İnsanların ihtiyaçları sonsuz gibidir. Bazı durumlarda kişilerin elinde olan para, ihtiyaçlarını karşılamada yeterli olmaz. Bu durumlarda insanların, bankaların ihtiyaç kredilerine ve kredi kartı (Nakit avans, alışveriş…) ile bu ihtiyaçlarına çözüm bulma yoluna gittikleri görülür. Bazı durumlarda insanlar, bu durumu abartabiliyorlar; ellerinde 5-6 bankanın kredi kartı olabiliyor. Böylesi durumlarda ödeme zorluğuna girebiliyorlar.
En çok; elektrik, doğalgaz ve su faturaları, ev ihtiyaçları, çocukların gereksinim duyduğu ihtiyaçlar, servis ücretleri, internet harcamaları gibi ihtiyaçlarına çözümler bulmak için; bankalardan kredi çekebiliyor veya tamamen kredi kartından karşılayabiliyorlar.
Bankaların yeni müşterilerine kredi kartı verebilmeleri için; müşterinin belli bir finansal geçmişi olması gerekir; önceki kredi kartlarına ödemeleri veya kredi borcunu zamanında ödeyip ödemediği gibi çeşitli şeylere bir bakarlar; müşteri düzenli bir ödemeye sahipse; kredi veya kredi kartı alabilir, tersi durumdaysa alamaz. İnsanlar, kredi kartını bir “kredi” olarak görmeliler, ama çoğu zaman bunun tersi davranışlarda bulunuyorlar. Bu da ödemelerinde aksama veya hiç ödememe gibi bir nedene yol açabiliyor. Ama kredi kartını geç ödemeniz veya asgarisini ödemenizde; kredi notunuzda bir düşüşe neden olacaktır. Tersi durumdaysa, düzenli bir ödemenizdeyse, kredi notunuzda artacaktır. Peki kredi notumuzu neler etkiliyor, dersiniz…
Birer birer bakalım, etki eden nedenlere:
Ödemelerinizin Düzensiz Olması Durumunda
Bir bankadan 15 bin TL kredi çektiniz, bunun taksitleri de 1.800 TL olsun; bu kredi ödemenizi düzenli yapıyorsanız, kredi notunuzun artıya geçeceğini görürsünüz. Yine de kredi ödemeleriniz düzenli olsa bile, kredi notu aşağıya düşer. Bankalar birbirlerinden haberdardır; kredi veya kredi kartınıza ödemelerinizi düzenli yapıp yapmadığınızı bilirler. Sizler de ona göre hareket edin. Bir kredi kartınız varsa, yenisini almak yerine, var olan kartınıza düzenli ödeme yapın ve birkaç ay sonra limit artırımında bulunun.
Kredi veya kredi kartı ödemelerinizde düzensizlik varsa, diğer bankalar size yeni bir kredi vermeyecekler ve kredi kartı başvurunuzu da olumsuz olarak değerlendireceklerdir. Burada kredi kartından nakit avans çekiminde de temkinli olmanız gerekir, ödeyebileceğiniz miktarı çekmelisiniz; ya da onun yerine bir kredi başvurusunda bulunmanız daha doğru olacaktır. Yeni kredi kartı alan bir kişinin: “Bu karta şimdilik ödeme yapmasam da olur!” şeklinde yaklaşması da yanlış bir davranış ve söylem olur. Bu da, kredi notunu aşağı çekecektir.
Yazılanları dikkate alınız! Siz elinizde bulunan kredi veya kredi kartına düzenli ödemelerinizi yapınız. Sonrasında başınız boşuna ağrımasın. Burada, ödemelerinizde ki bir günlük gecikme bile, kredi notunu olumsuz etkiler. Bir kredi “siciliniz” bulunur, bu da kötü etkilenir. Burada bankaların belirlediği bir ceza puanı vardır: 200 puan kadardır; bu kredi ödemelerinizi bir gün geciktirmenin cezasıdır. Ödemelerinizi takip edin, gün içerisinde ödemelerinizi yapın; akşam 24’e (Gece 12’ye kadar süreniz olacaktır) bu süre zarfında ödemelerinizi yapınız.
