2022'de aşırı borçluluk oranı düşse bile, mali sıkıntı içindeki insan sayısı hala endişe verici ve enerji fiyatlarındaki patlama ile önemli ölçüde artacak! Krediler birikiyor, abonelikler çoğalıyor, faturalar uzuyor ve birçok insanı finansal bir uçuruma sürüklüyor. Nefesiniz kesiliyor ve daha iyi bir yaşam mı hayal ediyorsunuz? Kendinizi aşırı borçlanmadan kalıcı olarak kurtarmak için bazı pratik ipuçları.
Harcamalarınızı değerlendirin ve nerede tasarruf edebileceğinizi öğrenin
Paranızın iyi yönetimi için nereye gittiğini bilmeniz önemlidir. Yani harcamalarınızı en ince ayrıntısına kadar bilmeniz gerekiyor. Böylece giderlerinizi karşılamak için sahip olduğunuz kaynakları göz önünde bulundurarak daha fazlasını öngörebilecek, beklenmedik durumlarınızı akıllıca yönetin ve tasarruf edin.
Ayrıca, her bir masrafı kategorize etmek önemlidir. Bunu yapmak için, her bir gider kategorisine ayırabileceğiniz gelirinizin yüzdesini hesaplamanız gerekir. Şimdi yüklerinizi ayırmanın zamanı geldi. Bunları analiz edin ve giderlerin gelirinize göre makul olup olmadığını kontrol edin. Bu, her ay tam olarak ne tasarruf ettiğinizi ve ne kadar iyileştirmeniz gerektiğini bilmenizi sağlar.
Aylık ödemelerinizi azaltmak için kredilerin geri satın alınması
Aşırı borçluluktan kalıcı olarak kurtulmak için kullanılan birçok yöntem arasında, kredilerin geri alınması şüphesiz en etkili olanlardan biridir. Kredi konsolidasyonu olarak da adlandırılan bu yaklaşım, birden fazla kredi (kişisel veya diğer) alan bireylerin, aylık ödemelerini azaltmak. Bu yöntemin ilk avantajı, tüm kredilerinizi tek bir kredide birleştirmesidir. Ödenecek borçları biriktirmek yerine, sadece bir tane alacaksın.
Yapılan borçların büyüklüğü ne olursa olsun, kredilerin geri alınması size daha avantajlı bir borç oranından yararlanmanızı sağlayacaktır. Bankalar genellikle çeşitli faktörler temelinde (kredi türü, yaş, mesleki gelir, müşterinin geri ödeme kabiliyetine olan güven vb.) hibe verir. Mevcut kredi koşullarına bağlı olarak, yeni faiz oranı eski kredilere göre düşürülebilir. Örneğin konut kredilerinde, faiz indirimi size birkaç bin avroya kadar tasarruf sağlayabilir. Bu, daha düşük aylık ödemelere ve daha sakin bir yaşama sahip olmanızı sağlayacak.
Aylık ücretlerin çok yüksek olması durumunda geleneksel bir süreç izleyerek kredi geri alımından yararlanabilirsiniz. İlk olarak, en iyisini seçmek için mevcut kredi geri alım tekliflerini karşılaştırmanız gerekir. Bu seviyede, geri ödeme süresi, faiz oranı ve aylık ödemeler konusunda daha fazla ısrar edin. Ardından kredi kullanım talep dosyanızı derleyin. Uygulamada, tavsiye edilir bir bankacılık aracısının uzmanlığını aramak Başvurunuzun kabul edilme şansını artırmak için.
Bir bütçe belirleyin ve buna mümkün olduğunca sıkı sıkıya bağlı kalın
Pratikte, iyi bir bütçe belirlemek için profesyonel olmanıza gerek yok. Birkaç kullanışlı ipucunu takip ederek ondan kurtulabilirsiniz.
Gelirinizi hesaplayarak başlayın
Bütçeleme her zaman gelirin hesaplanmasıyla başlar. Birden fazla gelir kaynağınız varsa, maaş bordrolarınızı alın ve aylık gelirinizi ekleyin. Bu, serbest meslek sahipleri için geçerli değildir. Kendinizi bu kategoride bulursanız, bir tahminde bulunmak için son 2 çeyreğinizin gelirine bakın.
Sabit ve değişken giderlerinizi listeleyin
Bu aşamada giderleriniz için, biri sabit ücretler için, ikincisi değişken olanlar için iki liste yapın. Sabit giderler, günlük olarak yaptığınız harcamalardır. Sadece konutla ilgili masrafları değil, aynı zamanda araba ile ilgili masrafları da (sigorta, yakıt, park vb.) dikkate alırlar. Ayrıca bu listeye acil durum kedisi olarak ayırdığınız aylık birikimlerinizi de eklemelisiniz.
