Nane ve Bütçeye İhtiyacınız Olan gibi hizmetler sayesinde, finansmanınızı ele almak o kadar kolaydır ki, basit e-tablolarla kimsenin nasıl karşıladığını merak etmenizi sağlar. Bugün, her ikisinden en fazla kimin yararlanabileceğini bulmak için ikisini karşılaştırıyoruz.
Yarışmacılar
Nane ve Bütçeye İhtiyacınız Var (YNAB), finansmanınızı yönetme konusunda en büyük iki duraksamadır. İşte her birinin temelleri:
- Nane (Ücretsiz): Nane en sevdiğiniz bütçe hizmetidir. Bankalar (Wells Fargo, Chase, vb. Gibi), yatırım hesapları (Sadakat, Kişisel Sermaye, İyileştirme, vb.), Kredi kartları ve daha fazlası dahil olmak üzere çoğu büyük finans kuruluşundan giriş yapabilir ve finansal hesaplarınızı bağlayabilirsiniz. Finansal hayatınızın büyük resim görünümü.
- Bir Bütçeye İhtiyacınız Var (5 $ / ay veya 50 $ / yıl): Çok daha pratik bir yaklaşımdan hoşlanıyorsanız, YNAB size paranızla yakın ve kişisel olmak için araçlar sunar. YNAB, bütçenizde harcadığınız parayı bile bilmiyor olabilirsiniz. İşlemlerinizi otomatik olarak kategorize etmek yerine, her günün sonunda bunları içe aktarır ve manuel olarak sınıflandırırsınız. Bu, disiplinli kalmanıza ve harcamalarınıza odaklanmanıza ve bütçenize bağlı kalmanıza yardımcı olur.
Her iki hizmette de web, Android ve iOS için uygulamalar bulunur, böylece hesabınıza sahip olduğunuz hemen hemen her cihazdan erişebilirsiniz. Ayrıca harici hesaplara bağlanırlar; bu, finansal kurumlar için giriş bilgilerinizle onlara güveneceğiniz anlamına gelir. Bununla birlikte, Mint'in bilgilerinizi burada nasıl koruduğunu ve YNAB'ın burada nasıl yaptığını okuyabilirsiniz.
Mint Tracks Otomatik Olarak Gider Yapıyor, YNAB Her Dolar için Hesabınızı Hesaplıyor
Nane'nin bütçelemeye yaklaşımı, alabileceğiniz en az şey. İlk kurulumunuz sırasında aylık bütçe kategorilerinizi belirtmeniz gerekir. Harcadığınız her dolar için kategori oluştururken, benim deneyimime göre, arabanız için dışarıda yemek yemek veya gaz tüketmek gibi değişken giderlerinizi izlemek daha iyidir. Kira aydan aya değişmez, ancak muhtemelen ne kadar dışarıda yediğinizi izlemeye yardımcı olabilirsiniz. Örneğin, restoranlar için her ay 150 dolar ayırmanız mümkün. Dışarıda yemek olarak etiketlenen her işlem, yukarıda görüldüğü gibi bütçe çubuğunuzu otomatik olarak doldurur. Aylık bütçelerinize yaklaştığınızda veya aştığınızda Mint size bildirim gönderir. İşlemlerinizi etiketlemeyi de deneyecek, ancak her bir işlemin doğru kovadan çıktığından emin olmak için etiketleri el ile düzenleyebilirsiniz.
YNAB daha geniş bir yaklaşım benimsemiştir. Harcamalarınızı vaktinden önce tahmin etmeye çalışmak yerine, bir hesap açtığınızda ne kadar paranız olduğunu (yani maaş günü başlar). O günden itibaren, işlemlerinizi her günün sonunda içe aktarabilir ve manuel olarak kategorize edebilirsiniz. Siz istemediğiniz sürece uygulama işlemlerinizi otomatik olarak içe aktarmaz ve etiketlemez. Ardından, gerçekleşeceğini bildiğiniz yinelenen işlemleri planlayabilirsiniz (kira veya yardımcı programlar gibi). YNAB ile, aksi takdirde sıfır toplamlı bir bütçe olarak bilinen bir hesaba ihtiyacınız vardır. Daha da önemlisi, sadece şu anda sahip olduğunuz para ile ilgilidir. Bütçenizi tahmin etmeye çalışmak yerine, önce acil işlemlerinizle ilgilenmeye ve zamanla uyum sağlamaya zorlar.
