Borç taşımak çok stresli olabilir. Bu, özellikle ödemelerde geri kalmaya başladıysanız ve şimdi borç tahsilat kurumlarından gelen çağrılarla uğraşıyorsanız geçerlidir. Kanada’da borç tavsiyesine ihtiyacınız olduğunda kime başvurabilirsiniz?
Açıkçası, borç yardım hizmetleri arıyorsanız, Credit Canada bir seçenektir. Ancak tek seçenek biz değiliz. Bizden başka borç erteleme tavsiyesi için başvurabileceğiniz birçok yer var.
Borç yardımı tavsiyesi için seçenekleriniz nelerdir? Hedefiniz borçtan kurtulmak olduğunda hangi yardım kaynaklarını kullanmak en iyisidir? yakın zamanda moolala podcast, Credit Canada ekibinden Gursh Singh, insanların borç tavsiyesi almak için sahip oldukları bazı seçenekleri açıkladı. İşte Gursh’un bazı önemli konuşma noktalarından kısa bir açıklama:
İnsanlar Borç Yardımı İsteyecekleri Zamanı Nasıl Bilirler?
Pek çok insan için dönüm noktası (borç yüzünden uykularını kaybetmek dışında), borç ödemelerini sürdürmek için kredi kullanırken yardıma ihtiyaçları olduğunu bilmeleridir. Bu, borçlarının geri ödeme kabiliyetlerini geride bıraktığının güçlü bir göstergesidir.
“Paul’e ödeme yapmak için Peter’ı soymak” ifadesi akla geliyor. Ödenmemiş borçları ödemek için kredi kartı kullanmak tahsildarları susturabilirken, tek yaptığı borcu yeni bir hesaba (muhtemelen daha yüksek faizli bir hesaba) koymaktır. Borçlu olan para miktarı azalmaz.
Podcast’te Gursh Singh bunu “aylık ödemeli sıcak patates”e benzetti. Bir kırılma noktasına ulaştığınız için sonunda durana kadar devam eder – ancak şimdi kart bakiyeniz maksimuma ulaştı ve kredi kartı borcu tavsiyesine ihtiyacınız var.
Şimdi Yardıma mı ihtiyacınız var? Kanada’da kredi kartı borcuyla başa çıkmak için tavsiye alın!
Borç Tavsiye Seçenekleriniz
Borç sorunu genellikle bir gecede olmaz. Bu, genellikle zaman içinde, siz farkına bile varmadan yavaş yavaş gelişen bir şeydir. Ancak, borçla ilgili bir sorun fark ettiğinizde, mümkün olan en kısa sürede yardım istemek önemlidir.
Yapabiliyorsanız, geride kalana kadar beklemeyin – bu size oluyorsa, hemen finansal borç danışmanlığı arayın. Para tavsiyesi almak söz konusu olduğunda, kullanabileceğiniz birkaç farklı seçeneğiniz vardır:
- Kâr Amacı Gütmeyen Kredi Danışmanları
- Lisanslı İflas Mütevelli Heyeti (LIT’ler)
- Borç Danışmanları
- Para Koçları
- Finansal danışmanlar
Bu uzmanların her birinin kendine özgü uzmanlık alanları vardır ve size farklı konularda yardımcı olabilir. Ancak, bu tür hizmetler temel odak noktaları değilse, hepsi borç yardımı tavsiyesi sağlayamaz.
İşte bu insanların kim oldukları ve ne yaptıklarına dair bazı kısa açıklamalar:
Kar Amacı Gütmeyen Kredi Danışmanı Nedir?
Kar amacı gütmeyen bir Kredi Danışmanı, ücretsiz, gizli bire bir para yönetimi desteği ve borç geri ödeme çözümleri sunar. Credit Canada, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı ajansının bir örneğidir, ancak başkaları da vardır.
Kâr amacı gütmeyen bir Kredi Danışmanı, borç konsolidasyonu seçenekleri, para yönetimi tavsiyesi ve aylık bütçe oluşturma konusunda yardım (diğer pek çok danışmanlık hizmeti arasında) gibi şeyler sunabilir.
Kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı kurumu ararken, akredite olduklarını doğrulamak önemlidir. Akreditasyon, ajansın güvenilir olduğunu ve sizin çıkarlarınız doğrultusunda çalışacağını doğrulamaya yardımcı olur.
Bu kar amacı gütmeyen kuruluşlar, faaliyetlerini sürdürmek için ihtiyaç duydukları parayı borç konsolidasyon programlarıyla ilişkili ücretlerden ve bağışlardan alırlar. Bu fonlar daha sonra danışmanlık ve eğitim hizmetlerini herkes için ücretsiz hale getirmek için kullanılır.
Lisanslı İflas Mütevelli Heyeti Nedir?
Genellikle bir firmaya bağlı, kar amacı gütmeyen bir hizmet uzmanı. İflas Müfettişliği Ofisi (OSB) tarafından lisanslanmıştır. LIT’ler tipik olarak tüketici teklifleri ve iflaslar (dolayısıyla OSB lisansı) gibi finansal hizmetleri denetler.
Bu işlemler, alacaklılarınıza borçlu olduğunuz borcun hiçbirinin veya bu borcun bir kısmının ödenmesini içerecektir. Bu arada, LIT’e iflas sürecini denetlemek için bir ücret ödenir.
Tüketicileri korumak için, LIT’ler, İflas ve İflas Yasası’nın idaresine uygun olmalarını sağlamak için OSB tarafından düzenlenir. Bu kanun, mütevelli heyetlerinin iflas işlemleriyle ilgili olarak nasıl hareket edebilecekleri konusunda çeşitli sınırlamalar getirmektedir.
LIT’ler genellikle çok resmi yasal işlemlerde hizmet sağlar. Ayrıca, borçlarınızı geri ödemek için gerçekçi bir seçeneğiniz olmadığında, hizmetleri en iyi şekilde ayrılmıştır. İflas işlemleri, kredi puanınız için felaket olabilir, bu nedenle genellikle son çare olarak kaydedilirler.
Borç Danışmanı Nedir?
Google’da “borç danışmanı” terimini kullanırsanız, çeşitli farklı hizmetler bulabilirsiniz. Mesele şu ki, bu terime giren insanlar kar amacı gütmeyen Kredi Danışmanları veya LIT’ler olmayabilir.
Bunun yerine, kar amacı gütmeyen kredi danışmanlık kurumlarından veya Lisanslı İflas Mütevelli Heyeti’nden daha az düzenlenmiş bir hizmet sunarlar. Bir ücret karşılığında, bir borç danışmanı mevcut mali durumunuzu değerlendirecek ve aşağıdaki gibi işlemleri gerçekleştirebilir:
- Ödeme veya uzlaştırma koşulları talep etmek için alacaklılarla vaka bazında müzakere etmek;
- Bir LIT veya kar amacı gütmeyen bir Kredi Danışmanının yardımına başvurmak; veya
- Sizi bir borç verenle temasa geçirmek (örneğin bir borç konsolidasyonu kredisi için).
Gerçekten parasını ödediğiniz şey, bir borç tahliye çözümü bulmak için birinin ayak işlerini yapmasını sağlamaktır. Meşhur duvara karşı geldiğinizde, bu ayak işini kendiniz yapmak zor olabilir – bu, bir danışmanın faydalı olabileceği yerdir.
Ancak, kâr amacı gütmeyen bir Kredi Danışmanına veya bir LIT acentesine doğrudan ulaşmak, aracıyı ortadan kaldırmaya ve hem zamandan hem de paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Yani, bu borç yardımı yolu herkes için değil.
Para Koçu Nedir?
Bir para koçu, belirli bir finansal hedefe ulaşmanıza yardımcı olmak için genellikle sürekli bire bir koçluk ayarlayan bir kişisel finans uzmanıdır. Genellikle borç yardımı tavsiyesi sağlamaya odaklanmasalar da, koçlukları bazen borç almak veya borçtan kurtulmak için faydalı olabilir.
Örneğin, ödenmemiş borcunuza uygulamak üzere daha fazla para biriktirebilmeniz için harcama alışkanlıklarınızı iyileştirmenize yardımcı olacak rehberlik ve tavsiye sağlayabilirler.
