Birçok insan bir ipoteği yenilemek için doğru zamanı merak ediyor. Yenilemede ek masraflar söz konusudur ve ipoteğinizi yeniden düzenlemelemeniz gerekip gerekmediğine karşı kapanış maliyetlerini dikkate almak önemlidir. İzlemeniz gereken belirli iyileştirme kuralları da vardır. Eğer ipoteğinizi ödemek için zor bir zamanınız varsa, refinansman aylık ödemenizi düşürerek yardımcı olabilir. Bir iyileştirme size para kazandırabilir, aylık ödemelerinizi düşürür ve bütçenizdeki odayı boşaltabilir.
Içindekiler
01 Oranınızı ve Şartlarınızı İzleyin
••• -Oxford- / Getty Images
İpoteğinizi yeniden finanse ettiğiniz zaman, daha düşük bir faiz oranına hak kazandığınız için bunu yapmalısınız. Bir iyileştirme için önceden hak kazanabilirsiniz. Herhangi bir ipotekte olduğu gibi, kağıtları imzalamadan önce, faiz oranının ve kredi şartlarının orijinal olarak alıntılandığınız ile aynı olduğundan emin olmalısınız. Oranlar değişirse, ipotek üzerinde hala iyi bir anlaşma yaptığınızdan emin olun. Hangisinin en iyi mortgage şartlarını sunduğunu görmek için farklı bankalara bakmayı düşünün. Ayrıca, otomatik ödemeler için daha düşük bir ücret alıp alamayacağınızı görün.
02 Kredinin Uzunluğunu Düşün
••• krisanapong detraphiphat / Getty Images
Mümkünse, ipoteğinizi yeniden finanse etmeli, böylece kredinize ek süre eklemeyeceksiniz. Bunu, daha kısa bir kredi uzunluğunu seçerek yapabilirsiniz, bu da otuz yıllık bir krediye kıyasla ödeyeceğiniz miktarı artıracaktır. Kredinin vadesi uzadıkça, krediye daha fazla faiz ödeyeceksiniz. Otuz yıllık bir krediye yeniden hak kazanırsanız, ödemenizi düşürürsünüz, ancak kredinizin uzunluğunu da büyük ölçüde artıracaksınız. Uzun vadede daha fazla faiz ödemenize neden olacak. Mümkünse on ya da on beş yıllık mortgage kredisi.
03 Evinizin Eşitliğini Çekme
••• cristinairanzo / Getty Images
Çoğu zaman insanlar yeniden finanse ettikleri zaman, evlerinin hakkaniyetini ortaya çıkarırlar. Parayı evdeki iyileştirmeler için kullanabilir, diğer borçlarını ödeyebilir veya düğün veya kolej eğitimini finanse edebilirler. Özsermayeyi çıkardığınızda, kredinin ömrünü uzatır ve ödeyeceğiniz faiz miktarını artırırsınız. Yatırımına para yatırıyorsun. Kredi kartlarını ödemek için parayı kullanırsanız, artık ödeme yapamıyorsanız, evinizi riske atıyorsunuz demektir. Bu tehlikeli bir adımdır çünkü çoğu kişi birkaç yıl içinde kendilerini aynı durumda bulur. Konut fiyatlarında değişen değere bağlı olarak, ipoteğinizde su altında kalabilirsiniz. Özsermayeyi ortaya çıkarırsanız, evinizde tekrar PMI ödemek zorunda kalabilirsiniz. Eğer özsermayeyi evinizde bırakırsanız, onu ve finansal geleceğini koruyorsunuz demektir.
04 Bir ARM'ye Refinans Etme
••• Gary Waters / Getty Images
İpotek ödemelerinizde para tasarrufu yapmak için yeniden finanse ediliyorsanız, ayarlanabilir oranlı ipotek yerine, düşük bir oranda kilitlediğinizden emin olun. Ayarlanabilir bir mortgage, birkaç yıl içinde daha yüksek bir faiz oranına ayarlanacak ve bu da ödeme tutarınızı artıracaktır. Bunu yaparsanız, artan faiz oranları hakkında endişelenmeniz gerekecektir. Daha düşük oranlarda kilitleme uzun vadede size daha fazla para kazandıracak. Şu anda, oranlar çok düşüktür ve bu düşük oranları, ayarlanacak olan ayarlanabilir bir mortgage ile kaybetmek aptalca olacaktır.
05 Şartların Yeni Kredinizle Daha Uygun Olduğundan Emin Olun
••• Kızdırma Resimleri, Inc / Getty Images
Kredinin faiz oranına ve uzunluğuna bakmanın yanı sıra, ince baskıyı dikkatle okumalı ve şartların kabul edilebilir ve elverişli olduğundan emin olmalısınız. Ödemeye geç kalmazsanız ne olduğunu öğrenin. Farklı şirketler gecikme ücretleri veya faiz oranınızın artması gibi farklı cezalar uygulayabilirler. Evinizin rehine gitmeden önce ne kadar sürdüğünü öğrenin. Ayrıca, ön ödeme cezaları olup olmadığını öğrenin. Bazı borç verenler, krediyi belirli bir süre için erken ödememenize izin vermez veya kredinin ana tutarına ek ödemeler yapamazlar. Refinance önce tüm bu şeylere bakmak önemlidir. Ayrıca, şartların size uygun olmasını sağlamak için birden fazla teklifin değerlendirilmesine yardımcı olur.
Ayrıca, evinizin değerinin yüzde sekseninden daha fazla borcunuz bulunmadığı takdirde, ipotekinize eklenmiş PMI ya da başka bir sigorta seçeneğinin olmadığından emin olun. Bazı ipotek şirketleri bunları gerektirir veya ekler ve bu gereksiz hizmetlerin bedeli ile ipotek ödemelerinizi artırır.