COVID-19 kredi puanı güncellemesi
Mali Davranış Otoritesi (FCA), koronavirüs pandemisi sırasında insanlar borçlanma konusunda kararlaştırılan ödeme tatillerini kullandığında kredi raporlarının ve puanlarının nasıl ele alınması gerektiği konusunda rehberlik etti.
- Daha fazlasını bul:Koronavirüs ödeme tatili kredi puanınızı etkileyecek mi?
COVID-19 pandemisiyle ilgili en son tavsiyeleri takip edin Hangi?.
Krediniz reddedildiyse veya kredi geçmişinizin ipotek, kredi kartı veya kredi almanızı engelleyebileceğinden endişeleniyorsanız, umutsuzluğa kapılmayın. Kredi itibarınızı artırmak için atabileceğiniz adımlar vardır.
Bu kılavuzda, iyi bir kredi puanını neyin oluşturduğunu, kredi notunuzu yükseltmek için 12 ipucu ve değişikliklerin ne kadar hızlı olabileceğine dair göstergeler bulacaksınız. Kredi puanınızı iyileştirmenin yollarının bir özeti için aşağıdaki videoyu izleyin.
İyi bir kredi puanı nedir?
Bir borç verenin sizi müşteri olarak kabul edip etmemeye karar verirken kullanacağı tek bir evrensel kredi "derecelendirme" veya "puan" yoktur. 'Kredi kara listesi' diye bir şey de yoktur.
Experian gibi kredi referans ajansları (CRA) tarafından reklamını yapmış olabileceğiniz puanlar şunlardır: Kredinizde tuttuğunuz bilgilere dayanan, kredi itibarınızın göstergeleri bildiri.
Birleşik Krallık’ın üç ana kredi referans ajansının her birinin, "iyi" veya "mükemmel" olarak değerlendirdiği bir kredi puanı ölçeği vardır.
- Equifax 420 - 466 arası iyidir; 467 ila 700 mükemmel
- Experian 881 - 960 arası iyidir; 961 - 999 arası mükemmel
- TransUnion 604 ila 627 iyidir; 628 ila 710 mükemmel
"İyi" veya "mükemmel" bir kredi puanına sahip olmanın tek başına yardımcı olabilmesine rağmen, tüm borç verenlerin size kredi açacağının veya size aynı şekilde davranacağının garantisi değildir. Her borç verenin, size borç verip vermemeye karar vermek için kendi sistemi vardır - yani biri tarafından reddedilebilir, ancak diğeri tarafından kabul edilebilirsiniz.
Düşük veya 'kötü' bir kredi puanınız varsa, borç para almak için başvurduğunuzda reddedildiğinizi ve puanınızı iyileştirmek için adımlar atmanız gerektiğini fark edeceksiniz. Puanınızı yükseltmek için 12 ipucu için okumaya devam edin.
Daha fazlasını bul:kredi puanınızı ücretsiz olarak nasıl kontrol edebilirsiniz
1. Kredi raporunuzu kontrol edin ve hataları düzeltin
Bu günlerde buna değer kredi raporunuzu kontrol etmek içerdiği bilgilerin doğru ve güncel olduğundan emin olmak için en az ayda bir.
Kimlik hırsızlığındaki artış ve milyonlarca koronavirüs ile ilgili ödeme tatilleri işlenirken, kredi raporunuza kaydedilen bilgileri sık sık izlemek iyi bir fikirdir.
Üç ana kredi referans kuruluşunun (Equifax, Experian ve TransUnion) sizinle ilgili sahip olduğu bilgileri kontrol etmelisiniz. Bu firmalardan ücretsiz olarak yasal kredi raporunuzu alma hakkına sahipsiniz.
Herhangi bir hata fark ederseniz, hataların olmamasını sağlamak için mümkün olan en kısa sürede düzeltilmesini sağlamak önemlidir. Kredi puanınızı gereksiz yere düşürmek ve gelecekteki kredi üzerinde herhangi bir olumsuz etkisi olmayacak uygulamalar.
Bunu, yanlış bilgileri veren şirketle veya sizin adınıza araştırma yapacak olan kredi referans kuruluşunun kendisi ile iletişime geçerek yapabilirsiniz.
Kredi raporunuzdaki hataları düzeltmek ne kadar sürer?
Bir hatayı düzeltmek, puanınızı değiştirmenin en hızlı yollarından biri olabilir. Yasaya göre, kredi raporunuz doğru olmalıdır. Borç verenler ve CRA'ların bir anlaşmazlığa yanıt vermek için 28 günleri vardır, ancak Experian, sorunları genellikle iki haftadan daha kısa sürede çözdüğünü söylüyor.
