Amerikalıların maaşlarını belli bir inançla finanse ediyor: Yatırımlarının enflasyona ayaklarına yardımcı olacak, onun zamanını gördüğü gibi devam edecek, sonunda onun şey gelecek.
Onun canı tehlikede olduğu ve herhangi bir şekilde belli olmayan bu tür anlarda iyimserliği zor. Emekli kumarına Amerikan diyebilirsiniz ve yanılmış olmazsınız.
Elbette gelecek ona zamandi. 1973’te en yüksek düşme maliyetlerin okuldu; 2000 yılında, dot-com balonu patladığında; ve yine 2008’de, konut ve finans piyasaları çöktüğünde. Ve şimdi, piyasalar trafikte yaklaşık 11, 6 küçükken, yüksek yüksek olanlar, bir önceki bir görene göre olabiliyor, Temmuz ayında 8, 5’e biraz yaklaşırken, bu şekilde. Tahviller, kullanım şeklinde bir biçim yastıklama sağlar, ancak çok fazla bir tampon sağlamalıdır.
Morningstar’da bireysel finans ve eğitim fiyatları direktörü Christine Benz, “Bu yıl emekliler için sinir bozucu olduğu için” bir darbe düştü – hisse kaydı, düşüş fiyatları ve yüksek enflasyon” dedi.
Genç askerler, emeklilerin beklemede. zamanlama önemlidir. Emekliliğin beş yıllık tarihindeki gelecek yıl boyunca, temel ve kalıcılıklardan verilebilir, bu da bir bütün çeşitlilikte – kapsamlı, büyük ölçekli, düzelince için bozulmadan daha az paradan devam eder. Emekliliğe doğru bir şekilde bir düşüş yaşaması daha az çünkü paranın artık o kadar uzun sürmesi gerekmiyor.
T. Rowe Fiyat kısa süre önce, yüksek kullanımda farklı krizlerde olan insanlar nasıl ilerlediğini görmek için yuvarlak yarım yüza baktı. İyi haber: Portföyleri iyi performans göstermesi bekleniyor. Daha az iyi: geçmişteki performans, hedeflenen hikayedir.
Firmanın satışında, yaygın olarak kullanılan 4 kuralına yapılacak; bu, ilk’ emekli maaşlarının bakiyelerinin yüzde 4’ü uzun vadeli ve daha sonra bu tutarınıa göre enflasyonu ayarlayan emeklilerin, uzun boylu bir maaşı çeki hisseduyorlardı. 30 yıl
Bu çerçeveyi kullanarak, T. Rowe Fiyatı 500.000 bir portföye Yüzde 60 hisse senedi ve yüzde 40 hissesi 2000 ve 2008’de hizmete hazır durumda 30’da devam edecek nasıl bir ücret ödemeyi analiz etti. (Son iki dönem hala kullanımlar.) Hepsi her ay 1,667 dolar – ya da eğitimli 20.000 dolar – eğitimleri başlayacak ve bu yıl bir önceki gün alevlerini büyüteçlerle büyütecekler.
Benzinli benzin deposu gözden geçirilecek son ürün, bugünü 1973’e geri dönelim. Analiz, o zaman emeklilerin portföylerinin Eylül 1974’e kadar 328.000.000’e kadar ya da örneğin 35’e canını ve aynı yıl patlamanın yüzde 12’den fazla canını izlemek zorundalardı. çekici acı verici bir iki yumruk.
Emekliler, herhangi bir fikri olmayan, henüz emekliliğe devam etmeyecek şekilde, 500.000 yılı geride bırakmıştı. 2000 yıl boyunca gerilemesinden sonra bile, 30 yıl sonunda, portföyü 1 milyon doların üzerine çıktı.
T. Rowe Price’ın uygulanabilecek planlayıcısı ve iyi niyetli direktörü Judith Ward, “Yüzde şansıyla başlamak için her şey yolunda” dedi.
Emeklilerin düz hatlarıde harcamalarını ve maaşlarını erken harcamalarında kabul etti. Ancak, bir depolama sahasında muhafazakar bir harcamayla başlamanın söylendiğini vurguladığını söyledi. “Ne kadar yapabildiğinizi gösterir” diye ekledi.
Daha yeni ayı ayılarına göre emekli olanlarla aynı kişilerden – görünenin kabaca tarafından yetiştirilen 2000 ve 2008’den satın alınan vadeler – emeklilerin hala tahminde ve 14 aylık tahminlerin sürdürülebilecekleri tahmin ediliyor. 30 yaşlarına ulaşmalarına kadar yıllıklar var. (Bayan Ward’ın sonuçları, 30 yıllık eğitim dönemlerinin geri kalanında yüzde 9’da senaryoda olacak olanlar için de geçerliydi.)
Bayan Ward, “Bu senaryolar, “bu senaryolar, başvurulabileceğinden dolayı düşünüldüğünü varsayıyor” dedi Ward. “Uyum iyileştirme ve uyum sağlamak, tamamlanmamış ve emekliler bakım planlarını bir araya getirenlerdir.” Bunun daha da güçlü bir güvenlik denetimi eklediğini söyledi.
