Başkan Biden geçen Ağustos ayında bazı borçlular için 20.000 $’a kadar federal öğrenci kredisini iptal etme planını açıkladığında, bunu kredi sahiplerinin yükünü hafifletmek ve bir temerrüt dalgasını önlemek için çok yönlü bir yaklaşımın parçası olarak çerçeveledi.
Şimdi, federal öğrenci kredisi geri ödeme duraklamasının son aylarında, bu güvenlik ağının çoğunun gerçekleşmeyeceği açık.
Cuma günü Yüksek Mahkeme, Biden’ın borç affı planını bloke etti ve yönetimi, borçluların isteğe bağlı gelirlerinin yalnızca küçük bir kısmını öğrenci kredilerine ödemelerine izin veren bir programın elden geçirilmesini tamamlama aşamasında. Eğitim Bakanlığı tarafından borçları tahsil etmek için sözleşme yapılan birçok üçüncü taraf şirket, personelini işten çıkardı, çağrı merkezi saatlerini azalttı veya öğrenci kredilerini işlemeyi durdurdu.
Biden yönetimi şimdi benzeri görülmemiş bir görevle karşı karşıya: on milyonlarca borçlunun üç yıldır atıl durumda olan bir öğrenci kredisi sisteminde ödeme yapmasına yardımcı olmak.
Borç iptalini savunan Öğrenci Borç Kriz Merkezi’nin yönetici direktörü Cody Hounanian, “Tüketici finansmanı tarihinde hiç böyle bir girişimde bulunulmadı” dedi. “Yol boyunca barikatlar ve engellerle karşılaşacak olan devasa, anıtsal bir görev.”
Kongre Demokratları ve borç iptalinin savunucuları, Biden’ı ödemeler bu yıl yeniden başlamadan önce kredinin affedilmesi için zorlamaya çağırıyorlar. Biden, yönetiminin atacağı sonraki adımları Cuma öğleden sonra açıklayacağını söyledi.
Biden yaptığı açıklamada, “Mahkemenin öğrenci borç hafifletme planımızı iptal etme kararının yanlış olduğuna inanıyorum” dedi. Ancak çalışkan orta sınıf ailelere yardım ulaştırmanın başka yollarını bulmak için hiçbir şeyden vazgeçmeyeceğim.”
Eski Başkan Trump ve Başkan Biden döneminde birkaç kez uzatılan bir müsamaha programı kapsamında federal öğrenci kredisi ödemeleri durduruldu ve faiz tahakkuk ettirilmedi. Birkaç yanlış başlangıcın ardından, Biden yönetiminin borç tavanını yükseltmek için bu ayın başlarında imzaladığı anlaşmadaki hükümler nedeniyle ödeme askıya alma süresini uzatması yasal olarak engellendi. Öğrenim kredisi faizi 1 Eylül’de işlemeye başlayacak ve kredi ödemeleri Ekim ayından itibaren başlayacak.
Borçlu savunucuları ve idare yetkilileri, geri ödemeye zorlu bir dönüş için hazırlanıyorlar.
Biden geçen yıl öğrenci kredisi borcunu iptal etme planını açıkladığında, “hedefli rahatlama sağlarken aynı zamanda öğrenci kredisi ödemelerine devam ederek, ekonomik açıdan sorumlu bir yol izliyoruz” demişti.
Engellenen plana göre, Eğitim Bakanlığı yılda 125.000 dolardan az kazanan insanlar için 10.000 dolara kadar federal öğrenci kredisi borcunu veya evli çiftler için 250.000 doları affedecekti. Düşük gelirli öğrenciler için Pell Hibeleri alan kişiler, ek 10.000 $ almaya hak kazanırdı. İdare, teklifle yaklaşık 20 milyon kişinin borçlarının silinmesine hak kazanacağını tahmin ediyordu.
İptalin yanı sıra Biden, yönetimin borçluların aylık ödemelerini düşürmeye veya kredilerinin affedilmesine yardımcı olmak için tasarlanmış programlarda yaptığı değişiklikleri lanse etti.
En büyük teklif, Eğitim Bakanlığı’nın gelir odaklı geri ödeme programlarından birini elden geçirmesidir. Ocak ayında yayınlanan yeni önerilen düzenlemelere göre, takdire bağlı sayılan eşik, federal yoksulluk seviyesinin %150’sinin üzerindeki gelirden %225’e yükseltilecek. Lisans borcu olan borçlular, %10’dan her ay isteğe bağlı gelirlerinin yalnızca %5’ini borçlu olacaktır.
