Yatırım hesabı nasıl açılır?verme zamanı: 2022-04-27
Hızlı navigasyon
- Yatırım hesabı nereden açabilirim?
- Yatırım hesabı açmama kim yardımcı olabilir?
- Yatırım hesabı açmak için en iyi zaman ne zaman?
- Neden yatırım hesabı açmalıyım?
- Yatırım hesabı açmanın faydaları nelerdir?
- Hesabımla ne tür yatırımlar yapabilirim?
- Yatırım yapmaya başlamak için ne kadar paraya ihtiyacım var?
- Yatırım yapmanın riskleri nelerdir?
- Yatırım yaparken riski nasıl en aza indirebilirim?
- Yatırımcıların yaptığı bazı yaygın hatalar nelerdir?
- Yatırımlarımı ne sıklıkla gözden geçirmeliyim?
- Öldüğümde yatırımlarıma ne olacak?
Yatırım hesabı açmanın birkaç yolu vardır.Bir banka veya aracı kurum gibi bir finans kuruluşundan geçebilir veya bir yatırım fonu şirketinde hesap açabilirsiniz.
İlk adım, ne tür bir hesap açmak istediğinize karar vermektir.Bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) dahil olmak üzere, geleceğiniz için para biriktirmenizi sağlayan çeşitli hesap türleri vardır; vergi avantajları sunan vergilendirilebilir yatırım hesapları; ve ebeveynlerin çocuklarının üniversite eğitimleri için birikim yapmalarına olanak sağlayan Coverdell eğitim tasarruf hesapları (ESA).
Hesap türüne karar verdikten sonraki adım, istediğiniz hesap türünü sunan bir finans kurumu bulmaktır.Çevrimiçi arama yapabilir veya yerel bankanız veya aracı kurumunuza başvurabilir ve belirli türde yatırım hesapları sunup sunmadıklarını sorabilirsiniz.
Bir yatırım fonu şirketinde hesap açmayı seçerseniz, bir sonraki adım, istediğiniz yatırım hesabı türünü sunan birini bulmaktır.Yatırım fonu şirketlerinin tipik olarak farklı minimum başlangıç yatırım gereksinimleri vardır, bu nedenle kararınızı vermeden önce şirketin açıklama beyanını okumak önemlidir.
Uygun bir yatırım fonu şirketi bulduktan ve onlarla bir yatırım hesabı açtıktan sonraki adım, evrakları doldurmak ve gerekli ücretlerle birlikte göndermektir.
Yatırım hesabı nereden açabilirim?
Yatırım hesabı açmanın birkaç farklı yolu vardır.Bankanıza, aracı kurumunuza veya yatırım fonu şirketinize giderek yardım isteyebilirsiniz.Alternatif olarak, Investopedia'nın Hesap Açıcılar aracı gibi çevrimiçi hizmetleri kullanabilirsiniz. Bir hesap açtıktan sonra, o hesaba para yatırmanız gerekecektir.Bu, banka havalesi veya banka kartı kullanılarak yapılabilir.Para yatırıldıktan sonra, hisse senetleri ve diğer yatırımlara başlayabilmeniz için hesabın tamamen finanse edildiğinden emin olmanız gerekir. Yatırım hesabınız açıldıktan ve tamamen finanse edildikten sonra, ticarete başlama zamanı!İşte nasıl ticaret yapılacağına dair bazı ipuçları:1) Şirketlere yatırım yapmadan önce şirketlerin mali tablolarını okuyun.Bu, zaman içinde ne tür bir yatırım getirisi (ROI) sağlayabileceklerini anlamanıza yardımcı olacaktır.2) Herhangi bir hisse senedi veya kripto para birimi satın almadan önce araştırmanızı yapın.Yatırım yaptığınız şirketin iyi temellere sahip olduğundan emin olun - yani güçlü gelir artışı, düşük borç seviyeleri vb. 3) Ticaret yaparken sabırlı olun - her gün ticaret yapmaya çalışmayın!Bunun yerine, küçük kârlar elde etmeye ve daha sonra daha iyi fırsatlar beklemeye odaklanın4) Hisse senetleri veya kripto para birimleri ticareti yaparken zararı durdurma ve kâr hedeflerini kullanın - bu, çok fazla para kaybetmenize engel olur5) İstediğinizden daha fazla yatırım yapmayın kaybetmek - yatırım portföyünüzde bir şeyler ters giderse, zararsız bir şekilde geri dönemezsiniz6) Mali durumunuzla ilgili önemli kararlar vermeden önce her zaman bir mali danışmanla konuşun7] Piyasaları etkileyen güncel olaylardan haberdar olun8 ) Son olarak, yapmaya değer her şeyin gerekli olduğunu unutmayın çaba - işler zorlaştığında çok kolay pes etmeyin9).Bunlar, nasıl başarılı bir şekilde ticaret yapılacağına dair bazı temel ipuçlarıdır; bunu yapmanın tek bir doğru yolu yok!Bu ipuçları sizin için yeterli olmadıysa, Hisse Senedi Ticareti Nasıl Yapılır konusundaki kapsamlı kılavuzumuzu okumanızı şiddetle tavsiye ederiz. Temel analiz, risk yönetimi, teknik analiz, piyasa trendleri ve daha pek çok şeyi kapsar!
