Ekonomi karmaşık görünebilir, ancak aslında sürekli olarak tekrarlanan üç basit sürece dayanmaktadır. Bu süreçler insan doğasına ve çoğu insanın kendi çıkarları doğrultusunda hareket etme eğilimine dayanır.
Ekonominin Üç Ana Kuvveti
- Üretkenlik artışı
- Kısa Vadeli Borç Döngüsü
- Uzun Vadeli Borç Döngüsü
Ekonomi Nedir?
Toplam ekonomi, onu oluşturan tüm bireysel işlemlerin toplamıdır. Her işlem, bir alıcı ve satıcı bir araya gelip karşılıklı olarak uygun bir fiyata karar verir. Alıcı ürünü X TL’den daha çok tercih eder ve satıcı X TL’den daha çok ürün alır. Ürün mallar, hizmetler veya finansal varlıklar olabilir. Bununla birlikte, alıcının kredisi varsa nakit paraya sahip olması gerekmez.
Kredi tıpkı para gibi harcandığından, harcanan krediye ekleyerek toplam harcama elde edersiniz. Toplam harcama ekonomiyi yönlendirir. Bir ekonomideki tüm döngüler işlemlerden kaynaklanır.
Pazar Nedir?
Bir pazar tüm alıcılardan ve aynı şey için işlem yapan tüm satıcılardan oluşur. Yani bir otomobil pazarı, bir buğday pazarı ve bir borsa ve milyonlarca diğerleri var. Bazı pazarlar diğer pazarlardan daha büyüktür. Örneğin, Ham Petrol pazarı vitamin pazarından veya erişte pazarından çok daha büyüktür.
Ekonomi, o pazardaki tüm bireysel işlemlerden oluşan tüm bireysel piyasalardan oluşur. İnsanlar ve işletmeler aynı şekilde işlem yaparlar. Bazı işlemler diğerlerinden daha büyük olmakla birlikte, hepsi çıkarlarına uygun olduğuna inandıkları bir anlaşmaya varmakla ilgilenmektedir.
En Büyük Alıcı ve Satıcı
En büyük alıcı iki bileşenden oluşan hükümettir. Merkezi Yönetim ve Merkez Bankası. Merkezi Hükümet vergi toplar ve para harcar.
Merkez Bankası ekonomideki para ve kredi miktarını kontrol edebildiği için diğer piyasa katılımcılarından farklıdır. Bunu faiz oranlarını kontrol ederek ya da para yaratarak yapar
Kredi
Kredi, ekonominin en önemli ve muhtemelen en az anlaşılan bileşenidir. Tıpkı alıcı ve satıcıların işlem yapmak için piyasaya gitmeleri gibi, borç verenler ve borçlular gibi. Borç verenler paralarını büyütmek istiyor ve borçlular göze alamayacakları bir şey almak istiyorlar. Yüksek faiz oranları borçlanmayı pahalı hale getirir, böylece daha az borçlu olur.
Kredi veren biri borç vermeyi kabul ettiğinde ve borçlu krediyi aldığında yaratılır. Bu noktada borç yaratılır. Borç aynı anda borç veren için bir varlık ve borçlu için bir yükümlülüktür. Bir borçlu kredi aldığında, daha önce karşılayamayacağı bir şey satın alabilir. Harcamaları harekete geçirdiğinden, ekonomi artan kredi sonuçları daha büyük bir ekonomiyle sonuçlanır. Borçla ilgili sorun, bir noktada geri ödemeniz gerektiğidir. Bu nedenle, gelecekte bir noktada borca girdiğinizde ürettiğinizden daha fazlasını tüketebilmenize rağmen, geri ödemek için ürettiğinizden daha az tüketmeniz gerekir. Bu döngü oluşturur.
İnsanların para olarak düşündüklerinin çoğu aslında kredidir. ABD’deki toplam kredi miktarı yaklaşık 50 trilyon dolardır. Ancak gerçek para ise sadece 3 Trilyon dolar.
Döngüleri
Borç dalgalanmaları iki döngüde gerçekleşir. Kısa vadeli borç döngüsü yaklaşık 5-8 yıl, uzun vadeli çevrim yaklaşık 75 ila 100 yıl sürer. Şimdi borç almak, gelecekteki benliğinizden borç almak gibidir. Şimdi harcayabilirsiniz, ancak gelecekteki benliğiniz geri ödemek zorunda kalacağından, gelecekte daha az tüketmeniz gerekecektir. Bu, şimdi artan tüketim ve 5 yıl sonra azalan tüketim ile kısa vadeli döngüyü yaratıyor.
Kredili bir ekonomi, harcamaların kısa vadede üretkenlikten daha hızlı artmasına izin verdiğinden dolayı uzun vadede etkili değildir.
Ancak kredi sadece döngülere neden olan kötü bir şey değildir. Sadece geri ödenemeyen aşırı tüketimi finanse ettiği zaman kötüdür. İyi borç verimliliği arttırır ve kendi kendini öderken kötü borç tüketimi arttırır ve sonunda değersiz hale gelir.