Testlerimde YNAB ile başa çıkmakta zorlanıyorum, ancak zamanla daha iyi hale geldi. Aylık gelirinizi yazmak ve aylık giderlerinizi çıkarmak için alışkınsanız, her ikisi de biraz garip hissedecektir. Tüm ayın gelirini bir kerede almadıkça, Mint ve YNAB, harcamalarınızın ritmini almak için biraz zaman harcar. Ancak, bu büyük ölçüde ayrıntılarda. İkisi arasındaki en geniş fark, bütçenizi yönetmek için ne kadar çaba harcamak istediğinizdir. Nane değişken harcamalarınızı en az çabayla takip etmenize izin verirken, YNAB sizi her kuruşa dikkat etmenizde zorlar.
Nane Uzun Vadeli Hedefler Oluşturmak İçin Güçlü Araçlara Sahiptir, YNAB Sınırlıdır
Uzun vadeli finansal hedefleriniz varsa, borcunuzu ödemek, ev satın almak veya emeklilik için tasarruf yapmak gibi, Mint size yardımcı olacak araçlar sunar. Bir tanesi, birkaç aylık masrafları karşılamak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini otomatik olarak hesaplayacak bir acil durum fonu kurmanıza yardımcı olur. Başka bir araç, kredi kartı borcunuzu ödemek için aylık bir plan oluşturur. Mint'in hedef araçları inanılmaz derecede sağlamdır ve finansal geleceğiniz için planlamanızın bir çok tahminde bulunmanıza yardımcı olur.
YNAB, hedef belirleme konusunda çok daha basit fakat daha az sezgisel bir yaklaşım izlemektedir. Oluşturabileceğiniz üç ana hedef var. Oldukça opak isimleri var ve ne yaptıklarını anlamam bir dakika sürdü. İşte YNAB'ın hedefleri ve bunların nasıl kullanılacağı:
- “Hedef Kategori Dengesi”: Bu seçenek, istediğiniz bir hedef için kaydetmek istediğiniz belirli bir miktar para ayarlamanızı sağlar. Örneğin, yeni bir TV için 1.000 dolar tasarruf etmek istediğinizi varsayalım. Her ay, bu amaca doğru gitmek istediğiniz kadarını bir kenara koyabilirsiniz. Bir ay 50 dolar, bir sonraki 500 dolar ayırırsanız, bu araç bunu yapmanıza izin verir.
- “Tarihe Göre Hedef Kategori Dengesi”: Bu seçenek önceki seçenek gibidir, ancak son ek tarihi olan bir seçenek. Belirli bir hedefe ulaşmak için her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini otomatik olarak hesaplar. Örneğin, gelecek yıl yapmayı planladığınız bir yolculuk için 1000 $ tasarruf etmek istiyorsanız, YNAB size her ay bütçenize ne kadar zaman ayıracağınızı söyleyecektir.
- “Aylık Fonlama Hedefi”: Bu yöntem, belirli bir hedef miktarı veya zaman çizelgesi belirlemeden her ay maaşınızın ne kadarını belirlemek istediğinizi seçmenize olanak sağlar. Örneğin, yatırımlarınızı bir kenara bırakmak için şimdiden hedeflerinizi değiştirinceye kadar her ay 500 dolar tasarruf edebilirsiniz. Hedeflenen bir miktara ulaştığınızda tasarruf etmeyi bırakmayacağınız için, bu seçenek size aylık gelirinizi bütçelemeye odaklanma esnekliği sunar.
YNAB'ın hedef özellikleri çok çıplak kemikler olduğu için, matematiksel çalışmalarınızı kendiniz yapmanız gerekir. Örneğin, bir kredi kartıyla ödeme yapmak istiyorsanız, faizin ödemelerinizi kendiniz nasıl etkileyeceğini hesaplamanız gerekir.