2. Oy vermek için kaydolun
Seçmen kütüğünde değilseniz, kredi almanız çok zor olabilir.
Seçmen kütüğü, başvurunuzda verilen adreste yaşadığınızı doğrulamak için kullanılır - kredi verenlerin yapması gereken kimlik kontrollerinin önemli bir parçasıdır.
İngiltere'nin en büyük kredi referans ajansı olan Experian, oy kullanmak için kaydolmanın puanınızı 50 puana kadar artırabileceğini söylüyor.
Online oy kullanmak için istediğiniz zaman kayıt olabilirsiniz. oylama web sitesine kayıt ol - sadece beş dakika sürer.
Puanınızı artırmak için seçmen kütüğüne kaydolmak ne kadar sürer?
Konseyler her ay CRA'lara veri gönderdiklerinden, oy kullanmak için kaydolmak puanınızı altı ila sekiz hafta içinde yükseltebilir.
3. Kira ödemelerinizi değerlendirin
Kiracılar bazen aylık kira ödemelerinde ev sahiplerine göre çok daha fazla ödeme yaparlar, ancak yine de ipotek gibi kredileri ödünç alıp geri ödemeyi karşılayabileceklerini kanıtlamakta zorlanırlar.
Ancak artık özel, belediye ve sosyal konut kiracıları bu düzenli ödeme kaydını kredi raporlarına alabilir ve bir kira raporlama platformu aracılığıyla kredi puanlarını iyileştirebilirler.
Belediye veya sosyal konut kiracıları, ev sahiplerinden yaptıkları kira ödemelerini adı verilen ücretsiz bir plana bildirmesini istemelidir. Kiralama Borsası ve bilgiler Experian kredi raporlarında görünecektir.
Özel bir ev sahibi veya kiralama acentesi aracılığıyla kiralama yapan kiracılar, onlardan kira ödemelerini The Rental Exchange'e bildirmelerini isteyebilir veya aracılığıyla kendi kendini bildirmeyi seçebilirler. CreditLadder (Equifax ve Experian'a raporlar) veya Gölgelik (Experian'a raporlar).
Bir Experian kredi raporunda kira ödemelerinin nasıl görüneceğine ilişkin örnek. [Kaynak: Experian]
CreditLadder ve Canopy kullanımı açık bankacılık, sizin izninizle her ay mevcut hesabınız üzerinden yapılan kira ödemelerini takip etmelerini sağlar.
Kira ödemelerinizi zamanında yaparsanız, kiranızı kredi raporunuzdan almanız muhtemelen Equifax veya Experian kredi puanınızı artıracaktır.
Puanınızı yükseltmek için kira raporlaması ne kadar sürer?
CreditLadder'ın verileri Ekim 2018'den beri Experian kredi raporları ve Mart 2020'den beri Equifax'ın kullanan kredi verenler tarafından görülebilir. Şu anda planın bir parçası olan 1,2 milyon kiracıdan Experian'a göre,% 79'u kredi puanlarında gözle görülür bir iyileşme görmüş olacaktı.
Bununla birlikte, kredi verenler, kredi itibarı değerlendirmelerinde kira raporlamasını hesaba katmakta daha yavaş olabilir. 2018 Yılında Hangisi? büyük borç verenlere sordu kredi verme kararları vermek için kira ödemeleri verilerini nasıl kullanacaklar ve çoğu, ödemeleri henüz puanlamalarına dahil etmediklerini söyledi.
4. Belediye vergisi ve Netflix aboneliklerini bildirmek için Experian Boost'u kullanın
Experian, Kasım 2020'de insanların kredi puanlarını hızla iyileştirmelerine yardımcı olacak yeni bir araç başlattı.
Experian Boost kullanımları açık bankacılık Experian'ın mevcut hesap bilgilerinize erişmesine izin vermenizi sağlamak için.
Araç, maaşınız, belediye vergisi ödemeleriniz, tasarruf alışkanlıklarınız ve hatta abonelik ödeme bilgilerinizle ilgili daha önce gizli olan bilgilerin kilidini açmanıza olanak tanır.
Experian, 17 milyon kişinin bu aracı kullanarak kredi notlarını 66 puana kadar artırabileceğini söylüyor.
