Bu kılavuz, bir mukim olarak bir Fransız banka hesabının nasıl açılacağını, hangi seçeneklerin bulunduğunu ve Fransa’da bir banka hesabı açarken nelerin gerekli olduğunu açıklamaktadır.
Fransa’da yaşıyor ve çalışıyorsanız, Fransa’da bir banka hesabı açmak yerel ödemelerinizi kolaylaştıracaktır. Fransız mülkü kiralamak veya satın almak gibi bazı işlemler için bir banka hesabı zorunlu bile olabilir, bu nedenle bir banka hesabını ayırmak Fransa’ya yerleşmek için kritik bir ilk adım olabilir.
Bu kılavuz, aşağıdakilerle ilgili bölümler de dahil olmak üzere, bir Fransız banka hesabı açma hakkında bilmeniz gereken her şeyi açıklamaktadır:
Fransa’da Bankacılık
Fransa, 266 özel ve uluslararası bankanın yanı sıra 300’ün üzerinde kamu bölgesel bankası ve diğer kredi kuruluşlarından oluşan oldukça gelişmiş bir bankacılık sistemine sahiptir. Banque de France , Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR) aracılığıyla bankacılık sektörünü de düzenleyen ülkenin ulusal merkezi bankasıdır . Fransa’da bankacılıkla ilgili ayrıntılı kılavuzumuzda daha fazla bilgi edinin.
Fransa’da bir banka hesabına ihtiyacınız var mı?
Bir Fransız banka hesabına sahip olmak için yasal bir gereklilik olmadığından, Fransa’da bir banka hesabına sahip olmadan da yaşamak mümkündür. Bununla birlikte, mali durumunuzu denizaşırı bir hesaptan yönetmek zor ve muhtemelen maliyetli olacaktır. Bu, özellikle Fransa’da maaş almak ve elektrik faturalarını ödemek gibi şeyler söz konusu olduğunda geçerlidir. Bir Fransız banka hesabına sahip olmak, bir Fransız ipoteği almak gibi konularda da size yardımcı olacaktır.
Fransa’da bir banka hesabı açmadan önce
Fransa’da bir banka hesabı açmadan önce yer değiştirirseniz, denizaşırı bir hesap kullanarak mali durumunuzu yönetebilir ve ödemeler yapabilirsiniz. Fransız işletmelerinin çoğu Visa ve Mastercard gibi kartları kabul etmektedir. Bankalardaki ATM’leri ücretsiz olarak kullanabilirsiniz, ancak ana bankanız tarafından yapılan ödemeleri kontrol etmelisiniz. Fransa’da bir banka hesabı açmayı düşünüyorsanız, bunu taşınmadan önce yapabilirsiniz. Bazı Fransız bankaları, yurt dışından işletilebilen yerleşik olmayan hesaplar ( comte non-resident ) sunmaktadır. Birçok çok uluslu bankanın Fransa’da da şubeleri vardır, bu nedenle ana bankanızın bir Fransız üssü varsa, transferde sorun yaşamazsınız. Ek olarak, bazı Fransız bankaları, ülkede uzun süre ikamet edeceğinizi kanıtlayabilir ve bir Fransız adresi sağlayabilirseniz, taşınmadan önce bir hesap oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Fransa’daki banka hesabı türleri
Bireyler için üç genel Fransız banka hesabı türü vardır:
- Cari hesap ( comte courant ) – Fransa’da günlük parayı yönetmek için temel bir banka hesabı, fonlara kolay erişim ve temel pakette ücret yok. Pek çok banka, örneğin öğrenci hesapları, genç hesapları ve mukim olmayan hesaplar gibi uzman hesaplar sunmaktadır.
- Genel tasarruf hesabı ( Livret ) – hemen kullanılmayan, ancak kolay erişimin olduğu ve cari hesabınıza ve cari hesabınızdan kolayca para aktarabileceğiniz, para depolamak için kullanılan bir Fransız banka hesabı. Çoğu banka vergisiz tasarruf hesabı seçeneği de sunar ( Livret A ) .
- Uzun vadeli tasarruf hesabı ( Compte a Terme veya Compte d’Epargne Logement) – Fransa’da bir ev satın almak gibi şeyler için para biriktirmek için daha yüksek faizli hesaplar.