Disqus tarafından desteklenen yorumları görüntülemek için lütfen JavaScript'i etkinleştirin.
Yatırım hesabı açmama kim yardımcı olabilir?
Yatırım hesabı açmanıza yardım etmesini isteyebileceğiniz birkaç farklı kişi var.Bankanız, komisyoncunuz veya bir finansal danışmanınız hesap açmanıza yardımcı olabilir.
Bankanız muhtemelen başlamak için en kolay yerdir.Büyük olasılıkla çevrimiçi olarak veya şubelerinde doldurup gönderebileceğiniz formları olacaktır.
Bankanızda hesap açmanız mümkün değilse veya bir banka hesabınız yoksa, bir komisyoncu kullanmayı düşünebilirsiniz.Broker, yatırımlarınızı sizin için yönetmenize yardımcı olan ve genellikle bu hizmet için bir komisyon alan kişidir.
Son olarak, bankanız veya komisyoncunuzda bir hesap açmanız mümkün değilse veya ihtiyaçlarınız için doğru yatırım aracını bulmak için yardım almak istiyorsanız, bir finansal danışman tutmayı düşünün.Bir finansal danışman, belirli ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz için hangi hesapların en uygun olduğu da dahil olmak üzere yatırımın tüm yönleriyle ilgili rehberlik sağlayabilir ve belirli yatırım türleri hakkında önerilerde bulunabilir.
Yatırım hesabı açmak için en iyi zaman ne zaman?
Bireysel finansal durumunuza ve hedeflerinize bağlı olduğu için bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Ancak, bir yatırım hesabının ne zaman açılacağına dair bazı genel ipuçları şunları içerir:
- Yakın gelecekte büyük bir satın alma veya yatırım yapmayı planlıyorsanız bir hesap açmayı düşünün.Bu, hemen tasarruf etmeye başlamanıza ve paranıza erişimde gecikmelerden kaçınmanıza yardımcı olacaktır.
- Hesap açmadan önce mali durumunuzu iyi anladığınızdan emin olun.Bir yatırım hesabının sizin için doğru olup olmadığına karar vermek için geliriniz, borçlarınız ve tasarruf hedefleriniz hakkında yeterli bilgiye sahip olmalısınız.
- Yatırım veya bankacılık terminolojisine aşina değilseniz, bir hesap açmadan önce bir mali müşavir veya diğer kalifiye profesyonellerle görüşün.Süreç boyunca size rehberlik edebilir ve özel ihtiyaçlarınız için hangi hesap türünün en iyi olacağı konusunda değerli tavsiyelerde bulunabilirler.
Neden yatırım hesabı açmalıyım?
