- CGL Altında Savunma Görevi
- Ayrı görevleri
- Savunmak için geniş görev
- Sigortacının Savunmasını Kontrol Etme Hakkı
- Sınırlamaya Tabi Olmayan Savunma Maliyetleri
- Beyan Hükmü veya Hakların Saklı tutulması
Çoğu borç poliçesi, sigortacıya iki zorunluluk getirmektedir. İlk olarak, sigortacı poliçe kapsamındaki bir talep veya dava sonucu sigortalıya tazminat ödemesi veya ödeme yapması gerekir. İkincisi, sigorta şirketi sigortalıyı bir davaya karşı savunmak zorundadır.
CGL Altında Savunma Görevi
Pek çok tür ticari sorumluluk sigortası olsa da, en yaygın olanı genel borçtur. İşletmeler, kendilerini davalarla ilgili davalara karşı korumak için genel bir sorumluluk politikası satın alırlar. Çoğu politika, standart ISO Ticari Genel Sorumluluk Kapsamı Formu (CGL) ile aynı veya benzer ifadeler içerir.
CGL, Kapsam A, Bedensel Yaralanma ve Maddi Zarar Yükümlülüğü ve Kapsam B, Kişisel ve Reklam Yaralanmasından Sorumluluk kapsamındaki hasar ve savunma masraflarını kapsar. Teminat Bir sigortacının sigorta bedelini ödeyeceğini belirtir, bir bedensel yaralanma veya meydana gelebilecek bir maddi hasar nedeniyle yasal olarak ödemek zorundadır. Ayrıca, sigortacının bedensel yaralanma veya mülk hasarı için tazminat talep eden herhangi bir davaya karşı sizi (veya başka bir sigortalıyı) savunma hakkına ve görevine sahip olduğunu belirtir.
Kapsama B, sigortacının sigorta kapsamındaki bir suçun neden olduğu kişisel ve reklam yaralanmasından dolayı yasal olarak zorunlu olduğu zararları ödemesini zorunlu kılar. Sigortacı, sizi bu zararı arayan her türlü davaya karşı savunma hakkına ve görevine sahiptir.
Her iki Coverages A ve B, poliçe kapsamına girmeyen yaralanma veya hasar için tazminat talep eden iddiaları savunmak için sigortacıyı rahatlatır. Örneğin, Easy Electronics, patent ihlali nedeniyle Marvelous Machinery'i dava ediyor. Easy Electronics davayı genel sorumluluk sigortacısına gönderirse, sigorta şirketi savunma yapmayı reddeder. Easyy'nin politikası, bedensel yaralanma, mülk hasarı veya kişisel ve reklam yaralanmasına ilişkin iddiaları kapsar (hiçbiri patent ihlali içermez).
Ayrı görevleri
Sigortacının sizi savunma yükümlülüğü, tazminat yükümlülüğünden ayrıdır. Sigortacının, savunma gerekmese bile, kapalı bir tazminat talebinden kaynaklanan zararları ödemekle yükümlülüğü vardır. Bunun tersi de geçerlidir. Sigortacı, tazminat ödemesi yükümlülüğü olmasa bile sizi savunmak zorunda kalabilir. İşte bir örnek.
Bir hırdavatçı olan Hardy Donanım'a sahipsin. Bir müşteri olan Bill, işyerinde mağazanızda sürdürdüğü iddia edilen bir yaralanma için dava açar. Bill ağır bir karton raftan düşüp kafasına çarptığında çim bakım koridorunda durduğunu iddia ediyor. Sigortacınız talebi araştırıyor ve Bill'in iddialarının yanlış olduğunu tespit ediyor. Bir karton raftan düşmüştür, ancak Bill yaralanmamıştır.
Bill dava açtı bedensel yaralanma veya meydana gelebilecek bir maddi hasar için tazminat almak. Sorumluluk politikanız yürürlüğe girdiğinde iddia edilen yaralanmanın gerçekleştiğini varsayarsak sigortacınız sizi Bill'in iddiasına karşı savunmalıdır. Sigortacınız tazminat ödemesi zorunluluğu olmasa da sizi savunmak zorundadır.
