Avantajlarından haberdar olsanız bile, ilk kredi kartınızı açmak göz korkutucu olabilir. Kredi puanınız için harcamanın ne anlama geldiğine bakmaktan faiz oranlarının nasıl çalıştığını anlamaya kadar – bir kredi kartına başvurmayı düşünüyorsanız, gereksiz masraflardan ve hatta borçtan kaçınmak için kredi kartlarının nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.
Ancak kredi kartları nasıl çalışır? Bu başlangıç kılavuzunda, mali durumunuzu zorlamadan avantajlarından yararlanabilmeniz için ilk kredi kartınıza sahip olmaya hazır olduğunuzdan emin olacağız.
Kredi Kartı Nedir?
Kredi kartı, mal ve hizmet satın almak için kullanılan küçük bir plastik karttır. Esasen, bankanın size harcamanıza izin verilen para miktarı olan bir kredi limiti sağlayacağı kısa vadeli bir kredi olarak çalışırlar. Kredi kartınızı alışverişlerde kullanmaya başladığınızda mevcut krediniz azalmaya başlar.
Kredi Kartları Nasıl Çalışır?
Bir kredi kartı kullandığınızda, esasen bankanızdan veya kredi veren kuruluştan borç para alırsınız. Bir şey satın aldığınızda ve ödeme kabul edildiğinde, tutar kredi limitinizden alınır ve mevcut bakiyenize dahil edilir.
Ayda bir kez, kart için minimum ödemeyi yapmanız veya ekstre tutarının tamamını ödemeniz önerilir. Ödenmemiş bakiyeler, yıllık yüzde oranından (APR) kaynaklanan faiz ücretlerine tabi olduğundan, ödemeleri yapmamanın bir maliyeti olabileceğini unutmayın.
APR, kredi verenin bir kredi limiti ödünç almanız için sizden ne kadar talep ettiğidir. Kredi kartının son ödeme tarihinden sonra kalan bakiyeden tahsil edilir. Faiz ücretlerini ödememek için, her vade tarihinde hesap bakiyesinin tamamını ödemeniz gerekir. US News’e göre, tüm kartlardaki ortalama APR yüzde 15,56 ila yüzde 22,87’dir.
İşte APR’nin nasıl çalıştığının bir dökümü:
- Diyelim ki yeni kredi kartınızın bir %18’lik Nisan
- senin kredin kart bakiyesi 1500$
- Bu bakiyeyi korursanız, faiz ücreti ödersiniz. Bir yıl sonra bu miktar 270 $ artış — 1500 doların %18’i. Faiz tutarı daha sonra bakiyenize eklenir, toplam 1.770$.
- 1.500$’lık bakiyenin tamamını son ödeme tarihine kadar ödemeye karar verirseniz, faiz ödemek zorunda kalmayacak 270 $ tutarında.
Ödeme yaptıktan sonra, mevcut bakiyeniz ödediğiniz tutar kadar artacak ve daha fazla satın alma yapmanıza olanak sağlayacaktır.
Kredi Kartı İpucu
Her ekstre için en azından asgari ödemeyi ödemek için kredi kartınıza otomatik transferler kurun. Ancak kredi kartınızın ekstresini her ay ödemeyi hedefleyin.
Kredi Kartı ve Banka Kartı Arasındaki Fark
Görünüşte benzer olsa da, kredi kartları ve banka kartları farklıdır. Bir banka kartı, çek hesabınızdan otomatik olarak para çeker. Kredi kartı ile alışveriş yaptığınızda, o anda kendi paranızı kullanmıyorsunuz.
Kredi kartı ile bir şey satın almak, kredi verenin daha sonraki bir tarihte ödemeniz gereken ve faize tabi olan parasını harcamanız anlamına gelir.
|Kredi kartı||Banka kartı|
|Kredi limiti sunuyor||Doğrudan hesaptan para çeker|
|En azından asgari ödemeyi yapın||Asgari ödeme gerekmez|
|Faiz ücretine tabi||Faiz uygulanmadı|
|Gecikme ücretlerine ve yıllık ücretlere tabidir||Kredili mevduat ücretlerine tabi|
|Kredi notunu yükseltmek için kullanılır||Kredi notunu etkilemez|
Banka kartlarının iyi yanı, faiz ücretleri veya minimum ödemeler konusunda endişelenmenize gerek olmaması ve kredi kartlarının aksine geç ve yıllık ücretler konusunda endişelenmenize gerek olmamasıdır. Ancak, hesabınızda satın alma işleminizi karşılayacak kadar para yoksa, kredili mevduat hesabı ücretlerine tabi olabilirsiniz.
