Zamanında danışın ve en uygun koşullardan faydalanın
Mevcut Kredinize Bağlantı Kredisi
İlk alınan kredinin sabit faiz veya vade döneminin sona ermesinden sonra kalan borcunuz için yeni bağlantı kredisine ihtiyacınız olacaktır. İlk krediyi veren kurumun vade süresi sona ermeden en az üç ay önce sizinle iletişime geçmesi gerekmektedir. Bu süreçte bu kurum size bağlantı finansmanı olarak yeni bir konut kredisi teklifi sunacaktır. Yeni bağlantı kredisini uygun ve mümkün olabilecek en iyi koşullarla sağlayabilmek için kendinizi zamanında bilgilendirmeniz gereklidir.
Zamanında danışın ve daha uygun koşullardan faydalanın
Size kredi vadenizin sona ermesini beklememenizi ve mümkün olduğunca erkenden, örneğin vade bitiminden 2-3 yıl öncesinden araştırmaya başlamanızı ve zamanında birkaç teklif almanızı öneririz. Bu sayede önden aldığınız kredi tekliflerini ve bankanızın yeni bağlantı kredi teklifin ile rahatlıkla karşılaştırabilirsiniz. Böylece en uygun koşullar hakkında bilgi sahibi olar ve gereksiz yüksek maliyetlere girmeden iyi bir müzakere pozisyonu elde etmiş olursunuz.
Genelde, mevcut kredinin vade süresi dolduğunda geri kalan borcun önemli ölçüde azaldığını göreceksiniz. Bu geri kalan borcun finansmanı söz konusu olduğunda konutunuz için uygun faiz maliyetinin ve daha düşük aylık taksitlerin sizi beklediğini tespit edeceksiniz. Yani mali açıdan rahatlığa kavuşacaksınız.
Kredi vaadinin sona ermesiyle, kalan borcunuzu yeni bağlantı kredisi ile finans etmeden önce tamamının mı, bir kısmının mı yoksa kredi tutarını artırarak mı finanse etmek istediğinizi düşünebilirsiniz. Modernizasyon, ev onarımı veya mobilya almak gibi olası isteklerinizi finanse etmek için hiçbir yeni tapu kaydına ve masrafına gerek kalmaksızın borç tutarını artırabilirsiniz. Ya da birikmiş paranız varsa bununla geri kalan borcunuzun tutarını düşürerek daha az bir tutar için yeni bağlantı kredisi sağlayabilirsiniz.
Prensip olarak, iki tür bağlantı kredisi vardır: bağlantı kredisi (Prolongation) ve borcun yeniden yapılandırması (Umschuldung). Her iki kredi olanağın içinde vadeli kredi (Forward Darlehen) olanağını da kullanılabilirsiniz.
- Mevcut kredi sözleşmenizi ilk krediyi aldığınız bankada yeni bağlantı kredisi olarak (Prolongation) uzatabilirsiniz.
- Başka bir finansal kuruluş üzerinden kalan borcunuzu yapılandırarak (Umschuldung) daha uygun şartlarda sözleşme yapabilirsiniz.
- Güncel kredi koşullarının uygun olduğuna inanıyorsanız ve kredi vadenizin bitmekte olduğu tarihte kredi koşullarının kötüleşeceğini tahmin ediyorsanız vadeli kredi sözleşmesi ile (Forward Darlehen) ya mevcut kredinizi vade süresi dolmadan aktüel kredinizi vermiş olan bankada uzatabilir veya yeni seçeceğiniz bir finansal kuruluşta yapılandırma yapabilirsiniz.
Faiz oranı beklentileri
Eğer yakında bağlantı kredisine veya kredi yapılandırılmasına ihtiyacınız olacaksa, gayrimenkul faizlerinin aktüel faiz oranlarının sözleşmenizdekinden daha yüksek veya düşük olmasına bakılmaksızın vadeli krediler konusunda araştırma yapmanızı öneririz.
Tahminler gayrimenkul faizlerinin yükseleceğini gösterdiği halde vadeli kredi sözleşmesi yapmadıysanız vade sonunda daha dezavantajlı koşullarla sözleşme yapmak zorunda kalabilirsiniz.
Yok, aksine tahminler düşen faiz oranlarını öngörüyorsa, daha da beklemek ve çok erken davranmamak tavsiye edilir. Ödeyeceğiniz faiz oranı ne kadar düşük olursa ödeyeceğiniz aylık taksitler ile daha çok borç öder ve de ödeyeceğiniz kredinin maliyetini azaltabilirsiniz. Bu da sizin daha kısa zamanda borcunuzu tümden geri ödemenizi sağlar.
Son 10 Yılın Ortalama Konut Kredisi Faiz Oranlarının Gelişmesi
Önerimiz: Emlak finansmanınızı bir an önce sağlayın
Düşük faiz dönemi sona erdi. Artan lojistik maliyetleri, hammadde ve enerji fiyatları ve diğer maliyetler kaçınılmaz olarak daha yüksek enflasyon oranlarına yol açmaktadır. Corona salgını ve Ukrayna savaşı ve geleceğin bilinmezleri bizi temkinli olmamızın gerekliliğini işaret ediyorlar.
Amerikan merkez bankası FED’in gerçekleştirdiği ve açıkladığı faiz oranlarındaki hızlı artışlar ve Euro Bölgesi’nde yüzde 7’nin üzerinde yükselen enflasyon oranı, Avrupa Merkez Bankası’nın da sıkı para politikası uygulamaya başlayacağının göstergesidir. Son birkaç aydaki bu para politikasındaki gelişmeler, Almanya’daki finans kuruluşlarının ipotek faiz oranlarında hızlı artışlarına yol açtı.
