Öğrenci kredisi faizimi nasıl hesaplarım?verme zamanı: 2022-05-11
Hızlı navigasyon
- Öğrenim kredimin faiz oranı nedir?
- Öğrenci kredime ne sıklıkla faiz uygulanır?
- Öğrenim kredimin faizini ne zaman ödemeye başlayacağım?
- Öğrenim kredimin anaparasına ödeme yapabilir miyim?
- Öğrenci kredimi ne kadar sürede geri ödemem gerekiyor?
- Öğrenim kredimi ödeyemezsem ne olur?
- Öğrenci kredimi ön ödememin bir cezası var mı?
- Öğrenci kredimle ilgili herhangi bir ücreti ödemekten sorumlu muyum?
- Ekstra ödeme yapmak kredinin ömrü boyunca ödediğim faiz miktarını azaltır mı?
- Öğrenci kredilerimi geri ödemek için herhangi bir vergi avantajı var mı?
- Kredilerimi geri ödeyemeyeceğimi düşünürsem ne yapmalıyım?
Öğrenci kredisi faizini hesaplamanın birkaç yolu vardır, ancak en yaygın yol StudentLoans.gov web sitesindeki faiz oranı hesaplayıcısını kullanmaktır.Zaman içinde toplam faiz maliyetinizi bulmak için, aylık ödeme tutarınızı geçerli faiz oranıyla çarpın ve ardından bu sayıyı 12'ye bölün. Örneğin, %8 faiz oranlı bir öğrenci kredisine aylık 100$ ödeme yaparsanız ve bu borcun ödenmesi 10 ay sürer (360 gün), toplam faiz maliyetiniz 3,60 ABD Doları (100 ABD Doları x 0,08 ABD Doları = 8 ABD Doları) olur. Bu durumda, aylık ödemeniz 0,60 ABD Doları (100 ABD Doları - 8 ABD Doları = 68 ABD Doları) azaltılacaktır. Ayrıca, hem anaparayı hem de anaparayı hesaba kattıktan sonra toplamda ne kadar borcunuz olacağını hesaplamanıza yardımcı olabilecek çevrimiçi başka hesaplayıcılar da vardır. faiz ödemeleri.
Öğrenim kredimin faiz oranı nedir?
Öğrenci kredisinin faiz oranı, her ay ödeyeceğiniz kredi tutarının yüzdesidir. Federal öğrenci kredisinin faiz oranı genellikle %3,4'te sabittir, ancak bazı değişken oranlı krediler mevcuttur.Özel öğrenci kredisinde faiz oranı, kredi verene ve kredinin koşullarına bağlı olarak daha yüksek veya daha düşük olabilir. Aylık ödememi nasıl hesaplayabilirim?Aylık ödemenizi hesaplamak için toplam ödenmemiş bakiyenizi 12'ye bölün.Ardından, aylık ödemenizi almak için bu sayıyı faiz oranınızla çarpın.Örneğin, 10.000$'lık ödenmemiş bakiyeniz ve %3,4'lük bir faiz oranınız varsa, aylık ödemeniz 333,33$ olur."Nisan nedir?"Bir APR, "yıllık yüzde oranı" anlamına gelir. Bu, zaman içinde borç para almanın ne kadar pahalı olacağının bir ölçüsüdür ve yüzde (örneğin, %8) olarak ifade edilir. %10'un üzerindeki bir APR, borç para almanın daha pahalıya mal olacağı anlamına gelir. %5'in altındaki bir APR, borç para almanın toplamda zaman içinde geri ödemeye göre daha az maliyetli olacağı anlamına gelir - buna "faiz indirimi" denir. "Öğrencimi konsolide edebilir miyim?" kredi mi?" Evet!Konsolidasyon, birden fazla krediyi tek bir düşük faiz oranıyla tek bir yeni kredide birleştirerek tasarruf etmenize yardımcı olabilir.*Konsolidasyon her zaman mümkün veya uygun maliyetli değildir, bu nedenle herhangi bir şey yapmadan önce bir finansal danışmanla görüşün.*Konsolidasyon sunan birçok çevrimiçi kredi kuruluşu da vardır. hizmetler.*Daha fazla bilgi için Öğrenci Kredisi Konsolidasyon Kılavuzumuza bakın:
.
