Emeklilik öncesi gelirinizin yüzde 75 ila 85'inde yaşamak için yeterli paradan tasarruf etmeniz gerektiğini söyleyen bir kural vardır.
Örneğin, siz ve eşiniz birlikte 100.000 dolar kazanıyorsanız, emekli olduğunuzda yılda 75.000 ila 85.000 dolar almak için yeterli para biriktirmeyi planlamalısınız.
Ancak son zamanlarda, bu temel kural sorgulandı. Kişisel finans uzmanları artık gelirinizin değil GİDERLERİNizin emeklilik planınıza rehberlik edin.
Mevcut patronunuzla görüştüğünüz maaşa göre rastgele bir sayı seçmek yerine, emeklilik sırasında her yıl ne kadar para yaşamak istediğinizi anlamanız gerektiğini söylüyorlar. Sonra 25 ile çarpın. Ne kadar tasarruf etmeniz gerekecek.
Siz ve eşiniz, emeklilik portföyünüzden yılda 40.000 dolar çekmeye karar verirseniz ( Sosyal Güvenlik), emekli olduğunuzda 1 milyon dolarlık bir portföy değerine ihtiyacınız olacaktır. Siz ve eşiniz yılda 80.000 dolar çekmek istiyorsanız, 2 milyon dolara ihtiyacınız olacak.
Emeklilik tasarruf hedefinizi mevcut yıllık maaşınızdan ziyade beklenen yıllık giderlerinize dayandırmak çok mantıklıdır. Bu yaklaşımı destekliyorum ve gelirinize aşırı odaklanan geleneksel başparmak kuralını bozduğuna inanıyorum.
Tabii ki, bu yaklaşımın işe yaramasında kritik bir faktör vardır. Emekli olduğunuzda yaşam giderleriniz için her yıl ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tam olarak tahmin edebilmelisiniz.
Bunu nasıl anlayabilirsiniz:
Mevcut Harcamanıza Bakın
Şu anda her yıl ne kadar para harcadığınızı inceleyin. Bu iyi bir başlangıç ölçütü.
Kendinize aşağıdaki soruları sorun
- Emekli olduktan sonra mali destek için size güvenecek çocuklarınız var mı? Bunları üniversiteye göndermenin ve muhtemelen lisansüstü okul aracılığıyla desteklemenin maliyetini göz önünde bulundurun. Bir araba, ev veya nişan yüzüğü satın almak için borç para alıp alamayacaklarını soracaklarını düşünün. Planlıyor musun düğünleri için ödeme yap? Bunlar emeklilik giderlerinize katkıda bulunabilir.
- Siz ve eşiniz sağlıklı mısınız? Pahalı olabilecek büyük tıbbi durumlar hakkında aile geçmişiniz var mı? Medicare bazı masrafları karşılar, ancak yaşlılar bazı masraflar için cebinden ödeme yaparlar. Ayrıca, evinizin tekerlekli sandalye dostu olması için "dolaylı" tıbbi masraflar bir servete mal olabilir.
- Kredi kartı bakiyeleri, araba kredileri veya öğrenci kredileri gibi borcunuz var mı?
- Emekli olduğunuzda ev ipoteğiniz tamamen ödenecek mi?
- Emlak vergileriniz ne kadar ve ev sahibi sigortası?
- Siz veya eşiniz fiziksel veya finansal yardıma ihtiyaç duyan yaşlı ebeveynleriniz var mı?
- Yardıma ihtiyacı olabilecek kardeşleriniz veya kuzenleriniz var mı?
Bu tahmini maliyetleri mevcut bütçenize ekleyin. Bir defalık masrafları amorti edin. Örneğin, çocuğunuzun düğünü için 20.000 dolar ödemeyi planlıyorsanız, yıllık emeklilik masraflarınızın mevcut faturalarınızdan yılda ortalama 2.000 dolar daha yüksek olacağını varsayalım.
Gerekirse masrafları mevcut bütçenizden çıkarın. Mevcut bütçeniz şunları içeriyorsa ipotek ödemek, ipotek faturanızın ana para ve faiz kısmını beklenen emeklilik giderlerinizden düşebilirsiniz. Emlak vergisi maliyetini eklemeyi unutmayın ve ev sahipleri sigorta geri!
Bu adımın sonunda, emekli olduğunuzda her yıl ne kadar harcayacağınızı gösteren bir sayınız olmalıdır.
Sosyal Güvenlik ve Emeklilik Gelirinizi Hesaplayın
Çalışan Amerikalıların üçte birinden daha azı emekli maaşı alıyor. Şanslı birkaç kişiden biriyseniz, işvereninize ne kadar alacağınızı sorun. (İnsan Kaynakları departmanı sormaya başlamak için en iyi yerdir).
Sosyal Güvenlik, yılda bir kez size mevcut katkılarınıza dayanarak emeklilikte ne kadar almaya uygun olduğunuzu gösteren bir form gönderir. Beklenen ödemenizi bulmak için bu forma bakın. Formu bulamıyorsanız veya iş gücünde yeniyseniz, resmi Sosyal Güvenlik web sitesi.
Çıkarma ve Çarpma
Beklenen emekli aylığınızı ve Sosyal Güvenlik gelirinizi tahmini yıllık giderlerinizden çıkarın. Kira mülklerinden elde edilen gelir, gayrimaddi hak bedelleri veya annuiteleri, bunu da çıkarın.
Kalan tutar, portföyünüzden ne kadar para çekmeniz gerektiğidir. Bu sayıyı 25 ile çarpın. Portföyünüzün bu kadar büyük olması gerekiyor.
İşte bir örnek:
Beklenen Emeklilik Giderleri: Yıllık 65.000 dolar
Emeklilik ve Sosyal Güvenlik Geliri: Yıllık 30.000 dolar
Net Kiralık Gayrimenkul Geliri: Yıllık 5.000 $
Formül: 65.000 dolar - 30.000 dolar - 5.000 dolar = 30.000 dolar. Bu, bu kişinin emeklilik portföyünden çekilmesi gereken yıllık tutardır.
30.000 dolar x 25 = 750.000 dolar emeklilik portföyüne ihtiyaç var.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.