İpoteğinizi yeniden finanse edip etmemeye karar verirken birçok şeyi göz önünde bulundurmalısınız. İlk olarak, bu tür bir krediyle ilgili faiz oranlarına ve ücretlere bakmak önemlidir. Bunlar, borç verenden borç verene farklılık gösterebilir ve genel kredi maliyetini etkiler. Bu nedenle, en iyi yol, farklı borç verenleri karşılaştırmak ve birden fazla teklif almaktır.
Bu teklifleri aldıktan sonra, dikkatlice karşılaştırmak önemlidir. Bir fikir edinmek için borç verenlerin web sitelerindeki kullanışlı araçları (kredi hesaplayıcıları) kullanabilirsiniz. yeniden finansman kredi borcu onların şartlarına göre alırsın. Ne düşüneceğinize sahip olacağınız için bu harika bir başlangıç olabilir. Ancak önceden bilgi sahibi olmadan bu sürece başlamamak çok önemlidir.
Mali hedefleriniz, yeniden finansmanın nedenlerini belirlemelidir. Örneğin, aylık ödemelerinizi düşürmek istiyorsanız, en uzun vade için en düşük faiz oranını arayın. Ancak krediyi daha hızlı ödemeyi planlıyorsanız, en kısa sürede en düşük faiz oranını arayın.
Mevcut krediniz için yüksek bir faiz oranınız varsa, yeniden finansman, aylık ödemelerinizi düşürmek için bir seçenektir. Aylık ödemelerinizi karşılamakta güçlük çekiyorsanız veya okul okumak, araba satın almak veya yatırım yapmak gibi şeyler için daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, bu iyi bir seçenek olabilir.
Yeniden finansmanın ana faydası daha düşük faiz oranıdır. Taksit, mevcut taksitlerinizden biraz daha yüksek olsa da, uzun vadede buna değecektir. Tüm borçlarınızı tek bir faizde konsolide eder, birden fazla değil tek faiz ödeyeceğiniz için size tasarruf sağlar.
Yeniden finansman ayrıca borcun tamamını daha erken ödemenize yardımcı olur ve bu da kredi puanınızı artırabilir. Artı, daha hızlı sermaye oluşturmanıza olanak tanır. Bu, daha fazla tasarrufla sonuçlanır ve size ipoteği kaldırmanın ek bir avantajını sağlar. Evinizi satmayı planladığınızda bu kullanışlı olur.
Yeniden finansman kredileri için başvururken, çeşitli borç verenlerden birden fazla teklif almalısınız. Tabii ki, mümkün olan en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak isteyeceksiniz. Ancak, yeniden finansmanın takip etmesi gereken belirli adımlar olduğu için bu süreç biraz zaman alabilir. Ayrıca, bu kredinin onaylanması için tipik bir zaman çizelgesi iki aya kadar çıkabilir.
Kredi verenlerin, yeniden finansman onayı için uygun olup olmadığınızı kontrol etmek için bu kadar zamana ihtiyacı var. Belgelerinizi, varlıklarınızı, kredi notunuzu kontrol ederler, bu nedenle süreci hızlandırmak için tüm bunları sağladığınızdan emin olun. İyi hazırlandığınızda, her şey daha hızlı yapılabilir.
Ayrıca, değerleme uzmanı öz sermayenizin değerini belirlemelidir. Bu nedenle, size bir servete mal olmayacak ancak mülkünüzün değerini etkileyebilecek bazı temel iyileştirmeler yapmalısınız. Örneğin, temizleyebilir ve derli toplu hale getirebilir, kaldırım çekiciliğini geliştirebilir, dış cephesini biraz yenileyebilirsiniz, vb.