Şimdi, Bill'in şirketinizi 50.000 ABD Doları karşılığında dava ettiğini varsayalım. Sigortacınız talebinin geçerli olduğunu düşünüyor ve daha fazla para talep edebileceğinden korkuyor. Bill'e 50.000 dolarlık bir çek gönderir ve hemen dosyasını kapatır mı? Cevap hayır. Sigortacınız talebi doğru bir şekilde araştırmak ve size bir savunma sağlamakla yükümlüdür.
Savunmak için geniş görev
Bir sigortacının savunma görevi, tazmin etme görevinden daha geniştir. Genel olarak, şikayetinizdeki iddialar sigorta sözleşmesi kapsamındaysa sigortacınız savunma sağlamalıdır. Bu, sigorta şirketi talebin bir dışlanma veya başka bir politika karşılığı nedeniyle karşılanmadığına inanıyor olsa da geçerlidir. Talebin karşılanmadığını gösterene kadar sizi savunmaya devam etmelidir.
Örneğin, bir işçinizin (Sandy) işyerinde yaralandığını ve firmanızı 25.000 ABD Doları karşılığında dava ettiğini varsayalım. Sigortacınız Sandy'nin sizin çalışanınız olduğuna ve işverenlerin poliçenizdeki sorumluluk dışı bırakma yoluyla talebinin dışlandığına inanıyor. Sandy'nin bağımsız bir müteahhit olduğunu, yani dışlanmanın geçerli olmadığını iddia ediyorsunuz. Sandy'nin iddiası karşılanabileceğinden, sigortacınızın Sandy'nin durumu sorunu çözülene kadar sizi savunması gerekir.
Sigortacının Savunmasını Kontrol Etme Hakkı
Çünkü genel bir sorumluluk sigortası sağ Sizi savunmak için savunmanızın kontrolünü elinde tutar. Hangi savunma stratejisinin izleneceğine ve hangi avukatın davanıza atanacağına karar verir. Sigortacınız ayrıca, davacıya bir çözüm teklif edip etmeyeceğine veya bir denemeye devam edip etmeyeceğine karar verir.
İşletmenizin standart sorumluluk poliçesi kapsamında sigortalı olduğunu ve bir müşterinin mülk zararı için verildiğini varsayalım. Kardeşin (Tom) bir avukat. Sigortacınıza Tom’un savunmanızı yöneteceğini ve dava çözüldüğünde sigortacısını hizmetleri için faturalandırmasını söylersiniz. Sigortacınız bu düzenlemeyi kabul edecek mi? Yok hayır! Sigortacınız savunmanızın kontrolünü başkasına bırakmayacaktır.
Bazı durumlarda, sigortacınız mahkemeye itiraz etme bedelini ödemek yerine bir dava açmayı tercih edebilir. Sigortacının kararına katılmasanız bile yerleşimi engelleyemezsiniz. Sigortacınız savunmanız üzerinde kontrolü elinde bulundurur, böylece rızanız olmadan bir iddiada bulunabilir.
Sınırlamaya Tabi Olmayan Savunma Maliyetleri
Çoğu genel borç poliçesinde, sigortacının sizi savunmak için katlanacağı masraflar, Ek Ödemeler kapsamındadır. Bu giderler politika limitlerine tabi değildir. Bazı durumlarda, sigortacınızın sizi bir davaya karşı savunması için ödediği tutar, tazminat ya da uzlaştırmada ödediği tutarı aşabilir. Bazı iddialar sadece savunma masrafları doğurur.
Beyan Hükmü veya Hakların Saklı tutulması
Siz ve sigortacınız sigorta poliçenizin bazı yönleri konusunda hemfikir olmadığınız zaman, siz veya sigortacınız bildirim kararı. Beyanname kararı, mahkemenin anlaşmazlık konusu ile ilgili kararıdır. Mahkemenin kararı sizi ve sigortacıyı bağlayıcıdır. Siz veya sigortacınız, söylerseniz, sigortacının sizi savunma yükümlülüğü bulunmadığına ilişkin kararına katılmıyorsanız, bir bildiri kararı isteyebilirsiniz.
Bir bildirim kararına bir alternatif hakların saklı tutulması sigortacı tarafından poliçe sahibine gönderilen mektup. Hakların saklı tutulması tipik olarak sigortacının bir talebi savunacağını, ancak daha sonraki bir tarihte talebin tamamı veya bir kısmı için kapsamı reddetme hakkını saklı tuttuğunu belirtir. Bir hak mektubu rezervasyonu alırsanız, kısa bir süre sonra bir red mektubu geçebilir.