Bir çok insan bankaların ve kredi birliklerinin aynı şey olduğunu düşünüyor. Çoğunlukla, çok benzerler. Ancak, kredi sendikalarını bankalardan ayıran bazı önemli farklılıklar var.
İki tip arasındaki farkı ve bir kredi birliğinin avantajlarından bazılarına bakacağız. Ayrıca, hangisinin sizin için en uygun olduğuna karar vermeniz için gereken bazı bilgileri de alacaksınız.
Kredi birliklerini çevreleyen birçok yanlış anlama ve mitler var. Bunları da bugün dağıtacağız.
Bir Banka ve Bir Kredi Birliği Arasındaki Fark Nedir?
Bir kredi birliği ve bir banka arasındaki temel fark kredi sendikaları bir kooperatiftir, yani mali kurumun üyeleri tarafından sahip olunan bir anlam taşır.
Bir kredi birliği kavramı basittir. Tüm üyeler paralarını biriktirir (teknik olarak kooperatifte hisse satın alır) ve para birliği üyelerine kredi ve hizmet vermek için kullanılır.
Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen kuruluşlardır, yani yıl sonunda kazançlarına göre temettü ödemezler. Bunun yerine, ürünlerini, hizmetlerini iyileştirmek veya çevrelerindeki topluluğa koymak için herhangi bir gelir kullanırlar.
Kredi birlikleri, sendika üyeleri tarafından aday gösterilen ve seçilen gönüllü bir yönetim kurulu tarafından yürütülür. Bu yönetim kurulu sendikadan sendikaya farklılık göstermektedir. Her kurumun yöneticilerini ve gereksinimlerini kullandıkları çeşitli yolları vardır.
Bazıları daha büyük bir tahta tercih ederken, diğerleri yönetim grubunu daha küçük tutmaya çalışır.
Kredi sendikalarının bir başka yolu geleneksel bir bankadan büyük ölçüde farklıdır; çok daha küçük olma eğilimindedirler. Eğer ziyaret edebileceğiniz düzinelerce şube yeri veren bir finans kurumu arıyorsanız, o zaman bir kredi birliği sizin için en iyi seçenek olmayacaktır.
Daha büyük kredi sendikaları bile sadece yaklaşık 300 şubeye sahiptir, ancak çoğu sadece bir avuç tutacak.
Kredi Birliği'ne Katılmak İçin Koşullar
Bankalar ve kredi birlikleri arasındaki diğer bir önemli fark, bir kredi birliğine katılmak için yerine getirmeniz gereken gereksinimlerdir.
Belirli bir kredi birliğine katılmaya hak kazanmanın birkaç yolu vardır:
- Senin çalışanın - İşvereninizin bir kredi birliğine katılmanıza yardımcı olacak birkaç yolu vardır. Bazı durumlarda, işvereniniz belirli bir kredi birliğine sponsor olabilir ve çalışma çalışması onlara üye olmak için erişim sağlar. Diğer durumlarda, belirli bir sektörün kredi birliği olabilir. Sadece eğitim alanında üyelere izin veren kredi birlikleri var.
- Senin evin - Çoğu kredi birliği yaşadığınız yere dayanır. Kasabada yaşıyorsanız veya ilçede kredi birliği bulunuyorsa üye olabilirsiniz.
- Ailen - Bazı sendikalar üyelerin aile üyelerine izin verir. Her birlik aile üyeleri üzerinde farklı tutumlara sahip olacaktır. Bazıları bunu hemen aile için kısıtlıyor, diğerleri ise biraz daha açıyor.
- Gruplarınız - tıpkı işverenlerle olduğu gibi, bir parçası olduğunuz bir grubun bir kredi birliğine girmenize yardımcı olabileceğinin birkaç yolu vardır. Eğer bir kiliseye üye iseniz, bir okula vb. Katılıyorsanız, bir grupla bir kredi birlikteliği için uygun olabilirsiniz veya grupla aynı ilçede olabilirsiniz.
Yukarıdaki şartlardan birini yerine getirmenin yanı sıra, bir kredi birliğine katılmak bir bankaya katılmak kadar kolaydır.
Tek yapmanız gereken, kendinizle ilgili bazı temel bilgileri sağlamak, ikamet iznini veya işvereninizi (niteliklerinize göre) küçük bir ücret (normalde 5 ila 25 $ arasında) ödemek ve daha sonra açmak istediğiniz hesaba karar vermek. Bir saatten kısa bir sürede kredi sendika üyesi olabilirsiniz.
Çoğu kişi, bir kredi birliğine katılmaya uygun olmadığını varsayar, ancak bu nadiren durumdur. Muhtemelen, sizin için uygun olduğunuz bir kredi birliği var.
