Artık tüm bankacılık sektörü, sosyal medyanın körüklediği bir banka hücumunun bir sonraki hedefi olabilecekleri gerçeğiyle boğuşuyor.
NEW YORK – Bir banka soygunu, omuz omuza dolup taşan endişeli müşterilerin George Bailey’e paralarını teslim etmesi için çaresizce yalvardıkları “Harika Bir Hayat” imgelerini çağrıştırıyor.
Silicon Valley Bank’ın geçen haftaki başarısızlığı paniğe yol açtı, ancak bunun yerine Twitter’da, mesaj panolarında, cep telefonlarında ve banka web sitelerinde meydana gelen birkaç başka benzerlik vardı.
Silikon Vadisi Bankası’nın başarısızlığını büyük bankaların geçmişteki başarısızlıklarına kıyasla benzersiz kılan şey, ne kadar çabuk çöktüğüydü. Geçen Çarşamba öğleden sonra, 200 milyar dolarlık banka taze sermaye artırma planını duyurdu; Cuma sabahı iflas etti ve hükümet kontrolü altına girdi.
Düzenleyiciler, politika yapıcılar ve bankacılar, dijital mesajlaşma ve sosyal medyanın çöküşte oynamış olabileceği rolü ve bankaların, bir banka kaçışının ardındaki psikolojik davranışın – mevduat sahiplerinin tasarruflarını kaybetme korkusu – bir döneme girip girmediğini inceliyorlar. büyür ve banka memurlarının ve düzenleyicilerin başarılı bir şekilde yanıt verebileceğinden daha hızlı yayılır.
California-Irvine Üniversitesi Paul Merage İşletme Okulu’nda profesör olan Michael Imerman, “Bu bir banka koşusuydu, bir banka koşusu değildi ve sosyal medya bunda merkezi bir rol oynadı” dedi.
Federal Mevduat Sigorta Şirketi, müşterilerin Silicon Valley Bank’ın mevduatlarının beşte biri olan 40 milyar doları sadece birkaç saat içinde çektiğini tahmin ediyor ve bu da ajansın bankayı iş kapanışını beklemek yerine 12:00 ET’den önce kapatmasına neden oldu. bir bankanın parası azaldığında düzenleyiciler için tipik çalışma prosedürü.
2008’deki IndyMac veya Washington Mutual veya 1980’lerdeki Continental Illinois gibi diğer bazı iyi bilinen banka iflasları, bu bankaların derin mali zorluklarla karşı karşıya kaldıklarını gösteren günler veya haftalarca süren raporların ardından gerçekleşti. Sonra bir koşu oldu ve düzenleyiciler devreye girdi.
Silikon Vadisi Bankası koşusu birçok yönden dijital çağın ilkiydi. Bir şubede birkaç mudi sıraya girdi. Bunun yerine, paralarına dakikalar içinde erişmek için banka uygulamalarını ve telefon görüşmelerini kullandılar. Risk sermayedarları ve işletme sahipleri, girişimcilerin fonlarını çekmeye teşvik edildiği özel mesaj panoları veya Slack kanalları tarafından yönetilen Silikon Vadisi’nin ilk aşamalarını anlattılar.
Silicon Valley Bank ayrıca neredeyse tamamen tek bir topluluğa – teknoloji endüstrisi, risk sermayesi ve yeni başlayanlar – maruz kalmasıyla benzersizdi. Bu birbirine sıkı sıkıya bağlı mudiler topluluğu birbirleriyle konuştuğunda – bunu hızlı bir şekilde yapmak için dijital kanalları kullanarak – banka muhtemelen söylentilere ve kaçışlara karşı daha savunmasız hale geldi. Sektör uzmanları, bunun sosyal medyanın büyümesinin dışında bir risk olduğunu söyledi.
Open AI CEO’su Sam Altman, tweet attı: “Dünyanın hızı değişti. işler hızla gevşeyebilir. insanlar hızlı konuşur. insanlar parayı hızlı hareket ettirir.”
Para çekme işlemleri başlangıçta düzenli olsa da, milyarder risk sermayedarı Peter Thiel’in yatırım yaptığı şirketlere Silicon Valley Bank’taki hesaplarını kapatmalarını tavsiye ettiği haberinin Twitter’a sızmasının ardından Perşembe akşamı tam bir banka hücumuna dönüştü.
“Şirketlerinize parayı çekmelerini tavsiye etmiyorsanız, bir Yönetim Kurulu Üyesi veya Hissedar olarak işinizi yapmıyorsunuz demektir. Avrupa merkezli yatırım şirketi Mangrove’un CEO’su Mark Tluszcz, o Cuma sabahı Twitter’da, girişimlerde günlük hayat yeterince riskli, yaşam çizginizle oynamayın…” diye yazmıştı.
David Murray için, sosyal medya çağının ilk banka hücumunun uyarısı tek cümlelik bir e-posta ile geldi.
San Francisco’da bulunan ve Silicon Valley Bank’taki hesaplarında milyonlarca doları olan bir çalışan performans yönetimi şirketi olan Confirm.com’un kurucu ortaklarından biridir.
