Sağlık Sigortası
Sağlık Sigortası Nedir?
Sağlık sigortası, tipik olarak tıbbi, cerrahi, reçeteli ilaç ve bazen sigortalı tarafından yapılan diş masraflarını karşılayan bir sigorta kapsamı türüdür. Sağlık sigortası, hastalık veya yaralanmadan kaynaklanan masrafları sigortalıya geri ödeyebilir veya doğrudan bakıcıya ödeyebilir. Genellikle işveren fayda paketlerine, kaliteli çalışanları cezbetmenin bir yolu olarak dahil edilir, primler kısmen işveren tarafından karşılanır, ancak çoğu kez çalışan maaş çeklerinden düşülür. Sağlık sigortası primlerinin maliyeti ödeyene indirilebilir ve alınan faydalar, S Corporation Çalışanları için bazı istisnalar dışında vergiden muaftır.
Temel Çıkarımlar
- Sağlık sigortası, sigortalı tarafından yapılan tıbbi ve cerrahi masrafları karşılayan bir sigorta teminatı türüdür.
- Bir sağlık sigortası planı seçmek, ağ içi ve dışı hizmetler, muafiyetler, ortak ödemeler ve daha fazlasıyla ilgili plan kuralları nedeniyle zor olabilir.
- 2010 yılından bu yana, Ekonomik Bakım Yasası, sigorta şirketlerinin önceden var olan hastaları kapsamayı reddetmesini yasakladı ve çocukların 26 yaşına gelene kadar ebeveynlerinin sigorta planında kalmasına izin verdi.
- Medicare ve Çocuk Sağlık Sigortası Programı (CHIP), sırasıyla yaşlı bireyleri ve çocukları hedefleyen iki kamu sağlık sigortası planıdır. Medicare ayrıca belirli engelleri olan kişilere de hizmet vermektedir.
Sağlık Sigortası Nasıl Çalışır?
Sağlık sigortasında gezinmek zor olabilir. Yönetilen bakım sigortası planları, poliçe sahiplerinin en üst düzeyde kapsama için belirlenmiş sağlık hizmeti sağlayıcılarından oluşan bir ağdan bakım almasını gerektirir. Hastalar ağ dışında bakım ararlarsa, maliyetin daha yüksek bir yüzdesini ödemeleri gerekir. Hatta bazı durumlarda, sigorta şirketi şebeke dışında alınan hizmetler için ödemeyi doğrudan reddedebilir.
Pek çok yönetilen bakım planı – örneğin, sağlık bakım kuruluşları (HMO’lar) ve hizmet noktası planları (POS) – hastaların, hastanın bakımını denetleyen, tedavi hakkında tavsiyelerde bulunan ve tıp uzmanlarına sevk sağlayan bir birinci basamak hekimi seçmesini gerektirir.. Tercih edilen sağlayıcı organizasyonları (PPO’lar), aksine, yönlendirme gerektirmez, ancak ağ içi uygulayıcıları ve hizmetleri kullanmak için daha düşük oranlara sahiptir.
Sigorta şirketleri ayrıca ön izin alınmadan alınan belirli hizmetlerin kapsamını reddedebilir. Buna ek olarak, sigortacılar, jenerik bir versiyon veya benzer bir ilaç daha düşük bir maliyetle mevcutsa, markalı ilaçlar için ödemeyi reddedebilir. Tüm bu kurallar sigorta şirketi tarafından sağlanan materyalde belirtilmeli ve dikkatlice gözden geçirilmelidir. Büyük bir masrafa girmeden önce doğrudan işverenlerle veya şirketle görüşmeye değer.
Giderek artan bir şekilde, sağlık sigortası planlarında, abonelerin doktor ziyaretleri ve reçeteli ilaçlar gibi hizmetler için ödemeleri gereken ücretleri belirleyen ortak ödemeler de vardır; sağlık sigortasının bir tazminat talebini karşılaması veya ödemesi için karşılanması gereken madeni para sigortası, sigortalının indirilebilir tutarlarını karşıladıktan sonra (ve belirli bir süre için maksimum cepten çıkmadan önce) ödemesi gereken sağlık hizmeti maliyetlerinin bir yüzdesi.
Cepten maliyeti daha yüksek olan sigorta planları, düşük muafiyetli planlara göre genellikle daha düşük aylık prime sahiptir. Planlar için alışveriş yaparken, bireyler, büyük bir hastalık veya kaza durumunda, daha düşük aylık maliyetlerin faydalarını potansiyel cepten harcamalar riskiyle karşılaştırmalıdır.
Sağlık sigortası biri giderek popüler tip bir olan yüksek indirilemeyen sağlık planı (HDHP) 2020 yılında, bir aile için IRS-görevlendirilmiş bir birey için en az 1.400 $ arasında deductibles veya $ 2,800 olması gerekir, ve dışarı cepten maksimum değerleri Bir birey için 6.900 $ / bir aile için 13.800 $. Bu planlar, daha düşük bir muafiyete sahip eşdeğer bir sağlık sigortası planından daha düşük prime sahiptir. Diğer bir avantaj: Eğer bir hesabınız varsa, nitelikli tıbbi harcamaları ödemek için kullanılabilecek bir sağlık tasarruf hesabı açmanıza ve vergi öncesi gelire katkıda bulunmanıza izin verilir.
Sağlık sigortasına ek olarak, uygun niteliklere sahip hastalar, piyasada bulunan bir dizi yardımcı üründen yardım alabilirler. Bunlara engellilik sigortası, uzun vadeli bakım (LTC) sigortası dahildir.
Özel Hususlar
2010 yılında Başkan Barack Obama, Pazaryeri.
Pazar yeri, bireylerin ve işletmelerin kaliteli sigorta planları için uygun fiyatlarla alışveriş yapmasına yardımcı olur. Pazar yeri aracılığıyla sigortaya kaydolan düşük gelirli kişiler, maliyetleri düşürmeye yardımcı olmak için 10 temel sağlık yararını kapsayacak şekilde zorunludur. HealthCare.gov web sitesi aracılığıyla, alışveriş yapanlar Pazar’ı kendi eyaletlerinde bulabilirler.
Uygun Fiyatlı Bakım Yasasındaki Değişiklikler
ACA uyarınca, Amerikalıların federal olarak belirlenmiş asgari standartları karşılayan veya bir vergi cezasıyla karşı karşıya kalan sağlık sigortası taşımaları gerekiyordu, ancak Kongre Aralık 2017’de bu cezayı kaldırdı. 2012’de bir Yüksek Mahkeme kararı, eyaletlerin Medicaid’i genişletmesini gerektiren bir ACA hükmünü iptal etti. federal Medicaid finansmanı almak için bir koşul olarak uygunluk ve birkaç eyalet genişlemeyi reddetmeyi seçti. Bu değişiklikler, diğerlerinin yanı sıra, ACA pazarına kaydolan kişi sayısında 2015 yılında en yüksek 17,4 milyondan bir düşüşe yol açtı. 2018’de 13,8 milyona yükseldi.
Medicare ve CHIP
İki kamu sağlık sigortası planı, Medicare ve Çocuk Sağlık Sigortası Programı (CHIP), sırasıyla yaşlı bireyleri ve çocukları hedeflemektedir. 65 yaş ve üzerindekiler için mevcut olan Medicare, belirli engelli kişilere de hizmet vermektedir. CHIP planının gelir sınırları vardır ve 18 yaşına kadar bebekleri ve çocukları kapsar.