Çoğu Fransız bankasıyla ortak hesap açmak mümkündür. İki isimle bir hesap açarsanız (örneğin, bir çift için), her iki hesap sahibinin de çek gibi ödemeleri imzalaması gereken [isim] ve [isim] veya [isim] veya [isim] olarak ayarlayabilirsiniz. ] sadece bir hesap sahibinin imzasının/izninin gerekli olduğu durumlarda.
Açık deniz hesapları
Fransa’da yaşayan gurbetçiler, uluslararası bir offshore banka hesabı açmanın mali durumlarını yönetmenin en iyi yolu olduğunu görebilirler. Bu, özellikle yurt dışında çalışan, birden fazla ülkede çok fazla zaman geçiren veya ülkeler arasında sık sık para transferi yapan kişiler için yararlıdır. Offshore hesaplar, sahibinin ikamet ettiği ülkenin dışında bulunur ve genellikle daha geniş bir sınır ötesi hizmet yelpazesi ve fonlarda daha düşük vergilendirme gibi belirgin avantajlar sunar. Büyük Fransız bankalarının çoğu, Fransa’da uluslararası deniz bankacılığı hizmeti vermektedir.
Fransa’daki banka hesapları
Yabancı uyruklular için uygun hesaplar sunan Fransız bankaları şunları içerir:
Halk Bankası
Kolay sınır ötesi transferler ve hesabın yurt dışından işletilmesi gibi uluslararası göçmen hizmetlerini içeren cari hesap ve tasarruf hesabı seçenekleriyle BPCE grubunun bir parçasıdır. Online ve mobil bankacılık hizmetleri ve akıllı telefon ödeme seçenekleri de mevcuttur.
BNP Paribas
Fransa’nın en büyük bankalarından biri, hem vadesiz hem de tasarruf hesaplarının yanı sıra çevrimiçi bankacılık seçenekleri sunuyor. Ayrıca 18-24 yaş arası gençler için ücret ve hizmetlerde indirimli bir genç hesabı var. BNP Paribas dünya çapında faaliyet göstermektedir ancak bazı ülkelerde hizmetler daha sınırlıdır, bu nedenle bazı ürün ve hizmetlere erişmek için Fransa’da ikamet etmeniz gerekebilir.
Kredi Agricole
Bu Fransız işbirlikçi bankacılık ağı, müşterilerin bankacılık hizmetlerini ve özelliklerini kendi bireysel ihtiyaçlarına en uygun şekilde uyarlamalarına olanak tanıyan bir derleme işlevine sahiptir. Buna para yönetimi araçları, ödeme hizmetleri ve dijital bankacılık seçenekleri dahildir. Banka ayrıca, yurtdışından bir hesap oluşturmak için ideal olan, İngilizce konuşan bir Britline bankacılık hizmeti yürütmektedir.
Fransa’da bir Fransız bankasında banka hesabı açmanın bir alternatifi, Fransa merkezli uluslararası bir bankada banka hesabı açmaktır. Bunlar şunları içerir:
- Axa Bank
- Barclay’ler
- Citibank
- Alman bankası
- HSBC
Yurt dışından kurulum için de harika olan bir diğer uygun seçenek, Fransa’da faaliyet gösteren bir çevrimiçi veya mobil banka ile bankacılık yapmaktır. Bunlar, hesabınıza anında 7/24 erişim sağlar ve sınır ötesi ödeme işlemleri sunar. Fransa’daki çevrimiçi ve mobil bankalar şunları içerir:
Fransa’da banka seçimi
Fransa’da bir banka hesabı açarken, sizin için en önemli faktörlerin neler olduğunu araştırmanız ve tartmanız gerekecek. Daha düşük ücretler, kolaylık veya hizmetlerin kapsamını mı arıyorsunuz? Göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz şeyler şunlar olabilir:
- Maliyetler – genellikle farklı sağlayıcılar arasında büyük farklılıklar gösteren tüm farklı ücretleri ve ücretleri tam olarak anlamak zor olabilir. Neyse ki birkaç yıl önce kurulan bu herkese açık karşılaştırma sitesi işleri kolaylaştırıyor;
- Erişim kolaylığı – çevrimiçi, mobil, telefon ve yüz yüze hizmetler nasıldır? Akıllı telefonunuzdan hesabınıza 7/24 erişmek istiyorsanız, Fransız mobil banka hesabı en uygun seçenek olabilir;
- Hizmet yelpazesi – uluslararası para transferleri veya Fransız emeklilik tasarruf planları açısından neler sunulduğunu görmek isteyebilirsiniz;
- İngilizce konuşan hizmetler – bu, uluslararası bankalarda ve çevrimiçi bankalarda daha kolay bulunurken, daha küçük ve bölgesel bankalarda daha azdır.