Murray, Perşembe sabahı orada bir kaçış olduğunu söyleyen ve herkese paralarını hemen çekmesini tavsiye eden kısa ve öz bir e-posta aldı. E-posta, Murray’in o kadar seyrek haber aldığı bir yatırımcıdan geldi ki, kurucu ortağı bunun bir kimlik avı girişimi mi yoksa başka bir dolandırıcılık mı olduğunu merak etti.
E-postayı doğruladıktan ve bankanın ana şirketi SVB Financial’ın hisse senedi fiyatındaki keskin düşüşü gördükten sonra, Murray ve meslektaşları şirketin parasını çekmek için acele ettiler. Bir şubeye gitmek yerine hızla bir web sayfası açtılar ve oturum açtılar. Birkaç deneme sürdü, ancak sonunda her kuruşu yarım saat içinde farklı bir bankadaki hesaba aktardılar.
Murray, gerçek zamanlı olarak diğer yeni kurulan şirketler arasında yükselen korkuyu görebiliyordu.
Murray, Slack üzerinden birbirleriyle iletişim kuran başlangıç şirketlerinden oluşan “güvenilir bir kurucular ağımız var” dedi. “Normalde bu sohbet grupları ölüdür. Ama o gün, tüm Slack grupları aydınlandı.”
“It’s a Wonderful Life”taki kurgusal Building and Loan ile tasvir edildiği gibi, bir bankayla ilgili söylentiler genellikle bir söylenti olarak başlar ve hiçbir sorun olmadığında bile mevduat sahiplerini paraları için haykırmaya gönderen kabile benzeri bir kolektif korkuya hızla dönüşebilir. . Bir banka tasfiyesi rastgele gerçekleşebileceğinden ve bir kez başladıktan sonra durdurulması zor olduğundan, ABD hükümeti, mevduat sahiplerinin fonlarının sigortalı olacağı varsayımı altında gelecekteki banka hücumlarını durdurmak için FDIC’yi yarattı.
1930 ile 1933 yılları arasında Büyük Buhran sırasında yaklaşık 9.000 banka iflas etti. FDIC’nin 1933’te kurulmasından bu yana, banka işlemleri çok daha nadir hale geldi. FDIC’ye göre, 2001 ile 2023 arasında 562 banka iflas etti ve bunların büyük çoğunluğu 2007-2009 durgunluğu sırasında gerçekleşti.
Artık tüm bankacılık sektörü, sosyal medyanın körüklediği bir banka hücumunun bir sonraki hedefi olabilecekleri gerçeğiyle boğuşuyor. Kovan benzeri davranış, şirketlerin çoğunlukla bireysel yatırımcılardan oluşan gruplar tarafından hedeflendiği 2021 “meme hissesi” patlaması sırasında yaşananlara benziyor, ancak bu durumda yatırımcı grupları hisse senetlerini yükseltmek için sosyal medyayı kullanıyorlardı.
Silicon Valley Bank’ın başarısızlığı günlerce sosyal medya platformlarını domine etti. Önde gelen birkaç yatırımcı, federal hükümetin tüm Silicon Valley Bank mudilerini – hem sigortalı hem de sigortasız – tam hale getirmek için adım atmaması durumunda Pazartesi günü daha fazla banka tazmini olacağına dair abartılı tahminlerde bulundu.
Sonunda Washington teslim oldu. ABD’li düzenleyiciler tarafından Pazar günü açıklanan plan kapsamında, Silicon Valley Bank’taki mevduat sahipleri tüm paralarına erişebildi. Yeni bir Federal Rezerv programı, bankaların belirli yüksek kaliteli menkul kıymetleri teminat olarak göstermelerine ve bir hükümet acil durum fonundan borç almalarına izin verecek. Hem Hazine hem de Federal Rezerv yetkilileri hafta sonu gazetecilere, programların kısmen – sosyal medyanın körüklediği – daha fazla banka tasfiyesi olabileceği endişeleri nedeniyle oluşturulduğunu söyledi.
Tüketici Bankacıları Derneği başkanı Lindsey Johnson yaptığı açıklamada, “Son birkaç gün, sosyal medyadaki yanlış bilgilerle körüklenen benzersiz bir olayı temsil ediyor ve sektörümüzün sağlığının göstergesi değil” dedi.
Politika yapıcılar için acil bir çözüm yok gibi görünüyor. On yıllardır ortalıkta dolaşan bir olasılık – “It’s a Wonderful Life” da da tasvir ediliyor – düzenleyicilerin bir bankayı birkaç günlüğüne kapattığı bir banka tatili fikridir.
Hükümetin bankacılık sistemini durdurmak için Pazartesi günü devreye girmesinden sonra, teknoloji camiasının bir kısmı finansta kitlesel paniğe neden olma yeteneklerinin farkına varmış gibi görünüyordu ve bankaların potansiyel sağlığı hakkında paylaşım yaparken daha dikkatli olmaları gerekiyordu.
“Sosyal medya çağında, yeterince büyük bir platformunuz varsa ve bir banka kaçışı hakkında yeterince yüksek sesle bağırıyorsanız, sonunda haklı olabilirsiniz. Redpoint Ventures ile Logan Bartlett, bunu doğru yapmaz” diye yazdı.