Bu yazıda, pozitif ödemeyi ve nasıl çalıştığı hakkında konuşacağız. Pozitif ödemenin avantaj ve dezavantajlarını ve ters pozitif ödemeden nasıl farklı olduğunu da öğreneceğiz. Hadi başlayalım!
Pozitif ödeme nedir?
Pozitif ödeme, banka kuruluşlarının çek sahtekarlığını önlemek için kullandığı otomatik nakit yönetimi çözümünün adıdır. Pozitif ödeme, bankaların şirket çeklerini ödemeler için sundukları çeklerle karşılaştırmasına olanak tanır. Şüpheli çekler daha fazla araştırma için çekin kaynağına iade edilir.
Bir şirket bu sistemi kayıplara, dolandırıcılığa ve diğer banka yükümlülüklerine karşı koruma olarak kullanabilir. Günümüzde bazı bankalar bu hizmeti indirimli veya ücretsiz olarak sunsa da, hizmeti kullanmanın genellikle bir bedeli vardır.
Pozitif ödeme nasıl çalışır?
Pozitif ödeme, finans kurumlarının müşterilerine sunduğu dolandırıcılığı önleme hizmetlerini ifade eder. Programa kayıtlı müşteriler hesaplarını korumak için kullanılabilir. Sistem sahte, taklit ve tahrif edilmiş sahte çeklere karşı koruma sağlamayı amaçlar. Çek numarasını, tarihleri, gönderilen her çekin banka detaylarını ve dolar tutarını şirket tarafından sağlanan bir listeyle karşılaştırır.
Çek listesinde bazen alacaklı da olabilir. Banka çekleri ancak bunlar eşleşirse bozdurur. Bankalar bu tür güvenlik önlemlerini almadığında, kimlik hırsızları ve dolandırıcılar, karşılığı ödenen sahte çekler üretebilir.
Sağlanan bilgiler ile çek verileri eşleşmediğinde, banka müşteriye bir istisna bildirimi gönderir ve müşteri bankaya çeki reddetme veya kabul etme izni verene kadar ödemeyi durdurur. Ek olarak, banka sahte olma olasılığı bulunan çeki işaretleyebilir, şirketi bilgilendirebilir ve çeki tahsil etmeden önce yetkilendirme isteyebilir.
Şirket ayrıca finans kuruluşunu, yalnızca küçük bir hata veya başka sorunlar fark ederse çeki bozdurmaya itebilir. Kuruluş, listeyi finans kuruluşuna gönderemezse, tüm çekleri reddedilebilir ve bu da mali sorunlara yol açabilir.
Prosedürün nasıl ilerlediğine bakalım:
- Müşteri programa kaydolur.
- Banka bir çek listesi alır. Ayrıca tarihleri, alacaklıları, çek numaralarını ve tutarları da içerir.
- Takas için verilen çekler banka tarafından müşteri listesinden onaylanır.
- Onaylı çeklerin ibraz edilir ve bozdurulur.
- Sıralanmayan öğeler ayrı bir kategoriye yerleştirilir.
- Banka müşteriyi bu tür çeklerin doğrulanması konusunda bilgilendirir, çekleri bozdurmak için onay bekler veya para vermeyi reddeder.
Dikkat! Sahte çeklerden bankalar sorumlu değildir, bu nedenle şirketler finans kuruluşlarının koşullarını dikkatlice değerlendirmelidir.
Pozitif ödeme vs Ters pozitif ödeme
Ters pozitif ödeme süreci, pozitif ödemenin bir çeşididir. Bu yöntem için ihraççı tarafından bağımsız bir çek takibinin yapılması gereklidir.
Şirket, ters pozitif ödeme planı kapsamında belirli bir çeki reddetmek için bankaya bildirimde bulunmalıdır. Böylece banka her gün ibraz edilen tüm çekleri şirkete bildirir ve sadece müşterinin onayladığı çekleri onaylar.
Şirket makul bir süre içinde yanıt vermezse, banka genellikle ihtilaflı çekleri bozdurur. Bu yaklaşım, pozitif ödemeden daha az tutarlı ve verimli olsa da, yine de daha erişilebilirdir.
Dolandırıcılığı önleme
Dijital cüzdanlar gibi modern teknoloji, bankacılık işlemlerimiz için devrim yaratmaktadır. Ek olarak, çek kullanımındaki düşüşe rağmen, çek sahtekarlığı, sık olmasa da, yapılmaya devam etmektedir. Raporlara göre, çek sahtekarlığı riski 2020’de yaklaşık 66% oranındaydı. Bankalardaki kayıpların her kalem için 1.500$ olduğu tahmin ediliyor. Bu nedenle, finansal dolandırıcıların sürekli olarak tespit edilmekten kaçması ve başkalarının servetini çalmaya çalışması şaşırtıcı olmamalıdır.
Bir pozitif ödeme sistemi ve diğer hizmetler dolandırıcılığı önlemeye yardımcı olabilir. Çekler, şirketin bankaya sağladığı listeyle karşılaştırıldığından, her çekin bozdurulmadan önce dikkatlice incelenmesini sağlayabilirler.
Şüpheli olduğu tespit edilen kontroller daha fazla inceleme için geri alınır. Bu, işleme için teklif edilseler bile, gerekli doğrulama olmadan hiçbir şeyin yapılmamasını sağlamak için uygun kontrollerin yapıldığı anlamına gelir.
Pozitif ödeme ücretleri ve maliyeti
Bankayla olan bağlantınız, pozitif ödeme maliyetlerini, bankacılık konumunuzu, dahil olduğunuz müşteri kategorisinin türünü (küçük şirket, yüksek net değerli perakende veya büyük şirket) ve bazı durumlarda servetinizin hacmini belirler.
