Mantık ve Muhakemeye Dayalı Hayat Sigortası Almak İçin En İyi Yaş
Sigorta / / August 14, 2021
Hayat sigortası yaptırmak için herkese uyan tek bir yaş yoktur. Ancak, hayat sigortası almak için en iyi yaşın 30 yaş civarında olduğuna inanıyorum. Ve 30 yaş civarında almak için en iyi hayat sigortası terimi, 30 yıllık bir hayat sigortası poliçesidir.
30 yaşında hayat sigortası yaptırırsanız, muhtemelen hayatınızın en önemli zamanından başlayarak en iyi oranları alacaksınız. Bu, en düşük oranda 30 yıllık sabit oranlı bir ipoteği kilitlemek gibidir.
Finansal hatalarımdan biri, çocuklarım olmadan önce 1 milyon dolardan fazla, 30 yıllık bir hayat sigortası poliçesi almamaktı. Şimdi iki çocuğum olduğu için, benzer bir 30 yıllık poliçenin maliyeti yaş ve sağlık nedenlerinden dolayı 5-10 kat daha fazla.
Geleceğimi doğru dürüst tahmin edemediğim için senin de aynı hatayı yapmanı istemiyorum. Ne kadar uzun yaşarsam, çoğumuzun benzer bir yaşam döngüsünden geçtiği o kadar belirgindir. Çoğumuz da aynı kurallara tabiyiz.
Hayat zaten yeterince karmaşık. Gerçeklerden sonraya kadar ne yapmamız gerektiğini sık sık unuturuz. 30 yaş civarındaysanız, koymalısınız.yapılacaklar listenizde hayat sigortası almak.
Neden Hayat Sigortası Almak İçin En İyi Yaş 30 civarında?
Hayatta değişmeyen tek şey belirsizliktir. Verdiğimiz her karar bir kumardır. Mümkün olan en iyi hayatları yaşamak için mümkün olan en uygun kararları vermeye çalışıyoruz.
Ne yazık ki, zamanın %80'inde haklı olsak bile, zamanın %20'sinde bir şeyleri yanlış anlıyoruz. Optimum olmayan şeyler olduğunda, sonucu kabul etmemiz ve gelecekte daha iyi kararlar almanın yollarını bulmamız yeterlidir.
Zamanın yüzde 80'i, hayat sigortası almak için en iyi yaşın 30 veya 30 civarında olduğunu düşünüyorum. İşte nedenleri.
1) Ortalama Çocuk Sahibi Olma Yaşı 26 – 31 Arası
Amerika'da ilk kez anne olanların yaş ortalaması şu anda 26 civarında. Amerika'da ilk kez baba olacakların yaş ortalaması şu anda 31.
İdeal olarak amacınız çocuk sahibi olmadan bir yıl önce hayat sigortası yaptırmaktır. Neyse ki çoğu bunu yapabilir çünkü gebe kalmadan doğuma kadar dokuz ay sürer.
Ülkenin daha pahalı bölgelerinde, ortalama çocuk sahibi olma yaşı çok daha yüksektir. yardım almadan anne ve babanın bankası, ilk kez anne baba olanların 30'lu yaşlarında olmaları çok yaygın bir durumdur.
30 yaş civarında hayat sigortası yaptırmak, insanların büyük çoğunluğunun çocuğu olduğunda +/- 5 yıllık bir pencereye uyar. Bu nedenle, kontrol listenize 30'a kadar hayat sigortasını da koyabilirsiniz. Çocuklarınız olduğunda hayat daha karmaşık hale gelir. Ne kadar çok şeyi çaprazlayabilirsen o kadar iyi.
2) Gençken Daha Ucuz Fiyatlar
Hayat sigortası gençler için daha ucuz çünkü genç insanlar genellikle daha sağlıklıdır ve daha uzun ömürleri vardır. Bu nedenle, hayat sigortası şirketleri, bir hayat sigortası talebini ödeme şansları daha düşük olduğu için daha az ücret alabilir.
Erkekler için ortalama hayat sigortası maliyeti aşağıdadır: PolitikaDehası, lider bir hayat sigortası pazarı.
Grafikten de görebileceğiniz gibi, aylık ortalama hayat sigortası primi, her teminat tutarı için yaşa göre artmaktadır. Ortalama 45 yaşındaki bir erkek, ortalama 20 yaşındaki bir erkekten iki kat daha fazla hayat sigortası primi ödüyor.
