Paramızı Nereye Koymalıyız?
Bir Honda Civic ve evcil bir tavşandan biraz daha fazlasıyla ülke genelinde hareket ettikten sonra, kocam ve ben yeni yardımcı programlar kurmak, depozito çekleri yazmak ve her şeyi yeni adresimizle güncellemek. Güncellemek zorunda olmadığımız için rahatladığımız bir şey var mı? Banka bilgilerimiz.
Ancak birkaç yıl sonra, Wells Fargo'nun ana şubemizin, eski memleketimizde bölgesel bir banka olan Flagstar tarafından satın alındığını keşfettik. Bu, uzun yıllardır California'da yaşıyor ve çalışıyor olmamıza rağmen, çek hesabımızın Indiana'daki bir şubenin sorumluluğunda olduğu anlamına geliyordu. Yeni bankayı araştırdığımda, kolayca erişebileceğimiz herhangi bir yerel şube veya ATM bulamadım.
Daha organize bir insan hemen harekete geçerdi, ancak bir güne kadar zamanı aştım, paramız adil. (Hey, olur.)
Ortaya çıkan kaos, tam olarak proaktif olmanın neden önemli olduğunu gösteriyor - çekler karşılıksız kaldı, abonelikler sona erdi ve faturalar ödenmedi. Bu yeni bankayla fiziksel bir bağlantısı olmamasına ek olarak, çevrimiçi arayüzlerini hantal ve müşteri hizmetleri yanıt sürelerini yetersiz buldum. Sinirlenip durumumu inceledim: Banka değiştirmek zorunda kaldım ve daha da kötüsü banka değiştirmek zorunda kaldım.
Sonunda, zaman sıkıntısı yaşadığım için (ve gittiğim bakkalda bir mini şube vardı) Wells Fargo'ya dönmeyi seçtim. bankanın kendisinin önceki uygulamaları değerlerimle çatıştı. Yakında bir gün araştırma yapmak, finans uzmanlarıyla konuşmak ve ödemelerimi düşünceli bir şekilde transfer etmek için zaman ayırabileceğim bir kredi birliği veya başka bir çevrimiçi bankacılık çözümü bulma niyetindeyim.
Şimdi bu bankacılığı ileri geri yaptığım için, gelecekte bankaları (kendi şartlarıma göre) değiştirmeme yardımcı olacak öğrendiklerim burada! Umarım size de yardımcı olur.
Yeni Bir Banka Bulmak
Kararım acil bir ihtiyaca dayanıyordu - beğenime göre başka bir finans kurumunu gerçekten araştırmak için fazla zamanım yoktu. Ancak bankanız hakkında neyi sevdiğinize ve neyi sevmediğinize bakmanız önemlidir. Daha önce de söylediğim gibi müşteri hizmetleri (hem çevrimiçi hem de yüz yüze), kullanıcı arayüzü ve mevcut bir ilişki benim için önemliydi.
Gelecekte, yukarıdakilerin hepsini karşılayan bir banka istiyorum, artı birkaç daha az somut şey. Paramın nereye yatırıldığı konusunda şeffaf olan bir banka istiyorum (sürdürülebilirlik girişimleri büyük artı!), yönetim kurullarında ve yönetim ekiplerinde çeşitliliğe sahiptir ve müşterilere olumlu muamele gösterir ve çalışanlar. Ve söz konusu olduğunda, bankaları seçmek FDIC sigortası, harcamalarıma uygun bir ücret yapısı ve yüksek faiz oranları çok önemlidir.
Yerel bir kredi birliği veya topluluk bankasına giderek kişiselleştirilmiş bir deneyim arayabilirsiniz veya bankacılığınızı tamamen çevrimiçi olarak halletmek isteyebilirsiniz. belki keşfetmek istersin Çevresel, Sosyal ve Yönetişim (ESG) yatırımı ve yeni bankanızın buna erişim sunmasını istiyorsunuz. Hatta bazı bankalar ve finans kuruluşları sertifikalı B Kolordu!
