Küçük ve orta ölçekli şirketler, çalışan sayısı ve sayısı bakımından benzer olabilir. Ama temelde her şirket benzersiz! Farklı endüstriler, farklı yönelimler, çeşitli hizmetler ve her şeyden önce diğer girişimciler bir şirketi benzersiz kılar.
Her şirketin riski de farklıdır. Girişimci olarak bazıları her şeyi tek bir karta koyar ve şirket kurmak için tüm sermayelerini kullanırken, bazılarının hala rezervleri vardı. Bu da, aslında bir hasar olayı olarak ortaya çıkarsa, çeşitli küçük risklerin de emilebileceği anlamına gelir. Bununla birlikte, artık rezerviniz yoksa veya büyük bir kayıpla karşı karşıyaysanız, genellikle girişimci varlığınızdan vazgeçmek zorundasınız ve aynı zamanda borçlusunuz.
Özellikle KOBİ'lerin ihtiyaçlarına yönelik çeşitli sigorta poliçeleri, bir kayıp olayı durumunda yukarıda açıklanan durumun önlenmesine yardımcı olur. Amaç, bireysel riskleri hem kişisel riskleri hem de operasyonel riskleri içeren doğru sigorta ile karşılamaktır. Bir girişimci kendisini hastalık ve iş göremezliğe karşı korumalı, şirketin kendisi sorumluluk iddialarına veya olası bir iş kaybına karşı korunmalıdır.
Şirket, hedeflenen bir şekilde ancak yeterli güvenlik bilinciyle faaliyet göstermeye devam edebilir.
Başlıktaki soru çok özel ve basit bir şekilde cevaplanabilir mi? açıkça cevaplayın. Nedeni: Çok az girişimci, hem kişisel olarak hem de şirketleri için hangi sigorta korumasına ihtiyaç duyduklarını tam olarak biliyor. Kapsamlı tavsiye kapsamında, makul sigorta koruması gösterilmiştir.
Tüm danışma değerlendirildikten sonra, bunun nihayetinde fark edilip edilmeyeceğine veya girişimcinin daha az koruma seçip seçmeyeceğine karar vermek operatöre bağlıdır.
Ancak sadece KOBİ'ler için olası sigortaların kapsamlı bir şekilde gözden geçirilmesi uzmanların tavsiyelerinin bir avantajı değildir. Genel olarak, mükemmel şekilde uyarlanmış bir şirket sigorta poliçesi, hasar durumunda kendi riskinizi en aza indirebilir, çünkü tam olarak ilgili risk için doğru koruma mevcuttur.
Aynı zamanda, sadece gerçekten sigortalı olan sigortalıdır; aşırı koruma konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Çifte sigortadan da kaçınılır. Bu genellikle kapsam kapsamında örtüşen birkaç sigorta poliçesinin uygulanmasından oluşur. Genel olarak, girişimciler tavsiye almayı tercih ederlerse ve sadece bu bilgilere dayanarak sigorta yaptırırlarsa çok para tasarrufu sağlarlar.
Danışmanların kendi alanlarında gerçek uzmanlar olması ve her açıdan profesyonel bilgi sağlayabilmesi hiçbir şey için değildir. Bu uzmanlık bilgisi geçerken okunamaz, bu nedenle KOBİ'ler için sigorta konusunda profesyonel tavsiyeye alternatif yoktur.
İsviçre'deki girişimciler kendileri ve çalışanları için sosyal sigorta yaptırmakla yükümlüdür. Hangi sigorta poliçelerinin özel olduğu da yasal forma bağlıdır. Genel olarak, şirketlerini tek mülkiyet, sınırlı ortaklık veya kolektif şirket olarak yöneten girişimciler serbest meslek sahibi olarak görülürler ve büyük ölçüde kendi hizmetlerinden sorumludurlar. Öte yandan, halka açık bir limited şirket veya GmbH kuran herkes hem şirketin sahibi hem de şirketin kendi çalışanıdır. Çoğu sigorta şirketi bu girişimci grubu için zorunludur.
İsviçre'de sosyal güvenlik, devlet, şirket ve bireysel emekliliklere ayrılmıştır. Üç sütun modeli de var:
Sosyal güvenlik, serbest meslek sahibi olmayan bir faaliyetse, her çalışan için çıkarılması gereken işsizlik sigortasını da içerir. Ayrıca, İsviçre'de iş kazası sigortası ve iş kazası sigortasından da bahsedilmelidir. Ev ofisinde çalışanlar da burada sigortalanmalıdır!
Burada sağlık sigortaları unutulmamalı, serbest meslek sahibi ve serbest meslek sahibi girişimciler arasında da ayrım gözetilmelidir. Sağlık sigortası, temel sigorta ve gönüllü olarak ödenebilecek ek yardımlardan oluşur.
Her girişimci olası şirket sigortasına karar verir, belirli sigorta poliçelerini uygulamak mantıklıdır ve tavsiye edilir, ancak zorunlu değildir.
Şirketi üçüncü taraf taleplerine karşı koruyan iş sorumluluk sigortası özellikle önemlidir. Eklenmesi gereken riskler sektöre göre değişir. Bu nedenle, neotralo.ch aracılığıyla burada olduğu gibi ayrıntılı tavsiyelerin olması ve eldeki riskin kapsamlı bir analizinin yapılması önemlidir.
Yatırım riski (taşınmaz veya kiracı olarak mülkten kaynaklanan hasar ve bunun sonucunda ortaya çıkan yükümlülük), işletme riski (şirket içindeki süreçlerden kaynaklanan hasar) ve ürün riski (yapısal veya yapısal kaynaklı hasar) Ayrıca, korunabilecek çeşitli özel riskler de vardır.