Yılda 30.600 dolardan (veya dört kişilik bir ailede 62.400 dolardan) daha az kazanan bireyler, öğrenci kredilerinden her ay hiçbir şey ödemezler. Aylık ödemeleri tahakkuk eden faizi karşılamayan borçlular bundan feragat edebilir. Kongre Bütçe Ofisi, planın önümüzdeki 10 yıl içinde 230 milyar dolara mal olacağını tahmin ediyor.
Eğitim Müsteşarı James Kvaal, planın bu yıl içinde tamamlanacağını söyledi. bir Meclis paneline anlattı Mayısta.
Planın muhalifleri, öğrencileri daha fazla borç almaya ve kolejleri daha fazla eğitim ücreti almaya teşvik edebileceğini söylüyor.
Biden’ın öğrenci kredisi politikası, yaygın iptale değil, genellikle Trump’ın Eğitim Departmanı tarafından uygulanan politikaları geri alarak, borç alanlara yardımcı olmak için mevcut olan karmaşık güvenlik ağı programları ağını geliştirmeye odaklandı.
Biden yönetimi, kolejleri tarafından dolandırıldıklarını söyleyen kişiler için on milyarlarca dolarlık kredi iptalini onayladı ve kalıcı engelleri olan kişilerin kredilerini ödemelerini kolaylaştırdı.
Eğitim Departmanı ayrıca öğretmenler, hemşireler ve sosyal hizmet görevlileri gibi kamu hizmetinde veya kar amacı gütmeyen bir işte çalışan kişilerin Kamu Hizmeti Kredi Bağışlama programı aracılığıyla kredilerini iptal ettirmelerini kolaylaştırdı. Bakanlığın Mayıs ayında yaptığı duyuruya göre, program aracılığıyla 615.000’den fazla kamu görevlisinin 42 milyar dolarlık affı onaylandı.
Ancak federal öğrenci kredisi borcunun büyük kısmı – 43 milyon Amerikalının elinde bulunan yaklaşık 1,7 trilyon dolar – yakın zamanda iptal edilmeyecek.
Kredi iptali veya gelire dayalı yeni bir geri ödeme planı olmadan, birçok borçlu, COVID-19 salgınından öncekiyle neredeyse aynı olan bir kredi sistemine geri dönecek.
Öğrenci Borçluları Koruma Merkezi’nde yönetici müdür yardımcısı ve idari danışman olan Persis Yu, “Ödeme duraklatmasını bir turnike olarak düşünüyorum” dedi. “Sorun şu ki, turnikeyi öylece açamazsınız; onarımı gerçekten yapmanız gerekir. Ve biz bunu yapmadık.”
Üç yılda borçlular için çok şey değişti. Bazıları taşındı ve kredi hizmet sağlayıcılarıyla iletişim bilgilerini güncellemedi. Bazılarının yeni kredi hizmetleri var. Bazıları ödeme duraklamasından önce kredilerini geciktirirken, diğerleri aylık bakiyelerini etkileyecek şekilde daha yüksek veya daha düşük gelirler elde ediyor. 2020’den beri mezun olan milyonlarca borçlu, ilk öğrenci kredisi ödemelerini bu yılın sonlarında yapacak.
Öğrenci kredisi sistemi açmazının özünde, zorluğun boyutu ile mevcut kaynaklar arasındaki eşitsizlik vardır. Federal Öğrenci Yardımı ofisi, Kongre’deki Cumhuriyetçiler kredi iptalini uygulamak için kullanılabilecek fonları engellediğinden, bu yıla girerken hükümetten talep ettiğinden 800 milyon dolar daha az aldı. Bu, talep patlamak üzereyken küçülen kredi hizmeti şirketleri ile yapılan sözleşmeler için daha az kaynağa yol açtı.
Navient ve Great Lakes gibi federal kredi hizmetleri, öğrenci kredisi piyasasından çıkmış ve portföylerini başka şirketlere devretmiştir. Öğrenci kredisi sahiplerinin yaklaşık %44’ü yeni bir servis sağlayıcı ile çalışmak göre ödemeler devam ettiğinde Haziran 2023 raporu Tüketici Finansını Koruma Bürosu tarafından.
Öğrenci kredisi hizmeti veren kuruluşlar için bir ticaret birliği olan Student Loan Service Alliance’ın yönetici direktörü Scott Buchanan, kredi geri ödeme sisteminin aynı anda ödemeye geri dönen milyonlarca insanı idare edecek şekilde tasarlanmadığını söyledi. Borçluları şimdi askerlere ulaşmaya teşvik etti.
Buchanan, “İnsanların Haziran, Temmuz ve Ağustos aylarında ulaşmasını sağlayarak öğrenci kredisi hizmet ortamındaki talep eğrisini düzleştirebilirsek… sisteme gelecek bazı baskıları azaltabiliriz” dedi.