Eşler arası (P2P) borç verme nedir?
Tasarruf hesaplarındaki faiz oranları ve nakit Isas enflasyonu yenmek için mücadele ederken, birçok tasarruf sahibi paralarını daha iyi bir getiri oranı sunan daha riskli yatırımlara yatırmayı düşünüyor.
Eşler arası borç verme, bir banka ile tasarruf etmeye benzer, ancak çok daha yüksek faiz oranları öder. Ama gelenekselin aksine tasarruf hesabı, para kaybedebilirsiniz.
Eşler arası ödünç verme siteleri, kredi vermeye istekli tasarruf sahiplerini - bireyler ya da küçük işletmeler - borçlularla eşleştirir.
Eşler arası siteler, aracıları ortadan kaldırarak ve geleneksel bankaların genel giderlerine sahip olmadan İster borç veren ister borçlu olun, genellikle size daha uygun oranlar sunar. bireysel kredi başka yerde.
Eşler arası yatırım sizin için doğru mu?
Eşler arası kredi verme önemli riskler içerir ve son yıllarda birkaç platform çökmüştür. Farkında olmak:
- Eşler arası platformlar, Mali Hizmetler Tazminat Planı
- İade garanti edilmez ve geçmiş performans güvenilir bir kılavuz işlevi görmez
- Beklenmedik fonlara güvenilemez
- Paranı çekmek için uzun süre bekleyebilirsin
Paranızla risk almak istemiyorsanız, tasarruf hesabı.
Yatırım yaparken risk almaktan memnunsanız, dengeli portföy.
Eşler arası kredi nasıl çalışır?
Bir web sitesi üzerinden yatırım yaparsınız, ancak kredi verenler farklı şekillerde çalışır. Bazıları, kime borç vereceğinizi seçmenize izin verirken, diğerleri yatırımınızı sizin adınıza yayar.
Borçlular, bir kredi referans kurumu tarafından kredi kontrolünden geçirilir ve ayrıca bir krediye hak kazanmak için bir eşler arası sitenin kendi kredi değerlilik testlerinden geçmeleri gerekir. Bazı kredi verenler, bir borçlunun krediye uygunluğunu seçmenize izin verir - daha riskli bir kişi seçmek genellikle daha yüksek oranlarla sonuçlanır.
Siteler ayrıca borçlulardan para toplamakla da ilgilenir.
Kısa videomuz, eşler arası kredinin nasıl çalıştığını açıklıyor.
Eşler arası kredi güvenli midir?
Borç almak isteyen birine doğrudan bağlanarak, paranız için en acil risk, bir borçlunun kendisine ödünç verdiğiniz şeyi geri ödememesidir ('temerrüt' olarak bilinir).
Siteler bu riski farklı şekillerde yönetir. Örneğin Zopa, yatırımınızı birden çok krediye dağıtılmak üzere küçük parçalara ayırır. Bu, riskin yayılmasına yardımcı olur ve eğer bir borçlu geri ödeme yapmazsa, tüm yatırımınız bir darbe almaz demektir.
Bazı platformlar, bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda sizi otomatik olarak karşılaması gereken tazminat fonları sunar.
Ancak, bu tazminat fonları sonsuz değildir. Çok sayıda borçlunun aynı anda temerrüde düştüğü bir kazada, şimdiye kadar olmamasına rağmen paralarının bitmesi mümkündür.
En önemlisi, eşler arası siteler, Mali Hizmetler Tazminat Planı (FSCS), bankalarda ve inşaat topluluklarında 85.000 £ değerine kadar tasarruflarınızı garanti eder.
Eşler arası siteler - nelere dikkat edilmeli
Borç veren iseniz, eşler arası kredi sitelerini kullanırken dikkat etmeniz gereken birkaç şey vardır:
- Funding Circle ve Zopa, ücretlerini düştükten sonra bekleyebileceğiniz getiri oranlarını gösterir.
- Paranızın bir kısmını veya tamamını kaybetme riskini tartmanız gerekecek. Bir tazminat fonu varsa risk muhtemelen daha düşük olacaktır.
- Bazı eşler arası kredi siteleri, bir ücret alınmasına rağmen, dilerseniz paranızı erken çekmenize izin verecektir.
Eşler arası kredi karları üzerinden vergi ödeyecek miyim?
Eşler arası kredilendirme getirileri şu anda gelir olarak vergilendirilebilir. Vergi yılının sonunda HMRC'ye ne kadar faiz kazandığınızı söylemeniz gerekir.
