Herkes emekliliği için biraz farklı bir şey düşünür. Yine de, muhtemelen hepimizin ortak noktası, işgücünde onlarca yıl geçirdikten sonra finansal güvenlik arzusu. Peki emekli olmak için yeterince paranız olup olmayacağını nasıl anlarsınız?
Finansal planlamacılar genellikle emeklilik öncesi gelirin yaklaşık% 80'inin değiştirilmesini önerir. Fakat ihtiyacınız olan gerçek miktar yaşam standartlarınıza, emeklilik hedeflerinize ve borçla emekli olup olmadığınıza bağlı olacaktır. Bunların hepsini ve daha fazlasını bu makalede keşfedeceğiz.
Amerika'daki Ortalama Emeklilik Geliri
ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, 65-74 yaşları arasında bir kişinin yönettiği bir hane halkının ortalama geliri 2019'da 65.943 dolardı. Ancak bireyler yaşlandıkça ve emekliliğe doğru ilerledikçe, gelir önemli ölçüde düşme eğilimindedir. 75 yaşında veya daha büyük birinin yönettiği haneler için gelir ortalama olarak sadece 41.937 dolardı.
Emeklilik geliri söz konusu olduğunda, ortalama bir Amerikalı bunu üç ana kaynaktan almalıdır: Sosyal Güvenlik, Ulusal Emeklilik Enstitüsü'ne göre, emeklilik maaşı ve bir katkı hesabı - "ideal" finansal güvenliğe ulaşmak için Güvenlik. Bununla birlikte, Enstitü'den elde edilen bulgular, Ocak 2020 itibariyle Amerikalıların yalnızca% 6,8'inin üç kaynaktan da gelir elde ettiğini ve toplam% 40,2'sinin emeklilikte yalnızca Sosyal Güvenlik'ten gelir elde ettiğini göstermektedir.
Ek gelir kaynakları arasında yarı zamanlı çalışma, yan uğraşlar ve miras gibi daha az yaygın kaynaklar yer alabilir.
Ocak 2021 itibariyle aylık Sosyal Güvenlik yardımı Bu yıl ortalama çeke 20 Dolar ekleyecek% 1.3 geçim maliyeti ayarlamasını hesaba kattıktan sonra 1.543 $ veya yıllık 18.516 $ olur.
Şirketlerin emeklilik güvencesi sunma biçimleri de son yıllarda değişti ve yeni işe alımların daha az olası olması Sigorta şirketi Willis Towers'ın verilerine göre, geleneksel tanımlanmış fayda emekliliğinden gelir elde etmek Watson. Fortune 500 listesindeki şirketlerin sadece% 14'ü, 1998'de% 59'dan 2019 itibariyle yeni işe alınanlara emekli maaşı teklif etti.401 (k) gibi tanımlanmış katkı planları, çalışanların yaklaşık% 90'ı katılmaya uygun olduğundan, giderek yaygınlaşan bir emeklilik geliri kaynağıdır.
Emeklilikte Tipik Yaşam Giderleri
65 yaş ve üstü birinin yönettiği bir hanenin ortalama yıllık harcaması 50,220 dolardır. Ancak gelirde olduğu gibi, harcama yaşlı emekliler için önemli ölçüde daha düşüktür. 65-74 yaşları arasındaki birinin yönettiği haneler, ev sahibi 75 veya daha büyük olduğunda 43.623 dolarlık ortalama harcamalara kıyasla 2019'da 55.087 dolarlık ortalama harcama yaptı.
Belki de yaşlıların hazırlaması gereken en büyük maliyet sağlık bakımıdır. Fidelity'nin tahminlerine göre, 2020'de 65 yaşında emekli bir çift, emeklilikte sağlık masrafları için ortalama 295.000 $ 'a ihtiyaç duyacak.Bu tahmini maliyet yalnızca Medicare ile ilişkilidir ve diş, görme veya uzun süreli bakımla ilgili masrafları hesaba katmaz.
Sağlık hizmetleri maliyetleri, emeklilikteki harcamaların büyük bir bölümünü oluşturacağından, emekliler, sağlık harcamaları için vergi öncesi gelirin yaklaşık% 15'ini bütçelemelidir.
