Cuma günü yaşanan ve 2008 mali krizinden bu yana yaşanan en büyük banka iflası olan çöküş, kendine özgü koşullara sahip olmakla birlikte, müşteriler ve çalışanlar için sonuçlar doğurabilecek ve potansiyel olarak diğer bankalardaki sorunları ortaya çıkarabilecek gizli zayıflıklarla ilgili soruları gündeme getirdi.
Uzmanlar SVB'nin içinde bulunduğu durumun güven kaybına, daha sert düzenlemelere ve 2008 krizi sonrasında düzenleyicilerin bankaları daha fazla sermaye tutmaya zorlamasının ardından yeterli sermayeye sahip olarak görülen küçük bankaların mali sağlığı konusunda yatırımcıların şüpheciliğine yol açabileceğini söyledi.
Küresel mali kriz sırasında Federal Mevduat Sigorta Şirketi'nin (FDIC) başında bulunan Sheila Bair, verdiği bir röportajda, banka gözlemcilerinin şimdi dikkatlerini, SVB'nin hızlı çöküşüne katkıda bulunan iki faktör olan yüksek miktarda sigortasız mevduata ve gerçekleşmemiş zararlara sahip olabilecek diğer bankalara çevirdiğini söyledi.
Bair, "Büyük miktarlarda kurumsal sigortasız paraya sahip olan bu bankalar... bir sorun işareti olduğunda kaçan sıcak para olacaktır" dedi.
SVB'nin başarısızlığına yol açan bir dizi olay arasında, daha yüksek faiz beklentileri nedeniyle fonlama maliyetlerini sabitlemek için ABD Hazine tahvillerini satması ve bunun sonucunda 1,8 milyar dolar zarar etmesi de yer alıyor. Silicon Valley Bank olarak faaliyet gösteren SVB'nin 2022 sonu itibariyle 175 milyar dolarlık mevduatının %89'u sigortasızdı. FDIC 250.000 $'a kadar olan mevduatları sigortalamaktadır.
Yatırımcılar ve müşteriler şimdi SVB bankasının hızla bir alıcı bulup bulamayacağını görmek için gergin bir bekleyiş içinde. 2008 mali krizi sırasında Washington Mutual hemen bir alıcı bulmuştu. Ancak 2009'da IndyMac için bu yaklaşık sekiz ay sürdü.
SVB'nın çöküşünün hızı gözlemcileri şaşırttı ve piyasaları sersemletti, iki gün içinde ABD bankaları için 100 milyar dolardan fazla piyasa değerini sildi.
Bankacıları ve düzenleyicileri eğiten bir finansal risk danışmanı olan Mayra Rodríguez Valladares, "Bankalar opaktır, bu yüzden hemen hepimiz 'bir dakika, bu banka bir diğeriyle ne kadar bağlantılı' diye düşünüyoruz" dedi. "Yatırımcılar ve mevduat sahipleri odadaki ışıkları söndüren son kişiler olmak istemezler, bu yüzden ayrılmak zorunda kalırlar."
Kaynak