Gen-Xers, Baby Boomers'ın kendilerinden önce yaptıkları aynı mali hataların çoğunu yapıyorlar.
Ancak Baby Boomers, onlara daha fazla solunum odası sağlayan birkaç tane yerleşik avantaja sahip. Birincisi, onlar İkinci Dünya Savaşı kuşağının yıkım mirasının baş yararlanıcılarıdır.
Bir diğeri için, Gen-Xers'in işgücüne bile girmesinden yıllar önce eldeki en iyi işler için sıraya girdiler.
Gen-Xers, seleflerinin mali yalıtımından yoksun olduğundan, finansal bir geleceği sabote edebilecek mali hatalardan kaçınmaktan daha iyi bir iş çıkarmaları gerekecek.
İşte bu hataların 21'inden oluşan bir listedir - sadece birkaçını önleyerek varsayılan olarak kazanabilirsiniz.
1. Çok Fazla Ev Alış
Bu daha az bağışlayıcı hatalardan biridir. Eğer daha fazla ev satın alırsanız rahatça para vermek Sadece kendinizi sürekli olarak yüksek bir aylık ödemeye kilitlemekle kalmaz, aynı zamanda aşırı derecede satın alınabilirlikte de olacak bir masraf zinciri yaratırsınız.
Örneğin, daha pahalı bir ev, emlak vergileri, sigorta, kamu hizmetleri, ev sahibi derneği ücretleri ve onarım ve bakımın da daha pahalı olacağı anlamına gelir. Buna ek olarak, daha pahalı bir ev, daha yüksek fiyatlı bir mahallede ve toplumda yaşamanın maliyetini karşılamak için rekabete girerken daha yüksek maliyetli bir yaşam tarzı modelini harekete geçirebilir.
Kontrastı karşılayabileceğinizin çok altında olan bir ev satın almak, bütçenizi artırmak için bütçenizde ekstra oda sağlayacaktır.
2. Kredi Kartı Bakiyeleri Taşıma
Mükemmel bir dünyada, her ay kredi kartı bakiyenizin tamamını ödüyorsunuz ve maaş çekinizin bir uzantısı olarak kredi kullanmaktan kaçınıyor olacaksınız. Ama bir kere bir denge taşımaya alıştığınızda, deseni kırmak çok zordur. Daha sonra, her ay faiz maliyetine maruz kalıyorsunuz ve muhtemelen cüzdanınızdaki nakit veya banka bakiyenizin büyüklüğü ile sınırlı olsaydınız, sizden daha fazla harcama yaparsınız.
Daha da kötüsü, bir kredi kartında bir bakiye taşıdığınızda, bunu bir saniyede yapmak çok kolay… ve üçüncüsü - vb.
3. Çok Sık Yeme
Alışkanlıktan doğan bir başka finansal yardımcısı. Birkaç on yıl öncesine kadar, restoranlarda yemek yemek çoğunlukla özel günler içindi; bugün neredeyse herhangi bir bahane yemek için yeterince iyidir. İstatistikler, hane halkı dışında bugün hiç olmadığı kadar fazla öğünün tüketildiğini doğrulamaktadır - USDA'ya göre yaklaşık% 50 (Tablo 10).
Dışarıda yemek yemenin uygun ve keyifli olması, finansal açıdan bakıldığında yavaş bir kanamadır. Para nispeten küçük parçalar halinde dışarı çıkıyor, ama sürekli çıkıyor.
4. Popüler Medyadan Finansal Tavsiyenizi Alma
Jim Cramer ve Suze Orman oldukça eğlenceli olabilir. ama kişisel mali danışmanınız değiller. Seni tanımıyorlar, finansal durumunuzu, risk toleransınızı veya finansal hedeflerinizi bilmiyorlar. Dole verdikleri tavsiyeler genel tavsiye niteliğindedir ve sizin durumunuza uygun veya hatta uygun olmayabilir.
Finansal tavsiye alabileceğiniz kadar büyük miktarda mali kaynağınız varsa, doğrudan sizinle çalışmak için bir tane işe almanız gerekir. Başarısız olsanız, en azından fikir ve senaryoları zıplayabileceğiniz bir grupla etkileşime girmelisiniz.
