İş değiştiriyorsanız, 401 (k) ile ne yapacağınıza karar vermeniz gerekir. Bu önemli bir karardır ve doğru kararı verdiğinden emin olmalısın. 401 (k) bakiyeniz 1000 $ 'dan düşükse. 00 ise, işvereniniz büyük ihtimalle birkaç ay içinde size çek gönderir. 1000 dolara sahipseniz. 01 ila 5000 dolar. 00 işvereniniz sizin için IRA'ya geçebilir. Bu, şirket artık 401 (k) planının parçası olmak istemediğinde olur.
Genel olarak, 5000 dolardan fazla paranız varsa. 00, 401 (k) kodunu olduğu gibi bırakabilirsiniz. Eski 401 (k) 'nızı yeni bir 401'e geçirme seçeneğine de sahip olabilirsiniz.
Açmak İstediğiniz Hesap Tipini Dikkat edin
Önce, seçeneklerinizi göz önüne almanız gerekir. Bir Roth IRA ile ilişkili vergi cezasını ödememek için geleneksel bir IRA'ya dönüştürmek istiyorsunuz. IRA hesabınızı nerede açmayı seçtiğiniz konusunda seçenekleriniz var. Bunu CD'ye (depozit sertifikalarına) koyan bir banka aracılığıyla açabilir veya bir yatırım evi kullanabilir ve paranızı artırmak için karşılıklı fonlar kullanan bir IRA'ya koyabilirsiniz. Bankalar, yatırım fonu IRA'yı seçebileceğiniz yatırım hizmetleri sunabilir ancak bu para FDIC aracılığıyla sigortalı değildir. Yatırım fonları seçmek, yirmilerinde daha akıllıca olur, çünkü geri dönüş oranı çok daha iyi olur.
Bir Yatırım Firması Seçin
IRA'nızı hangi şirkete yatırım yapmayı tercih edeceğinizi seçin.
Zaten bir finansal planlamacınız varsa, onunla bu konuda konuşmak isteyebilirsiniz. Elinizde yoksa etrafına sorun ve öneriler alın. Farklı firmaların IRA hesaplarıyla bağlantılı olarak sundukları belirli şartlar, ücretler ve koşulları da arayabilir ve bunlardan isteyebilirsiniz. Kullanmakta rahat olduğunuz bir firma bulmak için zaman ayırın.
Yapmak İstediğiniz Yatırımları Belirleyin
Yatırım yapacağınız yatırım fonu türünü seçmeniz gerekir Bazı şirketler, 401 ile yaptığınız benzer bir yatırım stratejisini yapmanıza izin verebilir (k). Çoğunluğunu daha agresif yatırımlara, sonra da daha güvenli, yavaş büyüyen yatırımlara yatırım yapabilirsiniz. Bunu nasıl yapacağınız konusunda danışmanınızla görüşebilirsiniz. Yeni firmanızın bir hesap temsilcisiyle de görüşebilirsiniz.
401 (k)
'ı transfer etmek için evrak tamamlayın. Hesabınızı açın ve evrak işini 401 (k)' nızın devrilmesini sağlayacak şekilde gönderin. IRA'nızın olduğu firmaya, evrak işlerini doldurmanız ve tutanızı yeni IRA'ya aktarmasını isteyen eski işverene göndermeniz gerekir. Bu, firmanın size yardımcı olabileceği bir şey.
İpuçları:
401 (k) hesabınızı nakit ödemeyin. Bu aptalca bir şey çünkü para yatırdıysan paran artmaya devam edecek. Ayrıca yılın sonunda erken para çekme ücreti ve vergiler tahsil edilecektir.Çektiğiniz para, onu rahat bırakırsanız önemli ölçüde büyür. Sanki beş dolar alıp 100 doları kaybetmek gibi bir şey. 00 birkaç yıl içinde.
Nakit yaparsanız şimdi vergilerin parasını bir kenara bırakın. Ödeyeceğiniz büyük bir vergi faturasını istemiyorsunuz.
Geleneksel IRA'ya geçiş yaptığınızdan emin olun, böylece yıl sonunda çekilme vergilerini ödemek zorunda kalmazsınız. Bir Roth IRA'ya geçiş yapmaya karar verirseniz, o yılın sonunda vergi ödemeniz için bir kenara para koymaya başlamanız gerekir.
Kafa karıştırıcı bulursanız, yatırım fonu seçenekleriniz hakkında konuşmak için güvendiğiniz bir finansal planlayıcı veya danışman bulun. Bu sizin paranız ve onu neye yatırım yaptığınızı ve bununla bağlantılı riskleri anlamanız gerekir. Kendi başına yönetilen IRA'yı da düşünebilirsiniz.
Daha sonra emeklilik katkılarını yakalamak zorunda kalmamak için emeklilik tasarrufuna katkıda bulunmaya devam etmek önemlidir. Emeklilik katkılarınızı sınırlandırmayı haklı kılmak için mazeret kullanmayın, bunun yerine emeklilik için düzenli olarak katkıda bulunduğunuzdan emin olun.