Ek olarak, kredi kartları kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilirken banka kartları kredi puanınızı etkilemez.
Kredi Kartı İpucu
Kartınızı zamanında ödeyerek APR cezası ödemekten kaçının. Bir ceza APR’si genellikle en yüksek APR’lerden biridir ve bakiyenizi ödemek için 60 günden fazla beklediğinizde ekstrenize uygulanır.
Kredi Kartlarının Faydaları
Ama kredi kartına ihtiyacın var mı? Kredi kartları sorumlu bir şekilde kullanılırsa size birçok avantaj sağlayabilir. İşte bir kredi kartını düşünmeniz için bazı nedenler:
Kredi Oluştur
İyi bir kredi puanına sahip olmak, bir ev satın alırken veya kredi başvurusunda bulunurken yardımcı olabilir. Kredi kartınızı zamanında ödeyerek ve iyi bir kredi kullanım oranına sahip olarak, potansiyel olarak kredi puanınızı artırabilir veya bir tane oluşturmaya başlayabilirsiniz.
Kolaylık
Kredi kartları, mal ve hizmetler için ödeme yapmanın kolay ve hızlı bir yoludur. Dokun ve öde ve dijital cüzdanlar gibi temassız teknolojilerle, çantanızda boş para arama konusunda endişelenmenize gerek yok. Ayrıca, krediyi kullandığınız için daha sonra ödediğiniz için de uygundurlar.
Bütçeleme Araçları
Kredi kartı aylık hesap özetleri yararlı bir bütçeleme aracı olabilir. Kredi kartı ekstreniz, şeylere ne kadar harcadığınızı ve harcama alışkanlıklarınızı anlamanıza yardımcı olabilir.
Dolandırıcılık Koruması
Birçok kredi kartı, sizi kredi kartı dolandırıcılığından korumak için dolandırıcılık koruması ve güvenlik özelliklerine sahiptir. Bu korumalar, veren kuruluşa göre değişse de, güvenlik uyarıları, dolandırıcılık sorumluluğu ve kart kilitleme seçenekleri gibi farklı özellikler içerebilir.
Ödüller
Farklı kredi kartları size farklı ödüller sağlayacaktır. Yaşam tarzınız için size en iyi ödülleri sağlayabilecek bir kart bulun. Kredi kartı ödülleri, geri ödeme ve seyahat millerini içerebilir.
Kredi Kartı Türleri + Nasıl Karşılaştırılır?
Size uygun bir kredi kartı bulmak, paranızı daha iyi yönetmenize ve kredi puanınızı oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Kredi kartlarını yan yana karşılaştırmak istiyorsanız, şunları göz önünde bulundurmalısınız:
- yıllık ücretler ne kadar
- Ücretsiz bir kredi puanı denetleyicileri var mı?
- Asgari depozito var mı
- Hangi ödüller mevcut
İşte farklı kredi kartı türlerinden bazıları:
Seyahat Ödülleri Kredi Kartları
Sık seyahat ediyorsanız veya daha fazla seyahat etmek istiyorsanız, bir seyahat ödülü kredi kartı düşünün. Bu kart ile uçak, otel gibi seyahatle ilgili satın alımlardan puan kazanabilirsiniz. Bazı kartların, ödüllerinizi yalnızca bu kartlar aracılığıyla kullanabileceğiniz belirli havayollarına veya otellere bağlı olduğunu unutmayın.
Nakit Geri Kredi Kartları
Geri ödemeli kredi kartlarıyla market, benzin ve çevrimiçi alışveriş gibi günlük satın alma işlemlerinde nakit ödüller kazanabilirsiniz. Bazı kartlar, farklı kategoriler için daha fazla ödül yüzdesi sunacaktır, bu nedenle, en çok harcadığınız şey için en büyük ödülleri sağlayan birini seçmeniz faydalı olacaktır.
Öğrenci Kredi Kartları
Öğrenci kredi kartları, üniversite öğrencilerine yönelik oldukları için genellikle daha kolaydır. Bu kartlar, sorumlu bir şekilde kullanılırsa öğrencilerin kredilerini oluşturmalarına yardımcı olur ve ayrıca öğrencilerle ilgili ödüller sağlayabilir.
Güvenli Kredi Kartları
Güvenli kredi kartları, kredinizi oluşturmaya yeni başladıysanız, kredi puanınız düşükse veya henüz belirli kartlar için uygun değilseniz faydalıdır.
Güvenli bir kredi kartına kaydolduğunuzda, teminat olarak bir güvenlik teminatı yatıracaksınız. Kartı her zamanki gibi kullanabilecek, ödemelerinizi zamanında yaparak depozitoyu geri kazanabileceksiniz.