Aktarma işlemine başlamadan önce net olun yeni bankanızdan gerçekten ne istiyorsunuzve beklentilerinizin makul olup olmadığını müşteri hizmetlerine sormaktan çekinmeyin. (Bağımsız müşterilerden gelen yorumları okumak da yardımcı olur.)
Varlık, Para Çekme ve Mevduat Transferi
Flagstar'ın benim için uygun olmadığını fark ettiğimde ve önceki bankama dönmeye karar verdiğimde, California'da yeniden bir çek hesabı açmak zorunda kaldım. Bu çoğunlukla kolaydı, sadece kocam ve ben bankacımızın evrakları işlemesini beklediğimiz için biraz zaman aldı. Hazırladığım şeyler sosyal güvenlik numaralarımız, fotoğraflı kimliklerimiz ve ilk para yatırma işlemi yapabilmemiz için yönlendirme numaralarımızdı.
Ancak, sadeliğin durduğu yer burasıdır.
Tekrarlayanları değerlendirmek için birkaç aylık otomatik para yatırma ve çekme işlemlerinden geçtim ve hepsinde hesap bilgilerini güncelledim. İlk önce birlikte gittiğim birkaç acil durum şunları içeriyordu:
Maaş çeki doğrudan mevduat
Kira veya ipotek
Araç ödemeleri
Araçlar
abonelikler
Sigorta
Kredi ve borç ödemeleri
Paypal, Venmo veya nakit transfer hizmetleri
Yine de hatamdan ders çıkarın - Kiracı sigortası, IRS bilgileri ve web sitesi alan kaydım gibi yıllık masrafları gözden kaçırdım. Bu yüzden güncellemeniz gerekenleri incelerken 12 ay öncesini kontrol ettiğinizden emin olun!
Ayrıca, herhangi bir şeyi kaçırmanız ihtimaline karşı eski banka hesabınızda en az bir ay boyunca minimum tutmak da kullanışlıdır - daha sonra.
Kendime Mini Para Kazandırmak
Mali durumumla olan tüm bu doğrudan temas beni oldukça duygusal durum bu panikle sınırlandı. Çok fazla harcama gördüm ve neredeyse yeterli tasarruf yok.
Bu yüzden otomatik ödemelerimizi havale ederken, abonelikleri iptal etme fırsatını yakaladım. artık kullanılmıyor, araba sigortamı biraz daha uygun olacak şekilde güncelledim ve birikimlerimi gözden geçirdim hesap. (Burada daha paranızın sizin için çalışmasını sağlayacak ipuçları!)
Tasarruflarımı gözden geçirirken, faiz oranımın yıllardır olduğunu fark ettim. %0.01'den fazla faiz sunan diğer finansal kurumlara acil durum fonu ve uzun vadeli tasarruflar oranlar. Ve o zamanlar mantıklı olduğu için aylık otomatik birikim çekimlerimizi de artırdım.
İlk seferinde bu kadar iyi yapmadığım için diğer hesaplarımın şartlarını da gözden geçirdim. Paramın nerede olduğunu, hangi yerel şubelerin bana uygun olduğunu öğrendim ve iletişim bilgilerimin güncel olmasını sağladım. Kendime platformlar arasında kapsamlı bir şifre güncellemesi bile verdim.
Eski Bankaya Veda Etmek
Daha önce de belirttiğim gibi, her iki hesapta da kısa süreliğine para bulundurmak sizi bir çok baş ağrısından kurtaracaktır. Doğrudan mevduatlarımı bir bankadan diğerine aktarmaya başladım, ancak sıfır bakiyeli hesaba beklenmedik ödemeler geldiğinde işler karmaşıklaştı.
Bunu güncellemeye çalışırken, birden fazla borç aşımına, çok sayıda transfer ücretine ve reddedilen ödemelere katlandık. Birinden diğerine transfer yapmak için Zelle'i kullandım, ancak tersini yapmam gerektiğinde, bağlı iki banka hesabımın olamayacağını keşfettim. Basitçe söylemek gerekirse, paramı bir pinpon topu gibi ileri geri savuruyordum, ilerledikçe ücretler ödüyordum.