Mülkiyet sigortası, her ikisi de küçük ve orta ölçekli şirketler için yararlı olan sürüş sigortası ve bina sigortası olarak ikiye ayrılır. Gerekli bir iş kesintisi nedeniyle hasar meydana gelirse ve örneğin kârlar kaybedilirse, iş kesintisi sigortası yürürlüğe girer. Bu sırada, örneğin hukuki danışmanlık ve hukuki takibat için gerekli olabilecek yasal koruma sigortası da dikkate alınmalıdır.
Diğer bir şirket sigortası, teknik sistemler için sigorta olarak da adlandırılan makine sigortasıdır. Kendi başına veya bir başkasının hatasından kaynaklanıyorsa, şirketin tüm elektronik ekipmanlarına verilen hasarı kapsar. Sigortaya EDP sigortası da denir.
Diğer şirket sigorta poliçelerinden birinin gerekli olup olmadığını belirlemek için çeşitli kriterler kullanılabilir. Şirketin arızalı cihazları değiştirmek ve çalışmama süresini kapatmak için yeterli mali yastığı varsa, sigortaya gerek yoktur. Ancak, her durumda kamu mali mesuliyet sigortası mevcut olmalıdır. Şirkette kişisel yaralanma meydana gelirse, tazminat ödemeleri milyonlara kadar olabilir. Bununla birlikte, girişimci, finansal yıkım anlamına gelebilecek olası zararlardan tüm iş ve özel varlıklarından sorumludur. Şirketler için sorumluluk sigortası buna karşı korur.
İsviçre'deki girişimciler, kendi isimleri altında ve kendi hesapları için çalışıyorlarsa ve bağımsız bir konumdalarsa serbest meslek sahibi olarak kabul edilirler. Şirketinizin ekonomik riskini kendiniz üstlenmelisiniz. Tazminat ofisi, sosyal güvenlik sistemine katılmak isteyen bir kişinin kendi hesabına çalışıp çalışmadığını kontrol edecektir. Bunu bireysel kararlar vererek yapar.
Genel olarak aşağıdakiler geçerlidir: Tek mülkiyetli olan veya genel veya sınırlı bir ortaklığın kurucusu olan herkes serbest meslek sahibi olarak kabul edilir. Hükümlerin çoğuna kendiniz bakmalısınız. Bununla birlikte, bir GmbH veya AG işletiyorsanız, girişimcisiniz, ancak aynı zamanda ayrı bir çalışan olarak yönetiliyorsunuz. Serbest meslek sahibi olduğu düşünülür, çoğu sigorta poliçesi zorunludur.
Aşağıda, ilgili yasal forma göre zorunlu ve gönüllü sigortaların bir listesini bulacaksınız:
Çıkarılması gereken ve olmayan sigorta türleri, serbest meslek sahipleri için İsviçre'de kesin olarak belirlenmiştir. Gerçek zorunlu sigorta AHV ve IV'tür ve gelir değiştirme programına yapılan katkılar ödenmelidir. Diğer şeylerin yanı sıra, EO analık yardımları gerektiğinde ödeme yapar.
Sağlık sigortası tüm İsviçreli kişiler tarafından kanıtlanmalıdır. Seçtiğiniz bir sağlık sigortası şirketi ile en az bir temel sigorta gösterilmelidir. Avantajlar tüm sağlayıcılar için aynıdır, ancak primler çok farklıdır. Bu nedenle neotralo.ch sitesinde bir karşılaştırma yapmak faydalı olacaktır.
Bununla birlikte, kazalara karşı sigorta isteğe bağlıdır, ancak bu tür bir sigortayı yaptırmayı düşünmeye değer, özellikle de çalışan aile üyeleri de sigortalanabilir. Sigorta, hastane masraflarını karşılar ve ayrıca tıbbi masrafları ve günlük kaza indirimlerini de kapsar. Sakatlık durumunda, faydaları ömür boyu devam eden bir geçersizlik aylığı ödenir.
Sağlık sigortasının temel sigortası, iyileşme maliyetlerini kapsar, ancak ücretlerin devam eden ödemesini kapsamaz. Başka bir geliri yoksa, serbest meslek sahibi için çok kötü görünebilir. Günlük hastalık sigortası, önceki ortalama ücreti iki yıllık bir süre için öder.
Bireysel durumlarda hangi sigorta poliçelerinin uygulanması gerektiği ayrı ayrı açıklığa kavuşturulmalıdır. Bunun için çeşitli kriterler önemlidir, örneğin: B. Zorunlu sigortaya katkı payları düşüldükten sonra da finansman devam etmektedir.
Sadece girişimcinin değil, şirketin de bir miktar sigortası olmalı. Ancak tüm makul sigorta poliçeleri de zorunlu değildir. Aşağıdaki sigorta poliçeleri İsviçre'de yaygındır ve bu şirketler için zorunludur:
Bundan da anlaşılacağı gibi, İsviçre'de gerçekten zorunlu olan birkaç küçük ve orta ölçekli şirket var. Sorumluluk sigortası burada özellikle vurgulanmalıdır, çünkü belirli bir endüstri için zorunlu olmasalar bile, her zaman tavsiye edilir.
Özellikle kişisel yaralanma ve mali kayıp durumunda olası hasar miktarı o kadar yüksektir ki, üçüncü bir taraf zarar görürse ve iddiada bulunursa mali yıkıma yol açabilir. Zarar veren kişi kendi özel varlıklarından da sorumludur.
