Aktifleştirilen faiz, bir kredi bakiyesine eklediğiniz faizdir ve bunu genellikle öğrenci kredileri ve muhasebe uygulamalarıyla görürsünüz.
Öğrenci kredileriyle, faiz maliyetlerini çeşitli şekillerde aktifleştirebilirsiniz.
- Faizi vadesi geldiğinde ödemek yerine, maliyetlerin artmasına izin verebilirsiniz. Faiz ödemeleri ödenmediğinden, ödemeler kredi bakiyenize eklenir. Sonuç olarak, kredi bakiyesi zamanla artar ve mezuniyette daha büyük bir kredi tutarı elde edersiniz.
- Gelire dayalı bir geri ödeme planından geçiş yaptığınızda, ödenmemiş faiziniz aktifleştirilebilir. Süreç karmaşıktır, bu nedenle kredi bakiyenizi (ve borçlanma maliyetlerini) artıracak değişiklikler yapmadan önce bir öğrenci kredi uzmanıyla görüşmek çok önemlidir.
Bilmeniz gereken en önemli şey şudur: Bir noktada, aktifleştirilmiş faiz ücretleri ödemeniz gerekir ve aktifleştirdiğinizde ek faiz ödersiniz. Bu, daha yüksek aylık ödemeler veya aksi takdirde süreceklerinden daha uzun süren ödemeler şeklinde olur.
Muhasebede, aktifleştirilen faiz, bir projenin toplam faiz maliyetidir. Faiz maliyetlerini yıllık olarak almak yerine, faiz maliyetleri uzun vadeli bir varlığın maliyet esasının bir parçası olarak ele alınır ve zamanla amortismana tabi tutulur.
Öğrenci Kredilerine Faizi Kapitalize Etme
Öğrenci kredileri gibi bazı kredilerde, kredinizdeki ödemeleri geçici olarak atlama seçeneğiniz olabilir.
Örneğin, asıl edilmemiş Stafford kredileri okulu bitirene kadar ödemeleri ertelemenize izin verin. Bu çekici bir özellik çünkü bu ay nakit akışınıza yardımcı oluyor, ancak gelecekte daha yüksek maliyetlere ve daha sıkı nakit akışına neden olabilir.
Ödemelerinizi yapsanız da yapmasanız da, faiz hala tahakkuk etmektedir (veya kredi bakiyeniz üzerinden düşülür). Para ödünç aldınız, bu nedenle faiz ücretleri doğal olarak takip ediyor. Hiçbir şey ödememeyi seçerseniz, okulu bitirdiğinizde toplam kredi bakiyeniz gerçekten aldığınız ve harcadığınız para miktarından daha yüksek olacaktır.
Unutmayın sübvansiyonlu krediler, federal hükümet bu faiz maliyetlerini öder, böylece kredi faiziniz aktifleştirilmez.
Artan Denge
Aktifleştirilen faiz, kredi bakiyenizi büyütür. Sonuç olarak, sadece okul ve yaşam masrafları için ödünç aldığınız ödünç almakla kalmaz, aynı zamanda faiz maliyetlerini karşılamak için borçlanırsınız. Bu nedenle, borç verenin sizden aldığı faiz üzerinden de faiz ödemeniz gerekir.
Ters bileşik: “Ödünç aldığınız” faiz tutarı artmaya devam ettikçe kredi bakiyeniz daha hızlı ve daha hızlı artacaktır. Faiz üzerine faiz ödemek, bileşik, ancak ödünç verenin lehine çalışır - sizin değil. Bunun için ipotek krizinden önce favori bir kredi özelliği olan bir diğer terim negatif amortisman.
Herhangi bir ödeme yardımcı olur: Hiçbir şey ödemeniz gerekmese bile, bir şey ödemek en iyisidir. Örneğin, hoşgörü veya tecil, tam ödeme yapmanız gerekmeyebilir. Ancak krediye koyduğunuz her şey, aktifleştirdiğiniz faiz miktarını azaltacaktır. Borç alanınız, hesabınıza her ay ne kadar faiz ödendiği hakkında bilgi sağlayabilir. En azından o kadar ödeyin ki gitmemeniz için borca daha derin. Bunu yapmak, yapmaya başlamanız gereken kaçınılmaz gün için sizi daha iyi bir konuma getirir daha büyük "amortismanlı" aylık ödemeler borcunu ödeyecek.
Geri ödeme süresi
Bir öğrenci olarak, kredi bakiyenizin her ay artacağını umursamayabilirsiniz. Ancak daha büyük bir kredi bakiyesi gelecek yıllarda sizi etkileyecektir - muhtemelen uzun yıllar boyunca. Ayrıca kredinizin ömrü boyunca daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir.
Bir kerelik ücretleri göz ardı eden bir kredinin “maliyeti” ödediğiniz faiz. Başka bir deyişle, size verdiklerini geri ödersiniz ve biraz fazladan ödeme yaparsınız. Toplam maliyetiniz şunlara bağlıdır:
- Ödünç aldığınız tutar: Kredi bakiyeniz ne kadar yüksek olursa, o kadar fazla faiz ödersiniz.
- Faiz oranı: Oran ne kadar yüksek olursa, borç almak o kadar pahalı olur
- Geri ödemeniz için geçen süre: Daha uzun süre alırsanız, borç verenin faiz ödediği daha fazla dönem (ay ve yıl) vardır.
Özellikle federal öğrenci kredileri, faiz oranı üzerinde çok fazla kontrolünüz olmayabilir. Ancak ödünç aldığınız tutarı kontrol edebilir ve bu tutarın sizin üzerinizde büyümesini önleyebilirsiniz. Ancak faizi büyük harfle kullanırsanız, aylık ödemeleriniz (ve ömür boyu faiz maliyetleriniz) artar. Ne kadar yüksek? FinAid için yararlı bir hesap makinesi var sayıları çalıştırmak erteleme üzerine.
İşlerin kendiniz için nasıl çalıştığını görmek isterseniz, bir e-tablo da kullanabilirsiniz (Excel veya Google E-Tablolar, örneğin) - kendi kredinizi modelleyin. Sadece bir örnek erteleme süresi için ödemeleri sıfıra ayarlayın.
Neden Ekstra Ödeme Yapmıyorsunuz?
Unutmayın ki gereken minimum ödeme sadece — hasarın önlenmesi için gereken minimum miktar krediniz ve geç ödeme ücretleri. Her zaman daha fazla ödeme yapabilirsiniz ve bunu yapmak genellikle akıllıca olur. Borcunuz için ekstra ödeme faiz için daha az harcama yapmanıza, borcunuzu daha hızlı ortadan kaldırmanıza ve gelecekte daha iyi şartlarla daha büyük kredilere hak kazanmanıza yardımcı olur.
Dahası, ödemeleri atlamak size başka yollarla mal olabilir. Kamu Öğrenci Kredisi Affetme (PSLF) için umut ediyorsanız, indirimli ödeme yapmak düşük kazançlı yıllarda - ödeme yapmanız gerekmediğinde bile. Bu, gerekli ödemelerinizi kesmenize ve öğrenci kredileriniz için daha az harcama yapmanıza yardımcı olur.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.