Yatırım hesabı açmak isteyebileceğiniz birçok neden var.Belki uzun vadeli yatırım yapmakla ilgileniyorsunuz ya da ihtiyacınız olduğunda paranıza kolayca ulaşabilmek istiyorsunuz.Ya da sadece bunun gelecek için tasarruf etmenin iyi bir yolu olduğunu düşünüyorsunuz. Sebepleriniz ne olursa olsun, bir yatırım hesabı açmak, yatırım yapmaya başlamak ve zaman içinde servetinizi inşa etmek için harika bir yoldur.İşte bir hesabın nasıl açılacağına dair bazı ipuçları: 1.Ne tür bir yatırım hesabı ile başlamak istediğinize karar verin, hangi tür yatırım hesabının sizin için en uygun olduğuna karar verin.Geleneksel bir aracılık hesabı veya bir yatırım fonu/ETF (borsada işlem gören fon) arasında seçim yapabilirsiniz.2.Bir banka veya komisyoncu seçin Zaten bir banka veya aracı hesabınız varsa, birikimlerinizin bir kısmını bir yatırım hesabına tahsis etmek, onlarla iletişim kurmak ve yatırım hesapları sunan yeni çevrimiçi hizmetleri hakkında soru sormak kadar kolay olabilir.Alternatif olarak, mevcut bir banka veya aracı kurum ilişkiniz yoksa, çevrimiçi hizmetler sunan birini bulmak kolaydır - sadece çevrimiçi bir arama yapın!3.Bir çevrimiçi bankacılık profili oluşturun Bir çevrimiçi bankacılık profili oluşturmak, henüz evinizde internet erişiminiz olmadığı için mümkün değilse, farklı banka ve komisyoncularla ücretsiz denemeler için kaydolmayı düşünün, böylece nelere sahip olduklarını önceden görebilirsiniz. hangisine katılacağınıza dair herhangi bir karar.4.Ücretleri ve özellikleri gözden geçirin Yeni yatırım hesabınızı açmadan önce, her bir seçenekle ilişkili ücretleri gözden geçirdiğinizden emin olun - bu bilgiler genellikle hizmet(ler)i sunan finansal kurum(lar) tarafından sağlanan promosyon malzemelerine dahil edilecektir.Ek olarak, belirli kurumlar tarafından sunulan herhangi bir özel özelliği not edin - bunlar, hesapları aracılığıyla yapılan işlemlerde daha düşük komisyon oranları, portföylerinde tutulan yatırımlarla ilgili krediler ve ipotekler söz konusu olduğunda tercihli muamele vb. içerebilir.5. Gerekli evrakları tamamlayın Her şey bittiğinde kurulum ve kullanıma hazır - kimlik ve sosyal güvenlik kartınızın kopyalarını vermek gibi gerekli evrakları tamamlamak dahil - ticarete başlama zamanı!Hisse senedi ve diğer menkul kıymet alım satımı yaptığınız ilk birkaç ay boyunca bunalmamak için – bireysel hisse senetleri/tahviller6 yerine düşük maliyetli endeks fonları veya ETF'ler satın alarak küçükten başlamanızı öneririz.. Disiplinli kalın ve yatırım yapın Bir yatırımcı olarak başlarken, Portföyümüze daha fazla zarar yüklememek için varlıkları zararına satmak ve borca girmek gibi korku taktiklerini uygulayın7. Sabırlı olun – başarılı bir şekilde ticaret yapmayı öğrenmek zaman alır8.. Vergileri unutmayın Yatırımlara sahip olmakla ilgili bazı vergi sonuçları vardır, bu nedenle lütfen doktorunuza danışın herhangi bir değişiklik yapmadan önce muhasebeci9.. Güvenli yatırım uygulamalarını takip edin Acil durum fonunuzun ötesinde herhangi bir yatırım yaparken, ihtiyatlı bir uygulamanın çok önemli olduğunu daima unutmayın; Kuruşluk hisse senetleri gibi yüksek riskli yatırımlardan kaçının10.– Ve son olarak… İyi eğlenceler Yatırım yapmak sıkıcı olmak zorunda değil!Bu basit ipuçlarını takip ederek, bu heyecan verici hobiyi deneme yolunda iyi bir yolda olacaksınız ve umarım zamanla kendiniz için bir fon oluştururken aynı zamanda kötü zamanlarda eksiklikleri gidermeye yardımcı olacaksınız11.– Benjamin Graham
Yatırımcıların bir yatırım hesabı açarken akıllarında tutmaları gereken bazı şeyler arasında, bu hizmetleri sağlayan çeşitli finansal kurumlar tarafından alınan ücretlerin anlaşılması (geleneksel aracılık ve yatırım fonu), yatırıma özgü önemli vergi hususlarının gözden geçirilmesi (sermaye kazanç vergileri gibi unsurlar), Bu hesaplar aracılığıyla işlem gören çeşitli menkul kıymet türleri ile ilişkili risk seviyelerinin farkında olarak (kuruşluk hisse senetleri gibi yüksek riskli yatırımlardan kaçının), genel olarak daha disiplinli tüccarlar olma yolunda adımlar atarken, aynı zamanda başarılı borsa yatırımının zaman aldığını hatırlayarak (yavaş öğrenin!), Haber kaynakları/web siteleri vb. aracılığıyla her zaman hem yerel hem de küresel piyasa koşulları hakkında bilgi sahibi olmak, mevcut nakit akışı ihtiyaçları hakkında dikkatli olmak, tüm holdinglerde vb. uygun likidite seviyelerini korumak, varlık sınıfları arasında çeşitlendirme dahil güvenlik önlemlerini asla unutmamak ne zaman olursa olsun zararı durdur emirleri oluşturmak Olumsuz fiyat hareketleri v.s meydana gelirse mümkün.
