Şu anki geliriniz nedir?verme zamanı: 2022-05-15
Hızlı navigasyon
- Mevcut aylık giderleriniz nelerdir?
- Ödenmemiş borcunuz var mı?Varsa ne kadar ve faiz oranı nedir?
- Yakın gelecekte gelir veya giderlerinizde önemli bir değişiklik bekliyor musunuz?
- Borç geri ödemesi için her ay makul bir şekilde ne kadar ödeyebilirsiniz?
- Borcunu ödemek için satılabilecek herhangi bir varlığınız var mı?
- Borç geri ödemesini karşılayabilmek için bazı yaşam tarzı değişiklikleri yapmaya istekli misiniz?
- Borç geri ödemenizde size yardımcı olabilecek herhangi bir devlet yardım programı var mı?
- İflası borcunuzla başa çıkmak için bir seçenek olarak düşündünüz mü?
- Geri ödemek istediğiniz toplam borç miktarı nedir?
- Borcunuzu ödemek için belirlemek istediğiniz zaman çizelgesi nedir?
- Her ay asgari ödemeleri yapsanız bile geri ödeyemeyeceğiniz alacaklılar var mı?
Bu sorunun kesin bir cevabı yok.Mevcut gelirinize, borçlarınıza ve diğer finansal yükümlülüklerinize bağlıdır.Bununla birlikte, bir borç hesaplayıcı kullanmak, ne kadar borcu karşılayabileceğiniz konusunda bir fikir edinmenize yardımcı olabilir.
Aylık toplam giderinizin (anapara ve faiz dahil) aylık brüt gelirinizin %30'unu geçmemesi gerektiğini unutmayın.Değişken faizli herhangi bir kredi türü taşıyorsanız (kredi kartı veya taşıt kredisi gibi), limitinizi hesaplarken yıllık yüzde oranını hesaba katmayı unutmayın.
İzlenecek bazı genel kurallar şunlardır:
Yılda 50.000$ kazanıyorsanız: Brüt gelirinizin %30'unu aşmadan aylık borç ödemelerinde 6.000$'a kadar rahatlıkla ödeyebilirsiniz.Buna hem düzenli hem de değişken oranlı krediler dahildir.
Yılda 75.000$ kazanıyorsanız: Brüt gelirinizin %30'unu aşmadan aylık 12.000$'a kadar borç ödemesini rahatlıkla karşılayabilirsiniz.Buna hem düzenli hem de değişken oranlı krediler dahildir.
Yılda 100.000$ kazanıyorsanız: Brüt gelirinizin %30'unu aşmadan aylık 16.000$'a kadar borç ödemesini rahatlıkla karşılayabilirsiniz.Buna hem düzenli hem de değişken oranlı krediler dahildir.
Bunların sadece genel kurallar olduğunu unutmayın - herkes için tek bir doğru cevap yoktur!Özel durumunuza bağlı olarak ne kadar borcu karşılayabileceğinize dair daha kişiselleştirilmiş bir tahmin almak için, Kişisel Finans Aracımız gibi bir Borç Hesaplayıcı kullanın.
Mevcut aylık giderleriniz nelerdir?
Borç görecelidir.Gelirinize, borçlarınıza ve diğer faktörlere bağlıdır.Bununla birlikte, genel olarak konuşursak, yıllık geliriniz 50.000 doların altındaysa ve başka büyük borcunuz yoksa, aylık 25.000 dolara kadar borç ödemesi yapabilirsiniz.Yıllık geliriniz 50.000 ABD Dolarının üzerinde ancak 75.000 ABD Dolarının altındaysa, aylık borç ödemelerinde 35.000 ABD Dolarına kadar ödeyebilirsiniz.Yıllık geliriniz 75.000 ABD Dolarının üzerinde ancak 100.000 ABD Dolarının altındaysa, aylık borç ödemelerinde 45.000 ABD Dolarına kadar ödeyebilirsiniz.100 bin doların üzerinde mi?Kişisel durumunuza ve mali durumunuza bağlı olarak bundan daha fazlasını halledebilirsiniz.
Mevcut giderleriniz, ne kadar borcu karşılayabileceğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır.Çoğu insan için bu harcamaların ne olduğu hakkında bir fikir edinmek için:
-Aylık kira veya ipotek: Bu, bir kredi veya kira sözleşmesinin hem anapara hem de faiz ödemesini içerir.
