Emeklilik için yatırım Geleneksel IRA, Rollover IRA, BASİT IRAK, SEP-IRA veya Roth IRA yatırımcılara olağanüstü vergi avantajları sunar. Çoğu durumda, katkı miktarını her yıl ödediğiniz vergi miktarını azaltmak için kullanabilirsiniz ve yatırım kazançları, hesap.
Ancak, bu avantajların bir bedeli vardır. Birçok yatırımcının bildiği gibi, bu hesaplardan herhangi birinden erken para çekerseniz, sadece isabet almazsınız federal, eyalet ve yerel vergilerle, ancak erken geri çekilme şeklinde% 10 ek ceza ücreti. Bu ücret IRS'ye yaşlılık için ayrılmış rezervleri bastırma cezası olarak ödenecektir.
Geleneksel IRA'lar, Rollover IRA'lar, BASİT IRA'lar ve SEP-IRA'lar için, erken para çekme cezası tipik olarak para çekme işleminin ilk dolarından başlar. Öte yandan Roth IRA'lar vergi sonrası dolarlarla finanse edilir, böylece geçmiş ana katkılarınızı geri çekmenize izin verilir. Çekmeye başladığınızda sermaye kazançları, temettüler, faiz ve diğer yatırım gelirleri erken para çekme cezası ile karşı karşıya kalırsınız.
Erken Para Çekme Cezaları
Kaç yaşında sorabilirsiniz, para çekme işlemlerinizin erken para çekme cezalarına girmemesi gerekiyor mu? Basit. IRA cezaları uğruna erken çekilme, yararlanıcı 59.5 yaşından önce herhangi bir zamanda yapılır. Bu haksız görünebilir. Sonuçta, bu senin paran. Ancak bir ceza verilmesinin çok iyi bir nedeni var.
Erken para çekme ücretinin IRA'larda ve diğer emeklilik hesaplarında değerlendirilmesinin nedeni Kongre'nin bireylerin emeklilik fonlarını daha çabuk ve kısa vadede çözmek için kullanmalarını engellemek istiyordu sorun. Bugün bunu yapmak, insanların ileri yaşlarda çeşitli refah şekillerine bağımlı hale gelebilecekleri anlamına gelebilir.
Emeklilik maaşı yaygın olduğunda bu mümkün değildi. Bir kişi iflas ilan eder ve neredeyse her zaman emeklilik haklarını korurken yeniden başlamak zorunda kalır. Bir kez kendin yap emeklilik sistemine geçtikten sonra, bireysel kararlar, birleştirme gücü sonuçlarda üstel farklılıklar ile sonuçlanmıştır.
Başka bir deyişle, erken IRA para çekme ücreti, yasama ve yürütme organımızın bu emeklilik hesaplarını kuran yasaları geçtiğinde uzayan havuza sadık kalmasıydı. Temel mesaj şuydu: Kurallara uyun ve büyük ödüller kazanın - onları ihlal edin ve sonuçlara maruz kalın.
Bununla birlikte, emeklilik portföyünüzü zamandan önce dokunmak ve hata yapmak istemiyorsanız, hemen hemen her zaman kötü bir fikirdir. emeklilik portföyünüzden erken para çekme - İşte erken para çekme ücretinden kaçınmanın ve kendinizi kaybedeceğiniz ekstra% 10'u kurtarmanın birkaç yolu.
Kalıcı Olarak Devre Dışı Bırakma
Hastalık veya kaza gibi kalıcı olarak devre dışı kalırsanız ve bu sizi kazançlı istihdam kazanmak ve kendinizi desteklemek,% 10 erken para çekme cezasından kaçınabilirsiniz. IRA.
Kalifiye olmak için, bir doktorun fiziksel veya zihinsel olarak çalışamayacağınızı ve durum ya önemli bir süre, belirsiz bir süre sürecek ya da sonunda ölüm.
