Uyum, ödeme ve dolandırıcılıktan korunma uzmanı Eastnets Grup Direktörü Saeed Patel, sigorta endüstrisinde kara para aklamayla nasıl mücadele edileceğini açıklıyor. Eastnets Grup Direktörü ve uyumluluk, ödeme ve dolandırıcılıktan korunma uzmanı Saeed Patel, sigorta endüstrisinde kara para aklamayla nasıl mücadele edileceğini açıklıyor. Mali suçlular, kirli parayı temizlemek ve yasadışı suçlar işlemek için sigorta ürünlerini giderek daha fazla kullanıyor. Sektör, bankaların sunduğu nakit aklama için bariz yollara sahip olmayabilir, ancak hala birçok fırsat var. Ayrıca, daha az karşı önlem alındığından, sigortacılar görünüşte daha kolay bir hedeftir.
Bunun değişmesi gerekiyor - hızlı. Sigorta şirketleri, itibarlarını korumak ve yönetmeliklere uymak için bu suçluları bulup rapor etmelidir. Birleşik Krallık hükümeti, ABD Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ve AB'nin 5. Kara Para Aklama Yönergesi'ndeki benzer yasaları yansıtarak 2020'de kara para aklama düzenlemelerini güncelledi. Kurallar, sigorta poliçelerini yüksek risk faktörleri olarak vurgulamaktadır.
Suçlular sigorta ürünlerinden nasıl çıkar sağlıyor?
Bu, suçluların haksız kazançlarını meşrulaştırmak için sigorta sektörünü nasıl kullandıkları sorusunu akla getiriyor. Birkaç yol var, bariz olanı yıllık ödeme politikaları. Toplu ödeme yapıldıktan sonra, aklayıcı sigortacıdan düzenli bir ödeme alma hakkına sahiptir. Aynısı tek prim poliçeleri ile de yapılabilir. Bir defaya mahsus bir miktar kirli para içeri giriyor ve bir hak talebinde bulunulduğunda temiz bir deste taze para çıkıyor. Bir politikadan vazgeçmek de aynı etkiye sahip olabilir. Bir hayat sigortası poliçesi tek bir primle satın alınabilir ve daha sonra bir ücret karşılığında vazgeçilebilir. Bu ortalama yüzde 10 olabilir, ancak ele geçirme endişesi olmadan harcamak için ücretsiz olan nakit için ödenmesi gereken küçük bir bedel.
Bu yöntemler hala biraz riskli görünüyorsa, her zaman bir poliçe tamamlama fırsatı vardır. Şüpheleri önlemek için başlangıçta dikkate değer olmayan bir prim ödenebilir. Bu, daha sonra, bir teslimiyet veya talepten önce yavaşça biriken ekstra ödemelerle tamamlanabilir. Ayrıca, bir suçlu her zaman bir hayat sigortası poliçesine karşı kredi alabilir. Bu, nihayetinde poliçenin sonunda geri ödenecek ve parayı karmaşık bir yalanlar ağında saklayacaktır. Politika sahipliğini aktarma seçenekleri de vardır.
Hileler konusunda akıllı olmak
Ateşli dolandırıcıların kullanabileceği çok çeşitli tekniklerin olduğu açıktır. Bu, sigortacıların geleneksel olarak poliçe sahiplerinden şüpheli davranışları tespit etmelerini istediklerinden daha fazlasını bilmeleri gerektiği anlamına gelir. Herhangi bir sigorta şirketi için ilk adım, kime hizmet ettiğini bilmektir. Yeni ve mevcut sigortalı üyelerle ilgili verileri hızlı bir şekilde ele geçirmek ve kaydetmek için prosedürlere sahip olmalıdır. İdeal olarak, bu, yerel düzenleyici yükümlülükleri yerine getirirken dahili işe alım gereksinimlerini desteklemek için kolayca özelleştirilebilen Müşterinizi Tanıyın (KYC) formlarına kaydedilecektir.
