Bir ipoteğin kısmen serbest bırakılması, şu anda ipotek rehni altında olan bir mülkün bölünmesi yöntemidir. Talep, bankanın mülkün bir kısmından rehni resmi olarak kaldırması ve mülkün geri kalanında kalan ipoteği güvence altına alan hacizi elinde tutmasıdır.
İnsanlar, bir ipotek arazilerinin bir kısmını başka birine satmayı seçmeleri de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle yardımcı olmak bir kamu hizmeti şirketine tam geçiş hakkı verebilir veya mülklerinin bir kısmının bir başkası için net bir tapuya sahip olmalarına ihtiyaç duyarlarsa sebep. Bununla birlikte, herkes kısmi bir tahliye için uygun değildir, bu nedenle, bunu mümkün kılabilecek koşulları anlamak önemlidir.
İpoteğin Kısmi İbrasının Tanımı ve Örnekleri
Bir ipoteğin kısmen serbest bırakılması, bir bütün olarak hala ipotek rehni altında olan bir mülkün bir kısmını satmanın bir yoludur. Bir ipoteğin kısmen serbest bırakılması, sizinle yaptığınız bir düzenlemedir. ipotek alacaklısı en az 12 ay boyunca ipoteğinizi ödedikten sonra. Tipik olarak, bir ipoteğin kısmen serbest bırakılması, mülkün hangi bölümünün hala haciz altında olduğunu ve hangi bölümünün satılacak açık bir tapuya sahip olduğunu tanımlamayı içerir.
Bir mülk sahibi mülkünün bir kısmını satmak istiyorsa ancak üzerinde ipotek kredisi varsa, bunu almak zorundadır. izin verin ve yeni parselin uygun makamla, genellikle bir ilçe kayıt memuruyla satılabileceğinin açık olduğunu doğrulayın. ofis.
- Alternatif isim: kısmi haciz iptali
Diyelim ki eviniz arazinin kenarında yer alan 2 dönümlük bir arazi satın aldınız. Bir müteahhit tarafından birkaç yıl içinde ipoteğinizin üzerine inşa etmek üzere 0.75 dönümlük arazi satın almak isteyen bir müteahhit size yaklaşırsa, ipoteğinizi göstermeniz gerekir. Mülkün bu kısmını satan borç veren, onlara kalan anaparadan daha az değerli olan 1.25 dönümlük bir mülk bırakmayacaktır. borç.
Mülkünüzde sahip olduğunuz öz sermayeyi yeterli görürlerse, ipoteğinizin bir kısmını iptal ederler. İşlemi tamamladıktan sonra, 0.75 dönümlük araziyi satmakta özgür ve net olacaksınız ve borç verenin hala bir hakkı olacaktır. haciz İpoteğinizi tamamen ödeyene kadar sahip olduğunuz 1.25 dönümlük arazide.
Bir İpoteğin Kısmi İbrazı Nasıl Çalışır?
Mortgage kredinizdeki anahtar kavram şudur: kredi-değer oranıveya LTV. Borç-değer oranınız ne kadar yüksek olursa, borç verenin kısmi bir serbest bırakmaya izin verme olasılığı o kadar düşüktür. Örneğin, hala %95 LTV'niz varsa ve mülkünüzün bu tutardaki bir kısmını satmak istiyorsanız değerin %30'una kadar, borç vereninizin yatırımlarını tam olarak güvence altına almak için yeterli teminatı yoktur. sen. Ne de olsa, şu anda orijinal mülkün değerinin yalnızca %70'i olan kredinizin anaparasının %95'ini güvence altına alıyorlar.
LTV oranı, ödünç almayı umduğunuz bir kredinin miktarını, satın almak istediğiniz mülkün ekspertiz değeriyle karşılaştırır.
Öte yandan, mülkün yalnızca %20'sine borçlu olduğunuz bir yere ipoteğinizi ödediyseniz, değerleme ve mülkünüzün %30'unu satmak istiyorsanız, bir kişinin gözünde oldukça güvenli bir yatırımsınız. borç veren. Eğer bir nedenden ötürü, ipoteğinizin %20'sine sahipken ödemeyi bırakırsanız, ödenmemiş borcu çözmek için orijinal mülkün %70'ine el koyabilirler.
Bir İpoteğin Kısmi İbrazı için Gereklilikler
Bir ipoteğin kısmen serbest bırakılması için birçok uygunluk şartı vardır. Uygulamada, gereksinimlerin çoğu, aşağıdakileri kanıtlayan belgelerin sunulmasını içerir:
- Çoğu durumda, en az 12 aydır ipoteğiniz var.
- İpoteğiniz güncel, yani hesabınızın son 12 ay içinde vadesi 30 günden fazla geçmemiş.
- İşlemin bir parçası olarak hiçbir borçlu borcundan kurtulamaz.