Yatırım hesabı açmanın faydaları nelerdir?
Bir yatırım hesabı açtığınızda, paranızı büyütmenize yardımcı olabilecek çeşitli finansal ürünlere erişebilirsiniz.
Hesap açmanın bazı faydaları şunlardır:
-Geniş bir yatırım yelpazesine erişim: Çeşitli hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları arasından seçim yapabilirsiniz.
-Düşük ücretler: Birçok yatırım firması, bir hesap açmak için düşük ücret veya hiç ücret teklif etmemektedir.Bu, paranızın daha da hızlı büyümeye hazır olduğu anlamına gelir.
-Vergi avantajları: Bir hesap aracılığıyla yatırım yapmak, vergilendirilebilir gelirinizi azaltmak veya sermaye kazancı vergilerini ertelemek gibi vergi avantajları sağlayabilir.
-Mali durumunuz üzerinde daha fazla kontrol: Bir hesap açmak size mali durumunuz üzerinde daha fazla kontrol sağlar ve paranızı nasıl yatıracağınız konusunda bilinçli kararlar vermenizi sağlar.
Hesabımla ne tür yatırımlar yapabilirim?
Hisse senetlerine yatırım yapmanın faydaları nelerdir?Tahvillere yatırım yapmanın faydaları nelerdir?Hisse senedi ve tahvillere yatırım yapmanın riskleri nelerdir?Hangi yatırım türünü yapacağımı nasıl seçerim?Hisse senetlerine veya tahvillere yatırım yaparsam para kaybedebilir miyim?Marj ticareti nedir?Nasıl bir marj hesabı açarım?Marj ticareti ile ilişkili riskler nelerdir?"
Yatırım yapmaya başlamak istediğinizde, ne tür yatırımlar yapabileceğinizi ve bunların yararlarını anlamanız yararlı olabilir.Bu kılavuzda, bazı yaygın yatırım türlerini tartışacağız, artılarını ve eksilerini açıklayacağız ve hangisinin sizin için doğru olduğunu seçmek için bazı ipuçlarını özetleyeceğiz.
Hesabınızla Yapabileceğiniz Yatırım Türleri
Üç ana yatırım türü vardır: hisse senetleri (bir şirketteki mülkiyet payları), tahviller (hükümetler veya şirketler tarafından ihraç edilen sabit getirili menkul kıymetler) ve yatırım fonları (hem hisse senedi hem de tahvil içeren varlık havuzları). Her birinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır.Her birine daha yakından bakalım:
Hisse Senetleri: Hisse senetleri, şirketlerdeki sahiplik paylarını temsil eder.Yatırımcılara diğer yatırım türlerinden daha yüksek getiri potansiyeli ve ayrıca hisse senedi değerlemesi (zaman içinde bir hisse senedinin değerindeki artış) yoluyla büyüme fırsatları sunarlar. Bununla birlikte, hisse senetleri de risk taşırlar - değerlerinde düşüşe neden olarak kayıplara neden olabilirler.Ek olarak, hisse senedi fiyatları piyasa koşullarına bağlı olarak büyük ölçüde dalgalanabilir - bu nedenle bir yatırım kararı vermeden önce seçtiğiniz şirketi araştırmanız önemlidir.Son olarak, hisse sahibi olmak periyodik mali tablo incelemesi gerektirebilir - tüm yatırımcıların yapmaktan hoşlanmadığı bir şey!