Öğrenci kredime ne sıklıkla faiz uygulanır?
Öğrenci kredinize her ay faiz uygulanır.Federal krediler için faiz oranı %4,29'da sabittir ve özel krediler için faiz oranı değişken veya sabit olabilir.Borç vereninizden her ay, fatura dönemi boyunca tahakkuk eden toplam faiz, anapara ve ücretleri gösteren bir fatura almalısınız.
Öğrenim kredimin faizini ne zaman ödemeye başlayacağım?
Öğrenci kredileri için faiz oranı ve geri ödeme planı kredi türünüze, kredi puanınıza ve diğer faktörlere bağlı olarak değişebileceğinden bu sorunun cevabı yoktur.Bununla birlikte, genel olarak, öğrenci krediniz için en az bir tam ödeme yaptıktan sonra faiz ödemeye başlayacaksınız.Ayrıca, öğrenci kredinizde temerrüde düşerseniz, ek cezalara ve ücretlere tabi olabilirsiniz.Bu nedenle, ödemelerinizi takip etmeniz ve borç yükümlülüklerinizin güncel olduğundan emin olmanız önemlidir.
Öğrenim kredimin anaparasına ödeme yapabilir miyim?
Evet, öğrenim kredinizin anaparasına yönelik ödeme yapabilirsiniz.Ancak bunu yaparsanız, kredinize hesaplanan faiz artacaktır.Öğrenim kredinizin anaparasına ödeme yapacak olsaydınız, aylık ödemenizin ne kadar olacağını hesaplamak için:
- Öğrenci kredilerinizdeki tüm ödenmemiş bakiyeleri toplayın.Bu, hem ödünç aldığınız orijinal tutarı hem de o zamandan beri ödünç almış olabileceğiniz ek parayı içerir.
- Bu toplamı şuna bölün Bu size tüm borcunuzu 12 yıl içinde ödemeniz için yapılması gereken aylık ödemeyi verecektir.
- Bu aylık ödemenin, şu anda ödediğiniz faizden daha büyük olduğundan emin olun.Değilse, büyüyene kadar daha küçük ödemeler yapmaya başlayın.Daha büyük olduğunda, borç ödenene kadar bu ödemeleri her ay yapmaya devam edin.
Öğrenci kredimi ne kadar sürede geri ödemem gerekiyor?
Öğrenci kredisinin geri ödenmesi uzun ve karmaşık bir süreç olabilir.İşte kredinizin faizini ve geri ödemenizin ne kadar süreceğini hesaplamanıza yardımcı olacak bazı ipuçları.
İlk adım, ne kadar borcunuz olduğunu bulmaktır.Bunu yapmak için toplam borcunuzu geri ödeme döneminde kalan ay sayısına bölün.Bu size her ay ne kadar faiz ödeyeceğiniz konusunda bir tahmin verecektir.
Ardından, kredinizin faiz ve anapara bakiyesini karşılamak için her ay ne kadar para ödemeniz gerektiğini belirleyin.Bu miktar, sahip olduğunuz öğrenci kredisinin türüne ve ne zaman verildiğine bağlı olarak değişecektir, ancak genel olarak konuşursak, ayda 25 dolar civarındadır.
Artık her ay ne kadar ödememiz gerektiğini bildiğimize göre, kredilerimizin gerçekte ne zaman ödeneceğini bulmaya başlayabiliriz.Federal öğrenci kredileri için geri ödeme planı genellikle 10 yıl arasında değişir (1 Temmuz'dan önce alınan krediler için 200Kredilerimizin ne zaman geri ödeneceğini öğrendikten sonra, bu tarihleri toplayabilir ve her şeyi geri ödememizin ne kadar süreceğini hesaplayabiliriz— faiz ve anapara dahil—toplam 120 aya kadar veya 10 yıl artı 6 ay (.5 yıl), hangisi daha uzunsa:
120 + (ay kaldı x 2
Dolayısıyla bu örnekte, biri Eylül 2016'da 9 kalan ödemeyle federal bir öğrenci kredisi aldıysa, borcunun tamamını Mart 2021'e kadar tahakkuk eden faiz dahil toplam 3110 $ (318 $ + 9 mos x .25 = 31 $) ödemiş olur.
