Fannie Mae’nin, gelir hesaplaması konusunda bazı taahhüt kuralları için duyurulan değişikliklere ek olarak, yükselen alıcıların ayrılma konutlarındaki yükümlülüklerini (ve gelirlerini) nasıl hesaplayacağı konusunda da büyük değişiklikler yapıyorlar.
Kalkış Konutu Nedir?
Fannie Mae ve Freddie Mac, yeni bir evi ipotek etmek isteyen borçlunun sahip olduğu ve yaşadığı ev olarak bir kalkış yeri olarak tanımlamaktadır.
Şu anda bir evi olan borçlular, yeni bir asıl konut satın almaya karar verdiklerinde tipik olarak üç seçeneğe sahiptir. Yapabilirler:
- Mevcut konutu sat ve ödenmemiş ipoteği öde
- Var olan ve yeni ipotek ödemelerine hak kazanabileceklerini varsayarak mülkü ikinci bir eve dönüştürmek veya
- Gayrimenkulü yatırım amaçlı gayrimenkule dönüştürün ve mülk kiralayacakları ve ipotek ödemesini mahsup etmek için geliri kullanacaklarına dair belgeler sağlayın
2008 yılının Temmuz ayında, hem Fannie hem de Freddie, ayrılış konutları ile ilgili taahhüt kurallarını önemli ölçüde sıkılaştırdı. Temmuz 2013'te nihayet onları gevşetti.
“Departure Residence” ta değişiklik kurallarında yapılan değişiklikler
Bazen zorba olan “ayrılma oturumu” yönergeleri, finansal krizin doruklarına getirildi ve 6 yıldan uzun süredir devam etmesine rağmen, doğada geçici olması amaçlandı.
Bu politikanın amacı, borçluların birden fazla mülkü başarıyla yönetmek için yeterli kapasiteye ve finansal rezervlere sahip olmasını sağlamaktır.
Temmuz 2008'de Fannie Mae, sahip olduğu ek mülklerle ilgili bu taahhüt talimatlarını ortaya koydu:
- Mevcut evlerinde% 30 özkaynak doğrulamaları gerekecek. (Bu durum, eski evin "stratejik temerrüdü" olarak değerlendirilebileceği konusundaki endişeleri hafifletmektedir. Eşitlik konumlarını kanıtlamak için bir AVM (Otomatik Değerleme Modülü) veya değerlendirme gerekecektir.
- Kira geliri, tam olarak yürütülen bir kira sözleşmesi ile belgelendirilmelidir. Kira aydan aya kadar olabilir.
- Borç veren, teminatın bir nüshasını ve teminat kanıtını isteyecektir.
- Bir aile üyesinden veya borç alanla belirlenmiş bir ilişki içinde olan bir bireyin kira geliri yasaktır.
- Doğrulanan kira gelirinin% 75'i konut giderlerini dengelemek için kullanılabilir.
Yürürlükteki yeni kurallar şimdi bu ağır niteliklerin bir çoğunu kaldıracak veya gevşetecektir.
En önemlisi, Fannie Mae% 30 hisse senedi ihtiyacını ortadan kaldırıyor. Ayrıca, kira gelirlerinin derhal kullanımına ilişkin yönergeleri hafifletmek suretiyle mevcut ikametlerini sürdürmeyi ve kiralamayı planlayanlar için daha fazla enlem sağlarlar.
Daha da önemlisi, mevcut ikametgahlarının satılması için sözleşme kapsamında olan konut sahipleri için, yenisini kapatmadan önce bu işlemi kapatmanızı istemiyorlar.
Atın ağzından doğrudan:
- Kredi geçmişi, kira geliri ve finansal rezervleri yeterince karşılayan başka politikalar olduğu için Fannie Mae, özellikle asıl konutun dönüştürülmesiyle ilgili gerekliliklerin bir kısmını ortadan kaldırıyor
Borçlu, ipotekli gayrimenkul sahibi olduğunda, mülkün durumu, mevcut mülkün PITIA'sının (her şey dahil aylık anapara, faiz, vergi, sigorta ve ev sahibi dernek ödemesi) yeni ipotek işlemine hak kazanmada nasıl değerlendirileceğini belirler.
Borçlunun sahip olduğu ipotekli mülk borçlunun satış bekleyen, ancak konu başındaki işlemden önce kapanacak olan (yeni sahibine tapu transferi ile) borç verenin şimdiki asıl ikametgahı ise, borç veren artık sözleşmeli olan bir satın alma sözleşmesini kullanabilir. Mevcut acil ipotek ödemesini borçlunun borcundan gelir oranına düşürmek için finansman koşullarının sonlandırılması aşamasını geçmiş olmak.
Mortgage borç verenleri, borç alanın mevcut ana konutunu yatırım amaçlı bir mülke dönüştürdüğü zaman, standart kira geliri ve finansal rezerv gerekliliklerini takip etmeye devam etmelidir.
Her iki değişiklik de makul ve vadesi geçmiş.
Bu değişiklikler aynı zamanda birçoğunun yanı sıra, emlak ve ipotek uzmanlarından memnuniyetle memnuniyetle karşılanmaktadır, önceden eski sigorta poliçe ilkelerinden etkilenen ev sahipleri olacaktır.