Nakit iyidir, ancak bazı durumlarda nakidin uygunsuz olma durumu vardır. Örneğin, online alışveriş yapmak için nakit kullanamazsınız ve büyük bir satın alma yapmanız gerekiyorsa, binlerce lirayı üstünüzde taşımak istemezsiniz.
Banka kartları ve kredi kartları, nakit parayla uğraşmadan kolayca ödeme yapmanın iki uygun yoludur. Kredi kartı ve banka kartının hemen hemen kullanım açısından benzer özellikleri bulunmaktadır, yine de onları farklı durumlara uygun hale getiren önemli farklılıklar vardır.
Banka Kartı Nedir?
Banka kartı, bir banka hesabıyla, genellikle bir maaş hesabıyla ilişkilendirilen bir karttır. Bazı bankalar ayrıca para piyasası hesabınıza veya tasarruf hesabınıza bağlanan banka kartları da sunar.
Banka kartınızı, doğrudan bağlantılı hesaptan para harcamak için kullanabilirsiniz. Bir şey satın almak için bir mağazaya giderseniz ve banka kartınızı okutarak ödemesini yaparsanız, satıcı parayı doğrudan maaş hesabınızdan çeker.
Banka kartınızı diğer adıyla Bankamatik kartınızı ATM’lerden nakit para çekmek için de kullanabilirsiniz. Birçok bankanın kendi ATM ağları bulunmaktadır veya daha büyük anlaşmalı oldukları diğer bankaların ATM ağlarına katılmıştırlar. Bankanızın ağının dışında bir ATM kullanıyorsanız, her ne kadar ortak ATM’de olsa para çekmek için genellikle bir işlem ücreti ödemeniz gerekir.
Kredi Kartı Nedir?
Kredi kartı, bir borç veren kuruluş (banka) tarafından size verilen bir kredi limitine erişmek için kullanabileceğiniz bir karttır. Bir banka kartı kendi paranıza kolayca erişmenizi sağlarken, kredi kartları bir borç verenden kolayca borç para almanıza izin verir. Kredi kartı aslında, sizin olmayan parayı kartı veren kuruluş aracılığıyla limitler dahilinde borç almanızı sağlamaktadır.
Banka kartları genellikle açtığınız herhangi bir banka hesabıyla birlikte gelirken, özellikle bir bankadan veya başka bir kart veren kuruluştan kredi kartı başvurusunda bulunmanız gerekir. Başvuru yaptığınızda, banka size bir kart verip vermeyeceğine karar vermek için kredi puanınıza ve geliriniz gibi finansal bilgilerinizi değerlendirecektir.
Kredi puanınız düşükse veya ödünç aldığınız parayı geri ödeyebileceğinizi kanıtlayamıyorsanız, kredi kartı almaya hak kazanacağınızın garantisi yoktur.
Onaylanırsanız, kredi kartı veren banka size bir kerede ödünç almanıza izin verilen maksimum miktar olan bir kredi kartı limiti verecektir. Alışverişlerinizde yada diğer ödemelerinizde kredi kartınızı rahatlıkla kullanabileceksiniz.
Her ay kartınızı veren kuruluştan bir kredi kartı faturası alacaksınız. Faturanın tamamını öderseniz faiz ödemezsiniz. Ayrıca faturanızın sadece bir kısmını ödeme seçeneğiniz de bulunmaktadır. Kredi kartı borcunuzun tamamını ödemezseniz, kalan bakiye üzerinden faiz ödersiniz.
Birçok kredi kartı yıllık kart aidat ücreti almaktadır. Ayrıca yaptığınız her satın alma için ödüller, ücretsiz otel veya uçak biletleri veya belirli satın alımlara yönelik chip puanlar gibi avantajlar da sunabilirler.
Her İki Kartın Temel Özellikleri
Hem banka kartları hem de kredi kartları, satın alımlar için nakit kullanmadan kolayca ödeme yapmanızı sağlar, ancak bu görevi biraz farklı şekillerde gerçekleştirirler. Bu farklılıkları anlamak, her birinin ne zaman kullanılacağını bilmek için çok önemlidir.
1. Para Nereden Geliyor
Hem banka kartları hem de kredi kartları, satın almalar için ödeme yapmak için paraya hızlı ve kolay bir şekilde erişmenizi sağlar. Ayrıca ATM’lerden para çekmenize de izin veriyorlar.
