Daha 16 yaşındayken başarılı aktris olarak ünlenmiş Rachel Fox’un ilham verici bir hikayesi var. Gerçi o bu hikaye ile yetinmedi ve aynı zamanda yatırım ve finans tutkusunu takip etti. Oyunculuktan elde ettiği geliri Google ve Amazon gibi şirketlerde yatırıma kullandı.18 yaşına geldiğinde portföyünü 50.000 doların üzerine çıkarmayı başardı. Fox ayrıca Columbia Üniversitesi’nde ekonomi okudu ve kendi danışmanlık şirketi Fox’u kurdu.
Bireysel finans ve ekonomi üzerine daha fazla bilgi edinmek isterseniz Rachel Fox’un kitabından bir sayfa seçin ve dalışa geçin.
Bireysel finans ne demektir?
Bireysel finans, kişinin amaç ve hedeflerine ulaşmak için finansal kaynaklarını yönetmesidir. Bu kavram beş kategoriden birine giren farklı konuları içerir:
- Gelir: Maaş, emeklilik, sosyal güvenlik, kiralık mülklerden veya hisse senetlerinden elde edilen yatırım gelirleri de dahil olmak üzere gelen tüm nakit akışı kaynakları
- Harcama: Bir bireyin sahip olabileceği tüm masraflar
- Birikim: Hem planlanmış hem de planlanmamış gelecekteki oluşabilecek harcamalar için gelirden ayrılan miktar
- Yatırım: Gelecekte gelir elde etme beklentisiyle hisse senedi, tahvil veya gayrimenkul gibi finansal ürünlere ayrılan miktar
- Korunma: Yıllık ödemeler, mülk/kaza sigortası, hayat sigortası ve sağlık sigortası gibi çeşitli sigorta ürünleri
20’li yaşlarda neler yapılmalı?
Bütçe oluşturun, harcamalarınızı takip edin ve yüksek faizli borçlardan kaçının.Bu tarz iyi finansal alışkanlıklar oluşturun. Ayrıca kendinize acil durum fonu oluşturun. Gelecekteki daha iyi bir durumda olmak ve şansınızı en üst düzeye çıkarmak için eğitiminize ve kariyerinize yatırım yapın.
Ayrıca, gelirinizin en az %10’unu bir an önce birikime ayırın. Emeklilik için %15 veya daha fazlasını biriktirmeyi düşünün.
30’lu yaşlarda neler yapılmalı?
Birikiminizi artırmaya bakın ve yüksek faizli borcunuz varsa ödeyin. Çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturun ve portföyünüzü büyütün. Düzenli olarak büyüttüğünüz bir acil durum fonu bulundurun. Sigorta poliçelerini gözden geçirin.
30’lu yaşlarda bireysel finansın önemli yönü de ev sahibi olma gibi hedefler için ek gelir sağlayacak yan işler veya serbest çalışma gibi işler bulmaktır.
40’lı yaşlarda neler yapılmalı?
Kendinize fiziksel, zihinsel ve duygusal olarak dikkat etmeniz, maliyetli sağlık sorunlarının önler. Çocuklarınız varsa, sağlıklı finansal alışkanlıklar geliştirmelerine yardımcı olmak için onlara finansal okuryazarlık ve sorumluluk alanında eğitin.
Bilgilerinizi derinleştirmek ve kâr potansiyelinizi artırmak için iş kurun ve kendinize yatırım yapmayı düşünün.
50’li yaşlarda neler yapılmalı?
Gelirinizi ve varlıklarınızı korumak için hayat, engellilik ve sorumluluk sigortası dahil olmak üzere kapsamlı sigortalar yaptırın. Emeklilik planınıza daha çok ayırın ve birikiminizdeki eksikleri telafi etmek için telafi katkılarını inceleyin.
Masrafları azaltmak için daha küçük bir eve taşınabilirsiniz. Emekliliğinizi finanse etmek veya borcunuzu ödemek için ev öz sermayenizi kullanabilirsiniz.
60’lı yaşlarda neler yapılmalı?
Emekliliğiniz yaklaşırken kendinize bütçe ve yatırımdan çıkış stratejisi için kapsamlı bir plan oluşturun. Mirasınızı ve varlıklarınızı istediğiniz şekilde dağıtmak için vasiyet ve tröst içeren emlak planı oluşturun.
Ne yazık ki özellikle yaşlılar dolandırıcılıkların hedefi olur. Bu nedenle hep tetikte olun ve mağdur olmamak için yaygın dolandırıcılık yöntemlerini öğrenin.
En iyi bireysel finans kitapları
Kişisel finans üzerine daha değerli içgörüler kazanmak için kullanabileceğiniz ve önde gelen iş haberleri kaynağı olan Business Insider’ın kitap tavsiyelerinden bazılarını inceleyin:
- Paco de Leon’dan Finance for the People: Sosyal farkındalığa sahip, eksiksiz ve kapsayıcı finansal tavsiye isteyen ve görsellerle öğrenen Y kuşağı ve Z Kuşağı için en iyi seçim
- Tiffany Aliche’den Get Good With Money: Borçlarından kurtulmak ve mali durumu düzenlemek için tabloları kullanmayı tercih edenlerler ve kariyer odaklılar için en iyi seçim
- Vicki Robin’den Your Money or Your Life: Erken emeklilik ve birikim yapmak için kullanışlı yöntemler oluşturmak için en iyi seçim
- Beth Kobliner’den Get a Financial Life: Finansal yolculuklarının ilk aşamalarında olan kariyer odaklı yetişkinler için en iyi seçim
- Chelsea Fagan ve Lauren Ver Hage’den The Financial Diet: Kariyer odaklı yetişkinler, bütçelemeye öncelik veren ancak bireysel finans konusunda çok az bilgisi olanlar için en iyi seçim
- Tonya B. Rapley’den The Money Manual: Bütçeleme ve tasarruf becerilerini geliştirmek ve uygulamalı öğrenme yaklaşımını tercih eden kişiler için en iyi seçim
- Joshua Brown ve Brian Portnoy’dan How I Invest My Money: Etkili para biriktirme teknikleri ve finansal hedeflerinizle daha da ilerlemek için motivasyon ve rehberlik için en iyi seçim
Bireysel finansın, sürekli öğrenme ve adaptasyon yeteneği gerektiren ve bitmek bilmeyen bir yolculuk olduğunu unutmayın. Keşfetmeye ve gelişmeye devam edin!
Kaynaklar:
The 19 best personal finance books for 2023, Business Insider