Yıllar boyunca, artan sağlık maliyetleri, emekli olan veya emekli olan Amerikalılar arasında en büyük endişe kaynağı olmuştur. Yüksek enflasyon, özellikle sabit gelirli olanlar için sağlık hizmetleri için ödeme yapmayı daha zor hale getirdi. Yakın zamana dayanarak analiz Mevcut enflasyon oranları geçici olsa bile, enflasyonda kısa vadeli bir artış, emeklilikte sağlık harcamaları üzerinde uzun süreli yansımalara sahip olabilir. Bunun nedeni, her bir fiyat artışının gelecekteki tüm maliyetleri etkilediği bu maliyetler üzerinde enflasyonun bileşik bir etkisi olmasıdır. Diğer bir deyişle, bu yılki artış ne kadar büyük olursa, gelecek yılki artış için maliyet esası o kadar yüksek olur, vb. Örneğin, sağlık bakım maliyetlerinin önümüzdeki iki yıl içinde (analizin yapıldığı sırada %7,9) tüketici fiyat endeksinin (TÜFE) 1,5 ila 2 katı oranında büyüdüğünü varsayarsak, sağlıklı bir 65 yıl için yaşam boyu sağlık bakım maliyetleri. yaşlı çiftin yaşam beklentileri boyunca 85.000$ artarak toplam 673.587$’a ulaşması bekleniyor.
Emeklilikte sağlık hizmetleri maliyetlerine ilişkin tahminler bir çalışmadan diğerine biraz farklılık gösterse de, bunların tümü, insanların bu artan maliyetleri planlamalarına dahil etme ihtiyacına işaret ediyor. Peki ya Medicare? Bu emeklilikte sağlık için ödeme yapmıyor mu?
Medicare, sağlık giderlerini karşılamaya yardımcı olur, ancak karşılaşabileceğiniz tüm masrafları karşılamaz. Medicare’e katıldığınızda, primleri, reçetesiz satılan ilaçları ve reçeteli ilaçları ve belirli tıbbi hizmetlerin ve/veya cihazların tamamını veya bir kısmını içerebilecek belirli maliyetler için hala kancadasınız. Ayrıca Medicare, birçok kişinin emeklilikte karşılaştığı en yüksek masraflardan biri olan uzun süreli bakım masraflarından birini de karşılamaz. Bu, kaydolmadan veya planları değiştirmeden önce Medicare’in nasıl çalıştığını ve nelerin kapsanıp kapsanmadığını anlamanızı kritik hale getirir.
Medicare maliyetlerini yönetme
Geleneksel Medicare Bölüm A ve B, hastanelerde, doktor muayenehanelerinde ve diğer sağlık tesislerinde belirli tıbbi hizmetleri ve malzemeleri kapsar ve Bölüm D, reçeteli ilaçları kapsar. Medicare ek sigortası veya “Medigap” poliçeleri özel sigorta şirketleri aracılığıyla sağlanır ve madeni para sigortası, hastane kesintileri ve diğer cepten yapılan masraflar gibi Medicare Bölüm A ve B kapsamında olmayan belirli masrafların karşılanmasına yardımcı olabilir. Bir Medigap poliçesi satın aldığınızda Medicare Bölüm A ve B’ye sahip olmanız gerekir.
Dikkat edilmesi gereken bir diğer husus, Medicare maliyetlerinin yıllık olarak değişebileceğidir. Örneğin, A Kısmı muafiyetler, maddi güvence ve primler arttırmak 2023’te. Çoğu insanın A Kısmı ödemediğini ve 65 yaşına geldiklerinde otomatik olarak kaydolduklarını unutmayın. (Genellikle her yıl artan A Kısmı primleri, yalnızca çalışma yıllarınız boyunca 40 çeyrekten daha az bir süre için Medicare vergileri ödediyseniz geçerlidir) .) 2023’te Kısım B için bunun tersi geçerlidir. Medicare Kısım B’ye kayıtlı kişiler için standart aylık prim, azalmak 2022’de 170,10$’dan ayda 5,20$’dan 164,90$’a. azalmak 2022’de 233 dolardan 2023’te 226 dolara.