Gönüllü olarak çıkarılabilecek tüm sigorta poliçeleri de önerilmez. Aynı zamanda, bazı gönüllü sigorta poliçeleri o kadar önemlidir ki, neredeyse zorunlu olarak tanımlanabilirler. Burada üç sorumluluk sigortası belirtilecektir: Meslek, şirket ve inşaat yükümlülüğü gönüllü sigortalardır (mesleki sorumluluk sigortasının zorunlu olduğu bireysel sektörler hariç).
Olası hasar iddiaları mali yıkım anlamına gelebilir.
Motorlu taşıt sigortasının kapsamlı sigortayı da içerecek şekilde genişletilmesi de önerilir. Bu aynı zamanda hasarın (tam kapsama alanı) veya arabaya vahşi bir hayvanın (kısmi kapsama alanı) girip girmediğini de öder.
Şirketin kapatılması finansal darboğazlara ve hatta iflasa yol açabilirse, iş kesintisi sigortası önerilir. Sigortaya yapılan katkılar nispeten düşüktür, örneğin şirketin bilgisayarları yıldırım düşmesi nedeniyle kusurluysa ve bu nedenle daha fazla sipariş işleme yapılamıyorsa, fayda kullanılabilir.
Bu sigortanın yararlı olup olmadığına karar vermek için, likidite darboğazının müşterilerden eksik ödemelerden kaynaklanıp kaynaklanamayacağı ve eğer öyleyse bunun ne kadar hızlı gerçekleşeceği sorusunun cevabı yeterlidir.
Montaj, seyahat veya nakliye sigortası da isteğe bağlıdır: ancak, sadece birkaç durumda sigorta yaptırmanız gerçekten tavsiye edilir.
Her şirket benzersizdir ve bireysel hasar riskine tabidir. Sigortanın çıkarılıp çıkarılmayacağı (zorunlu değilse) çeşitli faktörler göz önünde bulundurulur. Bununla birlikte, çok sayıda pratik örnek, yeterli bir sigorta yoksa KOBİ'ler için finansal olarak nasıl çok sıkı olabileceğini göstermektedir.
Sorumluluk sigortası eksikliği örneğini ele alalım: Bir şirket, tuğlalarla kaplı bir yönetim binasına sahiptir. Kuvvetli rüzgarın olduğu bir günde, XY müşterisi binaya girdi veya girmek üzereydi. Çatıdan bir tuğla çıktı ve müşterinin başına düştü.
Ciddi yaralandı ve aylarca çalışamadı. Kaza gününde ziyaret etmek istediği şirketten olası taleplerde bulundu. Başarı ile: Sorumluluk talepleri doğrulandı. Bir yandan, hastanede tedavi, rehabilitasyon önlemleri ve ağrı ve acı için tazminat içeren mevcut kişisel yaralanmalarla ilgiliydi. Öte yandan, finansal kayıpla ilgiliydi, çünkü XY müşterisi çalışamadı ve bu nedenle herhangi bir ücret alamadı.
Yüksek altı rakamlı aralıktaki tüm bu iddialar, sigortasız iflas başvurusu yapmak zorunda kalacak olan şirkete yapılmalıdır. Böylece yasal sorumluluklarını kontrol eden ticari sorumluluk sigortası talepleri bildirildi. Sonuç olarak, sigorta şirketi talep edilen meblağı öder.
Özellikle genç şirketler mümkün olduğunca çok para biriktirmenin yollarını arıyorlar. Hızlı bir şekilde, sigorta primlerinin yıl içinde çok yüksek olduğu sonucuna varırlar. Yani sigorta yaptırmamayı mı tercih ediyorsunuz? Bu sadece ilk bakışta iyi çalışabilir, çünkü bir hasar meydana gelirse, buna neden olan kişinin tam ödeme yapması gerekir. Ancak bu her zaman sorumluluk iddialarıyla ilgili değildir. Sürekli artan hava çılgınlığı ışığında, yıldırım çarpmaları da daha yaygındır, bu da şirketteki elektronik cihazların kırıldığı anlamına gelir.
Ya da yıldırım düşmesi binada yangına yol açar. Tüm bu hasarlar çok masraflıdır ve şirketin kapanmasına yol açabilir. Sigorta primleri aylık veya yıllık ücret olarak görünebilir. Bununla birlikte, bir sigorta talebi durumunda olası bir kayıpla karşılaştırıldığında hiçbir şey değildir. Becerikli bir girişimci acil bir durumda ona erişmek için her ay belirli bir miktarı ayırsa bile, hasar tutarları genellikle defalarca kaydedilen bir miktarı aşar. Gerekli korumayı bırakan herkes yüksek risk alır. Bu, tüm şirketin devam eden varlığıyla ilgilidir!
Zorunlu sigorta poliçelerinin çıkarıldığını söylemeye gerek yok, ancak bunlar gönüllü (ve tavsiye edilen) sigorta poliçeleri için de geçerlidir: sigorta poliçesi sonuçlanmadan önce mutlaka sigorta karşılaştırması yapılmalıdır. Burada neotralo.ch'de farklı sigorta sağlayıcılarını hizmetleri ve primleriyle karşılaştırma ve sizin için doğru teklifi bulma fırsatına sahipsiniz. Sadece birkaç dakika yatırım yapın ve ihtiyaç ve gereksinimlerinize uygun sigortayı alın!
