1. Üst Yönetim Beyanı
ii USA Corporation (d/b/a Zoopcards), tümüyle ii Corporation Ltd.'ye aittir (d/b/a etkileyici indeksi), (toplu olarak "Şirket"), bazı gayri menkullerin satışını ve satın alınmasını sağlamayı ve kolaylaştırmayı amaçlamaktadır. web tabanlı platformu ("Platform") aracılığıyla ABD'de ve yurtdışında yerleşik kullanıcılara ("Müşteriler") ünlülerle ("Influencer Tokens") bağlantılı misli tokenler ("NFT'ler"). Bir Para Hizmeti İşletmesi ("MSB") olarak Banka Gizliliği Yasasına ("BSA") tabi olmasa da, Şirket, AML gereklilikleriyle tutarlı, riske dayalı etkin bir kara para aklamayı önleme ("AML") uyum programı uygulamak ve sürdürmek istemektedir. BSA kapsamında MSB'lere uygulanan. Bu AML programı aynı zamanda üçüncü taraf bir ödeme hizmeti olan Circle Internet Financial LLC ("Circle") tarafından Şirkete sağlanan Küresel Kara Para Aklamanın Önlenmesi / Terörün Finansmanı ve Yaptırımlarla Mücadele Politikası) ("KYC Politikası") ile ilgili olarak tasarlanmıştır. Tüm İkincil İşlemler için ödeme işlemcisi olacak sağlayıcı (aşağıda tanımlandığı gibi).
Etkili bir riske dayalı kara para aklama programı, Şirketin kara para aklamayı ve terör faaliyetlerinin finansmanını kolaylaştırmak için kullanılmasını önlemek için makul bir şekilde tasarlanmış, konumu ve büyüklüğü ile doğası ve hacminin oluşturduğu risklerle orantılı bir programdır. Şirket tarafından sağlanan finansal hizmetler. AML programı aşağıdaki dört (4) sütunu içerecektir:
Şirketin Yönetim Kurulu ("Kurul"), bu AML Politikasının ("Politika") hazırlanmasının ve uygulanmasının yukarıdaki sonuçlara ulaşılmasında anahtar olduğunu kabul eder.
Kara para aklama, suçluların yasa dışı fonlarının varlığını, doğasını veya kaynağını gizlediği ve meşru görünmelerini sağlamak için onları değiştirdiği süreçtir. Terörizm ve diğer organize yasadışı faaliyetlerin finansmanı benzer süreçleri takip eder. Şirketin uyumluluk hedefi, işini makul ölçüde mümkün olduğu ölçüde kara para aklama, terörün finansmanı ve ilgili suçları kolaylaştırmak için kullanılmaktan korumaktır. Şirket, Platformla bağlantılı olarak kara para aklayıcılar, terörün finansmanı ve diğer kişilerin oluşturduğu riskleri değerlendirmiştir. Ortaya çıkan riskler ve Platformla ilişkili Şirket işinin boyutu ve niteliği dikkate alındığında, Şirket bu AML programını uygulamıştır. Bu Politika, aşağıda açıklandığı şekilde Platform üzerinde gerçekleştirilen faaliyetlerle sınırlıdır. Platform üzerinden yürütülen faaliyetin değişmesi durumunda işbu Politika yeniden değerlendirilecektir. Benzer şekilde, Şirket herhangi bir MSB faaliyetinde bulunursa, bu Politika yeniden değerlendirilecektir.
Bu Politikayı anlamak ve bunlara uymak, Platformla ilişkili her Şirket çalışanının sorumluluğundadır. Bu Politika ile ilgili sorular Şirketin Uyum Direktörü Deanna Visperas'a yöneltilmelidir. BSA'nın özel hükümlerine, federal kara para aklama yasalarına, terörle mücadele yasalarına ve ilgili ceza yasalarına uyulmaması, Şirkete ve bireysel çalışanlara önemli hukuki ve cezai yaptırımlar uygulanmasına neden olabilir. Bir çalışanın herhangi bir yasal gerekliliğe uymaması, çalışanı iş akdinin feshedilmesi de dahil olmak üzere disiplin cezasına tabi tutacaktır.
Kurul, bu Politikayı ve uygulanmasını 28 Ekim 2022'den itibaren onaylamıştır. Kurul, bu Politikayı yıllık bazda ve Şirketin MSB faaliyetlerine başlaması veya Platformda gerçekleştirilen faaliyetlerde herhangi bir önemli değişiklik olması durumunda gözden geçirecek ve onaylayacaktır.
Bu beyanda yapılacak tüm önemli değişiklikler Kurul tarafından da onaylanmalıdır.
Bazı sınırlı durumlarda Şirket, Müşterilerin Platformda kripto para kullanarak Influencer Jetonları satın almalarını sağlamayı planlasa da, bu gibi durumlarda Müşteriden kripto para birimi kabulü ve Şirkete ödeme için itibari para birimine dönüştürme şu şekilde kolaylaştırılacaktır: bir üçüncü taraf işlemci. Ayrıca Şirket, Platform üzerinde aşağıdaki faaliyetlerde bulunmayacaktır:
1. Şirket Risk Değerlendirmesi
Bu bölüm, Şirketin Platformun mali suçlar için kullanılma olasılığına ilişkin yaptığı değerlendirmeyi ve Şirketin bu tür riskleri azaltmak için atacağı adımları özetlemektedir. Risk değerlendirmemiz aşağıdaki risk kategorilerini dikkate alır:
Platformun ve Müşterinin Doğası
Platform, Amerika Birleşik Devletleri'nde yerleşik Müşteriler de dahil olmak üzere Müşteriler tarafından ve Müşteriler arasında Influencer Token'ların satın alınması ve satılmasıyla bağlantılı olarak fonların ödenmesini sağlar ve kolaylaştırır. Şirket, Platformdaki işlemlerle bağlantılı olarak işlem ücretleri ve/veya bir spread alacaktır. Müşteriler, Influencer Jetonlarını satın almak ve satışından ödeme gelirlerini almak için Platform üzerinde bir sanal hesaba (dijital cüzdan olarak da bilinir) erişebilir ve ön ödeme yapabilir. Müşterinin sanal hesabı Circle tarafından sağlanır. Circle'ın finansal kurum ortakları, Müşterilerin banka hesaplarındaki sanal hesaplarına yatırılan temel fonları Müşterilerin yararına (yani Şirketin yararına değil) alır ve elinde tutar. Circle ile bir sanal hesap oluşturan ve Platformda belirli faaliyetlerde bulunan (aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklandığı gibi) Müşterilerin, şu anda Onfido olan üçüncü taraf bir hizmet sağlayıcı tarafından gerçekleştirilen bir Müşterini Tanı (KYC) kimlik doğrulama sürecini tamamlamaları gerekecektir. Şirket (“KYC Sağlayıcısı”) adına.
