Roth IRA'ları ve tasarruf hesapları, paradan tasarruf etmek için kullanabileceğiniz iki finansal araçtır. Bir tasarruf hesabı, acil durumlar ve kısa vadeli hedefler için nakit mevduat tutarken, bir Roth bireysel emeklilik hesabı (IRA), emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olacak vergi avantajlı bir hesaptır.
Roth IRA ve Tasarruf Hesabı Arasındaki Fark Nedir?
|Roth IRA||Birikim Hesabı|
|Amaç||Emeklilik için tasarruf etmek||Yeni bir araba veya tatil gibi acil durumlar ve kısa vadeli hedefler için tasarruf etmek|
|Katkı sınırları||Yıllık katkı limitlerinin altında kalmalı||250.000 $ federal sigorta limiti dışında sınırlama yok|
|Yatırım seçenekleri||Hisse senetlerine, tahvillere, gayrimenkullere veya diğer seçeneklere yatırım yapılabilir||Yatırım yapılamaz; nakit olarak her zaman kullanılabilir|
|İadeler||Daha fazla oynaklık, sigortalı değil, ancak zaman içinde daha yüksek getiri||Federal sigortalı anapara, ancak düşük getiri|
|vergiler||Halihazırda vergilendirilmiş dolarlarla katkı yapmalıdır, ancak bunları vergiden muaf olarak çekebilir||Kazandığınız herhangi bir faiz üzerinden vergi ödemeniz gerekir|
Amaç
A Roth IRA yatırımları kullanarak gelecekteki yuva yumurtanızı inşa etmek için bireysel bir emeklilik hesabıdır. çıkarabilirsin Roth IRA'ya katkınız ne olursa olsun, ancak para çekme işlemi belirli gereksinimleri karşılamıyorsa vergi ve ceza ödeyebilirsiniz.
A tasarruf hesabı yağmurlu gün fonlarınız için kolayca erişilebilen bir saklama sunar ve mevduatlar çoğu bankada veya kredi birliğinde federal olarak sigortalıdır. Ayrıca bir ev, yeni mobilya veya bir ev geliştirme projesi için peşinat ödemesi gibi herhangi bir kısa vadeli finansal amaç için para biriktirebilirsiniz.
Bir Roth IRA'yı işvereniniz (eğer teklif edilmişse) aracılığıyla veya kendi başınıza çevrimiçi veya gerçek bir aracı kurum, banka veya yatırım şirketinde açabilirsiniz. Tasarruf hesaplarına bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler aracılığıyla erişilebilir.
Katkı Sınırları
Her yıl, IRS, Roth IRA'ları için belirli katkı limitleri belirler. Örneğin, 2022 vergi yılı için 6.000 ABD Dolarına kadar veya 50 yaşında veya daha büyükseniz ve emekliliğe daha yakınsanız 7.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz. Ayrıca, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize (MAGI) dayalı katkı limitleri de vardır. Bu, katkının azalmasına veya katkı yapmasına izin verilmemesine neden olabilir.
Öte yandan, çoğu tasarruf hesabında katkı limitleri yoktur, yani istediğiniz kadar az veya çok katkıda bulunabilirsiniz. Federal sigortalı bankalardaki veya kredi birliklerindeki her hesap sahibi, mevduat sigortası olarak 250.000 ABD Doları alır. Banka başarısız olursa, birikimlerinizi geri alabilirsiniz. Ancak, bir bankada 250.000 doların üzerinde bir tutar biriktirdiyseniz, bu tutar sigortalı değildir.
Yatırım Seçenekleri
Roth IRA'lar, çeşitli araçlara para yatırabilmeniz için esnektir. Hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsada işlem gören fonları (ETF'ler) seçebilirsiniz. Tasarruf hesapları, yatırdığınız herhangi bir parayı yatırma seçeneğine sahip değildir, ancak zamanla artabilen faiz öderler.
Tasarruf hesapları görünüşte risksizdir, ancak aslında risk taşırlar - enflasyon zamanla tasarruf edilen her bir doların harcama gücünü tüketebilir.
