Bir ipotek için hediye mektubu yazmak için yardıma mı ihtiyacınız var? Doğru yere geldiniz.
İlk evinizi satın almak için pazardaysanız, aile üyelerinizden veya hatta yakın arkadaşlarınızdan mali yardım almanız alışılmadık bir durum değildir. Bu mali yardım genellikle hediye olarak verilir.
Bu tür parasal hediyeler için, çoğu kredi veren, genellikle bu paranın gerçekten bir hediye olduğunu ve bir kredi olmadığını doğrulayan yazılı bir mektup ister.
Mektubu taslak haline getirmeden önce, neden ihtiyaç duyulduğunu ve ona neleri eklemeniz gerektiğini anlamak önemlidir, böylece borç vereniniz onu kabul eder.
Bu makalenin sonuna, bir ipotek için kendi hediye mektubunuzu hazırlamanıza yardımcı olacak bir hediye mektubu şablonu ekledik.
İpotek için hediye mektubu nedir?
Basitçe ifade etmek gerekirse, bir ipotek için hediye mektubu, bir bağışçıdan gelen fonların asla geri ödenmesi gerekmeyen bir hediye olduğunu belirten resmi bir mektuptur. Bir ipotek kredisi veren, bunu başvuru paketinin bir parçası olarak inceler.
Bir borç verenin dikkat edeceği birkaç temel bileşen vardır:
- Bağışçının adı, adresi ve telefon numarası
- Donörle ilişki
- Kesin hediye dolar tutarı
- Para transfer tarihi
- Bunun geri ödeme gerektirmeyen tamamen bir hediye olduğuna dair net bir açıklama
- Paranın kullanılacağı mülkün adresi
- Bağışçının havale için kullandığı ödeme yöntemi (banka hesabı bilgileri, çekler vb.)
Özetlemek gerekirse, ipotek hediye mektubunuzu yazarken, ayrıntılı ve kesin olduğundan emin olmak istersiniz. Mektubunuzdaki bilgiler ne kadar net olursa, o kadar hızlı yanıt alırsınız. Hediyeyi veren kişinin ayrıca hediyeyi doğrulamaya yardımcı olan bir mektup sunması gerekir.
Bir hediye mektubunun, bankanın aynı zamanda mevcut fonlara sahip olduğunuzu doğrulaması gereken fon kanıtı mektubundan farklı olduğunu unutmayın.
Banka neden bir ipotek hediye mektubu istiyor?
Bir borç verenin neden ilk etapta bir ipotek hediye mektubu istediğini merak ediyor olabilirsiniz.
Borç verenler, siz bir ipotek almadan önce mevcut borç yükümlülüklerinizin ne olduğunu bildiklerinden emin olmak isterler. Bunun nedeni, yüksek borç yükü olan bir kişinin, borç veren için çok daha yüksek bir risk oluşturmasıdır.
Esasen, birisinin bir ev peşinatı için fon aldığı ve daha sonra daha kısa bir süre sonra geri ödemek zorunda olduğu senaryolardan kaçınmak isterler. Bu gerçekleşirse, borçlunun ipotek ödemeleri yapması daha zor hale gelebilir.
Bununla birlikte, ev peşinat fonlarının bir kısmını veya tamamını hediye parası olarak alan biri tamamen farklı bir hikaye. Kimseye bir ödeme borcu olmayacak, bu da daha düşük bir genel borç yükümlülüğü anlamına geliyor.
Bankalar resmi bir ipotek hediye mektubu üzerinde ısrar etmediyse, artan dolandırıcılık faaliyetleriyle karşılaşabilirler. Sonuç olarak, resmi bir mektup, sahip olabilecekleri soruları ve endişeleri açıklığa kavuşturur.
Borç vereninizle iletişime geçmeniz ve mektupta ihtiyaç duydukları bilgileri tam olarak anlamanız önemlidir. Bazı kredi verenler hediyeyi kabul etmek için ek bilgi isteyebilir.
Hediye olarak ne kadar para alabilirsin?
Peşinat hediyeleri için geçerli olan birkaç kural vardır. Bunlar büyük ölçüde ilgili vergi uygulamalarına indirgeniyor.
Yeni başlayanlar için, bir hediye alıcısı herhangi bir vergi ile karşı karşıya kalmaz. Öte yandan, bir hediye veren olabilir. Bir hediyeyi verenin, IRS hediye vergisi kurallarına göre vergi ödemesi gereken belirli eşikler vardır.
