On yıldan daha az bir süre önce başlayan ve 60 milyar dolardan fazla bir değere sahip bir sektöre sahip olmak, meslektaşlar için akran kredilendirmelerinin bariz talebini ve popülerliğini göstermektedir. Bireysel kredi verme endüstrisi, daha fazla sayıda yatırımcı bu fonlama modelinde çok yüksek getiriler peşinde koşarken, geleneksel kredilendirmeyi üstlenmenin eşiğinde. Bir başka deyişle, birebir kredi verme, borç para almak isteyen bireysel yatırımcıları, borç para almak isteyen küçük işletmeler gibi başkalarına bağlamak için internet kullanımını getiren son bir gelişmedir.
Buna genel bir bakış, potansiyel borçluların eşler arası işletme borç verme web sitelerinde kredi başvurusunda bulunabileceğini göstermektedir. Yatırımcılara daha sonra bir kısmı veya bütün krediyi fonlamayı seçme fırsatı verilir ve yatırımlarına faizleriyle periyodik olarak geri ödenir. Son birkaç yıl içinde hızla büyüyen bu endüstri, finansman arayan küçük işletmelere sayısız fayda ve birkaç dezavantaj getiriyor.
Kısa Bir Arka Plan
Eşler arası kredi verme, internetin sağladığı fonların artırılması için eşsiz bir seçenektir. Bu platformlar gerçek anlamda borç para vermezler; bunun yerine, potansiyel borçluları istekli yatırımcılara bağlayan internet platformları inşa ediyorlar. Daha basit bir ifadeyle, potansiyel geridönüşçülere sadece geri ödeme yapmak için para vermek isteyen birçok yatırımcıdan küçük miktarlarda bir havuzun bulunduğu bir kitle fonlaması melezi olduğu söylenebilir. Sadece birkaç ay önce, perakende yatırımcılar tarafından finanse edilen çevrimiçi krediler yalnızca bireysel borçlulara tüketici kredisi olarak sunuluyordu.
Bununla birlikte, küçük işletmeler artık işletmelerini finanse etmek için bu tür kredilere erişebildiğinden, bu hızla değişti.
Eşler Arası Kredilendirme ve Küçük İşletmeler İçin Etkileri
Eşler arası iş kredisi birkaç potansiyel fayda ve bazı önemli dezavantajlar sunmaktadır. Avantajlar tarafında, eşler arası kredi verme, piyasada bulunan ve krediler için piyasada bulunan ve bankalar gibi geleneksel kredi verme kurumlarından temin edemeyen küçük işletme sahiplerine kredi sağlayabilir. Bu, özellikle işletme bir banka tarafından kredi verilmediğinde veya acil bir finansmana ihtiyaç duyulduğunda yararlı olur.
Olumsuz bir yanda, akrandan diğerine borç verme, küçük işletmeler için bankalardan gelen geleneksel kredilerden daha yüksek faiz oranları talep etme eğiliminde oldukları için çok pahalı olabilir. Aynı şekilde, akran kredileri teminat altına almamış olan bu krediler teminatsızdır, borç verenlerin özellikle küçük işletmelerin krediyi geri ödeyememesi durumunda tüm riskleri üstlenmelerini sağlar.
Eşler arası işletme kredileri de genellikle sabit oranlı kredilerdir ve genellikle geleneksel bankalar tarafından sunulanlara kıyasla daha kısa vadelidir ve daha küçük miktarlarda bulunurlar. Bununla birlikte, küçük işletmeler için, özellikle başka bir seçenek olmadığında veya mevcut borç verme seçeneklerinin uygun olmadığı durumlarda, küçük miktarlarda kredi arayan girişimciler için boşluğu doldurmaları anlamında çok önemlidir.
Olumlu bir kayda göre, eşler arası kredi verme, küçük işletme sahipleri için faydalı olabilir, çünkü borç alanlar ve borç verenler arasında anonimlik vardır. Bununla birlikte, borç vericileri veya yatırımcıları belirli bir projeyi finanse etmeye ikna edebileceklerinden, kişisel bilgilerin teşvik edildiğini unutmayın. Bazı akranlar arası eş borç verenlerin kredi bürolarına rapor verebileceklerini ve bu sayede küçük işletmelerin kredi geçmişini oluşturmalarına ve iyileştirmelerine olanak sağlayabileceklerini akılda tutmak da önemlidir.
Büyüme Beklentileri
Küçük işletmelere eşler arası kredi verme konusunda olumlu bir büyüme eğilimi vardır. Yalnızca 2013 yılında, Amerika'daki eşler arası kredi verme platformlarında ilk beş, hem küçük işletmelere hem de tüketicilere 3,5 milyar dolardan fazla kredi teklif etti. Bu, önceki yıla göre üç kat artış olarak kaydedildi. Eğer bu istatistik yapılacak bir şeyse, emsalsiz iş kredilerinin şu anda dalga olduğu ve küçük işletme sahiplerinin iş imparatorluklarını inşa etmek için finansman edinme arayışlarında bu şaşırtıcı platformları görmezden gelemeyeceklerine dair hiçbir şüphe yoktur.