Yasal yetki alanınıza bağlı olarak, borç vereninizin bulmanıza ve göndermenize yardımcı olabileceği resmi evrak işleri olacaktır. Daha sonra genellikle bir profesyonel değerlendirmeParselin tamamı için yeni bir cari değer ile kısmi tahliyeden sonra mülkün değerleri ve serbest bırakılması amaçlanan parselin değeri verecek olan. Son olarak, borç veren, LTV oranınızı kabul edilebilir bir düzeye getirmek için esasen ipotekinizi önceden ödeyerek bir anapara indirimi ödemenizi isteyebilir.
Tüm ipotek kredileri için ipoteklerin kısmen serbest bırakılması garanti edilmez ve bazı kredilerin, ne zaman kısmi serbest bırakma için uygun olup olmadıklarına ilişkin hükümleri olacaktır. Örneğin, devlet güvenceli bir krediniz varsa, FHA Kredisi, ek gereksinimler olacaktır. İpotekli mülkün %10'undan fazlasının kısmi olarak serbest bırakılması gibi, oldukça etkili olan belirli kısmi tahliyeler için FHA onayı gereklidir.
Bir İpoteğin Kısmi İbrasına mı ihtiyacınız var?
Bir ipoteğin kısmen kaldırılmasını denemenin en basit nedeni, arazinizin bir kısmını satmak istediğiniz zamandır ve ipoteğinizde kısmi bir serbest bırakma maddesi varsa, hangi koşullar altında alacağınızı özetlemelidir. nitelemek.
Bununla birlikte, yeniden değerlendirilmiş mülkiyet hakları da dahil olmak üzere, bu evrakların gerekli olmasının başka nedenleri de vardır. yol hakkı, veya kolaylıklar. İrtifak hakkı veya geçiş hakkı mülkünüzün değerini önemli ölçüde değiştirmese bile, resmi olarak doğru bir şekilde kaydedilmesi gerekir.
Zaman başlık arama örneğin bir ev satın alırken, tapu bazen üzerinde bir irtifak hakkı ile geri gelebilir, bu da onu tam olarak değil başlığı temizle. Satışın mümkün olması için bu sorunların çözülmesi ve belgelenmesi gerekir, bu nedenle ürünün kısmi bir sürümünün resmi olarak kaydedilmesi gerekir. borç vereniniz ve ilçe kayıt memuru veya diğer tüzel kişilik ile ipotek, tapudaki tüm değişikliklerin net bir şekilde araziye girmesine yardımcı olur belgelendi.
Bir İpoteğin Kısmi İbrazı Buna Değer mi?
Arazinizin bir kısmını satmanız durumunda, yüzlerce ile değişebilen ekspertiz maliyetlerini değerlendirmeniz gerekecektir. Karmaşık davalar için birkaç bin dolara ve ayrıca borç vereninizin kısmi tahliye için sahip olduğu işlem ücreti ne olursa olsun.
Bir ipoteğin kısmen serbest bırakılması için ücretlerin toplam maliyeti, borç verene bağlı olacaktır. Greeneville, Güney Karolina merkezli Shellpoint Mortgage Hizmet, örneğin, bir işleme ve onay ücreti alıyor 250 $'lık bir ücret, yaklaşık 1.200 $'lık bir değerlendirme ücreti ve riskinize bağlı olacak bir ana kesinti ücreti seviye. Durumunuza bağlı olarak, borç verenler tarafından talep edilen başka ücretler olabilir, bu nedenle kısmi bir tahliyenin buna değip değmeyeceğine karar vermek için bir tapu acentesine veya emlak avukatına danışmak en iyisidir.
Araziyi şimdi satmanın belirli hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacağına inanmak için nedeniniz varsa, emlak vergisi faturalarınızı uzun vadede düşürmek için sermaye, bunu kısmi maliyetlere karşı tartmanız gerekecek serbest bırakmak.
Yalnızca başka amaçlar için nakit serbest bırakmak için kısmi bir serbest bırakma düşünüyorsanız, Ev kredisi veya HELOC, LTV'nizin yeterince düşük olması koşuluyla, dikkate alınması gereken iyi alternatifler olabilir. A nakit çıkışlı yeniden finansman ayrıca mülkünüzü bölmeden nakit olarak ev sermayesi elde etmenin bir yöntemidir.
Önemli Çıkarımlar
- Bir ipoteğin kısmen serbest bırakılması, bir mülkün bölünmesini ve böylece mülkün bir kısmının artık ipotek kredisinin yükümlülüğüyle bağlantılı olmamasını içerir.
- İpoteğinizin önemli bir kısmını ödediğinizde kısmi bir tahliye elde etmek, mülkün bir kısmını ücretsiz ve net olarak satmanıza izin verebilir.
- İrtifak hakkı ve sınır düzenlemeleri gibi değişikliklerin bir mülkün kullanım haklarını ne zaman değiştirdiğini gösteren doğru bir tapu zincirini sürdürmek için kısmi izinlere de ihtiyaç vardır.
- Bir ipoteğin kısmen serbest bırakılmasının karşılanması gereken belirli gereksinimleri vardır ve bir bireye binlerce dolarlık ücrete mal olabilir, bu nedenle herkes için en iyi seçenek olmayabilir.