Bazen işler planlandığı gibi çalışmaz. Muhtemelen tüm kredilerinizi ödemeyi planlıyorsunuz, ancak hayat sizi çeşitli şekillerde şaşırtabilir - bir iş değişikliği veya sağlık olayı sizi hızla yoldan çıkarabilir. Peki, bu en kötü senaryolarda ne olur? Sonunda, “varsayılan”İfadelerini kullandıysanız ve bunun sizi, mali durumunuzu ve krediniz.
Varsayılan Olduğunuzda Ne Olur?
Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bir krediyi temerrüde düşürmenin sonuçları vardır. Ayrıntılar durumunuza bağlıdır (aşağıda açıklanan kredi türü gibi), ancak genellikle krediniz ve ek masraflar.
Kredi ve yasal sıkıntılar: Gerekli ödemeleri yapamadığınızda krediniz zarar görür. Ödemenin yapılmasından sonraki ilk 30 gün boyunca, büyük olasılıkla net olursunuz. Bundan sonra, borç verenler, kredi bürolarıdüşük sonuç kredi puanları. Düşük puanlar gelecekte kredi teminini zorlaştırır ve düşük kredi puanları hayatınızın diğer birçok alanını etkileyebilir. Örneğin, kiralamak, iş bulmak, yardımcı programlara ve cep telefonu hizmetine kaydolmak ve sigorta satın almak.
Sonunda, ücretsiz borçlar tahsilat ajanslarına gönderilebilir. Tahsilatlar kredinize zarar verir, size karşı yasal yargılara yol açabilir ve pahalı olabilir. Zaman ilerledikçe, borç verenler maaşlarını süsle hatta varlıkları alabilir banka hesaplarından.
Yüksek giderler: Daha da kötüsü, mali yükünüz muhtemelen temerrüt kredisi. Geç ödeme ücretleri, cezalar ve yasal maliyetler hesabınıza eklenebilir ve toplamdenge A borçlusun.
Kredi Türleri
Temerrüt ettiğiniz kredi türüne bağlı olarak, farklı şeyler olabilir.
- Teminatlı krediler: Bir kredi olsaydı teminat ile güvence altına alındı eviniz veya arabanız gibi, borç veren potansiyel olarak bu mülkü alabilir ve satabilir.
- Bireysel krediler: İçin güvensiz (bağlantılı teminatı bulunmayan) krediler, kredi verenler sadece kredinize zarar verebilir ve yasal işlem yaparak tahsil etmeye çalışabilir.
Konut kredileri: Kredinizle bir ev satın aldıysanız veya yeniden finanse ettiyseniz (veya ev eşitliği kredi limiti veya ikinci ipotek), ödünç alanınız şunları yapabilir: haciz yoluyla seni zorla ve kredi bakiyesini tahsil etmek için evinizi satıyoruz. Satış, borçlu olduğunuz tutarın tamamını kapsamıyorsa, yine de farkı borçlu olabilir veya “eksiklik, ”Eyalet yasalarına göre.
Otomobiller: Taşıt kredileri benzerdir. Bir otomobil kredisinde temerrüde düşerseniz, araç yenilenmiş ve satılmış. Yine, araba borçlu olduğunuzdan daha az satıyorsa (bu, hızlı amortismanveya bir şekilde gitmeyi başardıysanız kredinin tersi). Aracı satın almak için kullandığınız orijinal kredi ve herhangi bir ipotekli krediler fazladan para aldınız.
Öğrenci kredileri: Öğrenci kredileri farklı seçenekler kullanarak geri ödemenize ve hatta muhtemelen ertelemenize (veya “erteleme”) Zor zamanlara düştüğünüzde, ancak genellikle öğrenci kredilerinde varsayılan olarak bu seçenekleri kaybedersiniz. Ayrıca, öğrenci kredileri herkesin bildiği gibi zor iflas kararı. Federal öğrenci kredileri nispeten borçlu dostu, ancak bu kredileri varsayılan olarak kullanıyorsanız:
- IRS, borcu ödemek için vergi iadelerini kesebilir.
- Eğitim Bakanlığı maaşlarınızı çok kolay süsleyin.
- Daha düşük Sosyal Güvenlik ödemeleri alabilirsiniz.
Kredi kartları: Kredi kartı kredisinde temerrüde düşme muhtemelen en acısız temerrüttür, ancak krediniz kesinlikle zarar görecektir ve hesabınız muhtemelen tahsilatlara gönderilecektir. Borcunuza eklenmiş ücretleri görmeyi beklediğinizde tahsilat acenteleri sınırsız telefon görüşmesi ve tahsilat için başka girişimlerde bulunacaktır.
Alternatifleri: Varsayılandan Kaçınmak
Sonuçlar göz önüne alındığında, varsayılandan kaçınmak en iyisidir. Bunu yapmak seçeneklerinizi açık tutar; daha sonra istediğiniz zaman varsayılan ayar yapabilirsiniz, ancak bu eşiği geçtikten sonra işleri temizlemek zordur.
İletişim mali sıkıntı yaşarsanız çok önemlidir. Ödeme yapmakta zorlanıyorsanız borç vereninize bildirin. Borç verenin bakış açısından, varsayılan olarak iki yoldan biri görünebilir:
- Borç verenin dikkatini çeker ve sizinle bir çözüm üzerinde (potansiyel olarak) çalışma fırsatı vardır.
- Borç veren, ödemeyi bıraktığınızı görür, böylece tahsilat için çaba sarf etmeye başlarlar.
İlk seçenek, dahil olan herkes için en iyisidir.
Herhangi bir “düzenleme” yaparsanız, harekete geçmeden önce tüm iletişimleri belgelendirin ve yazılı olarak anlaşmalar yapın. Aylık geliriniz ve harcamalarınız gibi kişisel bilgilerinizi vermeniz gerekebilir, ancak her türlü yardım programı bu ayrıntıları gerektirir.
Öğrenci kredileri en iyisine sahip ol rahatlama seçenekleri, dahil olmak üzere:
- tecil
- sabır
- Gelire dayalı ödemeler
- Ödemeyi kolaylaştıran diğer düzenlemeler
Seçeneklerinizin neler olduğunu bilmenin tek yolu borç vereninizle konuşmaktır. Öğrenci kredileriyle, krediniz 270 gün sonra temerrüde düşmektedir. Her şeyi son teslim tarihinden önce sıralayabilmeniz için ödünç verene hızlıca başvurun.
Konut kredileri ezici borç yükleri yaratabilir ve bu borçla başa çıkmanın birkaç yolu vardır.
- Kredi değişikliği rahatlama sağlayabilir ve mevcut kredinizi yerinde tutmanıza izin verebilir.
- Çeşitli hükümet programları sorunlu ev sahiplerine yardım etmek için var.
- Yeniden finansman yardımcı olabilir aylık ödemelerinizi düşürürsünüz, ancak krediye hak kazanmanız gerekir (halihazırda sorun yaşıyorsanız hükümet programları yardımcı olabilir).
Genel olarak borç içinile konuşmak yararlı olabilir lisanslı kredi danışmanı mali durumunuzu değerlendirmenize ve hatta borç yönetim planı (durumunuza uygunsa).
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.