Almanya’da sağlık sigortası, yasal sağlık sigortası (GKV) ve özel sağlık sigortası (PKV) olmak üzere ikiye ayrılır. Yasal (ya da başka bir ifade ile kamu) sağlık sigortası (Gesetzliche Krankenversicherung) herkes tarafından erişilebilir. Ancak özel sağlık sigortası (Private Krankenversicherung) için belirli koşullar geçerlidir. Almanya’da yaşayanların yüzde 90’ı yasal sağlık sigortası (GKV) kapsamındadır.
Almanya’da GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) türü sigorta, Türkiye’de sunulan genel sağlık sigortasına benzerlik göstermektedir. Almanya’da GKV isimli sigorta, yasal sağlık sigortasının yanında, kamu sağlık sigortası, genel sağlık sigortası, devlete ait sağlık sigortası ya da zorunlu sağlık sigortası olarak da ifade edilmektedir.
Bilginin her alanda standard ve doğru ifade edilmesi için, Vasistdas tüm kaynaklarında GKV için yasal sağlık sigortası ifadesini kullanmaktadır.
Almanya’da yasal sağlık sigortası (GKV)
Yasal sağlık sigortası, kamuya ait, mali ve örgütsel olarak bağımsız olan devlete ait sağlık sigortası fonları tarafından finanse edilmektedir. Yasal sağlık sigortasının dayanışma ilkesi ile her sigortalıya, gelirine veya ödediği prim miktarına ve hastalık riskine bakılmaksızın, tıbbi açıdan gerekli olan yasal sağlık sigortasından faydalanmasını garanti eder.
Yasal sağlık sigortası primleri, sigorta yaptıran kişinin gelirine bağlı olarak belirlenir. Bu primlerin hesaplanmasında kişinin brüt geliri temel alınır ve bu gelirin yüzde 14,6’sı (2019 itibariyle) standart bir prim olarak alınır. Bu miktarı sigortalı ve işveren birlikte öder.
Ayrıca her hastalık sigortası, çalışanın ek prim ödemesini gerektirir. Yasal sağlık sigortasında çocuklar ve ebeveynler, bir aile sigortası üzerinden ücretsiz olarak birlikte sigortalanabilirler.
İlgili yazımız: Almanya’da yasal sağlık sigortası (GKV)
Almanya’da özel sağlık sigortası (PKV)
Almanya’da her isteyen kişi özel sağlık sigortasına üye olamaz. Sadece brüt gelirleri zorunlu sigorta limitini aşan çalışanlar (2024: Yıllık 69.300 €) özel sağlık sigortası ile sigortalanabilir. Almanya’da brüt gelirleri zorunlu sigorta limitini aşan hizmetliler, devlet memurları ve serbest çalışanlar & iş yeri sahipleri, genellikle özel sağlık sistemi kapsamında olabilirler.
Özel sağlık sigortasına başvuru yapıldığında, ilgili kişiye sağlık durumu hakkında ayrıntılı sorular yöneltilir, bazı zamanlarda aile doktorundan ve dişçiden sağlık kontrolü belgesi ile birlikte istenir.
Yasal sağlık sigortasından farklı olarak, özel sağlık sigortası primleri, kişinin gelirinden bağımsız olarak ilgili kişinin sağlık durumuna, yaşına ve verilen hizmetin kapsamına göre belirlenir. Primler, her sigortalıya özel olarak belirlenir.
Özel sağlık sigortası tarafından sunulan hizmetler/ödemeler yelpazesi, yasal düzenlemelere tabi değildir ve yasal hastalık sigortalarından çok daha kapsamlıdır. Ayrıca sunulan hizmetler/ödemeler, sigorta yapılan kişiye özel olarak uyarlanabilir.
Her türlü tedavi ve ilaç masrafını, sigortalı önce kendisi öder. Sigorta kurumu, bu meblağı bir fatura ibrazı karşılığında sigortalıya iade eder.
Genelde kamu sağlık sigortasında sadece acil durumlarda Türkiye’de sağlık hizmetini ücretsiz olarak alabilirsiniz, ancak özel sigorta ile Türkiye’deki en gelişmiş sağlık kurumlarında bile sigortanız kapsamında hizmet alabilirsiniz.
İlgili yazımız: Alman sağlık sigortası ile Türkiye’de tedavi
Almanya’da sağlık sigortası ile ilgili daha fazla bilgi almak isterseniz, Alman Sağlık Bakanlığı’nın konuyla ilgili Türkçe kaynağına da göz alabilirsiniz.
Peki sağlık sigortasını nasıl satın alabilirsiniz? Almanya’ya yakın zamanda taşındıysanız, sigorta şirketlerini ve poliçe detaylarını bilmek ve karşılaştırmak hayli zor olacak, özellikle de Almanca bilmiyorsanız.
Öğrenciler için sağlık sigortası
Almanya’da bir üniversitede veya yüksek lisans okulunda öğrenim görmeye başlayan Türkiye’den gelen öğrenciler dahil tüm yabancı öğrenciler, hastalık sigortası yaptırmak zorundadır. Hastalık sigortası belgesi ibraz edilmeden üniversiteye kayıt yaptırılamaz.
30 yaşın üstünde olanlar veya 14. sömestri tamamlamış olan öğrenciler, Almanya’da kamu hastalık sigortası yaptıramazlar, bu öğrenciler özel hastalık sigortası yaptırmak zorundadır. Bu kural, Almanya’da yüksek öğrenime hazırlama amaçlı dil kurslarına katılan kişiler için de geçerlidir.
Türkiye’den gelen öğrenciler dahil tüm yabancı uyruklu öğrenciler, öğrenime başlamadan önce sağlık sigortalarını yaptırmakla yükümlüdür.
İlgili yazımız: Almanya’da öğrenci sağlık sigortası
Peki ya Türkiye ile Almanya arasında sağlık sistemi ve sağlık sigortası kapsam farkları nelerdir? Bu yazımıza bir göz atmanızı öneririz.
Hayatta bir amaç için yaşayabilmek çok önemli, hayata tutunmayı sağlıyor ve hayata anlam katıyor. Türkiye’de sosyal yapının baskısıyla bir yarış atı tadında yetiştirilmemizden dolayı, 30’lu yaşlarda büyük bir şirkette üst düzey yönetici olma hayaliyle ile yaşıyordum.
Almanya’ya 2010 yılında taşındım, hem kendime hem de hayallarime daha fazla zaman ayırabileceğimi farkettiğim ilk yıllarda, afalladım. Öncelik Türkiye’deki ekonomi lisans eğitimimi pekiştirmesi için Fransa’da işletme yüksek lisansı yaptım. Sonra da İngiltere’nin köylerinden birisine 6 aylık bir proje için gittiğim günlerde düşünmek için bol bol zamanım oldu. Yaş 40’a yaklaşırken, insanın hala “büyüyünce ne olmak istiyorum?” demesi, ne güzel.
Şimdiki amacım hobi olarak Vasistdas’ı destekleyerek Türkiye’den gelen göçmenlerin Almanya’da birbirleriyle sağlıklı bir iletişim kurmalarını sağlayarak Almanya’daki uyum süreçlerini hızlandırmak.