Yani yeni bir ev satın aldınız. Yerleşiyor, dekorasyon yapıyorsunuz ve ev sahibi olmanın avantajlarından yararlanıyorsunuz. Sonra geliriniz beklenmedik şekilde değişir. Birdenbire, kendinizi acil durumlar için ödeyecek fazladan parasız buluyorsunuz, hatta harcamalarınızı karşılayacak ve gelecek için biriktirecek yeterli paranız yok çünkü ipotek ödemeniz çok büyük. Birdenbire ev fakiri oldun.
Ama ev fakiri olmak ne anlama geliyor? Uzmanlar, ev ödemenizin eve götürme maaşınızın yaklaşık% 25’i olması gerektiğini söylerken, diğerleri ödenmemiş borcunuz yoksa ve borçlanmayı planlamıyorsanız% 30’a kadar çıkabileceğinizi söylüyor.
Koşullarınız beklenmedik bir şekilde değişirse ve ödemeniz eve dönüş ücretinizin% 50 veya% 60’ı gibi çok daha büyük bir yüzdesi haline gelirse evinizi fakirleştirebilirsiniz. Hatta ödemelerinizi yapmakta zorlanabilirsiniz.
Birçok nedenden dolayı olabilir. Örneğin, siz ve eşiniz evde kalan ebeveyn olmak için birinizin işini bırakmasına karar verebilirsiniz. Ya da belki işinizi kaybedersiniz veya beklenmedik bir hastalıkla uğraşmak zorunda kalırsınız.
Her iki durumda da, ev fakiri olmak eğlenceli değildir. Kendinize ipotek soruları sorarsanız ve aniden kendinizi evinizde fakir bulursanız yapmanız gerekenler.
Nedeni Belirleyin
Öncelikle, ev fakiri olmanıza neyin sebep olduğunu incelemelisiniz. Evinizi satın aldığınızda büyük bir maaş alıyor olabilirsiniz, ancak bu o zamandan beri değişti. Ya da iki gelirli bir aileden tek gelirli bir aileye geçmiş olabilirsiniz. Ya da belki de ev ödemeniz başından beri çok fazlaydı ve diğer aylık harcamalarınızın ne kadar olacağını tam olarak düşünmediniz, bu da sizi maddi olarak çok zayıf bıraktı.
Mali resminizde bir değişiklik varsa veya günlük bakım masrafları, tıbbi faturalar veya diğer aylık harcamalar gibi harcamalar eklerseniz, ev ödemenize kızmaya başlayabilir ve bir evinizin bile olmamasını dileyebilirsiniz.
Bu Durum Geçici mi?
Duruma bakın ve geçici mi yoksa kalıcı mı olduğunu belirleyin. Bu durumun sadece iki veya üç yıl süreceğini biliyorsanız, iktidara gelebilirsiniz, ancak gereksiz yere harcama yapmamaya kararlı olmanız gerekir. Bu harcama limiti tatil veya diğer lükslerin olmadığı anlamına gelir.
Durumunuzun üç yıldan daha uzun süreceğini belirlerseniz, seçenekleri göz önünde bulundurmalısınız. Çok yüksek bir ipotek ödemesi, emeklilik için birikim yapmak veya bir yatırım portföyü oluşturmak gibi diğer finansal hedeflere ulaşmanızı engelleyebilir.
Kısa Süreli Fedakârlıklar Yapın
Evinizi seviyorsanız, içinde kalmak ve satmamak için fedakarlık yapmaya istekli olduğunuza karar verebilirsiniz. Bu fedakarlıklar, fazladan bir iş üstlenmeniz, birkaç serbest iş almanız, iş veya kariyer değiştirmeniz, hatta Airbnb gibi bir kiralama hizmeti aracılığıyla fazladan bir oda kiralamanız anlamına gelebilir.
Bu kısa vadeli fedakarlıklar, diğer borcunuzu ödemenize ve acil durum fonunuzu oluşturmanıza, böylece ev ödemenizin daha yönetilebilir olmasını sağlayabilir.
Satmayı Düşünün
Küçültmek veya daha uygun fiyatlı bir mahalleye taşınmak için çok çalıştığınız bir evi satmaya karar vermek zor olabilir. Ancak bunu yapmak, sizin için en önemli olan şeyleri yapmayı kolaylaştırabilir. Daha iyi bir finansal gelecek inşa etmenize de yardımcı olabilir.
Evi satmanız ve daha uygun fiyatlı bir şeye veya hatta geçici olarak kiralamaya ihtiyacınız olduğuna karar verirseniz, iyi bir emlakçıya başvurmalı ve evinizi en kısa sürede piyasaya sürmelisiniz. Satış yapmak için çaresiz kalana kadar beklemek istemezsiniz çünkü pazara bağlı olarak birkaç ay hatta bir yıl satış yapamayabilirsiniz. Çabuk satış yapmak için çaresizseniz, evin satışından o kadar fazla para alamayabilirsiniz.
Hacizden Kaçının
Ev fakirliği ile uğraşırken, ödemelerde geç kalma veya daha kötüsü, hacizle karşılaşma noktasına gelmek istemezsiniz, bu yüzden bundan önce önlem aldığınızdan emin olun.
Ek olarak, ipotek konusunda su altındaysanız, bu kararı vermek daha da zor olabilir. İpoteğe olan borcunuz karşılığında evinizi satamıyorsanız, bankanızla kısa bir satış hakkında konuşmayı düşünün. Kısa satış, bankanın ev için bir ipoteğe borçlu olduğunuzdan daha az bir tutarı kabul etmeyi kabul etmesi anlamına gelir. Ancak her evde kısa bir satış yapılmadığını unutmayın, bu nedenle bu seçeneği takip etmeden önce uygun olup olmadığınızı araştırdığınızdan emin olun.
Daha Ucuz Bir Bölgeye Taşınmayı Düşünün
Ülkenin pek çok bölgesinde konut fiyatları astronomik olabilir ve bir ev almak çok zor olabilir. Diğer yerlerde çok uygun fiyatlı evler olabilir.
En çok istediğiniz şeyleri karşılayabilmek için farklı bir alanda biraz daha düşük maaşlı bir işe girmeniz daha iyi olabilir. İster bir ev sahibi olun, ister sık seyahat edin veya isteğe bağlı harcama için büyük bir bütçeye sahip olun, yaşamak istediğiniz yaşam tarzını düşünün, ardından bunu mümkün kılmak için seçimlerinizi ayarlayın.
Örneğin, pahalı bir ev seyahat etmeyi zorlaştırabilirken, daha küçük bir ev daha kolay hale getirebilir. Ailenizle daha fazla zaman geçirmek ve daha az çalışmak istiyorsanız, daha ucuz bir bölgede yaşamayı seçmek, bu hedeflere ulaşmanızı kolaylaştırabilir.
Tekrar Olmasını Önleyin
Başka bir ev satın almadan önce, bir ev aramadan önce bir bütçe belirlemeli ve bir evi ne kadar severseniz sevin bunun ötesine geçme dürtüsüne direnmelisiniz.
Diğer İpuçları
- Ödemelerinizi eve dönüş ücretinizin% 25’inde tutun ve maksimum bütçenizi mevcut maaşınızın 2,5 katı olarak belirleyin.
- Bankanın size ne kadar borç vereceğine güvenmeyin.
- Maaş artışlarını da planlamayın. Şu anda karşılayabileceğiniz evi satın alın, yoksa kendinizi yolun aşağısında fakir bir ev bulabilirsiniz.
- Ödemenizin artmasını önlemek için sabit faizli doğru ipoteği seçtiğinizden de emin olmalısınız.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.