Bazı sigorta türlerini satın almaya devam etmeniz gerekirken, sağlığa, ev sahiplerine ve otomatik sigortaya yatırım yapmak iyi bir fikirdir. (İStockPhoto)
Okulda sigorta konusunda çok fazla konuşma yok. Bu yüzden yetişkin olduğumuzda, baş döndürücü sigorta poliçeleri ve planlarını kendi başımıza ele almaya başlıyoruz ve hepsine, sadece bir kısmına mı yoksa hiçbirine mi ihtiyacımız olduğunu merak ediyoruz. Pisagor teoremini ve periyodik element tablosunu öğrenmek neredeyse kafa karıştırıcı.
Yani, sigorta dünyasında yeniyseniz ya da yeni bir öğretici kullanabilirsiniz, burada kesinlikle ihtiyacınız olan sigorta poliçeleri türleri, isteyebileceğiniz türler ve kesinlikle istemediğiniz sigorta poliçeleri listesi satın almak istiyorum.
İhtiyacınız Olan Sigorta
Ev sahibi sigortası. Eviniz varsa, seçeneğiniz yoktur: bankanız ev sahibi sigortası yaptırmanızı ister. Aslında, "birisi ev sahiplerinin sigortasını bir nedenden ötürü kaybederse - iptal, geri ödemesiz, geri ödemesiz, o zaman bankaya bildirilir" diyor Seattle'daki bir sigorta danışmanı Dan Weedin. “Derhal kendi sigortalarını kendilerine verecekler ve ev sahibini faturalandıracaklar. Sonra ev sahibine kendilerini alma şansı verecekler. Banka, hiçbir süre sigortasız kalmasına izin vermeyecek.”
İpoteğinizin karşılığını ödemediğiniz sürece, ev sahibi sigortası dışında hiçbir yol yoktur.
Artı, cennet, bir enkaz almanız durumunda (ve bu sizin hatanız olmadıysa), diğer sürücünün tıbbi faturalarınızı ve araç hasarlarınızı ödeyebilmesi daha iyi olmaz mıydı?
Sağlık Sigortası. 25 yaşın altındaysanız, hala ebeveynlerinizin poliçesini koruduğunuzu varsayarak sağlık sigortası almanıza gerek yoktur. Ancak aksi takdirde, listenize ekleyin. Healthcare.gov'a göre, 2017'de sağlık sigortanız yoksa hangisinin daha yüksek olduğunu ödemek zorunda kalacaksınız: gelirinizin yüzde 2, 5'i veya sigortasız yetişkin başına 695 dolar (18 yaşın altındaki çocuk başına 347, 50 $).
Bu ücretler son yıllarda artmaktadır. 2016'da para cezaları aynıydı, ancak 2015'te ücret gelirinizin yüzde 2'si veya kişi başına 325 dolar iken, 2014'te yıllık hane gelirinizin yüzde 1'i veya sigortasız yetişkin başına 95 dolar (çocuk başına 47, 50 $) idi.
Önümüzdeki yıllarda, gelecek ücretler enflasyona göre ayarlanacaktır. Bu nedenle, işteki enflasyonla orantılı bir zam alamıyorsanız, verilen para cezası tazminatınızın daha büyük ve daha büyük bir parçası olacak ve ödenmesi daha zor olacaktır.
'Ekonomik' Sağlık Sigortasının Gizli Maliyetleri
İhtiyaçlarınıza ve bütçenize uygun bir politika bulmak korkutucu olabilir. İşte uygun fiyatlı sözde planlar hakkında bilmeniz gerekenler.
Magaly Olivero 1 Kasım 2016
İhtiyacınız Olan Sigorta
Engelli sigortası. Güney Carolina, Floransa'daki Armstrong Wealth Management Group'un başkanı Regi Armstrong, maluliyet sigortası için oylamayı herkesin alması gereken bir şey olarak kabul ediyor. “Çalışma yıllarımızda yetersiz kalmamız durumunda sakatlık sigortası gelirinin yerine geçiyor” diyor. “Hanedeki tek bir kişinin bir geliri olması veya birinin eşinden daha büyük bir geliri olması çok önemlidir.”
