Banco Popular’ın ana şirketi Popular Inc. 2023 yılının tamamı için net gelirde bir önceki yıldaki 1,1 milyar dolara kıyasla 541 milyon dolarlık toplam düşüş bildirdi. Düzeltilmiş net gelir de 2022’deki 808 milyon dolardan 587 milyon dolara düştü. Bu düşüşlere rağmen şirket kredi portföyünde büyüme kaydetti ve adi hisse senetleri üzerinden üç aylık temettüsünü artırdı. Şirket, gelir büyümesine katkıda bulunacak teknolojik ve iş süreci dönüşümleri uyguluyor ve 2025 dördüncü çeyreği itibarıyla %14 maddi sermaye getirisi hedefliyor. Net faiz marjı bir miktar arttı ve kredi kalitesi yıl boyunca güçlü kaldı. Popular Inc. (BPOP), birincil pazarının geleceği konusunda iyimser ve müşterilerini aktif olarak desteklemeye devam etmeyi planlıyor.
Temel Çıkarımlar
- 2023 yılının tamamında net gelir, 2022’deki 1,1 milyar dolardan 541 milyon dolara düştü.
- Geçen yıl 808 milyon dolar olan düzeltilmiş net gelir, 2023 yılında 587 milyon dolar oldu.
- Kredi portföyü %9,3 artışla 3 milyar dolar arttı.
- Çeyreklik adi hisse senedi temettüleri 4. çeyrekte hisse başına 0,07 dolardan 0,62 dolara yükseldi.
- Teknolojiye ve iş süreçlerine yatırım yapan şirket, 2025 yılının 4. çeyreği itibarıyla %14 maddi özsermaye getirisi hedefliyor.
- Net faiz marjı 4. çeyrekte 1 baz puan artarak %3,08’e yükseldi.
- Yıl boyunca takipteki kredilerdeki düşüşle birlikte kredi kalitesi sağlam kaldı.
- 2023 yılında Porto Riko’ya 34.000 yeni müşteri eklendi.
- Porto Riko’nun ekonomisi sağlam ticari faaliyet ve olumlu istihdam eğilimleri gösterdi.
- CFO Carlos Vazquez Mart ayında emekli olacak; Yerine Jorge Garcia gelecek.
- Efektif vergi oranı 2023 için %20 idi ve 2024 için %19 ile %23 arasında olması bekleniyor.
- Kredi bakiyeleri 4. çeyrekte 1 milyar dolar yani yüzde 3 artarken, 2024’te yüzde 3 ile yüzde 6 arasında bir büyüme bekleniyor.
- Mevduat maliyetleri 4. çeyrekte arttı ancak artış hızı yavaşladı.
- Maddi özsermaye karlılığı 4. çeyrekte %6,3, yılın tamamında ise %9,4 oldu.
- Şirket, kredi zararları karşılığına 63 milyon $ ekleyerek toplam 729 milyon $’a ulaştı.
Şirket Görünümü
- Porto Riko’daki kamu mevduatı 4. çeyrekte 300 milyon dolar artarak 18,1 milyar dolara ulaşırken, 2024’te 15 ila 18 milyar dolar arasında olması bekleniyor.
- Şirket, ağırlıklı olarak ticari kredi segmentinde olmak üzere 2024 yılında kredi büyümesinin %3 ila %6 arasında olacağını öngörüyor.
- Net tahsilatların 2024 yılının tamamı için 65 ile 85 baz puan arasında olması bekleniyor.
Ayı için Değerli Puanlar
- Yüksek kredi zararı karşılıkları ve faaliyet giderleri net kârın azalmasına katkıda bulundu.
- Net kredi zararları, özellikle Porto Riko’da önceki çeyreğe göre arttı.
- Vadesi geçmiş alacaklarda kademeli bir artış yaşanmakta olup, yılın ilk yarısında normalleşmenin devam etmesi beklenmektedir.
Yükselen Değer Puanları
- Şirket, perakende müşterileri arasında dijital kanalların güçlü bir şekilde kullanıldığına tanık oldu.
- Porto Riko ekonomisinin sağlam performansı şirketin birincil pazarı için olumlu bir göstergedir.
