Kredi oluşturmanız gerekiyorsa, bunun bir yolu kredi kullanmaktır. Bu amaca ulaşmak için kredi kartı veya kişisel kredi kullanabilirsiniz, ancak kredi oluşturucu kredisi daha mantıklı olabilir.
İşte kredi oluşturucu kredisi ve kişisel kredi hakkında bilmeniz gerekenler.
Temel Çıkarımlar
- Kişisel bir kredi, bir kredi için onaylandıktan sonra size toplu bir finansman sağlar ve bunu zaman içinde ödersiniz.
- Bir kredi oluşturucu kredisinde, götürü tutar, şartlar yerine getirildikten sonra aldığınız ayrı bir hesapta tutulur.
- Her iki kredi türü de potansiyel olarak kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
- Bir kredi oluşturucu kredisi, bir borçlunun bir kredi geçmişi oluşturmasına veya kötü bir kredi puanını yeniden oluşturmasına yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmıştır.
Kredi Oluşturucu Kredisi ve Kişisel Kredi: Genel Bakış
Standart bir kişisel kredi, borçluya kredi döneminin başında toplu bir fon sağlayarak çalışır. Zamanla borçlu, borcunu faizle geri öder ve ödemeleri düzenli taksitler halinde yapar.
Öte yandan, bir kredi oluşturucu kredisi, borçlulara vade sonunda (yani, tüm ödemeler yapıldıktan sonra) fon sağlar.
Hem kredi oluşturucu kredisi hem de kişisel kredi, kredi durumunuzu potansiyel olarak iyileştirmenize yardımcı olabilirken, farklı amaçları vardır.
Kredi Oluşturucu Kredisi
Kredi oluşturucu kredisi, genellikle kredi geçmişi olmayan veya esasen “puanlanamaz” olacak kadar seyrek bir geçmişi olan birine sunulur. Krediniz zayıfsa, bir kredi puanını yeniden oluşturmak için bir kredi oluşturucu kredisi kullanmak da mümkündür.
Çoğu durumda, bir kredi oluşturucu kredisi şu şekilde çalışır:
- Borç vereniniz, kredinin toplam tutarını mevduat sertifikası (CD) gibi ayrı bir hesaba koyar.
- Faiz ödemeleri de dahil olmak üzere krediyi ödeyerek borç verene düzenli taksit ödemeleri yaparsınız.
- Kredi ödendikten sonra ayrı hesaptaki para size verilir.
Bir kredi oluşturucu kredisinin hala bir kredi olduğunu, dolayısıyla hala faiz ödediğinizi unutmamak önemlidir. Finansmanı almadan önce tüm ödemelerinizi yapmanız yeterlidir. Kredi oluşturucu kredileri, tipik olarak altı ila 24 ay arasında değişen vadelere sahip olabilir.
Kredi oluşturucu kredisi almadan önce, parayı ne kadar bekleyebileceğinizi düşünün. Ayrıca, hala faiz ödemeye devam ettiğiniz için, şartlar yerine getirilene kadar parayı alamasanız bile, nihayetinde toplam olarak aldığınız para miktarından daha fazlasını ödersiniz. Vadeniz ne kadar uzun olursa, faiz ödeme olasılığınız o kadar yüksek olur. Durumunuza bağlı olarak, yalnızca kredi oluşturmanız gerekiyorsa, daha kısa bir kredi vadesi almak en mantıklısı olabilir.
Kredi Oluşturucu Kredisine Nasıl Hak Kazanılır?
Bazı kredi oluşturucu kredileri bir kredi kontrolü gerektirmez, ancak diğer herhangi bir kişisel kredi türünde olduğu gibi yine de bir kredi kontrolüne tabi olabilirsiniz. Kredi geçmişiniz olmasa veya kredi notunuz düşük olsa bile, yine de bir kredi oluşturucu kredisi alabilirsiniz. Ancak, krediyi alabilmek için yeterli gelir belgesi göstermeniz gerekebilir.
