Banka havalesi dolandırıcılığının kurbanları, bu yıl 28 Mayıs'ta başlayan, bankalar tarafından kabul edilen yeni bir geri ödeme planı kapsamında bankaları tarafından geri ödenecek.
Yeni program Hangisinin ardından iki yıldan fazla bir süre sonra geliyor? Dolandırıcılara para aktarmalarına neden olan dolandırıcılıklara gittikçe daha fazla kurban düşen insanları daha iyi korumak için bankaları ve düzenleyicileri zorlamak için bir "süper şikayet" başlattı.
Tüketiciler ve işletmeler 2017'den beri bu tür dolandırıcılık nedeniyle 381 milyon sterlin kaybetti ve bir suçluya ödeme yapma yetkisi verdikleri için paralarını geri almanın hiçbir yolu yoktu.
Yeni bir kanun, bankaların, inşaat şirketlerinin ve diğer ödeme hizmetleri sağlayıcılarının, müşterileri banka havalesi sahtekarlığından korumak için daha fazla önlem almasını gerektiriyor. Ve en önemlisi, bu tür bir dolandırıcılığın kurbanlarının, eğer yanlış bir şey yapmadıkları takdirde, kayıplarını bankaları tarafından geri almalarını sağlar.
Ancak kod yalnızca isteğe bağlıdır - Hangisi? tüm şirketleri müşterilerini korumak için kaydolmaya çağırıyor.
Banka havalesi dolandırıcılığı nedir?
"Yetkili push ödeme" veya APP dolandırıcılığı olarak da bilinen banka havalesi dolandırıcılıkları, şuradan bir dolandırıcıya para gönderdiğinizde gerçekleşir: banka hesabınız - ya başka biri gibi göründükleri için hile yoluyla ya da asla varmak.
Dolandırıcılar, 2018'in ilk altı ayında 145 milyon sterlin çaldı Bu dolandırıcılık türünden, sadece 31 milyon sterlin -% 22'den azı - kurtarıldı.
Bazı durumlarda dolandırıcılar, kurbanın bankası gibi davranarak onlara eski hesap hacklendiğinden paralarını yeni bir hesaba taşımalarını söyler. Diğerlerinde, dolandırıcı, kurbanın avukatı veya basitçe var olmayan mal veya hizmetleri satıyormuş gibi davranabilir.
Banka havalesi dolandırıcılıkları, insanların hayatlarını değiştirecek miktarda para kaybettiğini gördü. Hangi? yakın zamanda banka kimliğine bürünme dolandırıcılıklarının kurbanları hakkında haber yapıldı Geçen yıl Mayıs ile Ocak 2019 arasında 19 kurbanı neredeyse 350.000 pound kaybetti.
Yeni geri ödeme planı nasıl işliyor?
Bankalar ve ödeme sağlayıcıları, müşterileri banka havalesi sahtekarlığından koruduklarından emin olmak için takip etmeleri gereken yeni bir standartlara sahiptir. bir dolandırıcılıktan kaynaklanma riskinin yüksek olması, banka havalesi yoluyla para göndermenin riskleri hakkında müşterilere uyarıda bulunulması ve savunmasız olabilecek müşterilerin belirlenmesi dolandırıcılık.
Bankaların ayrıca, bir dolandırıcılık sonucu ortaya çıkmış olabileceğinden şüphelendikleri ödemeleri ertelemek veya fonları dondurmak gibi görevleri vardır.
Banka havalesi dolandırıcılığının kurbanı olduysanız ve ya paradan gönderdiğiniz banka ya da parayı alan banka bu standartlara uymadıysa, size geri ödeme yapılmalıdır. Bu, program 28 Mayıs'ta hayata geçtiğinde meydana gelen dolandırıcılık kayıpları için geçerli olacaktır.
Geri ödenmesi ne kadar sürer?
Bankanız, dolandırıcılığı bildirdikten sonra 15 iş günü (üç hafta) içinde size geri ödeme yapıp yapmayacağına dair kararını size bildirmelidir. Gecikmeden geri ödemeniz gerekir.
bankanın araştırması için daha fazla zamana ihtiyacı varsa, bu 35 iş gününden (yedi hafta) fazla süremez.
Bana parayı kim ödeyecek?
Müşterisi olduğunuz banka (ödemeyi yaptığınız banka), hatalı olup olmadığına veya alıcı bankanın hatalı olmasına bakılmaksızın, geri ödemeyi yapmalıdır.
