ABD"li yatırımcılar için, Fintech"in Altın Çağı"nda yaşamak, önceden
planlıyorsanız yurtdışında yaşamayı her zamankinden daha kolay hale getiriyor
Geçen Ekim ayında masama gelen aramayı cevapladığımda, Amerikan EBM"si diğer hatta olduğunda şaşırdım:
“Merhaba, beni tanımıyorsun, ama bir sorunum var ve bence bana yardım edebilirsin. Portekiz'de Amerikalılara nasıl yatırım yapılacağını anladığını duydum. Konuşabilir miyiz?”
Şimdi, bu şaşırtıcı bir çağrı. Muhasebeciler çok kendine güvenen bir partidir ve kural olarak oldukça akıllıdır. Bu nedenle, alışılmadık derecede zorlu bir soru ile karşılaşmadıkça, CFP'lerden (Certified Financial Planner®) danışmanlık istemezler.
Sorun neydi? Avrupa"da yaşayan Amerikalılara özgü bir yatırım sorunu, ve sorun yatırım fonları satın almaktır. Normalde, bu sadece oldukça kolay değil, ama milyonlarca Amerikalı bunu her gün emeklilik hesaplarının içinde yapıyor... Ortalama Amerikalıların yaklaşık yarısı 401k katkıda bulunur, yatırım fonları genellikle bunu yapmanın en iyi yoludur. Avrupa"daki Amerikalılar için, ancak, bu bir hayır- Hayır. Ve bunu görmezden gelirsen, sonuçları olabilir. Bununla birlikte, birçok zorluk gibi, önceden plan yaparsanız bulunabilecek fırsatlar vardır.
Bazı arka plan:
Yerleşik Olmayan ABD'li yatırımcılar için
yasaklanmış
yatırımlar
yatırımlar
2018'de AB Parlamentosu “ Finansal Araçlarda Piyasalar Direktifi”. Bu, ABD finansal araçlarının Avrupalı sakinlere satışının yönetim kurulu genelinde yasaklanmasına neden olur. Bu yeni yasalara göre, perakende yatırımcılara yatırım ürünlerinin tüm satışlarının, ürünü satın almadan önce daha iyi anlamalarına yardımcı olmak olan bir "anahtar bilgi belgesi"(KID) ile de sağlanması gerekiyordu. Ancak ABD Yatırım fonları ve ETF"ler bunları sağlamaz, kural olarak Avrupa"da satmalarına izin verilmemesi için.
Açıkçası, ihlal edenler cezalandırıldı ve bu nedenle ABD yatırım firmaları buna uyarak tüm bu ürünlerin tüm satışını durdurdu. Buradan nereye gidiyoruz? İyi, EBM"m bunu bilmekle ilgileniyor, çok.
Enter: Finansal teknoloji
Bunu yazarken, 2022 yazında, finansal teknolojinin altın çağındayız. Bir düşünün... 20 yıl önce, bireysel hisse senetleri satın almak için maliyetler hala oldukça yüksek olsaydı, ve böylece “kendi yatırım fonunuzu oluşturmaya” çalışırken bir paket harcarsınız. (Ayrıca, bu size eğlenceli geliyorsa elinizi kaldırın!). Doğal olarak, birkaç iyi yatırım fonu seçmek ve önümüzdeki on yıl için yatırımları yapmak akıllıca olurdu, iki veya bir sonraki büyük hedefinizi finanse etme zamanı gelene kadar. Şu günlerde, teknoloji manzarayı tamamen değiştirdi: Birkaç on yıllık ticaret maliyetini kademeli olarak düşürdükten sonra, büyük ABD şirketlerinin çoğu ticaret fiyatını etkin bir şekilde sıfıra indirdi.
Yani şimdi... Soru “yapabilir miyiz?” değil. dahaziyade: “NASIL yaparız” , ve gerçekten, EBM"min sorusunun etkili bir şekilde yanıtlanması için daha iyi bir zaman yok. Cevap "Sim, Nós Podemos!” Yani, Sadece bunu söylerdim, yurtdışında yeni bir hayatın bol faydalarını gören herhangi bir göçmen için... Önceden plan yapın, ödevini yap, ve bu sorunu bir fırsata dönüştürün!
AdvertiserTarafından