Bu kesinlikle olmasını istemediğiniz bir şey. Ancak% 10 ücretten feragat edilirken, para çekme işlemleriniz yine de düzenli gelir vergilerine tabi olacaktır.
Erken Ölmek
Soğuk bir konfor olduğundan emin olmama rağmen, 59.5 yaşına gelmeden önce geçecek kadar talihsizseniz, mülkünüz veya yararlanıcılar IRA'larınızda% 10 erken para çekme cezası ile vurulmaz. Ama elbette, sen olmayacaksın yararlanır.
kalıtsal IRA'lar için kurallar karmaşık görünebilir, ancak çoğu durumda emeklilik fonlarınızı devralanların kendileri için çeşitli seçenekleri vardır. Bunlar:
- Onları kendi IRA'larıyla birleştirin. Bu bir eş için iyi bir seçenektir - birçok evliliğin mali faydaları.
- Onları kalıtsal bir IRA'ya koyun. Bu, vefat ettiğiniz yıl sonundan başlayarak, vergi ertelemeli bileşiklerinin keyfini çıkarmaya izin vererek beş yıl zorunlu olarak çekilmeye izin verebilir.
- Derhal ödenmelidir, bu durumda sadece normal gelir vergileri ödenir.
Geri Ödenmeyen Tıbbi Giderlerin Ödenmesi
Siz veya çocuklarınız ağır hasta veya yaralıysanız ve uzun süreli veya pahalı tıbbi tedavi ile vurulursa, Sam Amca giderlerin, ayarlanmış brüt gelirinizin% 7,5'inden fazla olması koşuluyla IRA'nızdaki erken para çekme ücretinden feragat edin (AGI).
Nitelikli masraflar, bir hastalığın teşhisi, tedavisi, tedavisi veya önlenmesi ile ilgili her şeyi içerir. Ayrıca vücudun herhangi bir bölümünü veya işlevini etkileyen tedaviler için ödemeler içerebilir.
İndirilebilir tıbbi harcamaların tam bir listesini IRS web sitesi.
İlk Kez Ev Alıcılar
İlk evinizi satın almak istiyorsanız,% 10 erken para çekme cezası 10.000 dolara kadar feragat edilir. Tabii ki, IRA'nın inanılmaz vergi avantajlarına bağlı kalmak neredeyse her zaman daha iyidir ve peşinatınızı artırın emeklilik varlıklarınızın dışında uygun bir yatırımda. Ama herkes o kadar sabırlı değil ve herkes bu ekstra parayı biriktirecek kaynaklara sahip değil.
Yüksek Öğrenim Maliyetleri
Üniversiteye veya üniversiteye gitmek pahalı olabilir. Neyse ki, başarılı ailelerin bir akrabanın eğitimi için ödeme yapmasına yardımcı olmak için tasarlanmış bazı kurallar vardır. Örneğin, belirli nitelikli eğitim maliyetleri, hediye vergisi. Bu, varlıklı ve yüksek net değerli ebeveynlerin ve büyükanne ve büyükbabaların mirasçılarının eğitim görmeden yatırım yapmasına izin verir hediye vergisini veya ömür boyu emlak vergisi muafiyetinde bir düşüşü tetikleyecek finansal bir hediye gibi sınırı.
Özellikle,% 10 erken para çekme cezası, çekilen toplam tutarın Vergi mükellefi, eş, çocuk veya torun tarafından yapılan nitelikli harcamalar ve para nitelikli bir eğitimde harcanır kurum. Tam bir liste, yüksekokullar, üniversiteler, meslek yüksekokulları ve diğer bazı eğitim programları gibi 1965 Yükseköğretim Kanununun 481. bölümünde bulunabilir.