Hemen hemen tüm sigorta şirketleri küçük ve orta ölçekli şirketler için özel sigorta da sunmaktadır. Allianz Suisse gibi bireysel sağlayıcılar, ticari sorumluluk ve diğer sigorta poliçelerini içeren paketlenmiş sigorta poliçeleri bile sunmaktadır. Sigorta ettiren tüm önemli sigorta poliçelerini içeren bir paket alır. Bununla birlikte dezavantajı, söz konusu şirketle ilgili olmayan sigorta yardımlarını da içermesidir.
Hala ödenmeleri gerekiyor. Bu nedenle birçok durumda neotralo.ch ile ilgili bireysel sigorta poliçelerinin karşılaştırılması ve girişimciyle kişisel olarak ilgili sigorta poliçelerinin aynen uygulanmasını tercih etmeniz önerilir. Aşağıdaki sigorta şirketleri İsviçre'deki KOBİ'ler için sigorta sunmaktadır:
Temel olarak, neredeyse tüm büyük sigorta şirketleri KOBİ'ler için politikalar sunmaktadır. Bir örnek Helvetia: en önemli sigorta poliçelerini tek bir sözleşmede birleştiriyor, ancak bunları ayrı olarak sunuyor. Girişimciler burada iş yükümlülüğü ve çevre sorumluluk sigortası yapabilir, iş içeriği, elektronik, ticaret veya kazanç sigortası tercih edebilirler.
Tam kapsamlı koruma istiyorsanız, bir sözleşmede özetlenen farklı sigorta alanları seçin.
Helvetia'ya benzer şekilde, diğer sigortacılar da bunu halleder. Bazı örnekler:
Ancak, bu KOBİ sigorta şirketlerinin hepsi her alan için teminat sunmamaktadır. Ticari sorumluluk sigortası, ticari sektörü kapsayan hemen hemen tüm sağlayıcılardan temin edilebilen standart bir ürün olmakla birlikte, gelir kaybı sigortası her zaman rezerve edilemez. Önemli: Daha pratik olsa bile, tüm sigorta soruları için yalnızca bir irtibat kişisine danışılması gerektiğinden, her durumda tavsiye edilmez. Bazen farklı sigorta şirketlerini devreye almak daha mantıklıdır çünkü çok büyük maliyetlerden tasarruf edebilir.
Bu nedenle neotralo.ch'deki gibi bir sigorta karşılaştırması kesinlikle tavsiye edilir.
İpucu: Çevrimiçi sigorta da karşılaştırmaya dahil edilmelidir. Ayrıca çok iyi bir koruma sunarlar ve primleri açısından genellikle daha ucuz bir seçenektir. Bu nedenle, potansiyel alıcılar bir karşılaştırmadan önce tamamen tarafsız olmalı ve sadece büyük, tanınmış sigortacıları değil, aynı zamanda daha küçük sağlayıcıları da içermelidir. Sonuçta, önemli olan isim değil, ödüllerle bağlantılı hizmetlerin kapsamı!
Zürih, 2017'den beri sunduğu özel bir teklife sahiptir. Diğer sigorta şirketlerinden de alınabilen KOBİ'ler için klasik iş sigortası sunmaktadır. Bununla birlikte, Zürih bir adım daha ileri gidiyor ve girişimcinin başarısızlığı için özel koruma sunuyor. Birçok girişimci kendilerini veya başarısızlıklarını kendi şirketleri için en büyük risk olarak görmektedir. Eğer başarısız olursa, bazı şirketler iflasla karşı karşıya kalırlar çünkü en önemli kararlar genellikle tüm bilgileri alan mal sahibi tarafından verilir.
Zürih'in sigorta teklifi ile önceden bir acil durum planı hazırlanır. Girişimci başarısız olursa, plan etkinleştirilir ve şirket sahibinin temsilcisi, KOBİ danışmanları tarafından yeni rolü hakkında bilgilendirilir. Bu tür ürünlerin şimdi başka sigorta şirketleri tarafından da sunulup sunulmadığı ve ne ölçüde sunulduğu ayrı ayrı sorulmalıdır.
Metin 2 ilişkili belirli risk. Bir hasar meydana gelirse, girişimci sorumlu tutulabilir. Bu, örneğin insanlara, nesnelere veya üçüncü taraf varlıklara verilen zarar için geçerlidir. Girişimciler, kendilerini ve şirketlerini, yalnızca ticari sorumluluk sigortası ile mümkün olan bu tür bir hasar olayından kaynaklanan sık sık çok yüksek taleplere karşı yeterince korumalıdır. Bu sigorta bazı sektörlerde bile zorunludur, ancak diğerlerinde kesinlikle tavsiye edilmektedir. Kamu mali mesuliyet sigortası da pasif bir yasal koruma işlevi üstlenir ve haksız talepleri savuşturur.
Sigortacının ve sigortanın kapsamına bağlı olarak, sorumluluk sigortasının faydaları değişiklik gösterir. Bununla birlikte, kural olarak, yaralanma, hastalık, sağlık sorunları veya bir kişinin ölümü sonucu ortaya çıkan ve girişimci tarafından karşılanan maliyetler karşılanır. Üçüncü şahıs mallarına verilen hasar ve kayıplar da kapsanmaktadır.
Buna çevre kirliliği de eklenir: çevreye verilen ve girişimcinin sorumlu olduğu çok pahalı olabilir!
Standart politikalara ek olarak, bireysel sözleşmeler de yapılabilir. Bazı sigorta şirketleri, kendi sigorta ürünlerini özel çözümler ile sunmaktadır. Bunlar özellikle poliçe sahibinin ihtiyaçlarına göre uyarlanmıştır ve adaptasyon olmadan diğer girişimcilere devredilemez. Bununla birlikte, bu ürünler genellikle standart politikalardan çok daha pahalıdır.