Teminatlı kredi kartları, teminatsız kredi kartlarından farklıdır; gelirinize ve kredi geçmişinize bakar ve teminata ihtiyaç duymaz.
Kredi Nasıl Oluşturulur + Kredi Kartını Akıllıca Kullanın
Sizin için doğru kredi kartı onaylandıktan ve kredi kartlarının nasıl çalıştığını öğrendikten sonra, iyi bir kredi puanı oluşturmak için kredi kartınızı akıllıca kullanmanız gerekir. İşte nasıl kredi oluşturulacağı:
Kredi Kartınızı Zamanında Ödeyin
Kredi oluştururken en önemli şeylerden biri kredi kartınızı zamanında ödemektir. Çünkü kredi puanınızı belirleyen en önemli faktör ödeme geçmişinizdir.
Kredi kartınızı zamanında ödemenin en iyi yolu, otomatik ödemeler ayarlamak veya hatırlatıcılar ayarlamaktır.
Düşük Dengeyi Hedefleyin
Kredi kartı bakiyenizin çok yüksek olması kredi puanınızı olumsuz etkiler. Kredi kartı bakiyenizi düşük tutmak için her ay kredi limitinizin yüzde 30’undan azını harcamaya çalışın. Ayrıca, yalnızca geri ödeyebileceğiniz kadar harcamayı planlayın.
Hesabı Açık Tut
Hesap yaşınız da kredi puanınızı etkiler. Bu nedenle, kredi puanınızı oluşturmaya yardımcı olması için eski kredi kartı hesaplarınızı açık tutun.
Kredi Limiti Arttırımı Talep Et
Düşük bir bakiye hedeflemek istiyorsanız, daha yüksek bir kredi limitine sahip olmak, bakiyenizi önerilen yüzde 30’un altında tutmanıza yardımcı olabilir. Genellikle kredi kartı sahibi olduktan bir yıl sonra kredi limiti artışı talep edebilirsiniz.
Kredi Puanınızı İzleyin
Nasıl iyileştirebileceğinizi anlamak için kredi puanınızı takip etmek önemlidir. Genellikle, FICO, Fair Isaac Co., kredi verenler tarafından en çok kullanılan puandır, bu nedenle birkaç ayda bir kontrol ettiğinizden emin olun.
Kredi Kartı İpucu
Mint uygulamasını kullanarak ücretsiz bir kredi puanı alın ve kredinizi izleyin.
Alt çizgi
Bir kredi kartına sahip olmak, sorumlu bir şekilde kullanıldığında iyi bir kredi puanı oluşturmaya başlamanın harika bir yoludur. Artık kredi kartlarının nasıl çalıştığını ve faydalarını anladığınıza göre, sizin için en iyi kredi kartının hangisi olduğuna karar vermenin ve akıllıca bütçelemeye başlamanın zamanı geldi.
Kredi Kartları hakkında SSS
Kredi kartlarının nasıl çalıştığını anlamak kolay değil, işte kendinize sorabileceğiniz bazı sorular.
Kredi Kartları Nasıl Para Kazandırır?
Çoğunlukla, kredi kartı düzenleyicileri, ekstre bakiyesine faiz uygulayarak para kazanır. Geç ve yıllık ücretler gibi banka ücretlerini alarak da para kazanabilirler.
Nisan Nedir?
Yıllık yüzde oranı anlamına gelen APR, esasen borç para almanın maliyetidir. Kredi kartının son ödeme tarihinden sonra kalan bakiyeden tahsil edilir. Kredi kartları için ortalama APR %15,56 ila %22,87’dir.
Kredi Kartı Ödemeleri Nasıl Çalışır?
Kredi kartı ile ödeme yapıldıktan sonra, yetkilendirilmiş ödeme mevcut bakiyenize eklenecek ve mevcut krediniz bu tutar kadar azaltılacaktır. Ekstre bakiyesi hazır olduğunda, minimum tutarı, tam ekstre tutarını veya özel bir tutarı ödeme seçeneğiniz olacaktır. Bakiyenizi ödedikten sonra, ekstrede kalan bakiye varsa, faiz ücretine tabi olacaktır.
Kredi Kartı Faizi Nasıl Çalışır?
Kalan ekstre bakiyesinin tamamı ödenmediği takdirde kredi kartı faizi uygulanır. Kredi kartınızın APR’si kullanılarak ve ortalama günlük oranı ve ortalama günlük bakiyeyi bularak hesaplanabilir. Adım adım hesaplamayı burada bulabilirsiniz.