Tahviller : Tahviller, önceden belirlenmiş bir süre boyunca (genellikle 10 yıl veya daha uzun) sabit gelirli ödemeler sağlar.Bu, şirketin borçlarını ödeyip ödemediğine bakılmaksızın tahvil sahiplerinin düzenli ödeme alacağı anlamına gelir.Dezavantajı, tahvil fiyatlarının hisse senedi fiyatlarından daha az hareket etme eğiliminde olmasıdır; bu nedenle, hisse senetlerinin sunabileceği kadar yüksek bir yatırım getirisi sunmayabilirler.Ayrıca, hisse senetlerinin (hisse senetlerinin) aksine, daha sonra tahvil satarken sermaye kazancı elde etme fırsatı yoktur.Ve son olarak - herhangi bir borç yükümlülüğünde olduğu gibi - faiz oranlarının önemli ölçüde artması ve tahvil ödemenizin zaman içinde yeterince karlı olmaması ihtimali her zaman vardır!
Yatırım Fonları: Yatırım fonları tek packagefor investorsto purchaseand holdas partoftheir overallinvestmentportfolio (ratherthanindividualstockpurchases) .Mutual fundreturnstypicallyvarymorequiteratherthanthereturnsofanyoneofthesteamsinthesamfundfamilyindependentlyandalsooftenreflectsthedisciplineshapingormutualfundmanagersapplytotheassetallocationofassetsinthemutualfundsratherthanjustastockmarketindexorbenchmarkingmethodologyascanbedonewithanindividualstockpurchase içine hem stocksand bağları dahil olmak üzere muhtelif kindsof malvarlığınızı (Forinstance. AmutualfundthatinvestsinUSstocksmightuseasecondtierindexfocusedontherestoftheworld'smarketsinsteadof justtheUSmarket). Dahası, -whilemostmutualfundsofferadiversifiedassetallocationwhichwillminimizetherisksofthesteamsinthemutualfundfamilyoveraredgeperiodsincludingsomegrowthassetsandsubstantiallylowerrisksincapitalvaluesinsubstantialamountsfamiliarindustries (suchAsUtilities) manymutualfundscannotbeusedtocompensateforthediversificationcostsofan içinde Tek bir şirkette zaten çok daha büyük bir dengeye sahipseniz, para kaybetmeden çok fonu kolayca elden çıkarabileceğiniz bu özellikle doğrudur.
Yatırım yapmaya başlamak için ne kadar paraya ihtiyacım var?
Yatırım yapmaya başlamak istediğinizde, ilk adım ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu bulmaktır.
Bunu yapmanın birkaç yolu var:
-Gerekli tasarruf oranınızı tahmin etmek için bir emeklilik hesaplayıcısı kullanın.
-Bir finansal danışmanla konuşun veya bir yatırım hesabı açma ve gerekli yatırım tutarınızı hesaplama hakkında çevrimiçi makaleleri okuyun.
-Asgari açılış depozito gereksinimleri hakkında bankanız veya aracı kurumunuza danışın.
Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu öğrendikten sonra, o parayı nereye koyacağınızı bulmanın zamanı geldi.Mevcut birçok farklı yatırım türü vardır, bu nedenle ihtiyaçlarınız ve risk toleransınız için doğru olanı seçmek önemlidir.Yatırım seçimi hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz: https://www.investopedia.com/articles/financial-planning/choosing-an-investment/.Bir yatırım seçtikten sonra, tasarruf etmeye başlama zamanı!Emeklilik için tasarruf hakkında daha fazla bilgiyi buradan edinebilirsiniz: https://www.vestedmoneyadvisor.com/retirement/.Son olarak, yatırımın zaman aldığını unutmayın - anında sonuç beklemeyin!İlk yatırımınızın, hisse senedi veya tahvil gibi varlıklara sahip olmakla ilgili artan servet veya daha düşük maliyetler açısından karşılığını vermesi birkaç yıl alabilir.
