Georgia Lee Hussey, finans sektörünün büyük bir kısmının 'dışlayıcı, opak bir satış yaklaşımı' ile çalıştığını söylüyor. İlerici varlık yönetimi firmasının kurucusu olarak Modernist Finans Hussey, geleneksel olarak finans dünyasını yöneten ataerkil enerjiyi yıkmak ve bu dünyayı daha geniş çapta erişilebilir kılmak için çalışıyor. Finans uzmanları, 'çoğu zaman işleri gerçekte olduğundan daha karmaşık gösteriyor' diyor. Ve ironik bir şekilde, bu korku temelli, karmaşık dil, finansal refahınızı emanet etmeniz istenen bir kişiden geliyor.
Bu nedenle, değerlerinizle uyumlu ve finansal ihtiyaçlarınızı, hedeflerinizi ve vizyonunuzu tam olarak anlayan bir finansal planlamacı bulmak çok önemlidir. Jargonu tercüme etmek, satış elemanlarını ayıklamak ve sizin ve aileniz için doğru planlayıcıyı bulmak zor olabilir.
İşte nereden başlayacağınız: sezginiz. Hussey, “Size öğüt veren kişinin sizi nasıl hissettirdiğini düşünün” diyor. Küçük, korkmuş veya manipüle edilmiş hissediyor musunuz? Yoksa kendinizi güçlendirilmiş, daha akıllı veya heyecanlı hissediyor musunuz? Sezginiz hayati önem taşır ve güvenilmeli.
Bu ilk adım. Bir sonraki adım, hangi niteliklerin aranacağını bilmektir.
Georgia Lee Hussey ile Soru-CevapS Bir finans planlamacısının değerlerinizle uyumlu olması gerektiğini söylediğinizde neyi kastediyorsunuz? Bir
Bize tavsiye verme olasılığı en yüksek olan kişilerin nüfusun yaşam deneyiminin çoğunu paylaşma olasılığının düşük olduğunu kabul etmek önemlidir. Daha fazla Sertifikalı finansal planlamacıların yüzde 75'i erkek ve yüzde 70'den fazlası kırk yaşın üzerindedir. Bu adamların bakış açılarınız ve inançlarınızla ilişki kuramadıklarını söylemiyorum, ancak planlayıcınızın kişisel değerlerinizi ve deneyimlerinizi anladığından ve sizin için yaptıkları işin bu değerleri yansıttığından emin olmanız önemlidir.
Nasıl belirlediğiniz önemli değil, süreçlerinde ihtiyaçlarınızı ve sorularınızı merkeze alan birini işe aldığınızdan emin olun. Araştırmalar, erkek finansal planlamacıların görüşleri destekle müşteri çiftlerde kadınlara kıyasla erkekler. (Bu, firmamıza taşınan müşterilerden duyduğum yaygın bir şikayettir.) Bir varlık yönetimi firmasını işe almayı düşünüyorsam ve bu firma kadınları ve / veya beyaz olmayan insanları istihdam etmediyse, o firmayı işe almak konusunda çok temkinli davranırdım. . Yüksek sesle söyleseler de söylemeseler de değerleri sergileniyor.
Bu, dolarlarımızla oy vererek harcamalarımızı ilkelerimizle uyumlu hale getirmekle ilgilidir. Kapitalist kültürümüzde bir tüketici olmak, size kendinizi iyi hissettirecek ve finansal vizyonunuzu karşılamanıza yardımcı olmak için çaba gösterecek kişileri seçme gücü verir. Kendinize sorun: Bu, dünyada değerinizi gören biri mi? Seni kim eşit görüyor? Kendini tüm mali yaşamınız için merkezi bir destek olarak gören kim?
S Bir finans planlamacısının değerlerinizle uyumlu olup olmadığını nasıl anlarsınız? Bir
Değerleriniz, dünyada nasıl hareket ettiğinizin merkezinde yer alır ve sizi desteklemek için kimi kiraladığınız bu değerlerin bir yansımasıdır.
Politik ve manevi değerleriniz başlamak için kolay yerlerdir. Bu kişi veya firma inançlarınızı destekliyor mu? Planlamacılar politik olarak meşguller mi ve öyleyse, sizin inançlarınız lehine mi yoksa aleyhine mi aktif olarak lobi yapıyorlar? Hangi nedenleri destekliyorlar? Gönüllülük yapıyorlar mı? Firmanın bir hayırseverlik stratejisi var mı veya tutkulu oldukları bir nedeni var mı? Hayırsever bağış konusunda deneyimleri var mı? İnsanların paralarını ve zamanlarını nerede harcadıkları size kim oldukları hakkında bir fikir verir. Onlar için önemli olan şey, kelimenin tam anlamıyla değer verdikleri şeydir. Güven şeffaflıkla başlar ve çoğu zaman insanların, firmaların veya şirketlerin kaynaklarını harcadıkları yerde gerçek gündemleri olur.
