Bu, finansın evrensel bir kuralıdır: Acil bir masrafı karşılamak için kısa vadeli bir kredi arıyorsanız, finansal açıdan iyi bir yerde değilsiniz. Ama çoğumuz sahip olduğumuz için çok az tasarruf çoğumuz bankadayız değil mali açıdan iyi bir yerde. Dolayısıyla, acil bir masraf ortaya çıktığında, tek seçenek pek de iyi değil; yüksek faizli bir kredi kartı kullanmak ya da bir kredi kartı çekmek gibi. kredi ödeme günü ile saçma faiz.
Biraz hızlı paraya ihtiyacınız varsa ve banka hesabı olmayan veya daha geleneksel bir kredi limitine, avans kredisine veya nakit avans uygulaması beğenmek Dave tek seçeneğiniz gibi görünebilir. Ancak değerli bir şeye sahipseniz göz önünde bulundurmanız gereken başka bir yol daha var:o eski moda rehinci dükkanı.
Rehin dükkanları nasıl iş
Rehincicilik bir şekilde mevcuttu binlerce yıl, ve oldukça basit bir işlemdir: Bir eşyayı veya eşyaları bir rehinci dükkanına getirirsiniz ve burada kıymet takdiri yapılır. Rehin komisyoncusu daha sonra size takdir edilen değerinin bir kısmını kredi olarak teklif eder ve siz de tutarı artı faizi belirli bir süre içinde geri ödemeyi kabul edersiniz. Rehinci, eşyanızı elinde tutar ve size parayı verir. Krediyi kararlaştırılan süre içerisinde geri öderseniz eşyalarınızı geri alırsınız. Bunu yapmazsanız, rehin dükkanı krediyi telafi etmek için onu satışa çıkarır.
Eşyalarınızı rehin vermenin iki ana dezavantajı açıktır: Birincisi, eşyalarınızın yalnızca kısmi değerini alırsınız; genellikle %25 ila %60 arasında ve genellikle tek seferlik finansman ücretleri alırlar ve bu ücretler, aldığınız nakit miktarını azaltır. daha da ileri gidin. Bunun anlamı satış Eşyalarınız sizin için daha iyi sonuç verir, çünkü eşyanızın değerinin %100’ünü alırsınız. İkincisi, eşyalarınızı kaybedebilirsiniz; bu, duygusal bağınızın olduğu bir şeyi rehin bırakırsanız hem mali hem de duygusal bir kayıp olabilir. Ancak kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılamak için rehin yoluna gitmenin bazı gerçek avantajları var.
Rehin vermenin avantajları
Hızlı nakde ihtiyacınız varsa ve bir rehinci dükkanının isteyebileceği bir şeye sahipseniz (bir miktar yeniden satış değeri olan herhangi bir şey genellikle rehin verilebilir, ancak bu, rehinci dükkanının yerel pazarına ve mevcut envanterine bağlı olacaktır), şunlar vardır: bir şeyi rehin vermeyi düşünmek için nedenler diğer alternatifler yerine:
- Rücu edilemez. Kişisel bir kredi, uygulama kredisi veya avans kredisi aldığınızda, kredi olarak bilinen krediyi almış olursunuz. “rücu” kredisi. Bunun anlamı, borcun tamamını veya bir kısmını ödemede temerrüde düşmeniz durumunda, örneğin mülklere el koymak veya maaşlara haciz koymak suretiyle, borç verenin diğer varlıklarınızın peşine düşebileceğidir; eğer borcunuzu geri ödemezseniz, kendi cehenneminize girersiniz. yapımı. Ama rehin kredisi olmayan– rücu kredisi. Krediyi geri ödemezseniz rehin dükkanının el koyabileceği tek şey, teminat olarak rehin verdiğiniz eşyadır. Bu, geri ödeyememeniz durumunda hasarı sınırlar: Artan faiz masrafları ve alacaklıların tacizi yerine, rehin verdiğiniz şeyi kaybedersiniz.
- Aynı gün. Maaş avansı kredileri ve bazı uygulama tabanlı krediler gibi, genellikle bir tefeci tarafından aynı gün, çoğunlukla hemen ödeme alabilirsiniz. Bireysel kredinin aksine çok az evrak işi vardır.
- Kredi kontrolü yok. Rehinci dükkanları kredinizi umursamıyor çünkü onlara teminat sunuyorsunuz ve onlar size yalnızca kaybetmeyi göze alabilecekleri miktarda borç veriyorlar. Yani var kredi puanınıza darbe yok zorlu bir soruşturma nedeniyle ve krediyi ödemede temerrüde düşmeniz durumunda kredi puanınızın etkilenmemesi nedeniyle.
- Düşük faiz. Yaşadığınız eyalete bağlı olarak rehinci dükkanları oldukça fahiş faiz oranları uygulayabilir. %200 Nisan ortalamada. Bu hala avans kredilerinden daha düşük birçok eyalette zirveye çıkabilir %700’e yakın (Tanrı kutsasın Teksas).
Son olarak, kredinizi kararlaştırıldığı gibi geri öderseniz, eşyalarınızı geri alırsınız, bu da acil bir durumu finanse ettiğiniz ve tamamen çekip gittiğiniz anlamına gelir. Eşyalarını rehin bırakan kişilerin yaklaşık %15’inin Onları kaybetmekdolayısıyla rehin dükkanını kullanmak diğer kredilerin sahip olmadığı gerçek bir riski beraberinde getirir.