Bazı bankalar hizmeti ücretsiz olarak sunarken, diğerleri müşterilerine kullanım başına bir ücret uygulayabilir. Bu gibi durumlarda, kontrol etmeleri gereken her ürün için sabit bir fiyat uygularlar. Ancak, bazı bankalar bu hizmeti aylık bir ücret karşılığında da sunabilir. Bu bankaların doğrulayacağı işlem sayısı sınırlandırılabilir veya sınırsız pozitif ödeme teklifleri sunabilirler.
Ayrıca banka, hizmetle ilişkili ek ücretler talep edebilir, bu ek ücretler:
- Çeki kontrol etme ücreti.
- Ekstra şeyler için fiyatlar (müşteriler limiti aşarsa).
- Alacaklı eşleştirme ücretleri vb.
Bu hizmet için bir ücret talep edip etmediklerini öğrenmek için bankanıza danışın.
Pozitif ödemenin avantajları ve dezavantajları
Pozitif ödeme, diğer herhangi bir finansal hizmete benzer şekilde avantaj ve dezavantajlara sahiptir. Bu nedenle, avantaj ve dezavantajlarını karşılaştırıp sizin için en iyi seçenek olduğundan emin olmalısınız.
Avantajlar
Pozitif ödeme kaydı ve katılımı, bireyler ve şirketler için ek bir finansal hesap güvenlik seviyesi sunabilir. Birçok banka sahtecilikten kaçınmaya çalışsa da, hatalı çeklerin sistemdeki boşluktan yararlanıp onaylandığı durumlar da olmaktadır. Bu tür hizmetler, çek dolandırıcılığını ortadan kaldırmasa bile azaltabilir.
Pozitif ödeme, ACH banka kartı işlemlerine ve geleneksel kağıt çeklere bağlı dolandırıcılığa karşı koruma potansiyeline sahiptir. Bankalar bu hizmetleri ayrı ayrı veya bir paket halinde sağlayabilirler.
Müşteriler, pozitif ödemeye kaydolarak hesaplarının ve paralarının sahipliğini geri alabilirler. Bu, yabancı bir kuruluşun (banka) yetkiyi ele geçirmesini ve sizin ya da şirketinizin yazmadığı çekleri bozdurmasını engelleyerek para kaybı olasılığını önemli ölçüde azaltır.
Dezavantajlar
Bankaya göndermek zorunda olduğunuz belgeler yüzünden zahmetli ve gereksiz evrak işlemlerine sebebiyet verebilir.
Ayrıca, şüpheli çekleri kontrol etmek için banka sizinle iletişime geçtiğinde sürekli kontakt halinde kalmalısınız. Çoğu banka müşterilerine yanıt vermeleri için belirli bir süre verir. Hızlı bir şekilde yanıt vermezseniz, banka çeki bozdurabilir veya reddedebilir. Bu, planlarınıza ters düşebilir.
Sıkça sorulan sorular
Aşağıda, pozitif ödeme hakkında sık sorulan birkaç sorunun yanıtları bulunmaktadır.
Pozitif ödeme nasıl işler?
Bankalar, dolandırıcılıktan korunma önlemi olarak müşterilerine pozitif ödeme hizmeti sunmaktadır. Sahte çeklerin neden olduğu zararların giderilmesine yardımcı olur.
Ödemeler için gönderilen çekler, müşteri tarafından sağlanan çek numarasını, tutarını, hesap numarasını ve tarihini içeren bir listeyle karşılaştırılır ve eşleştirme yapılır. Bazı durumlarda alacaklı da belirtilebilir. İstemciyle iletişim kuran, sağlanan listeyle herhangi bir tutarsızlık müşteriye bildirilir.
Pozitif ödeme dosyası nedir?
Belirli bir süre boyunca hesaplarına çek yazan bir şirket, bu çeklerin ayrıntılı bir kaydını pozitif ödeme dosyasında tutar. Bir şirket pozitif ödeme programına kaydolduğunda, çek sahtekarlığını durdurmak ve önlemek için bu liste bankaya gönderilir.
Pozitif ödeme hizmeti pahalı mıdır?
Bazı bankalar müşterilerinin aylık ücret ödemesini zorunlu kılarken, bazı bankalar bu hizmeti ücretsiz olarak vermektedir. Ayrıca, bazıları kullanım bazında hizmet verir ve bu da doğrulanan her çek için sizden ücret alınmasına neden olabilir. Alacaklı eşleştirme ücreti gibi ek ücretler olabilir.
Sonuç
Çek sahtekarlığı, günümüzde azalmış olsa da şirketler için tehlikeli olmaya devam etmektedir. Fakat, hesabınızın güvenliğini sağlamak için yapabileceğiniz bir çok şey var. Bankalar, pozitif ödeme gibi hizmetleri kullanarak hesabınızı tahsil ettiklerinde sahte çek olasılığı konusunda sizi uyarabilirler. Kaydolduğunuzda, bankanız listede yer alan çekleri işlemek için yazdığınız çeklerin bir kontrol listesini isteyecek ve olmayanları donduracak veya reddedecektir.
Hizmeti kullanmak için belirli bir ücret ödemeniz gerekebileceğinden, kaydolmadan önce bankayla konuşup bu ücrete dair bir doğrulama yapmak iyi bir fikirdir. Yine de, bu hizmeti kullanmak için az miktarda nakit ödeme yapmak, çek sahtekarlığına maruz kalıp önemli kayıplar yaşamaktan çok daha iyidir.