Banka Kartı
Banka kartı kullandığınızda, paranızı doğrudan banka hesabınızdan çekersiniz. Bunun en büyük yararı, çok fazla para harcamaktan kaçınmayı kolaylaştırmasıdır.
Cüzdanınızda nakit para olduğunda, siz para harcarken cüzdanınızın boşaldığını görmek için anında bir geri bildirim alırsınız. Bir banka kartı kullandığınızda, her satın alma işleminizde banka hesabınızın bakiyesinin azaldığını görürsünüz. Bu, harcadığınız para miktarını takip etmenin ve sahip olduğunuzdan daha fazla para harcamadığınızdan emin olmanın kolay bir yoludur.
Kredi Kartı
Kredi kartlarıyla, kendi paranızı harcamak yerine, kartı veren kuruluşun parasını harcarsınız.
Kredi kartları size bir kredi limitine hızlı ve kolay erişim sağlar. Küçük bir miktar borç almanız gerekiyorsa, tüm kredi kartı alma sürecinden geçmek (kredi kartı başvurusu yapmak, bankanın onay vermesini beklemek ve bankanın güzel bir kart limiti vermesini beklemek) sıkıntılı bir süreç olabilir.
Zaten kredi kartınız varsa, kartınızın limiti yettiği kadar harcama yapabilirsiniz. Bu, çoğu kredi kartının uyguladığı yüksek faiz oranları nedeniyle riskli olabilir, ancak bazı durumlarda, kredi kartına kolay erişime sahip olmak faydalı olabilir.
2. Maliyetler
Bir banka kartı veya kredi kartı kullanmanın maliyetleri vardır. Ücretler ve diğer maliyetler, kullandığınız kart türüne ve nasıl kullandığınıza bağlı olarak farklılık gösterebilir.
Banka Kartı Maliyetleri
Banka kartlarının burada bir avantajı vardır, çünkü genellikle kredi kartlarından daha az ücret alırlar. Ayrıca, kendi paranızı kullandığınız için banka kartıyla yaptığınız alışverişlerde faiz ödemek zorunda kalma riskiniz de yoktur.
Banka kartlarıyla ilgili endişelenmeniz gereken en yaygın ücretlerden biri kredili mevduat ücretidir.
Banka kartları, kredi kartları gibi borç para almanıza izin verecek şekilde tasarlanmasa da, bazı bankalar hesabınızda olduğundan daha fazla para harcamanıza izin verir. Buna hesabınızın kredilendirilmesi denir.
Örneğin, banka hesabınızda 80 TL varsa ve kartınızı kullanarak 100 TL harcamaya çalışırsanız, bankanız işlemi onaylayabilir. Bu, bir kredili mevduat hesabınız olduğu anlamına gelir ve hesap bakiyeniz eksi 20 TL olur.
Pek çok banka bu hizmet için bir ücret talep ederek bakiyenizi daha da düşürebilir. Yukarıdaki örnekte, bankanız 15 TL’lik bir kredili mevduat hesabı ücreti alıyorsa, hesap bakiyeniz eksi 35 TL’ye düşer. Bakiyenizi 0 TL’ye geri getirmek için 35 TL yatırmanız gerekecek.
Maaş hesabı bakiyeniz düzenli olarak eksilere düşüyorsa, kredili mevduatlardan kaçınmak için bakiyenizi yakından takip etmeniz gerekecektir. Ayrıca, bu ücretlerden kaçınmanıza izin verecek kredili mevduat hizmetini kapatma hakkında soru sormak için bankanızla görüşmeyi düşünebilirsiniz. (Eğer kredili mevduat hesabınız yoksa, hesabınızda sadece 80 TL varsa, 100 TL’lik satın alma işleminiz reddedileceğini unutmayın.)
Banka kartlarıyla ilgili düzenli olarak endişelenmeniz gereken diğer tek ücret ATM ücretleridir. Bankanızın ATM’si dışında diğer bankaların ortak ATM’lerini kullanırsanız bazı bankalar sizden işlem başına ücret talep eder.
Kredi Kartı Maliyetleri
Kullandığınız karta ve nasıl kullandığınıza bağlı olarak kredi kartlarının maliyeti oldukça yüksek olabilir.
