Açık Bankacılık, finansal kurumların uygulama programlama arayüzleri (API'ler) aracılığıyla bilgi ve hizmetlerini paylaşmasını sağlayan bir sistemdir. İngiltere’de 1990’ların ortalarında başlayan bu kavram, Avrupa ve sonrasında Türkiye'de de hızla benimsenmiştir. Açık Bankacılık, banka müşterilerine farklı bankalardaki hesaplarını tek bir platform üzerinde görüntüleme, çeşitli işlemleri gerçekleştirme ve raporlar oluşturma imkanı sunar.
API Bankacılığı Nedir?
API bankacılığı, finansal kuruluşların ve diğer kurumların yazılım geliştiricilere, üçüncü taraf şirketlere ve müşterilere hizmetlerini sunmalarını sağlayan bir yaklaşımdır. Bankalar, API'leri aracılığıyla müşteri bilgilerini, ödeme işlemlerini, hesap hareketlerini ve diğer finansal verileri paylaşarak, üçüncü tarafların bu verileri kullanmasına olanak tanır.
Online Banka Entegrasyonu Nasıl Yapılır?
Online banka entegrasyonu, finansal kurumların kendi sistemlerini diğer kurumların ve üçüncü taraf şirketlerin sistemleriyle uyumlu hale getirerek, veri ve hizmet alışverişini sağlayan bir süreçtir. Bu entegrasyon genellikle API'ler (Uygulama Programlama Arayüzleri) aracılığıyla gerçekleştirilir. İşte online banka entegrasyonunun adımları:
1. İhtiyaç Analizi ve Planlama: İlk olarak, banka veya finansal kurum, entegrasyonun hangi amaçla gerçekleştirileceğini belirlemelidir. Bu aşamada, hangi verilerin paylaşılacağı, hangi hizmetlerin sunulacağı ve kimlerle entegrasyon yapılacağı gibi detaylar analiz edilir ve bir entegrasyon planı oluşturulur.
2. API Seçimi ve Entegrasyon Hazırlığı: Banka, entegrasyon için uygun olan API'leri seçer ve entegrasyon için gerekli teknik altyapıyı hazırlar. API'lerin belgeleri incelenir, test ortamları oluşturulur ve entegrasyon için gereken yetkilendirmeler yapılır.
3. Veri Paylaşımı ve Entegrasyon: API'ler aracılığıyla, banka müşterilerinin izniyle, ilgili veriler diğer finansal kuruluşlarla paylaşılır. Bu aşamada, müşterilerin gizliliği ve veri güvenliği ön planda tutulur ve gerekli güvenlik önlemleri alınır.
4. Entegrasyon Testleri ve Onay: Entegrasyon tamamlandıktan sonra, sistemin test edilmesi ve doğru çalışıp çalışmadığının kontrol edilmesi gerekir. Test aşamasında, veri akışı, hizmet sunumu ve güvenlik gibi faktörler incelenir. Eğer testler başarılı geçilirse, entegrasyon onaylanır.
5. Sürekli İyileştirme ve Bakım: Entegrasyonun sağlıklı bir şekilde çalışması için düzenli olarak bakım yapılmalı ve geliştirmeler gerçekleştirilmelidir. Müşteri geri bildirimleri dikkate alınarak, entegrasyon sürekli olarak iyileştirilir ve güncellenir.
Online Banka Entegrasyonunun Sağladığı Kolaylıklar
Online banka entegrasyonu, hem bireysel hem de kurumsal müşterilere birçok avantaj sunar. Bu avantajlar arasında şunlar bulunmaktadır:
Tek Platformda Hesap Yönetimi: Müşteriler, farklı bankalardaki hesaplarını tek bir platform üzerinden yönetebilirler. Online banka entegrasyonu sayesinde, müşterilerin her banka için ayrı bir hesap yönetmesine gerek kalmaz. Bunun yerine, tek bir uygulama veya web sitesi üzerinden tüm hesapları görüntüleyebilirler.
Çeşitli İşlemler: API'ler aracılığıyla müşteriler, hesapları arasında para transferi yapabilir, fatura ödemeleri gerçekleştirebilir ve diğer bankacılık işlemlerini kolaylıkla gerçekleştirebilirler. Örneğin, bir müşteri, farklı bankalardaki hesapları arasında para transferi yapmak istediğinde, online banka entegrasyonu sayesinde bu işlemi hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştirebilir.
Rapor Oluşturma: Müşteriler, hesap hareketlerini ve finansal durumlarını detaylı raporlar halinde görüntüleyebilirler. Online banka entegrasyonu sayesinde, müşterilerin hesaplarındaki harcamaları izlemek ve bütçe planlaması yapmak daha kolay hale gelir. Ayrıca, müşteriler istedikleri zaman raporları görüntüleyebilir ve gerektiğinde finansal durumlarını analiz edebilirler.
Mobil Erişim: Mobil uygulamalar aracılığıyla müşteriler, her zaman ve her yerden hesaplarını yönetebilirler. Günümüzde pek çok banka, mobil uygulamalar aracılığıyla online banka entegrasyonunu desteklemektedir. Bu sayede, müşteriler akıllı telefonları veya tabletleri üzerinden bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilir, hesap hareketlerini takip edebilir ve faturalarını ödeyebilirler. Bu da müşterilere daha fazla esneklik ve erişim kolaylığı sağlar.
NetEkstre ile Açık Bankacılık Deneyimi
NetEkstre, Türkiye’nin öncü Açık Bankacılık uygulamalarından biridir. NetEkstre, müşterilerine Açık Bankacılık teknolojileri aracılığıyla birçok avantaj sunar. Şirketler, NetEkstre ile bankacılık verilerini işleyebilir, mobil cihazlardan 7/24 hesaplarını görüntüleyebilir, ihtiyaçlarına uygun raporlar oluşturabilir ve ERP programlarına entegre ederek etkin yönetim sağlayabilirler.