Daha fazlasını bul:Experian Boost açıkladı
5. Yeni kredi için "yumuşak aramalar" kullanın
Kredi başvurusunda bulunduğunuzda, bir borç veren, uygun olup olmadığınızı kontrol etmek için bir "kesin kredi araması" gerçekleştirecektir. Bu, kredi dosyanızda diğer borç verenler tarafından görülebilecek bir 'ayak izi' bırakacaktır.
Bu nedenle, yeni kredi almak istediğinizde, kredi verenlerden sert bir kredi araması yerine "yumuşak bir arama" yapmalarını istemeye değer. Bu size başvurunuzun kabul edilip edilmeyeceği ve hangi faiz oranının uygulanacağı konusunda bir fikir vermelidir, ancak kredi raporunuzda diğer borç verenler tarafından görülmeyecektir.
Giderek daha fazla kredi veren, krediler, kredi kartları ve ipotekler de dahil olmak üzere yumuşak aramalar sunuyor.
Puanımı yükseltmek ne kadar sürer?
Yumuşak aramalar kullanmak puanınızı artırmaz, ancak korumaya yardımcı olabilir. Zor aramaları kullanmayarak, yeni bir ipotek, kredi veya kredi kartı için alışveriş yaparken puanınız aynı kalacaktır.
6. Birden fazla uygulamadan kaçının
Yakın zamanda kredi talebiniz reddedildiyse, başka bir kredi kartı veya kredi başvurusunda bulunmak akıllıca değildir hemen, kısa bir süre içinde birden fazla başvuru kredi verenlere finansal durumunuzda olduğunuzu önerebilir. zorluk.
Experian, altı ay boyunca hesap açmamanın kredi puanınızı 50 puan artırabileceğini söylüyor.
Kredi ve kredi kartı başvurularını 12 ay olmasa da en az üç ile dağıtın. Başarılı olsun ya da olmasın her başvuru 12 ay boyunca gösteriliyor, ancak genellikle sadece ilk üç ayda bir etki yaratıyor.
7. Kredi kullanımınızı düşük tutun
Borç verenler yalnızca ödenmemiş bakiyelerinize değil, riskinizin değerlendirilmesinde ne kadar krediniz olduğuna da bakacaktır.
Kullanılabilir krediniz düşükse, olası kredi verenler bunu mali durumunuzu başarılı bir şekilde yönetmediğinizin bir işareti olarak görebilir.
Experian, bir kredi kartındaki limitin% 90'ından fazlasını ödünç almanın Experian kredi puanınızdan 50 puan düşebileceğini söylüyor. Bu arada, bakiyenizi limitin% 30'unun altında tutmak, onu 90 puan artıracaktır. Kredi kartı bakiyenizi 50 poundun altında tutmak size 60 puanlık bir artış sağlayabilir.
Puanımı yükseltmek ne kadar sürer?
Finans sağlayıcılardan gelen veriler genellikle her dört ila altı haftada bir CRA'lara aktarılır. Dolayısıyla, toplam kredi kullanımınızı kartlarınız genelinde toplam limitinizin yaklaşık üçte birine düşürebilirseniz, puanınızı oldukça hızlı bir şekilde artırmaya yardımcı olabilirsiniz.
8. Eski ortaklarla mali ilişkileri sonlandırın
Kredi notu kötü olan biriyle yaşamak veya evli olmak sizinkini etkilemeyecek, ancak onlarla ortak bir finansal ürün almak etkileyecektir.
Bir müşterek cari hesapörneğin, sizinle diğer hesap sahibi arasında bir 'mali ilişki' yaratacaktır.
Borç verenler, başvurunuzu değerlendirirken sizin kredi raporunuzun yanı sıra kendi kredi raporlarına da bakabilirler, çünkü onların koşulları geri ödeme yapma olanağınızı etkileyebilir.
Artık ilişkiniz olmayan biriyle ortaklaşa bir finansal ürün sahibi olduysanız, üç kredi referansının tümüne sorun eski ortağınızın mali durumunun yapabileceğiniz herhangi bir kredi başvurusu üzerinde bir etkisi olmaması için bu bağlantıyı koparacak gelecek.
Puanımı yükseltmek ne kadar sürer?
Eski bir ortakla finansal bir bağı koparmak veya "ilişkiyi kesmek", bir ay içinde puanınızı yükseltebilir.
9. CCJ'lerden ve iflastan kaçının
İflas ilan edilmek, Bireysel Gönüllü Düzenlemeye (IVA) girmek veya aleyhinize bir İl Mahkemesi Kararı (CCJ) yaptırmak, kredi itibarınızı kötü bir şekilde etkileyecektir.