Nasıl olduğunu fark et 30 yaşında ortalama hayat sigortası primi, 20 yaşında bir erkekle hemen hemen aynı maliyete sahiptir.. 20'li yaşlarında hiç çocuğunuz yoksa, 30'a geldiğinizde çok daha yüksek bir prim ödemeyeceğinizi bilerek içiniz rahat olsun.
Ancak, 35'i geçtiğinizde, artan hayat sigortası maliyetinin nasıl fark edilmeye başladığına dikkat edin. Bu nedenle, 30 yaş civarı, hayat sigortasının daha önemli hale geldiği en iyi oranı sabitlemek için ideal zamandır. 20'li yaşlarınızı hayat sigortası primlerinden tasarruf ettiğiniz bir “bedava yolculuk” olarak düşünebilirsiniz.
20'li yaşlarınızda, maaşınızın katlarına dayanan işveren sponsorluğundaki hayat sigortası poliçeniz yeterince iyi olabilir. Örneğin, işverenim, yıllık maaşımızın 3 katına eşit ücretsiz, otomatik bir hayat sigortası yardımı sağladı. 28 yaşına geldiğimde biraz daha fazlasını istediğime karar verdim, bu yüzden yıllık maaşımın 5 katına eşit hayat sigortası kapsamı için ayda yaklaşık 10 dolar ödedim.
Çocuk sahibi olduktan sonra hayat sigortası yaptırmanın en önemli ikinci nedeni ipotekli ev satın almaktır. Hayatta kalanlarınız ne yapacaklarına karar verene kadar ipoteği ödemek veya ödemeleri karşılamak için finansal bir tampona sahip olmak faydalıdır.
Ulusal Emlakçılar Birliği'ne göre, İlk kez ev alacak birinin medyan yaşı 33 civarında. İdeal olarak, ipotek almadan hemen önce hayat sigortası yaptırmak istersiniz. Bu nedenle 30 yaş civarında hayat sigortası yaptırmak mantıklıdır. Vefat ederseniz, özellikle birincil gelir kaynağınız iseniz, borç yükünüzü sevdiklerinize yüklemek istemezsiniz.
Çocuğunuz ve ipotekiniz yoksa, yaşınız ne olursa olsun muhtemelen hayat sigortasına ihtiyacınız yoktur. Ama eğer zaten düşünmek Bir ev satın alma hakkında ve aile kurmak, Önceden uygun fiyatlı bir hayat sigortası poliçesi de kilitleyebilirsiniz.
4) Cezasız 401k ve IRA Para Çekme İşlemleri 59,5 Yaşında Başlıyor
Birçok Amerikalı için, vergi avantajlı emeklilik hesaplarına cezasız bir şekilde erişilene kadar hayatta kalmak önemli bir hedeftir. Bu nedenle, bu hedefe ulaşılana kadar hayat sigortası yaptırmak mantıklı bir harekettir. Sağlığınız iyiyse, 30 yıllık bir hayat sigortası poliçesi almak, 30 yaşında nispeten ekonomiktir.
60 yaşına kadar, 35 yaşın altındaki herkes 401k rehberimi takip ediyor muhtemelen bir sona erecek 401k veya rollover IRA milyoneri. 401k veya rollover IRA'nızda 1 milyon doların üzerinde artı büyük bir vergilendirilebilir yatırım portföyü, emlak portföyü ve daha fazlasının birleşimi ile hayat sigortası artık gerekli olmamalıdır.
5) Sosyal Güvenlik 62+ Yaşında Başlıyor
Şimdilik, şu anda başlayabileceğimiz en erken Sosyal Güvenlik Toplama 62 yaşında. Sosyal Güvenlik toplamaya başlamak için en erken yaş artarsa, 30 yıllık bir politikada kilitleme ertelenebilir veya daha uzun bir politika denenebilir ve elde edilebilir, örn. tüm hayat sigortası.
60'ların başında, tüm borçlarımızı ödemiş olmalıyız. Çocuklarımızın çoğu aynı zamanda bağımsız yetişkinler olmalıdır. Bu nedenle, Sosyal Güvenlik ve cezasız 401k veya IRA para çekme işlemlerine hak kazandıktan sonra hayat sigortasına sahip olmak artık gerekli olmamalıdır.
