2016'da Finanztest 25 yaşına girdi. Doğum günümüz için gençleri bize soru sormaya davet ettik. Bu sefer: Markus Kraus. 24 yaşındaki genç, 2016 yılında Nürnberg Teknik Üniversitesi'nde enerji ve bina teknolojisi alanındaki ikili eğitimini tamamladı. Çağrı para hesabında birikimleri ve çeşitli emeklilik sözleşmeleri var. Finanztest editörü Max Schmutzer ile kısa vadeli yatırımlar ve emeklilik sağlama stratejisi hakkında konuşuyor.
Kısa vadeli darboğazlar için para hesabını arayın
Markus Kraus: Biraz para biriktirdim ve şimdi büyükannem ve büyükbabamdan bir tasarruf planından yaklaşık 5.000 Euro aldım. Nereye koymalı? Bunun faizsiz gecelik para hesabında mı kalması gerekiyor?
Mali test: Paranın en iyi olduğu yer, öncelikle gelecek planlarınıza bağlıdır. Kısa bir plan yapmalısınız: Örneğin, öğrenci kredilerini hala geri ödemeniz gerekiyor mu? Büyük satın almalar yapmayı planlıyor musunuz?
Öğrenimimi kredi almadan finanse edebildim. Sonbaharda mühendis olarak çalışmaya başlamadan önce, altı aylığına Kanada'da seyahat etmek, bazı işler yapmak ve İngilizcemi geliştirmek istiyorum.
Tabii ki, kendi eğitiminize yatırım yapmak, özellikle kariyerinizin ilk birkaç yılında bir önceliktir. Varlık birikimi ve emeklilik provizyonunun temeli, her şeyden önce tasarrufu mümkün kılan iyi ücretli bir iştir.
Bununla birlikte, paranın bir kısmının yurtdışında kaldıktan sonra artacağından emin olabilirsiniz. Kalmalı mı?
Evet. Gecelik para hesabında yedek olarak iki ila üç aylık maaş bırakmanızı öneririz. Neredeyse hiç faiz olmaması can sıkıcı, ancak parayı istediğiniz zaman alabilirsiniz. Bilgisayarınız bozulursa veya taşınmak istiyorsanız ve yeni mobilyalara ihtiyacınız varsa kısa vadeli paraya ihtiyacınız var. Ve hiçbir şey, bu gibi durumlarda çek hesabınızdaki kredili mevduat hesabına geri dönmek zorunda kalmaktan finansal olarak daha olumsuz olamaz. Şu ana kadar sıfır faiz oranlarını da kabul etmek zorunda değilsiniz. bizimkine bir göz at Ürün bulucu bir gecede para. Orada hala yüzde 0,85'e varan faiz getiren teklifler bulacaksınız.
İnşa etme niyeti olmadan bina tasarrufu
Uzun vadede zaten çıraklık dönemimde imzaladığım Riester konut kredisi ve tasarruf sözleşmesi ile birikim yapıyorum. Kaydetmeye devam etmeli miyim?
Evet. Ev kredisi ve tasarruf sözleşmesini birkaç yıl önce imzaladığınızdan beri, hala yüzde 1'lik kabul edilebilir tasarruf faizi alıyorsunuz. Daha sonra bir krediden vazgeçerseniz, bonusla yüzde 2 bile alırsınız. Bu, bankaların şu anda Riester tasarruf planları için ödediğinden daha fazla. Bunlar şu anda güvenli bir yatırım için iyi koşullardır. Düşük faiz oranı devam ettiği sürece, bir ev sahibi olma planınız olmasa bile, sözleşmeden tasarruf etmeye devam etmenizi engelleyen hiçbir şey yoktur.
Henüz yüzde yüz emin değilim. O zaman kendim için olasılığı açık tutmak istedim. Bauspar toplamı sadece 10.000 Euro'dur.
Yine de, Riester kontratınız ile önce tasarruf etmeye devam edin. Gerçekten inşa etmek veya satın almak istiyorsanız, faiz oranlarındaki gelişmelere bağlı olarak yine de yapabilirsiniz. krediyi sadece bunun için mi kullanacağınıza yoksa konut kredisi ve tasarruf sözleşmenizden de kredi kullanıp kullanmayacağınıza karar verin. İddia.
Mesleki engelliliğe karşı koruma
Ayrıca, bir MLP danışmanının bana önerdiği bir mesleki maluliyet sigortası ile birlikte birim bağlantılı bir Rürup emekli maaşım var. Bu uygun mu?
Numara. Ne yazık ki, bu eleştirel olarak gördüğümüz bir ürün. Birime bağlı yıllık sigorta genellikle pahalı ve karmaşıktır. Genç tasarruf sahipleri için, hisse senetleri ile ilk deneyimleri için endeks fonlu (ETF) ucuz ve esnek tasarruf planlarını öneriyoruz. ETF tasarruf planlarının testi, Mali test 6/2016. Bir Rürup emekli maaşı, öncelikle çok fazla vergi tasarrufu yapabilen, yüksek kazançlı serbest meslek sahipleri için faydalıdır. Ancak, şu anda neredeyse hiç vergi ödemiyorsunuz ve muhtemelen ilk birkaç yıl içinde en çok kazananlardan biri olmayacaksınız. Maluliyet aylığı ile bir kombinasyon, her ay çok para bağlar. Rürup olmadan eşdeğer teminat alıp alamayacağınızı kontrol etmelisiniz (Özel Yaşlılık ve mesleki maluliyet için nasıl hükümler koyabilirim?). Böylece mevcut sözleşmenizi katkı paylarından muaf tutabilir ve artık herhangi bir katkı payı ödemeyebilirsiniz.