Experian'a göre, bir CCJ almak puanınızdan 250 puan düşecek ve bir hesapta temerrüde düşmek 350 puanlık bir azalma anlamına gelecektir.
Bu nedenle, mali zorluk yaşıyorsanız, bu rotalara herhangi bir alternatif olup olmadığını kontrol etmeye değer.
Genellikle, bireysel gönüllü düzenlemelerin veya mahkeme kararlarının kredi raporunuzdan kaybolması altı yıl sürer. Bu noktada, puanınızda anında bir değişiklik görmelisiniz.
Daha fazlasını bul: Borçlarınızı ödemeye yönelik 44 ipucu
10. Minimumdan daha fazla ödeyin
Her ay kredi kartınızdan minimum geri ödeme yapmak, borç verenlerin borçlarınızı kapatmak için mücadele ettiğinizi varsaymasına neden olabilir.
Bunun yerine, borcunuzu daha hızlı bir şekilde kapatmanıza yardımcı olmak için her ay minimum veya tam tutardan fazlasını ödemeyi deneyin.
11. Geri ödemeyi asla kaçırmayın
Zamanında geri ödeyebileceğinizi ve size verilen kredi limiti içinde kalabileceğinizi göstermek, borç verenleri sorumlu bir borçlu olduğunuza ikna etmeye yardımcı olacaktır.
Borçlarınızın üstesinden gelmek çok zor oluyorsa, borç verenlerinizi mümkün olan en kısa sürede bilgilendirin. Herhangi bir açıklama yapmadan tekrar tekrar kredi veya kredi kartı ödemelerini kaçırmaktansa yardımlarını istemek daha iyidir.
Bir ödemeye geç kalırsanız veya ödemeyi kaçırırsanız, bir ay içinde raporunuzda görünecektir. Experian'a göre, kredi kartı veya kredi ile yapılan tek bir gecikme, puanınızı 130 puana kadar bozabilir.
Koronavirüs salgını sırasında finansal olarak mücadele eden insanlara yardım etmek için, kredi verenler üç aya kadar ödeme tatilleri puanınızı etkilememelidir.
Raporunuzda altı yıl boyunca kaçırılan bir ödeme görünecek, ancak etkisi azalacaktır. Yalnızca bir ödemeyi kaçırdıysanız, puanınız yaklaşık altı ay sonra düzelmeye başlayabilir ve bir yıl sonra tamamen geri kazanılmalıdır.
12. Kredi oluşturucu kredi kartı kullanın
Daha önce hiç borç almadıysanız, bunun iyi bir kredi puanınız olduğu anlamına geldiğini varsayabilirsiniz. Aslında bunun doğru olması pek olası değildir.
Bunun nedeni, başvurunuzu değerlendirirken, borç verenler ödünç aldığınızı geri ödeyebileceğinize dair kanıt ararlar, böylece başarılı bir geri ödeme kaydınızın olmaması size karşı sayılabilir.
Experian, Birleşik Krallık'ta 5,8 milyon kişinin "ince bir dosyaya" sahip olduğunu tahmin ediyor. Bu, kredi referans kuruluşlarının hakkınızda sizi finansal sistemde görünmez kılan herhangi bir bilgiye sahip olmadığı anlamına gelir. Bu, ipotek, kredi veya kredi kartı gibi ürünlere erişememeye veya diğerlerinden daha yüksek maliyetlerle karşılaşmaya neden olabilir.
Sonuç olarak, kredi kartları ve krediler için reddedildiğinizi fark edebilirsiniz - özellikle en ucuz tarifeler - onları rahatça geri ödeyebilecek olsanız bile.
Çözümlerden biri, kredi geçmişinizi oluşturmanıza veya yeniden oluşturmanıza yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmış bir kredi kartı çıkarmaktır.
Bununla birlikte, bu 'kredi oluşturucu' kartları daha yüksek riskli müşterileri hedeflediğinden, APR'ler çok yüksek olma eğilimindedir, bu nedenle bunları ödünç almak için asla kullanmamalısınız.
Puanımı yükseltmek ne kadar sürer?
Daha önce resmi olarak hiç borçlanmayan birinin kredi puanını yükseltmesi için altı ila 12 ay arasında zamanında ödeme yapılması gerekir.
Daha fazlasını bul: karşılaştırmak kredi notunuzu yükseltmek için kredi kartları ile Hangi? Para Karşılaştırma.
Kredi puanınızı ne kadar hızlı yükseltebilirsiniz?
Kredi puanınızı iyileştirmek bir maratondur, kısa mesafe koşusu değil.
