Tüketici kredisinin nasıl çalıştığını bilmek ister misiniz? O zaman bu makale kesinlikle istediğiniz tüm cevapları size getirecektir. özel kredi al az ya da çok uzun bir süre boyunca büyük bir taahhüttür. Bu nedenle, özel kredi çözümünüzü seçmeden önce nasıl çalıştığını anlamak çok önemlidir. Bu yeni makalede Lica, tüketicilerin doğru seçimleri yapmasına yardımcı olmak için bilgilerini paylaşıyor.
Tüketici kredisi tüm matematiğin üstündedir...
Sadece başlığı okumak kalbinizin daha hızlı atmasına veya boğazınızın sıkışmasına neden olduysa, sonraki birkaç satırı atlayın! "Matematikçileri" eğlendirmek dışında pek bir önemleri yoktur.
Aslında, bir tüketici kredisinin işleyişi, aşağıdaki gibi tek bir matematiksel formülle özetlenebilir:
Çok seksi bir formül değil! Bununla birlikte, borç verenler, tüketici kredisi sonuçlandırırken geri ödemeniz gereken aylık ödeme tutarını belirler. İşte bu formülün detayları:
- m = aylık ödeme
- C = ödünç alınan sermaye
- t = %'deki borçlanma oranı
- N = ay olarak kredinin süresi
Artık hesaplama yöntemini bildiğinize göre, maliyeti simüle etmek için iki seçeneğiniz var. krediniz özel krediniz. Bir sayfa, bir kalem, hesap makinenizi alın ve kendinizi sabırla donatın veya aşağıdaki bağlantıdaki simülatörümüzü kullanın:
Bir tüketici kredisinin hesaplanmasında finansal boyut esastır. Ancak, aylık taksit tutarını belirlemeden önce, borç verenin uzun vadeli bir risk yönetimi stratejisi belirlemesi gerekecektir. Bir sonraki bölümde göreceğimiz şey bu.
Risk yönetimi
Karlı olmak istiyorlarsa, kredi veren kurumlar riske uzun vadeli bir yaklaşım planlamalı ve yönetmelidir. Tüketici kredisi yoluyla borç vermek riskler doğurur. Bunlar, uzun vadede kârlı olmak için mümkün olduğunca içerilmelidir! Bunu başarmak için, kredi veren bir kurum iş planını çeşitli kilit süreçlere göre belirler. Bu süreçler, belirli bir karlılığı garanti etmesini sağlayacaktır. Bu, verilen tüketici kredilerinin bir kısmında kayıplara rağmen. İşte bu makalede ayrıntıları verilen ilk 3 risk yönetimi süreci.
👉 Tüketici kredisi alabilmek için iyi bir "puanınız" olması gerekir.
Amerikan sisteminden çok uzakta olmayan tüketici kredisi almak için tanınmanız gerekir. kaliteli bir borçlu olarak. Başka bir deyişle, krediye alışkınsanız ve iyi bir ödeme yapıyorsanız, puanınız çok yüksek olacaktır. Aksine daha önce hiç kredi vermediyseniz puanınız düşük olacaktır. İyi bir notla, bir borçlu olarak avantajlı koşullar elde edersiniz. Ama hepsi bu kadar değil, bir praetor müessesesi kuracak bir kontrol listesi bu, bu borçluların her birinin puanlamasını kesin olarak belirlemeyi mümkün kılacaktır. İşte puanınızı etkileyebilecek farklı faktörler.
- Tüketici kredisi deneyiminiz
- Borçlu olarak kişisel durumunuz (aile, meslek, konut vb.)
- Gelirinize ve mali durumunuza göre kredinizi geri ödeme imkanı
Bu nedenle, bir borçlunun puanını belirlemek için onun durumunu iyi bilmek çok önemlidir. Bu nedenle Lica, her müşterisiyle kaliteli bir dosya hazırlamak için gerekli zamanı alır. Okunaklı ve uygun bir dosya, şansını artıracak iyi koşullarda tüketici kredisi elde etmek.
👉 Ödünç alma yeteneğinin kanıtı
Kredi veren bir kurumun en büyük korkusu fonlarını kaybetmektir. Gerçekten de, eğer bir borçlu özel kredisini artık geri ödeyemiyorsa, alacaklının, alacaklının alacağını talep etmekle yükümlü olması için iyi bir şans vardır. kovuşturma talebi. Bu yapılandırmada, borçlunun (borçlunun) tüketici kredisini geri ödeme yükümlülüğünü tanımayı reddetmesi alışılmadık bir durum değildir. Böylece borçlu itiraz edecek ve geri ödeme hakkını kanıtlamak zorunda olan borçlu (kredi veren kurum) olacaktır. Bunu başarmak için, hakime, müvekkilinin borç alma kabiliyetini titizlikle kontrol ederek tüketici kredisi verdiğini tüm unsurların göstereceği eksiksiz bir dosya sunacaktır. Genel olarak, aşağıdaki belgeler borçlunun durumunun ayrıntılı bir analizinin yapıldığının kanıtı olacaktır.