Yatırım yapmanın riskleri nelerdir?
Para kaybetme riski de dahil olmak üzere yatırımla ilgili bir dizi risk vardır.Herhangi bir para yatırmadan önce, araştırmanızı yaptığınızdan ve ilgili riskleri anladığınızdan emin olun.Ayrıca belirli yatırım stratejileri kullanarak bu risklerin bazılarını en aza indirebilirsiniz.Son olarak, yatırımlarınızı her zaman takip edin ve herhangi bir sorunuz veya endişeniz varsa bir finansal danışmanla iletişime geçtiğinizden emin olun.
Yatırım yaparken riski nasıl en aza indirebilirim?
Hisse senetlerine yatırım yapmanın faydaları nelerdir?Hisse senetlerine yatırım yapmanın riskleri nelerdir?Bir yatırım fonu veya ETF'yi nasıl seçerim?Marj hesabı nedir ve nasıl çalışır?Herhangi bir finansal deneyimim olmadan kendi başıma hisse senedi ticareti yapabilir miyim?Hisse senedi portföyümü ne zaman satmalıyım ve bu kararı verirken hangi faktörleri göz önünde bulundurmalıyım?
- Yatırım yapmadan önce bir aracı kurumda hesap açmanız gerekir.Mevcut birçok seçenek var, bu nedenle ihtiyaçlarınız için hangisinin en iyi olduğunu araştırdığınızdan emin olun.Dikkate alınması gereken bazı önemli faktörler arasında komisyon oranları, minimum depozito gereksinimleri ve hesap türü (örneğin, normal veya Roth IRA) bulunur.
- Hesabınızı açtıktan sonra, sizin için en uygun yatırım aracının türüne karar vermelisiniz.Seçenekler arasında bireysel hisse senetleri, yatırım fonları, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) ve tahviller bulunur.Her birinin bir karar vermeden önce tartılması gereken kendi artıları ve eksileri vardır.
- Yatırım yaparken göz önünde bulundurulması gereken önemli hususlardan biri risk toleransıdır - portföyünüzde daha fazla mı yoksa daha az risk mi istiyorsunuz?Farklı yatırım türleri farklı risk seviyeleri taşır - örneğin, tahvil fiyatları zaman içinde nispeten sabit kalırken hisse senedi fiyatları yükselebilir veya düşebilir.Bu nedenle, hem potansiyel ödülleri (yani artan sermaye kazançları) hem de potansiyel riskleri (yani anapara kaybı) anlamak önemlidir.
- Bir yatırım aracı seçerken göz önünde bulundurulması gereken bir diğer faktör de likiditedir - varlık sınıfında, gerektiğinde kolayca satabilmeniz için herhangi bir zamanda yeterli sayıda alıcı ve satıcı var mı?Örneğin, ETF'ler genellikle bireysel hisse senetlerinden daha yüksek likiditeye sahiptir çünkü gün/hafta/ay boyunca borsalarda işlem görürler.
- Son olarak, yatırım yaparken vergi sonuçlarını anlamak önemlidir - belirli varlıklar (tahviller gibi) vergi avantajları sağlayabilirken diğerleri (hisse senetleri gibi) daha sonra gerçekleşen sermaye kazançları gerçekleşene kadar vergiye tabi olmayabilir.
- . Tüm bu faktörler göz önüne alındığında, hedeflerinize/risk toleransınıza/vergi değerlendirmelerinize vb. dayalı olarak çeşitli menkul kıymet türlerine her ay tam olarak ne kadar para yatırılacağını ayrıntılandıran bir plan hazırlayın.
Yatırımcıların yaptığı bazı yaygın hatalar nelerdir?
Doğru yatırımı nasıl seçersiniz?Yatırımla ilgili bazı yaygın ücretler nelerdir?Yatırımlarınızı nasıl takip ediyorsunuz?Yatırım fonu nedir ve faydaları nelerdir?Endeks fonu nedir ve faydaları nelerdir?Kendi başıma hisse senedi ticareti yapabilir miyim?Hisse senedi portföyümü ne zaman satmalıyım?