5. Mortgage Erken Erken Ödeme Değil
Ev kredisine alışmak çok kolaydır, çünkü ipoteklerin genellikle on yıllarca sürdüğü için değil. Ama işte bu nokta - kredi döneminizden bir ya da iki yılını devirmek için bir hedefe sahip olmalısınız.
Yaptığınız zaman, emeklilik ve çocuğunuzun kolej eğitimi gibi mega hedeflere yardım etmek için bütçenizi serbest bırakacaksınız. Hala bir ipotek ödemeniz varken bu hedeflerle uğraşmak ciddi bir engeldir.
6. Yaşam Tarzı Enflasyonuna Son Verme
Bir ödeme artışı veya bonus harcamak çok kolay. Bu yaşam tarzı enflasyonu - artan gelirinizi kullanarak yaşam standardınızı arttırın. Ve neredeyse Gen-Xers arasında varsayılan ayardır.
Farklı olmak için cesaret.
Ücret artışı ya da bonusu kaydetmek çok daha zordur, ancak yapmanız gereken tam olarak budur. Finansal bağımsızlığa ulaşmak büyük ölçüde yatırım maliyetlerinizi artırırken (ve borçlarınızı daraltmak) yaşam maliyetinizi sabit tutarken.
7. Kolaylık Bağımlılığı
Mali açıdan bakıldığında, kolaylık başkalarının evinizi temizlemesi, çimlerinizi kesmesi, evcil hayvanlarınızı yıkanması ve hatta yemeklerinizi pişirmesi (restoranlar) hakkındadır. Zamanınızı boşaltmanın bir avantajı olsa da, daha fazla para kazanabilirsiniz, bu çoğu durumda neredeyse aynı değildir.
Kolaylık bir bağımlılıktır - tamamen gerekli olmadığında bile onu seçersiniz. Ve çok fazla yemek yemeye çok benzer, başka bir yavaş kanama.
8. Otomatik Kredilere Bağımlı Olmak
Bir araba ödemesi ile çok rahat ederseniz - ve birçok Gen-Xers - hayatınızın geri kalanı için bir tane olacak. Ayrıca arabanızı her dört veya beş yılda bir yenisiyle değiştirmek için kapıyı açar. Bu iyi hissettirebilir, ama sürmek için pahalı bir yoldur.
Arabanızı on yıl boyunca tutmayı planlayın - bugün inşa edilen çoğu araba en az o kadar uzun sürecek. Ardından, ilk beş yıl için bir ödeme alırsınız, ancak önümüzdeki beş yıl boyunca ödeme yapılmadan yararlanın. Araba ödemesinde harcayamayacağınız para, yine de acil durum fonu veya emekli hesabınızda daha iyi çalışacaktır.
Konuşmak istediğim…
9. Acil Yardım Fonu Olmaması
Birçok Gen-Xers bir acil durum fonu bulundurmayı, kredi kartlarına, bonus çeklere ya da zaman zaman erken emeklilik planından geri çekilebileceğine inanıyor.
Özel bir acil yardım fonu (en az 30 günlük yaşam giderlerini karşılamaya yetecek kadar) sahibi olmak, sadece yukarıda (kötü) seçimler yapma gereğini ortadan kaldırmayacak, aynı zamanda bütçenizdeki iniş çıkışları bile ortadan kaldıracaktır. Mali bağımsızlık hedef olduğunda, tutarlılık yaratmak doğru yönde büyük bir adım olacaktır.
Acil bir fonunuz olsa bile, hayat sigortasına da bakmalısınız. Basit bir gömme sigortası planı, tam bir kuvvet dönemi yaşam politikası ya da başka bir tür hayat sigortası poliçesi olsun. Hayat sigortası almak ailenizi felaketten korur.
10. Çocuk Kolejlerinin Tutkularını Denetleme
Gen-Xers'ın çoğu 40'lı yaşlarında, insanların tipik olarak kolej bağlı çocuklara sahip oldukları yaştadır. 1980'lerde ve 1990'larda koleje götürdüğünüz aynı gökyüzü sınırı yaklaşımı artık geçerli değil. Bugün bir kolej eğitimi, tipik bir banliyö ev satın almak kadar pahalıya mal olabilir.