- 20 yıla kadar (30 Haziran 200'den sonra alınan krediler için. Ancak, birçok istisna vardır, bu nedenle özel durumunuz hakkında daha fazla bilgi için lütfen borç vereninize veya hizmet sağlayıcınıza danışın.
- = Ödenecek Geri Ödeme Tutarı
- .
Öğrenim kredimi ödeyemezsem ne olur?
Öğrenci kredinizin ödemesini yapamıyorsanız, hükümet borcu tahsil etmek için bazı adımlar atabilir.Bu, maaşınıza haciz koymayı, mal varlığınıza el koymayı veya aleyhinize dava açmayı içerebilir. Öğrenci kredinizi ödemekte sorun yaşıyorsanız, tekrar yoluna devam etmek için yapabileceğiniz birkaç şey var.İlk olarak, borç vereninizle aylık ödemelerinizi düşürme seçenekleri hakkında konuşun.İkincisi, mümkünse öğrenci kredinizi yeniden finanse etmeye bakın.Üçüncüsü, borç anlaşmazlığının çözülmesine yardımcı olmak için mali danışmanlık veya arabuluculuk hizmetleri aramayı düşünün.Son olarak, her şey başarısız olursa ve yine de öğrenci kredinizi ödeyemiyorsanız, borcun azaltılmasını veya tamamen affedilmesini öğrenmek için borcu veren devlet kurumuyla iletişime geçin.
Öğrenci kredimi ön ödememin bir cezası var mı?
Öğrenci kredinizi önceden ödemenin bir cezası yoktur, ancak krediyi zamanında geri ödemezseniz bunun sonuçları vardır.Federal krediler için, borcun ödenmediği her ay için %10'luk bir faiz artışı söz konusudur.Özel kredilerin farklı cezaları olabilir, bu nedenle herhangi bir karar vermeden önce borç vereninize danışın.
Öğrenci kredimle ilgili herhangi bir ücreti ödemekten sorumlu muyum?
Öğrenci kredileriyle ilgili birkaç ücret vardır, ancak bunları ödemek zorunda değilsiniz.İşte bazı genel ücretlerin bir listesi ve bunları ödememek için yapabilecekleriniz:
-Kredi oluşturma ücreti: Bu, krediye ilk başvurduğunuzda borç veren tarafından alınan ücrettir.Genellikle %3 civarındadır.
-Emanet hesabı hizmet ücreti: Bu, borç veren tarafından aylık ödemelerinizi devlete gönderilene kadar tutan bir emanet hesabı tutmak için alınan bir ücrettir.Genellikle -Faiz ücretleri civarındadır: Öğrenci kredinizin faizi günlük olarak birleştirilir, bu nedenle zamanla artacaktır.Öğrenci kredinizi daha hızlı ödemek için üç seçeneğiniz var:
- Kredi tutarınızın %25'i.
- Tüm bakiyenizi her ay tam olarak ödeyin; Her ay bakiyenizin bir kısmını ödeyin; veya Her ay ödediğiniz faiz miktarını azaltan bir geri ödeme planı kullanın.
Ekstra ödeme yapmak kredinin ömrü boyunca ödediğim faiz miktarını azaltır mı?
Bu sorunun kesin bir cevabı yok.Bir öğrenci kredisine ödeyeceğiniz faiz miktarı, kredinizin koşulları ve ne sıklıkla ödeme yaptığınız da dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olacaktır.Ancak ekstra ödeme yapmak bazen ödediğiniz faiz miktarını zaman içinde azaltabilir.
Kredinizin ömrü boyunca fazladan ödeme yapmış olsaydınız ödeyeceğiniz faiz miktarını hesaplamak için, toplamda ne kadar borç aldığınızı hesaplayarak başlayın.Ardından, bu rakamı kredi sürenizde kalan ay sayısına bölün.Bu size her ay borcunuza ne kadar faiz ekleneceğine dair bir tahmin verecektir.Son olarak, yıllık bir oran elde etmek için bu rakamı 12 ile çarpın (bu sadece bir tahmindir - gerçek oranlar, özel durumunuza bağlı olarak farklı olabilir). Bu nedenle, örneğin, biri beş yıl içinde 10.000 ABD Doları borç alırsa ve yalnızca aylık ödemeler yaparsa (ek anapara geri ödemeleri hariç), toplam faiz maliyeti 240 ABD Doları olur (10 bin ABD Doları ÷ 120 = 240 ABD Doları/ay). Bu rakamı 12 ile çarpmak bize yıllık %2'lik bir oran verir.