Tüm masraflar bu özel tedavi için uygun değildir. Kolej veya üniversite sadece öğrencinin kendi harçları, ücretleri, malzemeleri, malzemeleri ve ders kitapları için ödeme yapmasını gerektirir. Öğrenci tam zamanlı olarak kaydolmadıkça, oda ve yönetim kurulu masrafların tanımı altında yer almaz ve bu da okula giderken çalışanlar için daha büyük bir engel oluşturur.
Bu belirli erken para çekme cezası muafiyeti göründüğü kadar basit değildir, çünkü diğerlerini içeren hesaplamalar vardır Bir IRA yararlanıcısının ne kadar yararlanabileceğini belirlemek için yapılması gereken eğitim fonu kaynakları onun. Bu kesinlikle kalifiye bir muhasebeci, vergi uzmanı veya mali müşavir ile görüşülmesi gereken bir alandır. Kuralların özetini almak için Dahili Gelir Hizmeti'nden (IRS) 97-60 numaralı Notu okumak da isteyebilirsiniz.
IRS'ye Geri Vergi
Devlet parasına borcunuz varsa ve bu vergi IRA'nıza karşı% 10 erken para çekme ücreti ile cezalandırılmayacaksınız. Borçlu olduğunuz vergileri ödemek için emeklilik hesabınıza baskın yaparak yalnızca düzenli gelir vergisine tabi olursunuz.
Sağlık Sigortası Primleri
Kendinizi bir işten çıkarırsanız veya başka bir nedenden dolayı, kendi sağlık sigortası primlerinizi ödemek zorunda olduğunuz bir konumda bulursanız, giderlerini karşılayacak emeklilik fonları ve on iki yıldan daha uzun bir süredir işsiz kaldığınız sürece% 10 erken para çekme cezası konusunda endişelenmeyin haftalar.
Diğer Durumlar
Yukarıda listelenen durumlar,% 10 erken para çekme ücretine istisna oluşturan tek kişi değildir. Diğer koşullardan bazıları:
- Aktif göreve çağırılan nitelikli askeri yedeklere dağıtım
- Uzatılmış iade tarihi ile geri çekilirse fazladan katkı
- Otomatik kayıt özellikli bir plandan izinli para çekme
- Rollovers
Hangi koşulların% 10 ücretten muaf olduğu ve hangilerinin kullanılamadığının tam listesi buraya. Liste ayrıca 401 (k) ve diğer emeklilik planlarında hangi durumların muaf tutulduğunu da özetlemektedir.
Yaş Sonrası 59.5
Son olarak, IRA sahipleri için son erken para çekme cezası muafiyetine varıyoruz. Bu, tutmanız gereken - 59.5 yaşına kadar yaşamak, bu noktada hesabınızı çekmeye başlayabilirsiniz. Bitiş çizgisini geçtiğiniz ve emeklilik yaşına endişelenmenize gerek kalmayacak kadar yakın olduğu düşünülen nokta budur.
Alt çizgi
IRA'nızdan erken bir çekilme düşünüyorsanız, kalifiye bir muhasebeci, profesyonel, kayıtlı yatırım danışmanı ya da başka bir profesyonel çünkü kurallar zor olabilir.
Örneğin, bir IRA'nın faydalanıcısı, takvimde değil, vergide ölçülen beş yıllık bir bekleme süresine tabidir, geri çekilmenin, aksi takdirde, geri çekilme cezasından muaf olamayacağı yıllar olmuştur.
Sizi cezalandıran küçük bir işletmede SIMPLE IRA'ya yakın zamanda kaydolmuş çalışanlara özgü kurallar bile var 59,5 yaşındaysanız, kayıt olma işlemini izleyen belirli bir yıl içinde para çekme işlemi yaparsanız plan.
Erken para çekme cezasından muaf tutulabilecek ancak normalde olmasanız bile gelir vergisine tabi olmanıza neden olabilecek bazı Roth IRA para çekme işlemleri vardır. Bu, ayrıntıların önemli olduğu ve hepsini bilmeniz gereken durumlardan biridir.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.