Amerikan Bankacılar Birliği'ne (ABA) göre, Amerikalı tüketicilerin çoğunluğu bankalarına herhangi bir ücret ödemiyor. Bu grubun bir parçası mısın? Bankalar hala bol para kazanıyorve ücretler önemli bir kâr kaynağıdır. Bu demektir ki insanlar yapmak ödeme ücretleri herkes için yapılır - bazen her yıl yüzlerce dolar veya daha fazla ödeme yaparsınız. Bankanıza ücret ödüyorsanız, ne olduklarını, size maliyetlerinin ne olduğunu ve bu maliyetlere nasıl son vereceğinizi öğrenin.
Bakım ücretleri
Bazı bankalar sadece hesap sahibi olmak için ücret alırlar. Bu aylık bakım ücretleri otomatik bir özelliktir ve bankanıza ve hangi hizmetlere kaydolduğunuza bağlı olarak ayda 5 ila 20 ABD doları arasında değişir. Çoğu için, bu tür bir ücret Daha yıl boyunca kazandığınız tüm faizleri tüketmekten ve hesap bakiyenizi sıfırın üzerinde tutmakta zorlanabilirsiniz.
Bakım ücretlerinden kaçınmak nispeten kolaydır. Şunlardan birini yapabilirsiniz:
- Bakım ücreti almayan bir banka kullanın veya
- Ücretlerin alınmaması için bir ücret feragatnamesine hak kazanın
Serbest bankacılık hala bir gerçek. Mali krizden sonra, büyük bankalar ücretsiz çek hesaplarını keserek (ve bakım ücretlerini artırarak) büyük haberler yaptılar. Ancak, birçok banka hala ücretsiz kontrol sunuyor. Online bankalar nadiren minimum gereksinimleri veya aylık ücretleri olduğu için hızlı ve kolay bir serbest bankacılık kaynağıdır. Bir tuğla ve harç bankasının faydalarını istiyorsanız (banka dalları hala yararlıdır), bölgesel bankalar gibi daha küçük yerel kurumları arayın. Kredi Birliklerimüşterilerinin sahip olduğu ücretsiz kontrol için mükemmel bir seçenektir.
Ücret feragatleri oldukça basittir: Belirli ölçütleri karşılıyorsanız, banka bakım ücretleri almaz. Ücretlerden kaçmanıza izin veren ortak kriterler şunları içerir:
- Kurulum doğrudan mevduat ödeme (bazen ayda en az 500 $ gerekir)
- Hesap bakiyenizi belirli bir düzeyin üzerinde tutma (örneğin 1.000 ABD doları)
- Kağıtsız ifadelere kaydolma
- Aynı bankadan farklı hizmetler kullanmak (örneğin, çek hesabınızı sakladığınız aynı bankadan ipotek almak)
Kredili Mevduat ve Yetersiz Fonlar
Kredili mevduat ödemeleri ve yetersiz fon (veya NSF) ücretleri, bir yıl boyunca bakım ücretlerinden daha fazla veya daha fazla olabilir. Hesap bakiyeniz her azaldığında, bu ücretleri ödeme tehlikesi ile karşı karşıya kalırsınız.
Kredili mevduat ücretleri, başarısız işlem başına genellikle 35 dolar civarındadır. Örneğin, hesabınızda 1 ABD doları varsa, ancak hesabınızla 4 ABD doları harcıyorsanız banka kartı (ve bankanızın kredili mevduat koruması programı), sadece 3 $ ödünç almak için 35 $ ödersiniz. Bundan sonra ATM'den para çekin ve başka bir 35 $ ücretle karşılaşabilirsiniz.
Neyse ki, kredili mevduat ücretleri isteğe bağlıdır. Bankalar, otomatik olarak kredili mevduat koruması için kaydolurdu, ancak şimdi hizmeti kabul etmeniz gerekiyor. Çoğu durumda, kartınızın reddedilmesini tercih edersiniz (muhtemelen nakit veya başka bir kartla ödeme yapabilirsiniz, böylece kendinize 35 ABD doları tasarruf edebilirsiniz).
