Bir Roth IRA ile (bireysel emeklilik hesabı), emeklilik için tasarruf etmek için zaten vergilendirilmiş geliri kullanırsınız. Yatırım kazançlarınızı doğru koşullar altında (en az 59½, hesap en az beş yıl açıkken) çekerseniz, katkı paylarından elde ettiğiniz kazançlar vergiden muaf olacaktır.
2022 vergi yılı için, 50 yaşın altındaysanız genellikle yıllık 6.000 ABD Dolarına ve 50 veya daha büyükseniz 7.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz - belirli gelir sınırlarında, başvuru sınırlamalarında veya başka bir IRA türüne katkıda bulunmak. Ama hayatınıza ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini merak ediyorsanız, Roth IRA, daha fazla bilgi ve uzman tavsiyesi için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- Bir Roth IRA'ya genellikle yılda 6.000 $ veya 7.000 $'a kadar katkıda bulunabilirsiniz (katkı limitleri gelire ve yaşa göre değişir ve her vergi yılında değişebilir).
- Yıllık Roth IRA katkılarınızı maksimuma çıkarmak, emeklilik tasarruflarınızı etkilemenin en iyi yollarından biridir.
- Roth IRA'nıza aşırı katkıda bulunursanız, ceza vergileriyle karşılaşabilirsiniz.
Roth IRA'nıza Ne Kadar Koymalısınız?
Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için ideal miktar, 2022'de veya 2022'ye kadar 6.000 ABD Dolarıdır (veya 50 veya daha büyükseniz 7.000 ABD Dolarıdır). katkı limitleri gelirinizden.
Deeper Than Money'nin CEO'su, kurucusu ve finansal koçu Chloe Elise, The Balance'a e-posta yoluyla şunları söyledi: Mümkün olduğunda Roth IRA'nızı maksimuma çıkarmanızı önerir ve bunu hayatınızın erken döneminde yapmanız çok önemlidir. kariyer.
Erken katkıda bulunmak birkaç amaca hizmet eder. Katkılarınız ve kazançlarınız, büyümek ve pazarın kaçınılmaz düşüşlerinden kurtulmak için zamana sahip. Kariyeriniz ilerledikçe geliriniz belirli bir eşiğin üzerine çıkarsa, Roth'a katkıda bulunabileceğiniz miktar azalır. Sonunda, hiç katkıda bulunamayabilirsiniz.
Emekli olduğunuzda katkı paylarınızı ve kazancınızı çektiğinizde, vergi ödemeyeceğiniz daha büyük bir para havuzuna sahip olursunuz.
Elise, "Özellikle daha genç ve emekli olmayı beklediklerinden daha düşük bir vergi diliminde olanlar için harika bir araç," dedi.
Finansal hizmetler şirketi Fidelity, gelecekteki emeklilik için yıllık gelirinizin %15'ini tasarruf etmenizi öneriyor, ancak bu yüzde 25 yaşında başlamayı ve diğer değişkenleri temel alıyor. Daha sonra başlıyorsanız, daha fazlasını kaydetmeniz gerekebilir. Yatırımda her on yıllık gecikmenin, finansal bir hedefe ulaşmak için gereken miktarı üç katına çıkarabileceği tahmin ediliyor.
Çok Para Olmadan Bir Roth IRA'da Tasarruf Yapmak
Kısıtlı bir bütçeniz varsa, yıllık katkılarınızı en üst düzeye çıkarmak zordur. Bu nedenle Elise, ayda 50$ kadar düşük bir otomatik katkı oluşturmayı önerir. Küçük olsa da, bir başlangıç ve inşa etmek için iyi bir alışkanlıktır.
Elise, "Roth IRA'nızı kurmak ve nasıl yatırım yapacağınıza aşina olmak bazen en büyük zorluktur" dedi.
Aylık bütçenize bakın ve kira veya araba sigortası ödemesi gibi sabit bir maliyet olarak Roth IRA katkısına yer açın. Yine, sadece küçük bir miktar olsa bile, bu katkıya öncelik vermek, bileşik devreye girdiğinde karşılığını verecektir.
Tasarruflarınızın bir Roth IRA'da nasıl birleşebileceğine dair genel bir fikir edinmek için buna göz atın bileşik faiz hesaplayıcısı.
Mike Hunsberger, "Tutar, bütçeye sığabilecek kadar olmalı ve zamanla artırılabilir" dedi. Yeminli mali danışman ve Next Mission Financial Planning, LLC'nin sahibi The Balance'a şunları söyledi: e-posta.
Böylece, aylık 50$'lık ilk katkınız, maaşınız arttıkça artabilir - geliriniz Roth katkı tavanına ulaşana kadar.
Roth IRA Katkılarınızı En Üst Düzeye Çıkarmalı mısınız?
