Bazı finansal danışmanlar finansal planlama hizmetleri sunar ancak yatırım yönetimi hizmetleri sunmazlar. Diğerleri yatırımları yönetir ancak çok az finansal planlama sağlar. Bazılarının emeklilik gelir planlamasında, emekliliğe yakın veya emeklilere odaklanan uzmanlıkları vardır. Yine de diğerleri servet birikimi—10 ila 20 yıl daha emekli olmayacak olan insanlar için.
Durumunuz için en iyi finansal danışmanı bulmak için, ne tür bir finansal tavsiye ihtiyacınız ve potansiyel bir danışmanın sunduğu hizmetler.
Danışmanları veya finansal planlayıcıları bulmak için saygın kimlik bilgileriCFP (Sertifikalı Finansal Planlayıcı) veya PFS (Kişisel Finansal Uzman) atama veya CFA'sına (Yeminli Mali Analist) sahip bir yatırım danışmanı belgesi.
Kimlik bilgileri, konunun yeterliliğini gösteren bir sınavdan geçirilerek elde edilir. Atamayı sürdürmek için, bir danışman etik politikasına uymalı ve sürekli eğitim gereksinimlerini karşılamalıdır.
Potansiyel bir danışmanın Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği üyesi olup olmadığını da görebilirsiniz. zorunlu olanın ötesine geçerek sürekli eğitim gerektiren ücretli üyelerin üyelik grubu kimlik bilgileri.
Finansal danışmanların hizmetleri için ücret almasının çeşitli yolları vardır, ancak en objektif ve tarafsız finansal danışmanlar sadece ücretlidir. En iyi finansal danışmanı işe almak için potansiyelin tüm yollarını bilmeniz gerekir mali müşavir telafi edilebiliröğeye dayalı ücret, saatlik ücret, komisyonlara katılma veya saatlik ücret tahsil etme gibi.
Ve bir sadece ücretli danışman sizi temsil eden ve sadece ücretli olmayan bir danışman. Ücretli olmayan bir danışman, satış hedeflerini veya hedeflerini karşılamaya dayalı olarak şirketlerinden başka türden geri tepme veya teşvikler alabilir.
Bir danışmanın telafi edilmesinin doğru ya da yanlış yolu yoktur. Sizin için en uygun olanı finansal gereksinimlerinize bağlı olacaktır. Örneğin, uzun süre beklemeyi planladığınız ve sürekli tavsiyeye ihtiyaç duymayacağınız bir yatırım alıyorsanız, komisyon ödemek en uygun maliyetli seçenek olabilir. Ancak, birisinin finansal planınızı güncellemesini ve devam eden soruları ele almasını istiyorsanız, komisyona dayalı bir ücret yapısı en uygun seçim değildir.
Konum olarak, birçok firma müşterilerle uzaktan çalışır. Bu, yüz yüze görüşmeniz gerekmiyorsa, konum yerine uzmanlığa dayalı bir danışman seçmenizi sağlar. Herkes uzaktan çalışmak için rahat değil, bu yüzden göze bakmak için ne kadar önemli olduğuna karar vermelisiniz. Unutmayın, Skype veya Facetime gibi seçenekler aynı yerde olmasanız bile bunu mümkün kılar.
Belirli kullanma görüşme soruları finansal danışmanların nasıl iletişim kurduklarını, uzmanlık alanlarını ve ideal müşterilerini belirlemenize yardımcı olabilir. Anahtar, cevapları anladığınızdan emin olmaktır ve eğer bilmiyorsanız, takip soruları sorabilecek kadar rahat hissedersiniz.
Birinden referans isteyin. Bununla birlikte, gizlilik düzenlemeleri nedeniyle, birçok danışman diğer müşterilerin adlarını dağıtamaz. Ayrıca, yönetmelikler finansal danışmanların referansları kullanmasını yasaklamaktadır, bu yüzden bunları kullanan herkes için temkinli olun.
Birinin işe alınmadan önce meşru olduğundan ve iyi bir hizmet kaydına sahip olduğundan emin olmak için, bir danışmanın kimlik bilgilerini ve şikayet geçmişini Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), Güvenlik ve Borsa Komisyonu (SEC), CFP® Kurulu veya danışmanın ilişkili olduğu diğer üyelik organizasyonları ile ile.
Bir çevrimiçi site,Brightscope, bir danışmanın hangi kuruluşlara kayıtlı olduğunu ve bildirilen herhangi bir açıklama öğesi veya şikayeti olup olmadığını kolayca görmenize yardımcı olabilir.
Bir danışmanın bir şikayeti varsa, bu, onları otomatik olarak dışlamanız gerektiği anlamına gelmez. Resmi müşteri şikayetleri uzun bir süre için bir mali müşavir kaydında kalır. Birisi ne kadar uzun süredir iş yapıyorsa, kayıtlarında en az bir şikayeti olma olasılığı o kadar yüksektir. Ancak, birisinin birden fazla şikayeti varsa, başka bir danışman aramak isteyebilirsiniz.
Birisi varlıklarınızı gözaltına aldığında sahtekarlık daha kolay işlenir. En saygın finansal danışmanlar, üçüncü taraf velayeti varlıklarınızı tutmak için. Bu, hesaplarınızın Charles Schwab veya Fidelity gibi büyük ve tanınmış bir firmada açılacağı anlamına gelir. Danışman hesap üzerinde işlem yapabilir ve hizmet sunabilir, ancak işlemleri size bildiren, imzaları doğrulayan ve çok daha fazlasını yapan gözetim görevlisidir.
Paranızın velayetini elinde bulunduran danışmanlara veya firmalara karşı dikkatli olun ya da velayet hizmeti veren başka bir ilgili firmaya sahip olun. Bernie Madoff, Ponzi şemasını bu şekilde başardı.
Ayrıca, diğer yatırımların sahibi olan danışmanlarla veya firmalarla veya size önerdikleri diğer firmalarla konuşurken ekstra önlemler alın. Mülkiyet yapısı ve olası çıkar çatışmaları biçiminde listelenmelidir. ADV Bölüm 2, firmanın açıklama belgesi.