Eğer sen Hangi kredili mevduat koruması ile ilgileniyorsanız, seçenekleri araştırmaya değer. Bazı bankalar tasarruf hesabınızdan çek hesabınıza 10 $ 'a kadar para aktaracak ve diğerleri kredili mevduat kredileri (işlem başına yüksek sabit oranlı bir ücret yerine “ödünç aldığınız tutar” üzerinden faiz uygular).
Devre Dışı Bırakma Yeterli Değil
Kredili mevzuata karşı korumayı hiç seçmediyseniz, net olduğunuzu düşünebilirsiniz. Ancak hesap bakiyeniz sıfırlanırsa ve masraflar hesabınıza ulaşırsa yine de ücret ödersiniz.
Örneğin, çek hesabınızdan otomatik ipotek veya sigorta ödemeleri yapmış olabilirsiniz (böylelikle faturalandırıcınız her ay fonları çeker). Bu ödemeler farklı şekilde ele alınır - kredili mevduat koruması yalnızca bankamatik kartınızla fazla harcama yapmanızı önler.
İşlemler hesap bakiyenizi sıfırın altına çekerse, bankanız için bir ücret alır yetersiz bakiye. Bu ücretler Ayrıca genellikle başarısız işlem başına yaklaşık 35 $.
Ne yapabilirsin
Kredili mevduat ve NSF ücretlerinden nasıl kaçınabilirsiniz? Kolay cevap, hesabınızda yeterli parayı tutmaktır. Ama para dar olduğunda ve elektronik işlemler siz bilmeden para çekerken bunu çıkarmak zordur.
Hesabınızda ne kadar olduğunu ve hatta ne kadar olduğunu takip edin niyet önümüzdeki hafta hesabınızda olacak. Eğer sen hesabınızı dengeleyin hangi işlemlerin zaten yapıldığını ve hangilerini beklediğinizi düzenli olarak bilirsiniz. Bankanız belirli bir miktar kullanılabilir para - ancak tüm faturalarınızın hesabınıza henüz ulaşmadığını bileceksiniz.
Uyarı ayarlamak da yararlıdır. Hesap bakiyeniz azaldığında bankanızın size mesaj göndermesini sağlayın. Ödemeleri değiştirmeniz veya iptal etmeniz veya bir tasarruf hesabından para aktarmanız gerektiğini bilirsiniz.
Güvenlik ağı olarak, kredili mevduat hesabı oluşturmak da isteyebilirsiniz. Umarım, bunu kullanmayı alışkanlık haline getirmezsiniz, ancak zaman zaman yapılan hataları ele almanın daha ucuz bir yoludur.
ATM Ücretleri
ATM ücretleri en sinir bozucu banka ücretleri arasındadır. Çoğu kişi bakım ücreti olarak ayda 10 dolar ödediğinde göz kırpmaz, ancak ATM'den kendi paralarını almak için ödeme yapma fikrinden nefret ederler. Bu mantıklıdır: bu ücretler toplam para çekiminizin (veya daha fazlasının) yüzde 5 veya 10'unu kolayca ekleyebilir.
ATM'leri sık sık kullanıyorsanız, bu ücretlerden kaçının. En iyi yaklaşım, bankanıza ait veya bankanızın bağlı olduğu ATM'leri kullanmaktır. Bankanızın "yabancı" ATM ücretini ödemezsiniz veya ATM operatörüne ek bir ücret ödemezsiniz. Ücretsiz ATM'ler bulmak için bankanızın mobil uygulamasını kullanın.
Kredi birliği - hatta küçük bir kredi birliği - kullanıyorsanız, ücretsiz ATM'lere düşündüğünüzden daha fazla erişiminiz olabilir. Birçok kredi birliği ortak dallara katılıyor. Bu, şube hizmetlerini (ve ATM'leri) yalnızca kendi kredi birliğinizde değil, farklı kredi birimlerinde kullanmanızı sağlar. Kredi birliğinizin katılıp katılmadığını öğrenin ve en uygun ATM'lerin nerede olduğunu bulun.