Genel olarak, kimliğinizi kanıtlamayı bekleyebilirsiniz (genellikle devlet tarafından verilen bir kimlik kullanarak) ve gelirinizi belirlemek için banka ekstreleri veya ödeme koçanları sağlamanız gerekebilir. Ayrıca, özellikle kredi puanınız düşükse, kredi oluşturucu kredisi ile bireysel krediye göre daha düşük bir faiz oranı elde edebileceğinizi belirtmekte fayda var.
Kredi Oluşturucu Kredisinin Artıları ve Eksileri
-
Kredisiz veya zayıf kredi ile hak kazanabilirsiniz.
-
Daha düşük faiz oranları potansiyeli
-
Bazı borç verenler, bir kredi oluşturucu kredisi için kesin bir kredi sorgulaması yapmazlar.
-
Ödünç aldığınız paraya hemen erişiminiz olmasa bile, geç veya eksik ödemeler kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.
-
Faize ek olarak büyük olasılıkla idari ücretler ve diğer masrafları ödemeniz gerekecektir.
-
Toplu ödemenizi almak için kredi vadenizin sonuna kadar beklemeniz gerekir.
Bireysel kredi
Öte yandan, bireysel kredi tipik olarak daha geleneksel bir krediyi ifade eder. Kredi için başvurursunuz ve finansmanınızı peşin olarak, genellikle toptan olarak alırsınız. Zamanla, ödünç aldığınız tutarı ödeyene kadar anapara artı faizi düzenli olarak ödersiniz.
Kişisel kredilerin çoğu teminatsızdır, yani yükümlülüğünüzü yerine getirmezseniz borç verenin geri alabileceği araba veya emlak gibi teminat vermenize gerek yoktur. İhtiyaç kredisi, teminatsız yapısı nedeniyle diğer kredi türlerinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir. Bireysel kredi alan ve kredisi zayıf olan borçlular, faiz oranlarını oldukça yüksek bulabilir.
Birçok bireysel kredi, iki yıldan yedi yıla (veya daha fazlasına) kadar olan vadeleri seçmenize izin verecek şekilde oldukça esnektir.
Bireysel Krediye Nasıl Hak Kazanılır?
Kredi gereklilikleri, kişisel bir kredi için, bir kredi oluşturucu kredisinden daha katı olabilir. Genellikle yumuşak bir kredi kontrolü ile ön yeterliliğe sahip olmanız gerekir ve ardından borç veren bir teklifte bulunur. Teklifi kabul ettiğinizde, bir başvuru formu doldurursunuz ve sağlam bir kredi sorgulaması yapılır. Bu zor sorgulama, kredi puanınızı etkileyebilir.
Ön yeterliliğin, başlangıçta başvurduğunuz tutarı veya size teklif edilen faiz oranını alacağınız anlamına gelmediğini unutmayın. Kredinin son koşulları siz kabul etmeden önce açıklanacaktır. Ne bekleyeceğinizi anlamak için bunları dikkatlice okuyun.
Genel olarak, kimliğinizi doğrulayan belgelere ek olarak gelir kanıtı sağlamanız gerekir. Hak kazanmak için banka ekstreleri sağlamanız gerekebilir. Alacağınız para miktarı, gelirinize, mevcut borç bakiyenize, kredi puanınıza ve borç veren tarafından belirlenen diğer kriterlere bağlı olacaktır.
Bireysel Kredinin Artıları ve Eksileri
-
Bir sonraki iş günü en kısa sürede alabileceğiniz hızlı fonlama
-
Zamanında ödeme yaptığınızda bir kredi geçmişi oluşturmak veya kredinizi iyileştirmek mümkündür.
-
Bireysel krediler esnektir ve birçok farklı amaç için kullanılabilir.
-
Faiz oranları, teminatsız bireysel kredilerde daha yüksek olabilir.
-
Kişisel kredilerin çoğu, faize ek olarak idari ücretler de dahil olmak üzere ücretlerle birlikte gelir.
-
Kişisel bir krediye hak kazanmak için genellikle yerleşik bir kredi geçmişine ihtiyacınız vardır.
Temel Farklılıklar: Kredi Oluşturucu Kredisi ve Kişisel Kredi
Kredi oluşturucu kredisi ile kişisel kredi arasındaki en büyük fark, parayı aldığınız zamandır. Bir kredi oluşturucu kredisiyle, tüm ödemelerinizi yapana kadar parayı almazsınız. Bireysel kredi size parayı peşin verir ve hemen kullanmanıza olanak tanır.
