Hızlı navigasyon
- Negatif kalemleri kredi raporumdan nasıl kaldırabilirim?
- Kredi raporları ne sıklıkla güncellenir?
- Bir kredi raporunda hangi bilgiler yer alır?
- Kredi raporumun bir kopyasını nasıl alabilirim?
- Kredi raporumu kimler görebilir?
- Yeni hesap açmak kredi puanıma yardımcı olur mu?
- Hangi faaliyetler kredi puanıma zarar verir?
- Kredi puanınızı/raporunuzu izlemek neden önemlidir?
- Kullanılmayan bir hesabı kapatmak kredi puanımı yükseltir mi?
- Kredim reddedildi, bundan sonra ne yapmalıyım?
- Borç ödemesi kredi puanımı/raporumu olumsuz etkiler mi?
- Geç ödemem yok ama puanım hala düşük.. neden?
Olumsuz bilgilerin kredi raporunuzda ne kadar süre kalabileceği konusunda belirlenmiş bir süre sınırı yoktur.Ancak, raporunuzda ne kadar uzun süre kalırsa, bir kredi veya kredi kartı için onay almanız o kadar zor olur ve sizden o kadar yüksek faiz oranları alınabilir.Olumsuz bilgiler, üç büyük kredi bürosuna bildirildiği tarihten itibaren yedi yıla kadar kredi raporunuzda kalabilir.Bundan sonra, dosyanızda başka faktörlerin de bulunması puanınızı etkileyebilir.Örneğin, borç sorunları nedeniyle kapatılan birden fazla hesabınız varsa, bu kapatmalar yedi yıl geçtikten sonra bile kredi raporunuzda görünmeye devam edebilir.Kredi raporunuzdaki olumsuz bilgilerin neden olabileceği olası zararları en aza indirmek için mali durumunuzu iyileştirecek bazı adımlar atmayı düşünün.Buna ödenmemiş borçların mümkün olan en kısa sürede ödenmesi ve gecikmiş ödemelerin veya yeni hesapların gözden kaçmaması için hesap etkinliğinizin yakından izlenmesi dahildir.
Negatif kalemleri kredi raporumdan nasıl kaldırabilirim?
Negatif öğenin türüne, kredi raporunuzda ne kadar süredir olduğuna ve diğer faktörlere bağlı olduğundan, bu sorunun tek bir yanıtı yoktur.Ancak, negatif öğeleri kredi raporunuzdan kaldırmanıza yardımcı olacak bazı genel ipuçları aşağıda verilmiştir:
-Öğeyi ilk bildiren kredi bürosuyla iletişime geçin.Öğenin neden kaldırılması gerektiğine inandığınızı açıklayın ve destekleyici belgeler sağlayın.
-Kredi bürosuyla öğeye itiraz etme girişimi.Öğenin neden kaldırılması gerektiğine inandığınızı gösteren kanıtlar sağlayın.
-Üç büyük kredi bürosunun her birinden "kredi dondurma" talebinde bulunun.Bu, borç verenlerin siz kaldırmaya karar verene kadar mevcut veya gelecekteki kredi dosyalarınıza erişmesini engelleyecektir.
-Kredi raporunuzdaki olumsuz öğeleri kaldırmanıza ve genel puanınızı artırmanıza yardımcı olabilecek saygın bir üçüncü taraf hizmeti kullanmayı düşünün.Bu hizmetler genellikle bir ücret alır, ancak olumsuz öğeleri kredi raporunuzdan çıkarmak sizin için önemli bir hedefse dikkate almaya değer olabilir.
Kredi raporları ne sıklıkla güncellenir?
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi raporlama kuruluşlarının tüketicilere her 12 ayda bir güncellenmiş raporlar göndermesini gerektirir.FCRA ayrıca, kredi raporunuzda herhangi bir değişiklik olursa, acentenin sizi 30 gün içinde bilgilendirmesini şart koşar.Mevcut kredi raporunuzun bir kopyasını görmek istiyorsanız, üç büyük kredi raporlama ajansının her birinden birer tane talep edebilirsiniz: Equifax, Experian ve TransUnion.Raporunuzu ayrıca, AnnualCreditReport.com'da her 12 ayda bir ücretsiz olarak görüntüleyebilirsiniz.
Bir kredi raporunda hangi bilgiler yer alır?
Kredi raporu, kredi geçmişinizle ilgili bilgilerin bir derlemesidir.Adınızı, adresinizi, Sosyal Güvenlik numaranızı, doğum tarihinizi ve diğer önemli bilgileri içerir.Bir kredi raporu, sahip olduğunuz borç miktarını ve kredilerinizin şartlarını da içerebilir.Üç büyük kredi raporlama ajansı Experian, TransUnion ve Equifax'tır.Kredi raporunuz, size bir kredi vermeden veya onlarla bir hesap açmadan önce hakkınızda bir geçmiş kontrolü yapmak isteyen borç verenler tarafından kullanılabilir olabilir.Genel olarak konuşursak, bir kredi raporu, en son güncellendiği tarihten itibaren 10 yıl boyunca kaydınızda kalacaktır.Ancak, dosyanızda dolandırıcılık varsa (örneğin, birisi kimliğinizi çalmışsa), bu bilgi 10 yıldan çok daha uzun süre kayıtlarınızda kalabilir.Genel olarak, her 12 ayda bir, AnnualCreditReport.com aracılığıyla üç büyük kredi bürosunun her birinden mevcut ve geçmiş kredi raporlarınızın ücretsiz bir kopyasını talep edebilirsiniz. Bu raporlara Amerika Birleşik Devletleri veya Kanada'dan 1-800-685-1111 numaralı telefonu arayarak veya www.annualcreditreport.com adresini ziyaret ederek de erişebilirsiniz.
