Piyasadaki 10.000'den fazla yatırım fonu sayesinde, hangilerinin emeklilikte en iyi olduğunu bulmak zor olabilir. Bu stratejiler, emekliliğiniz için vizyonunuzu sağlayan yatırım fonlarını belirlemenize yardımcı olabilir.
Hedeflerinize Uygun Emeklilik Fonlarını Seçin
En iyi yatırımlar, belirli bir emeklilik hedefine ulaşmak için tasarlanmıştır. Önceliğiniz uzun vadeli sermaye kazancı elde etmek - yatırımınızın değerinde zaman içinde büyüme - veya cari geliri sağlamak mı? Tercihiniz, emeklilik portföyünüz için iki ana yatırım fonu kategorisinden hangisini seçtiğinizi belirleyecektir: büyüme veya gelir fonları.
Adından da anlaşılacağı gibi, büyüme fonları, fona yatırdığınız orijinal miktar olan anaparanızı önemli ölçüde büyütmeyi amaçlamaktadır. Bunu, ortalamanın üzerinde kazançlar elde etme eğilimi gösteren şirketlerin stoklarına yatırım yaparak yaparlar. Bu fonlar, uzun vadeli sermaye kazancı arayan yatırımcılar için idealdir.
Gelir fonları ise aksine, yatırımcılara gelir sağlamak için temettü ödeyen hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapar. Bu fonlar emeklilikte aylık gelir isteyen bireyler için uygundur.
Ancak, emeklilik yatırım hedeflerinin belirlenmesi söz konusu olduğunda, büyüme ya da gelir ya-ya da değildir. Sermaye kazancı ile gelir arasında bir denge kurmak için emeklilik portföyünüze hem büyüme hem de gelir yatırım fonları ekleyebilirsiniz. Aslında hem stoklara yatırılan büyümeye yönelik fonları hem de yatırıma yatırılan gelir odaklı fonları içeren bir portföy temettü üreten hisse senetleri ve tahviller, farklı seviyelerde birden fazla yatırım sınıfı içerdiğinden daha çeşitlidir risk.
Yatırım Fonu Seçimine Faktör Risk Toleransı
Yatırım getirilerinde olası iniş çıkışlar ile konfor seviyenize risk toleransınız denir. Emeklilik yatırım fonunuzun getirisini en üst düzeye çıkarmak için daha yüksek bir riske tolerans göstermeye istekli misiniz? Veya daha düşük bir risk düzeyi için büyümeyi feda etmeye hazır mısınız? Emeklilik portföyünüz için yatırım fonu seçerken risk toleransınızı göz önünde bulundurun.
Genel olarak, büyüme fonları daha yüksek getiri potansiyeli taşıdığı için daha fazla dalgalanmaya maruz kalmaktadır. Yükselen bir pazarda değer kazanabilirler, ancak düşen bir pazarda önemli ölçüde düşebilirler. Bu, onları daha yüksek risk toleransı olan emeklilik yatırımcıları için en iyi yatırım fonu seçeneği haline getirir. Bununla birlikte, büyüme fonları çeşitli risk seviyelerine sahiptir. Örneğin, riskli menkul kıymetlere yatırım yapan agresif büyüme fonları, düşük riskli menkul kıymetlere yatırım yapan muhafazakar büyüme fonlarından daha yüksek bir risk toleransı gerektirir.
Buna karşılık, gelir fonları daha az risklidir çünkü gelir karşılığında daha düşük getiri sağlarlar. Yükselen bir piyasadaki büyüme fonu kadar keskin bir şekilde artmayacaklar, ancak aşağı yönlü bir piyasada önemli ölçüde düşmeyebilirler. Bu nedenle, risk toleransı daha düşük olan yatırımcılar gelir emekliliği yatırım fonlarını dikkate almalıdır. Büyüme fonlarında olduğu gibi, gelir fonları da muhafazakar (düşük riskli) gelir fonlarından çeşitli risk seviyelerinde gelir. sadece gelir ve sermaye sunan agresif (yüksek riskli) gelir fonlarına gelir üretmeye odaklanmak takdir.
Doğru Zaman Ufuk için Yatırım Fonları Seçin
Zaman ufkunuz, emekliliğinize kadar bıraktığınız yılların sayısıdır; bu, yatırım hedefinizi, risk toleransınızı ve nihayetinde yatırım fonu seçiminizi etkileyecektir.
Örneğin, emekliliğe yıllarca hatta on yıllara dayanan uzun bir ufkunuz varsa, hedefinizin uzun vadeli sermaye takdiri olması daha olasıdır. Bu nedenle, risk toleransınız da daha yüksek olabilir. Bir gerileme döneminde fonlarınızda keskin bir düşüş potansiyeline rağmen, fonlar emeklilik portföyünüzden çekilmeye başladığınızda geri dönebilir. Büyüme fonu bu hedefleri destekleyebilir.