Ancak, eşler arası kredilendirmeden kazanılan faiz, Kişisel Tasarruf Ödeneği.
Bu, temel oranlı (% 20) vergi mükelleflerinin faiz vergisiz olarak yılda 1.000 £ kazanabileceği, yüksek oranlı vergi mükelleflerinin ise herhangi bir vergi ödemeden yılda 500 £ kazanabileceği anlamına gelir.
Yeni bir İsa türü 'Yenilikçi Finans Isa'eşler arası kredi verme için 6 Nisan 2016'da tanıtıldı. Isa'nızı bireysel bir platformla kurabilirsiniz, böylece borçlular tarafından ödenen herhangi bir faiz vergiden muaftır.
Hükümet ayrıca, bunu, öz sermaye ve borç kitle fonlaması.
Eşler arası kredi: SSS
Eşler arası kredi, kredi raporunuzda görünüyor mu?
Şimdiye kadar, eşler arası kredinin nasıl çalıştığını yatırımcılar açısından açıkladık. Ancak, eşler arası bir borç veren aracılığıyla kredi almak istiyorsanız, bu bir geleneksel kredi.
Eşler arası bir borç veren ile kredi başvurusunda bulunduğunuzda, kredi raporu kontrol edilecek. 'Zor' bir kredi kontrolü kaydedilecek ve 12 ay boyunca kredi raporunuzda kalacaktır.
Tüm kredi başvurularında olduğu gibi bu, geçici olarak kredi notu. Eşler arası bir kredi için reddedilirseniz, kısa bir süre içinde çok fazla kredi başvurusu yapmamaya çalışın.
Başarılı bir şekilde borç almak için mücadele ediyormuşsunuz gibi göründüğü için bu, finans şirketlerinin gözünde kötü bir şekilde yansıtılır.
Eşler arası kredi veren şirketler nasıl para kazanır?
Her bir uçtan uca kredi veren farklıdır. Bazıları hem yatırımcılardan hem de borç alanlardan ücret alırken, diğerleri yalnızca borçlulardan ücret alır.
Örneğin Zopa, borçlulardan kredi hizmet ücretleri ve bir kredi satmak ve bir yatırımcı olarak paranızı nakde çevirmek istiyorsanız bir ücret alır.
Eşler arası iş kredisi nedir?
Eşler arası bir borç verenden kredi alabilenler yalnızca kişisel müşteriler değildir - birçok web sitesi işletmelere de kredi sunmaktadır. Bazıları yalnızca işletmelere kredi sunar.
Yatırımcılar için, işletmelere borç vermek en yüksek getiri oranlarını ödeme eğilimindedir. Bunun nedeni, en büyük temerrüt riskine sahip olmalarıdır, bu nedenle faiz oranları, bu ek riski almanızı telafi etmek için daha yüksektir.
Bazı siteler, daha düşük riskli seçenekleri seçmenize veya farklı risk seviyelerine sahip borçluların karışımına sahip olmanıza izin verir. İkincisi, daha yüksek bir getiri oranı ödüyor, ancak daha yüksek bir 'kötü borç' oranına sahip olacak - bu, daha fazla işletmenin ödünç verdiğiniz tutarı geri ödeyemeyeceği anlamına geliyor.
Yarışçı uçta, çift basamaklı yıllık getiri oranları sunan ancak burada dikkatli bir şekilde ilerleyen eşler arası kredi verenler var. Bunlar büyük olasılıkla çok yüksek riskli ve geleneksel kaynaklardan borçlanma konusunda sorun yaşayan şirketlere borç veriyor.
Eşler arası bir borç veren iflas ederse ne olur?
İşte önemli kısım. Geleneksel tasarruf hesaplarının aksine, eşler arası kredilendirme, Mali Hizmetler Tazminat Planı, birikimlerinizin ilk 85.000 £ 'unu elinde tutan şirketin iflas etmesi durumunda korur.
Ancak, sonunda size ödünç verdiğiniz bir borçluyu tanıtan web sitesi iflas ederse, yine de bu ilişkiye sahip olacaktı, bu yüzden teoride sonunda bir borçludan paranızı geri alacaksınız.
Ödünç verilmemiş eşler arası bir borç veren ile bir hesapta bulunan herhangi bir para genellikle çitle çevrilir Web sitesinden ve Finansal Hizmetler Tazminatı kapsamında korunan farklı bir banka nezdinde tutulan Şema.