Aileler, ya ebeveynlerin kendileri tarafından aldıkları borçla ya da çocuklarını maddi olarak saklayacak olan öğrenci kredileriyle borçlanma maliyetiyle uğraşıyorlar.
Kolejdeki geleneksel bilgeliğe rağmen, çocuklarınızı eğitmek söz konusu olduğunda tercihleriniz var. Onlara toplum kolejine gitmeleri, okula gidip gelmelerini ve devlete ait bir kamu kurumuna katılmaları konusunda tavsiyelerde bulunun. Hepsi eğitimlerinin maliyetini daha uygun tutmaya yardımcı olacaktır.
11. Emekli Tasarruflarının Başlatılmasının Geciktirilmesi
Başka öncelikleriniz olduğunda emeklilik için biriktirmeyi bırakmak cazip gelebilir. Bir araba almak, evlenmek, çocuk sahibi olmak ya da bir ev satın almak, emeklilik için saklanmamak için meşru sebepler gibi görünebilir, ancak tereddüt etmek, yapabileceğiniz en ciddi mali sıkıntılardan biri olabilir.
Paranın zaman değerinin gerçek etkilerine girebilirdik, ama daha da basit olanı, bir gecikmenin diğerini haklı çıkarmasıdır, ve ondan önce on yıl veya daha fazla kaybettiğinizi güvenilir bir emeklilik portföyü biriktirdiğini bilmenizdir. Bu, ya emekliliğinizi daha sonra finanse etmeyi daha da zorlaştıracak ya da engelli bir emeklilik ile sonuçlanabilir.
Henüz emeklilik için tasarruf yapmaya başlamadıysanız, bugün bir Roth IRA'yı açmak veya en azından işvereninize 401 binmek için en iyi gün. Piyasada olmaktan endişe duyuyorsanız, LendingClub veya üst platformlardan bir diğeriyle P2P kredilendirmesini kontrol edin.
12. Emeklilik için yeterli değil
Birçok Gen-Xers emeklilik tasarrufuna karşı neredeyse geçici bir tavır alır. Sonuçta, birkaç on yıl uzakta. Bazıları, esas olarak, esas çıkarımdan ziyade, emeklilik tasarruflarının vergiden düşülebilir yönüyle ilgilidir. Her iki düşünce türü de emeklilik zamanının gelmesiyle ciddi ölçüde az fonlanmış emeklilik planına yol açabilir - ve o zamana kadar düzeltmek için çok geç.
İyi bir emeklilik hesaplayıcısı, emeklilik için kaydettiğiniz tutarın yeterli olup olmayacağını belirlemenize yardımcı olacaktır. Ve değilse, mümkün olan en kısa sürede durumu düzeltebilir ve çözebilirsiniz.
13. Bankayı Tatile Giden Koparmak
Yıllık yaz tatili, 21. Yüzyılda algılanan bir zorunluluk haline geldi. Aynı zamanda çoğu zaman pahalıya mal oluyor. Avrupa, Karayipler ve hatta Disney Dünyası için tek bir tatil, binlerce dolara mal olabilir - her yıl.
O kadar parayla başka ne yapabilirsin? Kredi kartı mı ödeyin? Acil durum fonu mı kuruyorsunuz? Emeklilik katkılarını artırın mı? Her yıl, her yıl, hatta her üç yılda bir büyük bir tatile çıkarak ne kadar para harcayabileceğiniz inanılmaz.
Finansal durumunuz iyileştikçe, sadece birkaç yıl içinde kendini inkar etmeyi takdir edeceksiniz.
14. Alışveriş Merkezinde Çok Fazla Zaman Harcama
Alışveriş merkezi boş zaman geçirmek için harika bir yer olabilir. Ve bu kadar boş para değil ile parçası. Kıyafet ve hediyelerin çoğunu alışveriş merkezinde satın alırsanız, neredeyse kesinlikle ihtiyacınız olandan daha fazla para harcıyorsunuz demektir. Çok daha az maliyetli olan birçok seçenek var. Walmart ve diğer büyük kutular akla hızlıca geliyor. Ama Amazon.com ve hatta tasarruf mağazaları da var.