Modernist Financial'da, gelirimizin yüzde 1,5'ini servet eşitsizliğini azaltan politika girişimlerine yönlendiren kuruluşlara ayırıyoruz çünkü paramızı kalbimizin olduğu yere koymaya inanıyoruz. Aynı zamanda bir B Corp'uz çünkü iş dünyasının dünyada iyilik için bir güç olabileceğine inanıyoruz. Minimum 1.000.000 $ 'lık minimum tutarımız göz önüne alındığında çoğu insanın bizimle çalışamayacağının bilincinde olduğumuz için pro bono finansal planlama sağlıyoruz. Değerlerimizi sergiliyoruz çünkü şeffaflığın önemini anlıyoruz ve finans sektöründe daha büyük bir iyiliği savunuyoruz.
Görüştüğünüz finansal planlamacılara, değerlerinizle uyum sağlamaya yatırım yapmanıza yardımcı olup olmayacaklarını sormanız da çok önemlidir. Çevresel, sosyal ve yönetişim ölçütleri de dahil olmak üzere aşamalı yatırım teklifleri söz konusu olduğunda her zamankinden daha uygulanabilir seçenekler var. Bir planlamacı, değer odaklı yatırım talebinizi önemsemiyorsa, bu iyiye işaret değildir.
S Bir finansal planlamacıda hangi özellikleri ararsınız? Bir
Üç şey öneririm:
1. Sertifikalı bir mali planlamacı olmaları gerekir. Bir CFP, finansal hayatınızın temel alanları hakkında tavsiyelerde bulunmaya yetkilidir: emeklilik planlaması, yatırımlar, vergi, emlak planlaması, hayırsever bağışlar ve günlük nakit akışı. Sertifikalı bir finansal planlamacı olmak, lisans derecesi kazanmayı, yetmiş iki finansal konu hakkında bilgi sahibi olmayı, günlük bir sınava girmeyi, binlerce saatlik deneyim kazanmayı ve sertifikayı kazanmadan önce bir etik kural ve davranış standartlarına bağlı kalmayı gerektirir. . (Bu, bir finansal danışmandan farklıdır. Unvan yaygın olsa da, bir finansal danışman olmak nitelik, lisans veya test gerektirmez. Kendinize finansal danışman demek için bir finans şirketinde bir işiniz bile olması gerekmez Genellikle, niteliklerine bakılmaksızın finansal ürünler satan kişi anlamına gelir.)
2. Yalnızca ücretlidirler. Bu, onlara yalnızca sizin tarafınızdan ödeme yapıldığı anlamına gelir. Size bir şey satmak için komisyon almayacaklar. Sadece ücret alan bir planlayıcı, size tavsiyede bulunmak için kesinlikle oradadır çünkü ne tavsiye ederlerse etsinler aynı şekilde ödeme alırlar. Çoğu insanın gerçekten ihtiyacı olan şey, bir satış konuşması değil, tavsiye ve destektir. IRA'nıza yatırım yapmanız gerekiyorsa, bir çevrimiçi yatırım yönetimi şirketine gidip bunu ucuz ve kolay bir şekilde halledebilirsiniz. Ancak rehberliğe ve uzman bakış açısına ihtiyacınız varsa, yalnızca ücretli bir CFP'ye gitmek, aldığınız önerilerin ihtiyaçlarınızla uyumlu olmasını sağlamanın bir yoludur.
3. Onlar bir emanetçidir. Bu, iş modellerinin, yasal gerekliliklerinin, hizmetlerinin ve tavsiyelerinin her zaman müşterilerinin yararına olması gerektiği anlamına gelir. İnsanların hayat tasarrufları söz konusu olduğunda bunun standart olacağını düşünürsünüz, ancak bu standart yasal gereklilik değildir. Emeklilik birikimlerimizi ve finansal geleceklerimizi gerçekten koruyan düzenlemeler olana kadar, yapabileceğimiz en iyi şey kimi işe aldığımıza dikkat etmektir. Bu yüzden planlayıcınızın güvene dayalı olduğundan emin olun.
S Bir planlayıcıyı nerede aramanızı tavsiye edersiniz? Bir
CFP Kurulu şunları sunar: aranabilir veritabanı . Bu, çok sayıda seçenek görmek istediğinizde iyi bir başlangıç noktasıdır.
Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği, aranabilir bir veri tabanına sahip olan, yalnızca ücret ödenen bir finansal planlama derneğidir. NAPFA'daki planlamacılar mütevelli ve yalnızca ücretlidir.