-Araç ödemeleri: Yalnızca aracın maliyetini değil, aynı zamanda sigorta primlerini ve kayıt ücretleri ve vergiler gibi diğer ilgili maliyetleri de içerir.
- Kamu hizmetleri: Bunlara elektrik faturaları (hem normal fiyatlar hem de özel fiyatlar), su faturaları (kanalizasyon ücretleri dahil), çöp toplama ücretleri/toplama maliyetleri (belediyeden ayrıysa), cep telefonu servis sağlayıcılarının yinelenen ücretleri (veri planları dahil), kablo dahildir. TV/uydu servislerinin abonelik ücretleri vb.
- Çocuk bakım masrafları: Bu, kreş ücretlerinin yanı sıra, kreşte kaldıkları süre boyunca çocuklar için ulaşım masrafları veya atıştırmalıklar gibi cepten yapılan masrafları içerebilir.
-Sağlık sigortası primleri: Tek veya aile sigortası tercihine göre değişir; ancak bunlar genellikle doktor ziyaretleri ve ayrıca reçeteli ilaçlar/tıbbi malzemeler/hastane masrafları vb. için katkı paylarını içerir.
Aşağıdaki tablo, yıllık geliri X dolar olan bir kişinin cari aylık giderlerine göre ne kadar borcu karşılayabileceğine dair bir tahmin sunmaktadır:[1]
[1]
.
Ödenmemiş borcunuz var mı?Varsa ne kadar ve faiz oranı nedir?
Amerika Birleşik Devletleri'nde hane başına ortalama borç miktarı nedir?Borçları azaltmanın veya ödemenin bazı yaygın yolları nelerdir?İşinizi kaybederseniz veya ek masraflar üstlenmek zorunda kalırsanız, mevcut borç seviyenizi koruyabilir misiniz?Faiz oranları bir borcu geri ödeme kabiliyetinizi nasıl etkiler?Borçlarınızı yönetmek ve azaltmak için atabileceğiniz bazı adımlar nelerdir?
Borç birçok insan için büyük bir sorundur.Ödenmemiş borcunuz varsa, ne kadar borcu karşılayabileceğinizi ve bu borcu azaltmak veya ödemek için hangi seçeneklerin mevcut olduğunu anlamak önemlidir.Kredi kartları, öğrenci kredileri, araba kredileri ve ipotek dahil olmak üzere farklı kredi türleri vardır.Amerika Birleşik Devletleri'nde hane başına ortalama borç miktarı 20 yılda 128.054 dolardı.
Borçlarınızı azaltmak veya ödemek için herhangi bir adım atmadan önce, soruna neyin neden olduğunu değerlendirmek önemlidir.Diğerlerinden daha düzenli olarak ödenmesi gereken belirli faturalar var mı?Fazla harcama yaptığınız harcama alanları var mı?Sorunun nerede olduğunu öğrendikten sonra, hangi adımların atılması gerektiğini belirlemek daha kolay olacaktır.
Borçlarınızı azaltmak veya ödemek için bir seçenek borç konsolidasyonudur.Bu, birden fazla küçük krediyi daha düşük bir faiz oranıyla daha büyük bir kredide birleştirmeyi içerir.Bu, faiz ödemeleri genel olarak azalacağından, uzun vadede tasarruf etmenize yardımcı olabilir.Ancak, bir konsolidasyon planı seçmeden önce mevcut tüm seçenekleri karşılaştırdığınızdan emin olun - tüm borç verenler bu hizmeti sunmaz!Ayrıca, konsolidasyonun başlangıçta daha yüksek aylık ödemelerle sonuçlanabileceğini, ancak sonunda bireysel kredilerden alınan ödemelerin altına düşeceğini unutmayın.Konsolidasyonu düşünmek sizi ilgilendiren bir şeyse, seçenekleriniz hakkında bir danışmanla konuşun.
Finansmana ihtiyaç duyan belirli kalemler varsa - araba satın almak gibi - yüksek faiz oranları ve bunlarla ilişkili ücretler taşıyabilen genel amaçlı kredi kartlarını kullanmak yerine, özellikle bu amaç için bir krediye başvurmayı düşünün.
