Piyasadaki pek çok yatırım seçeneğiyle birlikte yeni yatırımcılar, yatırım yapmaya nereden başlayacaklarını bilemeyebilir. Amaca dayalı yatırım kavramı, yatırımcıların belirli finansal hedeflere ulaşmasına yardımcı olmaya odaklanan modern bir yaklaşımdır. Bu blog yazısında amaca dayalı yatırım stratejinizi başlatmak için bilmeniz gereken ipuçlarını sizin için derledik.
Özet:
- Amaca dayalı yatırım, belirli finansal ve yaşamsal hedefleri gerçekleştirmeyi öngörür.
- Hedefler kısa, orta veya uzun vadeli olabilir. Örneğin, herhangi bir ödemenizin peşinatı, üniversite eğitiminizin ücreti veya emeklilik için yapılacak tasarruflar bu hedeflerden bazılarıdır.
- Amaca dayalı yatırımın odak noktası, yüksek portföy getirisi elde etmek yerine amaçlarınıza ulaşmaktır.
Amaca dayalı yatırım nedir?
Amaca dayalı yatırımın diğer yatırım türlerine kıyasla önemli bir farkı vardır: Amaca dayalı yatırım, yatırımcıların piyasa yatırımlarından en fazla getiriyi elde etmeye çalışmak yerine kendi finansal ve yaşamsal hedeflerine ulaşmak için kullandıkları bir stratejidir. Amaca dayalı yatırımlar kısa, orta veya uzun vadeli olabilir ve belirli amaçlara ulaşmak üzere tasarlanır. Örneğin, aşağıdakilere benzer amaçlar doğrultusunda yatırım yapabilirsiniz:
- Üniversite eğitimi için mevduat tasarrufu
- Gayrimenkul peşinatı için para biriktirmek
- Emeklilikte kullanmak üzere mevduat tasarrufu
Amaca dayalı varlık tahsisini anlamak
Varlıklarınızı amaca dayalı bir yatırım planında nasıl tahsis edeceğiniz, aslında hedefinize ulaşmak için ne kadar süreniz olduğuna bağlıdır. Örneğin, önümüzdeki bir veya iki yıl içinde emeklilik yaşı gelecek yatırımcılar 10 yıl sonra emekli olacak yatırımcılara göre varlıklarını daha az agresif şekilde tahsis edecektir. Bireysel hedeflerinizi karşılama ihtiyacınız, amaca dayalı yatırım işlemlerini risk toleransından daha çok etkiler. Risk toleransı, tek amacı yüksek getiri elde etmek olan yatırım portföylerinin oluşturulma sürecinde ağır basan etkenlerden biridir. Şu örneği verebiliriz: A Yatırımcısı, birkaç yıl sonra hak kazanacağı emekliliği için, B Yatırımcısı ise küçük çocuğunun üniversite ücreti için birikim yapacak. A Yatırımcısı bu durumda varlıklarının tahsisi için daha ılımlı davranır ve varlığının %10’unu hisse senedine ve %90’ını ise tahvil veya sabit getirili borsa yatırım fonuna (BYF) paylaştırır. Yatırımcı B, hisse senedi ve sabit gelirin yarı yarıya karıştırılması gibi yatırımını farklı parçalara ayırırken muhtemelen daha agresif hareket eder.
Stratejinizi planlama
Amaca dayalı yatırımınızı planlarken dikkate alınması gereken üç önemli nokta vardır:
1. Süre
Yatırım hedefinize ne kadar sürede ulaşmanız gerekiyor ve hedefe ulaşmak için ne kadar yatırım yapmanız gerekecek? Herhangi bir alışverişinizin peşinatı için birikim yapmak ile emeklilik için birikim yapmak arasında stratejik açıdan büyük farklılıklar olacaktır. Bu ayrımı belirlemeye yardımcı olacak çeşitli amaca dayalı yatırım hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz ancak yatırımlarınızdan kazanacağınız faizleri tahmin etmek zorunda kalacağınız için hesaplama sonuçları %100 doğru olmayacaktır.
