Borsaya yatırım yapmak söz konusu olduğunda, tüm seçeneklerde ve terminolojide gezinmek göz korkutucu olabilir. Bu yazıda, basitçe hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, endeks fonları ve borsa yatırım fonları (ETF’ler) gibi varlıkların bir koleksiyonu olan yatırım portföylerine daha yakından bakacağız. Temel bilgileri ele alacağız ve en yaygın terimleri ve yatırım uygulamalarını tanımlayacağız. İhtiyaçlarınızı, risk toleransınızı ve gelecek hedeflerinizi karşılayan bir yatırım portföyünün nasıl oluşturulacağını öğrenmek için okumaya devam edin.
Yatırımlarınızı Çeşitlendirmek: Neden Önemli?
Muhtemelen portföyünüzü çeşitlendirmenin önemini duymuşsunuzdur. Bu, çeşitli varlık sınıflarına sahip olarak riskinizi yaymak anlamına gelir. Örneğin, portföyünüzde hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve ETF’ler olabilir. Ayrıca, farklı sektörlerden küçük ve büyük şirketlerin bir karışımını seçerek her bir varlık sınıfı içinde çeşitlendirebilirsiniz.
Genel olarak, çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyüne sahip olmak, mali durumunuzun istikrarlı uzun vadeli büyümesi için makul bir yaklaşımdır. Ardından, yatırım seçeneklerinizi ve her birinin genel stratejinize nasıl katkıda bulunabileceğini anlamak için her bir varlık sınıfına bakalım.
stok nedir?
Hisse senetleri, halka açık bir şirkette mülkiyetin belirli bir bölümünü temsil eder. Bir şirkette hisse senedi satın aldığınızda, sahip olduğunuz hisse sayısıyla orantılı olarak kardan pay alırsınız. Bu ödemeye temettü denir.
Hisse senetleri öncelikle borsada alınır ve satılır. Tarihsel olarak, hisse senetleri uzun vadede diğer yatırım türlerinden daha iyi performans gösterme eğilimindedir. Bununla birlikte, hisse senetleri aynı zamanda en riskli varlık sınıfı türü olabilir. Riskinizi en aza indirmek için, doğası gereği çeşitlendirilmiş bir endeks fonu aracılığıyla hisse senetlerine yatırım yapabilir veya profesyonel bir yatırım yönetimi ekibiyle ortak olabilirsiniz. Alabileceğiniz en riskli strateji, önceden profesyonel deneyiminiz olmadan kendi başınıza hisse senedi ticareti yapmaya çalışmaktır. Yatırım, “hızlıca zengin olmanın” veya “piyasayı yenmenin” bir yolu değil, uzun vadeli bir servet oluşturma stratejisi olmalıdır.
Tahvil nedir?
Tahviller, kurumsal borcun bir birimini temsil eder ve aynı zamanda alınıp satılabilir varlıklardır. Sabit bir faiz oranı ödedikleri için genellikle daha az riskli bir yatırım olarak bilinirler. Tahvil fiyatları faiz oranları ile ters orantılıdır. Oranlar düştüğünde, tahvil fiyatları yükselir ve bunun tersi de geçerlidir.
Yatırım fonları
Yatırım fonları, zaten çeşitlendirilmiş oldukları için günlük yatırımcı için harika bir seçenek olabilir. Bir yatırım fonuna yatırım yaptığınızda, hisse senetleri ve tahviller gibi çeşitli menkul kıymetlere yatırım yapmış olursunuz. Bu çeşitlendirme, yatırım fonlarını bireysel hisse senetleri satın almaktan daha az riskli bir seçenek haline getiren şeydir. Endeks fonları olarak da bilinen aktif olarak yönetilen yatırım fonları ile pasif olarak yönetilen fonlar arasından seçim yapabilirsiniz.
Endeks Fonları
Borsada işlem gören fonlar (ETF’ler) olarak da bilinen Endeks Fonları, Yatırım Fonlarına benzer. Temel fark, endeks fonlarının ve ETF’lerin aktif olarak yönetilmemesidir. Bunun yerine, büyük bir hisse senedi grubunu temsil ederler ve yatırım hedeflerinize uygun olanı bulmak için çeşitli ETF’ler arasından seçim yapabilirsiniz.