Bazı durumlarda daha küçük aylık taksitler yerine daha büyük toplu ödemeler yapmak daha avantajlı olabilir.Örneğin, birinin sabit bir Faiz Oranlı (şu anda %3) beş yıllık bir öğrenci kredisi olduğunu ve devam etmek yerine sonunda yalnızca bir büyük ödeme yapmış olsaydı 10 yıl sonra getirisinin nasıl olacağını bilmek istediğini varsayalım. aylık ödemeleri %3 oranında yapıyor.10 yıl sonra getirileri şöyle olacaktır: 30.372$ (10.000$ + 63600$ = 30372$) Ayrıca ek periyodik anapara geri ödemeleri de yapabilseydiler (yılda %6), 10 yıl sonra nihai getirileri:35.928$ (30372$) olurdu. + 63600 = $35828) Her iki durumda da, bu geri ödeme planıyla ilişkili ücretler veya vergiler gibi başka maliyetlerin olmadığını varsayıyoruz.Ayrıca, bu hesaplamaların, gelecekteki geri ödeme planlarını etkileyebilecek öğrenim ücretindeki gelecekteki olası artışları veya enflasyonist baskıları hesaba katmadığı da belirtilmelidir.
Öğrenci kredilerimi geri ödemek için herhangi bir vergi avantajı var mı?
Öğrenci kredilerini geri öderken elde edilebilecek birkaç vergi avantajı vardır.En yaygın fayda, öğrenci kredilerine ödenen faizin düşülmesidir.Bu, borçluların vergilendirilebilir gelirlerini ödedikleri faiz miktarı kadar azaltmalarına olanak tanır.Ek olarak, birçok eyalet, öğrenci kredilerini zamanında ödemek için vergi indirimleri sunmaktadır.
Diğer bir fayda, kredi affının federal vergilerden hariç tutulmasıdır.Bu, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlaması gibi bir hükümet programı aracılığıyla kredi affına hak kazanırsanız, bağışlanan borcunuzun vergiye tabi gelir olarak sayılmayacağı anlamına gelir.
Son olarak, bazı borçlular öğrenci kredisi ödemelerini iflas işlemlerinden hariç tutabilir.Bu, özellikle finansal olarak zorlanıyorsanız ve varlıklarınızı borçlarınızı geri ödemek için hazır tutmak istiyorsanız önemlidir.Bununla birlikte, bu muafiyet için uygunluk, ikamet ettiğiniz eyalete göre değişir ve ne kadar para kazandığınız ve ödenmemiş başka borcunuz olup olmadığı gibi çeşitli faktörlere bağlıdır.
Genel olarak, öğrenci kredilerini geri ödemenin vergi mükelleflerine farklı şekillerde fayda sağlamasının birkaç yolu vardır.Bireysel durumunuza ve mali durumunuza göre hangi seçeneklerin sizin için en iyi olabileceğini görmek için bir muhasebeciye veya mali danışmana danışmanız önemlidir.
Kredilerimi geri ödeyemeyeceğimi düşünürsem ne yapmalıyım?
Kredilerinizi geri ödeyemiyorsanız, yapabileceğiniz birkaç şey var.Aylık ödemelerinizi düşürebilir veya belirli bir süre sonra onları affettirebilirsiniz.Ayrıca öğrenci kredisi konsolidasyonu veya öğrenci kredisi yeniden finansmanı gibi seçenekleri de keşfedebilirsiniz.Bu çözümlerin hiçbiri sizin için işe yaramazsa, iflası düşünmeniz gerekebilir.Ancak herhangi bir karar vermeden önce, durumunuz hakkında en doğru bilgiyi almak için deneyimli bir finansal danışmanla konuşun.