2022’nin ilk çeyreğinde ipotek kredi faizleri iki katından fazla arttı. Şu anda 10 yıllık konut kredilerinde faiz oranı %2,5’in üzerinde. Olası dalgalanmalarla yılsonuna doğru faiz eğilimi %3 ve üzeri olma yönündedir.
Ekonomik ortamın daha da kötüleşmesi halinde Avrupa Merkez Bankasını muhtemelen faiz oranlarını daha erken yükseltmek zorunda kalacaktır. Bu beklentilerin bir sonucu olarak, ipotek faizlerinde daha da hızlı yükselme olabilir. Bunun yanında bir de emlak fiyatları yıllardır yükselmektedir.
Bir emlak satın almak için finansmana ihtiyacınız varsa veya bağlantı kredisi veya kredi yapılandırmanız gerekiyorsa, mümkün olan en kısa sürede uygun bir ipotek kredisi sağlamanızı tavsiye ederiz.
Her şeye rağmen dikkatli davranmanızda fayda vardır. Kesin karar vermeden önce almayı düşündüğünüz gayrimenkulü zorlanmadan finanse edip edemiyeceğinizi ve bu konutu gerçekten satın almak istediğinizi iki hatta üç kere düşünmenizi öneririz. Öte yandan, hayalinizdeki mülkü satın almak için uzun süre tereddüt etmemelisiniz, çünkü iyi mülkler bu ara çok nadir ve hızlı satılmaktadırlar.
Teklifleri ve Koşulları karşılaştırınız
İyi bağlantı finansmanı elde etmenin en uygun yolu, zamanında başka kaynaklardan da teklifi almak ve piyasadaki mevcut koşullar hakkında bilgi edinmektir.
Size aktüel kredi veren kuruluşun teklifi ile bizim size sağlayacağımız teklifleri karşılaştırmada destek vermek görevimizdir. Sizin doğru seçimi yapabilmeniz için avantajları ve dezavantajları birlikte gözden geçiririz. Arzu ederseniz altta sunduğumuz hesap desteğimizle kendiniz de ilk ön karşılaştırma yapabilirsiniz.
Şimdiki bankanız size rakiplerinin sunduğu iyi koşulları sunma konusunda isteksizse veya veremiyorsa size daha iyi koşullarda kredinizi yapılandırmada yardımcı oluruz. Bu konuyla ilgili daha fazla bilgiyi kredi yapılandırma bölümünden edinebilirsiniz.
BAĞLANTI FİNANSMANI bizimle
Gayrimenkul finansmanı yeniden yapılandırılması ile ilgili tüm sorularınızda bağımsız ve tarafsız danışmanınız. Bize ne kadar erken gelirseniz, o kadar kapsamlı ve zaman baskısı olmadan size önerilerde bulunabiliriz. 400’den fazla kredi kurumunun koşullarının kapsamlı bir analizinden sonra, size objektif olarak en iyi kredi tekliflerini sunabiliriz.
Hizmetimizin ücreti nedir?
Bizim tüm önerilerimiz, hizmetimiz ve arabuluculuğumuz sizi bağlayıcı değildir ve sizin için ücretsizdir. Hizmetimiz sonunda hangi kurumunu seçerseniz seçin, ücretimiz krediyi veren kurum veya arabulucu tarafından başvurunuzun işlem desteğimiz ve aracılığımız için ödenecektir.
Deneyimlerimiz sizin başarı garantinizdir.
Gayrimenkul bağlantı finansmanı risklerini en aza düşürebilmek için önerilerimiz:
- Teklifleri zamanında alın: Aktüel kredi sözleşmenizin süresi sona ermeden 2-3 yıl önce yeni teklifler talep etmeye başlamalısınız. Kanunen güncel bankanız sözleşme vade süresinin sona ermeden yaklaşık 3 ay önce size yeni kredi teklifi sunacaktır.
- Faiz oranı tahmini: Faiz oranlarının nasıl geliştiğini ve faiz oranı tahminlerinin nasıl olduğunu araştırın.
- Vadeli Kredilerle ilgilenin: Faiz oranlarının yükseleceğini düşünüyorsanız, mevcut bankanızla ve / veya yeni bir finansman kurumu ile vadeli kredi konusunu görüşmeyi düşünmelisiniz.
- Teklif Koşullarını karşılaştırın: Sadece faiz oranlarını değil, noter ücretleri ve geri ödeme oranı değişiklikleri veya özel geri ödeme seçenekleri gibi diğer maliyetleri de karşılaştırınız.
- İlk sözleşme bitimi kalan borcunuzu gözden geçirin: Kalan borcunuzun bir kısmını geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi, gerekirse ihtiyacınıza göre hatta borcunuzu yükseltme konusunu kontrol edin ve yeni kredi tutarını tespit edin.
- Vadesi dolacak kredinin kurumu ile görüşün: Sona ermekte olan kredinizin bankası sizi iyi bir müşteri olarak tanımaktadır. Şimdiki bankanız iyi koşullar sunuyorsa, onunla yeni bağlantı kredi sözleşmesi veya önceden vadeli kredi sözleşmesi imzalayabilirsiniz. Bununla birlikte, iyi koşullar sunmuyorsa, ya da sunamıyorsa örneğin bizimle görüşerek alternatif teklifler almanızı ve daha iyi koşullarda yeni bir kurum ile kredinizi yapılandırmanızı öneririz.
- Faiz tasarruflarını geri ödeme için kullanın: Faiz tasarruflarını daha yüksek geri ödemelere dönüştürürseniz, kredinizi daha hızlı geri öder ve böylece ödemelerinizde ve faiz maliyetinde tasarruf edersiniz (yukarıdaki örneğe bakın).
Hemen ücretsiz danışma / randevu başvurunuz