Hayalinizdeki işe veya hayalinizdeki staja inmek. Yeni bir şehre geçmek. Ateşli bir aşk olayına mı başlıyoruz (veya üç?). Hayatınızın sevgisini karşılarken. İlk evinizi satın almak veya bunun için tasarruf etmek. İlk maratonunuzu bitirmek. 20'li yaşlarınızda tamamlamak için mümkün olan çok sayıda kova listesi öğesi vardır ve bir hayat sigortası poliçesi kurmak büyük olasılıkla böyle birçok listede çok yüksek olanı değildir.
Ancak, 20'li seneler aslında bir politika satın almak için en iyi on yıl olabilir miydi? Pek çok mali uzman ve elinde olan kendi politikaları ile ihtiyatlı 20 somethings, kesinlikle evet demek. İşte nedenidir. Erken Satın Al, Daha Fazla Kaydet Ucuz olması nedeniyle bir şey satın almak genellikle büyük bir tüketici tavsiyesi değildir. (İlgili okumalar için bkz .:
Emeklilik Planlaması, 20 Something. Ama nihai olarak ihtiyacınız olacak bir şey satın almaya ne dersiniz, çünkü daha sonra olacaktan daha mı ucuzdur? Hayat sigortasını satın alma, serbest dönüşleriniz sırasında aklınızdan gelen en uzak şey olabilir; bir politikaya yatırım yapmak hayatınızdaki en ekonomik stratejik zaman olabilir.
Önce ilk önce: hayat sigortasına gerçekten ihtiyacın var mı? Metafizik bir soru gibi gelebilir, ancak muhtemelen kolayca cevaplayabildiğiniz tamamen pratik bir sorundur. Reagan yönetiminden önce doğan çoğu yetişkin için bu cevap çok güzel bir evettir. Ancak, vergi mükelleflerine bağımlı olmayan kişileri talep edemeyen, evlenmemiş olan veya zamanı gelmemiş ölümlerinden olumsuz bir şekilde etkilenebilecek ilişkilere sahip olmayan 20 kişiye hayat sigortası satın almak mantıklı bir hareket olmayabilir. (İlgili okumalar için bkz .:
Millennials için Sigorta )
Mali olarak size bağımlı olanlarınızın envanteri sıfıra ulaşırsa, pek yalnızsınız demektir. 2015 Gallup anketine göre, artan Millennials sayısının 20 ila 30'larında evlenemediği basitçe değil. Yasal olarak bağlayıcı olmayan çeşitliliğin taahhüdünü ve beraber yaşamasını da geciktiriyorlar: 18 ila 29 yaşlarındakiların tek olduğu ve kimseyle yaşamadığını bildirenlerin sayısı 2004'te% 52'den% 64'e yükseldi. on yıl sonra.
Aslında, Pew Araştırma Merkezi tarafından yapılan bir araştırmaya göre, üç bin yılda yalnızca bir tanesi kendi evinin başı olduğunu iddia edebilir - geçmiş kuşaklardan büyük bir ayrılma. Büyüyen bu grupta olanlar için hayat sigortası öncelikle bir öncelik olarak sayılmayabilir. Elbette bariz bir istisna, çocuk sahibi tek genç yetişkindir.
Bin yılda birlik, seçme, güvenlik ve statükonun üzerinde esneklik ve seçenek sunma için şımarık bir şekilde şımartılıyor. Bu tutum, Tinder'in anlık memnuniyetinden finansal karar alma sürecine kadar uzanır. Sonuçta, eğer sevgiye yerleşmiyorsan, neden sigortaya yerleştin? Adresini gösteren bir sigorta acentesinin ilk Google isabetiyle uğraşmak cazip olsa da - muhtemelen şu an bulunduğunuz konumdan 0,2 mil uzakta olduğu için - en az direnişe girmekten sakın. Tıpkı çevrimiçi randevu gibi, alışveriş yapmayı öder. (İlgili okumaya bakınız:
6 Yatırım Yapmak İsteyen Bin Yıllık Süreli Kitaplar için ) İhtiyaçlarınıza uyan bir sigorta acentesinin bulunması için mükemmel bir yol, şaşırtıcı olmayan bir şekilde bir arkadaşınızın veya ailenizin üyesi olan kişinin tavsiyesidir. Bununla birlikte, Joe Amca'nın temsilcisinin sizin için en iyi ajan olduğunu varsaymayın. Hangi şirketlerin potansiyel bir broker ile çalıştıklarını sorun: seçebileceğiniz ve seçebileceğiniz çeşitli müşterileri temsil ettiklerinden emin olmak isteyeceksiniz.
