Sistematik bir yatırım planı veya SIP, yatırımcıların düzenli olarak ödeme yapmalarını ve gelecek için fon biriktirmelerini sağlayan popüler bir finansal araçtır. Bu yazıda, SIP’in ne olduğunu ve pratikte nasıl çalıştığını açıklayacağız. Ayrıca SIP’in temel faydalarını görecek ve ona nasıl yatırım yapacağınızı, özellikle de hisse senetlerinde SIP’in nasıl yapılacağını öğreneceksiniz.
Sistematik yatırım planı (SIP) nedir?
Bankacılıkla ilgilenen birçok kişi SIP’leri duydu, ancak hepsi SIP’in tam formunun ne olduğunu bilmiyor. Yatırım fonlarındaki SIP kısaltmasının tam şekli “sistematik bir yatırım planı” dır. Bu, yatırımcıların amaçlarına ve tercihlerine göre seçilen ticaret veya emeklilik hesaplarına ve yatırım fonlarına düzenli ödemeler yapabilecekleri bir plandır.
Sistematik bir yatırım planı (SIP), düzenli miktarlarda yatırım yapmanıza ve dolar maliyet ortalamasından (DCA) faydalanmanıza yardımcı olur. Bir DCA stratejisi kullanarak, yatırımcılar düzenli olarak eşit ödemeler yaparlar ve gelecekte yatırım portföylerini ve sermayelerini oluşturarak önemli miktarda fon biriktirebilirler.
SIP’e göre, sabit ve önceden belirlenmiş bir miktar fon, bir yatırımcının hesabından düzenli olarak, örneğin aylık olarak düşülür. Bir SIP, diğer finansal araçlardan, örneğin toplu yatırımdan farklıdır. Bununla beraber, toplam yatırımı zamana yayarsınız ve küçük düzenli miktarlara bölersiniz. Bu nedenle, SIP’lerle yatırım yapmak belirli bir düzeyde finansal disiplin anlamına gelir.
SIP’ler nasıl çalışır?
Sistematik yatırım planları, yatırım fonlarına ve diğer yatırım şirketlerine yatırım yapmak için en popüler seçeneklerden biridir. SIP’lerle, büyük toplu ödemelerin etkilerini bir kerede hissetmek yerine daha uzun bir süre boyunca küçük miktarlarda yatırım yapabilirsiniz. Genellikle, SIP, örneğin haftalık, aylık veya hatta üç aylık olarak düzenli ödemeler yapmak anlamına gelir.
Sistematik yatırımın temel prensibi basittir. Bu stratejiye göre, seçilen bir fonun veya başka bir yatırımın hisse senetlerini veya diğer menkul kıymetlerini düzenli olarak satın alırsınız. Dolar maliyet ortalaması (DCA) kavramıyla, mevcut fiyatlarına bakılmaksızın sürekli olarak aynı sabit dolarlık hisse senedi miktarını satın alırsınız. Bu, farklı dönemlerde farklı miktarlarda hisse satın aldığınız anlamına gelir, ancak bazı planlara göre sabit sayıda menkul kıymet satın alabilirsiniz.
Not! Yatırım tutarı sabittir ve fiyatlara bağlı değildir, bu nedenle yatırımcılar fiyatlar düştüğünde daha fazla hisse senedi satın alırlar. Ve tam tersi, piyasa yükseldiğinde, yatırımcılar daha az satın alırlar.
Özünde, SIP’ler pasif yatırımlar olarak kabul edilebilir, çünkü başlangıçta planı seçtiniz. Bundan sonra, performanstan bağımsız olarak otomatik ve düzenli olarak yatırım yapmaya devam edersiniz. Bu nedenle SIP’inizi dikkatle izlemelisiniz.
Dikkat edilmesi gereken özel noktalar
DCA yaklaşımına göre, genellikle zaman akışı ile ortalama hisse senedi fiyatının düştüğü varsayılmaktadır. Yani, bu yaklaşımla yatırım yaparsanız, yatırım maliyetinizi azaltabilirsiniz. Bununla birlikte, fiyatları çarpıcı bir şekilde yükselebilecek hisse senetleri olabilir ve dikkatli olmalısınız. Fiyatların yükseldiği durumlarda, SIP kullanarak hepsini bir kerede satın aldığınızdan daha fazla harcama yaparsınız.
Genel olarak, DCA yaklaşımı etkilidir çünkü yatırımcıların piyasa dalgalanmalarına tepkilerini ortadan kaldırır. Örneğin, şirket için iyi haberler olduğunda, hisse senedi fiyatları yükselir. Sonuç olarak, yatırımcılar bu tür dönemlerde menkul kıymet satın almamaya çalışırlar.
Aksine, bazı olumsuz haberler olduğunda ve fiyatlar düştüğünde, piyasa katılımcıları başlangıçta istediklerinden daha fazla hisse senedi satın almayı düşünebilirler. Uzun vadeli bir perspektiften bakıldığında, böyle bir dürtüsel yaklaşım, dolar maliyet ortalamasının toplam karşıtlığı olarak etkisiz olabilir.
SIP’ler ve DRIP’ler
Genellikle, yatırımcılar bir temettü yeniden yatırım planı veya DRIP kullanarak aynı hisse senetlerinden daha fazlasını satın almak için ek gelir kullanırlar. Genel olarak, yeniden yatırım, menkul kıymetlerden elde edilen kazançları daha fazla miktarda satın almak için kullanmak anlamına gelir. Bunun için, aracı kurum veya acente, temettü çekini yatırımcıya göndermez ve bu kazançları yatırımcı adına hisse senedi alımı için kullanır.