Bir kredi oluşturucu kredisi, kredi geçmişinizi oluşturmanıza veya yeniden oluşturmanıza yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmıştır. Parayı aldıktan sonra, istediğiniz şey için kullanabilirsiniz. Ancak, acil nakit ihtiyacınız varsa, bu iyi bir seçim değildir.
Bireysel krediler, hemen büyük satın almalar yapmanıza veya mali bir acil durumla başa çıkmanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Kredi vadesinin geçmesini beklemek zorunda kalmadan çok daha hızlı bir şekilde finansman sağlayabilirsiniz.
Kredi Oluşturucu Kredisi İyi Bir Fikir mi?
Bir kredi oluşturucu kredisinin iyi bir fikir olup olmadığı, durumunuza ve neyi başarmaya çalıştığınıza bağlıdır. Kredi geçmişinizi oluşturmakla ilgileniyorsanız ve kişisel kredi almaya uygun değilseniz, gelecekte diğer kredilere hak kazanma şansınızı artırmak için bir kredi oluşturucu kredisi iyi bir seçenek olabilir.
Kredi Oluşturucu Kredisi Kredi Puanımı Artırır mı?
Bir yapılandırıcı kredinin kredi notunuzu yükseltip yükseltmeyeceği, ödemelerinizi zamanında ve eksiksiz yapıp yapmadığınıza bağlıdır. Genel olarak, bu tür krediler sunan borç verenler, ödeme geçmişinizi her ay bildirir. Olumlu bir ödeme geçmişi, daha yüksek bir kredi puanına yol açabilir. Öte yandan, ödemelerinizi aksatmanız da kredi puanınızın düşmesine neden olabilir.
Bir Kredi Oluşturucu Kredisini Geleneksel Bir Krediden Farklı Kılan Nedir?
Geleneksel bir kredi size parayı önceden sağlar. Toplu bir meblağ alırsınız ve bunu belirli bir süre boyunca geri ödersiniz. Kredi oluşturucu kredisi farklıdır çünkü kredi tutarı, kredi ödenene kadar ayrı bir hesapta tutulur. Tüm ödemeleri ve faizi yapana kadar parayı almazsınız.
Bir Kredi Oluşturucu Kredisini Ödediğinizde Ne Olur?
Bir kredi oluşturucu kredisini ödedikten sonra, toplu tutarı ayrı bir hesapta alırsınız. Faiz ve ücretlere bağlı olarak biraz daha az alabilirsiniz. Ancak ödemelerinizi zamanında ve eksiksiz yaptıysanız, kredi oluşturucu kredisini ödediğinizde de daha yüksek bir kredi puanınız (veya kredi geçmişinizi oluşturmuş olmanız) gerekir.
Bir Kredi Oluşturucu Kredisi İçin Reddedilebilir misiniz?
Kredi oluşturucu kredisi de dahil olmak üzere her tür kredi için reddedilmek mümkündür. Kredi notunuzun düşük olması veya kredi geçmişinizin olmaması bu durumda ret sebebi olmayabilirken, kredi için yeterli geliri kanıtlayamazsanız ret edilebilirsiniz.
Başvurmadan önce herhangi bir kredinin kriterlerini anlamak önemlidir.
Alt çizgi
Birincil hedefiniz kredinizi oluşturmak veya yeniden inşa etmekse, bir kredi oluşturucu kredisi istenebilir. Kredi durumunuzu iyileştirmek için bir kredi oluşturucu kredisi kullanabiliyorsanız, daha iyi oranlardan ve diğer avantajlardan yararlanmanıza olanak tanırsanız, faiz ve harçların maliyetine değebilir.
Öte yandan, hak kazanabiliyorsanız ve büyük bir satın alma, borç konsolidasyonu veya acil bir durum için önceden paraya ihtiyacınız varsa, kişisel bir kredi daha mantıklı olabilir.
Hangi tür krediyi alacağınıza karar vermeden önce durumunuzu ve finansal hedeflerinizi dikkatlice değerlendirin.