Kredi raporumun bir kopyasını nasıl alabilirim?
Kredi raporları altı ayda bir güncellenmektedir.Kredi raporunuzun bir kopyasını üç büyük kredi raporlama ajansının her birinden yılda bir kez alabilirsiniz: Equifax, Experian ve TransUnion.Bir kopya sipariş etmek için adınızı, adresinizi, doğum tarihinizi ve Sosyal Güvenlik numaranızı vermeniz gerekecektir.Kopyalarınızı sipariş ettikten sonra, 30 gün içinde postayla alacaksınız.
Kredi raporumu kimler görebilir?
Kredi raporunuzu görüntülemenin birkaç yolu vardır.Her 12 ayda bir üç büyük kredi bürosunun her birinden ücretsiz bir kopya alabilirsiniz: Equifax, Experian ve TransUnion.Ayrıca çevrimiçi olarak veya bir kredi danışmanlık hizmeti aracılığıyla sipariş verebilirsiniz.Şu anda raporunuzda bir şey olup olmadığını görmek için, aynı anda üç büroyla da iletişime geçebilir ve "ücretsiz bir dosya" isteyebilirsiniz (bu, tüm mevcut raporlarınızı içerecektir). Krediniz reddedildiyse veya raporunuzla ilgili bir maddeye itiraz etmek istiyorsanız, önce raporu düzenleyen büro ile iletişime geçmeli ve ardından diğer iki büro ile gerekli işlemleri yapmalısınız.
Aşağıdaki kişiler kredi raporunuzu görebilir:
- Alacaklılarınız
-Son altı yılda size borç veren borç verenler
-Son altı yılda size karşı dava açan herkes
-Son altı yılda sahip olduğunuz herhangi bir mülke haciz koyan herkes
-Son altı yılda sahip olduğunuz herhangi bir mülk için sigorta yaptıran herkes
Her bir büronun açık yazılı izni olmadan başka herhangi bir şey yasa dışıdır.
Yeni hesap açmak kredi puanıma yardımcı olur mu?
Yeni bir hesap açmak, kısa bir süre için kredi puanınıza yardımcı olabilir.Hesap açıldıktan sonra, üç büyük kredi bürosuna bildirilecek ve muhtemelen yaklaşık iki yıl boyunca kredi puanınızı etkileyecektir.Hesabın ne kadar süredir açık olduğunu ve herhangi bir ödeme yapılıp yapılmadığını takip etmek, iyi bir kredi notu elde edebilmek için önemlidir.Bir kredi veya ipotek için onay alma konusunda sorun yaşıyorsanız, kredi puanınızı kontrol etmek bunun nedenini anlamanıza yardımcı olabilir.Puanınız iyi aralıktaysa, borç vereniniz sizi onaylamaya daha istekli olabilir.Kredi puanınızı artırmak için, borcunuzu ödemek, kartlar ve kredilerdeki düşük bakiyeleri korumak ve her üç bürodaki hesaplarınız hakkında güncel bilgileri tutmak gibi yapabileceğiniz birkaç şey vardır.
Hangi faaliyetler kredi puanıma zarar verir?
Kredi notunuzu düşürebilecek üç ana faktör: faturalarınızı geç ödemek, kredi raporunuzla ilgili çok fazla sorgulama yapmak ve kredi notunuzun düşük olması.Bu faktörlerin her birinin kredi notunuz üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, bu da kredilerde ve diğer finansal ürünlerde daha yüksek faiz oranlarına ve ayrıca yeni kredi için onay almada zorluklara yol açabilir.Kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olacak bazı ipuçları:
- Ödemelerinizi her zaman güncel tuttuğunuzdan emin olun.Bu, yalnızca düzenli aylık ödemeleri değil, aynı zamanda önceki aylardan ödenmemiş bakiyeleri de içerir.Bir veya birkaç ödemede gecikirseniz, bu durum kredi raporunuzda görünür ve genel puanınızı etkiler.
- Borç alırken çok fazla plastik kullanmayın.Çok sayıda açık hesaba (kartlar, kredi limitleri vb. dahil) sahip olmak, borç verenlerde şüphe uyandırabilir ve uzun vadede puanınızı zedeleyebilir.Her şeyi ipotek veya araba kredisi gibi bir veya iki ana borçlanma kaynağıyla sınırlı tutmaya çalışın.