Müşteriler, doğrudan Şirket tarafından satılan Influencer Jetonlarını satın alabileceklerdir ("Birincil İşlemler"). Müşteriler ayrıca Influencer Jetonlarını diğer Müşterilere satabilir ve onlardan Influencer Token satın alabilir (“İkincil İşlemler”). Bir Müşteri, Şirketten bir Influencer Jetonu satın aldığında (yani, Birincil İşlem), satın alma işlemi, bir kredi veya banka kartı veya kullanıcının önceden finanse edilmiş sanal hesabı aracılığıyla finanse edilebilir. Şirket, Birincil İşlemler için ödeme işlemcileri olarak hem Circle hem de PayPal'ı kullanacaktır. Ödeme işlemcileri, Müşterilerden fon alacak ve bu fonları bir Şirket hesabına yatıracaktır.
İkincil İşlemler için, bir alıcı sanal hesabını kullanarak bir ödeme başlattığında, alıcının hesabından satıcının dijital cüzdanına para aktarılır. Geçerli olduğu şekilde, ABD merkezli sanal hesaplar arasındaki işlemler ACH ödemeleri olarak sonuçlandırılacaktır. Şirketin, İkincil İşlemlerle bağlantılı olarak sahip olduğu veya doğrudan kontrol ettiği bir dijital cüzdan veya banka hesabı aracılığıyla fon veya Influencer Token almayacağını veya iletmeyeceğini anlıyoruz. Ayrıca, kredi veya banka kartı İkincil İşlemleri için Şirket şu anda Circle'ı ödeme işlemcisi olarak kullanmayı planlıyor. Circle, kredi veya banka kartı satın alımından uzlaşma fonları alacak ve ardından fonları sanal hesaba kapatacaktır. Buna göre Şirket, kredi veya banka kartı İkincil İşlemleri ile bağlantılı olarak doğrudan fon almamaktadır. Kullanıcıların ayrıca herhangi bir kredi veya banka kartı satın alma işlemi yapabilmeleri için Circle'da bir alt hesap oluşturmaları gerekecektir.
Ayrıca Şirket, Müşterilerin Bitcoin kullanarak Platformda Influencer Token satın almalarını sağlamayı planlıyor. Şirket, Bitcoin Birincil İşlemleri için şu anda OpenNode, Inc.'i (“OpenNode”) kullanmayı ve ardından fiat para biriminde ödemeyi planlıyor. OpenNode, Müşterilerden kripto para birimini kabul edecek ve takas ortakları aracılığıyla Şirkete fiat para biriminde işlem yapacaktır. Başka bir deyişle, Şirket, Müşterilerin Bitcoin kullanarak Influencer Token satın almalarını sağlarken, Şirket fiilen kendisi doğrudan kripto para birimini almayacak, tutmayacak veya iletmeyecek. Influencer Token Satıcıları şu anda kripto para biriminde ödeme alamazlar ve Müşteriler genellikle Platformdaki sanal hesaplarında kripto para saklama olanağına sahip olmazlar.
Müşteriler, İkincil İşlemlerde Jeton satın almak için Bitcoin kullanamazlar.
Yüksek Riskli İş ve Kabul Edilemez Risk
Platform, yalnızca NFT'lerin alım satımını kolaylaştırmak için kullanılacaktır. NFT işlemleri, bir NFT'nin dijital bir ürün olması temelinde doğası gereği yüksek riskli görülmese de, NFT'ler hala yeni bir teknoloji ve düzenleyici belirsizliğe tabi varlık sınıfıdır. Ek olarak, NFT'ler de genellikle önemli dolar tutarlarında alınıp satılır ve fiyatlandırma için mutlaka geleneksel bir piyasa temeli olmayabilir. Ayrıca, NFT'ler genellikle kripto para birimiyle satın alınır veya bunun için satılır, bu da daha yüksek kara para aklama ve diğer yasa dışı faaliyet risklerini beraberinde getirir. Bu nedenle Şirket, genel olarak NFT işlemleri ve kripto para birimi ile ilgili gelişen riskleri dikkate almalıdır. Ayrıca Şirket, NFT'lerle ilgili işlemlerin nasıl işlendiğini ve Etkileyen Tokenların Platformda nasıl ele alındığını etkileyebilecek tüm yeni düzenlemeleri izlemeli ve bunlara uymalıdır.
Belirtildiği gibi Şirket, Influencer Tokens için ödeme olarak kripto para biriminin kabul edilmesini kolaylaştırmayı amaçlıyor. Üçüncü taraf bir işlemci tarafından kolaylaştırılsa bile, kripto para birimi işlemleri, blok zincirinin anonimliği ve diğer özellikler nedeniyle doğası gereği daha yüksek risk taşır. Bu tür bir riski en aza indirmek için Şirket, Müşterilerinin kimliğini doğrulayacak (yukarıda belirtildiği gibi) ve ödemeyi fiat para birimi cinsinden alacak ve yalnızca Influencer Token satıcılarına ödeme yapacaktır. Şirket, kripto para birimini içeren işlemlerin Şirket ve üçüncü taraf işleme ortakları tarafından geçerli kripto para birimi ile ilgili düzenlemelere uygun olarak yapılmasını sağlamak için uygun önlemleri alacaktır.
Sunulan Hizmetler
Yukarıda açıklandığı gibi, Müşteriler Platformu yalnızca NFT satın almak ve satmak için kullanabilecektir. Şirket şu anda daha yüksek riskli işlemlerin kripto para birimini içeren işlemler olacağına inanıyor. Şirket, Platformun yasa dışı faaliyetleri kolaylaştırmak için kullanılması riskini azaltmak amacıyla kripto para birimi işlemlerini gelişmiş gözetime tabi tutmak için tasarlanmış koruma önlemlerine sahip olacaktır.
Ayrıca, yüksek dolar tutarları içeren işlemler, kara para aklamayı potansiyel olarak kolaylaştırma riski de daha yüksek olabilir. Büyük işlemler yapmak isteyen Müşteriler veya aksi takdirde yüksek riskli olarak kabul edilen Müşteriler, bir KYC Sağlayıcısı tarafından yapılan ek bir kimlik ve adres doğrulama kontrolü de dahil olmak üzere gelişmiş durum tespitine tabidir. Şirket, bu tür gelişmiş durum tespiti için uygun işlem eşiklerini belirlemek üzere Platformdaki etkinliği izleyecektir.
Dağıtım Kanalları
Müşteriler, sanal hesaplar/dijital cüzdanlar aracılığıyla erişilen itibari para birimi fonlarını kullanarak Influencer Token satın alabilirler. Müşteri bir Influencer Token satın aldığında, alıcının dijital cüzdanından satıcının dijital cüzdanına para aktarılacaktır. Şirket, Influencer Jetonlarının fiat para birimiyle satın alınmasıyla ilişkili fonların gözetimine veya kontrolüne sahip olmayacaktır. Uygulanabilir olduğu şekilde, ABD merkezli sanal hesaplar arasındaki işlemler ACH aracılığıyla sonuçlandırılacaktır. Yukarıda belirtildiği gibi Müşteriler, Influencer Token alımlarını kredi kartıyla da finanse edebilir. Şirket, yetkilendirme alarak ve Müşterinin fonlarını elinde tutarak, kart sahibinin Influencer Token'ı satın almak için yeterli paraya sahip olduğunu doğrulayacaktır.
