Bu plan birçok vergi dostu yatırım hesabından biridir ve yalnızca ABD sakinleri ve ABD vatandaşları tarafından açılabilir.
529 nedir?
529 planı, gelecekteki eğitim harcamaları için tasarruf etmeyi teşvik etmek üzere tasarlanmış vergi avantajlı bir yatırım hesabıdır. Bu tür planlara yapılan katkılar vergiden düşülemez, ancak kazançlar vergiden ertelenir ve nitelikli eğitim masrafları için kullanılırsa vergiden muaf olarak geri çekilebilir.
Plan türleri
İki tür 529 planı vardır: ön ödemeli öğrenim planları ve üniversite tasarruf planları. Ön ödemeli öğrenim planları, katılımcı kolejlerde ve üniversitelerde önceden öğrenim kredisi satın almanıza izin verirken, kolej tasarruf planları herhangi bir uygun kurumda kullanılabilecek yatırım hesaplarıdır.
Husus -lar
529 plan devletler ve eğitim kurumları tarafından desteklenmekte ve finansal kurumlar tarafından yönetilmektedir. Birini seçerken akılda tutulması gereken birkaç nokta vardır:
- İkamet ettiğiniz eyalet, eyalet içi 529 planlarına yapılan katkılar için vergi avantajları sunabilir.
- Hesabı belirli bir okul için kullanmayı planlıyorsanız okulun planı kabul ettiğinden emin olun.
- Hesapla ilişkili ücretlerin farkında olun, çünkü yatırım getirilerinizi yiyebilirler.
529 planına alternatifler
Bir 529 planının sizin için uygun olduğundan emin değilseniz, üniversite için tasarruf etmek için göz önünde bulundurmanız gereken birkaç seçenek daha vardır:
-Coverdell Eğitim Tasarruf Hesapları: Bu hesaplar, nitelikli eğitim harcamaları için vergiden ertelenmiş büyüme ve vergisiz para çekme imkanı sunar. Ancak, yılda 2.000 dolarlık katkı limitleri vardır.
-UGMA/UTMA Hesapları: Bunlar, eğitim de dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilecek saklama hesaplarıdır. Hesaptaki para, çocuğun varlığı olarak kabul edilir ve bu da mali yardım uygunluğunu etkileyebilir.
-Tasarruf Bonoları: ABD Tasarruf Tahvilleri eğitim giderlerini finanse etmek için kullanılabilir ve katkıda bulunabileceğiniz tutarda bir sınır yoktur. Bununla birlikte, faiz oranları genellikle diğer yatırım seçeneklerinden daha düşüktür.
Çocuğunuzun gelecekteki eğitimi için tasarruf etmenin bir yolunu arıyorsanız, bir 529 planı uygun olabilir. IRS'de daha fazla bilgi edinin.