Alışveriş merkezinde soğuk hindiye gitmek zorunda değilsiniz, ancak alışveriş merkezinde harcadığınız zaman ne kadar az olursa tasarruf edersiniz.
15. Borsada Çok Fazla Güven Bulmak
Beş yıllık bir boğa piyasası, borsa hakkında kimsenin şikayetçi olmasına neden olabilir. Fakat çoğu zaman güven en yüksek seviyedeyken, ani bir geri dönüşe karşı en savunmasız olacaksınız. Bu, bazı pozisyonları satmaya başlamak için daha ihtiyatlı olabileceği zaman, olgun bir piyasada yoğun olarak satın alarak kendini gösterebilir.
Tüm zamanların en başarılı yatırımcılarından biri olan Warren Buffett, “Diğerleri korkulu olduğunda başkaları açgözlü ve açgözlü olduğunda korkutucu olun” dedi. Basitleştirilmiş, bu, başkaları sattıklarında satın almanız ve başkaları satın alırken satmanız gerektiği anlamına gelir. Kolay değil, ama Buffett benzeri yatırımlar ilginizi çekerse kesinlikle gerekli.
Piyasaya zaman ayırmak mümkün değildir, ancak davranış ve davranışları gözlemlemek ve yatırım taktiklerinizi buna göre ayarlamak mümkündür.
16. Çocuklarını Çok Fazla Aktivitede Yapmak
Birçok ebeveyn bugün çocuklarını müfredat dışı etkinliklerde geçiriyor. Bu iyi niyetli olsa da, bir finansal kara delik olabilir. Bu sadece faaliyetlerin kendisinin maliyeti değil - kendi başına küçük bir masraf değil - aynı zamanda hareket halindeyken bir yaşamla sonuçlanır ve bu da harcanan daha fazla para demektir.
İki çocuğunuz varsa ve her biri iki ya da üç ders dışı aktiviteye katılıyorsanız, her zaman, muhtemelen daha sık yiyor olacaksınız (yemek pişirmek için zaman yok) ve daha yüksek araç masraflarına sahip olacaksınız (gaz ve aşınma) ve yıpranma). Ve eğer çocuklarınız çok fazla meşgul olursa, okulları acı çekebilir ve bu da miktara bir öğretmen veya iki tane ekleyecektir.
Bu çok yavaş bir mali kanama ve kolayca kontrol edebileceğiniz bir şey.
17. Çocuklarını Bozma
Hepimiz çocuklarımıza en iyisini vermek istiyoruz, ama bununla güzel bir çizgi var ve onları mahvediyoruz. Çocukları sadece pahalı bir alışkanlık haline getirmekle kalmıyor, aynı zamanda daha büyük ve “oyuncak” lar daha fazla para harcayarak gittikçe artıyor - ama aynı zamanda bağımlı çocukları da besliyor. Kendi başına bu, çocuğunuza bir zarar verebilir, ancak genişletilmiş ergenliğe, hatta daha pahalı bir savurganlığa da yol açabilir.
Her seferinde "hayır" demek sorun değil. Daha iyi finansman sağlar ve bu, yetişkin olduklarında onlara yardım etmek için daha fazla para bırakabilir ve bahisler daha da yüksektir.
18. Çok Fazla Para Harcamak İçin Para Çekmek
Terimi duydunuz, “yapabilmene kadar bunu yapmak zorundasın.” Bazen bu gerekli bir stratejidir, ancak onunla birlikte götürülme olasılığı daha yüksektir. Topluluğunuzda veya sosyal çevrenizdeki diğer kişilere ayak uydurmak için para harcamak alışkanlık haline gelebilir ve bu pahalılaşır.
Görünüşleri koruma sorunu, dış faktörlerin neden olduğu algılanan bir ihtiyaç olmasıdır. Bunu yapsanız bile ve bu konuda oldukça iyi olursanız, sizi hiç mutlu etmeyebilir veya herhangi bir yararlı ihtiyacı karşılamayabilir.