Müşteriler, Influencer Jetonları satın almak için kripto para birimini de kullanabilir. Şirket, Influencer Tokens alıcılarından kripto para birimi ödemelerinin kabul edilmesini kolaylaştıracaktır. Yukarıda belirtildiği gibi, Şirketin bir üçüncü taraf işleme ortağı, alıcılardan kripto para kabul edecek ve Şirkete yalnızca itibari para biriminde ödeme yapacaktır. Buna göre Şirket, sahibi olduğu veya kontrol ettiği cüzdanlar veya diğer hesaplar aracılığıyla kripto para birimini almayacak, tutmayacak veya iletmeyecek (ve hiçbir durumda başka herhangi bir taraf adına kripto para birimini saklamayacak veya iletmeyecek). Influencer Token Satıcıları şu anda kripto para biriminde ödeme alamazlar ve Müşteriler, Platformdaki sanal hesaplarında kripto para birimini saklama olanağına sahip olmayacaktır.
Coğrafi konum
Şirket, ABD merkezli ve uluslararası müşteriler ile ilgili olarak fonların mutabakatını kolaylaştırır. Platformda işlemler, Amerika Birleşik Devletleri içinde ve dışında uzlaşmayı içermektedir. Şirket, ABD Yabancı Varlıkları Kontrol Ofisi (OFAC) tarafından yönetilen yasalarının kapsadığı maliyeti fon göndermeyecektir; bu kanunlar genellikle OFAC tarafından tanımlanan bir kişiyle herhangi bir iş ilişkisine girişi veya herhangi bir ticari işlemde bulunmasını yasaklar. yasaklanmış bir kişi veya herhangi bir ülke veya OFAC tarafından belirlenmiş bir ülke yöneticisi ile.
1 BSA Uyumluluk Programı Gereksinimleri
BSA AML Programı Gereksinimlerine Genel Bakış
BSA, her MSB'nin etkili bir "riske dayalı" AML programı geliştirmesini, uygulamasını ve sürdürmesini gerektirir. Böyle bir program, MSB'nin kara para aklamayı ve terör faaliyetlerinin finansmanını kolaylaştırmak için kullanılmasını önlemek için makul bir şekilde tasarlanmış bir programdır; MSB tarafından sağlanır. Her MSB AML programı aşağıdaki öğeleri içermelidir:
BSA'ya, ilgili federal kara para aklamayı önleme yasasına, bu Politikaya ve bu Politikanın ilgili herhangi bir uygulamasına uymak Şirketin her bir çalışanının sorumluluğundadır. Baş Uyum Görevlisi, Platformun kara para aklayıcılar, terörizm finansörleri ve diğer suçlular tarafından kullanılmasını önlemeye yardımcı olacak uygun ve etkili iç kontrollerin ve prosedürlerin yürürlükte olmasını sağlamaktan sorumludur.
Düzenleyici yapı
Banka Gizliliği Yasası (BSA)
BSA'nın raporlama ve kayıt tutma gereklilikleri, suç gelirlerinin yasa dışı kaynaklarına kadar izini sürmek için bir "kağıt izi" oluşturmak ve meşru kaynaklardan elde edilseler bile suç amacıyla kullanılan fonları izlemek için tasarlanmıştır. Şirket, Platform aracılığıyla başka bir Müşteriye iletmek üzere bir Müşteriden fon kabul etmeyeceğinden, BSA düzenlemeleri kapsamında bir para aktarıcısı ve dolayısıyla bir MSB olarak kabul edilmeyecektir. Platformda diğer Müşterilerle satılan ve ticareti yapılan Influencer Token ödemelerinin Müşteriler adına iletilmesi ve ödenmesi, İkincil İşlemler için ödeme işlemcisi olarak hareket eden Circle tarafından yürütülecektir. Şirket, bir MSB olmamasına rağmen, Platformun kara para aklamayı veya diğer yasa dışı faaliyetleri kolaylaştırmak için kullanılma riskini en aza indirmek için BSA'nın geçerli gereklilikleriyle tutarlı bir AML Politikası oluşturmayı amaçlamaktadır.
Bir MSB'nin yanı sıra yöneticileri, çalışanları ve müşterileri, belirli raporlama ve kayıt tutma gerekliliklerinden kaçınmak için para birimini ve diğer işlemleri yapılandırmak, yapılandırmaya yardım etmek veya yapılandırmaya teşebbüs etmek ve bunların MSB'nin bu gerekliliklere uymaması veya BSA kapsamında dosyalanması gereken bir rapora veya tutulması gereken kayda maddi eksiklikler veya yanlış beyanlar dahil etmesi.
Kara Para Aklama Tüzüğü
ABD Ceza Yasasının 1986 ve 1987 Bölümleri
Federal kara para aklama tüzüğü, herhangi bir kişinin, belirli yasa dışı faaliyetin gelirleriyle, paranın cezai yollardan elde edileceğini bilerek ve teşvik etme niyetiyle bilerek herhangi bir mali veya ticari işleme veya fonların uluslararası nakliyesine veya aktarımına girmesini yasa dışı kılar. suç faaliyeti, mahiyetini veya menşeini gizleme veya kılık değiştirme, vergi kaçırma veya bir para birimi işlemi raporlama zorunluluğundan kaçınma. Bir MSB söz konusuysa ve işlem 10.000$'ı aşarsa ve işlemi yürüten kişi fonların bir tür suç faaliyetinden geldiğini biliyorsa sorumluluk söz konusu olabilir.
18 U.S.C. §§ 1956 ve 1957, şunlarla ilgilidir:
Federal kara para aklama suçundaki "bilgi" unsuru, "kasıtlı körlük" kanıtıyla belirlenebilir. Örneğin, bir MSB çalışanı Platformun "kirli kara para" aklamak için kullanıldığından şüphelenir, ancak kasıtlı olarak soru sormayı reddederse veya başka bir şekilde soru sormayı reddederse veya karışmak istemediği veya istemediği için faaliyeti amirine bildirmezse. cahil kalmak için, çalışanın ve MSB'nin kasıtlı körlük içinde hareket ettiği kabul edilebilir.