Genişleme Aşaması
Döngünün ilk aşamasında insanlar borç alıp harcamalarını arttırdıkça harcamalar artmaktadır. Bu, diğer insanların daha fazla harcama yapmalarına ve aynı zamanda daha fazla borç almalarına olanak sağlayan gelirini artırır. Aynı zamanda, öğelerin fiyatlarını da arttırır. Harcama ve gelir miktarı mal fiyatlarının üretiminden daha hızlı büyüdüğünd talep arzı geçiyor. Fiyatlar yükseldiğinde buna enflasyon diyoruz .
Fiyatlar yükselmeye başladığında, Merkez Bankası kredi yaratma seviyesini azaltmak için faiz oranlarını yükseltiyor. Kredi yarattıkça harcama azalır, bu da talebi düşürür ve fiyatlar düşmeye başlar. Düşen fiyatlara deflasyon denir .
Kasılma Aşaması
Düşen fiyatlar ve düşük tüketim, üreticilerin daha az çalışana ihtiyacı olduğu için işsizliğin artmasına neden olabilir. Ekonomik faaliyet azaldıkça durgunluğa neden olabilir. Kredi kolayca kullanılabilir olduğunda, bir genişleme söz konusudur. Ancak daralma aşamasında kredi verenlerin korkusu veya borçluların ek borç korkusu ya da kredinin çok pahalı olması nedeniyle kredi kolayca kullanılamaz.
Uzun Vadeli Borç Döngüsü
Kısa vadeli borç döngüsünde, bir sonraki döngü başlamadan önce tüm borçlar söndürülmez. Yani, her döngü bir öncekinden aşamalı olarak daha yüksektir. Borçtaki bu kademeli artış, uzun vadeli borç döngüsüyle sonuçlanmaktadır. Ancak işler iyi gidiyor gibi görünüyorsa bu nedenle bankalar borç vermeye devam ediyor ve varlık değerleri artıyor.
Bu, kabarcık ekonomisi insanlarının varlıklarını satın almak için büyük miktarda para ödünç almasına neden olur. Bu da fiyatlarının yükselmesine neden olur. Varlıkları için yüksek fiyatlar insanların kendilerini zengin hissetmelerine neden olur, böylece daha fazla harcama yaparlar.
Bir noktada borç geri ödemesi gelirlerden daha hızlı büyümeye başlar ve insanları harcamaları kısmaya zorlar. Tekrar tüketime neden olan harcamalardaki düşüş nedeniyle gelirler düşmeye başlar.
İnsanlar harcamaları kısıyor, gelirler düşüyor, kredi kayboluyor, bankalar sıkışıyor, varlık fiyatları düşmeye başlıyor, borsalar çöküyor, sosyal gerginlikler artıyor.
Borçları geri ödemek için borçlular hisse senetleri, gayrimenkul ve hatta altın dahil tüm varlıkların fiyatını düşüren varlıkları satmaya zorlanır. Bankalar, teminatın değeri düştüğü için sorun çıkarır, bu nedenle borçlular daha az kredi değeri kazanır.
Bu da daha az harcama, daha az gelir, daha az servet, daha az kredi ve daha az borçlanma ile ekonominin birikmesine neden olur. Bu durgunluğa benziyor, ancak bu durumda faiz oranlarının düşürülmesi artık yardımcı olmuyor. Çünkü faiz oranları % 0’a ulaştı ve hala borçlu yok ve bankalar borç vermek istemiyor. Tüm ekonomi güvenilir değil konumuna gelmiş oldu.
Sorun şu ki, borç yükleri çok yüksek ve aşağı inmeli. Bunun gerçekleşmesi için de 3 yol vardır:
- Harcamaları Azalt
- Varsayılanlar ve Yeniden Yapılandırma Yoluyla Borcu Azaltın
- Zenginliği Yeniden Dağıt
Bu faktörler deflasyonist olduğundan merkez bankası deflasyonla mücadele yollarını arar. Ancak, daha düşük vergi geliri sağlayan düşük gelir nedeniyle devlet gelirleri düşüyor. Aynı zamanda işsizlik, refah ve teşvik programı giderleri de artıyor. Devlet harcamaları arttıkça açıklar patlamaktadır. Böylece, hükümetler bütçeyi dengelemeye yardımcı olmak için zenginlere vergi uygularlar. Varlıklar ve var-yoklar arasında stres artar, bu devrim veya hatta savaşla sonuçlanabilir.
Stresi azaltmak için Merkez Bankası parayı ince havadan yazdırır. Para basımı enflasyonisttir ve deflasyonist baskılara karşı koyma eğilimindedir.
Üç Kural
- Borcun gelirden daha hızlı yükselmesine izin vermeyin.
- Gelirinizi üretkenlikten daha hızlı artırmayın.
- Verimliliğinizi artırın çünkü uzun vadede en önemli şey budur.