Açık kredi en basit tanımlama ile borç veren ve bir borçludan ibarettir. Borçlunun belirli bir sınıra kadar tekrarlanan para çekme işlemlerini yapmasına ve daha sonra ödemelerin vadesi gelmeden önce sonraki geri ödemeleri yapmasına izin verir.
Borçlular açık uçlu krediyi tercih ederler, çünkü borçlanabilecekleri miktar ve geri ödeme süresi üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Faiz sadece borçlunun kullandığı krediden tahsil edilir ve borçlu kullanılmayan krediden maliyete maruz kalmaz.
Açık kredi, kredi şeklinde olabilir veya kredi kartına da tanımlanabilir. Kredi kartları en yaygın açık kredi biçimleridir ve gerektiğinde fonlara esnek erişim sağlarlar. Kredi kartı, sahibinin, limitleri ihraççı tarafından borçlunun kredi notu ve kredi puanıdır.
Kredi kartı sahibi, kartı çevrimiçi ve mağazadan alışveriş yapmak için sürekli olarak kullanabilir ve kart sahibi kredi limiti tükenmeden önce bir ödeme yaparsa, para hemen kullanılabilir hale getirilir. Tüketici pazarında, ev öz kaynak kredileri, ev sahiplerinin evlerdeki öz kaynak seviyesine göre fonlara erişmelerini sağlayan açık uçlu bir kredi örneğidir.
Açık Kredi Nasıl Çalışır?
Bir borç veren ve borçlu açık uçlu bir kredi hattı için bir anlaşma yaptığında, borç verenin fonlara erişmesine ve kullanmasına izin verir. Buna karşılık, borçlu aktif borçlar için hesaba zamanında ödeme yapmayı kabul eder.
Sözleşme, borçlunun belirli bir zamanda borç alabileceği maksimum tutarı belirler ve hesabın ödenmemiş bakiyesi üzerinden faiz alınır. Borçlunun faiz yapması ve anapara ödemeleri hesabın ödenmemiş bakiyesini temel alır.
Müşteri tarafından kullanılabilen maksimum kredi tutarı döner kredi satırı olarak bilinir. Limit revize edilebilir ve limit ihtiyaçları için yeterli değilse borçlu maksimum kredi limitinde artış talep edebilir. Borç veren, hesaba zamanında ödeme yapmışsa ve temiz bir kredi geçmişine sahipse limiti artırmayı kabul edebilir.
Buna karşılık, borç veren geri ödemelerde temerrüde düşmeye başlarsa veya kredi puanı düşerse, borç verenin kredi limitini azaltabilir. Borçlu açık kredi hesabına ödeme yaptığında, fonlar tekrar borçlanmaya hazır hale gelir. Borçlu, döner kredi hattını aşmadığı sürece krediyi sürekli olarak kullanabilir.
Sonuç
- Açık kredi, bir borç veren ve borçlu arasında, ikincisinin belirli bir maksimum limite kadar tekrar tekrar krediye erişmesine izin veren finansal bir düzenlemedir.
- Borçlu hesaba geri ödeme yapmaya başladığında, para bir döner fon olduğu için tekrar çekilmeye hazır hale gelir.
- Açık kredi, kredinin kullanımı ve süresi ile ilgili kısıtlamalarla birlikte gelmez.