Suç niteliğindeki ihlaller, hangisi daha büyükse, 500.000 ABD Dolarına veya aklanan mülkün değerinin iki katına kadar para cezasına ve/veya yirmi (20) yıla kadar hapis cezasına neden olabilir. Medeni cezalar, mali işlem ihlalleri ve uluslararası nakliye suçlarıyla sınırlıdır ve ilgili mülkün, fonların veya parasal araçların değerinden veya 10.000 ABD Dolarından yüksek olanı ile değerlendirilebilir. Ayrıca, işlemlerde yer alan fonları içeren banka hesapları, bilgisayarlar ve bilgisayar sistemleri, emlak, kişisel mülk ve diğer mülkler dahil olmak üzere kara para aklama ihlaline karışan tüm mülkler ABD hükümetine müsadere edilebilir.
Bölüm 1960 Suçları
BSA Raporlama Gereksinimleri
Şüpheli Faaliyet Raporları (“SAR”)
BSA, MSB'lerin SAR'ları FinCEN'e dosyalamasını gerektirir. MSB'de veya MSB aracılığıyla en az 2.000 $'lık fonları veya varlıkları içeren veya toplayan bir işlem gerçekleştirilir veya teşebbüs edilirse ve MSB, işlemin (veya bir işlem modelinin) işlemin bir parçası) şüphelidir. Her MSB, MSB SAR formunda bir şüpheli etkinlik raporu (SAR) dosyalamalıdır. SAR bildirimi, SAR bildiriminin temelini oluşturan gerçeklerin ilk tespit tarihinden itibaren en geç otuz (30) gün içinde yapılmalıdır. SAR'lar elektronik olarak dosyalanabilir. Bir işlem, zorunlu raporlama eşiğinin altına düşse bile, "şüpheli" bir işlem için düzenleyici kriterlerden herhangi birini karşılıyorsa, bir MSB tarafından gönüllü olarak bildirilebilir. Yapılandırma gibi BSA'dan kaçınmak için tasarlanmış işlemler de şüphelidir.
Olağandışı işlemleri tespit etmek, mevcut tüm gerçekleri incelemek ve iki sonuçtan birine ulaşmak için gereken şekilde daha fazla araştırma yapmak Şirketin politikasıdır: (1) faaliyet için makul bir açıklama olduğu için işlemin oldukça sıra dışı olduğu ancak şüpheli olmadığı; veya (2) son derece "olağandışı" olduğu için işlemin şüpheli olduğu ve Şirket'in, işlemin arka planı ve olası amacı da dahil olmak üzere mevcut tüm gerçekleri inceledikten sonra işlem için makul bir açıklama bilmediği. Platformdaki işlemlerin işlenmesiyle bağlantılı olarak Şirket, beklenen, normal faaliyetin "temellerini" belirleyecek ve belirli bir günde belirli bir kişinin dahil olduğu işlem sayısındaki artış gibi olağandışı etkinliği belirleyecektir.
Platform aracılığıyla sağlanan ödeme hizmetleri açısından MSB Şirket değil Circle olduğundan, BSA kapsamında gerekli SAR'ları bildirme sorumluluğu Circle'a aittir. Buna göre Şirket, Circle tarafından işlenen İkincil İşlemle ilgili herhangi bir "şüpheli" etkinliği email@example.com adresine bir e-posta göndererek Circle'a bildirecektir. E-posta, etkinliğin bir özetini, tüm ilgili son kullanıcı tanımlayıcılarını (ör. kullanıcı adı, e-posta vb.), etkinliğin tarih aralığını, KYC belgeleri gibi ilgili belgeleri ve ilgili son kullanıcı iletişim kayıtlarını içerecektir. Circle, aldığı bilgilere göre SAR başvurusunda bulunup bulunmama konusunda nihai kararı verecektir.
İşlemleri ve diğer faaliyetleri incelerken veya izlerken, tek bir faktör belirleyici değildir ve kara para aklama, terörün finansmanı, yapılanma veya diğer "şüpheli" faaliyetlerin meydana geldiği sonucuna varmak için makul bir temel sağlamak için tek bir faktör yeterli değildir. Belirli bir faaliyetin "şüpheli" olduğunun tespiti, ilgili tüm bilgilerin, özellikle işlemlerin boyutu, sıklığı ve niteliği ve Platformda yürütülen veya belirli bir Müşteriyi içeren işlemlerin normu dikkate alınarak yapılmalıdır. Ancak tek bir faktör, bir işlemin olağandışı ve muhtemelen "şüpheli" olduğuna ve daha fazla soruşturma yapılması gerektiğine işaret edebilir. "Şüpheli" olabilecek faaliyetlere örnekler şunları içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir:
Yapılandırma
Bir kişi, tek başına veya başka kişilerle birlikte veya onlar adına hareket ederek, bir veya daha fazla finansal kuruluşta herhangi bir miktarda bir veya daha fazla işlemi bir veya daha fazla günde gerçekleştirir veya gerçekleştirmeye teşebbüs ederse yapılandırma faaliyetinde bulunur. , herhangi bir şekilde, bir BSA raporlama veya kayıt tutma gerekliliğinden kaçınmak amacıyla.
"Herhangi bir şekilde" ifadesi, tek bir meblağın veya meblağların kayıt tutma veya raporlama eşiğinin altına düşmesini içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir (örn. 31 CFR 1010.410(e)) veya ilgili eşiğin (10.000$ veya 3.000$) altında bir dizi işlem gerçekleştirmek. İşlem veya işlemlerin herhangi bir tarihte herhangi bir tek finansal kuruluşta (veya tek bir MSB veya MSB lokasyonunda) yapılandırma oluşturması için ilgili eşiği aşması gerekmez.
Suçluların yasadışı paralarını gizlemek için kullandıkları Kara Para Aklama ile yaygın olarak ilişkilendirilen üç bileşen vardır:
1) Yerleştirme: Suç gelirlerinin finansal sisteme fiziksel olarak yatırılması. Çoğu zaman bu, suçlular için kara para aklamanın en zor yönüdür.
2) Katmanlama: Mali işlemlerin "katmanları" aracılığıyla suç faaliyetlerinden elde edilen gelirlerin kaynaklarından ayrılması.
3) Entegrasyon: Suç gelirlerinin, yasa dışı yollarla elde edilen fonlar için görünüşte meşru bir açıklama sağlayan “nihai” bir forma taşınması.
Yapılandırma Dışında Kaçınma
BSA'dan kaçınmaya niyetli kişiler genellikle yapılandırma dışında veya yapılandırmaya ek olarak yöntemler kullanır. Yaygın bir yöntem, sahte bir kimlik varsaymaktır. Sahte bir kimlik altında etkin bir şekilde faaliyet göstermek için, mali işlemler yapılırken yasal kimlik değiştirilebilir veya sahte kimlik kullanılabilir.
İş Yok veya Görünürde Yasal Amaç (Olağandışı Etkinlik)
Olağandışı bir işlem, beklenen davranış normuna uymayan bir işlemdir. Bir işlem, belirli bir müşteri hakkında bilinenlerle tutarsız olduğu veya belirli bir müşteri tarafından önceden belirlenmiş bir davranış modeliyle tutarsız olduğu için olağandışı olabilir. Bir işlem, belirli bir müşteri grubunun davranış normlarından farklı olduğu veya belirli bir coğrafi bölge veya bölgede gerçekleştirilen işlemlerden farklı olduğu için olağandışı olabilir. Yerel veya genel olarak normal bir iş uygulamasından farklı olduğu için alışılmadık olabilir.