Dönemle Bütün Ömrü
Hayat sigortası satın almak isteyen herkes için öncelikli sorulardan biri, dönem sigortası veya tüm hayat sigortası ile birlikte gidip gitmemektir. 30 yaşın altında (ve hatta 40'ın altında), dönem sigortası çok daha iyi bir anlaşma anlamına gelir: genel olarak, yatırım yaptığınız her dolar için yedi ila 10 kat geri dönüş alırsınız.
Vade sigortası işe yarıyor: belirli bir dönem süren bir poliçe satın alırsınız. 28 yaşındaysanız, 20 yıllık bir poliçe satın alabilir ve 48 yaşındayken hayat sigortası ihtiyaçlarınızı yeniden değerlendirirsiniz. Daha sonraki bir tarihte daima 10 veya 20 yıllık bir poliçe satın alabilirsiniz. Alternatif olarak, 40 yıllık bir poliçe satın alan 25 yaşındaki bir çocuk, genellikle, harcamalarınızın düşmesini ve IRA'nızın geri gelmesini bekleyebileceğiniz bir yaş olan 65 yaşında emeklilik hesabına erişene kadar hayat sigortası ile belirlenecek. kadar gitmek.
20'li yaşlardaki insanlar, araba kazaları, silah ölümleri ve intiharlar için morbid olarak yüksek bir puan alırken, hastalık ve hastalık, özellikle kanser ve kalp hastalığı gibi hayatı tehdit eden hastalıklardan yaşlı kohortlara göre çok daha az şikayet ederler. Bu nedenle hayat sigortası bu grup için çok daha ucuzdur ve aylık priminizi belirgin olarak daha yüksek hale getirebilecek Tip 2 diyabet gibi herhangi bir koşul gelişmeden önce bir politika satın almanın bedelini ödemenin tek nedeni budur.
Bekleme Oyunu Belki hayat sigortası satın alma fikrinden kaçınıyorsunuz, ancak bekleyeceğinizi düşünüyoruz (Daha fazla bilgi için bkz. Hayat Sigortacılar ve Bin yıl dönümleri: Garip Bedfellows?
) Bir on yıl, örneğin, çocuklarla evli olabileceğinizi düşündüğünüzde, 28 yerine 38'de satın alırsınız. Bu plan başlangıçta mantıklı bir plan olsa da, mutlaka maddi anlamda bir anlam ifade etmiyor. 38 yaşındaki priminizin yirmili yaşların sonlarında ödeyeceğinizden önemli derecede yüksek olmasını bekleyin. Aslında, 60 yaşına kadar sürecek olan bir dönem sigorta poliçesinin genel maliyeti, yirmili yaşların sonunda politikaya başlamak ya da 40'a yaklaşana kadar beklemekle aynı olacaktır.
Diğer bir deyişle: Tüm masraflar eşit, neden erkenden almayacağınızı ve daha uzun kapsama alanı için fayda görüyorsunuz?
Sonuç
Büyükbabanızın büyükbabasının birkaç yıl önce çıkardığı politikanın - muhtemelen bütün bir yaşam politikası- muhtemelen sizin için geçerli olacak politika değil unutmayın. Bütün hayat sigortası vergiden muaf bir şekilde güvenli bir hesapta nakit elde etmenize izin verirken birçok uzman, çeşitli komisyonların, ücretlerin ve teslim ücretlerinin herhangi bir potansiyel kazancın belirgin derecede arttığını düşünüyor. Binyıl kuşağının özel sigorta gereksinimlerini anlayan iyi bir acente bularak, nihai kararınızın yalnızca şimdiki için değil, görünüşte uzaktaki bir gelecek için ekonomik açıdan sağlam olmasını sağlayacaksınız. (İlgili okumalar için, bkz.
Bin Yıllık Müşterileri Kazanmak İçin Sigortayı Kullanma. )