Para koçları, finansal hedeflerinize ulaşmanın bir parçası olarak borçla mücadele etmenize yardımcı olabilir. Ancak, hizmetleri genellikle doğrudan borcu ortadan kaldırmaya yönelik değildir. Çoğu durumda, para koçları borç hafifletme hizmetleri sağlamaktan ziyade tavsiye vererek borcu önlemek için daha uygundur.
Ek olarak, bu koçlar kar amacı gütmeyen kuruluşlar olarak çalışırlar, ancak tahsil edilen tam ücretler bir koçtan diğerine değişecektir. Bir para koçunun hizmetlerinin birkaç bin dolara mal olması yaygındır – bu, borç tavsiyesine ihtiyacınız varsa sahip olamayacağınız paradır!
Mali Müşavirler Nelerdir?
Paranızı yatırmak için tavsiyede bulunmanıza yardımcı olan, hizmet başına ücret veya komisyona dayalı bir danışman. Hizmetleri çoğunlukla zaten borçtan kurtulanlara yöneliktir.
Bir mali müşavir arıyorsanız, biriyle bir anlaşmaya girmeden önce onlara nasıl ödeme yapıldığına bakmanız önemlidir. Bununla birlikte, bir finansal danışman, çok pahalı olabileceğinden, borç tahliye tavsiyesi veya hizmetleri arayan biri için genellikle iyi bir seçenek değildir.
Borç Tavsiyesi Veren Birinde Nelere Bakmalısınız?
Ne tür bir borç danışmanlığı hizmeti kullanmak istediğinize bakılmaksızın, bu tavsiyeyi veren bir kişide aramanız gereken birkaç şey vardır. Gursh, faydalı borç tavsiyesi sağlayıcılarına, iyi bir seçim olmayanlar dışında şunu söylemeye yardımcı olmak için üç yönlü bir yaklaşım kullanır:
1. Endüstri Akreditasyonunu Kontrol Edin
İlk bakılacak şeylerden biri, danışmanın bağımsız bir kuruluştan herhangi bir akreditasyona sahip olup olmadığıdır. Örneğin, Credit Canada, Credit Counseling Canada’nın (CCC) akredite üyesidir.
Bu tür bir akreditasyon, borç danışmanlığı için gittiğiniz kişinin kalite ve etik konusunda endüstri standartlarını korumasını sağlamak için önemlidir. Akredite olmayan bir “danışman” kötü tavsiyelerden sorumlu olmayabilir.
Ek olarak, birlikte çalışacağınız danışmanın belirli finansal niteliklerini doğrulamak yardımcı olabilir. İyi yönetilen bir organizasyonda bile, bir danışmanın iş arkadaşlarından daha fazla veya daha az yetenekli olma şansı her zaman vardır.
2. Kâr Amacı Gütmeyen veya Kâr Amaçlı Olup Olmadığını Doğrulayın
Borç tavsiyenizi veren kişi ödeme alıyorsa, bunun nasıl ödendiğini bilmek önemlidir. Aldığınız tavsiyenin kalitesini etkileyebilecek bir çıkar çatışması varsa – örneğin belirli finansal ürünlerin satışı için komisyon almaları gibi -.
3. Danışmanın İşletme ve Google İncelemelerini okuyun
Bir borç erteleme hizmeti sağlayıcısının veya finansal danışmanın size ne kadar iyi davranacağını keşfetmenin en iyi yollarından biri, diğer müşterilerinden gelen yorumları okumaktır. En kaliteli hizmeti sunan borç danışmanları, olumlu eleştiriler toplama eğilimindedir. Ancak, çok sayıda olumsuz yorum, belirli bir danışmandan uzak durmanız gerektiğinin iyi bir göstergesi olabilir.
Ayrıca, Better Business Bureau’ya (BBB) kayıtlı olup olmadıklarını kontrol etmeye ve borç yardımına kaydolmadan önce notlarını teyit etmeye yardımcı olur.
Bunlar, bir kredi danışmanlığı kurumu veya başka bir finansal hizmet sağlayıcı seçerken aramanız gereken şeylerden sadece birkaçı. Kanada’da borç tavsiyesine ihtiyacınız varsa, bugün ekibimizle iletişime geçin!