Mülkiyet sigortası, şeylerin zararını, dolayısıyla adını kapsar. Bunlar aynı zamanda şirket sigorta poliçeleri olarak da bilinir ve kişisel sigorta poliçelerinin karşılığıdır. Mülkiyet sigortası böylece iş içeriğinin bir parçası olan ve farklı versiyonlarda alınabilecek her şeyi korur.
Poliçe sahipleri, en önemli sigorta poliçeleri ile eksiksiz bir paketin devreye alınmasını veya bireysel modüllerin seçilip bireysel sigorta kapsamının bunlarla birleştirilip birleştirilmeyeceğini seçebilir. Çoğu girişimci için, taşıt sigortası mülk sigortası söz konusu olduğunda özellikle ilgili olacaktır, ancak bu kapsamlı sigorta ile bireysel olarak yükseltilebilir.
Yeterli rezerv yoksa iş kesintisi süreleri, ör. B. sel hasarı nedeniyle köprülenmelidir. İş kesintisi sigortası atlar. Elektronik sigortası, elektronik cihazlara verilen hasarın yerini aldığından faydalı ve yararlıdır. Bir iş içerik sigortası benzerdir, yıldırım düşmesi veya vandalizmin elektronik cihazlara zarar verip vermediğini de gösterir.
Diğer örnekler makine sigortası veya nakliye sigortasıdır. Bina sigortası, bazıları sadece yangın sigortası olarak sunulan emlak sigortasının bir parçasıdır. Önemli: Bina iş amaçlı kullanılıyorsa ve girişimciye aitse, bina sigortası gibi bireysel sigortalar çıkarılmalıdır.
Şirketler düzenli gelir elde ettikleri gerçeğinden yaşıyorlar. Bunlar bozulursa, devam eden maliyetlerin hala ödenmesi gerekir. Çalışanlar ödemeye devam etmeli, sosyal güvenlik katkı payları ödenmeli ve kira ve kira ödemeleri yapılmalıdır. Örneğin, bir hırsız üretim tesislerine zarar verdiği için iş kesintisi olursa, gelir elde edilemez. Girişimcinin hastalığı veya doğal olayların neden olduğu hasar gibi diğer nedenlerle, operasyonun kesilmesi gerekebilir. İşte burada KOBİ'ler için iş kesintisi sigortası devreye giriyor.
İş kesintisi sigortası, iş kesintisinin mali sonuçlarını kapsamaktadır. Doğrudan maliyetler ve kar kaybı ile ilgilidir. Sigorta neredeyse tüm riskler için alınmalıdır ve özellikle üretimleri için alternatif seçenekleri bulunmayan veya bulundukları yere bağımlı olan şirketler için tavsiye edilir.
Ayrıca, KOBİ'ler, kısa vadeli darboğazları kapatmak için yeterli mali rezervi bulunmayan hedef iş kesintisi sigortacıları grubuna aittir. Uzmanlar, bu tür sigorta poliçelerinin primlerinin iyi bir şekilde karşılaştırılmasını önermektedir (örneğin burada neotralo.ch'ta) ve ayrıca yasal gider sigortası hakkında düşünün. Bu ideal olarak iş kesintisi sigortasını olası yasal tavsiye maliyetleri açısından destekleyebilir.
Genellikle teknik sistemler için sigorta olarak da adlandırılan makine ve bilişim sigortası, birçok KOBİ için özellikle önemlidir. Şirketteki makine ve sistemlere, aparat ve cihazlara ve diğer teknik sistemlere zarar gelmesini önler. Kendi ve üçüncü taraf hatası arasında bir ayrım yapılır, ancak çoğu sigorta şirketi her iki durumda da ödeme yapar.
Dikkatsizlik de sigortalanır: Örneğin, forklift deposuna yanlış yakıt dökülürse ve forklift arızalı motor nedeniyle artık işini yapamazsa, sigorta, oluşan hasarı karşılayacaktır.
Makine ve sistemlerin zarar görmesi durumunda, makine ve bilişim sigortası her zaman önemlidir. Sigorta, şirket çalışanlarının neden olduğu zararı da öder. Örneğin, sabah kahvesi bilgisayar klavyesine dökülürse ve devam eden işlemler kısıtlanırsa veya durma noktasına getirilirse, sigorta şirketi meydana gelen hasarı üstlenir.
Makine ve BT sigortası mobil sistemlerin yanı sıra sabit sistemlere ve makinelere de uzanır. Birkaç gün boyunca üretiminden vazgeçemeyen veya sadece sınırlı gelir üreten şirketler için, makine ve BT sigortası kesinlikle tavsiye edilir.
Başlangıç olarak büyük bir KOBİ'leri ortaya çıkarma planlarına dalan herkes, nadiren sağlık sorunlarının bu dileğe son verebileceğini varsayar. Bu tür zorluklar genellikle hafife alınır ve bu genellikle bir hata olur. Bu nedenle girişimciler kendilerini büyük hastalık, kaza, sakatlık ve ölüm risklerine karşı kesinlikle korumalıdır.
Her durumda kendi iş göremezlik durumunuz da ele alınmalıdır, ki bu günlük hastalık yararları ile mümkündür. Bu sigorta zorunlu değildir, ancak önerilen bir sigorta olarak kabul edilir. Günlük hastalık sigortası için azami yardım süresi iki yıldır. Bir kazanın sonuçları nedeniyle kendi işinize devam etmek mümkün değilse, kaza sigortası devreye girecek ve ödemeye başlayacaktır.