Ancak daha kısa bir zaman ufkunuz varsa (örneğin emekliliğe kadar birkaç yıl), hedefinizin yakında para çekmeye başlaması ve geliri güvence altına alması daha olasıdır. Portföyünüzdeki önemli bir düşüş artık emekli olmanızı engelleyebilir veya emeklilik gelirinizi sınırlandırabileceğinden, risk toleransınız da daha düşük olacaktır. Bir gerileme döneminde kayıpları yumuşatmaya yardımcı olabilecek bir gelir fonu bu hedeflere ulaşabilir ve zihninizi rahat tutabilir.
Büyük yatırım fonu şirketlerinin çoğu, sadece emeklilik portföyleri için tasarlanmış bir dizi yatırım fonunu bir araya getirmiştir. Bunlar, önceden belirlenmiş bir varlık tahsisinde (örneğin% 80 hisse senedi /% 20 tahvil) hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımını içeren hedef tarih emeklilik fonlarını içerir. Tahsis, büyümeyi teşvik etmek için daha agresif başlar ve emekliliğe yaklaştıkça otomatik olarak daha muhafazakar hale gelir (daha az hisse senedi ve daha fazla tahvile yatırım yapar). Hedef-tarih fonları, bir dizi farklı yatırım fonunun elle seçilmesine bir alternatif sunar.
Düşük Ücretli Emeklilik Fonlarına Bakın
Yatırımcıların sıklıkla göz ardı ettiği bir şey, gider oranı olarak adlandırılan yatırım fonu tutmanın maliyetidir. Fon sunan şirket, işletme giderlerini karşılamaya yardımcı olmak için bu ücreti yıllık olarak yatırımınızın yüzdesi olarak almaktadır. En iyi emeklilik fonları daha düşük gider oranlarına sahiptir. Yatırımınızdan daha fazla getiri elde etmenizi sağlar, bu da emeklilik anında daha yüksek bir portföy değeri sağlar. Buna karşılık, pahalı fonların daha yüksek ücretleri zamanla geri dönüşünüze girerek daha küçük bir yuva yumurtasına neden olabilir.
Örneğin, yılda% 1'lik bir masraf oranına karşılık, yılda yalnızca% 0,50 ücret alan bir yatırım fonuna 100.000 $ yatırım yapmayı düşündüğünüzü varsayalım. İkinci fon size yılda 500 $ tasarruf sağlıyor - emeklilik portföyünüzde büyümeye devam edebilecek para. Emekliliğe kadar geçen süre ne kadar uzun olursa, yılda 500 dolardan fazla para toplanır.
bir Morningstar'ın ücret çalışması yatırım fonları ve borsa yatırım fonları için ortalama gider oranını% 0,48 olarak belirlemiştir, ancak oranlar fon için gerekli olan yönetim düzeyine bağlı olarak değişebilir. Aktif olarak yönetilen fonların ortalama harcama oranı% 0,67 iken, büyük endeksleri takip eden pasif olarak yönetilen fonların yıllık maliyeti sadece% 0,15'dir.
Daha düşük masraflara sahip bir emeklilik yatırım fonunun da işe yaramayacağından korkuyor musunuz? Tekrar düşün. Düşük giderli fonlar genellikle akranlarından daha yüksek ücretlerle daha iyi performans gösterir. Örneğin, endeks fonlarının düşük ücretlerle sağlam performans sağladığı bilinmektedir. Fon endeks fonlarını kullanarak sağlam, düşük maliyetli bir emeklilik portföyü oluşturabilirsiniz. Veya hedef tarih emeklilik fonu gibi bir emeklilik gelir fonu kullanarak önceden paketlenmiş bir çözüme bakın.
Önceden paketlenmiş emeklilik fonları genellikle içerdikleri bireysel fonlardan daha yüksek gider oranlarıyla gelir. Daha pratik bir yatırım yaklaşımından memnunsanız, paketlenmiş fon ve daha sonra daha düşük yararlanmak için aynı fonları içeren kendi portföyü oluşturmak gider oranı.
Emeklilik Fonlarına Yalnız Odaklanma
Emeklilik portföyünüz için en iyi yatırım fonları yatırım hedeflerinizi, risk toleransınızı ve zaman ufkunuzu tamamlar. Getirilerinizi en üst düzeye çıkarmak için düşük gider oranlarına sahip fonları seçin.
Ancak unutmayın: Emeklilik için yatırım fonu seçmek emeklilik planlamasının sadece bir yönüdür. Yaklaşan birçok emeklilik, emeklilik portföyleri için en iyi yatırım fonlarını aramak için çok fazla zaman harcıyor ve diğer planlama kararları için çok az zaman harcıyor. Bunlar para çekme işlemlerine ne zaman başlanacağını, ilgili vergilerin nasıl planlanacağını ve Sosyal Güvenlik veya emeklilik dağıtımlarının ne zaman alınacağını içerir.
Bu kararlar uygun şekilde verildiğinde, sadece akıllı yatırım fonu seçiminden daha fazla değer verebilirler. Öncelikle emeklilik planınız da öyle; planlama sürecinin son parçası emeklilik yatırımlarını seçmek olmalıdır. Deneyimli bir emeklilik planlayıcısı, farklı planları değerlendirmenize ve etkili bir genel emeklilik stratejisine ulaşmanıza yardımcı olabilir.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.