Bazı eylemler hızlı bir değişiklik yapabilir, ancak kredi puanları bir dizi faktör tarafından belirlenir, bu nedenle bir farkı görmek için bir süre içinde birkaç sorunu ele almanız gerekebilir.
Coronavirus: Ödeme tatilleri kredi puanımı etkiler mi?
Resmi ödeme tatilleri için başvurular 31 Ekim'de sona erecek ve bankalar daha sonra ihtiyaç duyan borçlulara "özel destek" sunmayı kabul etti.
Ancak 2 Kasım'da, Mali Davranış Otoritesi (FCA) ipotek ödeme tatillerini uzatmaya yönelik önerileri açıkladı. Ertesi gün, koronavirüs krizinden etkilenen diğer borçlulara da daha fazla destek vermeyi planladığını açıkladı.
FCA, önerilerinde, firmaların 31 Ocak 2021'e kadar ödeme tatilini almış olanların kredi kayıtlarında eksik ödeme olduğunu bildirmemeleri gerektiğini söylüyor.
Ancak, halihazırda iki ödeme tatili geçirmiş olanlar - ve halihazırda tatil yapmış olan yüksek maliyetli, kısa vadeli kredi müşterileri - herhangi bir ek ödeme ertelemesi için uygun olmayacaktır ve bunun yerine borç verenleriyle "özel olarak destek'.
Bu özel destek, bir müşterinin kredi dosyasında bildirilebilir, ancak borç verenler her zaman durum bu olduğunda sizi bilgilendirmelidir.
Daha fazlasını bul:Koronavirüs ödeme tatili kredi puanınızı etkileyecek mi?
Kredi puanı SSS
Yanan bir kredi puanı sorunuz mu var? Aşağıdaki Soru-Cevap bölümünde bunu ele alıp almadığımıza bakın.
Neden kredi puanım kötü?
Kredi puanınızın kötü veya düşük olmasının bir dizi nedeni vardır.
Kredi raporunuzu üç kredi referans kuruluşunda da kontrol etmeli ve tüm bilgilerin doğru olup olmadığını görmelisiniz.
Seçmen kütüğüne kayıtlı olmayabilirsiniz, geçmişte kredi ürünlerinde ödemeleri gecikmiş veya kaçırmış olabilirsiniz, İflas ilan edildiğinde veya aleyhinize verilmiş bir İlçe Mahkemesi Kararı (CCJ), puanınızı etkileyebilir aşağı.
Borcun olmaması neden size kötü bir kredi notu verebilir?
Hiç borç almadıysanız, bunun iyi bir kredi puanınız olduğu anlamına geldiğini varsayabilirsiniz. Aslında bunun doğru olması pek olası değildir.
Bunun nedeni, başvurunuzu değerlendirirken, borç verenler ödünç aldığınızı geri ödeyebileceğinize dair kanıt ararlar, böylece başarılı bir geri ödeme kaydınızın olmaması size karşı sayılabilir.
Sonuç olarak, rahatlıkla geri ödeyebilecek olsanız bile, pazar lideri kredi kartları ve krediler için reddedildiğinizi fark edebilirsiniz.
Kredim reddedilirse ne yapmalıyım?
Krediniz reddedilirse, nedenini söylemeye yasal bir hakkınız yoktur.
Reddetme, bir kredi referans kuruluşundan elde edilen bilgilere dayanıyorsa, alacaklı, borçluya durumun bu olduğunu söylemeli ve ilgili kuruluşun ayrıntılarını sağlamalıdır.
Daha fazla bilgi vermek zorunda değillerdir, ancak her zaman sormaya değer.
Adil olmayan bir şekilde reddedildiğinizi düşünüyorsanız, itiraz edebilir ve başvurunuzu desteklemek için daha fazla bilgi sağlayabilirsiniz.
Size ödünç vermeme kararı otomatik bir sistem tarafından verildiyse, bunun gözden geçirilmesini isteyebilirsiniz.
Başlangıçta başvurduğunuz krediyi yine de alamıyorsanız, başka bir kredi kartı veya kredi için hemen başvurmamanız önemlidir, çünkü bu daha fazla soruna neden olabilir.
Bunun yerine, başka bir borç verenden borç almaya çalışmadan önce kredi raporunuzu kontrol etmeli ve kredi notunuzu yükseltmek için adımlar atmalısınız.
Hangisinden en iyi para tasarrufu sağlayan ipuçlarını alın?
Hangisine Kaydolun? En son haberleri, ipuçlarını ve fırsatları doğrudan gelen kutunuza almak için Money Weekly bülteni.