2. Mevcut ve gelecekteki maliyet
Belirli amaçlara ulaşmak için yatırım yaparken enflasyonu göz önünde bulundurmalısınız. Örneğin, çocuğunuzun üniversite eğitimi için birikim yaptığınızı düşünelim. Üniversite eğitiminin bu kararı verdiğinizde 50.000 ABD Doları’na mal olduğunu varsayalım. Ancak aradan 10-15 yıl geçtikten sonra çocuklarınız okula başlamaya hazır olduğunda eğitim masrafının yatırım yapmaya başladığınız yıllara göre artış göstermiş olma ihtimali vardır.
3. Başlangıç tarihi
En ideali, amaca dayalı yatırıma başlamak için en iyi zaman hedefinizi belirlediğiniz andır. Tasarruf ve yatırım yapmaya ne kadar erken başlarsanız hedefinize o kadar hızlı ulaşırsınız. Bu durum, emeklilik gibi birikimlerde her yılki kazancınızın toplam kazancınız üzerinde önemli rol oynadığı uzun vadeli amaca dayalı yatırımlar için özellikle önemlidir. Yatırım yapmaya başlamak için “doğru” zaman yoktur. Yatırıma ne kadar erken başlarsanız o kadar iyidir.
Kısa vadeli amaca dayalı yatırım
Hedefinize üç yıldan kısa bir süre içinde ulaşmak istiyorsanız buna kısa vadeli amaca dayalı yatırım adı verilir. Kısa vadeli amaçları gerçekleştirirken düşük riskli yatırım seçeneklerine yönelmek önemlidir: Belirlediğiniz sıra kısa olduğu için yatırdığınız ana paranın nispeten güvende olacağından emin olmak istersiniz. Amaca dayalı yatırım fonlarına yatırımlar, özellikle de borçlanma araçlarına veya likit yatırım fonlarına yapılacak yatırımlar, kısa vadede riski daha düşük tercihlerdir. Bu yatırım fonları, sabit getirili araçlara yatırım yapacağı için faiz oranı riski en düşük seçenektir.
Orta vadeli amaca dayalı yatırım
Yatırım hedefinize daha uzun sürede (örneğin üç ila sekiz yıl arasında) ulaşmak istiyorsanız, kısa vadeli yatırımlardan daha fazla risk almanız genellikle kabul gören bir yaklaşımdır. Orta vade, amaca dayalı yatırımlarınızda size daha fazla seçenek sunar. Hisse endeks fonları, S&P 500 gibi endekslere yatırım yapan borsa yatırım fonları olup borçlanma yatırım fonlarından daha yüksek risk taşısa da yatırım portföyünüze anında bir çeşitlilik eklemiş olur. Borsa yatırım fonları da benzer bir yatırım seçeneğidir. Bu seçeneğin en büyük farkı, hisse senetlerinde olduğu gibi gün boyunca alınıp satılabilmesidir. Ancak borsa yatırım fonlarının ticareti sadece gün sonu fiyatı üzerinden yapılır.
Uzun vadeli amaca dayalı yatırım
Hedefe dayalı yatırımcıların çoğu, sekiz yıldan uzun sürecek yatırım hedefleri söz konusuysa alacakları risk seviyesini arttırır. Uzun vadeli hedefler genellikle ya eğitim fonları ya da emeklilik fonlarıdır. Uzun vadeli yatırımlar için daha yüksek riskli, getirisi daha yüksek diğer iki seçenek ise hisse senedi yatırım fonları ve bireysel hisse senetleridir. Hisse yatırım fonları, sektör, şirket büyüklüğü, yatırım amaçları gibi hususları dikkate alarak farklı şirketlerin hisselerine yatırım yapılmasını sağlar. Tekil hisse senedi satın alma yönteminin büyük getiri elde etme potansiyeli yüksek olsa da özellikle yatırıma yeni başlayan yatırımcılar için en büyük riski taşıdığını belirtmek gerekir.
Hayatınızdaki finansal dönüm noktalarına Baraka’yla ulaşın
Hayatınızdaki finansal dönüm noktalarına ulaşmak için amaca dayalı yatırım yapmaya başlamaya hazır mısınız? Hedefleriniz kısa vadeli, orta vadeli veya uzun vadeli de olsa yatırıma ne kadar erken başlarsanız amacınıza da o kadar erken ulaşırsınız. Baraka’yla yatırım yapmaya başlayın ve sıfır işlem ücretiyle finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek 4000’i aşkın hisse senedine ve borsa yatırım fonuna erişin.