- Borçlarınızı nasıl azaltacağınız veya ödeyeceğiniz konusunda bazı ipuçları:
- Durumunuzu Değerlendirin
- Borç Konsolidasyon Seçeneklerini Düşünün
- Belirli Amaçlara Yönelik Kredi Başvurusu
- Tasarruflardan ve Diğer Kaynaklardan Yararlanın Mümkünse, her ay para biriktirmeye çalışın, böylece faturalar vadesi geldiğinde, normalde olacağından daha ucuza gelir. Ailenizden ve arkadaşlarınızdan mali yardım almayı da düşünebilirsiniz. • Harcama Alışkanlıklarınızı Değiştirin Restoran ve eğlence gibi gereksiz harcamaları azaltın. Gerektiğinde daha ucuz alternatifler bulmaya çalışın (dışarı çıkmak yerine evde yemek yemek gibi). Ödemeleri Azaltmak veya İndirimli Faiz Oranı Almak İçin Alacaklılarla Müzakere Edin.. Bazen alacaklılar, ödeme planları dikkatli ve özenle bir araya getirilirse, ödemeleri azaltmayı ve hatta gecikme ücretlerini ortadan kaldırmayı kabul edebilirler Bir Borç Ödeme Planı düşünün.. Müzakereler görünmüyorsa. verimli o zaman bazen peşin ödeme finansal açıdan en iyi seçenek olabilir Profesyonel Yardım Alın.. Diğer her şey başarısız olursa, önemli miktarda indirimler/ödemeler için profesyonel yardıma ihtiyaç duyulabilir "Borçları Yönetmek Konusunda Doğru Bir Cevap Yok - Bir Kişide İşe Yarayan Bir Başkasında İşe Yaramayabilir." - Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı "Borçla Başa Çıkmanın En İyi Yolu Genellikle Zaman İçinde Önemli Tasarruflarla Sonuçlanabilecek Küçük Değişiklikler Yapmaktır.
Yakın gelecekte gelir veya giderlerinizde önemli bir değişiklik bekliyor musunuz?
Ödeyebileceğiniz borç miktarı söz konusu olduğunda, herkese uyan tek bir cevap yoktur.Ancak, bir basketbol sahası tahmini yapmanıza yardımcı olabilecek bazı genel kurallar vardır.
Her şeyden önce, toplam aylık giderleriniz, eve dönüş maaşınızın %30'unu geçmemelidir.Bu, aylık maaşınız 2.000 ABD Doları ve toplam aylık giderleriniz 600 ABD Doları ise, her ay 100 ABD Dolarına kadar borcu rahatlıkla karşılayabileceğiniz anlamına gelir.Geliriniz önemli ölçüde azalır veya artarsa (örneğin, zam alırsanız veya işinizi kaybederseniz), bu sayıyı buna göre ayarlamanız gerekebilir.
İkinci olarak, her ay borçlarınızın ödenmemiş bakiyesine eklenecek faiz miktarını düşünün.Zaman içinde ödenmemiş bir kredi bakiyesine tahakkuk eden daha fazla faiz, bu borcun tamamını geri ödemek o kadar zor hale gelir.Örneğin, %6 faiz oranına sahip bir krediniz varsa ve ödenmemiş 1.000 ABD Doları tutarındaki bakiyeye faizin 30 ABD Dolarına kadar eklenmesi 12 ay sürüyorsa, toplam borçlanma maliyeti 120 ABD Doları (1.000 ABD Doları + (30 ABD Doları x 12 ABD Doları) olacaktır. )).
Üçüncüsü ve son olarak, yalnızca şu anda kazandığınız parayı kullanarak borçlarınızı ödemenizin ne kadar süreceğini unutmayın.Borçları hızlı bir şekilde ödemek sizin için önemliyse (belki de iflas bir seçenek olmadığı için), o zaman bunu da hesaplamalarınıza dahil edin.
Genel olarak bu üç faktör – aylık harcamalar*, faiz oranları* ve geri ödeme takvimi* – sorumlu bir şekilde ne kadar borcu karşılayabileceğinizi hesaplarken size iyi bir başlangıç noktası sağlamalıdır.
Borç geri ödemesi için her ay makul bir şekilde ne kadar ödeyebilirsiniz?
Geliriniz, borçlarınız ve giderleriniz gibi çeşitli faktörlere bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Ancak, biraz temel matematik kullanarak, her ay ne kadar borcu ödeyebileceğinizi tahmin edebilirsiniz.