Askeriyede bulunan bir aile üyeniz olduğu sürece, daha büyük kredi birlikleriyle birlikte, Navy Federal gibi, üye olabilirsiniz. Çoğu insan, ailelerinde geçmişte hizmet veren veya hizmet vermiş birisine sahiptir. Eğer değilse, yaşadığınız şehirde veya çalıştığınız yerde muhtemelen bir kredi birliği var.
Neden Bir Kredi Birliği Seçmeli?
İki finansal kurum arasındaki temel farklılıklardan bazılarına baktığımızdan, bir banka üyeliğine karşı kredi birliği üyesi olmanın bazı avantajlarını özetleyeceğiz.
Bir kredi birlikteliğine katılmanın bariz sebeplerinden biri, yalnızca başka bir müşteri değil, birliğin üyesi ve hissedarı olmaktır. Bazı insanlar için bu fazla bir şey ifade etmeyebilir, ancak diğerleri için sendika kararlarında söz sahibi olmak büyük bir avantajdır.
Çoğu kredi birliğiyle, sezgi veya politikalarla ilgili bazı kararlarda oy kullanabileceğiniz toplantılara katılabilirsiniz. Bir banka ile asla böyle bir sözün olmayacak.
Geleneksel bir bankaya kıyasla bir kredi birliğinin bir diğer önemli avantajı, ödeyeceğiniz ücretlerdir. Kredi birlikleri, bir bankaya gidenden çok daha düşük ücretlere sahip olma eğilimindedir.
Sendikaların çoğu herhangi bir ATM ücreti talep etmiyor ve onların aşırı harcama ücretleri ve politikaları büyük bankalarda bulacağınızdan çok daha bağışlayıcı.
Ancak, çoğu insan bankaların kredi sendikalarını seçmesinin ana sebebi faiz oranlarından kaynaklanmaktadır.
Büyük bir ulusal bankada yapacak olursanız, kredi birlikteliğinde daha iyi oranlar bulacaksınız. Kredi birlikleri daha düşük işletim ücretine sahip olduklarından ve yıl sonunda temettü ödemekten endişe etmediklerinden, daha fazla kar elde etmek için faiz oranlarını artırmazlar. Çoğu insan için, düşük oranlar onları kredi birliğine doğru çeken kancadır.
Kredi Birliği Versus Bankası - Sizin İçin En İyisi Nedir?
Artık bir kredi birliğinin farkını ve avantajlarını biliyorsunuz. Paranızı bir kredi birliğine almanız gerekip gerekmediğini merak ediyor olabilirsiniz. Bu büyük bir karardır ve kafa karıştırıcı olabilir.
Paranızla ne yapacağınıza karar vermeye çalışırken, en çok neye değer verdiğinize karar vermelisiniz.
Yüzlerce veya binlerce şubesi olan bir kurum ister misiniz?
Amerika Birleşik Devletleri'nde çok seyahat ediyorsanız ve gittiğiniz her yerde bir bankada durabilmek istiyorsanız, bir banka seçin.
Öte yandan, bankacılık deneyiminiz için “küçük, sıkı sıkıya bağlı” bir his istiyorsanız, bir kredi birliği sizin için mükemmeldir.
Bazı kredi sendika üyeleri, sendikalarıyla aldıkları samimi deneyimi, büyük bir banka ile yakın, kişiliksiz deneyime kıyasla mükemmelleştirir.
Ancak, bir kredi birliğinin güvenliği ve korunması konusunda endişeleniyorsanız, yapmayın.
Kredi birliklerinin dezavantajlarından biri de, büyük bankaların sunduğu ödül programlarından bazılarının tadını çıkaramayacaksınız. Kredi birlikleri üyelerine kredi kartı sunmaya başlarken, hala mükemmel ödül programlarına sahip değiller.
Bir yerde bir tasarruf hesabı açar ve en yüksek faiz oranını alırsanız, bir kredi birliği bir bankadan biraz daha iyi olacaktır. Bazı insanlar, kendi kontrol hesapları için geleneksel bir banka kullanırken tasarruflarını tutmak için bir kredi birliği kullanacaklar.
Ortalama olarak, bir kredi birliği biraz daha iyi oranlara sahip olacak. Dikkat çekmek için bir şey online tasarruf hesaplarıdır. Bu çevrimiçi hesaplar sayesinde, bankalar tasarruf hesapları için daha yüksek faiz oranları sunuyor.
Sonunda, her insan ve aile farklıdır ve herkesin farklı finansal ihtiyaçları vardır. Bankaya kredi birliği savaşına bakarken, net bir kazanan yoktur. Her birinin artıları ve eksileri vardır ve hangisinin sizin için en uygun olduğuna karar vermeniz gerekir.