Temel ticari banka kredisine banka vadeli kredi veya ticari kredi denir. Bir banka vadeli kredinin belirli bir vadesi veya süresi vardır ve genellikle sabit bir faiz oranı vardır.
Banka vadeli kredilerin anaparalarının geri ödemesi genellikle amorti edilir, yani anapara ve faizi belirlenen sürede kredinin ödenmesi için tasarlanmış eşit periyodik ödemeler olarak ayarlanır.
Geçmişte, küçük işletmeler temel küçük işletme finansmanı kaynakları olan banka kredilerinin gücüyle yaşadılar ve öldüler. 2008'deki Büyük Durgunluk döneminde, bankalar borç verme konusunda daha çekingen davrandıklarından ve küçük işletmeler alternatif finansman kaynaklarına bakmaya başladıklarından, bu durum biraz değişti.
Banka Vadeli Kredi Türleri
Amerikan Bankacılar Birliği, genellikle iki tür banka vadeli krediyi tanır. Birincisi, genellikle bir ila üç yıl vadeli orta vadeli kredidir. Genellikle işletme sermayesi ihtiyaçlarını finanse etmek için kullanılır. İşletme sermayesi, küçük işletme sahiplerinin işlerini yürütmek için ihtiyaç duydukları günlük işletme fonları anlamına gelir.
Ancak işletme sermayesi kredileri kısa vadeli banka kredileri olabilir ve çoğu zaman borçtur. Şirketler genellikle kredilerinin vadelerini varlıklarının ömrü ile eşleştirmek ve kısa vadeli banka kredilerini tercih etmek isterler. Gerçekte, banka vadeli kredileri aslında kısa vadelidir, ancak tekrar tekrar yenilendikleri için orta veya uzun vadeli krediler haline gelirler.
Orta Düzey Banka Kredileri
Orta vadeli banka vadeli kredileri, bilgisayar ekipmanı veya diğer küçük makine veya ekipman gibi yaklaşık bir ila üç yıl ömrü olan makineler gibi varlıkları finanse etmek için de kullanılabilir. Ara vadeli kredinin geri ödenmesi, genellikle ekipmanın ömrüne veya çalışma sermayesine ihtiyaç duyduğunuz zamana bağlıdır.
Orta vadeli kredi sözleşmelerinde genellikle bankanın uyguladığı kısıtlayıcı sözleşmeler bulunur. Kısıtlayıcı sözleşmeler kredinin ömrü boyunca yönetim işlemlerini kısıtlar. Yönetimin, primleri, temettüleri ve diğer isteğe bağlı ödemeleri ödemeden önce borcu ödeyeceğini garanti ederler.
Uzun Vadeli Banka Vadeli Krediler
Bankalar nadiren küçük işletmelere uzun vadeli finansman sağlamaktadır. Bunu yaptıklarında, genellikle emlak, büyük bir işletme tesisi veya büyük bir teçhizat alımı içindir. Banka, sadece satın alması gereken varlığın değerinin% 65 -% 80'ini ödünç verir ve varlığın kredi için teminat olarak kullanılır.
Küçük işletmelerin banka vadeli kredi sözleşmelerinde üstlenmeleri gereken diğer faktörler; faiz oranları, kredibilitesi, olumlu ve olumsuz sözleşmeler, teminatlar, ücretler ve ön ödeme haklarıdır. 2008 Yılı Büyük Durgunluğundan bu yana kredibilite özellikle önem kazanmıştır.
Bankacılar, borç para kullanımının otomatik bir geri ödeme planı sağladığı durumlarda kendi kendini tasfiye eden kredileri tercih etmektedir. Vadeli kredilerin çoğu 25.000 ABD Doları veya üstü tutarlardadır. Birçoğunun sabit faiz oranları ve belirli bir vade tarihi vardır. Ödeme programları değişiklik gösterir. Vadeli krediler aylık, üç aylık veya yıllık ödenebilir. Bazı kredi süresi sonunda balon ödemesi yapılabilir. Balon kredisi, anapara ve faiz toplamının, dönemsel ödemeleri olabildiğince düşük tutmak için, süresi boyunca tamamen itfa edilmemesidir.
Bu nedenle, genellikle anapara olarak kalan toplam, vade sonunda kaynaklanmaktadır.