunakan aset sebagai jaminan yang nilainya melebihi 100% dari nilai pinjaman. Rasanya sungguh konyol jika anda menggadaikan rumah senilai Rp 5 Milyar, hanya untuk mendapatkan pinjaman senilai Rp 100 juta. Apabila jenis pinjaman adalah tanpa agunan atau fasilitas kartu kredit, maka konsekuensinya adalah kreditur akan menerapkan suku bunga yang lebih tinggi sebagai penawar risiko gagal bayar.