Paylaş
Cıvıldamak
Paylaş
Paylaş
E-posta
Erken emeklilik için seçenekler, riskler ve getiriler.
55 yaşında, yani çoğu insandan en az on yıl önce emekli olmak istiyorsanız, çoğu kişiden çok daha büyük bir emeklilik ‘potuna’ ihtiyacınız olacak. Şu anda, hem kadınlarda hem de erkeklerde 30 yaşındaki Birleşik Krallık’ta ortalama yaşam süresi 81 yıl civarındadır. Bu, 55 yaşındaki bir emeklinin beklenen yaşam tarzını en az 26 yıl finanse edecek kadarına sahip olması gerektiği anlamına gelirken, 65 yaşındaki biri için 16 yıl.
Emekli olduğunuzda son maaşınızın yarısı ile makul bir şekilde yaşayabilirsiniz. Büyük olasılıkla, bu istenmeyen ekonomiler gerektirecektir. Rahat bir emeklilik için, son maaşın en az üçte ikisine eşit bir emekli maaşının hedeflenmesi tavsiye edilir. Birleşik Krallık’ta bu maaş 55 yaşında yaklaşık 37.000 Sterlin’dir. En az 26 yıl boyunca yılda 24.400 Sterlin kazandırmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerekir?
Bağımsız finansal tavsiye almayı düşünün
Erken emeklilik bir yaşam tarzı seçimi olsa da, kişisel mali durumunuza dayalı bir karardır. Ne kadar erken emekli olmayı seçerseniz, maaşsız geçinmeniz o kadar uzun sürer.
gibi bir şirketten bağımsız finansal danışmanlık Hartsfield uzun vadeli bir plan oluştururken finansal koşullarınızın gerçeklerini anlamanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca göz atın Tarafsız 27.000’den fazla kısıtlı, bağımsız danışman önerir.
Paramı bana geri ver
Cevap büyük ölçüde bu gelirin nasıl ödeneceğine bağlıdır. Büyük Mali Krizden (2007-08) bu yana, güçlü bir konut piyasası, satın almak ve kiralamak için konut mülklerini emeklilik tasarrufu için giderek daha popüler bir seçenek haline getirdi.
Bu yaklaşım önemli bir risk içerir. Konut fiyatlarında düşüşler yaşanabilir ve emeklilikte veya buna yakın bir zamanda tekrarlanırsa, 2008-09’da görülen yaklaşık yüzde 20’lik düşüş, emeklilik tasarruflarının değeri için felaket olabilir.
Riskler bir yana, Birleşik Krallık’taki konut mülklerinin getirilerinin ortalama yüzde 3.5 civarında olmasıyla birlikte, 700.000 sterlinlik bir BTL portföyü, yıllık yaklaşık 24.500 sterlinlik bir gelir sağlayacaktır.
Dengeli bir hisse senedi ve tahvil portföyü yaklaşık olarak aynı getiriyi sağlar. Aynı zamanda daha düşük maliyetleri vardır, ancak sonraki iki grafiğin gösterdiği gibi, borsada işlem gören menkul kıymetler, konut mülkünden önemli ölçüde daha yüksek fiyat veya getiri oynaklığı yaşamıştır. Bu devam edebilir.
Hattın sonu
Diğer bir seçenek de gelir düşüşüdür. Emekli, yatırım geliriyle yaşamak yerine, harcamaları finanse etmek için portföyünün (mülk, borsada işlem gören menkul kıymetler, eski saatler, sanat eserleri veya her neyse) bölümlerinin düzenli satışını yapar.
Bu, diğer iki seçenek için açıklanan risklerin ve maliyetlerin en kötüsünü birleştirir, ancak kendisinden birkaçını ekler. En azından, önceki yaklaşımlarda, emekli, ölüm halinde hayatta kalan eşe veya çocuklara geçebilecek olan potunu elinde tutar.
Gelir düşüşü sadece bunu baltalamakla kalmaz, aynı zamanda her satış için piyasa riskine tabidir. Bazen güçlü fiyatlar, gerekli geliri sağlamak için daha az satış yapmak anlamına gelebilir. Aynı şekilde, fiyatlar düşebilir ve daha büyük bir yığının satılmasını gerektirebilir.
Bu yaklaşım aynı zamanda emekli maaşınızın da sınırlı olduğu anlamına gelir. 83 yaşında, her yıl 24.500 sterlin çektikten sonra, 700.000 sterlinlik bir pot neredeyse tükenecek. Ya daha uzun yaşarsan?
Emeklilik planı
Sonuç olarak, bu seçeneklerin mali sakıncaları, iç huzuru üzerindeki olası etkilerinden daha az önemlidir. İşimizi ne kadar seversek sevelim, çoğumuz kariyerimizin stresini, yükünü ve sorumluluklarını üzerimizden atacağımız bir zamanı sabırsızlıkla bekliyoruz.
O dönem için mutlu planlarınız olabilir: torunlarla oynamak; nihayet bahçeyi istediğiniz gibi düzenleyin; Gönüllü çalışma; yıllardır garajda duran klasik otomobili restore etmek; ve bunun gibi.
Bunlar artık endişelenmesi gerekmeyen birinin hakkı. Mülk gelirleri veya periyodik piyasa işlemleri tarafından finanse ediliyorlarsa, finansal sayfaları taramak, kiracılar veya aracılarla ilgilenmek ve elden çıkarmaları düzenlemek için zaman harcayacaksınız.
Bazıları için bu eğlenceli bir şekilde ilgi çekici ve amaçlı olacaktır. Diğerleri için, tencerelerini inşa etmek için izledikleri yol yeterince endişe verici olacaktır. Emekli maaşlarının sorunsuz ve kaygısız olmasını istiyorlar. Bu nedenle, ömür boyu rant için aday olabilirler.
Peşin ödeme için, düzenli, önceden ayarlanmış, enflasyona karşı korumalı ve ömür boyu garantili bir gelir sağlayabilir. Kalan bakiyeyi ister gelir olarak ister götürü olarak vasiyet edebilirsiniz.
Ancak bu güvenliğin yüksek bir maliyeti vardır. Şu anda, ancak yüzde ikilik bir garantili getiri ile, yılda 24.500 sterlin sağlamak için yaklaşık 1.225.000 sterlin gerekiyor.
Peki 55 yaşında emekli olmak için ne kadara ihtiyacınız var? Burada özetlenen dört seçenekten üçü için cevap: yaklaşık 700.000 £. Dördüncü seçenek olan yıllık gelirler, daha az endişe sağlayabilir, ancak önemli ölçüde daha yüksek maliyetle.
Kılık değiştirmiş şeytan
Bu tür barebone analizleri ayrıntıların üzerinde kayıyor – elbette şeytanın yattığı yer. Doğum tarihine bağlı olarak 66 ila 68 yaşları arasında devlet emekli maaşı almaya hak kazanmanın veya ’emeklilik özgürlüğü’ yaşının 55’ten 57’ye çıkması beklenen 2028 artışının etkisini hesaplamadık.
Ve bakıma taşınmanız gerekirse ne olur?
Her şeyden önce, burada özetlenen getiriler ortalamalara dayanmaktadır. Bazı nüktedanlar bir zamanlar bunları ayaklarınızı fırında ve kafanızı buzdolabında tutmaya benzetti. Ortalama olarak, kendinizi rahat hissetmelisiniz. Açıkçası, bu saçmalık.
Bu nedenle, emekliliğinizle ilgili herhangi bir karar almadan önce profesyonel bir danışmanla konuşun.
#yaşında #emekli #olmak #için #kadara #ihtiyacınız #var