Roth IRA katkılarınızı en üst düzeye çıkarmayı göze alabilirseniz, çabalarınız yolun sonunda karşılığını verir. Hunsberger'e göre, özellikle şu anda emekli olduğunuzda olabileceğiniz vergi diliminden daha düşük bir vergi dilimindeyseniz, maksimuma çıkarmak %100 buna değer.
Elise, bir Roth IRA ile gelen vergi tasarrufları sayesinde aynı fikirde.
Elise, "Genellikle insanlara emeklilikte vergilerin daha düşük mü yoksa daha yüksek mi olacağını düşündükleri sorulduğunda, tahminleri daha yüksek" dedi. "Bu, bir Roth IRA'yı kullanarak ve gelecekte vergiden muaf büyümesine izin vererek bugün daha düşük bir vergi diliminden yararlanmayı zahmetsiz hale getiriyor."
Geleneksel bir IRA'ya da katkıda bulunuyorsanız, aşağıdakileri aşmadığınızdan emin olun. toplam IRA katkı sınırı.
Diğer Emeklilik Hesaplarına Göre Bir Roth IRA'ya Öncelik Vermeli misiniz?
Roth IRA'ları ne kadar harika olursa olsun, işveren sponsorluğunda bir 401(k)'ye işveren katkı payı eşleşmesine erişiminiz varsa, önce o hesaba katkıda bulunmaya odaklanmak isteyebilirsiniz.
Elise, "Her zaman her şeyden önce işveren eşleşmenize öncelik verin," dedi. “İşvereninizden mümkün olan her bedava doları almak istiyorsunuz.”
Elise, işvereninizin bir Roth 401(k) sunup sunmadığını kontrol etmenizi tavsiye etti. Değilse, maçı almak için 401(k)'nizi yeterince koyduktan sonra, düzeltilmiş brüt geliriniz çok yüksek olduktan sonra katkıda bulunamayacağınız için Roth IRA'nızı mümkün olduğunca uzun süre maksimuma çıkarmanızı önerdi.
401(k)'ye yapılan katkılar, katkıda bulunduğunuz yıl için vergilerinizi azaltabilir. Belirli kriterleri karşılıyorsanız, geleneksel bir IRA'ya (Roth değil) katkıları da düşebilirsiniz. Daha fazla bilgi veya ayrıntı için vergi danışmanınızla görüşün.
Bir Roth IRA'ya Ne Zaman Katkıda Bulunmalı
Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmanın zamanlamasını inceleyelim.
Şu anda
Emekliliğe hazırlanmanın en iyi yolu, hemen birikim yapmaya başlamaktır. Bir yatırım hesabında ne kadar erken tasarruf etmeye başlarsanız, yatırım kazançlarınızın o kadar uzun süre birleşmesi ve büyümesi gerekecektir. Halihazırda tasarruf ediyorsanız, katkılarınızı artırmayı göze alıp alamayacağınızı değerlendirmek için de harika bir zaman. Ancak, 50 yaşında veya daha büyükseniz, yıllık olarak da yapabilirsiniz. yakalama katkısı Roth IRA'ya 1.000 $'a kadar.
Vergi Son Başvuru Tarihinden Önce
Geçen yıl bir Roth IRA'ya katkıda bulunmadığınız için pişmanlık duyuyorsanız veya katkılarınızı en üst düzeye çıkarmış olmayı diliyorsanız, genellikle Nisan ayında vergi beyannamesi son tarihine kadar yaptığınız sürece, katkı yapmak için hala zamanınız var 15.
Sık Sorulan Sorular (SSS)
Roth IRA'ma nasıl katkıda bulunurum?
Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için, bir finans kurumu aracılığıyla bir Roth IRA hesabı açın. Ya para yatırın ya da doğrudan maaş çekiniz veya banka hesabınızdan düzenli otomatik katkılar ayarlayın. Ayrıca seçim yapmanız gerekecek katkılarınızı nasıl yatırmak istersiniz.
Roth IRA'ma çok fazla katkıda bulunursam ne olur?
Roth IRA'nıza sınırdan fazla katkıda bulunursanız, bir ceza veya ek vergi ile karşılaşabilirsiniz. Vergi beyannamenizi vermeden önce fazla katkı yaptığınızı fark ederseniz, fazla katkı payını geri çekersiniz. Harekete geçmek için vergi beyannamenizi verdikten sonraya kadar beklerseniz, ceza vergilerinden kaçınmak için fazla katkılarınızı kaldırın ve altı ay içinde değiştirilmiş bir beyanname verin. Katkı sınırlarını aşmadıysanız, ancak yine de katkılarla kendinizi aşırı derecede genişlettiğinizi düşünüyorsanız, bu katkıları geri çekebilirsiniz. Ancak, gereksinimleri karşılayana kadar bu katkılardan herhangi bir ceza almadan kar elde edemezsiniz.
Bunun gibi daha fazla içerik okumak ister misiniz? Üye olmak The Balance'ın günlük içgörüler, analizler ve finansal ipuçları için her sabah doğrudan gelen kutunuza gönderilen bülteni için!