Biraz Fazla Kapsama Sahip Olmak Daha İyi
Biraz fazla hayat sigortası kapsamına sahip olmak, biraz fazla az olmaktan daha iyidir. Kapsamınızın miktarını zaman içinde her zaman azaltabilirsiniz. Ancak, yeni bir sigortalama süreci olmadan kapsamınızı her zaman artıramazsınız.
Çoğu zaman hayat sigortasına en çok ihtiyaç duyduğunuz veya istediğiniz zaman en pahalıya mal olur. Amacınız, gerçekten istemeden veya ihtiyaç duymadan önce hayat sigortası yaptırmaktır. Çok daha az ödeme eğiliminde olacaksınız.
Dahası, bilin ki tüm terime kilitli değilsin hayat sigortası poliçenizin Başka bir deyişle, 30 yıl vadeli bir poliçe almaya karar verirseniz, 30 yıl dolmadan istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz.
Beklediğinizden daha fazla zenginleşirseniz 30 yıllık poliçenizi iptal edebilirsiniz. Ya da beklediğinizden çok daha fazla sağlık ve maddi sorununuz varsa 30 yıllık vade politikanıza devam edebilir ve daha rahat uyuyabilirsiniz.
30 yaş civarında 30 yıllık bir hayat sigortası poliçesi almak akıllıcadır çünküen önemli zaman dilimi için en düşük oranda. Bu nedenle, daha fazla isteğe bağlı değer elde edersiniz.
Tekrar Hayat Sigortası Alabilseydim
Geriye dönüp baktığımda, 28 yaşında, uygun bir yaşta hayat sigortası yaptırdım. Az önce büyük bir ipotekle pahalı bir ev satın almıştım. 30 yaşıma bastıktan sonra evlilik ve çocuklar hakkında düşünmeye başladım. Ondan önce, enerjimin çoğunu kariyerime odaklamak istiyordum.
Ancak benim hatam 28 yaşında sadece 10 yıl vadeli poliçe almaktı. Sonra 35 yaşında poliçemi sadece 10 yıl daha yeniledim. 28 yaşında 30 yıllık bir politikaya kilitlenmeliydim veya 35 yaşında 20+ yıllık bir politikaya yenilenmeliydim. Bu şekilde, iki çocuğum teknik olarak yetişkin olana kadar örtülü olurdu.
2022'de 45 yaşında hayat sigortası yenileme kararımı verirken, mevcut hayat sigortası şirketim bana 425 $/aylık bir fiyat teklif etti! Bu, şu anda ödediğimden yaklaşık 10 kat daha yüksek.
En azından bu noktaya kadar primlerden tasarruf ettim.
Doktora Gitmekten Uzak Durun
Büyük sıçramanın nedeninin bir kısmı daha büyük yaşımdan kaynaklanıyor. Ama çoğunluk nedeni 36 yaşımdayken yeni bir uyku kliniğine gitmeye karar vermiş olmam. İkimiz için ayda yaklaşık 1.500$'lık tam sağlık sigortası primi ödüyordum. Yıllardır doktora gitmediğim için horlamamla ilgili bir şey yapılıp yapılamayacağını kontrol etmenin iyi olacağını düşündüm.
Geldiğimde, aşırı hevesli klinik bir sürü test yapmak istedi. Sağlık sigortam ödeyeceği için kabul ettim. Yine de, ne kadar çok test yaparsanız, doktorlar o kadar çok sorun bulur daha fazla para kazanmak için denemek ve tedavi etmek. Bu uyku kliniği iki yıl sonra birden fazla aşırı şarj şikayeti nedeniyle kapandı.
Tıbbi kayıtlarınızda bir şey olduğunda, onu çıkarmak neredeyse imkansızdır. Bu nedenle, her zaman bir hayat sigortası poliçesini kilitleyin herhangi bir şey için doktora görünmeden önce sıradışı. Horlama ziyaretinin hayat sigortası prim masraflarımı artıracağını bilmiyordum.
Daha Ucuz Hayat Sigortası Bulmak İçin My Quest
2019'da ikinci çocuğumuzun doğumundan sonra, USAA'nın bana söylediği gibi 10 kat daha yüksek olmayan daha fazla hayat sigortası bulmaya çalışmak için yeniden motive oldum. Ayrıca, 2020'de ömürlük bir ev satın alarak daha fazla borç aldım.
ile kontrol ettikten sonra PolitikaDehası, Kabaca %40 daha ucuz hayat sigortası teklifleri alabildim. Sadece yapmanız gerektiğini göstermeye gider mevcut sigortacınıza asla aşık olmayın.
