Jayk7/Getty Images
Uzmanlara göre, yeniden finansmanın altın çağı sona eriyor olabilir. Son iki yılda, yükselen ev değerleri, COVID-19 göçü ve düşük faiz oranları dahil olmak üzere bir dizi faktör bir araya gelerek ipotek oranları %2’nin altına düştüğü için yeniden finanse etmek isteyen ev sahipleri için neredeyse ideal bir ortam yarattı. ilk kez.
Oranlar o zamandan beri hafifçe toparlansa da, kayda değer ölçüde, tarihsel olarak düşük kalmaya devam ediyor. Ancak ekonomistler, emlak uzmanları ve ipotek satıcılarından oluşan bir koroya göre bu durum yakında değişebilir. National Association of Mortgage Brokers’ın eski medya başkanı Kimber White, “Yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, şimdi yapın” dedi.
Federal Rezerv bazı teşvik programlarını azaltmayı düşünürken ve ABD Hazinesi borç tavanına ulaşmaya yaklaşırken, çeşitli ekonomik eğilimler piyasayı sarsmak üzere birleşiyor. Sonuç: Mortgage oranınız %3,5 veya daha yüksekse, bu, tüm zamanların en düşük yeniden finansman oranını sabitlemek için çok iyi bir zaman olmaya devam ediyor.
Mortgage Bankacılar Birliği ekonomi ve endüstri tahmincisi Joel Kan’a göre, “Tahminimiz, oranların gelecek yıl kademeli olarak artması ve bunun sonucunda yeniden finansman faaliyetinde genel bir yavaşlama bekleyebiliriz.” MBA, 2022’nin sonunda 30 yıllık sabit faizli ipoteğin %4’e çıkacağını tahmin ediyor.
Elbette kimse ne olacağını kesin olarak bilemez. Ancak, ipotek faiz oranlarını yükseltebilecek bazı faktörlere genel bir bakış – ve neden şu anda yeniden finansmanla ilerlemek için iyi bir zaman.
Borç tavanıyla flört etmek
En büyük joker kart borç tavanıdır. İki Partili Politika Merkezi’nin yakın tarihli bir analizine göre, Kongre borç tavanını hızlı bir şekilde yükseltmezse veya askıya almazsa, ABD Hazinesinin mali yükümlülüklerini 15 Ekim ile 4 Kasım arasında bir tarihte temerrüde düşmesi bekleniyor. ABD’nin temerrüde düşmesi durumunda tam olarak ne olacağını bilmiyoruz — bu benzeri görülmemiş bir olay olurdu — ancak faiz oranlarını daha da yükselteceği neredeyse kesin. White, “Borç tavanını kaldırmazlarsa, bu borsayı ve diğer her şeyi çökertecek” dedi. “Bu kesinlikle ipotek oranlarını ve konut piyasamızı etkileyebilir.”
Bağımsız Mortgage Uzmanları Derneği’nde komisyoncu savunuculuğu başkanı Brendan McKay da aynı fikirde. “Ekonomi için işler kötüyse, borsa düşer” diye açıklıyor. “Bu, insanların paralarını piyasadan tahvillere kaydırmasına, tahvil fiyatlarının yükselmesine ve faiz oranlarının düşmesine neden oluyor. Ancak bu aynı zamanda bir hükümet sorunuysa – bu muhtemelen tahvillerin yanı sıra hisse senetlerinin de düşmesine neden olur ve faiz oranlarının yükselmesine neden olur. yukarı git.”
Fed daralmaya başladı
COVID-19 pandemisinin ekonomik yansımalarına karşı koymak için Fed faiz oranlarını düşürdü ve devlet destekli tahvil alımını hızlandırdı. O zamandan beri, Fed her ay 40 milyar dolarlık ipoteğe dayalı tahvil satın alıyor. Ancak ABD ekonomisi toparlanmaya devam ederken, Fed ipoteğe dayalı menkul kıymetlere yaptığı yatırımı “yakında” azaltacağını belirtti. Eylül ayında, Başkan Jerome Powell, Fed’in Kasım ayındaki bir sonraki toplantısında daralmaya başlayabileceğini belirtti.
“Fed bunu azaltmaya başladığında, ikincil piyasadan (temel olarak Wall Street) bu düşük faiz oranlarında ipoteğe dayalı menkul kıymetler satın almak için aniden büyük bir baskı olmadıkça, bu büyük olasılıkla faiz oranlarının yükselmesine neden olacak. “McKay’e göre.
Resmi bir karar verilmemekle birlikte, Başkan Powell, Fed üyelerinin, ekonomik toparlanma yolunda devam ettiği sürece, 2022’nin ortasına kadar daraltma çabalarını tamamlama kararı etrafında birleştiğini belirtti. Başkan Powell’ın Komite oturumunda yaptığı konuşmaya göre, Fed’in 2022’nin sonunda veya 2023’ün başlarında faiz oranlarını artırması bekleniyor.
Enflasyon fiyatları yükseltiyor
Eylül ayında, ABD mal ve hizmetlerine ilişkin Tüketici Fiyat Endeksi, bir önceki yıla göre %5,3 daha yüksekti – 2008’deki ABD konut piyasası çöküşünden bu yana en keskin artışı. beklenmedik bir şekilde yüksek seviyelere yükseldi, ancak milletvekillerine Fed’in durumu “gece gündüz” izlediğine dair güvence verdi. Faiz artışlarının o noktada masada olmadığını yinelese de, bu değişebilir.
Mortgage faiz oranları nereye gidiyor
Yukarıda özetlenen faktörlerin birleşimi, ipotek faiz oranlarının yükselmeye hazır olduğunu göstermektedir. Ve muhtemelen yavaş, istikrarlı ve her zaman doğrusal olmayan bir tırmanış olacak olsa da, uzmanlar önümüzdeki aylarda genel bir artış bekliyor. En düşük oranı yakalamak için çok uzun süre beklemek uzun vadede size pahalıya mal olabilir.
McKay, “Birisi yeniden finansman için beklerse ve oranlar yükselirse, doğal insan eğilimi daha düşük oranları kovalamaktır – bu kumarbazın yanılgıdır ve herkes buna eğilimlidir” dedi.
Nasıl yapılacağını bilmediğiniz için ipoteğinizi yeniden finanse etmediyseniz, bu konuda size yardımcı olacak birçok kaynak var.
McKay, “Yeniden finansman birisi için finansal açıdan mantıklıysa, evet, bugün yapmalılar, yarın yapmalılar, hemen yapmalılar” dedi. “Faiz oranlarının artacağını veya düşeceğini düşündüğüm için değil, finansal açıdan mantıklı olduğu için.”