- 01Daima En Düşük Pahalı Politikayı Satın Alma
- 02Çok Az Mülkiyet Sigortası Alımı
- 03Düşük Yükümlülük Sınırlarında Kumar Oynamak
- 04Düşük Kesintili Otomatik Olarak Seçme
- 05İş Değişiklikleriniz Kapsamı Ayarlamamak
- 06Politikalarınızı Okuyamamak
- 07Potansiyel Gelir Kayıplarını Sigortalamama
- 08Aynı Sigortacıya Uzun Süre Yapışmak
- 09Yanlış Ajan veya Broker Seçimi
- 10Varlıkları veya Konumları Doğru Listelemedi
Küçük işletme sahipleri genellikle kendi alanlarında uzman olsalar da, çoğu işletme sigortası hakkında çok az şey biliyor. Sonuç olarak, işletme sahipleri sigorta teminatı alırken hata yapabilirler. Bazı hatalar küçük olabilir, ancak bazılarının ciddi sonuçları olabilir. İşte işiniz için sigorta satın alırken kaçınılması gereken 10 tuzak.
01Daima En Düşük Pahalı Politikayı Satın Alma
Primler bir sigorta şirketinden diğerine büyük farklılıklar gösterebilir, bu nedenle sigorta alırken alışveriş yapmak mantıklıdır. Ancak, bazı işletme sahipleri otomatik olarak en ucuz politikayı seçer. Bu bir hata. Alıcılar, bir politikanın ne satın aldığını ve satın almaya karar vermeden önce neleri kapsadığını anlamamalıdır.
İşletme sigortası satın alırken, acentenizden veya brokerınızdan birden fazla sigortacıdan fiyat teklifi almasını isteyin. Ardından teklifleri ayrıntılı olarak inceleyin. Her sigortacının teklifinde listelediği teminat türlerini ve miktarlarını göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. En az politika, çok az kapsama sağladığı takdirde pazarlık değildir. Cesaret karşılaştırması konusunda yardıma ihtiyacınız olursa, acentenizden veya brokerinizden yardım isteyin. Amacınız makul bir fiyata uygun kapsamı elde etmektir.
02Çok Az Mülkiyet Sigortası Alımı
Birçok küçük işletme sahibi, binalarını ve kişisel mülklerini ticari mülk politikası çerçevesinde sigortalar. Ne yazık ki, her zaman yeterli sınır satın almazlar.
Bazı poliçe sahipleri gibi, yedek maliyet kapsamı içeren bir politikanın, hasar görmüş mülkünüzün tamir veya değiştirme maliyetini otomatik olarak kapsayacağını varsayabilirsiniz. Poliçenizin sigorta limitinden daha fazla ödeme yapmayacağının farkında olamazsınız. Hasar görmüş malın onarımı veya değiştirilmesi için maliyet sınırı aşarsa, politikanız zararı tam olarak karşılamayacaktır. Şirketiniz kalan kayıpları emmek zorunda kalacaktır.
Ayrıca, mülk politikalarının çoğunun bir para sigorta maddesi ya da üzerinde anlaşmaya varılan bir değer karşılığı içerdiğinin farkında olmalısınız. Her ikisi de mülkünüzün altını çizdiği için ceza alır. Bir zarar meydana gelirse ve minimum miktarda sigorta yapamazsanız, sigortacınız zararın tamamını ödemez. Kasıtlı olarak mülkünüzün altını çiziyor değil mülk primlerinde tasarruf etmek için iyi bir yol!
03Düşük Yükümlülük Sınırlarında Kumar Oynamak
Hemen hemen her iş bir dava ile vurulabilir. Davalar öngörülemez. İşletme sahipleri, firmalarına kimin dava açacağını, davaların ne zaman açılacağını veya davacıların arayacağı zarar miktarını tahmin edemez. Kimse dava açılmasını beklemiyor, ancak davalar yine de ortaya çıkıyor. Büyük bir iddia, küçük bir şirketi işten çıkarabilir.
Genel sorumluluk veya otomatik sorumluluk sigortası satın alırken, limitleri sınırlamayın. Ne kadar sigortaya ihtiyacınız olduğundan emin değilseniz, acentenizden veya brokerınızdan tavsiye isteyin.