Bu nedenle, iyi bir önlem olarak, beklenmedik veya kaçırılan harcamaların ortaya çıkması ihtimaline karşı her iki hesabı da en az bir ay aktif tutmak isteyebilirsiniz. (Ek ücret ödememek için minimum para yatırma gereksinimlerinizi karşıladığınızdan emin olun).
Kapatmaya hazır olduğunuzda, doğru bir para çekme tutarı alabilmeniz ve sıfır bakiye ücreti ödememeniz için büyük olasılıkla doğrudan aramanız gerekecektir. Bunu yeterince kolay yapabildim. Ancak banka, hesabı iptal ettiğimi teyit eden el yazısı bir mektup istedi.
Birkaç hafta sonra, ürkütücü bir "hesabınız kapandı" makbuzundan başka bir şey olmayan, elle adreslenmiş bir zarf aldım. Anlaşıldı, bu önemli! Hesabınızın kapatıldığını doğrulamak, bilginiz olmadan hesabınızı yanlışlıkla yeniden açmanız durumunda gelecekteki ödemelere karşı sigortalanmanıza yardımcı olacaktır (buna zombi hesabı 🧟).
Gevşek Uçları Gözden Geçirme ve İleriyi Planlama
Ortalık yatışınca, paramla ne kadar akılsızlaştığımı anladım. Bir bakıma, sarsıntı faydalı oldu - belirli borçlara yatırım yapmak, tasarruf etmek ve konsolide etmek hakkında daha fazla okumaya başladım. Düzenli olarak beslediğim ve en çok ihtiyacım olduğunda orada olabilmesi için gözden uzak, akıldan uzakta yaşayan bir acil durum fonu oluşturdum. şimdi birinden yardım alıyorum Finans danışmanı Böylece gelecekteki yönümden daha da emin olabilirim (özellikle tekrar banka değiştirmeye karar verdiğimde ve karar verdiğimde).
Ben de öğrendim, bir finansal gerçek, keşke yirmili yaşlarımda bilseydim, kredi kartınızı kapatmadığınız veya açmadığınız veya bu süreçte konsolidasyon kredisi almadığınız sürece bankanızı değiştirmenizin kredi puanınızı etkilemeyeceğini unutmayın. (Ya da benim gibiyseniz, geçiş sırasında önemli yinelenen faturaları kaçırma riskini üstlenin.)
Banka değiştirdikten sonra kredi notumu yakından takip ettim, böylece her şeyin doğru yerde olduğunu doğrulayabilirdim. ABD'deyseniz, yılda bir ücretsiz kredi puanı alma hakkınız var üç farklı sağlayıcıdan - toplamda üç puana kadar alabilirsiniz. Yalnızca yetkili hesapların yayında olduğundan emin olmak için yıl boyunca bunu takip edin.
Dürüst olacağım: Bu, tekrar yaşamak istediğim bir süreç değil. Banka değiştirmek gerçekten bu kadar zor mu, soruyorsunuz? Bence bu, ne kadar organize olduğunuza ve paranızın nereye gittiği konusunda düşünceli kararlar vermek için ne kadar zamanınız olduğuna bağlı.
Ben çocukken anneme yaptığım gibi herkes yerel kredi birliğine yürüyerek veznelerden küçük bir lolipop seçme lüksüne sahip olmayacak. Ve herkes kapsamlı çevrimiçi hizmetlere, danışmanlık hizmetlerine veya yatırıma erişemeyecek. Ancak paramızı nerede tuttuğumuz pek çok nedenden dolayı önemlidir. Ve doğru destekle fikrimizi değiştirmek faydalı olabilir.
Banka değiştirdiniz mi? Deneyiminizi aşağıdaki yorumlarda paylaşın.