Başlangıç olarak, toplam aylık borç ödemelerinizi 12'ye bölün.Bu size bir yıl içinde bu tutarı geri ödemeniz gereken ay sayısını verecektir.Ardından, bu sayıyı aylık gelirinizle çarpın.Bu size her ay borç için ödeyebileceğiniz maksimum parayı verecektir.Son olarak, her ay borç geri ödemesi için gerçekten harcayabileceğiniz kalan tutarı almak için bu rakamdan (kira veya bakkaliye gibi) diğer gerekli masrafları çıkarın.
Örneğin, birinin aylık 2.000$'lık borcu varsa, aylık 3.000$'lık mevcut geliriyle geri ödemek istiyorsa, her ay 300$'a kadar borç ödemesi yapmayı göze alabilir.Her ay ek 1.500$ harcamaları olsaydı (örneğin kira ve bakkaliye), her ay borç ödemeleri için yalnızca 200$ harcayabilirlerdi.Bunların sadece tahminler olduğunu akılda tutmak önemlidir - birinin her ay borçları için gerçekçi olarak ne kadar para ödeyebileceği konusunda tek bir doğru cevap yoktur.
Borcunu ödemek için satılabilecek herhangi bir varlığınız var mı?
Borç çok büyük bir mali yük olabilir, ancak borcu sorumlu bir şekilde yönetmenin yolları olduğunu hatırlamak önemlidir.Ödeyebileceğiniz borç miktarı, geliriniz ve varlıklarınız dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.Ne kadar borcun üstesinden gelebileceğinizi anlamanıza yardımcı olacak bazı ipuçları:
Çok fazla borca girmekten kaçınmak için, borç verenler tipik olarak tüketicilerin kredi puanlarına ve diğer faktörlere bağlı olarak yıllık gelirlerinin %36-40'ından fazlasını teminatsız borçlarda (kredi kartları gibi) bulundurmalarını tavsiye eder.Dolayısıyla, yıllık geliriniz 50.000$ ise ve teminatsız borçlarda (kredi kartları dahil) yalnızca 36.000$ kullanmak istiyorsanız, borç veren yönergelerine uymak için en az üç teminatlı krediye veya dört ayrı kredi kartı hesabına ihtiyacınız olacaktır.Borç verenler, gelir düzeylerine göre yüksek düzeyde borcu olan biri için bir kredi başvurusunu onaylarken ödeme taslakları veya banka hesap özetleri gibi ek belgeler de isteyebilir.
- Aylık harcamalarınızı anladığınızdan emin olun.Kira, kamu hizmetleri, bakkaliye ve ulaşım maliyetleri gibi tüm normal faturalarınızı ekleyin.Bu size temel ihtiyaçlarınızı karşılamak için her ay ne kadar paraya ihtiyacınız olduğu konusunda iyi bir fikir verecektir.
- Aşağıdaki formülü kullanarak toplam aylık ödemelerinizi hesaplayın: Toplam Aylık Ödemeler = Yıllık Gelir x 12 ay
- Bu sayıyı, kredi verenler tarafından durumunuz için önerilen mevcut kredi miktarıyla karşılaştırın (aşağıya bakın). İki sayı tam olarak uyuşmuyorsa, yıllık gelirinizi düşürmeye veya eşleşene kadar aylık ödemelerinizi artırmaya çalışın.
Borç geri ödemesini karşılayabilmek için bazı yaşam tarzı değişiklikleri yapmaya istekli misiniz?
Bir planınız varsa ve buna bağlı kalırsanız, borç çok yönetilebilir bir şey olabilir.Ödeyebileceğiniz borç miktarı gelirinize, borçlarınıza ve giderlerinize bağlıdır.Ne kadar borcu karşılayabileceğinizi anlamanıza yardımcı olacak bazı ipuçları:
İlk olarak, bu basit denklemi kullanarak aylık gelirinizi hesaplayın: brüt gelir – yaşam giderleri = harcanabilir gelir.Bu size, faturalarınızı ödedikten ve temel ihtiyaçlarınızı karşıladıktan sonra her ay ne kadar para kaldığı konusunda bir fikir verecektir.
Artık her ay ne kadar paranız olduğunu bildiğinize göre, borç ödemelerinizi aylık harcanabilir gelirinizle karşılaştırın.İki miktar önemli ölçüde farklıysa, aylık giderlerinizi azaltmak veya aylık gelirinizi artırmak için bazı yaşam tarzı değişikliklerinin zamanı gelmiş olabilir.
