İnsanlar sıklıkla hangi IRA türünün en iyisi olduğunu merak ediyorlar. Geleneksel ve Roth IRA'ların önemli vergi avantajları var, ancak bazı durumlarda bir diğeri daha iyi olabilir. Her iki IRA'ya katkıda bulunma beceriniz varsa, vergilerin bundan 20 yıl sonra nasıl olacağını tahmin edemediğimizden bu iyi bir fikir olabilir. Vergi yükümlülüklerinizi çeşitlendirerek, emekliliğe vardığınız zamana kadar vergi oranlarında önemli değişiklikler yapmaya hazır olabilirsiniz.
Önce IRA'nın her hangi bir tanımının gereğini keşfedelim. Geleneksel IRA, vergi öncesi veya vergi sonrası dolar katkıda bulunduğunuz Bireysel Emeklilik Hesabı türüdür. Ayrıca, paranızın vergi ertelenmesine olanak tanır. 59½ sonra Geleneksel IRA hesabınızdan para çekme işlemi yapabilirsiniz. Para çekme işlemine başladıktan sonra, cari gelir olarak kabul edilir. Bir Roth IRA, her yıl belirli bir miktara kadar vergi sonrası doları ayırmanıza olanak tanıyan Bireysel Emeklilik Hesabı'nın başka bir türüdür. 59½ yaşından sonra vergisiz Roth IRA'nızdan para çekme işlemine başlayabilirsiniz ve para çekme işlemleriniz vergisiz kalmaya devam edecektir.
Geleneksel ve Roth IRA'ların Özellikleri
Geleneksel IRA
Geleneksel IRA'nın yararı, katkıda bulunduğu yılda yaptığınız katkıların vergiden düşülebileceğidir. Bu, bu yıl Geleneksel IRA'ya (veya 50 yaşından büyükseniz 6500 dolara) 5, 5000 dolar katkıda bulunursanız, mevcut vergilendirilebilir gelirinizi 5, 500 (veya 6, 500 dolar) kadar azaltabilirsiniz demektir.
Daha yüksek bir vergi matrahına sahip kişiler için bu makul bir tasarruf olabilir.
Katkılar vergi öncesi temelde yapıldığından, IRA'dan para çektiğinizde gelecekte vergilendirileceksiniz demektir. Bu para daha sonra normal gelir olarak vergilendirilir. Emekli olunca düşük bir vergi matrahında olmasını beklerseniz, bu, bir Geleneksel IRA'nın en büyük vergi avantajlarını görmenizi sağlar.
70½ yaşta gerekli minimum dağıtımları almalısınız unutmayın.
Roth IRA
Roth IRA'yı vergilendirme açısından Geleneksel IRA'nın tersi olarak düşünebilirsiniz. Bir Roth IRA ile katkılarınız vergi sonrası bir şekilde yapılır; bu, katkı yaptığınızda geçerli vergi mükellefi olmadığı anlamına gelir. Bununla birlikte, diğer ucunda fayda sağlayacaksınız ve bir Roth IRA'dan nitelikli dağıtımlar vergiden muaftır. Bu, emeklilik sonrası yüksek bir vergi matrahı içinde olmasını bekleyen kişilere genellikle yarar sağlar. Bir Roth IRA'ya Katkı Limitleri Geleneksel IRA'ya göre aynı: 5, 500 ve 50 yaş ve üstü iseniz 6, 500 $.
Ayrıca, Roth IRA'lar gerekli dağıtımları almanızı gerektirmez 70½ yaşına ulaştı.İnsanlar yaşıyor ve daha uzun süre çalıştıkları için bu önem kazanabilir. Ayrıca yüksek gelirli kişilerin bir Roth'a katılmasını yasaklayabilecek gelir sınırlamaları olduğunu unutmayın. Bu gelir sınırları 2010 yılında kaldırılmak üzere planlanıyor.
Kendinize şu soruları sorun
Geleneksel ve Roth IRA'nın artılarını ve eksilerini tartarken, kendinize sorun ya da mali konularda görüşebilirsiniz. danışman.
- Gelirinizin emeklilikte artış veya azalış olmasını bekliyor musunuz?
- Emeklilik yaptığınızda vergi oranınızın daha yüksek veya düşük olmasını bekliyor musunuz?
- Geçerli vergi yasağı nedir?
- Emeklilik yaptıktan sonra aylık olarak ne kadar gelirinize ihtiyacınız var?
Alt satır
Geleneksel ve Roth IRA arasında karar vermek zor olabilir, her ikisine de hak kazanabilirsiniz. Daha sonra vergilendirilmek yerine, vergilendirilenlerin artı ve eksilerini tartmak isteyeceksiniz. Ayrıca, gelir sınırlamaları, katkı limitleri, vergi teşvikleri, para çekme kuralları ve gelecekteki vergi oranları temel alınarak sizin için en iyi neyin işe yarayacağıyla ilgili hususlar da yapabilirsiniz.
Karışıklığınız varsa veya nasıl ilerleyeceğinizden emin değilseniz, nitelikli bir finansal planlayıcıyla konuşmak veya ek bilgi için IRS web sitesini ziyaret etmek her zaman iyi bir fikirdir.