Not: Kasıtlı Körlük
Şüpheli etkinliğin tespiti ve bildirilmesi bağlamında, bir MSB iki işlemin bir BSA gerekliliğinden kaçınmak için tasarlanmış bir şekilde tamamlanmış göründüğünü bilirse, ancak MSB cahil kalmak istediği için soru sormayı veya daha fazla araştırma yapmayı kasıtlı olarak reddederse, ve bu nedenle işlemleri şüpheli olarak bildiremezse, MSB'nin SAR gereksiniminin ihlal edildiğini belirlemek amacıyla iki veya daha fazla "şüpheli" işlemden haberdar olduğu kabul edilecektir.
SAR İfşasına Karşı Yasaklama
Bir MSB'nin bir SAR dosyası oluşturması halinde, bildirilen işlem veya işlemlerde yer alan herhangi bir kişiye bir SAR dosyasının açıldığını açıklaması yasaktır. Yasak, tüm MSB görevlilerini ve çalışanlarını kapsar ve tüm çalışanların bu yasağa ilişkin düzenleyici yükümlülükleri konusunda bilgilendirilmeleri gerekir. Bir MSB, bir SAR'ı veya bir SAR'da yer alan bilgileri ifşa etmeye yönelik bir mahkeme celbi veya başka bir talep alırsa, MSB, memurlarından, çalışanlarından ve temsilcilerinden (varsa) dahil olmak üzere, SAR'ı vermeyi veya bu belgede yer alan herhangi bir bilgiyi sağlamayı reddetmelidir. Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) veya uygun bir kolluk kuvveti veya denetleyici kurum tarafından bu tür bir ifşanın talep edildiği durumlar dışında bir SAR. MSB, bir SAR için yapılan herhangi bir talebi veya bir SAR'da yer alan bilgileri ve bu talebe verilen herhangi bir yanıtı FinCEN'e bildirecektir.
SAR Başvurusu için Sivil Dokunulmazlık
Bir MSB ve onun memurları ve çalışanları, SAR'da bildirilen herhangi bir bilgi için bir SAR başvurusu ile bağlantılı olarak hukuki sorumluluktan korunur.
SAR Dosyalama – Öznel Değerlendirme
Circle'a herhangi bir olağan dışı faaliyetin bildirilip bildirilmeyeceği kararı Baş Uyum Görevlisi tarafından verilir, ancak bir SAR'ın dosyalanıp bildirilmeyeceğine ilişkin karar nihai olarak MSB olarak Circle'ın sorumluluğundadır. Bir çalışan, bildiği veya olası bir yasa ihlaline karıştığından şüphelendiği bir faaliyeti keşfederse, bu bilgi derhal Baş Uyum Görevlisine yönlendirilmelidir. Her durumda, Baş Uyum Görevlisi konuyu değerlendirecek ve uygun önlemi alacaktır. Olağandışı etkinliğin tüm ayrıntıları ve varsa düzeltmeleri Şirket tarafından bir günlük tutulur. SAR destekleyici belgeler, bu şekilde tanımlanacak ve SAR'ın Circle tarafından dosyalandığı tarihten itibaren beş (5) yıl süreyle Şirket tarafından saklanacaktır. SAR gerekliliği veya diğer BSA raporlama veya kayıt tutma gereklilikleri hakkında soru sorabilecek herhangi biriyle iş yaparken çok dikkatli olunmalıdır. Şirket veya başka bir kişi, SAR'lar veya diğer BSA raporlama veya kayıt tutma gereklilikleri hakkında sorular sorarsa, kişi Baş Uyum Görevlisine yönlendirilecektir.
Döviz İşlem Raporları (“TO'lar”)
Şirket hizmetleri yalnızca elektronik olarak sağlandığından, Şirket şu anda para birimini kabul etmemekte veya işlememektedir ve bu nedenle BSA kapsamında 10.000 ABD Dolarını aşan para birimini içeren işlemlerle ilgili herhangi bir beyanda bulunmayacaktır. 31 CFR § 1010.330. Şirket'in para birimi içeren faaliyetlerde bulunduğu ölçüde, BSA kapsamında para birimi işlemlerinin raporlanmasına ilişkin gereklilikleri yeniden değerlendirecektir.
BSA Kayıt Tutma Gereksinimleri
Şirket için ilgili BSA kayıt tutma gereksinimleri şunları içerir:
Dosyalanan raporların kopyaları ve kayıt kayıtları dahil olmak üzere BSA tarafından gerekli görülen tüm kayıtlar beş (5) yıllık bir süre boyunca saklanmalıdır.
Para Transferi Kuralı
Şirket, banka havalesi kuralının faaliyetlerine uygulanabilirliğini değerlendirecektir - platform aracılığıyla bir kullanıcıdan diğerine 3.000 ABD doları veya daha fazla miktarda para aktarılabiliyorsa, bu gereksinimler büyük olasılıkla geçerli olacaktır.
Para Transferi Kuralı, 31 CFR 1010.410(e) ("Seyahat Kuralı" olarak da anılır), para transferi talimatlarını (yani bir "aktarım emri") kabul eden bir MSB'nin: (i) belirli tanımlayıcı ve diğer aktarım emrini veren kişi ("gönderici"), aktarım emrinin bedelinin ödeneceği kişi ("alıcı"), aktarım ve aktarımı gerçekleştiren finansal kuruluş(lar) hakkında bilgiler; (ii) vericinin ve alıcının kimliğini doğrulamak; ve (iii) belirli bilgileri transferi gerçekleştiren bir sonraki finans kuruluşuna göndermek. Kural, ödeme yönteminden bağımsız olarak 3.000 ABD Doları veya üzerindeki tüm transferler için geçerlidir. Alınması ve saklanması gereken bilgiler, Müşterinin adı ve adresine ek olarak Müşterinin Sosyal Güvenlik numarası, EIN veya pasaport numarasını (kişinin Sosyal Güvenlik numarası yoksa) içerir.
Diğer BSA Kayıt Tutma Gereksinimleri
BSA kapsamında tutulması gereken ek kayıt türleri, Bölüm 314(a) Taleplerini, Kolluk Kuvvetlerinden ve Diğer Devlet Görevlilerinden Soruşturmaları ve Bilgi Paylaşımını içerebilir. Şirket, varsa, ödeme tutarının yanı sıra ödeyen ve alacaklı dijital cüzdan adresi de dahil olmak üzere her işlem için kayıt tutacaktır.
İşlem İzleme ve Devam Eden Durum Tespiti
Şüpheli aktivite
Bilinen veya şüphelenilen suç faaliyetlerini uygun devlet kurumlarına derhal bildirmek ve cezai soruşturmalarda kolluk kuvvetleriyle işbirliği yapmak Şirketin politikasıdır.
