Bir muhasebeci kiralamanız gerekiyorsa, bir danışman kiralamanız gerekebilir. iStockphoto
Gelir vergilerinizi hesapladığınızda, mali müşavirlik hizmetlerinde sizi satmaya çalıştığını gösteren sertifikalı bir muhasebeciye şaşırmayın. Muhasebe firmaları hizmet alanlarını genişlettikçe, birçoğu finansal danışmanlık işine giriyor.
CPA firması Clifton Larson Allen'ın Minneapolis bürosunda bir müdür olan John Gustavson, “İki disiplin arasında çok fazla kesişme noktası var” diyor. O biliyordu: Hem EBM hem de sertifikalı bir finansal planlayıcı.
EBM'ler ileri derece kazanırlar ve lisans alabilmek için bir test listesi geçmelidirler. Mesleki niteliklerini güncel tutmaları gerekmektedir. CFP'ler Sertifikalı Finansal Planlayıcı Kurulu tarafından yürütülen farklı testlere girerler.
Muhasebecilerin vergi sezonunu danışmanlık hizmetleri için yeni müşteriler kazanma şansları olarak görmelerinin bir nedeni var. Bir muhasebecinin hizmetlerini doğrulamak için yeterince karmaşık bir finansa sahip olan tüketiciler, muhtemelen bir danışmanın hizmetlerini doğrulamak için yeterli karmaşıklığa sahiptir veya yeterli varlıklara sahiptir. Başka bir deyişle, bir muhasebeciyi işe almaya değecekse, muhtemelen bir danışmanı işe almaya değecektir.
Vergi mevsimi, endişeli Amerikalıların uzman tavsiyesi almak istediği yılın zamanıdır, bu nedenle ek hizmetlere kapıyı açar - ya da muhasebeciler umar. Amerikan Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler Enstitüsü, 394.000 üye muhasebecisinin yüzde 25'inin de bazı finansal planlama hizmetleri sunduğunu tahmin ediyor. Bu, doğrudan ya da sizi kendi şirketleri içindeki danışma birimine yönlendirerek, ek hizmetler önermeye hazır 114.000 muhasebeciye karşılık gelir.
Gustavson, vergi beyannameniz yine de başlamak için iyi bir yer çünkü gelir akışlarınızın anlık bir görüntüsü ve bir danışmanın ilk önce görmek istediği şey bu, diyor Gustavson. Ancak, EBM'lerin çoğu vergiler gibi teknik bir finansal alanda uzmanlaşmıştır. Bu, vergiden yatırımlara, sigorta ve emlak planlamasına kadar bütün resmi gözden geçirerek ilişkinizi çeyrekleştirecek olan finansal planlamacı.
Danışmanlık hizmetleri için bir EBM firmasını düşünüyorsanız, işte sizin ihtiyaçlarınız için uygun olup olmadığını bulmak için nasıl.
- Kişisel Mali Uzman atamasını sorunuz. CFP kalifikasyonu ile karıştırılmaması gereken PFS, yalnızca EBM'lerin ek eğitim, deneyim ve sınavı geçerek kazanabilecekleri ek bir uzmanlıktır. Bir CPA'yı PFS kimlik bilgilerine www.findacpapfs.org adresinde bulabilirsiniz.
- CPA firmasının, özellikle kurumsal bir ilişkiye dayalı çalışmalarına aşina iseniz, tam teşekküllü finansal danışmanlık hizmetleri sunduğundan emin olun. Bazı firmalar, ticari emlak ve kurumlar vergisi gibi yalnızca işletmeler arası kategorilerde uzmanlaşmıştır, AICPA'nın kişisel finansal planlama bölümünü yöneten Andrea Millar'a işaret etmektedir.
- İlişkiyi kimin "sahipleneceğini" öğrenin. Bazı firmalarda, birlikte çalıştığınız ilk profesyonel esasen ilişkinin "sahibi" olur. Diğerlerinde, dahili bir başvuru da yeni bir birincil temas noktasıyla sonuçlanabilir. Sürekli olarak kiminle çalışacağınızı netleştirin.
- Her zaman olduğu gibi, danışmanın nasıl tazmin edildiğini anladığınızdan emin olun. EBM'ler genellikle saatlik ücretle ödenir, bu da diğer hizmetlerin, özellikle de yatırım ve sigorta gibi komisyon bazlı acenteler tarafından satılan hizmetlerin değeri hakkında tarafsız tavsiyelerde bulunmaktan rahat oldukları anlamına gelir. Clifton Larson Allen gibi bazı firmalarda, kişisel finansal danışmanlar, herhangi bir iç çıkar çatışmasını en aza indirecek şekilde ücretlendirilir.
- Muhasebeci, seçilmiş olan danışmanlar ve komisyon bazlı acentelerinizi oyun kurucu olarak rahatça kullanıyor mu? New York merkezli CPA firması Grassi & Co.'nun aile servet stratejileri direktörü Tony Panebianco, bazı müşterilerin kısmen mevcut ilişkilerden oluşan ve kısmen de yeni çalışan profesyonellerden oluşan yeni bir danışman ekibi oluşturmak isteyebileceğini söylüyor.
Benzer şekilde, Panebianco, muhasebe firmasının kendisinin dış yönlendirmeleri nasıl idare ettiğini, böylece tazminat yapılarının şeffaf olması gerektiğini belirtti.
En iyi niyetlerine rağmen, pek çok muhasebe firması kişisel finansal planlamaya adamak için yeterli personele sahip olmayabilir, diyor, CPA firmalarına danışmanlık yapan bir danışmanlık firması olan Wilmette, The Rosenberg Associates Ltd.'nin genel ortağı olan Marc Rosenberg. Mesleğin bir yetenek krizi geçirdiğini açıklıyor ve birçok EBM firması finansal planlamacılar dışında, yeterli sayıda muhasebeci tutamıyor.
Ona göre en iyi bahis, bağımsız bir finansal planlamacı kadrosuna sahip bir EBM firmasıdır. Muhasebe firmanız bunu teklif etmezse? Rosenberg, “Daha büyük bir firmaya ihtiyacınız olduğuna dair bir ipucu olabilir” diyor.
Son olarak, yönlendirmelerin iki yönlü de çalıştığını unutmayın. EBM'nizin sizi bir mali planlamacıya yönlendirebileceği gibi, sertifikalı finansal planlayıcınız da sizi kesinlikle bir onaylı kamu muhasebecisine havale edebilir.
4 Nisan 2014'te düzeltildi: Bu hikayenin önceki bir sürümü, Sertifikalı Mali Planlayıcı Kurulu tarafından yürütülen testlere yanlış profesyonel isimlendirme vermiştir.