Ödeme geçmişi, kredi puanınız üzerinde her zaman en önemli etkiye sahiptir. 30 günden fazla gecikmiş kredi kartı ve kredi ödemelerinin kredi büroları kredi puanınıza yansıtılır. Geciken ödeme kredi raporunuza ulaştığında, kredi puanınız büyük olasılıkla düşecektir.
Kredi puanınızdaki bir diğer önemli faktör, kullanılabilir kredi kullanılıyor - kredi kullanım oranınız. Bu, birçok kişi için bir sürpriz olarak geliyor, ancak bir ay kredi kartınızdan büyük bir satın alma işlemi gerçekleştirirseniz, bakiyenizi vadesinde tam olarak ödeseniz bile bir kredi puanı düşüşü görebilirsiniz.
Bunun nedeni, kredi kartı veren kuruluşların genellikle faturalandırma döngüsünün son gününden itibaren kredi kartı bakiyesini bildirmesidir. Kredi kartı ekstrenizdeki bakiye genellikle kredi raporunuzda görünen bakiyedir.
İyi haber, yüksek dengenin etkisini düzeltmenin kolay olmasıdır. Bakiyeyi hemen ödeyin, diğer kredi kartıyla alışveriş yapmaktan kaçının ve bekleyin. Bu, kaybettiğiniz kredi puanlarını geri kazanmanıza yardımcı olacaktır.
Kredi puanınızı korumak için, sadece kredi kartlarınızı ve kredilerinizi değil tüm hesaplarınızı ödemeniz önemlidir. Kredi dışı hesaplarınızdaki ödemelere (aylık telefon faturanız gibi) geride kalırsanız, varsayılan bakiye adresine gönderilebilir bir koleksiyon ajansı ve kredi raporunuza eklenir. Bir koleksiyon kredi raporunuzda göründüğünde, neredeyse kesinlikle kredi puanınızda bir düşüşe neden olur.
Ne zaman kredi puanlarının hesaplanması, FICO, insanları puan kartı olarak bilinen farklı kovalara yerleştirir. Kredi profiliniz, kredi puanınızı bulmak için puan kartınızdaki diğer kişilerle karşılaştırılır. Kredi raporunuzdaki tahsilatla bir puan kartının en üstünde olmanıza rağmen, kredinizden herhangi bir olumsuz bilgi düşerse farklı bir puan kartının altına düşebilir bildiri.
Bu tür kredi puanı düşüşü sizin kontrolünüz dışında. Neyse ki, faturalarınızı zamanında ödemeye ve borcunuzu düşük tutmaya devam ettiğiniz sürece, kredi puanınız artacaktır.
Kredi için yeni bir başvuru yaptığınızda, kredi raporunuza bir sorgu eklenir. Sorular kredi puanınızın yüzde 10'unu oluşturduğundan, yeni kredi başvurusu kredi puanınızı etkileyebilir.
Sorular sadece bir yıl boyunca kredi puanınızı etkiler, bu nedenle sahip olduğunuz tek sorgu bu ise, kredi puanınız 12 ay içinde sürekli olarak artmalı ve iyileşmelidir.
Kredi kartının kapatılması, özellikle de kartın bakiyesi varsa, kredi puanınıza zarar verebilir. Kredi kartı veren kuruluşlar kredi kartınızı da iptal edebilir, bu da kredinizi etkileyecektir - mutlaka hesabı kapatan alacaklı olduğu için değil, hesap hiç kapatıldığı için.
İflas düştüğünde kredi raporundan yedi yıl sonra (Bölüm 7 iflas için on yıl), muhtemelen yeni bir kredi puan kartına geçeceksiniz. Kredi puanınızda bir düşüş görebilirsiniz, çünkü şimdi kredi performansınız iflas etmeyen diğer insanlarla karşılaştırılıyor.