20 yılı aşkın bir süredir tüm sigorta ihtiyaçlarım için USAA kullanıyorum. Hizmetlerini beğendim ve her zaman gazilere ve gazi çocuklarına en rekabetçi oranları vereceklerine inandım. Ancak, alışveriş yaptıktan sonra açıkçası durum böyle değil. Eşim de alışveriş yapmadan önce sekiz yıl boyunca USAA hayat sigortası teklifi için yaklaşık %50 daha fazla ödedi.
Tasarruf etmek istiyorsanız, otomatik sigortanızı satın almalısınız, ev sahibi sigortası, ve hayat sigortası poliçeleri her 2-5 yılda bir. Muhtemelen ne kadar tasarruf edebileceğinize şaşıracaksınız. Kesinlikle öyleydik.
İleriye Dönen Hayat Sigortası Planım
Sağlık, okul, çocuk davranışı, iş ve finans arasında, ebeveynler zaten muazzam miktarda baskı hissediyorlar. Hayat sigortası yaptırmak yaklaşık kaygı yönetimi ve bu ne olursa olsun finansal baskının bir kısmını hafifletmek. Şahsen, bugünlerde stresi hafifletmek için parayı kullanmak üzereyim.
Şu anda, 2022'nin ortasına kadar seçebileceğim dört seçeneğim var:
- Vadeli hayat sigortası poliçemi dönüştür en iyi sağlık durumu oranımı korumak ve nakit değeri oluşturmak için bütün bir yaşam politikasına
- Vadeli hayat sigortası poliçemi en az 10 yıl daha yüksek oranda yenile
- Süresi dolan hayat sigortası poliçesini iptal etmek için likit net değeri en az 1 milyon dolar artırın
- Ya da 2022'den sonra hayat sigortasız kalalım. teknik olarak finansal olarak bağımsız
İdeal senaryo, 1 milyon dolar, 10 yıllık vadeli politikam bitmeden ve yenilemeden önce 1 milyon dolar biriktirirsem. Ancak, hayat sigortası ödemeleri genellikle vergiden muaf olduğu için vergiler nedeniyle muhtemelen 1,5 milyon dolara yakın birikmem gerekecek. Ve açık konuşalım, eğer gideceksem yakında tekrar emekli ol, bu kısa sürede likit net değerini 1,5 milyon dolar daha artırma şansı büyük değil.
Sonuç olarak, bir yaş seçmem gerekirse, hayat sigortası almak için en iyi yaş 30'dur. 30 yaşında 30 yıllık hayat sigortası yaptırırsanız, benim ikilemimi yaşamak zorunda kalmazsınız. Uzun bir süre için düşük bir oranda kilitlemek, hayatınız değiştikçe poliçenizi tutmanız veya bırakmanız için değerli bir seçenek sunacaktır.
Hayat sigortası almak için en iyi ikinci yaş, çocuk sahibi olmadan önceki yıldır. Ebeveyn olduğunuzda, ailenizi korumak için muazzam miktarda motivasyon kazanacaksınız.
Bir Hayat Sigortası Analojisi
Bir gayrimenkul yatırımcısıysanız, bu benzetmeyi takdir edeceksiniz. Bu yazıyı bitirirken aklıma geldi.
30 yaşındayken 30 yıllık bir hayat sigortası poliçesine kilitlenmek, oranlar tüm zamanların en düşük seviyelerine yakınken 30 yıllık sabit faizli bir ipotekle kilitlemeye benzer. Zamanla, enflasyon ve artan servetiniz sayesinde sabit faizli ipotek veya hayat sigortası priminizin ne kadar ucuz olduğuna hayret edeceksiniz.
Dahası, ipotek almaktan farklı olarak hayat sigortası oluşturma ücreti yoktur. Hayat sigortasından tasarruf etmek istiyorsanız, bugün çevrimiçi kontrol et.
Okuyucular, sizce hayat sigortası yaptırmak için en iyi yaş nedir?30 yıllık bir dönem poliçesi alıp, dönem bitmeden mi bıraktınız? Öyleyse neden? Siz olsanız hangi hayat sigortası seçeneğini seçerdiniz?