Şirket, şüpheli veya olağandışı görünen işlemleri izleyecek ve araştıracaktır (aşağıda daha ayrıntılı açıklandığı gibi). Şirket, BSA kapsamındaki ilgili yükümlülüklere uygun olarak olası suç faaliyetlerini araştırmak için makul ölçüde mümkün olduğu ölçüde Müşteri ile iletişim kuracaktır.
Şirket çalışanları, olası yapılandırma veya BSA'nın diğer ihlallerinin, kara para aklamanın, terörün finansmanının veya diğer suç faaliyetlerinin göstergesi olabilecek veya başka bir şekilde "şüpheli" görünebilecek faaliyetlere karşı tetikte olmalıdır. Bir çalışan, bildiği veya olası bir yasa ihlaline karıştığından şüphelendiği bir faaliyeti keşfederse, bu bilgi derhal Baş Uyum Görevlisine yönlendirilmelidir. Her durumda, Baş Uyum Görevlisi konuyu değerlendirecek ve uygun önlemi alacaktır.
Devam Eden Müşteri Durum Tespiti
Şirket, Platformun kara para aklama ve diğer yasa dışı faaliyetleri kolaylaştırmak amacıyla kullanılmasını önlemek için makul adımlar atacaktır. Müşterilerin kimliğini işe alım sırasında belirlemek ve doğrulamak ve devam eden bir riske dayalı ilişki yönetimi süreci aracılığıyla yeniden doğrulamak veya ek bilgiler elde etmek Şirketin politikasıdır. Bu süreç, Müşterinin Platform üzerindeki faaliyetini ve Müşteri ile ilişkili riskin mevcut değerlendirmesinin artık uygun olmadığını gösteren herhangi bir bilginin ortaya çıkması halinde potansiyel risk düzeyini incelemeyi içerir.
Şirket, bir KYC Sağlayıcısı aracılığıyla Müşterilerle ilgili tanımlayıcı bilgileri alacak ve doğrulayacak, işlem hacmi ve faaliyete dayalı olarak Müşterilerin riskini değerlendirecek, Müşterilerle ilgili uygun belgeleri muhafaza edecek ve Müşteriler adına işlem gerçekleştirmenin aşırı risk oluşturup oluşturmadığını değerlendirecektir. Şirket, aşağıda açıklanan gelişmiş durum tespiti kriterlerine dayalı olarak, Müşterileri veya çok şey gerektirdiği işaretlenen işlemleri manuel olarak gözden geçirecektir.
Yasal Sürece Uyum
Devlet personeli, Şirket ile gayrı resmi iletişimlerde bulunabilir. Ayrıca Şirket, mahkeme celbi, celp ve izin belgesi gibi resmi yazılı yasal bildirimler alabilir.
Kolluk kuvvetleri ve diğer devlet personeli, nezaket gereği ve bazen bir mahkeme celbinin veya verilecek celbin kapsamını daraltmak için Şirketle iletişime geçebilir. Bir hükümet temsilcisi, bir mahkeme celbi, celp veya diğer yasal süreç olmaksızın kayıtların, belgelerin veya diğer bilgilerin sunulmasını isteyebilir. Şirketi ve Müşteriyi korumak için Şirket, kayıtların, belgelerin ve diğer özel bilgilerin üretilmesinden veya ifşasından önce mahkeme celbi gibi resmi yasal işlemlere ihtiyaç duyar.
Şirkete bir mahkeme celbi, celpname, arama emri veya başka bir yasal işlem tebliğ edilirse veya bir devlet görevlisi BSA, kara para aklama veya terörist faaliyetlerle ilgili bilgi veya belgeler talep ederse, Baş Uyum Görevlisi ile iletişime geçilmelidir. Yalnızca Baş Uyum Görevlisi, kolluk kuvvetleri veya diğer devlet makamlarından alınan yasal işlemlere, yasal bildirimlere veya diğer soruşturmalara yanıt vermeye veya bununla ilgili cezai ve diğer yasal konulara ilişkin olarak kolluk kuvvetleri veya diğer devlet yetkilileriyle başka şekilde iletişim kurmaya yetkilidir. BSA, kara para aklama ve terörle mücadele yasaları ve ilgili cezai konular.
1) Müşterinizi Tanıyın (KYC)
KYC İsteyen Müşteriler
Müşterilerin, Platformda aşağıdaki faaliyete başlamadan önce KYC Sağlayıcısı tarafından gerçekleştirilen bir KYC kimlik doğrulama sürecini tamamlaması gerekecektir.
Çember Adına KYC
Şirket, KYC Sağlayıcısı aracılığıyla Müşteriler için Circle adına ve Circle'ın KYC Politikasına uygun olarak gerektiği şekilde KYC yürütecektir. Şirket, Circle ile, Circle adına KYC'nin yürütülmesiyle bağlantılı olarak Circle tarafından dayatılan Şirket'in sözleşme gerekliliklerini ve yükümlülüklerini belirleyen bir anlaşma yapacaktır. Şirket, KYC Politikasının belirtilen KYC gerekliliklerini ve ilgili prosedürleri yerine getireceğini Circle'a yıllık olarak onaylayacaktır.
KYC Gereklilikleri ve Standartları
KYC gerçekleştirirken, Şirket (veya veya Şirket adına KYC Sağlayıcısı) Müşteriden aşağıdaki bilgileri toplayacaktır:
başvuru belgesi) veya kişinin SSN'si yoksa, vergi mükellefi kimlik numarası; pasaport numarası ve verildiği ülke;
bir yabancı kimlik kartı numarası; veya bir numara ve herhangi bir başkasının düzenlendiği ülke
uyruğu veya ikametgahı kanıtlayan, süresi dolmamış, devlet tarafından alınmış belge ve
bir fotoğraf veya benzeri bir koruma)
Bireysel Müşterilerden toplanan bilgiler, gizli müşterilerin gerçek dosyalarıne dair makul bir inanca sahip olacak şekilde doğru olmalıdır. Doğrulama belgeli veya belgez olabilir.
