Planlama, bir iş için bir plan oluşturmak veya bir proje yapmak anlamına gelir. Planlarken, ulaşmak istediğimiz hedefler veya hedefler belirleriz.
Kişisel finansal plan, başta kişisel ekonomimiz olmak üzere belirlediğimiz hedeflere ulaşmak için uyguladığımız bir dizi stratejidir. Herhangi bir proje gibi, bir finansal plan da onlara ulaşmak için ileriye giden yolu çizmemize yardımcı olan açık bir hedeften, belirli hedeflerden başlamalıdır.
Öyleyse, mali planınızı yaparken ne istediğinizi belirleyerek başlayabilirsiniz. Tasarruf etmek, ev satın almak, seyahat etmek, yatırım yapmak, emeklilik hakkında düşünmek.
Kişisel Finansal Plan Nasıl Yapılır?
Kişisel bir finansal planın nasıl yapılması gerektiğine dair çeşitli görüşler vardır. Ancak çoğu süreç boyunca temel noktalar bulunur.
- Mevcut mali durumunuzu gözden geçirin
- Gelir
- Masraflar
- Miras
Finansal Hedeflerinizi Belirleyin
Mevcut mali durumunuz hakkında net olduğunuzda, onunla tutarlı hedefleri tanımlayabilirsiniz. Bunları şu şekilde olması gerekir:
- Somut
- Özel
- Ölçülebilir
Ayrıca son tarihi de göz önünde bulundurmalısınız:
- Kısa vadeli
- Orta vadeli
- Uzun vadeli
Finansal Planınız Neleri İçermelidir?
- Gelir
- Masraflar
- Bütçe
- Yatırım
- Emeklilik
Finansal planınızı gerçekleştirmek, hala geleceği düşünürken şimdiki zamanınızı organize etme becerisi gerektirir. Yol boyunca beklenmedik olayların olabileceğini aklınızda bulundurun, bu yüzden esnek olmanız gerekir.
Finansal eğitiminize yatırım yapın, böylece ekstra gelir yaratacak yatırımlar ve seçenekler hakkında fikirlerin oluşturulmasına ve geleceğe yönelik alternatifler düşünmenize katkıda bulunsun. Hesaplamalarınızın mümkün olduğunca yakın olması için planladığınız hedeflerin tüm unsurlarını hesaba katın. Bunu icra etmeye başladığınızda, öngörülemeyen olayların ortaya çıkmasının motivasyonunuzun düşmesi veya önerilen amacı terk etmek için bir neden olmadığını unutmayın. Her zaman plana uyum sağlamanız gerekecek, ancak hedeften ayrılmayacaksınız.
Koşullar değişirse veya ayarlamalar yapmanız gerekirse, bunu belirlemek için nasıl çalıştığını analiz etmeli, sonuçları derecelendirmeli ve gerekirse gerekli yerlerde ayarlamalıyız.
Kişisel Finansal Planın Önemi
Planlama ve organize etmenin birçok avantajı vardır. Ekonominizin istikrarına katkıda bulunur. Böylece taahhütlerinizi iki haftada bir veya aylık olarak endişelenmeden, gelir ve giderler arasında bir denge kurarak yerine getirirsiniz. Bir bütçenin parçası olacağı için ekonominizi etkilemeden mal veya hizmet satın alabilirsiniz. Herhangi bir olasılık durumunda sizi destekleyen bir fona sahip olmanıza yardımcı olan bir tasarruf planınız olacaktır. Yatırımla başlamaya karar verirseniz paranızı artıracaksınız. Finansal sorunların yaratabileceği stres düzeylerini azaltmanıza yardımcı olur. Emekliliğiniz için bir planınız olur.
Kişisel bir finansal planın gelirinizle bağlantılı olmadığını unutmayın. Maaşınız veya sahip olduğunuz gelir ne olursa olsun bir plan yapabilirsiniz.