Aylık borç ödemeleriniz ile harcanabilir geliriniz arasındaki fark çok büyükse, tüm borçlarınızı tek bir kredi veya kredi geri ödeme planında birleştirmeyi düşünün.Bu, geri ödemeleri daha yönetilebilir hale getirecek ve borçlanmanın genel maliyetini azaltacaktır.Mevcut birçok seçenek olduğundan ve tüm krediler eşit şekilde oluşturulmadığından, konsolidasyon hakkında herhangi bir karar vermeden önce araştırma yapmak önemlidir.
Mevcut mali durumunuza göre ne kadar borç alabileceğinizi belirledikten sonra, harcama alışkanlıklarınızı gözden geçirmenin ve gerektiğinde ayarlamalar yapmanın zamanı geldi!Her kategoriye (borç ödemeleri dahil) giren her kuruşun izini sürerek başlayın, böylece bakkaliye veya kamu hizmetleri gibi temel öğelerden veya hizmetlerden ödün vermeden nerede tasarruf yapılabileceğini belirleyebilirsiniz. Bu ayarlamalar yapıldıktan sonra, kendinize bağlı kalmaya söz verin. genel olarak daha iyi bir finansman sağlayıp sağlamadıklarını görmek için en az altı ay boyunca onları.
- Aylık Gelirinizi Hesaplayın
- Aylık Borç Ödemelerinizi Aylık Gelirinizle Karşılaştırın
- Borçlarınızı Tek Bir Kredi veya Kredi Geri Ödeme Planında Konsolide Etmeyi Düşünün
- Harcama Alışkanlıklarınızı Gözden Geçirin ve Gerektiğinde Ayarlamalar Yapın
Borç geri ödemenizde size yardımcı olabilecek herhangi bir devlet yardım programı var mı?
Borç geri ödemenizde size yardımcı olabilecek birkaç devlet yardım programı vardır.Örneğin, hükümet size düşük faizli bir kredi veya affedilebilir bir kredi sağlayabilir.Borç Yönetim Planları (DMP'ler) gibi borç tahliye hizmetleri sunan birçok özel şirket de vardır. Bu programlardan herhangi birinin sizin için uygun olup olmadığını görmek için deneyimli bir finansal danışmanla görüşmelisiniz.
İflası borcunuzla başa çıkmak için bir seçenek olarak düşündünüz mü?
Borç birçok insan için büyük bir sorundur.Borçtan kurtulmak zor olabilir ve ödemelere ayak uydurmak daha da zor olabilir.Borç ödemelerinizi yapmakta zorlanıyorsanız, iflas sizin için bir seçenek olabilir.İşte ne kadar borcu karşılayabileceğinizi ve iflasın sizin için doğru çözüm olup olmadığını anlamanıza yardımcı olacak bir rehber.
Ne Kadar Borç Ödeyebilirim?
İflasın borç sorunlarınız için doğru çözüm olup olmadığına karar vermenin ilk adımı, her ay ne kadar para ödeyebileceğinizi bulmaktır.Bu sayı, geliriniz, borçlarınız ve giderleriniz dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.Ancak, sınırınızı belirlemenize yardımcı olabilecek bazı genel yönergeler vardır.
Tam Zamanlı Çalışıyorsanız: Aylık ödemeniz brüt gelirinizin %30'unu geçmemelidir.Örneğin, brüt geliriniz aylık 3.000$ ise, aylık ödemeniz 600$'ı (3.00$'ın %30'u) geçmemelidir.
Öğrenci kredileri de dahil olmak üzere tüm borçlarınız için her ay ne kadar para ödeyebileceğinizi öğrendikten sonra, hangilerinin iflas korumasına hak kazanabileceğine bakmanın zamanı geldi.Birinin borçlarının federal yasalara göre "kullanılıp atılabilir" olarak nitelendirilmesi için doğru olması gereken birkaç şey vardır - yani, Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunarak potansiyel olarak silinebilecekleri anlamına gelir:
Ayrıca, içinde bulunduğunuz borç durumu ne olursa olsun geçerli olan bazı genel kurallar vardır:
Yukarıdaki bilgilere dayanarak, 10 bin - 100 bin dolar arasında borcu olan kişilerin, mevcut finansal koşullarına göre ödeme yapamayacakları sürece, genellikle iflas başvurusunda bulunmamaları gerektiği ortaya çıkıyor." 100 bin dolardan fazla borcu olan kişiler, gerekliliklere uygun olmayan faktörler nedeniyle iflas davası açma konusunda herhangi bir karar vermeden önce bir avukata danışmalıdır.