Öte yandan, emeklilik döneminde giderler düşme eğilimindedir. Konut maliyetleri yaşlılar için genellikle daha ucuzdur çünkü muhtemelen ipoteklerini ödüyorlar, küçülüyorlar veya emekli olduklarında daha düşük maliyetli bir bölgeye taşınıyorlar. Ayrıca, çalışmayı bıraktığınızda, maaş bordrosu üzerinden vergi ödemeniz veya emeklilik primi ödemeniz beklenmez. Yemek, ulaşım ve eğlence gibi harcamalar genellikle çok fazla değişmez.
Yaşam Standardınız Nedir?
İhtiyaç duyacağınız gerçek gelir miktarı, yaşam standartınıza veya bir bireyin sahip olduğu zenginlik ve rahatlık derecesine bağlıdır. Arabanız olmadan hayatta kalabiliyorsanız ve sık sık dışarıda yemek yemiyor veya pahalı hobiler peşinde koşmuyorsanız, emeklilik öncesi gelirinizin% 80'inden daha azıyla geçinebilirsiniz. Seyahat etmek, hayır kurumlarına katkıda bulunmak veya para hediye etmek istiyorsanız, büyük olasılıkla daha fazlasını değiştirmeniz gerekecektir.
Standart bir pratik kural,% 80 puanını bir kılavuz olarak kullanmak ve ardından emeklilik bütçenizi değiştirmek için geliri, yaşam tarzını ve önceden belirlenmiş sağlık beklentilerini ölçmektir. Maliyetlerinizi bir emeklilik planlaması hesap tablosu.
Boşluk Nasıl Kapatılır
Emeklilik hedeflerinizi ne kadar çabuk düşünmeye başlarsanız, ihtiyaçlarınızı karşılayacak gelir kaynakları yaratmak o kadar kolay olacaktır. Emekliliğinize hâlâ yıllar var ise en iyisi şirketinizin avantajlarından yararlanmaktır. 401 (k) maçTasarruf etmeye başlamanın iyi bir yolu olduğu için. İşveren sponsorluğundaki bir emeklilik hesabına erişiminiz yoksa veya yatırmak için fazladan paranız varsa, maksimize etmeye çalışın geleneksel veya Roth IRA katkılar. Hayatın hangi aşamasında olursan ol, öğren nasıl bütçe yapılır yaşam tarzınıza uyan, harcamalarınızı zaman içinde azaltarak karşılığını verebilir.
Emekliliğinize eksiklikle yaklaşıyorsanız ve en az 50 yaşında iseniz, şu avantajlardan yararlanın: yetişme katkıları IRS'den, eğer yapabilirsen. 2021'de katkıda bulunabilirsiniz:
- 401 (k) tutarınıza kadar 6.500 $ 'a kadar
- IRA'nıza 1000 $ 'a kadar
- 3.000 $ 'a kadar BASİT IRA, uygunsa.
Daha fazla emeklilik gelirine ihtiyacınız olduğunda, Sosyal Sigortayı 62 yaşında almaya hak kazandığınızda değil, hayatınızın ileriki dönemlerinde talep edebilirsiniz. Örneğin, 70 yaşında Sosyal Güvenlik talebinde bulunmak,% 77 daha fazla aylık çekle sonuçlanabilir 62 yaşında yardım almaya başlarsanız elde edeceğiniz faydadan daha fazla — her ay 545 $ fark.
HSA'da çalışırken vergi öncesi paradan tasarruf etmek, emeklilikte bu kaçınılmaz tıbbi harcamalar için tasarruf etmenin iyi bir yolu olabilir. Evinizi küçültmek veya gelirinizi yarı zamanlı bir işle desteklemek de göz önünde bulundurulması gereken seçeneklerdir.
Geleceğinizi Planlayın
Geleceğiniz için erken yatırım yapmak her zaman karşılığını verir çünkü bileşik faizve erken yaşlardan itibaren maddi olarak güvende hissedin. Ancak, geç bir başlangıç yapsanız bile, daha fazla emeklilik geliri elde etmek için seçenekleriniz vardır. Telafi katkı paylarını kullanmak, Sosyal Güvenliği ertelemek ve yarı zamanlı çalışmak, emeklilik gelirinizi artırmak için iyi seçeneklerdir.