Mezun olmak artık yetmiyor. Mezuniyet sonrası, bugünlerde başarılı bir kariyer sağlamak için neredeyse bir zorunluluktur. Ancak, ünlü enstitülerde kaliteli bir mezuniyet sonrası eğitimin bir bedeli vardır ve her zaman, tasarruflarınızı silip süpürebilir. En iyi B-Okullarında İşletme Yüksek Lisansı veya MBA 15-25 lakh’a mal olabilir veya birkaç lakh daha fazla olabilirken, Doktorda bir Yüksek Lisans daha da yüksek olabilir. Bu nedenle, yüksek lisans eğitiminizi iyi planladığınızı veya anne babanızın finansal olarak bunu idare etmek için iyi hazırlandığını düşünüyor olsanız da, sabit mevduatlara, yatırım fonlarına vb. uzun vadeli yatırımlar yeterli olmayabilir. İşte bu noktada eğitim kredileri devreye giriyor. İşte bilmeniz gereken her şey.
Portföy podcast’i | Bir eğitim kredisi araştırıyorsanız bilmeniz gereken önemli şeyler
Uygunluk ve kredi kapsamı
Bir efsaneyi yıkmakla başlayalım. Eğitim kredisi en ucuz değildir ve aslında, kredi verenin niteliğine bağlı olarak, muhtemelen en pahalı kredi şekli de olabilir. Bunun için önceden planlama yapmak yardımcı olabilir. Bir eğitim kredisine başvurmak için birincil kriter, adayın veya borçlunun 18-35 yaşları arasında Hindistan’da ikamet etmesi gerektiğidir. Bir krediye başvurmak için, borçlunun mezuniyet sonrası bir kurs için tanınmış bir Hint eğitim enstitüsüne kabul edilmiş bir kabulü olmalıdır. Genellikle, eğitim kredisine başvururken eş-başvuru sahibi zorunludur, çünkü borçlunun (veya öğrencinin) borcunu zamanında ödeyememesi durumunda krediyi geri ödeyebilecek bir kişi olmalıdır. Genellikle bankalar, adayın ebeveynlerinin veya velisinin eş-başvuru sahibi olması için ısrar edebilir ve kredinin ödenmesi için mali durumu da banka tarafından değerlendirilecektir. Eğitim kredisi genellikle öğrenim ücretlerini, konaklama ücretlerini, sınav ve kütüphane ücretlerini, kitap ve ekipmanları (dizüstü bilgisayar) kapsar. Ama bunlar bankadan bankaya değişebilir.
kime yaklaşmalı
Özel bankalardaki faiz oranı genellikle PSU bankalarından daha yüksektir, NBFC’lerin faiz oranı ise en yüksektir. Teminat bir mülk, banka FD’si veya sigorta olabilir. Ancak, NBFC’ler, bankalara kıyasla daha hızlı kredi işleme avantajı ile birlikte gelir.
Bununla birlikte, NBFC’ler herhangi bir sübvansiyon sağlamazken, bankalar toplumun daha zayıf kesimine faiz oranı sübvansiyonu sunar. Kadın borçlular, çoğu kredide olduğu gibi, bankalardan tavizli bir faiz oranından yararlanabilirler. Faiz oranının hiyerarşik sıralamasında, PSU bankaları diğerlerinden daha iyi puan alırken, kolaylık açısından NBFC’ler borçlu için hız ve esneklik sunar.