- . Yarı Zamanlı Çalışıyorsanız: Aylık ödemeniz brüt gelirinizin %15'ini geçmemelidir.Örneğin, brüt geliriniz aylık 1.200$ ise ancak hamile olduğunuz veya evde çocuğunuz olduğu için yalnızca yarı zamanlı çalışıyorsanız, aylık ödemeniz 300$'ı ($1,20$'ın %15'i) geçmemelidir. Çalışmıyorsanız: Aylık ödemeniz brüt gelirinizin %20'sini geçmemelidir.Örneğin, brüt geliriniz sıfırsa (veya 10.000$'dan azsa), aylık ödemeniz sıfır olur (sıfırın %20'si sıfıra eşittir).
- Ödenecek toplam tutar, borçlunun mevcut tüm yükümlülüklerini ödedikten sonraki 12 aylık bir süre içinde makul olarak kazanmayı bekleyebileceğinden daha fazla olmalıdır; Borçlu olunan toplam tutar, şu anda veya daha önce ücretler veya diğer kazançlar yoluyla ödenmiş olamaz; Borçlu olunan toplam tutar, şu anda veya daha önce Sosyal Güvenlik Engellilik Sigortası veya sosyal yardım gibi herhangi bir devlet yardımı yoluyla ödenemez; Kişi, mevcut mali koşullara göre geri ödeme yapamayacak durumda olduğunu göstermelidir." Bu konu hakkında daha fazla bilgi edinmek ve bu kriterlere uygun herhangi bir borç olup olmadığını görmek için lütfen www.personal Finance dot org web sitemizi ziyaret edin.
- İflas başvurusunda bulunma konusunda herhangi bir karar vermeden önce daima bir avukata danışın; Tüm faturaların zamanında ödendiğinden emin olun, böylece iflas işlemleri başladığında geriye hiçbir şey kalmaz; Tüm alacaklıların telefon numaralarını ve adreslerini takip edin, böylece mahkemeye verilen evraklar yanlışlıkla fark edilmez." Tüm bu ipuçları birlikte, ne kadar borcu ödeyebileceğinizi ve iflasın, borçla bağlantılı para sorunları için doğru bir çözüm olup olmadığını anlamanıza yardımcı olacaktır."
Geri ödemek istediğiniz toplam borç miktarı nedir?
Geri ödemek istediğiniz toplam borç tutarı, gelir ve giderlerinize bağlıdır.Ne kadar borç alabileceğinizi öğrenmek için yıllık gelirinizi 12'ye bölün.Sonuç 60.000 ABD Dolarından azsa, ana bakiyeniz üzerinden aylık 6.000 ABD Dolarına kadar ödeme yapabilirsiniz.Sonuç 60.000 ABD Dolarından fazla ancak 120.000 ABD Dolarından azsa, ana bakiyenizde aylık 8.000 ABD Dolarına kadar ödeme yapabilirsiniz.Sonuç 120.000$'dan büyük, ancak 180.000$'dan azsa, ana bakiyeniz üzerinden 10.000$'a kadar aylık ödemeleri karşılayabilirsiniz.Sonuç 180.000 ABD Dolarından fazlaysa, ana bakiyenize daha fazla aylık ödeme yapamazsınız ve borcun tamamını belirli bir süre içinde (genellikle 10 yıl) ödemeniz gerekir.
Birinin ne kadar borcu karşılayabileceğinin hesaplanmasında birçok faktör vardır: mevcut gelir seviyeleri; mevcut borçları; gelecekteki beklenen gelir seviyeleri; ve borçlarını karşılamak için ihtiyaç duyduklarının ötesinde herhangi bir varlık tutmayı planlayıp planlamadıkları.Gerçekçi olarak ne kadar borcun üstesinden gelebileceğinizden emin değilseniz veya uygun fiyatlı bir geri ödeme planı bulma konusunda yardım istiyorsanız, nitelikli bir finansal danışmana danışmanız önemlidir.
Borcunuzu ödemek için belirlemek istediğiniz zaman çizelgesi nedir?