Yeni Başvurularınız da Etkili Olacaktır
Yeni bir kredi veya kredi kartı talebinizde de, kredi notunuz etkilenebilir. %35 oranında kredi notunuzda düşme yaşanır. Siz, sahip olduğunuz kredi kartının asgarisini ödemek isteyebilirsiniz, ama kredi notunuz için tamamını ödemeniz gerekir. Yine maaşınıza ve limitinize göre bir harcama üst sınırı getirilmiştir; bunu hesaplama araçlarıyla hesaplayabilirsiniz. Buna bakarak, bankalardan yeni kredi başvurusunda bulunmanızda fayda olacaktır. Bunları dikkate aldığınızda, kredi notunuzda artacaktır.
Bankanın size kredi vermesi demek, bir arkadaşınızın size borç vermesiyle aynıdır. Borcunuzu zamanında ödemezseniz, aranız bozulur. Size tavsiye niteliğinde olacak ama, sadece bir bankayla en fazla iki bankayla çalışmaya özen verin. Banka sayısı arttıkça, takip etmekte ve ödemekte zorluk yaşayabilirsiniz. Böyle durumlara düşmemek için ödememekte ne var demeyin, ödeyin gitsin; başınız da ağrımaz böylece…
Yeniden Kredi Almanız Durumunda
Mevcut bir kredi çektiniz ve ödemelerinizi yapıyorsunuz, başka bir bankadan daha kredi çektiniz; yeni çektiğiniz krediniz için bankanız ödeme belirsizliğinden doğan bir risk olarak görecektir. Riskin nedeniyse; yeni müşterilerin, çektikleri kredilerin taksitlerini ödemede zorluk yaşaması yada ödememesidir. Ama siz, kredi taksitinizin ilkini ödediyseniz, kredi notu da hızla artacaktır.
Yeni kredi kullanan müşterinin, kredi ödeme belirsizliği riski vardır; o da %11’dir. Müşteri ilk taksitini ödediğinde risk ortadan kalkar ve kredi notunuz da %11 oranında artar. Burada unutulmaması gereken bir durumda; yeni kredi kartı başvurusu yapmanız veya limit artırma talepleriniz de, kredi notunuzda düşüş yapacaktır.
Kredi kartı, babanızın bankası değil ki; ödemeden geçiminizi sağlayın! Bu bir kredi türüdür ve ciddiye almalısınız. Kredi kartıyla yapılan alışveriş bedavadır algısı da yanlıştır! Siz kredi kartınıza ödemelerinizi yaptığınız sürece, kredi notunuz da artacak ve gelecekteki kredi sicilinizde olumlu olacaktır.
Birden Fazla Bankadan Kredi Çekmek
Bazen insanların bir bankadan çektikleri kredi miktarı yetmeyebilir, bu durumda ikinci bir bankadan kredi kullanmak zorunda olabilirler. Bunu yapacaklarsa, önceki kredi ödemelerinin düzenli yaptığından emin olsun ve kullandığı kredilerin toplamı aylık maaşının toplamının %50’sini geçmesin. Burada, kredi limitinizi siz belirleyeceksiniz. Bu durumda da kredi notunuz olumlu/olumsuz olarak etkilenebilir.
Diğerleri
Yukarıdakiler, genel kredi notunuzu ortaya çıkartır. Diğer etkenler %9 gibi bir etkiye sahiptir. Ev faturalarının otomatik ödemede olması, kredi kartınızın kullanılma yılı ve adedi, banka hesaplarınızın durumu ve hesaplardaki hareketler, yani tüm finansal işlemleriniz; Kredi Notu üzerinde etkisi olacaktır. Bunları da göz önüne alınız!
Kredi notunuzu buraya tıklayarak hesaplayabilirsiniz.