AARP'ye göre, 50 yaş üstü Amerikalılar, tüm banka mevduatlarının üçte ikisinden fazlasına sahipler. (İStockPhoto)
Bankalar yaşlı yetişkinler için, özellikle bilişsel, fiziksel veya işitme bozukluğu olanlar için korkutucu yerler olabilir. Bir müşteriyi bir banka memurundan tipik olarak ayıran cam bariyer, yaşlı yetişkinlerin net bir şekilde duymalarını zorlaştırabilir ve eğer uzun bir çizgide durmaları gerekiyorsa ve sonra teller ile konuşmayı beklemeye devam ederse, vergi ödemesi olabilir. Bakıcıları olan daha yaşlı yetişkinler sıklıkla diğer engellerle karşı karşıyadır, çünkü birçok banka henüz bakıcı ilişkilerine yönelik özel finansal ürünler sunmamaktadır.
AARP, bankaların büyümekte olan bir müşteri tabanını temsil eden eski müşterilerinin kaygılarına dikkat etmesi gerektiğini belirtti. AARP'ye göre, 50 yaş üstü Amerikalılar banka mevduatının yüzde 67'sine sahip ve ülkenin varlıklarının yüzde 70'ini kontrol ediyor. 65 yaş ve üstü nüfusun önümüzdeki 30 yıl içinde iki katına çıkması ile birlikte, yaşlı yetişkinlerin sahip olduğu mevduatlar da balonlara dökülüyor.
Bir endüstri öz düzenleme kuruluşu olan FINRA’nın baş danışmanı Judith Kozlowski, geçen ayki Gerontological Society of America’nın Columbia Bölgesi’ndeki yıllık toplantısında, kendi kendini düzenleyen bir kuruluş olan FINRA’nın baş danışmanı Judith Kozlowski’nin de katılımıyla gerçekleşti. Sonuç olarak, Bank of America ve Wells Fargo gibi bazı bankalar, ihtiyaç duydukları bu eski demografik sunumu sağlamak için girişimler başlattılar.
Üniversitelerindeki nöroloji profesörü Daniel Marson'ın araştırmasına göre, 60'lı ve 70'li yaşlarda yetişkinler bile, potansiyel sahtekarlığı tespit etmedeki zorlukları veya faturalarını yönetme güçlüğü de dahil olmak üzere, maliyelerini yönetme konusunda bilişsel düşüşlerle karşı karşıya kalmaya başlar. Alabama-Birmingham.
GSA konferansında konuşan AARP’ın politika, strateji ve uluslararası ilişkiler genel başkan yardımcısı Debra Whitman “Bankacınız, yaşamınızdaki herhangi birinden önce bilişsel gerileme yaşadığınızı fark edebilir” dedi. Bu nedenle, banka memurlarının yaşlı yetişkinleri hedef alan potansiyel sahtekarlıkları tespit etmenin ve ayrıca yardıma ihtiyaç duyan müşterilere yardım etmenin önemli olduğunu söyledi.
AARP Kamu Politikası Enstitüsü'nün tüketici ve devlet işleri ekibinin direktörü Elizabeth Costle'ye göre, finansal yönetimi kolaylaştırmak ve bakıcılar için daha şeffaf olmak da önemlidir. Konferansta, birçok bakıcının bakım vermenin finansal yönetim bileşenini zor ve stresli bulduklarını gösteren araştırmalara dikkat çekti. Ancak finansal kuruluşlar tarafından doğru bir şekilde desteklendiğinde, bakıcıların sevdiklerinize finansal kararlar vermelerinde daha iyi yardım edebileceklerini ve ayrıca dolandırıcılık arayışında olabileceğini söylüyor.
Birçok bankacılık müşterisi yetişkinlik döneminde aynı bankaya bağlı kaldığından, hala fazladan yardıma ihtiyaç duymayacak kadar on yılınız olsa bile bankanızın yaşlanmaya hazır olup olmadığını kontrol etmek için henüz erken değildir. Bankanızın sizinle birlikte yaşlanmaya hazır olduğuna dair beş işaret:
1. Ekstra dolandırıcılık uyarıları. Wells Fargo gibi bazı bankalar, müşterileri hedef alan dolandırıcılıktan mahrum etmek için iç birimler kurdu. Bir hesapta sahtekarlık konusunda endişeler varsa, aile üyelerini uyaracak sistemleri vardır ve banka çalışanları, büyük para çekme işlemleri gibi şüpheli davranışları tespit etmek için eğitilmektedir. Bazı bankalar ayrıca aile üyelerine olağandışı işlemler hakkında gerçek zamanlı uyarılar sunar ve şüpheli talepleri araştırmak için daha fazla zaman sağlamak için para transferlerini geciktirir. Hatta bazı bankalar, onlardan haber almadan uzun süre geçtiyse daha eski müşterilere bile bakmaktadır. “Sosyal izolasyon problemin bir parçası” diyor Kozlowski, yaşlıların neden sahtekarlığa karşı bu kadar savunmasız olduklarına değiniyor.