Örneğin, bir grup teknoloji şirketi hissesini veya finans şirketi hissesini kapsayan bir ETF bulmanız muhtemeldir. Farklı ihtiyaçlara ve ilgi alanlarına uyan birçok ETF vardır, bu yüzden bunlar sadece birkaç örnek.
Birisi neden bir Yatırım Fonu yerine pasif olarak yönetilen bir ETF’ye gitmek istesin ki? Temel fark, yönetim ücretlerinin maliyetinin, Yatırım Fonları ile karşılaştırıldığında ortalama olarak ETF’ler için daha düşük olma eğiliminde olmasıdır.
CD’ler, Birikim Hesapları ve Para Piyasası Hesapları
Yatırım portföyü stratejinizin bir parçası olarak paranızın bir kısmını daha likit bir hesapta tutmalısınız. “Acil kova” olarak da bilinen burası, gelecek bir veya iki yılı emeklilikte yaşamak için nakit olarak sakladığınız yerdir. CD’ler, tasarruf hesapları ve Para Piyasası gibi kişisel tasarruf hesabı seçeneklerimize göz atın. Bunlardan herhangi biri, faiz kazanmaya devam ederken nakit kovanızı tutmak için güvenli bir yer olacaktır.
Risk Toleransınızı Düşünün
Artık yatırım portföyünüzü oluşturmanıza yardımcı olacak farklı varlık türlerini daha iyi anladığınıza göre, risk toleransınıza bakalım. Bu, yatırım kararlarınızı yönlendirmek için kullanabileceğiniz önemli bir faktördür.
Muhafazakar, Orta veya Agresif
Risk toleransınızı değerlendirirken, tolere edebileceğiniz piyasa riski miktarını (hisse senedi oynaklığı, piyasa dalgalanmaları, ekonomik ve politik olaylar veya düzenleyici ve faiz oranı değişiklikleri) göz önünde bulundurun.
Yaş, yatırım hedefleri, gelir ve rahatlık düzeyi risk toleransınızı etkiler. Örneğin, genç yatırımcılar daha agresif olmaya teşvik ediliyor çünkü aksiliklerden kurtulmak için önlerinde hala çok zaman var. Öte yandan, emekliliği yaklaşan yatırımcılar daha muhafazakar olma eğilimindedir. Orta derecede bir risk toleransı, muhafazakar ve agresif arasında ortada oturduğunuz anlamına gelir.
Her bir risk toleransı için genel pratik kurallar şunları içerir:
- Agresif: Yaklaşık %80 hisse senedi ve %20 tahvil.
- Ilıman: Hisse senetleri ve tahviller arasında yaklaşık yarım buçuk.
- Tutucu: Hisse senetlerinde yaklaşık %20 ve tahvillerde yaklaşık %80.
Varlık Yönetimi Danışmanlarımız, yatırım portföyünüzü oluşturmanıza yardımcı olabilir!
Union Bank’ın yatırım yönetimi hizmetleri, kapsamlı bir dizi yatırım seçeneği sunar ve hayatınızı kolaylaştıran ve gelecekteki finansal potansiyelinizi en üst düzeye çıkaran özelleştirilmiş bir portföy geliştirmek için gereken kişisel ilgiyi sağlar. Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok yeni ve kurulmuş yatırım yönetimi şirketi var. En değerli varlıklarınızın geleceği konusunda hangi firmaya güveneceğinizi nasıl bilebilirsiniz? Union Bank’ın toplumdaki uzun geçmişi, Vermont ve New Hampshire müşterilerimizin bize güvenmelerinin nedenidir. Topluluğunuzda yaşayan insanlar tarafından tanınan yatırım danışmanlarını seçin. Finansal umutlarınızı ve hedeflerinizi görüşmek için bugün ekibimizle iletişime geçin!
*Geleneksel banka mevduatlarının aksine, mevduat dışı yatırımlar FDIC tarafından sigortalanmaz; Union Bank’ın mevduatı veya diğer yükümlülükleri değildir ve Union Bank tarafından garanti edilmez; ve yatırılan anaparanın olası kaybı da dahil olmak üzere yatırım risklerine tabidir.