Hastalık durumunda şirketin devamına uygulanan bireysel hizmet sağlayıcılardan özel sigorta ürünleri olmak zorunda değildir. Kaza sigortası, maluliyet sigortası veya hayat sigortası gibi daha önce bilinen sigortalar genellikle yeterlidir.
Önemli: Bir girişimci sadece kendisine ve şirketine önem vermekle kalmaz, aynı zamanda bir aileyi de desteklemek zorunda kalırsa, uygun şekilde kapsandığından emin olmalıdır. Bekar insanlar temel koruma sağlayabilir, ancak bir aileye bakmak zorunda olan girişimciler daha iyi korunmalıdır. Bu nedenle ana odak AHV ve IV olmalıdır.
Başka ülkelere mal ihraç eden firmaların özel sigortaya ihtiyaçları vardır. İsviçre ihracat risk sigortası, kısaca SERV, bir şirket için mal ihracatı ile ilgili olarak ortaya çıkan tüm riskleri kapsamaktadır.
Bu öncelikli olarak, örneğin müşteri iflas ettiğinde ortaya çıkan finansal risklerle ilgilidir. Malların ihraç edileceği ülkedeki siyasi risklerin de ihracat şirketi için ciddi ekonomik sonuçları olabilir.
Örneğin, SERV tedarikçi kredileri için sigorta sunmaktadır. Bu riskten korunma, İsviçre ihracat risk sigortası içinde en çok talep gören ülke olup, ihracat sektöründen gelen talepler için olası riskleri de gözetmektedir. Ayrıca, imalat riski sigortası özellikle önemli görülmekle birlikte, yürüten şirketi üretimin durdurulma riskine karşı korur.
Ayrıca, likiditenin korunması ile ilgili sigorta çözümleri de sunulmaktadır. İmalat kredi sigortası ve bono garantisinden bahsetmeye değer.
İsviçre ihracat riski sigortası, sadece birkaç şirketin ihtiyaç duyduğu özel sigortalara çok iyi bir örnektir. Bu nedenle bir sigorta paketine dahil edilmemeli, ancak gerçekten gerekli olduğunda rezerve edilmelidir.
Yapı sigortası zorunlu bir sigorta olmamasına rağmen, mülk sahibi binaları sabit varlıklarında yöneten her şirket için uygundur. Bunlar ticari varlıkların önemli bir bölümünü temsil eder ve buna göre sigortalanmalıdır.
Bina sigortası, örneğin, binadaki fırtınalar, yangın veya doğal olayların neden olduğu maddi hasar durumunda korur. Bina veya binanın bir kısmı kiraya verilmişse ve kira kayıplarına neden olan hasar varsa, bunlar da bina sigortası kapsamındadır.
Şirket binalarının yanı sıra yapısal sistemler ile söz konusu mülk üzerindeki teknoloji ve altyapı, bina sigortasının bir parçası olarak sigortalıdır. Binanın kanton bina sigortası kapsamına girmeyen kısımlarını bina sigortasını alarak korumak da mümkündür, bu nedenle bina sigortası kanton formuna bir ektir.
Hat kesintisi, takip maliyetleri ve hasar önleme maliyetleri ile bağlantılı olarak ortaya çıkan maliyetler de sigorta tarafından karşılanır. Ayrıca bina ortamına ait ve şirkete ait bahçeler ve tesisler de korunmaktadır.
Önemli: Püskürtücülerden veya binadaki vandalizmden kaynaklanan hasarlar da bina sigortası tarafından yeterince karşılanmaktadır.
Bina sorumluluk sigortası mülk sahipleri ve dolayısıyla şirketleri için kendi binalarını kullanan girişimciler için önemlidir. Sigorta, binanın etkisinden kaynaklanıyorsa insanlara veya mülke verilen zararı kapsamaktadır.
Çatı kiremitleri düşerse ve insanlara zarar verirse veya nesnelere zarar verirse, sahibi birisi kırık bir çitte yaralanmış gibi sorumludur.
Ticari sorumluluk sigortası olası riskin bir kısmını kapsamaktadır, bunun yeterli olup olmadığı her bir durumda kontrol edilmelidir.
Binanın sahibi veya mülk her zaman sigortalıdır; üçüncü şahısların bu mülkte veya bina içinde veya binada maruz kaldığı tüm hasarlar karşılanır. Bakım ve onarım işlerinden kaynaklanan hasar da sigortalıdır. Kendi hasarınız sigortalı değil mi? bahsedilen kiremit girişimcinin başına düşerse, sigorta ödeme yapmaz.
Buna ek olarak, bina sorumluluk sigortası sadece başka bir sorumluluk sigortası ödenmediğinde yürürlüğe girer. Hasar zaten özel bir sorumluluk sigortası kapsamındaysa, bina sorumluluk sigortası bu zararı ek olarak veya alternatif olarak düzenlemez. Bu, bir binanın yeniden inşa edilmesi ve herhangi bir hasarın bina sahibinin sorumluluk sigortası kapsamına girmesi durumunda da geçerlidir.
Bazı endüstrilerde, işletme ve mesleki sorumluluk sigortası zorunludur, diğer endüstrilerde en azından tavsiye edilir. Şirket ve mesleki sorumluluk sigortası, insanlara verilen zarar veya maddi kayıp nedeniyle yüksek altı ila yedi haneli aralıklarda olabilecek yüksek taleplere karşı koruma sağlar.
Mesleki sorumluluk sigortası z'dir. B. doktorların ve eczacıların yanı sıra diğer meslek üyelerinden bekledikleri takdirde, bunları gönüllü olarak tamamlayabilirler. Şirket ve mesleki sorumluluk sigortası haksız taleplere karşı savunmayı kapsar ve pasif bir yasal koruma işlevini yerine getirir.
