2021’de şaşırtıcı bir şekilde 47,8 milyon insan işini bırakarak uzmanların “Büyük İstifa” dediği şeyin başlangıcı oldu. Trend, her ay milyonlarca Amerikalının işini bırakmasıyla 2022’de de devam etti. Bu işgücü göçünün birkaç tetikleyicisi vardı. Bazıları daha iyi işlerde daha yeşil otlaklar buldu. Bazıları erken emekli oldu. COVID-19 salgını çocukları ve torunları evde okula gitmeye zorladığından bazıları evde bakıcı oldu.
Nedeni ne olursa olsun, bir kariyer değişikliğinin vergileriniz üzerinde büyük bir etkisi olabilir. Kendinizi iş değiştiren veya iş gücünden ayrılan milyonlar arasında bulursanız – sadece taşınmayı düşünüyor olsanız bile – bu beş vergi hususuna aşina olmanız akıllıca olacaktır.
Yüksek maaş
Daha iyi maaş veren bir işe geçtiyseniz, yeni maaşınız sizi daha yüksek bir vergi matrahına sokabilir. Yeni bir W-4 doldurmanız gerekecek ve daha yüksek bir vergi faturasıyla karşılaşmamak için daha fazla kesinti yapmak isteyebilirsiniz. 401(k)s, IRA’lar veya sağlık tasarruf hesapları dahil olmak üzere vergi avantajlı tasarruf hesaplarında daha fazla tasarruf etmek gibi daha yüksek vergileri yumuşatmak için neler yapabileceğinizi de düşünebilirsiniz.
401(k) ile Ne Yapmalı?
Bir işten ayrıldığınızda 401(k)’nizi nakde çevirmek cazip gelebilir, ancak bu, 59,5 yaşından küçükseniz vergileri ve cezaları tetikleyebilir. Bu sadece son çare olarak, örneğin acil tıbbi ihtiyaç için yapılmalıdır.
401(k) hesabınızda en az 5.000$ varsa, hesabınızı, birikimlerinizin artmaya devam edeceği eski işvereninize bırakabilirsiniz. Ancak, artık hesaba katkıda bulunamayacaksınız. Hesabınızı unutmak mümkün olduğundan bu seçenek ideal olmayabilir. Artık planı elinde bulunduran işveren için çalışmıyorsanız, plandaki değişiklikleri öğrenmek de zor olabilir.
Başka bir seçenek de 401(k)’nizi yeni işvereninizin planına veya bir IRA’ya devretmektir. Tüm işverenler önceki bir işten devredmeyi kabul etmeyecektir, bu nedenle ne yapacağınıza karar vermeden önce yeni işvereninize danışın. Ek olarak, bazı işverenler, bir emeklilik tasarruf planına katılmaya hak kazanabilmeniz için belirli bir gün sayısını işe koymanızı da şart koşabilir, bu da yenileme planlarını geciktirebilir.
Hesabınızı devretmeye karar verirseniz, paranızı doğrudan seçtiğiniz yeni plana yatırarak, son planın yöneticisinin doğrudan bir transfer gerçekleştirmesini sağlayabilirsiniz. Alternatif olarak, eski hesabınızın bakiyesini çek olarak almayı seçebilirsiniz. Bu durumda, gelir vergisi ve yüzde 10 erken cayma cezası ödememek için çeki 60 gün içinde yeni 401(k)’nize yatırmanız gerekir.
Ek Vergi Formları
İş değiştirdiyseniz, vergilerinizi beyan etmeye hazırlanırken birden fazla W-2 ve diğer vergi formları için uyanık olun. İşverenlerin W-2’leri Ocak ayı sonundan önce göndermeleri gerekmektedir, bu nedenle iş değişikliğinizi takip eden yılın 31 Ocak tarihine kadar eski işvereninizden son W-2’yi almalısınız. İşsizlik tazminatı aldıysanız 1099-G veya emeklilik hesabınızı nakde çevirdiyseniz veya devrettiyseniz 1099-R gibi başka önemli vergi formları da alabilirsiniz.
Ayrılık Ücreti
İşten kendi isteğinizle ayrılsanız bile kıdem tazminatına hak kazanabilirsiniz. Bazı durumlarda, tahakkuk eden tatil süresi için de ödeme alırsınız. Hem kıdem tazminatı hem de ücretli izin süresi gelir gibi değerlendirilir ve normal ücretlerle aynı vergilere tabidir.
Emeklilik Hesaplarından Erken Para Çekmenin Vergi ve Cezaları
Erken emekli olmaya karar verdiyseniz, emeklilik hesaplarından erken para çekmenin vergileri ve cezaları tetikleyebileceğini anlayın. Yukarıda belirtildiği gibi, 59,5 yaşından küçükler, herhangi bir para çekme işleminde gelir vergisine ek olarak yüzde 10 ceza ödemek zorunda kalabilir. Bununla birlikte, herhangi bir ceza ödemeden erken para çekme işlemi yapabileceğiniz bazı durumlar vardır. 55 kuralını düşünün. Bu, 55 yaşında veya daha büyük bir yaşta işinizden ayrılırsanız, 401(k)’nizdeki fonlara erişmenizi sağlayan bir IRS hükmüdür. Kalifiye olmak için, 55 yaşını doldurduğunuz takvim yılında veya daha sonra işinizden ayrılmalısınız. 55 yaşından önce işinizden ayrıldıysanız, ceza ödemeden erken dağıtım alamayacaksınız.
Erken para çekme cezalarından kaçınabilseniz bile, 401(k) veya geleneksel IRA’dan yapılan tüm dağıtımlarda gelir vergisi ödemeniz gerekeceğini unutmayın. Yalnızca Roth hesaplarından para çekme işlemleri vergiden muaftır.
COVID-19 salgını, Amerikan çalışma hayatının birçok yönünü değiştirdi ve şüphesiz işgücünde sismik değişimlere katkıda bulundu. Herhangi bir nedenle kariyer değiştirdiyseniz, normalden daha büyük bir vergi faturasından kaçınmak için bazı ek adımlar atmanız gerekebilir.
Bu makalenin bir versiyonu ortak dergimiz The Essential Tax Guide: 2023 Edition’da yayınlandı.
Kaynak : https://www.womansworld.com/posts/money/how-a-career-change-can-impact-your-taxes