Yatırımcıların yaptığı yaygın hatalar:
Yatırım fonları ve endeks fonları: Yatırım fonları, bireysel menkul kıymetler (hisse senetleri, tahviller vb.) satın almaktan bireysel olarak elde edeceklerinden daha fazla getiri elde etmek için birlikte yatırım yapan bireysel yatırımcıların sermaye havuzlarıdır. Endeksler, tek tek satın almak zorunda kalmadan belirli bir hisse senedi veya tahvil grubuna maruz kalma sağlar, bu da alım satım maliyetlerini düşürür ve likiditeyi artırır, çünkü her zaman herhangi bir anda hisse almak veya satmak isteyen biri vardır (alıcıların/satıcıların işini kolaylaştırır). Yatırım fonları tipik olarak endekslerden daha yüksek yönetim ücretleri talep eder, ancak tipik endekslerden daha fazla varlığa sahip oldukları için daha fazla çeşitlilik sunarlar, bu da onlara daha uzun süreler boyunca endekslerle karşılaştırıldığında daha iyi bir genel performans sağlayabilir, ancak bu aynı zamanda artan risk ve potansiyel olarak daha yüksek yönetim ücretleri ile birlikte gelir. Uygun bir yatırım fonu seçerken dikkatli olunmalıdır, özellikle maliyet etkinliğinin daha geniş risk lehine feda edilebileceği borsa yatırım fonları (ETF'ler) gibi diğer yatırım araçlarıyla birleştirildiğinde, yani birden fazla temel menkul kıymete sahip olmak yerine, yine bir ETF'de sadece 1 tane var. yan elde tutma maliyetleri ile ilişkili ticaretle ilgili masraflar, örneğin alış/satış spreadleri vb. Özetle yatırım fonları, birleştirilmiş kaynaklara erişim sağlarken, ticaret maliyetlerinin azaltılması da dahil olmak üzere daha büyük fırsatlara izin verir ve aynı zamanda çeşitlendirme sağlar ve böylece bazı yapısal riskleri azaltır, ancak başka herhangi bir şey gibi, daha önce durum tespiti gerektirir kapi işlemek özellikle diğer yatırım biçimleriyle birleştirildiğinde, örneğin maliyet verimliliklerinin feda edilebileceği ETF'ler, bu nedenle yatırımcının aşağı yönlü potansiyelini ortaya çıkarır, yani menkul kıymet fiyatlarının beklenen seviyelerin dışında düşmesi durumunda olası kayıp, yani daha geniş alış/satış marjları).Endeksler, herhangi bir menkul kıymete çok fazla yatırım yapmadan çok sayıda menkul kıymete geniş maruz kalma sağlayarak basitlik sunarken, Yatırım Fonları, bir şemsiye kategorideki belirli holdingleri seçerek özelleştirmeye izin verir, örneğin Büyük Sermaye Büyüme Fonları daha büyük sermaye büyüme şirketlerini arayacaktır, oysa Küçük Sermaye Sermayesi Fonları her ikisi de büyük ölçüde borsaların günlük alım satım faaliyetleri tarafından sağlanan likiditeye dayansa da, daha küçük sermaye büyüme şirketlerine odaklanın, bu nedenle her ikisi de farklı risklere sahiptir. Endeksler, genellikle %2-3 arasında değişen yatırım fonlarının aksine, %0'ın üzerinde gider oranlarına sahip değildir.Daha önce de belirtildiği gibi, küresel hisse senedi endeksleri, tahvil endeksleri, emtia endeksleri vb.
- Ödevlerini yapmamak - Herhangi bir para yatırmadan önce, düşündüğünüz şirketi veya güvenliği araştırdığınızdan emin olun.İlgili riskleri anladığınızdan emin olun.
- Kısa vadeli kazançlara odaklanmak - Birçok yatırımcının yaptığı önemli bir hata, uzun vadeli büyüme potansiyeli yerine yalnızca kısa vadeli getirilere odaklanmaktır.Piyasa daha kötüye giderse, bu büyük kayıplara yol açabilir.
- Portföylerini çeşitlendirmemek - Tüm paranızı tek bir varlığa yatırmak, o varlığın değerinin düşmesi durumunda ciddi mali kayıplara yol açabilir.Farklı yatırım türlerini içeren dengeli bir portföye sahip olmak önemlidir, bu nedenle belirli bir sektörün fiyatı düşerse risk altında olmazsınız.