Mevcut ürünler
Kurslara ve kurumlara göre birden fazla eğitim kredisi mevcuttur. Faiz oranı ve teminat gereksinimi, diğer şeylerin yanı sıra, eğitim kredisi değerlendirilirken birincil faktörlerdir. Örneğin, SBI’nin Öğrenci Kredi Programı dışında, önde gelen enstitülere kabul için geçerli olan SBI Scholar Loan Scheme adlı popüler bir ürün vardır. SBI Öğrenci Kredisi Programı kapsamında, kişi 7.5 lakh’a kadar teminatsız bir kredi alabilir. Halihazırda bu plan için etkin faiz oranı yüzde 9,05’tir, ancak bu değişken oranlı bir üründür. SBI Scholar Loan Scheme göz önüne alındığında, kredi teklifi kabul ettiğiniz kuruma göre farklılık gösterecektir. Yaklaşık 150 Hint Enstitüsü, AA’nın IIM’leri, ISB’yi vb. içereceği AA, A, B ve C listeleri altında kategorize edilmiştir. AA listesine kabul edilen öğrenciler Enstitüler ₹ 40 lakh’a kadar teminatsız kredi alabilirken, A ve B liste enstitüleri için ₹ 20 lakh ve C listesi için ₹ 7.5 lakh’a kadar. Faiz oranı kurumlara göre değişmekle birlikte yüzde 7,25-8,55 aralığında olacaktır. Birinci sınıf kurumlara kabul edilen öğrencilerin daha iyi bir konumda olduğunu açıkça görebiliriz. Bu nedenle, eğitim kredisi almadan ve üniversiteye kabul için kesinleştirmeden önce, kredi başvurunuzun başarısında önemli bir rol oynayabileceğinden, ortalama maaş, yerleştirme yüzdesi, kolej sıralaması ve benzeri faktörlere dayalı olarak kolej hakkında kapsamlı bir araştırma yapılmalıdır. , faiz oranı ve teminat gereksinimi.
Moratoryum
Eğitim kredileri için, geri ödeme tetikleyicisi ancak borçlu bir iş bulduktan sonra başlar. Böyle bir ödemesiz süreye moratoryum denir. Genel olarak, moratoryum, öğrencinin kolej kursuna başladığı günden başlar ve kursun tamamlanmasından 1 yıl sonra veya işe başladıktan 6 ay sonra (hangisi önceyse) sona erer. Moratoryum süresi boyunca herhangi bir geri ödeme yapılmamasına rağmen, borçlunun ödemek zorunda kalacağı süre için faiz tahakkuk ettirilir. Moratoryum süresinin sağlanmasının amacı, öğrenciye finansal istikrarı sağlamak için yeterli süreyi vermektir. Geri ödeme süresi genellikle 15 yıla kadardır. Ancak, bir ev kredisinden farklı olarak, kredi alan veya öğrencinin finansal yükümlülüğünü serbest bırakması ve hayatta karşılaşabileceği gibi yeni harcamalar yapmaya hazır olması için eğitim kredisini önceden ödemesi daha tavsiye edilir. Bu daha çok artan bir faiz oranı ortamında geçerlidir.
Dikkate alınması gereken diğer faktörler
Bankalar genellikle kredi değerinin yalnızca yüzde 80-90’ına yaptırım uygular. Kalan kısım borçlunun tasarrufundan olmalıdır. Ancak bazı NBFC’ler maliyetin yüzde 100’ünü karşılar. İkinci olarak, kredi kullanım süresini dikkatlice seçin. Çoğu borçlu daha kısa vadeli krediyi tercih eder. Ancak bunlar daha yüksek EMI’lerle birlikte gelir. Bu tür bir geri ödeme planının, kurumun öğrencilerine genellikle teklif edilen maaş yapıları ile orantılı olup olmadığını kontrol edin. Bankalar genellikle kredi onaylandıktan sonra geri ödeme planını değiştirmeye karşıdır. Ancak pandemi sırasında gördüğümüz gibi aşırı durumlarda, bir eğitim kredisinin yeniden yapılandırılması gerekirse, kredi alanların CIBIL puanını etkileyebilir. Daha sonra kredi kullanmak maliyetli bir iş haline gelebilir.
yayınlandı
11 Haziran 2022
Kaynak : https://www.thehindubusinessline.com/portfolio/personal-finance/how-education-loans-can-help-finance-post-graduation-studies/article65506891.ece