Kişisel finans yönetimi pek çok insana karmaşık geliyor olabilir. Bütçe yönetimi yapmanın ve daha sağlıklı finansal kararlar almanın en iyi yolu, finansal açıdan güvencede olup olmadığınızı dürüst bir şekilde değerlendirmektir. Bunun için de hem mevcut durumunuzla hem de gelecekteki hedeflerinizle ilgili zor sorular sormak gerekir. Peki, finansal güvenlik nedir?
Finansal güvenlik, bir bireyin veya ailenin şu anda ve öngörülebilir gelecekte rahat bir yaşam standardını destekleyecek yeterli gelire veya diğer finansal kaynaklara sahip olmasıdır. Finansal güvenlik kavramı gelir, tasarruf ve yatırımlar, borç yönetimi, sigorta, acil durum fonu ve emeklilik planlaması gibi çeşitli unsurları kapsar. Şimdi gelin, finansal güvencenizi değerlendirebilmek için üzerinde düşünmeniz gereken kritik sorulara göz atalım.
1. Acil durum fonum var mı?
Acil durum fonu, işinizi kaybetmek, beklenmedik büyük tamiratlar, acil sağlık sorunları gibi durumlarda masraflarınızı karşılamanıza yardım etmeye yarar. Finans danışmanları genellikle üç ila altı aylık yaşam giderlerinizi ayrı bir hesapta biriktirmeyi önerirler. Böylece bu parayı harcama dürtüsünün önüne geçebilirsiniz.
2. Emeklilik için yeterince para biriktiriyor muyum?
Emeklilik hedeflerinizi düşünün ve mevcut tasarruf oranınızın sizi oraya ulaştırıp ulaştırmayacağını değerlendirin. Çoğu uzman, emeklilik yılları için gelirinizin yüzde 50 ila 70'ini hedeflemeyi önerir. Emeklilik hesaplayıcı siteler, kendi hedeflerinize ve koşullarınıza göre ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini tahmin etmeye yardımcı olabilir.
3. Farklı ürünlerden oluşan bir yatırım portföyüm var mı?
Tek bir yatırımla ilişkili riski azaltmak için paranızı çeşitli yatırım enstrümanlarına yaymak iyi bir fikirdir. Hisse senetleri, tahviller , emtia gibi farklı yatırım ürünlerinden oluşan iyi bir karışımınız var mı? Ağırlıklı olarak tek bir alana yatırım yaptıysanız, olası kayıpları ve kazançları dengelemek için portföyünüzü yeniden değerlendirmeniz gerekebilir.
4. Borç durumum nasıl?
Konut kredisi gibi bazı uzun vadeli borçlar sağlıklı bir mali tablonun parçası olabilirken, kredi kartlarından veya kişisel kredilerden kaynaklanan yüksek faizli borçlar finansal güvenliğinize zarar verebilir. Yüksek bir borç yükünüz varsa, bunu ödemek için bir plan geliştirmeniz çok önemlidir.
5. Büyük finansal risklere karşı gerekli sigortalara sahip miyim?
Sigorta , finansal güvenliğinizi korumada çok önemli bir rol oynar. Sağlık sigortası , deprem sigortası , trafik sigortası gibi hayatınız, sağlığınız, eviniz ve aracınız için son derece önemli sigortalara uygun teminatlarla sahip olup olmadığınızı değerlendirin. Serbest meslek sahibiyseniz veya bir işletmeniz varsa, işinizle ilgili potansiyel yükümlülüklerinizin karşılandığından da emin olmalısınız.
6. Finansal planımı düzenli olarak gözden geçiriyor muyum?
Finansal plan, bir kere hazırlanıp unutulacak bir şey değildir. Hayatınız değiştikçe gelişmeli ve yaşamınızdaki yeniliklere uygun hâle getirilmelidir. Evlenmek, çocuk sahibi olmak, kariyer değiştirmek veya sevdiğiniz birini kaybetmek gibi önemli yaşam olayları finansal planınızı önemli ölçüde etkileyebilir. Bütçenizi düzenli olarak gözden geçirmek stratejinizi gerektiği gibi ayarlamanıza olanak tanır.
7. Finansal açıdan ne kadar okuryazarım?
Finansal okuryazarlık, kişisel finansal sağlık ve güvenliğin bel kemiğidir. İnsanların bütçe yapmasına ve parayı yönetmesine, borç ve krediyi anlamasına, yatırım yapmasına ve servetini büyütmesine ve hatta finansal dolandırıcılıklardan kaçınmasına yardımcı olur. Kısacası, finansal okuryazarlık kişilerin paraları hakkında bilinçli kararlar almalarına ve gelecek için plan yapmalarına yardımcı olarak daha güvenli ve müreffeh bir yaşam sürmelerini sağlar.
Odea uygulamasının içinde bulunan Akademi’o sekmesinde hisse senedi, döviz ve altın işlemleri, kripto paralar, cüzdan kullanımı, NFT gibi pek çok konuda bilgilendirici videoya ve içeriğe ulaşabilirsiniz. Odeabank müşterisi olarak tüm yatırımlarınızda size rehberlik edecek sesli bültenler, analizler, videolar ve makalelere Akademi’o aracılığıyla kolayca erişebilir, finansal okuryazarlığınızı artırarak mevduat ve yatırımlarınıza uzman tavsiyesiyle yön verebilirsiniz. Eğer henüz Odeabank müşterisi değilseniz, demo hesap özelliği sayesinde Odea uygulamasına giriş yaparak da Akademi’O içeriklerini hemen deneyimleyebilirsiniz.
Unutmayın ki finansal güvenlik sadece özlem duyulacak bir hayal değil, çaba, disiplin ve iyi düşünülmüş bir plan yardımıyla ulaşılabilir bir hedeftir. Kendinize bu kritik soruları sorarak, finansal planınızın ne kadar sağlıklı olduğunu anlama ve onu daha da iyi hâle getirme yolunda önemli bir adım atmış olursunuz. Ve bugün attığınız her adım, ne kadar küçük olursa olsun, sizi yarınki finansal hedeflerinize ve finansal bağımsızlığınıza daha da yaklaştıracaktır.