Ticari sorumluluk sigortası, örneğin yatırım risklerini kapsar. Bunlar, binaların ve diğer gayrimenkullerin mülkiyetinden kaynaklanmaktadır. Burada sigortalanan bir diğer nokta operasyonel risktir.
Bu şirket içindeki normal süreçlerden kaynaklanır. Bir şirket çalışanı müşterinin malına zarar verirse, sigorta şirketi devreye girer ve masrafları öder. Ürün riski, kamu sorumluluk sigortası tarafından kapsanan üçüncü önemli noktadır. Arızalı veya güvensiz bir ürünün neden olduğu hasara karşı korur.
Mesleki sorumluluk sigortası ise doktor tarafından yanlış tedavi gibi mesleğe özgü hasara karşı koruma sağlar. Bu tür sağlık bozuklukları ortaya çıkarsa, doktor onlardan sorumludur. Mesleki sorumluluk sigortası maddi zararı karşılar.
Ticari müşteriler için yasal koruma sigortası, gerekli yasal tavsiye ve yasal anlaşmazlıklar durumunda koruma sağlar. Buradaki koruma, yasal hizmetler için bazen çok yüksek maliyetleri ifade eder. Şirketler yasal koruma sigortası ile tamamen korunmaktadır, ancak genellikle kendi paylarını ödemek zorundadırlar.
Yasal koruma sigortası ile, önemli ölçüde daha fazla girişimci kendi yasal durumunu garanti eder ve maliyet nedeniyle yasal tavsiyeden vazgeçmez.
Yasal koruma sigortası bir girişimciyi korur ve yasal tazminatın yanı sıra dava tazminatından da yararlanabilir. Yasal tavsiye, sigorta sözleşmesinde belirtilen tüm yasal alanlarla ilgilidir, avukat seçimi belirtilmemiştir.
Bununla birlikte, yasal koruma sigortası bir avukat önerebilir veya doğrudan kendilerine iletebilir.
Önemli: Avukat görevlendirilmeden önce, sigorta şirketi mevcut dava hakkında bilgilendirilmeli, bir ön yazı sağlamalıdır. Bu mevcut değilse ve sigorta şirketi maliyetlerin alınmasına karşı karar verirse, girişimci avukat, yasal tavsiye ve gerekirse süreç desteği için maliyetleri üstlenmelidir.
Sonuç olarak, yasal koruma sigortası böylece yasal bir anlaşmazlıktan kaynaklanabilecek yüksek maliyetlere karşı koruma sağlar ve doğru olanın doğru olanı korumasını sağlayabilir.
Yardım sigortası seyahat sigortasının bir parçasıdır ve çeşitli riskleri kapsar. Örneğin, kaza, hastalık veya ölüm nedeniyle gerekli olan yolculuk sona erer. Hedef ülkede bir savaş, grev veya sivil huzursuzluk patlaması nedeniyle seyahatin kesilmesi de sigorta kapsamının bir parçasıdır. Ayrıca, temel olaylar nedeniyle seyahat kesintileri de sigortalanır.
Depremler ve volkanik aktivite genellikle dahil edilmez! Yardım sigortası aynı zamanda şirketteki vekilinin hasta olması ya da bir kaza geçirmesi nedeniyle gerekli olan dönüş seferlerini de geri ödemektedir. Nakliye araçları başarısız olursa, masraflar karşılanacaktır ve evde bir aradan dolayı gerekli bir dönüş yolculuğu da yardım sigortası yoluyla düşük maliyetli olarak işlenebilir.
Girişimciler bazen özel araçlarını profesyonel olarak mobil olmak için kullanırlar. Diğerleri birçok farklı araç kullanıyor, diğerleri hala filolarında hem kamyonlara hem de arabalara ihtiyaç duyuyor. Bu nedenle araba sigortası götürü bir bedel olarak alınmamalıdır, ancak her zaman girişimcinin bireysel ihtiyaçlarına dayanır.
Örneğin filo sigortası, sigortalanacak beş araçtan bireysel sigortadan daha ucuzdur. Burada, en ucuz teklifin bulunması durumunda kesin bir sigorta karşılaştırmasının gerekli olduğu doğrudur. Bu karşılaştırma neotralo.ch ile mümkündür!
Sorumluluk sigortası olmayan yolda hiçbir aracın hareket ettirilmemesine ek olarak, özel araç sigortası için konuşan başka noktalar da vardır. Yolcu veya ticari araçların sigortalanabileceği aynı anda birkaç sigorta hattı yaptırmak mümkündür.
Taşıt sigortasının en önemli kısmı yükümlülük olup, tam ve kısmi teminattır. Aynı zamanda kaza koruması ve 24 saat araç yardımı koruması da çıkarılabilir. Bununla birlikte, bir otomobil kulübünde olan herkes, şirketteki araç için genellikle ek bir koruyucu mektuba ihtiyaç duymaz.
Önemli: Uygun sigorta ile sadece girişimcinin kendisi değil, çalışanları da korunur.
İsviçre'de her girişimcinin çalışanlarına sigorta yaptırması zorunludur: Kaza sigortası haftada sekiz çalışma saatinden gereklidir. Bu durum, çalışanlar şirket binasının dışında çalışıyorsa da geçerlidir. İş kazası sigortası, çalışanları işyerinde meydana gelen kazalara ve boş zamanlarında kazalara karşı korur. İkincisi, iş kazası olarak adlandırılır. Suva, sanayi ve inşaat sektörlerindeki tüm şirketlerden ve federal şirketlerden sorumludur. Diğer tüm şirketler için özel sigorta mevcuttur.
