Yeni rakamların ortaya koyduğuna göre, parayı geri ödemek için tartışmalı resmi anlaşmalara giren sakat borçları olan kişilerin sayısı tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı.
İflas Servisi’ne göre, İngiltere ve Galler’de kayıtlı bireysel gönüllü düzenlemeler (IVA) 2021’de 81.199’a ulaştı ve 2015’teki sayının iki katından fazla.
Rakamlar, savunmasız Britanyalıların, özel borç yönetimi şirketleri tarafından yasal olarak bağlayıcı olmayan uygun planlara giderek daha fazla çekildiği konusunda endişelere yol açtı.
IVA’lar, genellikle beş veya altı yıl süren ve alacaklı tarafından kararlaştırılan aylık bir geri ödemeyi içeren mahkeme onaylı anlaşmalardır. Uzman bir danışman tarafından denetlenen bunlar, korunması gereken varlıkları ve aylık tutarı karşılayabilecek yeterli geliri olan kişiler için tam bir iflasa alternatif olarak görülüyor.
Ancak, yaygın olarak yanlış satıldıkları ve diğer çözümler genellikle daha uygun olmasına rağmen, binlerce komisyon ve ücret kazanan şirketler tarafından kolay bir düzeltme olarak pazarlandığı iddia ediliyor.
Geçen yıl, Mali Davranış Otoritesi (FCA), iflas uygulayıcılarına başvurdukları her kişi için 1.000 £ ‘a kadar komisyon kazanan firmalar tarafından hayır kurumları ve ücretsiz borç danışma hizmetlerinin “doldurulması” ile piyasanın “bozulduğunu” söyledi.
Sömürücü pazarlama taktiklerinin ve “potansiyel olarak zararlı iş modellerinin” genellikle IVA’lara girenler için “kötü sonuçlara” yol açtığını ve daha sonra borçlu oldukları paranın üzerine 5.000 sterline kadar suçlamalarla karşı karşıya kaldığını söyledi.
Borç yönetimi şirketlerini düzenleyen FCA, lider üreticiler için sevk ücretlerinin yasaklanmasını önerdi ve bu yıl içinde bir politika açıklaması yayınlamayı planlıyor.
Ancak hayır kurumları ve finans uzmanları, “borç yardımı” gibi ifadeler için Google aramalarının en üstünde görünen IVA lider nesil şirketlerinin reklamlarıyla birlikte, artan yaşam maliyeti nedeniyle çok daha fazla insanın IVA’larda sıkışıp kalacağı konusunda uyardı.
Cuma günü, enerji fiyat tavanı %54 oranında artırıldı, bu da milyonlarca kişinin gaz ve elektrik enerjisi faturalarında keskin artışlarla karşı karşıya olduğu anlamına geliyor. Gıda, benzin, motorin, belediye vergisi, su, araba vergisi ve diğer giderlerin fiyatları da arttı.
Borç karşıtı yardım kuruluşu Jubilee Debt Campaign’in kıdemli politika yetkilisi Joe Cox, aracıların “IVA’ların yanlış satışını teşvik ederek büyük komisyonlar” kazandığını söyledi. “Bu, borcu olan insanların yanlış çözüm için gereksiz ücretler ödeyerek onları yıllarca aşırı yoksulluk ve borçluluk içinde bırakması anlamına geliyor” diye ekledi.
Borçla mücadele derneği StepChange’in kamu politikası savunucusu Ed McDonagh, iflas ve borç erteleme emirleri gibi diğer borç çözümleri olmadığında IVA’ların sayısının bu kadar keskin bir şekilde artmasının endişe verici olduğunu söyledi. “IVA’ların büyüyen tek borç çözümü olduğu göz önüne alındığında, bunun büyük ölçüde gerçekten agresif müşteri kazanım uygulamalarına bağlı olduğundan oldukça emin olabiliriz” dedi.
Hayır kurumu, bir bireyin bir IVA’yı karşılayamadığı halde karşılayabileceğini göstermek için “bütçelerin manipüle edildiğine” dair kanıtlar görmüştü. “Yanlışlıkla satılan” IVA’ların çoğu, bunun yerine 30.000 £ ‘dan az borcu, az varlığı ve düşük yedek geliri olan ve tüm borçları silen kişiler için olan borç tahliye emirlerinde olmalıdır, dedi.
“Birçok IVA başarısız oluyor, bu da bu insanlar için oldukça felaket. McDonagh, ödemelerinin çoğunun ücretlere gittiğini ve borç seviyelerinin neredeyse hiç değişmediğini, bu da onları daha fazla borç sarmalına ve bununla birlikte gelen stres, endişe ve depresyona gönderebileceğini görüyorlar” dedi.
Hükümetin rakamlarına göre, IVA’lar 2021’deki tüm bireysel iflasların yaklaşık dörtte üçünü oluşturuyordu. Bu oran 2014’ten önce %50’den azdı. İflas Servisi’ne göre, IVA’ların yaklaşık üçte biri başarısız oldu.
Hayır kurumları, reklamlarını ücretsiz, tarafsız tavsiyeler sunan hizmetlerden ayırt etmek genellikle zor olan bazı lider üretim şirketleri tarafından IVA’ların yanıltıcı pazarlamasıyla ilgili endişeleri dile getirdi.
Geçen hafta internette “borç yardımı” arayanlara gösterilen bir reklam, borcun %90’ını silme sözü verdi ve bunun “hükümet tarafından yasalarla belirlenmiş” çözümler sunduğunu söyledi. Bir diğeri, “İletişime Geçin. Mutlu bir hayat yaşa.”
Geçen yıl, Reklam Standartları Kurumu (ASA), mali sıkıntı içindeki kişilerin borçlarının %85’ini silebileceklerini iddia eden üç Instagram etkileyicisinin gönderilerini yasakladı. ASA, insanları IVA’lar sunan üçüncü taraflara yönlendiren bir lider üretici olan Debt Slayers’ın reklamlarının, riskleri vurgulamadığı için “yanıltıcı” olduğunu söyledi. Debt Slayers olarak ticaret yapan Ashteck Media, o sırada gelecekteki reklamlarının riskleri vurgulayacağını ve etkileyicileri kullanmayı bıraktığını söyledi. Bir sözcü Cumartesi gecesi, şirketin IVA’ların reklamlar sırasında nasıl çalıştığını tam olarak anlamadığını ve şimdi bunların tüm tanıtımını durdurduğunu ekledi.
Aralık ayındaki ayrı bir davada, gözlemci, “iflas alternatifi” sunan başka bir şirketin, hükümet onaylı Ulusal Borç Hattına bağlı olduğunu öne sürerek müşterileri yanılttığına karar verdi.
FCA, “kredi piyasasının borçlular için iyi çalışmasını sağlamaya odaklandığını” ve iflas uygulayıcılarından sevk ücretlerinin yasaklanmasını teklif ettiğini söyledi. Bir sözcü şunları söyledi: “Borç danışmanlığı firmalarıyla önemli endişelerimiz olduğunda, tavsiye verme izinlerini kaldırdık veya onlara kısıtlamalar getirdik.
Bu sorunu çözmek için İflas Servisi ile yakın bir şekilde çalışmaya devam edeceğiz” dedi.