En yaygın ücretlerden biri, kartın açık olduğu her yıl için ödemek zorunda olduğunuz basit bir ücret olan yıllık kredi kartı aidatıdır. Bu ücreti almayan birçok kredi kartı vardır, ancak birçok premium ödül kartının yıllık ücretleri yüksektir. Premium kartlar yılda 400 TL veya daha fazla ücret alabilir. Bu kartların sunduğu avantajlardan en iyi şekilde yararlanmıyorsanız eğer, boş yere kredi kartı aidatı ödüyorsunuz demektir.
Başka durumlarda da kredi kartı kullanmak için ücret ödeyebilirsiniz. Örneğin, alışveriş tutarınızı taksitlendirmek isterseniz eğer, taksitlendirdiğiniz ay başına ekstra faiz ödemeniz gerekebilir.
Bu ücretlerin yanı sıra faizi de düşünmek zorundasınız.
Kredi kartları borç para almak için bir araçtır. Borç almak, faiz ödemek anlamına gelir. Ve kredi kartları, bireylerin borç para alabilmeleri için en pahalı yollardan biridir.
Kredi kartlarının her yıl %10, %15, hatta %20 veya daha fazla faiz aldığını görmek alışılmadık bir durum değil. Kredi kartınızın bakiyesinin tamamını son ödeme tarihinden önce düzenli olarak ödüyorsanız, bu bir sorun olmayacaktır. Ancak, her yıl bir veya iki ay bile olsa borcunuzun tamamını kapatamazsanız, büyük miktarda faiz ödeyebilirsiniz.
3. Nasıl Alınır
Bir kredi kartınız veya banka kartınız yoksa, büyük satın alımlar için ödeme yapmayı çok daha kolay hale getirebileceklerinden, muhtemelen bir tane almak isteyeceksiniz. Ayrıca online satın alma işlemlerini de kolaylaştırırlar.
Banka kartı ve kredi kartı alma süreci farklıdır ve genellikle banka kartlarının alınması daha kolaydır.
Banka Kartı Nasıl Alınır
Bugünlerde bir banka kartı almak çoğu insan için çok kolaydır. Çoğu banka, bir hesap açtığınızda size otomatik olarak bir banka kartı verir. Kartı almak için özel bir şey yapmanız gerekmez. Bazı bankalar, hesabı açtıktan hemen sonra banka kartınızı şubeden elden teslim ederler. Bazı bankalar ise posta yoluyla kartınızı adresinize teslim ederler.
Düşük bir kredi puanınız veya düşük geliriniz varsa, kendinize kredi kartı alamayabilirsiniz, bu da banka kartı almanın çok daha kolay olduğu anlamına gelir.
Kredi Kartı Nasıl Alınır
Kredi kartı almak için, başvuruda bulunmanız gerekir. Kredi kartları borç para almak için kullanılan bir araçtır, bu nedenle kredi kartı almak istiyorsanız bir kredi kartı başvuru formu doldurmanız gerekir.
Kredi kartı başvurusu yaptığınızda, kredi kartı verecek olan banka yada kuruluş, ödünç aldığınız parayı geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi belirlemek için kredi geçmişinize ve finansal bilgilerinize bakacaktır.
Kredi puanınız düşükse veya kredi bürolarının sizin için bir kredi puanı değerlendirme raporu yoksa, kredi kartı için onay almanız zor olabilir. Aynı şey, sabit yada düzenli bir geliriniz yoksa da geçerlidir. Başvuru yapmadan önce kredi puanı oluşturmanız ve bir gelir kaynağı göstermeniz gerekecek.
4. Dolandırıcılık Koruması
İnternette dolandırıcılık giderek büyüyen bir sorundur. Hem kredi kartları hem de banka kartları sahtekarlığa karşı koruma sağlar, ancak çalışma biçimleri arasında farklılıklar vardır.
Banka Kartı Dolandırıcılık Koruması
Çoğu banka, alışveriş yapmak için bir banka kartı kullandığınızda dolandırıcılığa karşı koruma sağlar. Biri kart bilgilerinizi çalmayı başarırsa, bankanız genellikle bu masraflardan sizi sorumlu tutmaz.
Sorun, banka kartınızın, onu elinde tutan kişiye banka hesabınıza doğrudan erişim sağlamasıdır. Dolandırıcı, siz dolandırıcılığı yakalayıp bankanızı uyarmadan önce 500 TL’lik harcama yapmayı başarırsa, bu para zaten hesabınızdan çıkmış olacaktır.