Bireysel sigorta şirketlerinin kaza sigortası bağlamında sağlamaları gereken faydalar kanunen zorunludur ve bu nedenle farklılık göstermez. Hastalık durumunda, kesinti veya franchise gerekmez.
Bu, tüm tesadüfi maliyetleri, günlük iş göremezlik için günlük ödenekleri ve bir geçersizliğin tespit edilmesi durumunda ömür boyu emekli maaşını kapsar. Bu emeklilik, bir önceki ücretin en fazla yüzde 80'ine ilişkindir. Ayrıca, kaza sigortası sigortalı kişi ölürse dul ve yetim aylığı da verir. Sigorta kapsamı ek sigorta yoluyla geliştirilebilir, ancak daha sonra şirket için ek maliyetler daha kapsamlı primlerle karşılanır.
İş kazası sigortasına yapılan katkılar, iş kazası sigortasından on ila on beş kat daha fazladır; bunun için yapılan katkılar çoğunlukla çalışan tarafından ödenir.
Aynı durum tüm girişimciler için de geçerlidir: Günlük hastalık parası sigortası yaptırmanız şiddetle tavsiye edilir. Bu sigorta, uzun bir hastalık durumunda kaçınılmaz olarak gerçekleşecek olan ücret kaybını kapsar.
En iyi ihtimalle, bir sakatlık sigortası birleştirilmelidir. Nedeni: Günlük hastalık sigortası en fazla iki yıldır. Daha sonra tekrar çalışamayan ve emekli maaşı talep etmek zorunda kalanlar, maluliyet sigortası olmadan eli boş olarak gider.
Her girişimci sadece sınırlı bir süre için hastalık durumunda çalışanlarının ücretlerini ödemeye devam etmek zorundadır. Bu sürekli ücret ödemesinin asgari süresi, belirli bir yasal düzenleme olmasa bile, genellikle hizmetin ilk yılında üç hafta olarak belirlenir.
Zürih, Basler ve Berner ölçeği burada kıstas. Bu noktanın günlük hastalık sigortası ile ödenmesi çok daha kolaydır. Bir çalışanın çalışamadığı zaman devreye girer, böylece çalışanların sigortasına katkıları kendilerine dayatılabilir.
Genelde ikramiyelerin yarısının çalışana tahsil edileceği varsayılmaktadır. Ancak, girişimci kendi günlük hastalık parası sigortası primlerini bu şekilde belirleyemez.
Küçük ve orta ölçekli şirketlerde insanlar temel sigortalarla korunur, ancak tüm önleyici tedbirler bu şekilde faturalandırılamaz. Temel sigorta, örneğin, İsviçre aşılama planında listelenen hastalıklara karşı aşıları içerir. Temel sigorta ayrıca bir risk grubunun üyeleri ve 65 yaşın üzerindeki kişiler için grip aşılarını da içerir. Ayrıca, spesifikasyonlar dahilinde kanser önleme tedbirleri alınabilir. Önleyici tıbbi muayeneler için genellikle maliyet paylaşımı ücretlendirilir.
Bazı önleyici tedbirler için ek sigorta gereklidir. Bu, örneğin, mutlaka gerekli olmasa bile, düzenli olarak yapılabilen muayeneyi içerir. Seyahat aşıları da ek sigorta ile ödenir; temel sigorta bu aşıları kapsamaz.
Bireysel sigortacılar burada çok farklı hizmetler sunmaktadır, bu nedenle neotralo.ch aracılığıyla bu tür hizmetlerin karşılaştırılması şiddetle tavsiye edilir. Ek olarak, tüm maliyetler ek sigorta tarafından karşılanmaz; bazı durumlarda toplam maliyetlerin yüzde 10 ila 50'sinden düşülebilir. Çoğu sağlık sigortası da bir mali sınır belirler ve örneğin yılda sadece 1.000 CHF'ye kadar önleyici tedbirler alır.
Öte yandan, örneğin, fitness eğitimi ve arka okula katılım, ek sigorta ile finanse edilmektedir.
Çoğu şirket için BT'nin düzgün çalışması şarttır ve aynı zamanda giderek daha fazla şirket siber saldırıların kurbanı olmaktadır. Bunun için bir siber risk sigortasının gerekli olup olmadığı da sektöre bağlıdır.
Bir hacker tarafından bir yazılım şirketi olarak tehdit edilen herkes, küçük çatı şirketlerini şirket web sitelerinde sunan birinden önemli ölçüde daha fazla hasardan korkmak zorundadır. Günümüzde çoğu şirket siber saldırılara karşı bazı temel korumalara sahiptir, ancak bu tür tehditlere karşı gerçek sigorta hala istisnadır.
Siber risk sigortası, siber saldırının şirket için getireceği sonuçlara karşı koruma sağlar. Bununla birlikte: Bir şirket sigorta ile korunduğunu varsaymamalıdır, çünkü her durumda uygun güvenlik önlemlerini almalıdır.
Sigorta sadece sonuçlara karşı korur ve hasar durumunda belirli bir mali tazminat sağlar. Gerçek koruma çok daha erken başlamalı ve uygun güvenlik duvarları ve diğer güvenlik önlemleri ile başlatılmalıdır.
Siber risk sigortası tarafından sağlanan hizmetlere olası iş kesintileri için satış tazminatı, işletim sistemlerinin ve programların restorasyonu için maliyet varsayımı ve ayrıca kayıp verilerin restorasyonu için maliyet varsayımı dahildir.