Çoğumuz bankacılık ya da bankalar birliği gibi sözcükleri duymaktan çekinmeyiz çünkü bunların hayatlarımız üzerinde hiçbir etkisi olmadığını düşünürüz.
Çoğumuz bankacılık ya da bankalar birliği gibi sözcükleri duymaktan çekinmeyiz çünkü bunların hayatlarımız üzerinde hiçbir etkisi olmadığını düşünürüz.
Ben Maithreyi Seetharaman’ım. Reel Ekonomi’de bu hafta Avrupa bankacılık sistemindeki değişiklikleri inceliyoruz. Yeni düzenlemeler bankacılığı daha güvenli hale getiriyor mu? Sana ve bana biraz daha borç verebilir mi? Vergi mükelleflerinin yükünü azaltacak mı?
Zor bir dönemden geçtiğini hepimizin bildiği krizdeki bankalar, iş dünyasına ve size kredi vermekte zorlanıyor. Bankaları reel ekonomiye borç vermeye teşvik eden yeni düzenlemeyi öğrenmek için Brüksel’deyiz. Konuğumuz Avrupa Komisyonu Başkan Yardımcısı Valdis Dombrovskis. O, Euro ve finansal istikrar politikasından sorumlu
“Nedir bu yeni kurallar? Açıklayabilir misin?”
Avrupa Komisyonu Başkan Yardımcısı Valdis Dombrovskis
“İşler ters giderse, bankacılık sisteminin hatalarının bedelini ilk ödeyenler vergi mükellefleri olmayacak. İkincisi, Avrupa bankacılık sektöründeki çeşitliliği sürdürmek ve daha geniş kredi sağlanmasını sağlamak. Sistemik olarak önemli küresel bankalar, bir şeyler ters giderse sorunu çözebilecek kadar yeterli kaynağa sahiptir. Aynı zamanda ekonomiye, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi teminini nasıl kolaylaştırabileceğimize yönelik tedbirler aldık.
Euronews:
“Vatandaşlarımıza bankalarımızın daha fazla borç vereceğine dair güvence veren özel bir şey var mı?”
Valdis Dombrovskis:
“Net istikrarlı bir fonlama oranı, ticaret defterinin temel bir incelemesi gibi öneriler var. Bu tedbirler bankacılık sektöründeki risklerin azaltılmasına hizmet etmektedir. Riski azaltırken borç vermeyi nasıl basitleştireceğimizi görmemiz gerekiyor. Kanun değişikliği ile hedeflenen alanlardan biri, örneğin küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi veren bankaların sermaye ve diğer gerekliliklerinin azaltılmasıdır. Aynı durum, çeşitli finansal piyasa oyuncuları altyapı projelerine veya altyapı şirketlerine finansal destek sağladığında da geçerlidir.”
Euronews:
“Bu teklifler, Avrupa bankalarıyla yapılan detaylı görüşmelerin ardından geldi. Son birkaç yılda, stres testleri kullanılarak ayarlamalar yapılmıştır. Ancak küçük ve orta ölçekli işletmelerin borç alma sorunları devam etmektedir. Yatırımcılar, bankaların sağlığı konusunda endişeli görünüyor.
Guillaume Desjardins, Euronews:
“Temmuz ayındaki stres testinden sonra bankaların iyi durumda olduğunu düşündüm. Avrupa bankacılık sistemine göre takip edilmektedir. Bankamda işler hala iyi gidiyor mu merak ediyorum. Burada herkes sakin görünüyor. Peki yatırımcılar neden endişeli? Banka hisseleri yılbaşından beri yükseliyor.
Düşük performans gösteren İtalyan bankalarının ve Avrupa’nın en büyük bankalarının cezalandırılması, Pascal Bernachon gibi yatırımcıları da belirsizlik içinde bırakıyor.
“Bankaların içine baktığımızda sonuçları yeşil mi?”
pascal bernachon KBL Richelieu Yöneticisi:
“Bankaların karlılıkları önceki dönemlere göre eski oranların altında. Peki neden? Yönetmelik açısından olumsuz bir faktörün olduğunu görüyoruz. İkinci bir faktör olarak, şirketler sadece bankacılık sistemi içinde değil, doğrudan piyasada da fon aramaya başladılar. Geçmişten gelen şeyleri de görüyoruz. Deutsche Bank’ı işaret ettiniz. Bu bankanın iddiaya göre 15 milyar dolar ceza kesildiğini de unutmayalım.”
Euronews:
“Avrupa’daki bu bankalardan 13’ü çok büyük ve çok önemli. Bu yüzden bu şekilde batmalarına izin veremeyiz. Bunlara “sistematik bankalar” denir. Yani bir sorun olduğunda mükellef öder.”
Vergi borcu ile ekonomik büyüme borcunu nasıl dengelersiniz? Aşağıdakileri öğrenmek için Avrupa Bankacılık Otoritesi’nden Piers Haben ile görüştük:
“Bankalar hakkında bilgi sahibi olmak, bu bankaların kendilerinin eski sorunlarını çözmesi ve sürdürülebilir bir geleceğe doğru ilerlemesi için çok önemlidir. Tüm çalışmalar bize iyi sermayeli bankaların iyi ve kötü zamanlarda borç verebildiğini gösteriyor. Düşük sermayeli bir bankanın reel ekonomide kredi sağlama kapasitesi yoktur.
Maithreyi: Avrupa Komisyonu Başkan Yardımcısı Valdis Dombrovskis hâlâ bizimle.
Euronews:
“Bu yeni öneriler bankacılık sisteminde kredilendirme sistemini nasıl etkileyecek? Ulusal hükümetler nasıl tepki veriyor?
Dombrovskiler:
“Öncelikle bankaların reel ekonomiye borç verdiği açık. Ayrıca önce bu finansmanı almaları gerekir. Önerilerimizden biri de bankaların kaynaklarını artırması gerektiğini ortaya koyuyor. Bankaların yeterince kredi vereni olması gerektiğini söylüyoruz. Gerektiğinde bankaların zararlarını karşılayan bir sistemdir. Bu yüzden bu sisteme ‘kurtarılmış’ diyoruz. Bu, vergi mükellefleri tarafından sağlanan kamu finansmanının tam tersidir.”
Euronews:
“Bu düzenlemenin Avrupa bankalarını güçlendireceğini düşünüyor musunuz?”
Dombrovskiler:
“Basel 3’ün tamamlanması, temel sermaye gereksinimlerinde tam bir artışa yol açmamalıdır. Öncelikle güçlü ve istikrarlı bir bankacılık sistemine ihtiyacımız var. Kriz öncesi modele dönmemeliyiz. Serbestleşmeden ve bankaların çok fazla risk almasından bahsediyorum. Birçok ülkede, bankacılık sektöründe hala yüksek düzeyde takipteki krediler görüyoruz. Sorunu çözmek için, bankaların yeni kredi vermesini önlemek için bu ülkelerle yakın çalışıyoruz.
Euronews:
“Nihayetinde bu, Avrupa Mevduat Sigortası Planındaki herkesin (EDISSeni buna ikna edeceğini düşünüyor musun?”
Dombrovskiler:
“Şu anda sadece bir kontrol sistemimiz var. Tek karar alma mekanizması ve Avrupa Mevduat Sigorta Programı, Bankalar Birliği’nin üçüncü ayağını oluşturmaktadır. Umarım risk azaltma önlemlerimiz ve Avrupa Mevduat Sigorta Programı hakkında bir sonuca varabiliriz.