Bir işletme kredisine hak kazanmak için neye ihtiyacınız var? İşletme kredisi onayınıza hazırlanmak için başvurmadan önce bu işletme kredisi gereksinimlerini toplayın.
Bu söz konusu olduğunda ticari kredi başvurusu, ihtiyaç duymadan önce başvurmak en iyisidir. Ancak, kredi başvurusu toplantınıza hazır olarak gelmeniz gerekir — birçok şirket sahibi, hazır olmadıkları için nakit ihtiyacı olduğunda ticari kredi gereksinimlerini karşılayamaz.
Bir ofise girmeden çok önce bir işletme kredisine hak kazanmak için gerekli belgeleri ve diğer bilgileri bir araya getirmelisiniz. Sermayeye ihtiyaç duymadan önce en azından borç verenin özel yönergelerinin ne olduğunu bilmelisiniz.
Bir işletme kredisine nasıl hak kazanacağınızı öğrenmekle ilgileniyor musunuz? Aşağıdaki belge ve bilgileri elinizde bulundurmanız gerekir.
1. Kredi Puanı
Kredi verenlerin çoğu, geçmiş sonuçların gelecekte olacakları yansıttığına inanmaktadır. Bu bilgileri ifşa etmek için kişisel ve ticari kredi puanlarına güvenirler. İlk ticari kredi gereksinimlerinden biri, hem şirketin hem de mal sahibinin yüksek kredi puanlarına sahip olmasıdır. Borç verene göre, kredi puanı ne kadar düşükse, algılanan risk o kadar yüksek olur. (Şirketler için mükemmel puanlar 80'in üzerindedir. İşletme sahipleri için iyi kişisel kredi puanları 750'nin üzerindedir.)
Borç verenler kredinin nasıl kullanılacağını ve şirketin nasıl büyümeyi planladığını bilmek istiyor. Şirketinizin sektöründeki yaşını ve istikrarını kapsamlı bir şekilde tartışabilmelisiniz.
Kişisel kredi raporlarınızı yılda bir kez çevrimiçi olarak ücretsiz olarak öğrenebilir ve kredi bürolarının web sitelerinden herhangi birinde bulduğunuz yanlışlıklara itiraz edebilirsiniz. İşletmeler puanlarını üç işletme kredisi bürosunda kontrol edebilir: Experian, Equifax ve Dun & Bradstreet.
Zamanla, tüm faturalarınızı zamanında ödeyerek ve düşük kişisel borç-kredi oranına sahip olarak kişisel kredi puanınızı yükseltebilirsiniz. İşletmeler, verilerini güncel tutarak ve kredi kayıtlarına daha fazla satıcı ilişkisi ekleyerek puanlarını iyileştirebilir.
2. Yıllık Gelir
Bir borç veren için temel ticari kredi gereksinimlerinden biri, işinizdeki eğilimleri, özellikle satışların ve nakit akışının nasıl büyüdüğünü anlamaktır.
Elinizde son iki yılın aylık mali tablolarının doğru olduğundan emin olun. Mevcut varlıklarınızın cari borçlara bölünmesi olan cari oran gibi belirli ölçütlere bakacaklar. (Bu oran birden fazlaysa, şirketinizin tüm faturalarını ödeyebileceğini gösterir.)
Kredi verenlerin çoğu, mali tablolarınıza yansıtılan nakit akışlarını onaylayabilmeleri için banka hesabı işlemlerinizin kopyalarını da isteyecektir. Unutmayın, bir işletme kredisinin nitelikleri daha çok nakit akışındaki büyümeye ve gelire daha az bağlıdır.
3. Güncellenen İş Planı
Borç verenler kredinin nasıl kullanılacağını ve şirketin nasıl büyümeyi planladığını bilmek istiyor. Şirketinizin sektöründeki yaşını ve istikrarını kapsamlı bir şekilde tartışabilmelisiniz. İş planı ayrıca öngörülen mali tabloları ve parayı nasıl geri ödeyeceğinizi de içermelidir.
Şirketinizdeki kilit yöneticilerin özgeçmişlerini ve nasıl bir fark yaratacaklarını eklemeyi unutmayın. Tüm finansal numaralar ve belgelerle bile, kritik ticari kredi gereksinimlerinden biri, krediyi geri ödemesi gereken kişilerin deneyimidir.
4. Ek Teminat
Her kredi kaynağı, kredi verirken riskini azaltmak ister. Bunu yapmanın yollarından biri, işletmenizin geri ödemelerini karşılayamaması durumunda krediyi güvence altına alan ek finansal teminat almaktır. Bu genellikle bir şirketin alacak hesapları, ekipman veya satılması kolay diğer varlıklar şeklinde yapılır.
Bir işletme kredisi için ek niteliklerden biri, şirket sahibinin kredisine kişisel bir garanti vermesi veya kişisel gayrimenkul veya diğer finansal kaynaklar gibi ek teminatlar vermesi olabilir.
Bu dördü büyük olsa da, bir işletme kredisine hak kazanmak için ihtiyacınız olan birçok başka belge var. İçerirler:
- ehliyetiniz,
- herhangi bir ticari kiralama,
- işletme ruhsatları,
- kişisel ve ticari vergi beyannameleri,
- iş sigorta planları,
- bordro kayıtları,
- kuruluş belgeleri,
- diğer bağlı şirket sahipliği veya
- mevcut ek mali yükümlülükler.
Bir krediye başvurmadan önce mümkün olduğunca hazırlıklı olduğunuzdan ve tüm ticari kredi gereksinimlerini karşıladığınızdan emin olun.