- Maaş bordrosu, vergi bildirimi veya banka hesap ekstresi gibi gelir kanıtı
- Fonların ödünç verildiği andaki duruma göre gerçekçi ve belgelenmiş bir bütçenin oluşturulması
- Borçlunun, borç verenin mesleğinin olağan standartlarına göre tanımlanması ve sınıflandırılması
Kredi veren kuruluşun tüketici kredisi kullandığını titizlikle riayet ederek ispat edemediği durumlarda, tüketici kredisi kanunu, kredisini asla geri alamayabilir. Sonuç olarak, kredi veren kurumun tüketici kredisi vermeden önce başvuru sahibi hakkında sağlam bir dosya oluşturması çok önemlidir.
👉 Tüketici kredinizin faiz oranını belirleme
Kredi veren kuruluş, tüketici kredisi verirken bir puan ve eksiksiz bir dosya oluşturmanın yanı sıra, bu şekilde ödünç verilen fonlarda iyi bir kârlılık sağlamalıdır. Bu karlılık, dikkatli bir şekilde belirlenerek mümkün olacaktır. Faiz oranı verilen tüketici kredilerinin her birine uygulanacaktır. Bunu başarmak için, kredi veren kurum tarafından karşılanacak maliyetlerin aşağıdaki gibi bir dökümü düşünülebilir:
- İdari ve reklam maliyetleri
- Mevcut işletme giderleri
- Çalışanların ve aracıların ücretlendirilmesi
- Borçluların iflası ile ilgili alacak hesaplarındaki kayıplar
- Tüketici kredisi vermek için ödünç alınan ve kullanılan sermayenin maliyeti
- Kuruluşun kâr marjı ve hissedarların ücretleri
Buna, borçluların her birinin puanına göre oranın bir ağırlığı eklenir. Bu mantığa göre İsviçre'de piyasada sunulan oranlar şu anda 3.9% ile 9.95% arasında gidip geliyor. Tüketici kredisine başvururken elde edilen oran bu nedenle kredi veren kurumun maliyet yapısına ve her bir borçlunun bireysel durumuna göre değişiklik gösterecektir. Bu, yukarıda belirtilen tüm maliyetleri karşılamak için.
İsviçre tüketici kredisi piyasası
İsviçre'de, tüketici kredisi piyasasını paylaşan yaklaşık on kredi kurumu bulunmaktadır. Rekabet önemli olduğunda, bu nedenle eşlik etmek çok önemlidir. tarafsız ve bağımsız bir aracı. Her kuruluş dosyanıza farklı bir analiz yöntemi uygular ve bu nedenle durumunuza göre az ya da çok avantajlı koşullar sunar.
Lica hizmetlerini talep ederek, dosyanızın en yüksek kabul oranını garanti ederken ana piyasa oyuncularına doğrudan erişimden yararlanırsınız. Tüketici kredisi başvurusu yapmadan önce uzmanlarımız talebinizi inceler ve hazırlar. Böylece, kötü bir yazıttan sonra dosyanızı kesin olarak engelleyebilecek gereksiz reddetmelerden kaçınırsınız. merkezi kredi ofisi (ZEK).
Lica ile tüketici kredinizi daha kolay alırsınız
En iyi koşullarda tüketici kredisi almak kolay bir iş değil! Hizmet sağlayıcıların çokluğu ve kusursuz bir dosya sunma ihtiyacı göz önüne alındığında, bu nedenle kaliteli bir aracının eşlik etmesi şiddetle tavsiye edilir. Dosyanızı finansal hizmet sağlayıcıların farklı standartlarına göre hazırlamanın yanı sıra, Lica sizi ilk seferde doğru çözüme yönlendirebilir. Böylece puanlamanız için gereksiz ve zararlı retlerden kaçınırken zamandan ve paradan tasarruf edersiniz.
Kredi uzmanlarımız, tüketici krediniz için başvuru sürecinde size tarafsız ve gizli bir şekilde eşlik edecek!
Başvurmadan önce herhangi bir sorunuz var mı? Danışmanlarımız, sorularınızı haftanın 7 günü doğrudan WhatsApp üzerinden yanıtlamak için oradalar. Daha fazla bilgi için bize sorun, size cevap vermekten mutluluk duyarız!