- Şirket, değişen müşteri ihtiyaçlarını karşılama ve hissedarlar için sürdürülebilir değer üretme konusunda iyimser.
özetler
- Güçlü ekonomiye ve yüksek istihdam oranlarına rağmen şirketin tüketici kredisi zararlarında artış görüldü.
- Tüketici portföyündeki yüksek tahsilat oranı her ne kadar tarihsel normlarda olsa da olası sorunlara işaret ediyor.
Sorular ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Wells Fargo’dan Timur Braziler NII beklentileri ve yüksek riskli tüketici bakiyeleri hakkında sorular sordu.
- CFO Carlos Vazquez, yılın ikinci yarısında iki faiz indirimi ve ileriye dönük olarak hükümet fonlarının nötr bir maliyetinin olmasını bekliyor.
- Bilanço oran nötrdür, yani oranlardaki değişiklikler bilançoyu önemli ölçüde etkilemeyecektir.
- Lidio Soriano, güçlü ekonomi ile müşteri davranışları arasında bir bağlantı olduğunu ve olumlu ekonomik göstergelere rağmen temerrütlerin arttığını belirtti.
- Banka, geri alım yetkisini değerlendiriyor ve Nisan ayında ilk çeyrek sonuçlarına ilişkin bir güncelleme yayınlayacak.
InvestingPro İçgörüleri
Popular Inc. Son kazanç raporlarına da yansıdığı üzere güçlü bir mali ortamda ilerlemektedir. Net gelirdeki ve 2023 yılı düzeltilmiş net gelirindeki düşüşe rağmen şirket birçok alanda dayanıklılık gösterdi. Popular Inc.’in finansal durumu ve geleceğe yönelik beklentileri hakkında daha kapsamlı bir tablo sağlamak için bazı önemli ölçümleri ve InvestingPro İpuçlarını inceleyelim.
InvestingPro Data, Popular Inc. Bu, şirketin 6,23 milyar dolarlık istikrarlı bir piyasa değerine sahip olduğunu ve fiyat-kazanç (F/K) oranını 11,12 olarak koruduğunu gösteriyor; bu da hisse senedinin kazançlarına göre makul bir değere sahip olabileceğini gösteriyor. Buna ek olarak, şirketin temettü getirisi %2,89 ile bankacılık sektöründe rekabetçi düzeyde olup, şirketin hissedarlarına değer kazandırma taahhüdünü yansıtmaktadır.
InvestingPro ipuçlarından biri de Popular Inc. Şirketinin üst üste 5 yıl boyunca temettüsünü artırarak hissedar getirileri konusunda dengeli bir yaklaşıma sahip olduğunu vurguluyor. Şirketin 9 yıldır üst üste temettü ödemeye devam etmesi de bunu destekliyor. Bu tür bir geçmiş performans, tutarlı temettü ödeyen hisse senetleri arayan yatırımcılar için güven verici olabilir.
InvestingPro Tips’te dikkat çeken bir diğer nokta ise şirketin son üç ayda %33,88’lik fiyat-toplam getirisiyle güçlü getirisi oldu. Bu performans, net gelirdeki genel düşüş göz önüne alındığında özellikle dikkat çekicidir ve yatırımcıların şirketin stratejik girişimleri ve uzun vadeli büyüme potansiyeli konusunda iyimser olabileceğini düşündürmektedir.
Popular Inc. InvestingPro, konuyla ilgili daha derinlemesine bilgi ve ek ipuçları almak isteyenler için zengin bir bilgi sunmaktadır. InvestingPro+ aboneliğiyle kullanabileceğiniz birkaç ipucu daha var. Hizmet şu anda %50’ye varan indirimlerle özel bir Yeni Yıl indirimindedir. Anlaşmayı daha da tatlandırmak için 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinizde ek %10 indirim kazanın. “SFY24” Kupon kodunu kullanın veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinizde ek %10 indirim kazanın. “SFY241Kupon kodunu kullanın ” Bu teklifler, Popular Inc.’i portföylerinin bir bölümü olarak düşünen yatırımcılar için pahalı bir rehberlik sağlayabilir.
Bu makale yapay zeka yardımıyla oluşturulmuş, bir editör tarafından çevrilmiş ve incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şartlar ve Koşullarımıza bakın.