Değişken giderlere gelince, bunlar günlük yaşamınız için gerekli olmayan giderlerdir. Bunlar alışveriş, geziler ve eğlence, spor salonu üyelikleri ile ilgili harcamalardır ve bir aydan diğerine değişebilir. tanımladığınızdan emin olun yapılan her harcama için bir kategorizasyon. Bunu yaparak, karışıklık riskinden kaçınırsınız.
Toplam harcanabilir geliri hesaplayın
Gider listesinden sonra, giderlerinizin toplam tutarı hakkında bir fikir edinmek için bunları toplayın. Toplam harcanabilir geliri size veren toplam gelir tutarı ile giderlerin toplamı arasındaki farktır. Pratik anlamda, tüm masraflar yapıldıktan sonra kalan paradır. Tasarruf edilecek ve uzun vadeli hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacak bu miktardır.
Belirlediğiniz bütçeye sadık kalın
Aşırı borçlanmaya son vermek için bütçenizi belirlemek yeterli değildir. İlk olarak, bütçenize bağlı kalmanızın nedenlerini belirleyin. Nitekim bu farklı hususları belirterek kendinize koyduğunuz hedeflere daha kolay uyum sağlayabilirsiniz. Her şeyden önce, gerçekçi ve ulaşılabilir olmalıdırlar.
Bütçenizi karşılamak için, gereksiz harcamalarla da uğraşmaya hazır olmalısınız. Bütçelenenler dışındaki harcamalardan kaçınmak için disiplinli olmanız gerekir. Son olarak, kredilerin tüm biçimlerinden kaçınılmalıdır. Uygulamada nakit ve anında ödemeler rotatif kredilerden daha iyidir.
Borç konsolidasyonu veya kişisel bir kredi düşünün
Borç konsolidasyonu, büyük borçları olan finansal sıkıntı içindeki insanlar için mükemmel bir rahatlama aracıdır. Bu oluşmaktadır Kredi limitleri, kredili mevduat hesapları ve yüksek faizli kredilerde biriken borçları geri ödemek maaş günü kredileri gibi. Bu, kredilerini ödemekte çok geç kalan kişilerin borçlarını kapatmak için yeni bir kredi almalarına olanak tanır.
Bu son kredi genel olarak öncekilerin hepsinden daha avantajlıdır. Aylık ödemeleriniz tek bir ödemeye indirgenir. Bu nedenle, aylık ödemelerinizi hafifletmek için bu olasılığı da göz önünde bulundurun. Ancak borç konsolidasyonundan yararlanmak için oldukça sağlam bir dava oluşturmalısınız.
Ayrıca borç konsolidasyonu olmaması durumunda ihtiyaç kredisini tercih edebilirsiniz. Borç konsolidasyonunun aksine, fonların serbest bırakılması kolaydır ve herhangi bir kanıt gerekli değildir. Ayrıca tüm masraflar için kullanılabilir.
Borçlarınızı mümkün olduğunca çabuk ödemek için bir plan yapın
Teorik olarak, iyi bir geri ödeme planı benimserseniz, borçlarınızı hızla ödeyebilir ve hayatınızı kolaylaştırabilirsiniz. Etkili olması için geri ödeme planının 3 şeye dayanması gerekir. Borçlarınızın stoğunu alarak başlayın. Tüm borçları ve özellikle her birinin faiz oranlarını dikkate alın.
O zaman gerekli ödenecek borçlara öncelik vermek. Bu amaçla, güçlü banka cezalarına neden olacaklara öncelik verilmesi önerilir. Borç oranınıza dikkat edin. Değerini bulmak için, tüm giderleri gelirinize bölmeniz ve elde ettiğiniz sonucu 100 ile çarpmanız yeterlidir. Son olarak, daha faydalı olanları tercih ederken, normal giderleri biriktirip azaltmanız gerekir.
Aylık ödemeleri azaltmak için kredilerinizin faiz oranlarını yeniden müzakere edin
Aşırı borçluluk durumunuzdan kurtulmak için, sözleşme yaptığınız bir veya birden fazla kredinin faiz oranlarını yeniden görüşme imkanınız da bulunmaktadır. Faiz oranı görüşmeleri doğrudan kredi veren, kabul eden veya etmeyen bankalarla yapılır.
elde edilmesine yol açabilirler. daha iyi borçlanma koşulları, orijinalinden daha düşük oranlarla. Uygulamada, her şeyden önce, aylık ödemelerde indirimden yararlanabilirsiniz.