Çoğu banka, kaybettiğiniz parayı size geri ödeyecektir, ancak dolandırıcılığı bildirme ve geri ödeme alma sürecinin tamamını tamamlamak zaman alabilir. Bu süre zarfında, hesabınızdan ne kadar para çekildiyse, siz o kadar zarardasınız demektir.
Sonuç olarak, bu parayı uzun bir süre kaybetmeyi göze alamazsanız, dolandırıcılık koruması, kendinizi zorlu mali sıkıntılar içinde bulmadan önce bir fark yaratmak için çok yavaş olabilir.
Kredi Kartı Dolandırıcılık Koruması
Kredi kartları, banka kartlarına benzer dolandırıcılık koruması sunar. Ancak, büyük bir fark var. Biri kredi kartı bilgilerinizi çalarsa, banka hesabınıza doğrudan erişim sağlayamaz. Bu, dolandırıcı sizin adınıza harcama yaparken bile paranızın bankanızda güvende olacağı anlamına gelir.
Sorunu çözmek için kartınızı veren kuruluşla uğraşırken, parasız kalmamış olacaksınız, bu da kredi kartı sahtekarlığından kurtulmayı bir banka kartıyla benzer bir duruma göre biraz daha kolaylaştırabilir.
Ödüller
Bazı kredi kartları ve banka kartları, onları kullandığınızda ödüller ve başka avantajlar sunar; bu da, harcadıkları paranın bir kısmını geri almak isteyenler için onları çekici hale getirebilir.
Banka Kartı Ödülleri
Genel olarak banka kartları, nakit para veya havayolu milleri gibi ödüller sunmaz. Bu, kredi kartı yerine banka kartı kullanarak bazı ödülleri kaybettiğiniz anlamına gelir.
Ancak bu eğilim değişiyor olabilir. Bazı bankalar (özellikle internet alışverişlerinde) banka kartı kullanılarak yapılan alışverişler için indirimler, kuponlar, chip paralar veya farklı benzersiz avantajlar sunmaya başladı.
Kredi Kartı Ödülleri
Kredi kartı kullanmanın en önemli sebeplerinden biri de ödül kazanmaktır.
Pek çok ödüllü kredi kartı türü vardır. Bazıları basit para iadesi (cashback) sunarken, bazıları puan, havayolu milleri veya otel indirimleri sunar. Bir kredi kartının sunduğu ödül sistemi ne olursa olsun, kartınızı düzenli olarak kullanmanız önemli avantajlar elde etmenize yardımcı olabilir.
Kullandığınız karta bağlı olarak tasarruf edebilir, bir sonraki tatiliniz için ücretsiz uçuşlar kazanabilir, ücretsiz bir otel konaklaması alabilir veya sadece satın alacağınız şeyleri satın alarak başka ödüller kazanabilirsiniz.
Banka Kartlarını mı Kredi Kartlarını mı Tercih Etmelisiniz?
Kişisel finans dünyasında, herkes için tek bir doğru cevap yoktur. Kredi kartı ya da banka kartı tercihinde de bu durum geçerlidir.
Genel olarak, sorumlu bir şekilde kullanıldığında kredi kartları banka kartlarından daha iyi bir seçimdir. Ücretsiz bir kredi kartı kullanırsanız ve her ay kredi kartı borcunuzun tamamını öderseniz, kredi kartları nakit para ödülleri ve banka kartlarından daha iyi tüketici koruması sunar.
Bununla birlikte, bütçe yapmakta zorlanıyorsanız veya kredi kartı borcu konusunda endişeleniyorsanız, banka kartları veya ön ödemeli kartlar kullanmak muhtemelen daha iyi bir fikirdir. Küçük bir kredi kartı bakiyesindeki faiz ücretleri bile çok büyük olabilir ve bu maliyetlerden kaçınmak için banka kartı kullanmak daha iyi bir seçenek olabilir.
Tercihiniz Banka Kartından Yanaysa
Aşağıdaki durumlarda banka kartları daha uygundur:
Kredi Kartı Başvurunuz Onaylanmazsa: Çoğu bankadan, banka hesabı açtığınızda otomatik olarak bir banka kartı alırsınız. Herhangi bir nedenle kredi kartı alamıyorsanız, banka kartı kullanmak doğru seçimdir.