Belgeli doğrulama, Müşterinin kimlikte listelenen kişiyle aynı kişi olduğunu kanıtlamak için bir "selfie" ile birlikte bir kimlik belgesi ("Kimlik") gönderdiğinde gerçekleştirilir. Kimlik şu şekilde olmalıdır:
Örnekler arasında pasaport veya ehliyet yer alır. Kimlikler, doğrulama için KYC Sağlayıcısına gönderilecektir. Müşteriler, belge doğrulamasını yalnızca sağlanan kimlik Müşteri tarafından sağlanan bilgileri doğrularsa geçer:
Küba, Kuzey Kore, Suriye, İran veya Rusya'dan devlet tarafından verilmiş bir kimlik belgesi ibraz eden herhangi bir kullanıcı, Şirket tarafından derhal engellenecek ve firstname.lastname@example.org adresine e-posta gönderilerek Circle'a iletilecektir. Başka herhangi bir yasaklı yargı alanından devlet tarafından verilmiş bir kimlik sağlayan kullanıcılar varsa (aşağıdaki 5. Maddedeki 'Yasak Yargı Bölgesi' bölümünde listelendiği gibi), Şirket daha sonra bu kullanıcılar üzerinde Gelişmiş Durum Tespiti sürecini yürütecek ve gerekli belgeleri toplayacaktır. söz konusu kullanıcının gerçek ikametgahını doğrulayın (Geliştirilmiş Durum Tespiti süreci için lütfen aşağıdaki 6. Maddeye bakın).
Belgesel olmayan doğrulama, Müşteriden alınan bilgilerin bir tüketici raporlama ajansından, halka açık veri tabanından veya güvenilir başka bir kaynaktan alınan bilgilerle karşılaştırılmasını içerir.
Kimlik doğrulama süreci Şirket adına bir KYC Sağlayıcısı tarafından yürütülürken, Müşterinin onaylanıp onaylanmamasına ilişkin nihai karar Şirket ve ardından Circle tarafından verilecektir.
KYC Bildirimi
Müşterilere, Şirketin Circle tarafından sağlanan ödeme hizmetleriyle bağlantılı olarak kimliklerini doğrulamak için bilgi talep ettiği konusunda yeterli bildirimde bulunulacaktır. Bildirim, genel olarak tanımlama gerekliliklerini açıklayacak ve bir Müşterinin KYC sürecine başlamadan önce bildirimi görmesine veya başka bir şekilde bildirimi almasına izin verecek şekilde makul bir şekilde tasarlanmış bir şekilde sağlanacaktır.
KYC Testi
Şirket, Circle'ın Circle adına Şirket tarafından yürütülen herhangi bir KYC için Şirket testi gerçekleştireceğini kabul eder. Test, Circle Uyumluluk Testi Standartlarına uygun olarak gerçekleştirilecektir. Test en az yılda bir kez yapılacaktır ancak daha sık meydana gelebilir.
Şirket ayrıca Bağımsız İnceleme, Bölüm [8]'de belirtilenler de dahil olmak üzere burada açıklanan KYC süreçlerine ilişkin kendi testlerini ve değerlendirmelerini yapabilir.
KYC Kayıt Tutma
Şirket, adına dahil edilen Müşteriler hakkında aşağıdaki bilgileri saklamalıdır.
Hesabın kapatıldığı tarihten itibaren en az yedi (7) yıl süreyle daire içine alın:
Ek olarak, Şirket şunları elinde bulundurmalıdır:
Müşteriler, örneğin AB Genel Veri Koruması kapsamında verilerinin silinmesini talep ederse
Yönetmelik uyarınca, bu tür bir silme yukarıda belirtilen süreler geçtikten sonra yapılmalıdır.
Şirket, Circle'ın düzenleyici ve işlem izleme yükümlülüklerini yerine getirmek, düzenleme ve inceleme taleplerine yanıt vermek veya Şirketin KYC performansı üzerinde test yapmak için belirli Müşterilerle ilgili KYC bilgilerinin kopyalarını talep edebileceğini kabul eder.
1) Yasaklı Müşteriler
Yasaklı Müşteri Tipleri
Circle'ın Kabul Edilebilir Kullanım Politikası kapsamında yasaklanan faaliyetlerde bulunan Müşteriler, Circle aracılığıyla Platform üzerinde sanal hesap açamazlar. Circle'ın Kabul Edilebilir Kullanım Politikası, yasaklanmış Müşteri türleri hakkında ek bilgi sağlar.
Yasaklanmış Yargı Alanları
Aşağıdaki ülkelerden müşterilerin Platformda hesap açmasına veya işlem yapmasına izin verilmeyecektir:
Şirket, bu yetki alanlarındaki Müşterilerin hesap açmasını veya işlem gerçekleştirmesini önlemek için kontroller uygulayacaktır. Kontroller, kaydın engellenmesini veya IP konumuna göre hesapların manuel olarak incelenmesini, IP konumundan kaçınmak için görünür VPN kullanımını, telefon ülke kodunu, e-posta etki alanını ve fatura adresini içerebilir, ancak bunlarla sınırlı değildir. Şirket, Platforma erişmek için Şirketin dahili kontrollerini atlatmasını önlemek amacıyla, başlangıçta yasaklı bir yargı alanından olmaları nedeniyle devre dışı bırakılan ve/veya kapatılan son kullanıcıları izleyecektir.
Şirket, yasak yargı bölgelerindeki kullanıcıların Platformda hesap açmasının engellenmesini sağlamak için Platformda, tüm kullanıcılardan katılım sürecinin başlangıcında ülkelerini girmelerini talep eden bir özellik uygulamıştır. Yasaklı bir yargı alanından katılım sürecini tamamlamaya çalışan herhangi bir kullanıcıya Platforma erişim hakkı verilmeyecektir. Şirket ayrıca, katılım sürecinin başında kullanıcıların IP adreslerini doğrulayacak ve yasaklanmış bir yargı alanından hesap oluşturmaya çalışan herhangi bir kişi derhal reddedilecek ve erişime izin verilmeyecektir.
Şirket ayrıca düzenli IP kontrolleri uygulayacaktır. Küba, Kuzey Kore, Suriye, İran veya Rusya'dan bir IP adresine sahip kullanıcılar derhal engellenecek ve email@example.com adresine e-posta gönderilerek Circle'a bildirilecektir. Başka herhangi bir yasak yargı bölgesinden (yukarıda listelendiği gibi) IP adreslerine sahip kullanıcılar varsa, Şirket daha sonra bu kullanıcılar üzerinde Gelişmiş Durum Tespiti sürecini yürütecek ve söz konusu kullanıcının fiili ikametgahını doğrulamak için gerekli belgeleri toplayacaktır (aşağıdaki Bölüm 6'ya bakın). Gelişmiş Durum Tespiti süreci). Devam eden IP kontrollerine ilişkin bu koşullar, tümü bir kullanıcının konumunu anlamak için kullanılabilecek telefon ülke kodu, kullanıcıların e-posta alanı, fatura adresi gibi Platformda toplanan diğer veri noktaları için de geçerlidir.
Ayrıca, bu Politikanın 4. Bölümü kapsamında KYC'ye tabi Müşterilerin aşağıdaki ABD eyaletlerinde Circle aracılığıyla bir hesap açması veya bir işlem gerçekleştirmesi yasaklanacaktır:
Şirket, yasaklanmış yetki alanlarından Circle sanal hesaplarını kullanan tüm Müşterilerin fonlarını bloke edecek ve bu Müşterileri 24 saat içinde yaptırımlar@circle.com adresine e-posta göndererek Circle'a iletecektir.