Medicare Advantage Planı, Medicare Bölüm A ve B kapsamınızı almanın başka bir yoludur. “Bölüm C” veya “MA Planları” olarak da adlandırılan Medicare Advantage Planları, Medicare tarafından belirlenen kurallara uyması gereken Medicare onaylı özel sigortacılar tarafından sunulur. Medicare Advantage Planlarının çoğu, ilaç kapsamını içerir (Bölüm D). Birçoğunun primi yoktur ve düşük veya hiç kesinti yapılmaz ve çoğu plan, bir plan yılı boyunca ödeyeceğiniz maksimum cepten maliyetler üzerinde sınırlar belirler. Ancak, planın ağına katılan sağlık hizmeti sağlayıcılarını kullanmanız gerekecek. Bazı planlar ağ dışında acil olmayan kapsama sunarken, genellikle daha yüksek bir maliyetle gelir. Ayrıca, belirli ilaçları veya hizmetleri kapsamadan önce planınızdan onay almanız gerekebilir.
İhtiyaçlarınız için en iyi seçenekleri belirlerken aklınızda bulundurmanız gereken bir şey daha var. 12 aydan fazla bir süre için bir Medicare Advantage planına kaydolduysanız, o zaman geleneksel Medicare’e geçmeye karar verirseniz, Medigap planları artık sizi bir sağlık taramasından geçmeyi içeren taahhüt altına sokmadan almak zorunda değildir. Bu, daha önce belirli hastalıklar veya kronik rahatsızlıklar teşhisi konduysa önemlidir. Medicare’in neleri kapsadığını ve neleri kapsamadığını kapsamlı bir şekilde incelemek için şu adresi ziyaret edin: Medicare.gov.
Önemli teslim tarihlerini kaçırmayın
İhtiyaçlarınıza ve bütçenize en uygun seçenekleri seçtikten sonra, devam eden maliyetleri yönetmenin en iyi yollarından biri önemli teslim tarihlerini akılda tutmaktır. Birçok kişi, Medicare’e kaydolurken veya değişiklik yaparken önemli son tarihlerin kaçırılmasının, zaman içinde bu avantajlar için daha fazla ödeme yapılmasına neden olabileceğinin farkında değildir. Örneğin, halihazırda Sosyal Güvenlik maluliyet veya emeklilik ödenekleri almakta olan çoğu kişi, ilk uygun olduklarında otomatik olarak Medicare Bölüm A ve B’ye kaydedilir. Sosyal Güvenlik ödeneği almıyorsanız, 65 yaşını doldurduktan sonra istediğiniz zaman Bölüm A’ya kaydolabilirsiniz. Ancak çoğu durumda, ilk uygun olduğunuzda Bölüm B’ye kaydolmazsanız, gelecekte Medicare B Kısmı kapsamını almada bir gecikme olabilir ve B Kısmına sahip olduğunuz sürece geç kayıt cezası ödemeniz gerekebilir. Ayrıca, bazı yüksek gelirli yararlanıcılar Gelirle İlgili olarak adlandırılan Kısım B ek ücretine tabidir. Aylık Ayarlama (IRMA).
Cezalardan ve daha yüksek primlerden kaçınmaya yardımcı olmak için son teslim tarihlerinde aşağıdakileri aklınızda bulundurun:
- İlk Kayıt Dönemi (IEP) – IEP’niz 7 ay sürer, 65 yaşınızı doldurmadan 3 ay önce başlar ve 65 yaşını doldurduğunuz aydan 3 ay sonra sona erer. 1 Ocak 2023’ten başlayarak, 65 yaşını doldurduğunuz ay veya son 3 ay içinde Medicare’e kaydolduğunuzda IEP’nizin veya genel kayıt döneminde, sigortanız, kaydolduğunuzdan sonraki ayın ilk günü başlar.
- Genel Kayıt Dönemi (GEP) – Medicare GEP, her yıl 1 Ocak ile 31 Mart arasında gerçekleşir. Genellikle ilk kayıt döneminde kaydolmayan ve Medicare A ve/veya B Bölümlerine hak kazanan kişilerin kaydolabileceği tek zamandır.1 Ocak 2023 tarihinden itibaren sigortanız, kaydolduğunuz ayın ilk gününden itibaren başlayacaktır.
