Ertelenmiş sermaye, sigortacının mutabık kalınan bir süre içinde yükleniciye ödeme yapmayı kabul ettiği bir tür hayat sigortasıdır. Bu, sigortalı o tarihte yaşadığı sürece.
Başka bir deyişle, bu teminat, ölüm yardımı ile sonuçlanabilecek bir yatırım gibidir.
Ertelenmiş sermaye sigortası türleri
İki tür ertelenmiş sermaye sigortası vardır:
- Periyodik ödemeler: Prim, geçici veya ömür boyu sabit veya değişken gelir şeklinde zamana dağıtılır.
- Tek prim ile: Sigortalı, sözleşmeyi resmileştirirken sadece bir ödeme yapar. Söz konusu tutar, daha önce açıklanan yönteme göre ödenmesi gereken dönemsel ödemelerin net bugünkü değerine eşdeğerdir.
Periyodik ödemeli poliçelerde iade
Sigortalı kararlaştırılan tarihten önce ölürse, periyodik ödemeli ertelenmiş bir sermaye sigortası iki alternatif düşünebilir:
- Geri ödeme ile: Sigortacı, halihazırda ödenmiş olan primlerin miktarını hak sahiplerine verir.
- İade yapılmaz : Tahsil edilmiş olan kiraları iade etme zorunluluğu yoktur. Bu durumda teminatı kiralayan kişinin bir önceki duruma göre daha fazla risk altında olduğu söylenebilir. Bu arada, sigortacı için tam tersi.
Mortgage kredilerinde ertelenmiş sermaye
Ertelenmiş öz sermaye de ipoteklerde kullanılan bir rakamdır. Finansman döneminin sonuna doğru kredi anaparasının bir yüzdesini ertelemek için kullanılır.
100.000 ABD Doları tutarında bir kredi durumunda, borçlu örneğin bu tutarın %30’unu erteleyebilir. Bu nedenle, yinelenen ücretler yalnızca 70.000 ABD Doları üzerinden hesaplanacaktır. Borçlanma süresinin sonunda kalan bakiyenin iptal edilmesi veya alacaklı ile yeniden görüşülmesi gerekir.
Ertelenmiş sermayenin faydası, borçlunun daha düşük taksit ödemesine izin vermesidir. Ancak, her zaman sonunda alınan kredinin tamamını geri ödemeniz gerekir.