Eski emekli aylığımı taşımalı mıyım?
Yıllar içinde farklı işverenlerden çok sayıda işyeri emekli maaşı biriktirdiyseniz, nasıl performans gösterdiklerini takip etmek zor olabilir. Bugünlerde insanların 6 veya 7 farklı emekli maaşı alması alışılmadık bir durum değil.
Uzun zamandır unutulmuş planların pahalı, kötü performans gösteren fonlarda iltihaplanması tehlikesi vardır ve tek başına evrak işi daha proaktif olmanızı engellemeye yetebilir.
Bir emeklilik transferi, paranızı başka bir sağlayıcıyla yeni bir eve taşıdığınızı görebilir. Geçiş yapmanın ana nedenleri, özellikle yüksek ücretli daha eski bir planınız varsa veya farklı yatırım seçeneklerine erişiminiz varsa, planınızdaki ücretleri azaltmak olacaktır.
Daha eski emekli maaşları "çıkış cezaları" içerebilir. Mevcut poliçenizde herhangi bir çıkış cezası varsa, bunlar yeni bir sağlayıcıya geçme avantajını iptal edebilir.
Diğer ana strateji, belki de benzer nedenlerle, tüm emeklilik birikimlerinizi tek bir yerde birleştirmektir. Öyleyse, her şeyi yönetmesi kolay tek bir emekliliğe aktarmak gidilecek yol mu?
İş değiştirirsem emekli maaşımı konsolide etmeli miyim?
Emekli maaşlarınızdan en iyi şekilde yararlanmak, sonraki yıllarda mutluluğunuz üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir; bunu doğru yapmak, daha yüksek bir gelir ve rahat bir emeklilik, hatta çalışmayı bırakabileceğiniz daha erken bir tarih anlamına gelebilir.
Eğer yeterince şanslıysanız son maaş planı, planın dışına çıkmış olsanız bile, neredeyse her zaman paranın yerinde kalması mantıklı olacaktır.
Başarının veya başarısızlığın yatırımlarınızın performansına bağlı olduğu başka türde bir işyerinde emeklilik maaşınız varsa, konsolidasyon dikkate değerdir.
İle otomatik emeklilik kaydı, işvereniniz sizi bir programa kaydettirmekle yükümlüdür (daha sonra vazgeçebilirsiniz).
İşveren değiştirirseniz emeklilik maaşı sizi otomatik olarak takip etmeyecektir. Tasarruf sahipleri, her yeni işe başladıklarında farklı bir sağlayıcıdan ayrı bir emeklilik planı alabilirler.
Eski emekli maaşınızı olduğu yerde bırakabilir veya fonları yeni işvereninizin işyeri emeklilik planına aktarabilirsiniz.
Bu nedenle, bir emekli maaşı sizi çalışma hayatınız boyunca takip edebilir ve paranızı başka yere taşımanın maliyeti olsa da, emekli aylığınızı işleri taşıdığınız kadar değiştirebilirsiniz.
Yüksek ücretlerin emeklilik planlarınız üzerindeki etkisi
Yüksek ücretlerin ve düşük fon performansının olumsuz etkisi küçümsenmemelidir. Bu, emeklilik tasarruflarınızı nereye bırakacağınız konusunda kararınıza yol göstermelidir.
10.000 £ emeklilik potu olan 35 yaşındaki bir kişi 65 yılına kadar yıllık% 5 yatırım artışı sağlayan ancak yılda% 2 ücret alan bir fona yatırım yaparsa, pot 23.720 £ değerinde olacaktır.
% 1.5 yıllık ücret ile% 7 yıllık yatırım büyümesi sağlayan bir fona yatırılan aynı 10.000 £, 48.541 £ değerinde olacak - iki katından fazla.
Daha iyi bir getiri asla garanti edilmeyecektir, ancak daha fazla yatırım seçeneği ve daha düşük ücretler, size bir getiri elde etmek için en iyi şansı verecektir.
Konsolide etmekle ilgileniyorsanız, kişisel bir emeklilik, örneğin kendi kendine yatırım yapan kişisel emeklilik (Sipp), nispeten düşük bir maliyetle büyük miktarda yatırım seçeneği sağlayabilir.
Ve büyük kararları kendi başınıza alma konusunda rahat değilseniz, bağımsız bir mali danışman yardımcı olabilir.
Emekli maaşlarınızı birleştirmenin artıları ve eksileri
Tüm emekli sandıklarınızı birleştirip birleştirmemeye karar vermek basit bir karar değildir. Açık avantajları ve dezavantajları vardır:
Artıları:
- Emeklilik tasarruflarınızı takip etmek ve yönetmek tek bir programla en kolay yoldur
- Emeklilik ikramiyelerinizi bir Sipp olarak birleştirirseniz daha fazla yatırım seçeneğine erişim elde edebilirsiniz.
- Paranızı yüksek ücretli eski bir plana kıyasla rekabetçi ücretlerle bir emekliliğe yatırırsanız, genel masraflarda daha az ödersiniz.
Eksileri:
- Son maaş emekli maaşından para kaydırmak için transfer değerini kullanmayı seçmek genellikle kötü bir fikirdir
- Bazı planlarda hala çıkış cezaları olacaktır, bu nedenle paranızı dışarı çıkarmak potunuzun boyutunu tüketir
- Daha eski çömlekler, başka yere transfer ederseniz kaybedeceğiniz bazı çekici özelliklere sahip olabilir, örneğin erken erişim,% 25'ten fazla vergisiz nakit veya garantili yıllık ödeme oranları
- Saksıları ayrı tutmanın başka vergi avantajları da vardır - "önemsiz" kabul edilen ve sizin hesabınızdan sayılmayan, 10.000 sterline kadar üç kap alabilirsiniz. ömür boyu ödenek ya da senin yıllık ödenek Para Alım Yıllık Ödeneği kuralları nedeniyle