Amerika, Avrupa ve Avustralya'nın Ardından Açık Bankacılığı Benimsiyor
Financial Times'a göre, geçen ay ABD'li düzenleyiciler, Avrupa ve Avustralya'da banka hesapları arasında geçiş yapmayı ve bir dizi finansal ürüne kaydolmayı kolaylaştıran benzer reformların ardından tüketicilerin finansal verilerinin kolayca paylaşılmasına olanak sağlayacak önlemleri duyurdular.
Teknoloji araştırma grubu Omdia'dan analist Philip Benton, "Bankalar 'kartınıza her dokunduğunuzda trene bindiğinizi, gidip kahvenizi aldığınızı ve paranızı orada harcadığınızı biliyorlar'' diyor. dijital bankacılık uzmanı. 'Onların tüm bu verileri zaten var. [Yani] açık bankacılık ve finansın asıl amacı bunu daha geniş bir ekosisteme açmaktır.'»
ABD'deki bu gelişme, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun, Amerikalıların bir bankada veya başka bir sağlayıcıda tutulan verilerine ücretsiz olarak erişmesini garanti eden yeni Kişisel Mali Veri Hakları kuralıyla mümkün oluyor. Müşteriler artık verilerini nasıl kullanılabileceğine ilişkin sınırlamalarla üçüncü taraflarla paylaşma veya verilere erişimi istedikleri zaman iptal etme olanağına sahip olacak.
CFPB Direktörü Rohit Chopra, "Doğru tüketici korumaları uygulandığında, açık ve merkezi olmayan bankacılığa geçiş, rekabeti güçlendirebilir, finansal ürün ve hizmetleri geliştirebilir ve gereksiz ücretlerin önüne geçebilir" diyor.
Kişisel veriler üzerindeki bu yeni keşfedilen kontrol, tarihsel olarak Birleşik Krallık'tan daha zorlu olan ABD'deki banka değiştirme sürecini basitleştiriyor. ABD fintech Plaid'in küresel politika başkanı John Pitts, bu veri taşınabilirliğinin tüketicilerin ana bankalarından ayrılmadan farklı finansal ürünler seçmelerine olanak sağlayacağını belirtiyor.
Açık bankacılık, Avrupa'nın kişisel finansta rekabeti ve yeniliği teşvik etme çabalarının bir parçası olarak 2018 yılında İngiltere'de ortaya çıktı. Büyük İngiliz bankalarının müşteri verilerini üçüncü taraf fintech'lerle paylaşması gerekiyordu. Ancak Orrick hukuk firmasının ortağı Daniel Jones'un ipotek veya emeklilik gibi ürünleri karşılaştırma potansiyelinin tam olarak gerçekleşmediğini belirtmesiyle etki sınırlı kaldı.
ABD'nin açık bankacılığa yaklaşımı, bankalara Birleşik Krallık'takine benzer uygulama programlama arayüzleri (API'ler) sağlama zorunluluğu getirerek veri paylaşımını mevcut "ekran kazıma" yönteminden daha güvenilir hale getirmesi nedeniyle dikkat çekiyor. Ancak ABD'deki çok sayıda küçük ve orta ölçekli sağlayıcı göz önüne alındığında geçiş zor olabilir.
Fintech Brain Food haber bülteninde Simon Taylor, bankaları üçüncü taraflar aracılığıyla açık bankacılığı benimsemeye teşvik edecek bir gelir paylaşımı modeli öneriyor. Yine de veri güvenliği ve dolandırıcılık sorumluluğuna ilişkin endişeler çözülmedi.
Geleneksel bankalar ile üçüncü taraflar arasında güven sorunları olsa da mevzuat değişiklikleri bu açığı kapatmayı amaçlıyor. Tüketici Bankacıları Derneği, veri güvenliği ve gizlilik standartlarını vurgulayan, fintech şirketlerini düzenlemeye yönelik yeni kuralı memnuniyetle karşılıyor. Finansal Teknoloji Derneği, kuralı tüketicilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlamaya yönelik bir adım olarak görüyor.
ABD, rekabeti artırma, finansal ürünleri iyileştirme ve finansal sağlayıcıları değiştirme sürecini basitleştirme potansiyeline sahip açık bankacılığı benimseme konusunda Avrupa ve Avustralya'yı takip ediyor. Ancak açık finansın tam potansiyeline ulaşması için güven sorunlarının ve düzenleyici zorlukların hâlâ ele alınması gerekiyor.