Fidelity Investment’ın ilk çeyrek analizine göre, olası bir durgunluk, inatçı enflasyon ve faiz oranlarındaki artış korkularına rağmen Amerikalılar, özellikle en genç işçiler olan Z Kuşağı olmak üzere, ilk çeyrekte emeklilikleri için daha fazla para biriktirdiler.
44,5 milyon emeklilik hesabını inceleyen Fidelity, iyileşen piyasa koşulları ve işverenlerin katkılarındaki artış nedeniyle üst üste ikinci çeyrekte hesap bakiyelerinin arttığını tespit etti. Ek olarak, toplam 401(k) tasarruf oranları iyileşti ve Z Kuşağı, hem 401(k) hem de IRA hesaplarında emeklilik tasarruflarında etkileyici kazançlar elde etmeye devam etti.
Okumak: Y Kuşağı ve Z Kuşağı için Sosyal Güvenlik var olacak mı?
İşyeri yatırımı başkanı Kevin Barry, “Emeklilik tasarrufu yapanlar için, artan hesap bakiyeleri, iyileştirilmiş tasarruf oranları ve küçük işletmeler de dahil olmak üzere işverenlerin çalışanların geleceğe hazırlanmasına yardımcı olma taahhüdü ile kanıtlanan olumlu kazanımları görmeye teşvik ediliyoruz” dedi. Sadakat Yatırımları.
Barry, “Amerikalılar bazı çalkantılı yıllar yaşadılar, ancak Kongre’nin 2019 Güvenli Yasası aracılığıyla emeklilik tasarruflarına yaptığı yatırımın yanı sıra bireylerin tasarrufa devam etme taahhüdü sayesinde, emeklilik güvencesinin geleceği konusunda iyimseriz” dedi.
Okumak: Keşke adım para vermek isteyenlerin listesinde olsaydı
İlk çeyrekte ortalama IRA bakiyesi, hem önceki çeyreğe hem de beş yıl önceki salgın öncesi seviyelere göre %5 artışla 109.000 dolardı. Ortalama 401(k) bakiyesi, 2022’nin dördüncü çeyreğine göre %4 ve beş yıl öncesine göre %5 artışla 108.200 $’a yükseldi. 403(b) hesapları için ortalama bakiye önceki çeyreğe göre %6 ve beş yıl öncesine göre %16 artışla 97.900 $’a yükseldi.
İşveren ve çalışan 401(k) katkılarının bir kombinasyonunu yansıtan ilk çeyrek için toplam tasarruf oranı %14’e yükseldi (2022’nin dördüncü çeyreğindeki %13,7’ye kıyasla), piyasa başlangıcında görülen tasarruflara geri döndü 2022’nin ilk çeyreğinde dalgalanma ve Fidelity’nin önerdiği %15’lik tasarruf oranının hemen altında.
Okumak: ‘Geç patlamalar’ neden daha önceki kohortlardan daha az emeklilik servetine sahip?
Hâlâ iş gücünde olan patlama kuşağı ilk çeyrekte en yüksek seviyelerde tasarruf etmeye devam ediyor (2022’nin dördüncü çeyreğinde %16,5’e karşı %16,7) ve Z Kuşağı tasarruf seviyeleri de kademeli olarak arttı (dördüncü çeyrekte %10,2’ye karşı %10,5).
Fidelity, ilerlemenin bir kısmının, kâr paylaşımı ve eşleştirme katkılarını içeren ortalama 401(k) işveren katkısının ilk çeyrekte %4,8’lik rekor seviyeye ulaşmasıyla ilişkilendirilebileceğini söyledi. 10 işçiden sekizinden fazlası (%85) ilk çeyrekte bir tür işveren 401(k) katkı payı aldı ve çalışanların %78’i 401(k) katkı paylarına tam eşleşen katkıyı almalarına izin verecek düzeyde katkıda bulundu. işverenleri tarafından sunulmaktadır.
Diğer olumlu haberlerde, ödenmemiş 401(k) krediler ve ortalama kredi tutarları düşmeye devam ediyor. Fidelity, ödenmemiş kredisi olan katılımcıların yüzdesinin ilk çeyrekte tüm zamanların en düşük seviyesi olan %16,6’ya gerilediğini, dördüncü çeyreğe göre biraz ve beş yıl önceki %21’den düştüğünü söyledi.
Yüksek profilli teknoloji şirketlerinin işten çıkarılmasına rağmen, ABD’li işverenler ilk çeyrekte bir milyon iş ekledi. Fidelity, ilk çeyrekte 575.000 yeni işçinin yeni işvereninin planına otomatik olarak kaydolmasıyla, iş piyasasına yapılan eklemelerin emeklilik kaydı üzerinde de olumlu bir etkisi olduğunu söyledi.
Gen Z için birkaç kazanım oldu. Ortalama hesap bakiyesi geçen çeyreğe göre %17 arttı – tüm yaş gruplarının en yükseği. Z Kuşağı hesap bakiyeleri, bir önceki yılın ilk çeyreğine göre %34 artarak, onları geçen yıl içinde en fazla hesap büyümesine sahip nesil haline getirdi. Ayrıca Z Kuşağı Fidelity, ilk çeyrekte açılan IRA hesaplarında bir yıl öncesine göre %25’lik bir artış gördüğünü söyledi.
Genel olarak, IRA hesaplarının sayısı, özellikle genç tasarruf sahipleri arasında artmaya devam ediyor. Fidelity IRA hesaplarının toplam sayısı, geçen yılın ilk çeyreğine göre %11 artışla 13,9 milyona ulaşarak tırmanmaya devam ediyor. Nesiller boyunca, Roth hesapları ilk çeyrekte tüm IRA katkılarının %58,4’ü Roth hesaplarına giden perakende emeklilik tasarruf aracı olarak tercih edildi.
Fidelity’nin kişisel yatırım başkanı Joanna Rotenberg, “Bugünün genç kuşaklarının kendilerinden önceki tüm kuşaklardan daha fazla finansal farkındalığa sahip olması cesaret verici,” dedi. “Bu mali anlayış uzun vadede meyvesini verecek çünkü düzenli emeklilik katkıları yapmak zaman içinde gerçekleşecek kaçınılmaz mali gerilemeleri atlatmaya yardımcı olacak.”