Potansiyel toprak sahiplerinin, tedarikçilerin ve diğerlerinin, asgari bir sigorta limiti taşımadığınız sürece sizinle iş yapmayı reddedebileceğini unutmayın. Benzer şekilde, bir devlet kurumu, şirketinize bir işaret koyma, bir etkinlik düzenleme ya da belirli bir limit satın almadığınız sürece kamu malları üzerinde başka faaliyetlerde bulunma izni vermeyi reddedebilir. Günümüzde, birçok şirket ve devlet kuruluşu 1 milyon dolar veya daha fazla limit talep etmektedir.
04Düşük Kesintili Otomatik Olarak Seçme
İndirimler, bir tür kendine sigorta şeklidir. Poliçe sahiplerinin cepten küçük zararlar ödeyerek sigorta primlerinde tasarruf etmelerini sağlar. Ayrıca, sigorta şirketlerinin küçük talepleri düzeltme maliyetlerinden kaçınmalarını sağlar.
Ticari mülkiyet veya otomatik fiziksel hasar sigortası alırken, otomatik olarak düşük bir kesinti seçmeyin. İhtiyacınızdan daha fazla sigorta satın alıyor olabilirsiniz. Bunun yerine, kesilebilir tutarı yükselterek, 100 ila 250 ABD Doları veya 250 ila 500 ABD Doları arasında bir kazanç sağladığınızı düşünün. Genel bir kural olarak, firmanızın rahatça emebileceği en büyük kesinti seçmelisiniz. İndirilebilir bir yüksek, mülkünüzü hasardan korumak için bir teşvik sağlayacaktır.
05İş Değişiklikleriniz Kapsamı Ayarlamamak
Çoğu işletme zamanla değişir. Küçük şirketler büyür, yeni mülkler edinir ve daha fazla çalışan istihdam eder. Bazıları ürün tekliflerini genişletirken, diğerleri yeni coğrafi bölgelere taşınır. İşletmeler değiştiğinde, sigorta ihtiyaçları da değişir. Bu nedenle, işletme sahiplerinin sigorta acentelerini, meydana gelen değişiklikler konusunda güncel tutmaları gerekir. Ne yazık ki, bazı işletme sahipleri bunu yapmaz. Sonuç yetersiz sigorta kapsamı olabilir.
Sigorta ihtiyaçlarınızı yeniden değerlendirmek için en iyi zaman poliçelerinizin yenilenmesinden birkaç ay önce. Temsilcinizle veya brokerinizle şahsen görüşünüz, böylece şirketinizde yapılan değişiklikleri açıklayabilirsiniz. Temsilciniz, değişiklik yapmanız gerekip gerekmediğini belirlemek için ortaklarınızı ve sınırlarınızı gözden geçirmelidir.
06Politikalarınızı Okuyamamak
Çok az işletme sahibinin sigorta poliçeleri okumaktan zevk aldığını söylemek güvenlidir. Ancak, kaçınma riskleri yönetmek için iyi bir taktik değildir. Ne yaptıklarını ve neleri kapsamadıklarını anlamak için politikalarınızı okumalısınız. Politikalarınıza bakmak için bir kayıp oluşana kadar beklemeyin. Daha önce gerçekleşen dışlanmış bir zararın teminatını satın alamazsınız.
Pek çok sigorta poliçesi basitleştirilmiş dilde yazılmış olsa da, hala bazı "yasal" içerirler. İfadeleri anlamada sorun yaşıyorsanız, sigorta acentenizden veya avukatınızdan size meslekten olmayan koşullarla açıklamasını isteyin.
07Potansiyel Gelir Kayıplarını Sigortalamama
Birçok işletme sahibi gibi, şirketinizin fiziksel varlıklarını da bir ticari mülk politikası çerçevesinde kaybedilmeye veya zarar görmeye karşı sigortalamış olabilirsiniz. Bununla birlikte, fiziksel kayıpların, yani gelir kaybının ortak bir sonucunu göz önünde bulundurmamış olabilirsiniz.