İadeler
Herhangi bir yatırım dalgalanabilir ve farklı yatırımların çok çeşitli riskleri ve getirileri olabilir. Örneğin, daha fazla tahvile sahip bir Roth IRA, %100 hisseye sahip bir Roth IRA'dan daha az riskli olabilir. Ancak Roth IRA'ları emekliliğe yönelik olduğundan, daha riskli yatırımlar seçseniz bile, zamanın avantajı size on yıllar boyunca daha yüksek getiri şansı bırakabilir.
Tasarruf hesapları için faiz oranları değişiklik gösterse de, fonlarınızın göreceli güvenliği karşılığında, diğer birçok yatırıma kıyasla uzun vadede düşük getiriler bekleyin. Bir tasarruf hesabıyla daha fazla kazanmak istiyorsanız, karşılaştırın yüksek getirili tasarruf hesapları.
vergiler
Bir Roth IRA, vergi sonrası dolarlarınızla katkıda bulunmanızı gerektirir. Paranızın dağıtımlarını emeklilikte vergiden muaf olarak alabilirsiniz, ancak dağıtımları hak kazanan koşulların dışında alırsanız vergi veya ceza ödeyebilirsiniz. Tasarruf hesabınız söz konusu olduğunda, her yıl 10$ veya daha fazla kazandığınız faiz üzerinden vergi ödemeniz ve bunu yıllık vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekecektir.
Bir Roth IRA ve Tasarruf Hesabının Avantajlarından Yararlanın
Roth IRA'lar ve tasarruf hesapları iki güçlü ancak farklı finansal üründür. Bir Roth IRA, emeklilik tasarrufları için harika bir seçenek olduğundan ve federal olarak sigortalı bir tasarruf hesabı, kısa vadeli hedefler ve acil durumlar için ideal olduğundan, her ikisini de düşünün.
Geliriniz olduğu sürece, üniversitede veya 20'li veya 30'lu yaşlarda olsanız bile bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Genç olsanız ve emekliliğiniz bir ömür uzakta gibi görünse bile, bir Roth IRA açmak, bileşik faizin gücünden yararlanmanıza ve oldukça büyük bir yuva yumurtası oluşturmanıza yardımcı olabilir. Bu arada, tasarruf hesabınız bir sürpriz veya acil durumun şu anda finansal istikrarınızı etkilememesini sağlayabilir.
Alt çizgi
Roth IRA, vergi sonrası dolarlarınızla katkı yaptığınız, istediğiniz zaman vergiden muaf olan katkıları çekebileceğiniz ve belirli durumlarda nitelikli dağıtımlar alabileceğiniz bir emeklilik hesabıdır. Tasarruf hesabı, acil harcamalar veya kısa vadeli finansal hedefler için kullanabileceğiniz nakit para depolamak için bir yerdir. Bir Roth IRA'yı bir tasarruf hesabıyla eşleştirerek, şimdi ve gelecekte finansal başarı için kendinizi hazırlarsınız.
Sık Sorulan Sorular (SSS)
Roth IRA mı yoksa tasarruf hesabı mı daha iyi?
beri Roth IRA emeklilik tasarrufları için tasarlanmıştır ve tasarruf hesabı, acil durumlar ve kısa vadeli finansal hedefler için federal olarak sigortalı (250.000 $'a kadar) bir hesaptır, biri diğerinden daha iyi değildir. Bir Roth IRA ve tasarruf hesabı farklı amaçlara hizmet eder ve her ikisi de size fayda sağlayabilir.
Roth IRA'mı tasarruf hesabı olarak kullanmalı mıyım?
olarak bir Roth IRA kullanmak iyi bir fikirdir. Emeklilik tasarrufları hesap, çünkü herhangi bir yatırım zaman içinde değişken olabilir. Katkıda bulunduğunuz miktarı bile kaybedebilirsiniz. Ancak, bir araba tamiri, tatil veya diğer ilgili kısa vadeli masraflar için nakit kaybetmeye ihtiyacınız yoksa, geleneksel bir tasarruf hesabıyla daha iyi durumda olursunuz.
Bunun gibi daha fazla içerik okumak ister misiniz? Üye olmak The Balance'ın günlük içgörüler, analizler ve finansal ipuçları için bülteni için, tümü her sabah doğrudan gelen kutunuza teslim edilir!