Expat olarak Fransa’da banka hesabı nasıl açılır?
Herhangi bir şubeye gidip hesap açma talebinde bulunabilirsiniz. Büyük şehirlerdeki büyük bankalarda bile personelin İngilizce konuşmaması muhtemeldir, bu nedenle, anlamak için zamanınız olması için yanınıza bir tercüman almanız veya belgeleri tamamlaması için götürmenizi istemek iyi bir fikir olabilir. Şubeler genellikle Pazartesi’den Cuma’ya 09:00–17:00 saatleri arasında açıktır ve öğle saatlerinde kapanır (bazıları Cumartesi yarım gün açıktır).
Genellikle aşağıdakilerin kanıtını göstermeniz istenecektir:
Bazı bankalar ayrıca iş veya öğrenci statüsü belgesi isteyebilir. Uzun süreli oturma izni olmayan yabancılar, çalışmıyor veya okumuyorlarsa bazen hesap açmayı daha zor bulabilirler. Hâlâ ev arıyorsanız, banka size bir banka hesabı veya kredi kartı verilmeden önce işvereninizden bir referans veya nakit teminat sağlamanızı isteyebilir. Belgeleriniz Fransızca değilse, noter tasdikli bir tercüme veya Apostil tasdikli bir tercüme sağlamanız gerekebilir. Bankacılık belgelerinizi (banka kartı, hesap numarası, çek defteri) 7–14 gün içinde almalısınız.
Taşınmadan önce bir Fransız banka hesabı açmak
Bazı Fransız bankalarında yerleşik olmayan bir hesap ( comte non-resident ) açmak mümkündür , ancak bazıları minimum depozito talep etmektedir. Bazı ülkelerden (örneğin, bazı AB/EFTA üyesi olmayan ülkelerden) hesap açılmasına ilişkin kısıtlamalar da olabilir. Belgeleri (kimlik belgesi; adres; gelir belgesi) çevrimiçi veya posta yoluyla göndermeniz gerekecektir. Banka belgeleri basılı kopya olarak isterse, belgeyi doğrulamanız gerekebilir. Bunu, noter tasdikli bir kopya, bir Apostil damgası alarak veya kendi ülkenizdeki bir banka şubesine veya ‘muhabir bankaya’ giderek yapabilirsiniz.
Fransa’da uzun süre kalma niyetiniz olduğunu gösterebilirseniz, bazı bankalar taşınmadan önce bir Fransız hesabı ayarlamanıza yardımcı olacaktır. Bununla birlikte, taşınmanızın ayrıntılarını ve daha sonra bir Fransız adresi verebilmelisiniz.
Hem Fransa’da hem de yurt dışında günlük bankacılık hizmetleri sunan bankalar, sizin için bir Fransız şubesinde hesap açmanıza yardımcı olabilir. Bunlar arasında HSBC gibi uluslararası bankaların yanı sıra Fransız bankası Credit Agricole (Britline hizmeti aracılığıyla) yer alır. Başka bir seçenek de bir çevrimiçi bankada hesap açmaktır, örneğin:
Fransa’da dijital veya mobil banka hesabı açma
Bugün Fransa’daki çoğu banka, hizmetlerini çevrimiçi olarak ve mobil bankacılık uygulamaları aracılığıyla sunuyor, ancak bunlar yalnızca Fransa’da ikamet edenler için mevcut olabilir. Bazı bankalar, çevrimiçi bir Fransız banka hesabı açmak için küçük bir ücret talep edebilir. Diğer paketler, ücretsiz çevrimiçi bankacılık hizmetlerini, ancak ekstra herhangi bir şey için (şube içi hizmetler gibi) yüksek ücretleri içerebilir. Bu nedenle, ihtiyaçlarınızı değerlendirmek önemlidir.