Temettü yeniden yatırım planları da otomatiktir. Başlangıçta, bir yatırımcı bir hesap açtığında, temettülerin nasıl kullanılacağına karar verir ve yeniden yatırım diğer seçenekler arasındadır. Bu nedenle, hissedarlar uzun vadede bir şirketin hisse senetlerine düzenli olarak yatırım yapabilirler. Genellikle, DRIP’ler komisyon kabul etmez, çünkü bu durumda, komisyoncular ticarete katılmazlar.
Ek olarak, bazı DRIP’ler için,% 1 ila% 10 arasında bir indirimle doğrudan ek miktarda hisse satın alma seçeneği de vardır. Bu durumlarda, herhangi bir ücret de yoktur.
Not! DRIP’ler esnektir ve amaçlara ve mevcut finansmana bağlı olarak çeşitli miktarlarda yatırım yapılmasına izin verir.
SIP’lerin Avantajları
Sistematik yatırım planlarının birçok faydası vardır. Birincisi, göreceli kolaylıklarıdır. Başlangıçta, ne kadar yatırım yapmak istediğinize ve bu ödemelerin ne sıklıkta gerçekleşmesi gerektiğine karar vermeniz gerekir. Bundan sonra, yatırımlarınızı zaman zaman izlemeniz yeterlidir.
Ayrıca, DCA kullandığınız için, yatırımlarınız duygularınıza bağlı değildir. Bu, SIP’lerin ikinci ana avantajıdır. Ayrıca, belirsizlik seviyesini ve dolayısıyla hisse senetlerine ve tahvillere yapılan yatırımlarla bağlantılı risk seviyelerini azaltırsınız.
Ek olarak, SIP’lerle düzenli olarak belirli miktarlarda yatırım yapmanız gerektiğinden, mali disiplininizi geliştirir. SIP otomatik olarak finanse edilse bile, hesabınızda yeterli para olduğundan ve yine de yatırım yapabileceğinizden emin olmanız gerekir.
Yukarıda belirtilenlerin hepsini özetleyerek, SIP’lerin ana avantajları şunlardır:
- Kolaylık ve “Ayarla ve unut” ilkesi.
- Daha fazla mali disiplin.
- Yatırım kararlarında daha az duygu.
- Diğer yatırım türlerine kıyasla daha düşük riskler.
Bunlar, bahsetmek istediğimiz SIP’lerin avantajlarından sadece birkaçıdır.
SIP’lerin dezavantajları
Çok sayıda avantajla birlikte, SIP’lerin belirli sınırlamaları vardır. Böyle bir dezavantaj, SIP’lerin genellikle uzun bir vadeye sahip olmasıdır. Bu nedenle, bazen 10 hatta 20 yıla kadar uzun vadeli bir taahhüt gerektirirler. Bir yatırımcı programdan ayrılmak isterse, cezalar ve diğer ödemeler görünecektir. Bazen bunların toplam miktarı ilk yatırımın% 50’sine kadar çıkabilir. Genellikle, cezalar ilk birkaç yıl için daha büyüktür ve daha sonra miktarları zamanla sürekli olarak azalır.
SIP’ler başlangıçta nispeten maliyetli de olabilir. Örneğin, ilk yılın yatırımlarının% 50’sini planın oluşturulması ve açılması için harcayabilirsiniz. Ek olarak, yatırım fonu ücretleri gibi başka ücretler de uygulanabilir olabilir.
Özetle, ana SIP’lerin dezavantajlarından bazıları şunlardır:
- Yatırım planına uzun vadeli bağlılık.
- Bazen, başlangıçta önemli masraflar.
- Yatırımların erken çekilmesi için cezalar.
Bununla birlikte, bazı sınırlamalara rağmen, SIP’ler yatırımcılar arasında hala çok popülerdir.
SIP gerçek dünya örneği
Fidelity, Vanguard Investments, T. Rowe Price ve diğerleri gibi birçok tanınmış yatırım fonu ve aracı kurum, müşterilerine SIP sunmaktadır. Sistematik yatırım planları, örneğin aylık veya üç ayda bir manuel veya otomatik olarak düzenli olarak finanse edilecek şekilde ayarlanabilir ve yatırımcılar tercih edilen seçeneği seçebilir. Bir SIP’e sponsor olmak için, likit bir hesaba sahip olmak gerekir.
SIP’in anlamının ne olduğunu daha iyi anlamak için size gerçek hayattan bir örnek sunacağız. Örneğin, T. Rowe Price Company, SIP’ler için “otomatik satın alma” seçeneğine sahiptir. Hesap oluşturma için ilk yatırım genellikle 1000 ila 2500 dolar arasındadır. Ve bundan sonra, yatırımcılar her ay yaklaşık 100 dolarlık küçük katkılarda bulunabilirler. Bu seçenek hem IRA hem de vergilendirilebilir hesaplar için tasarlanmıştır ve otomatik ödemeler doğrudan bir banka hesabından veya maaş çekinden yapılabilir.
Sonuç
Umarız bu makaleden, yatırım fonlarında ve hisse senedi piyasasında sistematik bir yatırım planının (SIP) anlamı hakkında her şeyi öğrenmişsinizdir. SIP’in nasıl çalıştığını yanıtladık ve anlamını daha iyi anlayabilmeniz için bazı gerçek hayattan örnekler verdik.
Ancak, yatırımların her zaman belirli bir finansal risk seviyesiyle bağlantılı olduğunu hatırlamanız gerekir. Sistematik bir yatırım planı etkili bir araçtır, ancak özel bilgi gerektirir. Bu nedenle, finansal hedeflerinizi ve yatırımınızın tamamını veya bir kısmını kaybetme riskini taşımaya hazır olup olmadığınızı değerlendirmelisiniz.