- Gelecekte size borç vermeyi veya kredi vermeyi düşünebilecek bankalar, ipotek şirketleri ve diğerleri dahil olmak üzere çeşitli alacaklılar tarafından her yıl hakkınızda kaç soruşturma yapıldığını takip edin.Çok sayıda sorgulama, size borç para vermeyle ilgili daha fazla risk olduğu anlamına gelir; bu nedenle, bu sayının artmasına neden olabilecek herhangi bir şey yapmaktan (başvurularda hata yapmak gibi) kaçınmaya çalışın.
- Başvurularınızda yer alan tüm bilgilerin doğru olduğundan her zaman emin olun - özellikle yeni hesaplar için başvururken veya mevcut hesaplarda artış talep ederken (otomobil kredisi gibi). Bir şey değişirse (istihdamdaki bir değişiklik gibi), ileride puanınızı olumsuz etkilememesi için ilgili bilgileri güncellediğinizden emin olun.
Kredi puanınızı/raporunuzu izlemek neden önemlidir?
Kredi takibi önemlidir, çünkü karşılayamayacağınız bir kredi için onaylanmaktan veya zayıf kredi geçmişi nedeniyle bir fırsatı kaçırmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir.Kredi puanınız/raporunuz, borç verenler tarafından size kredi teklif edip etmemeyi düşünürken de kullanılır.Kredi puanınızı ve raporunuzu düzenli olarak kontrol etmek, mali durumunuzu kontrol altında tutmanıza ve çıkarlarınızı korumanıza yardımcı olabilir.Bir şeyin kredi raporunuzda ne kadar süre kalacağı, raporunuzda yer alan bilgilerin türüne ve alacaklılar veya borç tahsildarları tarafından bu bilgilerle ilgili olarak alınan önlemlere bağlıdır.Genel olarak, olumsuz maddeler raporunuzda rapor edildikleri tarihten itibaren 10 yıla kadar kalırken, olumlu maddeler genellikle rapor edildikleri tarihten itibaren 7 yıla kadar raporunuzda kalır.Bu kuralın bazı istisnaları vardır, bu nedenle, belirli bilgilerin kredi raporunuzda ne kadar süreyle kalacağına ilişkin herhangi bir sorunuz varsa, her bir alacaklı veya borç tahsildarı ile doğrudan iletişime geçmeniz her zaman önemlidir.
Kullanılmayan bir hesabı kapatmak kredi puanımı yükseltir mi?
Kredi geçmişiniz ve puanınız da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olduğundan, bu soruya kimse cevap veremez.Bununla birlikte, genel olarak konuşursak, yaklaşık yedi yıl boyunca kredi raporunuzda bir şeylerin kalmasını bekleyebilirsiniz.Bu süre içinde kullanılmayan bir hesabı kapatırsanız, kredi puanınızda bir miktar iyileşme olabilir.Ancak buna güvenmeyin - her durum benzersizdir ve kullanılmayan bir hesabı kapatmanın etkisi kişiden kişiye değişebilir.
Kredim reddedildi, bundan sonra ne yapmalıyım?
Krediniz reddedildiyse, gelecekte onaylanma şansınızı artırmak için yapabileceğiniz birkaç şey vardır.Öncelikle, başvurunuzu reddeden alacaklı veya alacaklı ile iletişime geçmeyi deneyin ve neden reddedildiğinizi açıklayın.Ardından, kredi geçmişinizle ilgili toplayabildiğiniz tüm bilgileri (gönderdiğiniz herhangi bir kredi başvurusunun kopyaları dahil) toplayın ve raporunuzda listelenen her bir alacaklıya gönderin.Son olarak, her şirketin isteklerinize yanıt vermesinin ne kadar sürdüğünü takip edin - biri hızlı yanıt verirse, bu, gelecekte yeni kredi başvurusu yaparken kendinize olan güveninizi artırmanıza yardımcı olabilir.
Borç ödemesi kredi puanımı/raporumu olumsuz etkiler mi?
Borç tasfiyeniz olduğunda, kredi puanınızı etkileyebilir ve olumsuz rapor verebilir.Bunun nedeni, bir borç tasfiye şirketinin müzakere sürecinin bir parçası olarak mevcut borç tutarınızı kullanabilmesidir.Bu tutar kredi raporunuzda yüksekse, puanınızı düşürebilir.Ek olarak, borçlarınızla ilgili herhangi bir aşağılayıcı bilginiz varsa, bu da puanınızı etkileyebilir.Kredi puanınız ve raporunuz için mümkün olan en iyi sonucu elde etmek için saygın bir kredi danışmanlığı veya borç tasfiye şirketi ile çalışmak önemlidir.
Geç ödemem yok ama puanım hala düşük.. neden?
Bir şeyin kredi raporunuzda ne kadar süre kalabileceği konusunda belirlenmiş bir süre sınırı yoktur.Bir öğenin kredi raporunuzda ne kadar süre kalacağını etkileyebilecek faktörler arasında hesap türü, hesabın yaşı ve ödenmemiş tüm bakiyeleri ödeyip ödemediğiniz yer alır.Bir kalemin kredi raporunuzda ne kadar süre kalabileceğiyle ilgili sorularınız varsa, üç büyük kredi raporlama kuruluşundan biriyle iletişime geçebilirsiniz: Experian, TransUnion veya Equifax.