Sık Sık Nakit Para Çekiyorsanız: Banka kartları, aynı bankanın ATM’sini kullandığınızı varsayarak, ATM’lerden ücretsiz olarak nakit çekmenize olanak tanır. ATM’den para çekmek istiyorsanız kredi kartlarından nakit avans ücreti alınmaktadır.
Bütçeleme Konusunda Kendinize Güvenmiyorsanız: Kredi kartlarıyla bütçe yapmak daha zor olabilir çünkü banka hesabınızı ve kart bakiyelerinizi takip etmeniz gerekir. Fazla harcama yapmak kredi kartıyla oldukça kolay olabilir. Karşılaştırıldığında, bir banka kartı kullanarak para harcadığınızda, yalnızca banka hesabı bakiyenizi takip etmeniz gerekir.
Tercihiniz Kredi Kartından Yanaysa
Kredi kartları aşağıda ki durumlarda daha uygundur:
Ödüller Kazanmak İstiyorsanız: Çoğu banka kartı ödül sunmazken, birçok kredi kartı ödül sunar. Bu ödüller, cebinize biraz ekstra para koymanın veya ücretsiz uçuşlar ve otel konaklamaları kazanmanın harika bir yolu olabilir.
Tüketici Koruması İstiyorsanız: Çoğu kredi kartının sunduğu dolandırıcılık koruması ve uzatılmış garantiler arasında, genellikle büyük alışverişler için daha iyi bir seçimdir.
Kredi Puanı Oluşturmak İstiyorsanız: Bir ev veya taşıt kredisi gibi daha büyük bir kredi almaya çalışıyorsanız, kredi kartı kullanmak kredi puanı oluşturmaya başlamak için harika bir yoldur.
Kısa Dönemler için Paraya İhtiyacınız Varsa: Banka kartları kendi paranıza erişmenizi sağlarken, kredi kartları hızlı ve kolay bir kredi limitine erişmenizi sağlar. İhtiyacınız olan bir şey için bankanızda ki bakiyeniz yetersiz kaldığında, kredi kartları size kısa vadeli borç para almanın kolay bir yolunu sunar.
Her İkisi de Mükemmel Seçenek
Hem banka kartları hem de kredi kartları, aşağıdaki durumlarda mükemmel seçeneklerdir.
Nakit ve Kart İşlemlerinin Bir Karışımını Kullanıyorsunuz: Bir şeyler için hem nakit hem de kartla ödeme yapmanın avantajları vardır. Her ikisini de düzenli kullanıyorsanız, ATM’lerden nakit çekmek için yanınızda bir banka kartı bulundurun ve alışverişlerinizde kredi kartınızı kullanın.
Günlük Alışverişlerinizi Çoğunlukla İnternetten Yapıyorsanız: Online alışveriş yapıyorsanız, ödeme yapmak için bir tür karta ihtiyacınız vardır. Her iki kart türü de işinizi fazlasıyla görecektir.
Son Sözümüz
Banka kartları ve kredi kartları, büyük miktarlarda nakitle uğraşmak zorunda kalmadan para harcamanın kolay bir yolunu sunar. Tek yapmanız gereken ürünler için ödeme yapmak için kartınızı kaydırmak.
Banka kartları, kendi paranıza kolayca erişmenizi sağlarken, kredi kartları bir bankadan borç almanıza izin verir. Genel olarak, kredi kartları nakit para ödülleri ve tüketici koruması gibi birçok avantaj sunar. Ancak, kendinizi pahalı kredi kartı borcuna sokma riskiniz vardır.
Çoğu insan, farklı durumlarda birbirinden farklı avantajlar sunduğu için hem kredi kartlarını hem de banka kartlarını kullanmayı tercih etmektedir.
Banka kartı, bir banka hesabıyla, genellikle bir maaş hesabıyla ilişkilendirilen bir karttır. Banka kartınızı, doğrudan bağlantılı hesaptan para harcamak için kullanabilirsiniz.
Kredi kartı, bir borç veren kuruluş (banka) tarafından size verilen bir kredi limitine erişmek için kullanabileceğiniz bir karttır. Kredi kartı aslında, sizin olmayan parayı kartı veren kuruluş aracılığıyla limitler dahilinde borç almanızı sağlamaktadır.
Kredi kartı almak için, başvuruda bulunmanız gerekir. Kredi kartları borç para almak için kullanılan bir araçtır, bu nedenle kredi kartı almak istiyorsanız bir kredi kartı başvuru formu doldurmanız gerekir.