Article by Wojciech Wolny
Director of Consulting Services
Tüm dolandırıcılık işlemlerinin %12-14'ünden organize suç gruplarının sorumlu olduğu tahmin edilmektedir. Burada, birçok sigorta şirketi için asla bulunamayacak bir dolandırıcılık zincirini temsil eden bir örneğimiz var.
Bir dorseyi çeken 1838t 4x2 model bir Ford cargo kamyonu 5 Kasım'da devrildi ve kazaya başka hiçbir araç karışmamıştı. Kamyon ve dorse farklı kişilere aitti.
On gün sonra, bu kişilerden biri tarafından sürülen ve diğer tarafa ait olan benzer bir kamyon, mükemmel zincirle ilgili ilginç bir durum oluşturarak bir kaza daha yaptı. Bu bir dolandırıcılık zinciri miydi? Hadi bulalım.
Her şeyden önce, 5 Kasım'da kaza yapan kamyon kazadan 26 gün önce sigortalanmış, kazaya karışan dorse kazadan bir gün önce sigortalanmış ve 15 Kasım'da kaza yapan kamyon ise kazadan sekiz gün önce sigortalanmıştı. Yeni poliçeler düzenlendikten kısa bir süre sonra meydana gelen kazalar elbette olumsuz bir işarettir.
Bildirim tarihleri de çok garip bir model oluşturuyor. Sigorta şirketi, kazalar hakkında aşağıdaki sırayla bilgilendirildi:
Sonuç olarak, sigorta şirketi bu üç kazayı hiçbir şekilde birbiriyle ilişkilendiremedi. İki kamyonun kazasıyla ilgili bildirimler, dorsenin kazaya karışmasıyla (zinciri kapatan ve tüm olayın anlaşılma şeklini değiştiren durum) ilgili sigorta şirketinin bilgilendirilmesinden yaklaşık 2 ay önce yapılmıştır.
Bu gecikmenin bir sonucu olarak, 5 Kasım'daki dorse kazası bildirimini araştırmak için farklı bir Hasar Tespit Görevlisi görevlendirilmişti ve iki durum arasında bağlantı kurmak için hiçbir şansı yoktu. Tesadüfen aynı Hasar Tespit Görevlisi bu bildirimi almış olsaydı bile, önceki kazaları hatırlayıp buradaki entrikayı tespit etmesi pek muhtemel değildir. Öyle olsa bile, iki kamyona ait bildirim için para çoktan ödenmişti.
Burada ilginç olan diğer bir şey: bu iki kamyon aynı tamirhanede tamir edilmiş.....ve bu tamirhaneyle ilgili 48 bildirimden 11 tanesi şüpheli olarak işaretlenmiş, ama asla dolandırıcılık olarak kanıtlanamamıştır. Bu durum piyasa ortalamasından dört kat daha yüksek ve kesinlikle daha fazla araştırmayı hak ediyor.
Düzenli mantıksal analizler ve iş kurallarını uyarma yoluyla bu tür suç entrikalarının tespit edilmesi kolay değildir. Ancak, bağlantılı durumları benzersiz şekilde tespit etme yetenekleri olan DataWalk kullanılarak bu durumlar kolayca tespit ve analiz edilebilir. Bu durumda DataWalk, son bildirim incelendiğinde bu zinciri tespit etmeyi kolaylaştıracaktı, böylece bu zincire daha fazla dolandırıcılık ödemesi yapılması riski azaltılabilecekti.
Quick Links