Finansal kararlar verirken, bu koşulların önemli olduğunu vurgulamak isteriz. İstediğiniz ve ihtiyaçlarınız sizin için en iyi seçim olmasa bile sizin için iyi bir karar verir. Bu, daha az doğrudur, ancak dönem veya tüm hayat sigortasının satın alınmasına karar vermede doğrudur. Vadeli hayat sigortası neredeyse her zaman daha iyi bir seçenek. Öncelikle, her bir sigorta türünü anlayabilelim ve daha sonra hayat sigortası teriminin neden daha akıllıca bir seçim olduğuna bakacağız.
Tüm hayat sigortası nedir?
Adından da anlaşılacağı gibi, tüm hayat sigortası, primleri ödüyorsanız varsayılarak tüm yaşamınız boyunca sizi kapsayan bir hayat sigortası poliçesidir. Politikanın bitiş tarihi olmadığı fikri bazı müşterilere hitap ediyor.
Tüm hayat sigortası, hayat sigortasından farklıdır çünkü hem ölüm yardımı hem de tasarruf hesabı sağlar. Sigorta acenteleri, bu “zorunlu tasarruflara” emeklilik tasarrufları şeklinde gönderme yapmayı sever. Politikanın bu nakit değeri tasarruf hesabı kısmına çekilebilir veya borç alabilirsiniz.
Ayrıca, sigortacılar bu politikayı zaman içinde nakit değerinin büyüdüğünü vurgulayarak satarlar. Sonunda, politikanızın tasarruf kısmını paraya çevirebilirsiniz. Primlerinizin bir kısmı bu tasarruf hesabına doğru gittiğinden, tüm hayat primleri genellikle vadeli hayat primlerinin 5 ila 10 katına mal olmaktadır.
Vadeli hayat sigortası nedir?
Vadeli hayat sigortası poliçenin ömrü veya süresi boyunca sizi kapsayan hayat sigortasıdır. Terimler 1 ile 20 yıl arasında değişir.
Dönem hayat sigortası ile ilgili zorunlu tasarruf bulunmamaktadır. Bu nedenle, yaşam politikaları, politika sahipleri için tüm yaşam politikalarından daha az kafa karıştırıcı ve daha uygun olma eğilimindedir.
Vadeli hayat primleri, özellikle 50 yaşın altındaysanız, tüm hayat priminden önemli ölçüde daha ucuzdur. Bazı politikalar için primler her yıl biraz artmaktadır, ancak dönem vadeli hayat sigortası poliçeleri tüm dönem için sabit primlere sahiptir. Her iki şekilde de olsa, primlerinizin benzer bir ölüm yardımı ile tüm yaşam politikasındaki primlerden daha ucuz olması muhtemeldir.
Hayat sigortası terimi neden daha iyidir?
Tüm hayat sigortası, genellikle dönem hayat sigortasından önemli ölçüde daha pahalıdır. Bu, tüm yaşam politikanızın dikkate değer bir ekstra fayda sağladığı anlamına gelir. Bahsedilen bir avantaj, 65 yaşından büyük bir hayat sigortası alabilmenizdir. Vadeli hayat politikaları, genellikle 65 yaşın üstündekinizi kapsamaz.
Yüzeyde bu çekici görünebilir, ancak aslında önemli değil. Hayat sigortası fikri, size bağlı olan ve ölümünüzde kendinizle ilgilenemeyecek olan kişilere sağlamasıdır. Örneğin, hayat sigortası, ebeveynleri kaçarsa küçük çocuklara yardım etmek için tasarlanmıştır. Vade politikanızın süresi dolduğunda (muhtemelen 65 yaş civarında), çocuklarınız kendileri için yeterince yaşlı olacaklardır. Ayrıca, krediler gibi çoğu borç, o yaşta geri ödenecektir.
Peki sigorta şirketleri, tüm yaşam politikaları için daha yüksek primleri nasıl haklı çıkarır? Primlerinizin bir kısmının bir yatırıma doğru gittiğini söylerler - bunlar tahvil, para piyasası araçları, hisse senetleri vb. Olabilir.
Bu tasarruf hesabına karşı borç alabilirsiniz, ya da bir emeklilik hesabı olarak kullanabilirsiniz. Bu politikalar genellikle büyük komisyonlar ve yüksek ücretlerle birlikte gelmek dışında iyi bir fikir gibi görünebilir. Ayrıca, emeklilik için yatırım yapmanın daha iyi yolları vardır.
Yani tüm hayat sigortasıyla, parayı kötü bir emeklilik yatırımına yatırmak için daha yüksek bir primi ödüyorsunuz. Tipik olarak, bir yatırım fonu veya başka bir katı yatırımda ekstra para yatırımı yaparak zirveye çıkacaksınız.
Hayat sigortası hiç iyi bir fikir mi?
Açık olmak gerekirse, yüksek primler varlıklı insanlar için uygun olduğundan, tüm hayat sigortası satın almak her zaman kötü bir fikir değildir. Tüm hayat sigortası sahipleri, tüm yaşam politikasını emlak planlamalarında kullanmaktan veya emlak vergileri ödemek için bir sigorta trövesi kurarak yararlanabilirler. Nakit değerden borç almak veya çekmek de faydalı bir yatırım stratejisi olabilir. Ancak, vakaların büyük çoğunluğunda, hayat sigortası yerine ömür süresinin seçilmesi akıllıca bir karardır.