2020 itibariyle, bir kişi 15.000 $ ‘a kadar vergisiz hediye edebilir. Ortak olarak başvuran evli bir çift, herhangi bir vergi cezasından 30.000 $ ‘a kadar ücretsiz hediye verebilir. IRS, yukarıdaki kriterler karşılanırsa herhangi bir ek başvuru gerektirmez.
Diğer taraftan, eğer hediye yukarıdaki limitleri aşarsa, vergi çıkarımları olacaktır. Hediye veren, bir iade başvurusunda bulunmalıdır.
Bir hediye veriyorsanız, mali durumunuz üzerindeki etkisini anlamak için muhasebeci veya vergi danışmanınızla konuşmanızı öneririz.
Sana kim hediye verebilir?
Yani hediye olarak ne kadar alabileceğinizi tespit ettiniz. Ancak yine de başka bir bilgiyi – hediyeyi kimin vereceğini – onaylamanız gerekiyor.
Birçok kredi verenin ve ipotek programının bu konuda farklı kuralları olduğunu görüyorsunuz. Bazıları yalnızca bir kan akrabasından veya hatta bir vaftiz babasından gelen hediyelere izin verirken, diğerleri arkadaşlardan ve kar amacı gütmeyen kuruluşlardan gelen hediyelere izin verir.
Bunun bazı yeni örnekleri şunları içerir: geleneksel krediler Fannie Mae veya Freddie Mac aracılığıyla. Bunlar için tek uygun bağışçı aile üyeleridir. Bu, aileyi kan yoluyla, evlilik veya evlat edinmeyi içerebilir. Nişanlıları da içerebilir.
Başka bir kategori FHA kredileri. FHA kredileri kapsamında yeğenler, yeğenler ve kuzenler sayılmaz. Ancak yakın arkadaşlar bunu yapar. Buna ek olarak, kar amacı gütmeyen kuruluşlar, işverenler ve işçi sendikaları da buna uygundur.
En izin veren kategori VA ve USDA kredileri. Bu krediler kapsamında herkes hediye bağışçısı olabilir. Tek kısıtlama, kişinin evinizi satın almakla herhangi bir ilgisi olmamasıdır. Buna bir örnek, konut acenteniz veya kullanacaksanız avukatınız olabilir.
Eşitlik hediyesi mi almak? İşte bilmen gerekenler
Bağışçınızın sağlayabileceği başka bir alternatif de bir öz sermaye armağanıdır. Bu hediye, bir akrabadan satış fiyatından daha düşük bir mülk satın aldığınızda ortaya çıkar.
Satış fiyatı eksi ödediğiniz fiyat, öz sermaye armağanıdır. Bu kategorideki hediyeler yalnızca bir aile üyesinden gelebilir. Öz sermaye hediyenizi peşinatınız, puanlarınız ve kapanış maliyetleriniz için kullanabilirsiniz.
Dahası, FHA kredileri, size krediyi ödemek için daha fazla seçenek sunan öz sermaye armağanlarının kullanılmasına izin verir.
Öte yandan, jumbo ve VA kredileri, öz sermaye hediyelerinin kullanılmasına izin vermez.
Yukarıdakine benzer şekilde, bir borçlu, topu yuvarlamak için bir hisse senedi mektubu hediyesi sunmalıdır. Asgari katkı miktarları hala geçerlidir.
İpotek hediye mektubu şablonu
İpotek için bir hediye mektubunun etrafındaki ince ayrıntıları düzenlediğimize göre, artık bir hediye mektubu şablonuna göz atmanın zamanı geldi.
İpotek için örnek hediye mektubu
Adres: [Insert your address]
Kime: [Insert bank name or lender name and address]
Tarih:
Ben / Biz [insert name(s) of gift-giver(s)] $ hediye etmek niyetindeyim[exact dollar amount of gift] -e [name of recipient]. [Name of recipient] benim mi / bizim mi [insert relationship].
Bu hediye şu adresteki evin satın alınmasına gidecek [insert the address of the property under consideration].
[Name of recipient] bu hediyenin nakit olarak veya hizmetlerle geri ödenmesi beklenmemektedir. Mülke karşı haciz vermeyeceğim / etmeyeceğiz.
Hediyenin kaynağı [insert name of the bank, description of the investment, or other accounts the gift is coming from].
[Insert donor signature(s)]
[Print name]
[Donor address, telephone, and email]
Sonuç olarak
Bir ipotek için hediye mektubu, ev sahipliği sürecinde çok önemli bir belgedir. Yukarıdaki basit yönergeleri izleyerek, kredi başvurunuzun onaylanması yolunda ilerleyebilirsiniz! Süreçte iyi şanslar!