Ne kadar borcunuz (borç) ile ne kadar borç alabileceğiniz (kredi) arasındaki farkı bilin. Mali sıkıntılardan kaçınmak için her ikisini de nasıl yöneteceğinizi öğrenin ve kredi puanlarının nasıl hesaplandığını anlayın.
Kredi Puanı Aralıkları: Ne Demektir?
Kredi puanı aralıklarınız, borç verenlere ne tür bir borçlu olduğunuzu söyler. The Kredi puanları beş değişken kullanan bir formülle hesaplanır: ödeme geçmişi. Borçlu olunan tutarlar, kredi geçmişinin uzunluğu, kredi karışımı ve yeni kredi.
Kredi puanı aralığınız, borç verene ödediğiniz faiz oranını etkileyebilir. Ve hatta kredinin onaylanması veya reddedilmesi arasında fark yaratabilir. Kredi puanı aralıkları ve bunların ne anlama geldiği hakkında daha fazla bilgi edinin.
ÖNEMLİ ÖNERİLER
- Kredi puanı aralıkları, borç verenlerin borçluya borç verme riskini belirlemesine yardımcı olur.
- Kredi puanları ödeme geçmişi, genel borç seviyeleri ve kredi hesaplarının sayısı gibi faktörlere dayanmaktadır.
- OKredi puanınız, bir kredinin onaylanıp onaylanmadığı ve hangi faiz oranıyla onaylandığınız konusunda belirleyici bir faktör olabilir.
- 740 ile 850 arasındaki FICO puanı istisnai, 700 ile 750 arasındaki puanlar ise çok iyi olarak değerlendiriliyor.
Kredi Puanı Temelleri
Kredi puanınız, borç verenin borç aldığınızda aldığı riski temsil eden bir sayıdır. FICO puanı, Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan ve kredi kuruluşları tarafından borçlunun riskini belirtmek için kullanılan iyi bilinen bir ölçüdür.
1- Başka bir kredi puanı VantageScore’dur, ancak FICO puanı daha yaygın olarak kullanılmaktadır. Hem FICO hem de VantageScore 300 ila 850 arasında değişmektedir, ancak her birinin puanlarını farklı sınıflandırmalara ayrıştırma yolları farklılık göstermektedir.
2-Kredi puanı hesaplamanız, kredi raporunuzda bulunan bilgilere dayanarak anlık kredi riskinizi temsil eder. Kredi puanı ne kadar yüksek olursa, borç verenin riski de o kadar düşük olur.
İşte FICO kredi puanı aralıkları ve ne anlama geldikleri.
Olağanüstü Kredi Puanı: 800 ila 850
800 ila 850 aralığındaki bir kredi puanı, borçlunun borçlarını yönetme. Konusunda sürekli olarak sorumlu olduğu anlamına gelir. Bu puanlara sahip borçluların en düşük faiz oranlarına hak kazanma olasılıkları daha yüksektir.
Bu puana sahip kişiler, kredi kartlarında düşük bakiyenin yanı sıra. Geç ödeme yapmama konusunda uzun bir geçmişe sahiptir. Mükemmel kredi puanlarına sahip tüketiciler. Sözleşmelerinde temerrüde düşme riskinin düşük olduğu kabul edildiğinden ipotek. Kredi kartı, kredi ve kredi limitlerinde daha düşük faiz oranları alabilirler.
Çok İyi Kredi Puanı: 740 – 799
740 ile 799 arasında bir kredi puanı. Para ve kredi yönetimi söz konusu olduğunda borçlunun genellikle mali açıdan sorumlu olduğu anlamına gelir. Krediler, kredi kartları, kamu hizmetleri ve kira ödemeleri de dahil olmak üzere ödemelerin çoğu zamanında yapılıyor. Kredi kartı bakiyeleri, kredi hesabı limitleriyle karşılaştırıldığında nispeten düşüktür.
İyi Kredi Puanı: 670 ila 739
Ulusal ortalama FICO puanı 2022’de 714 olduğundan, 670 ile 739 arasında bir kredi puanına sahip olmak. Borçluyu ABD’li tüketicilerin ortalamasına yakın veya biraz üstüne yerleştirir.
Bu kredi puanı aralığındaki borçlular hâlâ rekabetçi faiz oranları kazanabilirken. Tdaha yüksek iki kategoridekilerin ideal oranlarına hakim olmaları. Pek mümkün değildir ve bazı kredi türlerine hak kazanmaları daha zor olabilir. Örneğin. Bir borçlu bu puanla teminatsız bir kredi arıyorsa. Ihtiyaçlarına en az dezavantajla en uygun seçenekleri. Bulmak için araştırma yapması hayati önem taşır.
Adil Kredi Puanı: 580 – 669
Kredi puanı 580 ile 669 arasında değişen borçluların. “Adil” kategoride olduğu düşünülüyor. The Kredi geçmişlerinde bazı değişiklikler olabilir ama büyük bir gecikme yok. Hala borç verenler tarafından kredi verilmesi muhtemeldir, ancak bu çok rekabetçi oranlarda değildir.
Düşük Kredi Puanı: 580’in Altında
Puanı 300 ile 579 arasında olan bir bireyin kredi geçmişi önemli ölçüde zarar görmüştür bu. Birkaç farklı kredi verenin farklı kredi ürünlerinde birden fazla temerrüdün sonucu olabilir. Bununla birlikte, düşük bir puan, Bölüm 13 için yedi yıl ve Bölüm 11. Için 10 yıl boyunca kredi kaydında kalacak. Olan bir iflasın sonucu da olabilir.
Kredi Geçmişi Olmadan Nasıl Kredi Oluşturursunuz?
Kredi yılını belirlemediyseniz, muhtemelen çok düşük bir kredi puanınız olacaktır. Güvenli bir kredi kartı kullanmak gibi çeşitli yollarla kredi oluşturmaya başlayabilirsiniz. Bu kartlar, kredi limitiniz olarak hizmet veren bir peşinat gerektirir, ancak zaman içinde ödeme yaptıkça, üç büyük kredi bürosuyla bir kredi geçmişi oluşturursunuz.
Ayrıca bir ebeveynin veya velinin kredi kartının yetkili kullanıcısı olmayı veya daha düşük gereksinimlere ve daha küçük bir kredi limitine sahip olan öğrenci kredi kartına başvurmayı da düşünebilirsiniz.
Kredi Puanının 5 Seviyesi Nedir?
FICO kredi puanlarının beş düzeyi mükemmel, çok iyi, iyi, orta ve zayıftır. Kredi puanı aralığınız, kredilere hak kazanıp kazanmadığınızı ve hangi oranlarda olacağınızı belirleyecektir.
850 Kredi Puanı Almak Mümkün mü?
Bu puan oldukça nadir olsa da 850 kredi puanı alabilirsiniz. Kredisi olan Amerikalıların yaklaşık %1,2’sinin mükemmel 850 FICO puanı var.
Alt çizgi
Kredi puanınız çeşitli faktörlere dayanır ve kredinin faiz oranı da dahil olmak üzere şartların. Yanı sıra borç almaya hak kazanıp kazanmayacağınızı belirlemek için kullanılabilir. Faturalarınızı tutarlı bir şekilde zamanında ve eksiksiz ödemek, gelecekte kredi puanınızın zarar görmesini önlemeye yardımcı olacaktır. İyi bir kredi puanına sahip olmanın önemi göz önüne alındığında. Bilgilerinizi daha iyi korumak için bir kredi izleme hizmetine yatırım yapmak faydalı olabilir.