Bankrate.com baş finans analisti Greg McBride, “Federal Rezerv eğrinin gerisinde” dedi. “Faiz oranlarını çok yükseltmeleri gerekiyor – ve aceleyle.”
Merkez bankası tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların bir gecede borç alıp birbirlerine borç verdikleri faiz oranıdır. Tüketicilerin ödediği oran bu olmasa da, Fed’in hamleleri her gün gördükleri borçlanma ve tasarruf oranlarını etkilemeye devam ediyor.
McBride, “Yükselen faiz oranları, borçlanma maliyetlerinin daha fazla olması ve nihayetinde tasarrufların daha fazla kazandıracağı anlamına geliyor” dedi.
“Bu, hanehalklarının mali durumlarını istikrara kavuşturmak için atmaları gereken adımlara işaret ediyor – borçları, özellikle de maliyetli kredi kartı ve diğer değişken oranlı borçları ödemek ve acil durum tasarruflarını artırmak” dedi. “Her ikisi de artan faiz oranlarını ve ekonomik olarak bir sonraki adımda ne olacağını daha iyi karşılamanızı sağlayacak.”
Kısa vadeli borçlanma faizleri, özellikle kredi kartlarıdaha yükseğe zıplayacak şekilde ayarlanmıştır.
Çoğu kredi kartının değişken bir oranı olduğundan, Fed’in karşılaştırma ölçütüyle doğrudan bir bağlantısı vardır, bu nedenle yıllık yüzde oranınızın bir veya iki faturalandırma döngüsü içinde artmasını bekleyin.
LendingTree baş kredi analisti Matt Schulz, “Kredi kartı APR’lerini yükseltmek söz konusu olduğunda, bankalar zaman kaybetmez” dedi.
Kredi kartı oranları şu anda %16’nın biraz üzerinde, neredeyse tüm diğer tüketici kredilerinden önemli ölçüde daha yüksek ve yıl sonuna kadar %18,5’e kadar çıkabilir. tüm zamanların rekoruCreditCards.com’da kıdemli bir endüstri analisti olan Ted Rossman’a göre.
Rossman, kredi kartınızdaki APR’nin 2022’de %18,5’e yükselmesi durumunda, ortalama 5.525$’lık bir bakiye üzerinden minimum ödeme yaptığınızı varsayarsak, kredinin ömrü boyunca size başka bir 885$ faiz masrafına mal olacağını hesapladı.
Bakiyeniz varsa, daha düşük bir oran istemek, konsolide etmek ve yüksek faizli kredi kartlarını daha düşük faizle ödemek için kartınızı veren kuruluşunuzu aramayı deneyin. Ev kredisi veya bireysel kredi veya faizsiz bakiye transferi kredi kartına geçiş yapın.
Schulz, “Artık kredi kartı borcu olanların krediyi düşürmeye odaklanma zamanı” dedi. “Bu borç sadece daha pahalı hale gelecek.”
Ancak, daha uzun vadeli 15 yıllık ve 30 yıllık ipotek oranları sabit olduğundan ve Hazine getirilerine ve daha geniş ekonomiye bağlı olduğundan, çoğu ev sahibi bir faiz artışından hemen etkilenmeyecektir.
LendingTree’nin kıdemli ekonomik analisti Jacob Channel’a göre, bu oran artışı zaten ipotek oranlarına dahil edildi.
30 yıllık sabit faizli bir ipotek için ortalama faiz oranı, bu hafta 2009’dan bu yana en yüksek olan %5.55’e ulaştı ve Aralık sonundaki %3.11’den iki tam puandan fazla yükseldi.
Channel, 2022’nin sonunda “%6’ya yakın bir şey tamamen söz konusu değil” dedi. Bu, yeni bir ev için alışveriş yapan herkesin bir sonraki ev için çok daha fazla ödeyeceği anlamına gelir. ev borcu.
300.000 dolarlık bir kredide, 30 yıllık sabit faizli bir ipotek size %3.11 oranında ayda yaklaşık 1.283 dolara mal olur. Channel’ın hesaplarına göre, bunun yerine %5’in üzerinde ödeme yaptıysanız, bu, kredinin ömrü boyunca ayda fazladan 346 $ veya yılda 4.152 $ ve 124.560 $’a mal olacak.
Federal öğrenci kredisi oranları ayrıca sabittir, bu nedenle çoğu borçlu bir faiz artışından hemen etkilenmeyecektir. Ancak, özel bir krediniz varsa, bu krediler sabit olabilir veya vadeye bağlı değişken bir oranı olabilir. liborprime veya T-bono oranları – bu, Fed oranları artırdıkça, borçluların muhtemelen daha fazla faiz ödeyecekleri anlamına gelir, ancak kıyaslama göre ne kadar daha fazla değişecektir.
Bu, bunu özellikle iyi bir zaman yapar, ödenmemiş kredilerinizi belirleyin ve yeniden finansman mantıklı.
Prapass Pulsub | an | Getty Resimleri
Fed’in mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedirler. Sonuç olarak, En büyük perakende bankalarından bazılarında tasarruf hesabı oranı şu anda ortalama sadece %0,06 olan dibe yakın bir yerde geziniyor.
DepositAccounts.com’un kurucusu ve editörü Ken Tumin, “Gerçek mekanda faaliyet gösteren bankaların hakim olduğu ulusal ortalama mevduat hesap oranlarının artması yavaş oldu ve bunun devam etmesi bekleniyor” dedi.
Kısmen genel giderleri düşürmek için teşekkürler, ortalama çevrimiçi tasarruf hesabı oranı, geleneksel, gerçek bir bankanın ortalama oranından çok daha yüksek, yaklaşık %0,5’tir.
en verimli depozito sertifikası oranlar %1’in üzerinde – yüksek getirili bir tasarruf hesabından bile daha iyi.
eğer varsa Düzenli bir tasarruf hesabında 10.000 $, %0,06 kazanarak, yılda yalnızca 6$ faiz kazanırsınız. Tumin’e göre, %0,5 ödeyen ortalama bir çevrimiçi tasarruf hesabında 50 dolar kazanabilirsiniz, beş yıllık bir CD ise iki katı kadar ödeyebilir.
Ancak, enflasyon oranı şu anda tüm bu oranların üzerinde olduğundan, tasarruftaki herhangi bir para zamanla satın alma gücünü kaybeder. Columbia Üniversitesi İşletme Okulu’nda yardımcı doçent olan Yiming Ma, yine de doğru hesap türünü seçmenin büyük bir fark yaratacağını söyledi.
Tasarrufta ne varsa, bu yükselen oranlar dönemi sayesinde daha iyi bir getiri elde ettiğinden emin olun, dedi. “En kötüsü, borçlanma maliyetiniz artarsa ancak daha yüksek tasarruf oranından yararlanmıyorsanız olur.”
Kaynak : https://worldnewsera.com/news/us-news/heres-what-the-feds-half-point-rate-hike-means-for-your-money/