Gelişmiş Durum Tespiti
Şirketi ve finansal sistemi korumak için Şirket, Müşterileri hakkında yeterli bilgiye sahip olmalıdır. Şirket, Müşterilerinin kimliğini bildiğine dair makul bir inanç oluşturabilmeli ve Müşterilerin kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer yasa dışı faaliyetlerle ilgili olarak Şirket için kabul edilemez riskler oluşturmadığına makul bir şekilde karar verebilmek için normal ticari faaliyetleri öngörebilmelidir. Bir Müşterinin riskini değerlendirirken, Şirket asgari olarak aşağıdakileri dikkate alacaktır:
Şirket, Müşteri risk değerlendirmesine dayalı olarak tüm Müşterileri yüksek riskli ve yüksek riskli olmayan olarak tanımlayacaktır. Yüksek riskli Müşteriler, katılım sırasında ve hesabın ömrü boyunca, gerektiği kadar gerekli olduğu işaretlenen Müşterilerin yıllık incelemesi de dahil olmak üzere, gelişmiş durum tespitine tabi tutulabilir. Gelişmiş durum tespiti, Müşteriler tarafından ortaya konan belirli riskleri ele almalı ve bir KYC Sağlayıcısı tarafından yapılan ek bir kimlik ve adres doğrulama kontrolünü içermelidir.
Gelişmiş Durum Tespiti Süreci aşağıdaki şekilde yürütülecektir:
1) Eğitim ve İletişim
Uygun personel için eğitim, etkili bir AML uyum programının temel bir bileşenidir ve BSA tarafından zorunludur. Şirket, Platforma dahil olan çalışanlarının AML eğitimi almasını zorunlu kılar. Şirket'in Platform aracılığıyla sunulan hizmetleri veya Platform'da gerçekleştirilen faaliyet türlerini değiştirmesi veya genişletmesi durumunda, Şirket eğitim politikasını yeniden değerlendirecek ve uygun şekilde revize edecektir. Baş Uyum Görevlisi, ilgili eğitim programlarının geliştirilmesini sağlayacaktır.
Eğitim oturumları, BSA'nın amacını ve niteliğini ve kara para aklama ve terörün finansmanına işlevsel bir yaklaşımı ele almalıdır.
Baş Uyum Görevlisi, uygun personelin AML eğitimi için bir program tutacaktır. Genel veya eğitim oturumlarının verilmesi üzerine, Baş Uyum Görevlisi veya eğitimden doğrudan sorumlu olan diğer kişi, eğitimi alan kişilerin imza listesini ve eğitim aracının tarihi ve başlığı ile yeri belirten bir notu hazırlayacaktır. ve eğitim sırasında. AML eğitim kayıtları, eğitimin verildiği tarihten itibaren beş (5) yıl süreyle saklanacaktır.
1) Bağımsız İnceleme
BSA uyumluluk programı talimatıyla tutarlı olarak uyumluluk programının bağımsız test edilmesini sağlamak Şirketin politikasıdır. Buna göre, bu uyum politikası ve programının bağımsız bir incelemesi, Şirket yönetiminin yönlendirmesiyle yılda yaklaşık bir kez yapılacaktır. Denetim/inceleme, hem bağımsız hem de eksiksiz ve etkili bir bağımsız inceleme yürütmek için deneyim ve beceriye sahip bir kişi tarafından yürütülecektir. Gözden geçiren kişi bir Şirket çalışanı olabilir ancak hiçbir durumda Baş Uyum Görevlisi veya Baş Uyum Görevlisine rapor veren bir çalışan gibi belirli uyum sorumluluğu olan bir çalışan olamaz.
Gözden geçiren kişi, her bir denetim hedefini karşılamak için gerçekleştirilecek testleri ayrıntılı olarak açıklayan bir iç kontrol anketi ve denetim çalışma programı geliştirecektir. Bağımsız incelemenin ve yönetimin düzeltici faaliyetinin sonuçlarını özetleyen yazılı bir rapor Şirket yönetimine verilecektir.
Aşağıda, BSA raporlaması ve kayıt tutma ve OFAC uyumluluğu ile ilgili tüm alanlara odaklanan yıllık bağımsız incelemede ele alınacak noktaların bir açıklaması yer almaktadır:
Politikanın bağımsız incelemesine ilişkin tüm nihai raporların kayıtları, Baş Uyum Görevlisi tarafından beş (5) yıl süreyle saklanacaktır.
1) Yaptırım Taraması
Bu Politikanın birincil odak noktası, BSA/AML uyumluluğudur. Ancak Şirket, Amerika Birleşik Devletleri Hazine Bakanlığı Yabancı Varlık Kontrol Ofisi (“OFAC”) tarafından yürütülen yaptırım programlarını da ciddiye almaktadır. OFAC yönergeleri uyarınca, bir yaptırım uyum programı gerekli olmasa da, riske dayalı bir OFAC uyum programının varlığı, söz konusu kurum tarafından yaptırım programının kasıtsız ihlalleri için bile hukuki cezalar ve/veya cezai yaptırımlar istenip istenmeyeceğinin belirlenmesinde kullanılır. OFAC tarafından yönetilen tüzükler, genel olarak ABD'li kişilere, belirli bir yasayı ihlal etme niyeti olmasa bile yasaklanmış işlemleri gerçekleştirme sorumluluğu yükler. Circle'ın KYC Politikası kapsamında bir yaptırım uyum programı da gereklidir. Bu nedenle ve Şirketin yasa dışı faaliyetler için bir kanal olarak kullanılmamasını sağlamak için tasarlanan tüm yasa ve düzenlemelere tam ve eksiksiz uyum politikasıyla tutarlı olduğu için, Şirket bir OFAC Uyum Programı başlatmıştır.
Şirket, tüm Müşterileri ve ilgili tarafları (örn. yetkili temsilciler, intifa hakkı sahipleri, yöneticiler) aşağıdaki yaptırım listelerine göre tarayacaktır:
Şirket, Müşterileri işe alımda ve Müşteri KYC bilgilerinin her verildiğinde tarayacaktır.
değişiklikler (örneğin, yeni adres, ad değişiklikleri vb.). Şirket, söz konusu listelerden herhangi biri değiştiğinde, listelerin değişmesini takip eden en geç üç (3) iş günü içinde tüm Müşterileri yeniden tarayacaktır.
Şirket, onaylanmış bir yaptırım eşleşmesi olan tüm Müşterilerin sanal hesaplarını donduracak ve bloke edecek ve bu Müşterileri 24 saat içinde firstname.lastname@example.org'a e-posta göndererek Circle'a iletecektir.
Yaptırım taramasına ek olarak, her Müşteri olumsuz medya ve PEP listelerine karşı. Circle sanal hesaplarına sahip Müşteriler için tüm olumlu PEP isabetleri, 24 saat içinde email@example.com adresine e-posta gönderilerek Circle'a iletilmelidir.