- Ücretleri göz ardı etmek - Ücretler hızla toplanabilir ve dikkatli olmazsanız, zaman içinde yatırım getirinize ciddi şekilde zarar verebilirler.Bir karar vermeden önce her bir yatırımla ilişkili tüm maliyetleri gözden geçirdiğinizden emin olun.
- İlerlemelerini takip etmemek - Sağlam bilgilere dayanarak akıllıca kararlar verdiğinizden emin olmak için yatırımlarınızı takip etmek çok önemlidir.Portföyünüzün benzer durumlarda diğerlerine göre ne kadar iyi performans gösterdiğini görebilmek için zaman içindeki performansınızı takip edin.
Yatırımlarımı ne sıklıkla gözden geçirmeliyim?
Bir yatırım hesabı açmak, geleceğinize yatırım yapmaya başlamanın harika bir yoludur.Yatırımlarınızı düzenli olarak gözden geçirmek, portföyünüzün zirvesinde kalmanıza ve paranızı nereye koyacağınız konusunda bilinçli kararlar vermenize yardımcı olabilir.
Yatırımlarınızı takip etmek için yapabileceğiniz birkaç şey var:
-Yatırım fonunuz veya ETF varlıklarınızla birlikte gelen üç aylık veya yıllık raporları inceleyin.Bu bilgi, fonların zaman içinde nasıl performans gösterdiğinin ve (varsa) ne gibi riskler oluşturabileceğinin bir anlık görüntüsünü verecektir.
-Risk profillerine ve yatırım hedeflerine göre belirli fonların geçmişte ne kadar iyi performans gösterdiğini görmek için Morningstar'ın Yatırım Fonu Analizcisi veya Wealthfront'un Portföy Yöneticisi gibi çevrimiçi finansal hesaplayıcıları kontrol edin.
-Bireysel koşullarınıza ve risk toleransınıza bağlı olarak yatırımlarınızı ne sıklıkla gözden geçirmeniz gerektiği konusunda bir finansal danışmanla konuşun.
Öldüğümde yatırımlarıma ne olacak?
Öldüğünüzde yatırımlarınız hak sahiplerine gidecek.Bir iradeniz varsa, yatırımlarınız iradenizdeki insanlara gider.Aksi takdirde, varlıklarınızı kimin alacağını eyaletler arası halefiyet yasası belirler.Miras hukuku kapsamında, öldüğünüzde çocuklarınız veya torunlarınız yoksa, mal varlığınız eşinize ve daha sonra sahip olabilecekleri çocuklara gider.Eğer çocuğunuz varsa, onların payı, yaşamınız boyunca sizden aldıkları paraya göredir.Son olarak, kalan varlıklar hükümete gider.
Kendinizi korumanın ve yatırımlarınızın istediğiniz gibi dağıtıldığından emin olmanın en iyi yolu bir irade veya güven oluşturmaktır.Ayrıca kimseyi lehtar olarak adlandırmamayı ve her şeyi hükümete bırakmayı da seçebilirsiniz (buna iptal edilebilir bir tröst denir). Bu seçenek genellikle bir vasiyet veya güven oluşturmaktan daha ucuzdur çünkü veraset hizmetleri için ekstra bir maliyeti yoktur.Ancak, birisi geri alınabilir bir güvendeki varlıklara erişmeden önce bir şey olursa (örneğin, mütevelli ölürse), bu varlıklar sonsuza kadar kaybedilebilir.
Öldüğünüzde mirasçınız yoksa, devlet tüm mal varlığınızın mülkiyetini, onları vergi yoluyla ödeyen mükellefler adına alır.Bu, bu varlıkları devralan herkesin onları istediği gibi kullanamayacağı anlamına gelir - başkasının yararına bir emlak planında bırakılsalar bile, parça parça satılabilir veya yüksek oranlarda vergilendirilebilir.Bu konuyu bir emlak planlama avukatıyla tartışmak önemlidir, böylece herkes bir Vasiyet veya Güven bırakmadan ölürlerse ne olacağını anlar.