Uygunluk zalim bir usta - ve pahalı bir. Senin için doğru olanı yap ve başkalarının senin hakkında ne düşündüğünü merak etme. Bu yükten kurtulursanız, finansal hedeflerinize daha hızlı ulaşırsınız.
19. “Yatırım Yapmak” Hiçbir şey ama en iyi
Kendinize en iyi oyuncakları satın alırken bir şekilde yatırım yaptığınıza ikna etmek kolay olabilir, ancak genellikle sadece bir para kaybıdır. Bunu satın alımlarınızın tümünü veya daha fazlasını gerçekleştirirseniz, satın aldığınız her şey için çok fazla para ödemeniz gerekir.
Belli satın alımlarda "bankayı kırmak" için sorun yok - hatta bir dizüstü bilgisayar için iş için akla geliyor. Ama en iyi kıyafetlere, en iyi geniş ekran TV'ye, en iyi ses sistemine ve en iyi arabaya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, çoğunlukla en kötü bağımlılık türlerinden birine katılıyorsunuz.
Kural olarak, para, bir CD veya bir yatırım fonu içinde oturduğunuzda, evinizde bir odayı doldurmaktan veya araba yolunda oturmaktan daha iyi “görünüyor”.
20. Eğlenmek Çok Fazla Zaman Harcama
Eğlence sertifikalı bir gizli harcamadır. Para, iyi bir zaman geçirerek rasgele harcanır ve bunun olduğunu neredeyse hiç bilmiyorsunuz. Bu zararsız görünüyor ve eğer ılımlı yapılırsa aslında öyle. Ancak 7/24 esasına göre eğlenmeniz gerekiyorsa, bu sadece başka bir bağımlılık biçimidir.
300 kanal kablo TV, 65 inç düz ekran TV ve yüksek fiyatlı bir kulüp üyeliği eğlenceye altın kaplama yapabilir. Eğlenmenin çoğunlukla can sıkıntısıyla başa çıkmanın bir yolu olduğunu fark etmek önemlidir. ve çok para harcamadan yapabileceğiniz pek çok yol var.
Ailenizle ve arkadaşlarınızla daha fazla zaman geçirin, vücudunuzu sağlıklı bir hale getirin, iş fikirlerini araştırın, ihtiyaç duyacağınız bir komşuya yardım edin ya da favori yardımlarınız için gönüllü olun. Tüm bu olanlarla birlikte, genellikle pahalı olan yüksek fiyatlandırma eğlencesini görmeye başlayacaksınız.
21. Kendi İşine Başlamamak
Gen-Xers'ın hayatları boyunca öğrettiği temel derslerden biri; Riskten kaçınma - Riski tamamen azalttığı veya ortadan kaldırdığı iddia edilen bilgisayar modelleri bile vardır. Zamanın gerçek olup olmadığını ya da bir mal faturası satıldığımızı söyleriz.
Önceki kuşaklar genellikle, bazı risk biçimlerini almanın hayatın bir parçası olduğunu anlamışlardır. Ancak Gen-Xers, veba gibi önlemek için şartlandırılmış. Serbest meslek, bunun mükemmel bir örneğidir; Gen-Xers, işgücüne girmeye ve şirketlerin ya da hükümetle istihdamın algılanan güvenliğini seçmeye başladığında, en azından son 20 yıl boyunca aşağıya doğru eğilim gösteriyor.
Ancak bazen risk almamak en büyük risktir.
Kariyer eskimesi, işlerimizin ve kariyer sınıflandırmalarının iyilik için ortadan kalkmasıyla zamanımızın bir gerçeği. Serbest meslek bu ikilem için en iyi çözüm olabilir ve 40 yaşın üstündeyseniz tek çözüm olabilir.
Herkes kendi işine sahip olmak için kesilmez, ancak iyi bir fikriniz varsa, bunu denemelisiniz. Muhtemelen bir yan acele olarak başlamak ve nereye gittiğini görmek için zarar vermez.
Hiç kimse bu 21 hatadan kaçınamayacaktır. Ancak, bunlardan sadece birkaçını kontrol edebilecek olursanız, kendinizi finansal bağımsızlığa, hayal ettiğinizden çok daha hızlı bir şekilde bulursunuz.
Bu gönderi aslında DailyFinance.com'da yayınlandı