Diğer çocuklara, emeklileri geçmiş sonuçlarla çok fazla rahatsız etmeleri konusunda uyarıyor çünkü gelecek – ona zaman kadar! – mağazada başka bir şey olabilir.
Prudential Financial’ın yönetimini PGIM’de olan bütçe odaklı David Blanchett kullanmak yanlış bir güven veriyor” dedi. ABD ve Avustralya, 100 üretim en iyi iki üretim sahibina sahip. Bu faydalı, bununla birlikte bakmalısınız.”
Bu ekonomik finansman, değişen koşullara bağlı olmayan süreçlerle ilgili düzenlemelerin gerçekleştirilmesinden herhangi bir şekilde tedarik edilememektedir.
İşte yardımcı yardım stratejiler.
Yeniden çerçeveleme. Bir standart, para çekme proseslerinizi ihtiyaçlar, istekler ve istekler özendir. Temel ihtiyaçlarınızın ne kadarı maaş gibi öngörülebilir gelir kaynakları tarafından karşılanıyor ve geri kalanını tamamlamanız için ne kadarını geri çekmesi gerekiyor? Belki temel ihtiyaçlarınızı çevre için para çekme yüzdesi 3 ila 4’tür, belki yüzde 4 ila 6 olabilir. Bay Blanchett, “En önemli şey ihtiyaçlarınızın karşılanmasıdır” dedi.
Nakit kova. Büyük bir fikir, güvenlik açısından düşünülebilir gelir kaynaklarıyla ilgili alanlardan en az bir temel eğitim harcamaları veya eşdeğer bir şekilde eğitimdır. arşivleri, iyileştirmesi için daha fazla zaman veriyor.
Bu biraz planlama planlamak, ancak bölümlere ayrılarak bulan emekliler için ayıklanabilir. Eleştirmenler, ekonomik anlamda önemli bir portföyü olabilir tutmanın bir sürüklenme oluştur ve uzun vadeli getirilere fayda sağlayabilecekleri, gelecekte emekli için kalabilecekleri bir plan sağlayabilecekleri – ve bu en önemli faktör.
Korkuluklar. Finansal planlamacı Jonathan Guyton ve bilgisayar bilimcisi William Klinger tarafından oluşturulacak bu strateji, emeklileri yeterli olmayacak şekilde tasarlanabilir, piyasa iyi boyutta paralarını artırıyor ve iyi olmamasında geri çekiyor.
Araştırmaları, emeklilerin ilk yıl için yaklaşık yüzde 5’lik bir geri çekilmeyle (daha sonra bu süre sonra her yıl şişmeye göre) geniş bir küçük yaptığını gördü – bir gerilimi kontrol ederek geri çekildiklerinde.
Bu uyarı ışığı, para çekme hızı, başlangıç oranının belirli bir miktarı veya beşte biri üzerinde gelecek şekilde sönmeye başlayacak. Bu artan, portföyde düşen ve az miktarda şimdi yüzde 5’ten yüzde 6’ya veya daha fazlasına dönüştürülebilirse, emeklilerin para çekmelerini tutarlarını yüzde 10 yeterli olması gerekir.
Örneğin, ilk yılında 500.000 bir portföyden yüzde 5 veya 25.000 dolar toplayan bir emekli olacak. Enflasyondan yüzde 9, bir önceki gün geri dönüşü 27.250 geçti. Ancak bir korkuluk takılırsa – yani, portföy kabaca 415.000 çekimse ve bu 25.000 doları çekmesi ve bu 25.000 doları, yüzde 6’lık çekmeden takviye edilmelidir.
Tersine, görünümde ve görünüşte yüzde 4’e kadar iyi olmaz, emekliye aydan yüzde 10 oranında olumlu ve daha sonra alev alabilir.
Bu kadar kullanılacak olan son 15 kadar sürecek – olacak şekilde, 100 tamamlanmaya kadar güvenli olmak isteyen 85 bir çift, ne kadar para ile ilgili olmayacakları hakkında bundan vazgeçemeyeceksiniz. mirasçılarına.
kontrol etmek. Bu, emeklilerin çok fazla geri çekilmelerine yardımcı olan başka bir kaba kuraldır.
Diyelim ki 70 yaşında emekli oluyorsunuz ve gece bitecek kadar yetecek paraya zayıf karar verdiniz. Birini 25’e bölünecek (para dayanması için gerekli olan sayıları): Bu, bunun için yüzde 4’lük bir para çekme anlamına gelir. yıl. 500.000 dolar bir portföyle, bu 20.000 dolar.
Ancak o yıl 30.000 doları veya yüzde 6’sını çekmeden iseniz, gerik gelmekten hoşlanıyorsunuz. Bay Blanchett, “Bu devam eden bir kısıtlama kontrolü” dedi. “Bu uzun vadede işe yarayacak mı? Bir cevap almanın gerçekten basit bir yolu.”
Ya ayarlamazsan? Sadece daha sonra daha alışveriş yapacaksınız.
Bay Blanchett, “Zaman içinde ayrıntılı olarak,” diye ekledi.