Birçok insan için Noel, ceplerini derinden kazmak anlamına gelir: sıcak şarap, kızarmış kaz, hediyeler. Alman Perakende Derneği’nin (HDE) bir tahminine göre, Almanların geçen yılın Kasım ve Aralık aylarında perakendeye toplam 111,7 milyar avro harcadıkları söyleniyor.
Bu, bir önceki yıla göre yüzde iki ve 10 yıl öncesine göre neredeyse yüzde 30 daha fazla – ve trend sürekli artıyor. Online işin de bir önceki yıla göre yüzde 23 arttığı söyleniyor.
[Wenn Sie alle aktuellen Nachrichten live auf Ihr Handy haben wollen, empfehlen wir Ihnen unsere App, die Sie hier für Apple- und Android-Geräte herunterladen können.]
Birçoğu için, Noel geleneğinin bir parçası, hesabın kırmızıya kaymasına izin vermektir. Şu anda kredili mevduat hesabında 6,6 milyon Alman var (yüzde 9,5). Bu, geçen yılın Ocak ayına göre yüzde 17 daha fazla. Ardından neredeyse her ikinci sevk memuru 1500 avrodan fazla kullanıyor.
Bu, 18 yaş üstü 2500 kişiyle görüşülen kredi portalı “smava” adına temsili bir anketle gösterilmektedir. Yıl sonunda, yaklaşık yüzde 33’ü kredili mevduat hesabında 500 avroya kadar vardı. Çok azı 501 ile 1500 Euro arasında (yüzde 16,3) hareket ediyor.
Kredili mevduat hesabı için ortalama yüzde 10’a yakın faiz
Bununla birlikte, yaklaşık yüzde 38’i 2.000 Euro’dan fazla kredili mevduat hesabı kullanmaktadır. Kredili mevduat hesabı, satın alımlarınızı finanse etmenin en pahalı yoludur. Stiftung Warentest tarafından yapılan bir değerlendirmeye göre, hesap dengelenene kadar faiz ortalamaları neredeyse yüzde 10’dur.
Hatta bazı bankalar yüzde 14’e kadar ücret alıyor. Toleranslı kredili mevduat hesapları için faiz oranları önemli ölçüde daha yüksektir. Bu nedenle, mümkün olduğunca çabuk pozitif bölgeye geçmek önemlidir. Smava anketine göre Almanların yarısından fazlası (yüzde 51,6) hesaplarını bir ay içinde kapatıyor. Diğer yarısı daha uzun sürer: Yüzde 6,6 hatta bir yıla kadar, bundan tam yüzde 14,7 daha fazla.
Geçmişte bankalar, yüksek kredili mevduat oranları nedeniyle defalarca eleştirildi. Tüketici danışma merkezleri, yıllardır faiz oranlarının kanunla sınırlandırılması çağrısında bulunuyor. Bankaların Avrupa Merkez Bankası’ndan (ECB) yüzde sıfır borç aldıklarını ve bunun karşılığında kredili mevduat hesapları için pahalı bir ödeme yaptıklarını iddia ediyorlar.
Kilit ECB faiz oranı ile ortalama kredili mevduat faiz oranı arasındaki fark, 2008 başlarındaki mali krizden bu yana arttı. Bundan önce yüzde sekiz civarındaydı ve 2010’da neredeyse yüzde 12’ye yükseldi. Tüketici savunucuları mevcut yüzde 10’u “tefecilik” olarak tanımlıyor.
[Für die einen ist es ein Tabuthema, für die anderen schlicht ein Mysterium – die Kapitalanlage. Doch das muss nicht sein!
In unserer Serie “Mein Geld” erfahren Sie von Grund auf, wie jeder seine Finanzen ordnen und einfach investieren kann.]
“Benim Param” dizisi – şimdiye kadar yayınlanan bölümler:
Bununla birlikte, birkaç yasal değişiklik yapılmıştır. Bankalar 2016 yılından itibaren faiz oranlarını ana sayfalarında yayınlamak zorunda kalmış, 2015 yılından itibaren kredili mevduat hesabından “kalıcı ve önemli ölçüde” yararlanan müşterilere danışmanlık hizmeti zorunlu hale getirilmiştir. Ayrıca 2017 yılından itibaren faiz oranlarının nasıl ve ne zaman değiştiği izlenebilir olmalıdır. Tüketici danışma merkezleri için şimdiye kadar alınan önlemler yeterli değil.
Kredili mevduat hesabı, borç almanın çok pahalı bir yoludur. Bu nedenle sadece kısa bir süre için kullanılmalıdır. Çünkü ne kadar uzun kullanırsanız, o kadar fazla faiz ödersiniz ”diyor kredi portalı smava’nın genel müdürü Alexander Artopé.
Alternatif olarak: taksitli kredi ile yeniden planlayın
Öngörülebilir gelecekte bu mümkün değilse, taksitli kredi yoluyla yeniden planlama kabul edilebilir. Çünkü taksitli kredi, kredili mevduat hesabından ortalama yüzde 41 daha düşük faiz oranları ve sabit bir geri ödeme planı sunuyor. Tabii ki, kredili mevduat imkânını her ay kendi başınıza ödemeniz de mümkündür.
Ama herkes değil: r disipline sahip ve pek çoğu pahalı faiz oranlarına bağlı kalıyor. Ayrıca, banka bu süre içinde kredili mevduat hesabını kısaltabilir veya sonlandırabilir. O zaman meblağ hemen ödenir.
Bu duruma gelmesin diye kredili mevduat hesabı tutarında yeni taksitli kredi daha fazla planlama güvenliği getiriyor. Daha sonra müşteriler, uzun süre tekrar kırmızıya kaymamak için tekrar mali durumlarını koymaya konsantre olabilirler.