N26, bunq, LeoPay ve Revolut aracılığıyla sunulanlar gibi yalnızca mobil hesaplar, yerleşik olmayanlar tarafından da kullanılabilir. Halihazırda bir banka hesabınız varsa ve mobil bankacılığa geçmek istiyorsanız tek yapmanız gereken mobil bankacılık uygulamasını indirmek. Yalnızca mobil bir banka hesabı açmak için genellikle fiziksel bir adres, e-posta adresi ve cep telefonu numarası sağlamanız gerekir. Daha fazla bilgi için Fransa’da mobil bankacılık kılavuzumuza bakın.
Fransa’da bir ticari banka hesabı nasıl açılır
Çoğu Fransız bankası, ticari bankacılığın yanı sıra kişisel bankacılık da sunmaktadır. Ancak, Fransa’da ticari amaçlarla bir banka hesabı açmak, çok fazla evrak gerektiren uzun bir süreç olabilir. Bankalar, işin meşru ve yönetim kurulu üzerinde olduğundan emin olmak isteyeceklerdir. Fransa’da serbest çalışmak için ayrı bir hesap açmak istiyorsanız veya şirketleşmemiş bir Fransız şirketi kuruyorsanız (örneğin, şahıs tüccarı veya genel ortaklık), bu daha basittir. Bununla birlikte, bir limited şirket kuruyorsanız, muhtemelen kişisel belgelere ek olarak aşağıdakileri de sağlamanız gerekecektir:
- Ana sözleşme;
- K-bis (işletmenin Fransız Ticaret ve Şirketler Siciline kayıtlı olduğunu kanıtlayan yasal şirket kimlik belgesi);
- Minimum depozito (bu, bankalara ve işletme hesabı türüne göre değişir)
Kişisel hesaplarda olduğu gibi, bankalar işletmelere hesap sunmakla yükümlü değildir ve önceden birçok soru sorabilir. Bunlar, iş planları, nakit akışı tahminleri ve işin doğası gibi konuları kapsayabilir. Süreç bazen birkaç ay sürebilir ve işletme yöneticilerinin hazır bulunması gereken birkaç toplantıyı içerebilir. Ticari bankacılığın ücretleri genellikle kişisel bankacılığa göre daha yüksektir, bu nedenle bir hesaba kaydolmadan önce bunları önceden isteyin.
Çocuklarınız için Fransa’da bir banka hesabı nasıl açılır?
Çocukların banka hesapları birçok Fransız bankasında mevcuttur ve teklifler değişiklik gösterir. Bazı bankaların okul çağındaki çocuklar için genç hesabı olabilir. Diğerleri, çocuklar için doğumda açılabilecek tasarruf hesapları sunabilir. Çocuğunuz adına bir hesap açmak istiyorsanız, her banka sağlayıcısının farklı bir süreci ve gereksinimleri olacaktır. Genel olarak, 18 yaşının altındaki herkes tarafından açılan hesaplar için ebeveyn veya veliden ek bir mektup gerekir.
18 yaşından küçük bir çocuk adına hesap açıyorsanız, genellikle hem kendiniz hem de çocuğunuz için kimlik göstermeniz gerekecektir. Ayrıca adres kanıtı göstermeniz gerekecektir. Çocuğunuza hesap açmanın en iyi yolu şubeye bizzat gitmenizdir. Bu mümkün değilse, gerekli belgeleri sağlamanız durumunda bankalar yine de hesap açabilir. Bazıları, hesabı çevrimiçi olarak açmanıza bile izin verebilir.
Fransa’da bir banka hesabı reddedilirse ne yapmalısınız?
Fransa’da ikamet ettiğinizde banka başvurunuzu reddederse, kanunen sağlamaları gereken bir letter de refus (ret mektubu) isteyebilirsiniz . Ancak banka ret gerekçesini açıklamak zorunda değildir.