Dahası, bu verilerin taranması, müşterilerin yaptırım listelerine, siyasi olarak maruz kalan kişi (PEP) listelerine ve olumsuz medya listelerine karşı kontrol edilmesi gerekir. Bunu başarmanın en iyi yolu, aynı zamanda Blockchain'in de temeli olan dağıtılmış defter teknolojisini (DLT) kullanan otomatik bir sistemdir. Bu, otomatik olarak hükümetlerin listelerinden yararlanır, böylece bir kişi veya kuruluş bir veritabanına eklendiği anda, sigortacı en son verilere sahip olur ve tamamen uyumlu olabilir. Bu bilgilerle sigortalı üyelere, poliçelere ve işlemlere dinamik risk skorları atamak mümkündür. Bu, uyumluluk ekibi üyelerinin uyarılara öncelik vermelerini, kararlar vermelerini ve her sigortalı üye ve işlemleri için doğru durum tespiti düzeyine karar vermelerini destekleyebilir.
Sigortacılar, bu amaca yardımcı olmak için, kara para aklama tipolojilerini ve şüpheli faaliyetleri belirlemek için hazır ve özelleştirilmiş senaryoların bir karışımına dayalı verileri toplamak ve analiz etmek için AI güdümlü eğilim analizi ve davranış tanımlama motorlarını kullanmayı düşünebilir. Bu, büyük ekleme ödemelerini, büyük işlem tutarlarını, aşırı primleri, olağandışı ödeme yöntemlerini, aynı türden olağandışı sayıda poliçeyi, erken veya sık teslimleri, mülkiyet değişikliğini, poliçe kredilerini ve iptalleri tespit etmeyi içerebilir. Esasen, sigorta yoluyla kara para aklama ile ilgili tüm risk faktörlerini izleyebilir. Bu tür trend analizinin bir dezavantajı, yanlış pozitiflerin yaratılmasıdır. Bunu azaltmak için, uyarıları optimize etmek ve kalibre etmek için AI modelleri kullanılabilir, bu da poliçe sahiplerini, politikaları ve daha fazla araştırma gerektiren işlemleri vurgularken gürültüyü önemli ölçüde azaltır.
Insurtech'te Verileri Anlama Ve Yönetme
Birçok işletme, bu süreçler uygulandığında korunduklarını düşünebilir. Ancak, verilere erişimin korumaya eşit olmadığını hatırlamakta fayda var. Çalışanların kara para aklamayla mücadele etmek için bunu anlaması ve etkin bir şekilde yönetmesi gerekir. Riskleri kolayca yönetebilmeleri için personele kullanıcı dostu bir arayüzde yüksek değerli istihbarat sağlayarak verileri ilişkilendirmenin ve görselleştirmenin yollarını düşünmeye değer. Bunu biraz daha ayrıntılı olarak açıklamak gerekirse, personele tehlikelerin nerede olduğunu gösteren bir harita ve bunlardan nasıl kaçınılacağına dair tavsiyeler almakla, içinden geçmesi için erişilemeyen bilgilerin elektronik tablolarını vermek arasındaki farktır.
Uygulamada, endüstri mali suçlarla mücadele edecekse, verileri kullanıcıların kolayca sindirebileceği şekilde görselleştiren otomatik sistemler hayati önem taşır. Dahası, zekanın silolarda oturmasını önlemek için birden fazla kullanıcının buna erişmesi gerekir. Son olarak, uygunluğu kanıtlamak için tüm sürecin raporlarla şeffaf olması gerekir. Doğru bilginin, doğru düzenleyici taraflarca doğru zamanda kolayca erişilebilir olması, mevcut ve yeni ortaya çıkan kural ve düzenlemelere uyumu basitleştirmesi ve bunlara uyumu sağlaması gerekir.
Bütün bunlar hayati önem taşıyor. Sigortacılar, hizmet ettikleri poliçe sahipleri ve uygulayabilecekleri çeşitli karmaşık planlar hakkında ne kadar çok şey bilirlerse, şüpheli davranışları tespit etmeye o kadar hazırlıklı olurlar. Nihayetinde bu, sigortacıyı koruyacak, poliçe sahiplerini koruyacak ve sigorta piyasasının genel bütünlüğünü sağlayacaktır. Yaptırım listelerinin şiştiği ve kara para aklama miktarının küresel olarak 2 trilyon dolar olduğu bir zamanda, bu hiç bu kadar önemli olmamıştı. Sigorta şirketlerinin kara para aklama tehdidine karşı bankacılık kuzenleri kadar akıllı olmaları gerekiyor.