Eğer işyeriniz bir yangından veya başka bir tehlikeden zarar görürse, şirketiniz hasar onarılıncaya kadar kapatmanız gerekebilir. İşletmeniz çalışmazsa gelir elde edemez, bu nedenle kapatma felaket olabilir. Ticari gelir kapsamı satın alarak şirketinizin bir kesinti yaşamasını sağlamanıza yardımcı olabilirsiniz. Bu teminat, zarar gerçekleşmemiş olsaydı kazanacağınız gelir için size tazminat öder. Ayrıca, işletmenizin faaliyette olup olmamasına bakılmaksızın (kira veya elektrik gibi) ödemeye devam etmeniz gereken masrafları da kapsar.
Ticari gelir sigortası, genellikle fazladan gider teminatıyla birlikte verilmektedir. İkincisi, fiziksel bir mal kaybından sonra işinizin kapatılmasını önlemek veya en aza indirmek için harcadığınız masrafları kapsar.
08Aynı Sigortacıya Uzun Süre Yapışmak
Sigorta bir insan işidir, bu nedenle sigortacınızla iyi bir ilişkiniz olması önemlidir. Ancak bu, sonsuza dek aynı sigorta şirketine bağlı kalmanız gerektiği anlamına gelmez.
Tüm işletmelerde olduğu gibi, sigorta şirketleri zaman içinde değişir ve değişiklikler her zaman için daha iyi değildir. Hizmet kalitesi düşerken primler artabilir. Ürünler güncel tutulmayabilir. Bir sigortacının finansal derecelendirme notu düşebilir. Sigortacınızın sizinki gibi işler için iştahı azalır. Bu gibi değişiklikleri gözlemlerseniz, muhtemelen alışveriş yapmanın zamanı gelmiştir. Temsilcinizden veya komisyoncunuzdan diğer sigortacılardan teklif isteyiniz. Ayrıca çevrimiçi olarak sigorta için alışveriş yapmayı da deneyebilirsiniz.
09Yanlış Ajan veya Broker Seçimi
Acenteniz veya brokeriniz sigorta poliçeleri için ödediğiniz primler üzerinden komisyon kazanır. Bu bireyin hizmetleri için para ödediğinizden, o sizin ihtiyaçlarınızı karşılamalıdır.
Bazı işletme sahipleri, temsilcileriyle sık sık etkileşimde bulunmayı gerektirir. Diğerleri daha hands-off bir yaklaşım istiyor. Bazıları yüz yüze görüşmek isterken, bazıları telefon veya e-posta yoluyla iletişim kurmak ister. Tercihinizden bağımsız olarak, acenteniz tarzınıza uymalıdır. Uygun olmayan bir etkene ataletten uzak durmayın ya da ilişkiyi sonlandırarak duygularını incitmek istemediğiniz için. İstediğini alamıyorsan, başka bir ajan bul.
10Varlıkları veya Konumları Doğru Listelemedi
Yükümlülük politikalarının çoğu, sigorta şirketlerinde, beyannamelerde gösterilen kişileri veya işyerlerini kapsar. Poliçede listelenmemiş kişiler veya kuruluşlar, sigortalı olarak adlandırılmazlar. Bu kural geçerlidir
genel sorumluluk, ticari araç ve şemsiye politikaları. Bir işletmeyi politika üzerinde listelemeyi ihmal etmenin feci sonuçları olabilir.
Örneğin, ABC Inc.'in şeker ürettiğini varsayalım. Vergi nedeniyle, ABC, XYZ Inc. adlı bir alt kuruluş oluşturur. ABC, fabrika binasının mülkiyetini XYZ'ye devretti. ABC sahipleri, ABC'yi belirtilen sigortalı olarak listeleyen bir sorumluluk politikası satın alırlar. XYZ'yi eklemeyi unutuyorlar. Fabrikada bir kaza meydana gelir ve XYZ Inc. dava edilir. XYZ, ABC'nin politikasında listelenmediğinden, ABC'nin sigortacısı talebi kapsamayı reddediyor.
Ticari yerler bir ticari mülkiyet politikasından çıkarılırsa benzer sorunlar ortaya çıkabilir. Mülkiyet politikalarının çoğu, fiziksel kayıpları veya kapsanan malların zararlarını kapsar bildirimlerde açıklanan tesislerde. Hasar gören mülk, politikada gösterilmeyen tesislerde bulunuyorsa, hasar karşılanmayabilir.