Nane bu alanda çok daha iyi. YNAB ile, yine de internette bir yerde faiz hesaplayıcılar gibi şeyleri avlamaya ihtiyacınız olacak. Kullanıcıların matematiği kendileri yapmasını sağlamakla birlikte, disiplin için iyi bir şey olsa da, YNAB'ın servisi sadece otomasyondan mahrum değildi, Mint'in sahip olduğu eksik faydalı araçların tam anlamıyla eksik olduğu açık. Ancak, tüm bu araçlar biraz fazladan googling, bu yüzden elde tutmak istemiyor veya istemiyorsanız, sizin için değer olabilir.
Nane Genel Mali Sağlığınızı Gösteriyor, YNAB Aylık Bütçenize Odaklanıyor
Mint, kişisel finans hesaplarınızın tümünü tek bir yerden görüntülemenizi sağlar. İpotek, araç kredisi, kredi kartları, yatırım hesapları ve ev ya da aracınız gibi varlıklar arasında bağlantı kurabilirsiniz. Tüm bu bilgileri, toplam net değerinizi görmek, paranızı nerede harcadığınızı incelemek ve kredi kartlarınızdaki faiz oranlarını karşılaştırmak için kullanabilirsiniz; böylece ilk önce hangi kartları ödeyeceğinize karar verebilirsiniz. Nane ayrıca ücretsiz periyodik kredi puanı kontrolleri sunuyor. Bu özellik yalnızca size kredi puanınızın ne olduğunu göstermez, aynı zamanda sizi en çok hangi faktörlerin etkilediğini gösterir.
Buna karşılık, YNAB, aylık bütçenizi yönetmek dışında neredeyse hiçbir şey sunmuyor. Borç ödemek veya bir şeyden tasarruf etmek için bir hedef oluşturmak istiyorsanız, bunu bir önceki bölüme göre el ile yapmak zorundasınız. Net değerinizi bilmek istiyorsanız, bunu kendiniz hesaplamanız gerekir. Bu, tasarım gereğidir. YNAB, paranızı yönetmenin en iyi yolunun doğrudan uğraşmak olduğu ilkesine dayanır. Ne kadar az otomasyon olursa o kadar iyidir.
YNAB'ın sizi paranızla yakından ve kişisel hale getirme felsefesini tercih ediyorsanız, ancak yine de üst düzey bir görünüm istiyorsanız, hizmeti Betterment ile eşleştirebilirsiniz. İyileştirme, net değerinizi tıpkı Mint gibi, ancak bütçe izlemesi olmadan görecek şekilde hesaplarınızı bütünleştirmenize olanak sağlar. İkisi de birbirleriyle çok fazla örtüşmeden iltifat ediyorlar.
Sonuç: Nane Finansınızı Otomatize Ediyor, YNAB Paranızla El Ele Alıyor
Tecrübelerime göre, mali durumlarını otomatikleştirmek isteyen insanlar için en iyisi Mint . Her kuruşu hesaplamakla meşgul olan ancak fast-food bütçelerini aşmak üzereyken bir bildirim kullanabilecek insanlar için en iyisidir. Her seferinde bir hesap makinesi çıkarmak zorunda kalmadan, yatırımlarına ya da borçlarını ne kadar hızlı yaptıklarına dikkat etmeyi bilmek isteyen insanlar için harika.
YNAB, titizlikle ve kasıtlı olarak bütçe yapmak isteyenler için en iyisidir. Her günün sonunda işlemleri manuel olarak içe aktarmanız gerektiğinden, dikkat etmeyi keserseniz YNAB çok bağışlayıcı değildir. Çok titiz alışkanlıkları olan ve ince detayları değiştirmelerini sağlayacak bir araç isteyen insanlar için harika.
Hangi yoldan gitmeye karar verirseniz verin, ikisi de güçlü bütçeleme uygulamaları. Onlar sadece farklı insanlar için. Mint'i kişisel bir finans danışmanı gibi düşünün. Verebildiğiniz tüm bilgileri size sağlarsınız ve size mali durumunuzu iyileştirmek için alabileceğiniz geniş stratejiler hakkında tavsiyelerde bulunur ve bir sorun olduğunda size bildirir. Öte yandan YNAB, defter ve kalem gibidir. Bütçenizi dengelemenin tüm sorumluluğu size aittir, ancak özenle kullanırsanız, bütçenizin üstünde olacak ve bunun için daha iyi olacaksınız.