Hayat sigortası. Genellikle insanlar evlendikten veya çocuk sahibi olduktan sonra hayat sigortası yaptırırlar. InsuranceQuotes.com'da kıdemli bir analist olan Laura Adams'ın dediği gibi, “Ölümünüz geride bıraktığınız kişiler için finansal bir sıkıntı yaratacağı zaman çok önemlidir”.
Adams ayrıca, hayat sigortası poliçeleri alması gereken bazı evlenmemiş, çocuksuz insanlar olabileceğine dikkat çekiyor. “Mesela, bir araba kredisini, öğrenci kredisini veya bir aile üyesi veya arkadaşıyla kredi kartını koştuysanız, ölürseniz tüm borçtan sorumlu olacaklardır” diyor.
Şemsiye sigortasına ihtiyacınız olup olmadığına ve neye kaybedeceğinize ve bir davaya maruz kalma konusunda ne kadar endişelendiğinize bağlıdır. Ne de olsa, milyonlarca değer olmasa bile, biri seni sanki dava edebilir. Bu endişe, şemsiye sigortasının var olmasının nedenidir. Armstrong, “Hekimler ve iş sahipleri gibi davaların hedefi olabilecekler için çok önemli” diyor.
Genel olarak, hukuki sıkıntı olasılığı olmayanlar için en fazla yararı sağlayamayabilir, bu yüzden her zaman ihtiyaç duyulmayan çeşitli sigorta teminat türlerinden biridir.
İhtiyacınız Olmayan Sigorta
Kredi kartı sigortası Adams, genel olarak, ister kredi kartı ister ipotek veya araç kredisi olsun, kredi hesabını ödeyecek sigorta türlerinden uzak durun. “Yeterli düzenli sakatlık veya hayat sigortası yaparak bu teminatı alabilir ve bu yinelenen teminattan kaçının” diyor.
Doğru, yeterince büyük bir ön ödemeye sahip olmayan birçok ev sahibinin, özel ipotek sigortası alması ve kredi bakiyesi, evin orijinal değerinin yüzde 78'ine ulaşana kadar aylık prim ödemesi gerekir. Ancak, aksi takdirde, bu tür kredi sigortası sadece sigorta şirketi için iyi bir fırsattır. Örneğin, iş kaybı nedeniyle ödemelerinizi yapmakta zorlanıyorsanız başladığınız kredi kartı sigortası, kredi kartınızdaki tüm borcunuzu ödemeyecektir - bu sizin için sadece aylık asgari ödemenizi yapacaktır. Bazı kimseler, kredi kartı düzenleyicilerinin bu ödemeleri yapmasının zor olduğunu söylüyor.
Kredi kartı sahtekarlığı sigortası. Kredi kartı hırsızlığı konusunda endişe duyan ve binlerce dolar hileli alım için kancaya takılmaktan korkan insanlar bu tür bir politika satın alma eğilimindedir. Ancak bu senaryoda ödemeniz gereken ihtimaller neredeyse yoktur. Adams, "Genellikle normaldir, " diyor. "Azami sorumluluğunuz 50 $ ile sınırlıdır." Bu tüm kredi kartlarına uygulanır.
Bir çocuk için hayat sigortası. Düşünülmeyenlerin çocuklarına gelmesi durumunda bazı insanlar bu politikaları satın alır, en azından bir cenaze için para olacağını düşünürler. Fakat daha parlak bir bakış açınız varsa ve bu parayı bir üniversite tasarruf hesabına yatırırsanız, çocuğunuz çok daha iyi olurdu.
Şuna bir bak: Sigorta, kaybettiğin şeyi değiştirmene veya kurtarmana yardım eder. Bu zarar ne kadar pahalı olursa, finansal zararlar ne kadar büyük olursa, bir sigorta planı tarafından karşılanma olasılığınız o kadar yüksek olur. Bu yüzden ev sahipleri, araba, sağlık ve hayat sigortası çok önemlidir ve bir cihaz için uzatılmış garanti gibi şeyler para israfıdır.
Finansal Danışman Kiralamadan Önce Sormanız Gereken 10 Soru
Mali Müşavir Kiralamadan Önce Sormanız Gereken Sorular
12 Slaytın Tümünü Göster
30 Ocak 2017 tarihinde güncellenmiştir: Daha önce yayınlanmış olan bu hikaye, en son bilgileri vermek için güncellendi.