- Özel Kayıt Dönemi (SEP) – Medicare Advantage ve/veya Kısım D reçeteli ilaç planını seçen katılımcılar, farklı bir eyalete taşınma veya işveren sağlık sigortasının kaybı gibi nitelikli bir yaşam olayı yaşarlarsa, SEP kapsamındaki kapsamlarında değişiklik yapmaya hak kazanabilirler. kapsama. Ayrıca, istisnai durumları kapsayacak şekilde 2023 yılında yeni bir özel kayıt dönemi açılacaktır. Bu seçenek, doğal afet veya başka bir acil durum, hapsedilme veya Medicaid kapsamını kaybetme gibi belirli olaylar nedeniyle kayıt dönemini kaçıran kişilere yardımcı olacaktır. Özel durumların tam listesini ve her SEP için geçerli kuralları gözden geçirmek için Medicare.gov’u ziyaret edin. Sizin (veya eşinizin) mevcut işi nedeniyle işverene dayalı sağlık sigortanız varsa, siz veya eşiniz halen çalışırken Medicare’e kaydolmanız gerekmediğini unutmayın. Biriniz çalışmayı bırakana veya sağlık sigortanızı kaybedene kadar (hangisi önce gelirse) kaydolmak için bekleyebilirsiniz.
- Açık Kayıt Dönemi (OEP) – Medicare’in OEP’si her yıl 15 Ekim – 7 Aralık. OEP sırasında, Medicare’i olan herkes bir sonraki takvim yılı için sağlık planlarında ve reçeteli ilaç teminatında değişiklik yapabilir. Bu yıl avantajlarınızda değişiklik yapmayı planlamamış olsanız bile, yenilikleri gözden geçirmek için birkaç dakikanızı ayırın. Planınızın bir sonraki yıl için ihtiyaçlarınızı karşılamaya devam edeceğinden emin olmak için “Yıllık Değişiklik Bildirimi” ve “Kapsam Kanıtı” dahil olmak üzere planınızın size gönderdiği materyalleri her zaman gözden geçirin. Ayrıca OEP sırasında bir Medicare Advantage Planına katılabilir, geçiş yapabilir veya bırakabilirsiniz. Bu dönemde bir Medicare Advantage Planına katılırsanız ancak fikrinizi değiştirirseniz, Medicare Advantage Açık Kayıt Dönemi (1 Ocak) sırasında geleneksel Medicare’e geri dönebilir veya farklı bir Medicare Advantage Planına (hangi kapsamın sizin için daha iyi olduğuna bağlı olarak) geçebilirsiniz. – 31 Mart). Resmi ABD hükümeti el kitabının bir kopyasını almadıysanız, indirin Medicare ve Siz 2023 veya ziyaret et Medicare.gov Plan değişiklikleri ve faydaları hakkında daha fazla bilgi için.
Medicare, bu önemli fayda hakkında zengin bilgiler sağlarken, alfabe planı ve seçenekleri arasında gezinmenin ve maliyetleri karşılaştırmanın kafa karıştırıcı ve zaman alıcı olabileceğine şüphe yok. Deneyimli bir finansal danışmanın yardımcı olabileceği yer burasıdır. Danışmanınıza veya ekibinize, emeklilikte sağlık giderlerini yönetmenize yardımcı olmak için sağladıkları Medicare, yaşlı bakımı ve/veya uzun süreli bakım planlama kaynakları hakkında veya sizi bu alanda uzmanlaşmış bir finans uzmanına sevk edip edemeyeceklerini sorun. Unutmayın, emeklilikte sağlık masraflarının ödenmesi, yalnızca bu masrafları değil, aynı zamanda emeklilikteki tüm yaşam tarzı hedeflerinizi de ele alan uzun vadeli stratejik bir planlama yaklaşımının önemli bir parçasıdır.
Medicare’i kullanmaya başlama hakkında daha fazla bilgi edinmek için ücretsiz kılavuzumuzu indirin, Medicare’e Ne Zaman Kaydolmalıyım?
Kaynak : https://worldnewsera.com/news/finance/personal-finance/what-you-dont-know-about-medicare-can-cost-you/