Borcunuzu ödemek için belirlemek istediğiniz zaman çizelgesi, bireysel durumunuza ve finansal hedeflerinize bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, ne kadar borcu karşılayabileceğinize ve sorumlu bir şekilde nasıl geri ödeyeceğinize dair bazı genel ipuçları şunları içerir:
- Gelir ve giderlerinizi düşünün.Çevrimiçi hesaplayıcıları veya bir Borç Azaltma Planlayıcısı aracını kullanarak aylık bütçenizi hesaplayın, ardından bunu toplam ödenmemiş borcunuzla karşılaştırın.Harcadıklarınız ile kazandıklarınız arasında herhangi bir tutarsızlık varsa, gereksiz harcamalarda kesinti yapmayı veya geliri artırmanın yollarını bulmayı düşünün.
- Önce yüksek faizli borçları ödeyin.Genel borç yükünüze eklenen faiz miktarını azaltmaya odaklanmak önemlidir, çünkü bu size uzun vadede daha fazla para kazandıracaktır.Öğrenci kredileri veya bireysel krediler gibi daha düşük faizli borçları ödemeden önce kredi kartı ve taşıt kredisi gibi yüksek faizli borçları ödemeye çalışın.
- Mevcut geri ödeme seçeneklerinden ve stratejilerinden yararlanın.Borç yükümlülükleriniz için her ay ödemeniz gereken para miktarını azaltmaya yardımcı olabilecek birçok farklı türde geri ödeme planı vardır.Örneğin, bazı borçlular, geri ödeme yolculukları sırasında finansal zorluklar yaşarlarsa esnek ödeme planlarından veya uzatılmış geri ödeme sürelerinden faydalanabilirler.
- İlerlemenizi düzenli olarak takip edin ve stratejinizi koşullardaki veya finansmandaki değişikliklere göre buna göre ayarlayın. Hem ödemeleri her ay azaltarak ne kadar tasarruf ettiğinizi hem de geri ödemeye başladığınızdan beri ortaya çıkan yeni faturaları/borçları takip etmek, Hem şimdi hem de gelecekte borcunuzu öderken akıllı kararlar aldığınızdan emin olun.
Her ay asgari ödemeleri yapsanız bile geri ödeyemeyeceğiniz alacaklılar var mı?
Geliriniz, borçlarınız ve kredi geçmişiniz gibi çeşitli faktörlere bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, New York Federal Rezerv Bankası'na göre, aylık ödemeleriniz aylık gelirinizin %30'una eşit veya daha fazlaysa, toplam borcu (hem tüketici hem de ipotek borcu dahil) genellikle 100.000 $'a kadar karşılayabilirsiniz.Mükemmelden daha az krediniz varsa veya geçim sıkıntısı çekiyorsanız, borç yükünüzü azaltmayı veya kredilerinizi daha hızlı ödemek için alternatif yollar bulmayı düşünmek akıllıca olabilir.
Mevcut borçlarınızın asgari ödemesini yapmakta zorlanıyorsanız, her ay asgari ödemeyi yapıyor olsanız bile geri ödeyemeyeceğiniz bazı alacaklılar vardır.Örneğin, öğrenci kredisi borcunuz varsa ve her ay sadece gerekli asgari ödemeleri yapıyorsanız, ancak kira veya yiyecek gibi diğer masraflar nedeniyle daha fazlasını karşılayamıyorsanız, borç veren bu krediyi temerrüde düşürebilir ve aleyhinize yasal işlem başlatabilir.Ek olarak, maaş günü kredileri gibi bazı yüksek faizli kredi türleri, belirli bir süre içinde (genellikle üç ay) geri ödemelerinde kalan borçluların, borç verenleri ile artan faiz oranlarını içerebilecek bir geri ödeme planına girmelerini ve/veya veya mevcut fonların azaltılması.
Bu nedenle, finansal olarak mücadele eden tüketiciler için bireysel borçlanma limitlerini anlamaları önemlidir, böylece gerçekçi olarak ne kadar para ödünç alabilecekleri ve borçlarını en iyi nasıl yönetebilecekleri konusunda bilinçli kararlar verebilirler.Ek olarak, ister araba kredisi ister öğrenci kredisi borcu olsun, kendilerini zor mali durumlarda bulan kişilerin, her türlü borcun yönetimi konusunda rehberlik sağlayabilecek deneyimli bir iflas avukatından veya Borç Tahliye Uzmanından profesyonel yardım almaları her zaman tavsiye edilir. etkili bir şekilde.