Ya ben ne de bankalar dolandırıcılıktan sorumlu olmazsa?
Bu tartışmalı bir konuydu, ancak "suçsuz" senaryosundaki kurbanlar yine de kanun kapsamında geri ödenecek. Bu mağdur grubu için finansman, kodu yazmanın bir parçası olan az sayıda bankadan geliyor ve yalnızca 2019'un sonuna kadar devam ediyor.
Bu arada, bankalar ve düzenleyiciler, daha uzun vadeli bir finansman yolu bulmaya çalışıyorlar. suçsuz mağdurlar - 31 Ocak'a kadar herhangi bir anlaşma yapılmazsa, bu grubun kaybetme riski vardır dışarı.
Bir bankanın geri ödeme konusundaki kararından memnun olmazsam ne yapabilirim?
APP dolandırıcılığının kurbanı olduysanız ve bankanızın davanızla nasıl ilgilendiğinden memnun değilseniz, durumu şu adrese iletebilirsiniz: Finansal Ombudsman Hizmeti, tüketiciler ve düzenlenmiş finans şirketleri arasındaki anlaşmazlıkları çözen organ.
Hem transfer yaptığınız sağlayıcıdan hem de 31 Ocak itibariyle çalınan parayı alan banka hakkında şikayette bulunabilirsiniz.
Banka havalesi yapan müşteriler için uyması gereken yeni kurallar
Bankaların müşterileri korumak için takip etmeleri gereken yeni kuralları varken, bu kod aynı zamanda müşterilerin banka havaleleri yaparken dikkatli olma sorumluluklarıdır.
Bankanız aşağıdaki durumlarda size geri ödeme yapmayı reddedebilir:
- Alacaklıları ayarlarken ve değiştirirken veya ödeme yapmadan önce dolandırıcılıkla ilgili uyarıları görmezden geldiniz
- Para gönderdiğiniz kişinin meşru olduğunu tespit etmeye özen göstermediniz
- "Fena halde ihmalkârdın" - bunun tanımlanması çok zor olsa da
- Küçük bir işletme veya hayır kurumuysanız ve ödeme yapmak için dahili prosedürleri izlemediniz
- Dolandırıcılığı bildirirken dürüst olmayan davrandın
Geri ödeme planı neden sadece Mayıs ayında başlıyor?
Nihai kod ve geri ödeme planı kabul edildiğine göre, önümüzdeki üç ay, kanuna kadar pek çok banka, bina toplulukları ve diğer ödeme hizmeti sağlayıcılarını imzalamak için kullanılıyor.
Ancak, aşağıdaki bankalar kodu zaten taahhüt etmişlerdir:
- Barclays
- Lloyds Banking Group
- HSBC
- Metro Bankası
- İskoçya Kraliyet Bankası
- Santander
- Ülke çapında
Bu yeni program banka havalesi dolandırıcılıklarına son verecek mi?
Kodda açıklanan yeni önlemler, mağdurların parayı geri almalarına yardımcı olacak ve bazı dolandırıcılık vakalarını azaltacak olsa da, bu dolandırıcılıkların olmasını durdurmak için daha yapılacak çok şey var.
Bankaların yeni "alacaklı onayı" adı verilen teknoloji, Bu, herhangi bir ödemenin alıcısının tam olarak bir müşterinin olmasını istediği kişi olduğundan emin olmak için, paranın alıcısının adını hesap ayrıntılarıyla eşleştirir.
Şu anda, alacaklı ayrıntılarını ayarlarken, doğru olduklarından ve geçerli bir banka hesabına gönderilebileceklerinden emin olmak için sıralama kodu ve hesap numarası kontrol edilir. Bu, ödemenin geçerli bir hesaba gönderilip gönderilmeyeceğini belirlemeye yardımcı olurken, hesap sahibinin kendisiyle ilgili herhangi bir ayrıntıyı onaylamaz.
Alacaklı Onayı burada devreye girer ve banka ayrıntılarının ve Ödeme alan kişinin hesap sahibi, havale yapan kişinin tam olarak beklediği kişidir olmak.
Bankaların bu teknolojiyi Temmuz 2019'a kadar uygulamaya koymaları bekleniyordu. Ancak, bankaları temsil eden ticaret organı UK Finance'in bir sözcüsü, geçtiğimiz günlerde Hazine Seçim Komitesi'ne bunun 2020'ye kadar ertelenebileceğini söyledi.