Sevdiğim bir başka planlamacı grubu da XY Planlama Ağı . Aylık hizmetliler de dahil olmak üzere, hepsi yalnızca ücretli CFP'ler ve hepsi de mütevelli.
İdeal olarak, muhtemel bir planlamacı ile yüz yüze görüşürsünüz. Beğendiğiniz birini bulduğunuzda, tıpkı bir birinci basamak doktorunda yapacağınız gibi onlarla uzun vadeli bir ilişki kurmayı düşünün. Genel olarak sağlıklıysanız, belki onları çok sık görmezsiniz, ancak yine de her şeyin yolunda gittiğinden emin olmak için yılda bir kontrole gidersiniz.
S Kimlik bilgilerini nasıl onaylayabilirsiniz? Bir
Onları CFP Kurulunda arayarak ve geçmişlerini inceleyerek inceleyebilirsiniz. FINRA’nın Broker Kontrolü ya da SEC'in Yatırım Danışmanı Kontrolü . Sigorta satışları için, eyalet sigorta acentenize gitmeniz ve lisans sahibi arama araçlarını kullanmanız gerekir. Bunlar size planlayıcının veya danışmanın geçmişini ve onlara karşı herhangi bir rapor olup olmadığını söyleyecektir.
S Finansal planlamacı, herkesin sahip olmaktan yararlanabileceği bir şey mi? Bir
Kesinlikle. Ne olursa olsun, hayatınız ve koşullarınız değiştikçe sizi desteklemek için değerlerle uyumlu bir planlayıcıya ihtiyacınız var. Bir finansal plan, statik bir belge değil, yaşam kararlarınızın çoğuna rehberlik eden organik bir hedefler, öncelikler, yapılar ve politikalar kümesidir.
Bir müşterim için bir yaşam geçişinin gerçekleştiğini gördüğümde, bunu onlardan çok farklı bir perspektiften görüyorum. Müşterilerim finans planlamacıları olmadığı için onlara çoğu zaman asla düşünmeyecekleri değerli bilgiler ve fikirler getirebilirim. Bu onların eğitimi ya da açıkçası ilgi alanları değil. Bu soruları kendileri cevaplamaya çalışıyor olsalardı, her şeyi kendi başlarına çözebilecek kadar geniş bir bilgi tabanına sahip olmaları çok zor olurdu.
S Genel ücret yapısı nedir? Bir
Ne aradığınıza, yönetmeniz gereken varlıklara ve hedeflerinize bağlıdır.
Varlığı 1.000.000 doların üzerinde olan insanlar için, Modernist gibi varlık yönetimi firmaları için birçok seçeneğiniz var. Daha az parası olan veya para yolculuğuna yeni başlayanlar için tavsiyem aşağıdakilerden birini yapmak olacaktır:
• Daha sonra uygulayabileceğiniz bir finansal plan yapmak için size sabit bir ücret teklif edecek bir finansal planlamacı ile çalışın. Bu genellikle 1.500 ila 5.000 ABD Doları arasında olacaktır.
• Daha düşük bir ön maliyet ve ardından aylık bir ücret talep edecek bir planlayıcı işe alın. Bu, ayda 100 ila 400 ABD Doları arasında olabilir. Planınızı uygularken süreç boyunca size rehberlik edeceklerdir.
Bazen, görevli temelli bir planlayıcıyla çalıştıktan sonra, ihtiyacınız olanı uyguladığınızı hissedebilir ve planlayıcınızı ara sıra bir kontrol için görmek isteyebilirsiniz. Bu noktada, sadece saatlik ücret ödemek mantıklı olabilir.
S Sigorta resme nasıl uyuyor? Bir
Dünyaya bir şey söyleyebilseydim, sigortanın finansal planlama olmadığı olurdu. Sigorta, finansal planınızın bir parçası olan bir araçtır ve buna ihtiyacınız olabilir veya olmayabilir. Ancak duyduğumuz reklamların çoğu, sigortanın finansal planlamaya eşit olduğunu öne sürüyor, gerçekte bu, finansal planınızın karmaşık makinesindeki birçok önemli dişliden biri.
Gürcistan Lee Hussey sertifikalı bir finansal planlamacı ve kendini ilerici insanların değerleri etrafında zenginlik yapılandırmalarına yardımcı olmaya adamış bir B Corp varlık yönetimi şirketi olan Modernist Financial'ın kurucusu ve CEO'sudur. Modernist Finans'ı kurmadan önce Hussey, ulusal ve yerel finans firmaları için bir CFP idi. Finansal planlamacı seçme hakkında daha fazla bilgi için, şu adresi ziyaret edin: Modernist Financial’ın FYI'leri, Yönlendirmeleri ve Kaynakları . Ayrıca indirebilirsiniz Modernist Para Araç Kiti para hikayenizi daha iyi anlamak için.