2. Yaşlı yetişkinlere uygun fiziksel alan. Bankanıza girdiğinizde, banka memurlarıyla konuşurken oturulacak bir yer var mı? Alan iyi aydınlatılmış mı ve camcılar yerinde olmadan iletişim kurma seçeneğiyle, telefonlar yüksek sesle konuşuyor mu? Gerektiğinde hesap bakiyelerini büyük fontlarla yazmayı teklif ediyorlar mı?
Whitman, “Engelli Amerikalılar Yasası'na atıfta bulunarak, “ ADA uyumluluğunun çok ötesine geçiyor ”diyor. Yaşlı dostu bir kültürü teşvik etmek anlamına geliyor. Bankaların, çok sayıda hesap bakiyesi yazması, gerektiğinde daha yüksek sesle konuşması ve daha fazla konuşması ve bankada iş yürütürken insanların ayakta durmak yerine oturmasını mümkün kılması gibi bankalardan yapılan basit değişikliklerin bile yaşlı müşterilere yardımcı olabileceğini söylüyor. .
3. Banka dışında hizmet vermek. Bazen eski müşteriler, banka dışından, evden veya başka bir yerden iş yapmayı çok daha kolay bulurlar. Whitman, özellikle noterlik hizmetleri bankanın duvarlarının dışında sunulması gerektiğini söylüyor. Bu şekilde, daha yaşlı müşterilerin vasiyetleri sona erdirme gibi bir konuda yardıma ihtiyaçları olursa, bunu kendi evlerinin rahatından yapabilirler.
4. Bakıcıya özgü ürünler. İşlem makamı olmadan izleme için bir hesaba isim eklemeyi kolaylaştıran bankalar, yaşlı yetişkinlerin sahtekarlıktan kaçınmasına yardımcı olabilir. Costle, tüm işlemleri gözlemleyen ikinci hatta üçüncü bir göze sahip olmanın, aldatmaca sanatçılarına karşı bir savunma hattı sunduğunu söylüyor. Bankalar aynı zamanda bir başkasının hesabından fatura ödeme yapmayı kolaylaştırabilir, bu nedenle bir bakıcı faturaları daha kolay ele alabilir ve fonların karışmasını önleyebilir. Bazı bankalar, sevdikleri için finansal yönetim devralacak bakıcılara eğitim programları ve bilgiler de sunmaktadır.
Yaşlılar ve bakıcılarının sahtekarlıktan kaçınmasına yardımcı olmak için tasarlanmış, ön ödemeli Visa banka kartı True Link gibi başka yeni ürünler de var. Bir bakıcı karta para koyabilir ve daha sonra farklı kategoriler için harcama limitleri ayarlayabilir, gerçek zamanlı uyarılar ekleyebilir, kartı açabilir veya kapatabilir ve hatta belirli mağazaları engelleyebilir. Daha yaşlı bir yetişkinin geçmişte belirli bir yardım kuruluşuna veya perakendeciye fazla harcıyorsa, bakıcı engelleyici bir özellik kullanabilir, böylece kart belirli bir masraf için çalışmayacaktır.
5. Yaşlı müşterilerin endişelerine ve ihtiyaçlarına duyarlılık. Woodrow Wilson Uluslararası Burslar Merkezi ve kıdemli müdürü olan Marie-Therese Connolly, yaşlı bankacılık müşterileri için ortaya çıkan sorunlara genel bir farkındalık ve duyarlılık yaşa dayalı hizmetler sağlama konusunda uzun bir yol kat edebilir. GSA konferansında Adalet'in Yaşlı Adalet ve Bakım Evi Girişimi. Yeni bir eş veya bakıcı bir hesaptan büyük miktarlarda para çekmeye çalıştığında olduğu gibi, kırmızı bayraklar farketmek için eğitilmiş banka memurları, dolandırıcılık ve kötüye kullanımın önlenmesine yardımcı olabilir.
“Bu sorundan çıkış yolumuzu araştıramıyor veya kovuşturma yapamıyoruz. Bunu engellemek zorundayız ”diyor ve bunun sadece söz konusu olan para olmadığını ekledi. Yaşlı yetişkinler arasında maddi sömürü, morbidite ve aile üyelerinin akrabalarını bir huzurevinde yaşamaları için gönderme olasılığının artması ile ilişkilidir. “Yaşlı istismarı, yaşamlar hakkında ipuçları. Daha az bağımsız ve bakıcılara daha bağımlı hale geliyorlar ”dedi.