Mali geçmişiniz saygınsa, ret mektubunuzu kimliğiniz ve ikametgah belgenizle birlikte Banque de France’a (Fransa Bankası) götürebilirsiniz . Banka sizden bir droit au compte tamamlamanızı isteyecektir . Birkaç gün içinde, Fransa Bankası sizi kabul etmekle yükümlü bir banka belirleyecektir. Atanan bankaya götürmeniz için size bir mektup verilecektir. droit au compte hakkında daha fazla bilgi okuyun .
Fransa’da bankacılık hizmetleri
Fransız bankaları, diğer Avrupa ülkelerindeki bankalara benzer bir dizi finansal hizmet sunmaktadır. Vadesiz ve tasarruf hesapları, banka kartları ve kredi kartlarına ek olarak, bankalar aracılığıyla aşağıdaki hizmetleri bulmanız olasıdır:
Fransa’daki bankaların neler sunduğuna derinlemesine bir bakış için bu Fransa’da bankacılık kılavuzuna bakın.
Fransa’da uluslararası para transferleri
Uluslararası para transferleri için, bankalara göre daha ucuz ve daha uygun olabilecek alternatif çözümler vardır, örneğin:
Fransa’da banka hesabınızı yönetme
Sayaç hizmetleri aracılığıyla veya uzaktan, Fransız bankalarında paranızı ve finansmanınızı nasıl yöneteceğinizi seçebilirsiniz. Fransız bankalarının çoğu şimdi şunları sunuyor:
- Yüz yüze bankacılık – Fransa’da ikamet eden birçok kişi hâlâ kendi yerel şubelerinde bankacılığı tercih ediyor ve ana caddede hâlâ çok sayıda fiziksel şube var. Sayaç hizmetleri, ödemelerden finansal tavsiyelere kadar değişebilir, ancak çok fazla İngilizce konuşan personel bulamazsınız.
- İnternet bankacılığı – İnternet bankacılığı aracılığıyla hesabınıza 7/24 erişimin keyfini çıkarabilirsiniz. Bu, çoğu modern bankanın temel özelliğidir. Krediler de dahil olmak üzere çoğu hizmet ve ürüne çevrimiçi olarak erişilebilir ve bazı bankalar artık sorunları çözmek için canlı çevrimiçi sohbet sistemlerine sahiptir.
- Mobil bankacılık – mobil bankacılık uygulamalarını kullanarak akıllı telefon üzerinden bankacılık giderek daha yaygın hale geliyor. Bu, günümüzün genç müşterileri için uygun bankacılıkta son noktadır. Yalnızca mobil olan bankalar, tüm hizmetlerini bir uygulama aracılığıyla sunar ve fiziksel şubeleri hiç kullanmazlar. Bir ekrana dokunarak paranızı yönetebilir, hizmetlere erişebilir ve çeşitli ödemeler yapabilirsiniz. Daha fazla ayrıntı için Expatica’nın Fransa’da mobil bankacılık kılavuzuna bakın.
Fransa’da banka değiştirmek veya banka hesabı kapatmak
Fransız bankalarındaki vadesiz ve standart tasarruf hesaplarının çoğunu ücretsiz olarak kapatabilirsiniz. Bunu yapmak için, hesaba karşı herhangi bir ödenmemiş kredili mevduat veya borcunuz olamaz. Belirli tasarruf hesabı türleri ve uzun vadeli tasarruf hesapları için ücret ödemeniz gerekebilir. 2017’de yürürlüğe giren yeni bir yasanın ardından, Fransa’da banka değiştirmek istemeniz durumunda, hesabınızın ücretsiz olarak havale edilmesinden yeni bankanız sorumludur. Müşteriler bir ‘bankacılık hareketliliği talimatı’ imzalar ve bankanın hesabınızın eski bankanızdan havalesini tamamlaması için 22 günü vardır.
Fransa’da bir banka hesabını kendiniz kapatırsanız, şunları yaptığınızdan emin olun:
- Daha fazla masraf tahakkuk etmemesi için hesabın artık aktif olmadığına dair bankadan yazılı onay alın;
- Hesaptan kira ödemeleri, otomatik ödemeler veya düzenli siparişler gibi ödenmemiş ödemelerin olmaması;
- İşvereninize ve hesaba ödeme yapan diğer kişilere hesabın artık kullanılmadığını bildirin.