İyi bir ipotek durumunuz varsa, yeniden finansman kredisine hak kazanabilirsiniz. Gecikme ve cezanız olmadığı ve borç-gelir oranınızın düşük veya ortalama olduğu anlamına gelir. DTI oranınız 0,4’ten fazla olmamalıdır – bu, aylık gelirinizin beşte ikisinin borç ödemeye gittiği anlamına gelir. Ayrıca, istikrarlı bir istihdama ve yeterli sermayeye ihtiyacınız var (ev değeriniz yeniden finansman tutarını aşmalıdır).
Mortgage yeniden finansmanı düşünülürken kredi puanınız bir başka önemli faktördür. Düşükse, uygulamadan önce yükseltmeyi deneyebilirsiniz. Kredi puanınızı yükseltebilirseniz, bir yeniden finansman kredisi için daha iyi bir konumda olacaksınız. Faturalarınızı ve bazı küçük borçlarınızı zamanında ödemeye özen göstermeniz puanınızı yükseltmenize yardımcı olacaktır.
Hedeflerinize ve finansal sağlığınıza bağlı olarak, oran ve vade ve nakit çıkışı yeniden finansman olmak üzere iki seçeneğiniz vardır. İlk seçenek, faiz veya vade gibi mevcut ipotek koşullarından bazılarını daha iyi hale getirmektir. Daha kısa geri ödeme süreleri veya daha düşük faiz oranları ile iyi bir kredi teklifiniz varsa iyi bir çözümdür.
İkinci seçenek, mevcut borçları kapatmak ve fazladan nakit almak için yeni bir kredi istemek için yeterli sermayeniz varsa kullanışlıdır. Yatırım yapmak, evde iyileştirmeler yapmak veya sadece biraz zevk (tatil, yeni araba) için yeterli paraya sahip olmak için paraya ihtiyacınız varsa yapar.
Daha kısa bir kredi vadesine yeniden finansman sağlamak, uzun vadede paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Borçlarınızı bir an önce kapatmak istediğinizde bu kredi türü en iyi seçenektir. Ödeyebileceğiniz bir taksitle yeniden finansman kredisi aldığınızdan emin olun.
Daha uzun vadeli ipotekler aylık ödemenizi azaltabilir, ancak toplamda daha fazla ödersiniz. Çünkü ilk yıllarda daha çok faiz ödüyorsunuz, anapara geri ödemesi ise daha sonra geliyor. Ziyaret edebilirsin bu sayfa uzun vadeli ipoteklerin her zaman en iyi seçim olup olmadığını öğrenmek için.
Bir ipotek yeniden finansmanının şartlarını karşılaştırırken, yeni bir kredinin faydalarını ve maliyetlerini göz önünde bulundurmak çok önemlidir. Faiz oranı en kritik faktör olmakla birlikte, kaynak ücretleri, değerlendirme, vergiler vb. gibi diğer masrafları da dikkate almak hayati önem taşır.
Krediyi erken ödemeye karar verirseniz, bazı borç verenler sizden ücret alacaktır. Bu, onlarla uzun vadeli anlaşmayı ‘bozmanın’ cezası gibi bir şey. Bazen nispeten yüksek olabilir, bu nedenle nihai bir karar vermeden önce bu maliyetleri araştırmak önemlidir. Herhangi bir erken geri ödeme ücreti ödemeden ipoteğinizi yeniden finanse edebiliyorsanız, bu iyi bir teklif.
Ayarlanabilir oranlı bir ipoteğiniz varsa, sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finansman sağlamayı düşünmelisiniz. Bu, daha düşük bir faiz oranına kilitlenmenizi ve hayatınızın geri kalanında aynı taksitlere sahip olmanızı sağlayacaktır.
Mevcut borçları yeniden finanse etme kararı iyi düşünülmelidir. Acele etmemelisiniz veya ‘ücretsiz kredi’ gibi gerçek olamayacak kadar iyi çalışan tekliflere güvenmemelisiniz. Unutmayın – bedava öğle yemeği yoktur. Borç, geri ödemeniz gereken bir şey olduğundan, onu en uygun koşullarda yapmaya çalışın.