Son zamanlarda para ile korkunç olduğumu farkettim. Yaklaşık iki yıl önce yeni bir çek hesabı ve kredi kartı açtım. O sırada bir ton para kazanıyordum ve alışverişimin kontrolden çıkmasına izin veriyordum. Sonra erkek arkadaşım ve ben ayrıldık. Komisyonum önceki yıl olduğu gibi gelmiyordu. Ama sonuçları düşünmeden harcamaya devam ettim.
Emekli tasarruflarımdan, hareketli giderlere yardımcı olmak için borç aldım, ancak kredi kartı borcu artmaya devam etti. Harcamaya devam ettim, çünkü limit artmaya devam etti ve hiç param yoktu. O korkunçtu.
Upstart'tan borç aldım ve sorunlarımın bittiğini düşündüm. Ancak, hala bir ton para kazanamadığım ve kredi limitimin yükselmeye devam ettiği için harcamalarıma devam ettim. Büyükbabamdan, borcun bir kısmını azaltmaya yardımcı olan, ancak bir miktarını azaltmaya yardımcı olan büyük miktarda param vardı.
Şimdi evde yaşıyorum ve geçen yıl olduğundan daha fazlasını yapıyorum. Tek bir dokunuşta borcunu ödemek için yeni bir kişisel borç almam gerekip gerekmediğini merak ediyorum. Yoksa her maaş ile bakiyemi ödemeye devam etmeli miyim?
Sadece kendime koyduğum bu aptal yerden çıkmak istiyorum.
-J.J.
Sevgili J.J.
“Harcamaları durduramıyorum” hissi sadece bir tür kişisel zayıflık değildir. Yaygın olarak çalışılan bir psikolojik fenomendir.
Davranışsal iktisatçılar, çeşitli ödeme şekillerinin farklı “acı” seviyelerine sahip olduğunu belirlediler. Nakit parayla ödeme yaptığınızda ödeme yapmak çok acı vericidir, çünkü cüzdanınızdan çıkıp faturalarınızı başka birinin kayıt defterine girerek görebilir ve hissedebilirsiniz. Banka kartı kullandığınızda para biraz daha az acı çekiyor ve para çek hesabınızdan hemen ayrılıyor.
Fakat kredi? Kredi kartı ile ödeme yapmak neredeyse ağrısızdır. Bir öğeyi veya hizmeti aldığınız zaman hesabınızdan yalnızca sıfır dolar almakla kalmaz, aynı zamanda bu ödemeyi haftalarca, aylarca, yıllarca, sonsuza dek iptal etme seçeneğiniz de vardır. Anlık tatmini sevdiğimiz kadar, ertelemeyi de seviyoruz.
Yani, henüz tamamlamadığınız bir kredi limitini gördüğünüzde, büyük bir yeşil ışık görürsünüz. Gitmek! Yavaşlama. Gidene kadar harca. Acı, sekmeyi ödeme zamanı gelene kadar gizlenir.
Döngünün dışına çıkmak için büyük bir değişikliğe ihtiyacınız var. Bu borcun her bir dolarını ve nasıl ödeyeceğinizi planlamanız gerekiyor. Kredi kartı borcunuzu konsolide etmek için kişisel bir borç almak, sadece aşağıdaki durumlarda işe yarar:
- Faiz oranı diğer tüm borçlarınızdan daha düşük.
- Şu anki borcunuzu karşılamak için ihtiyaç duyduğunuz miktarda kredi alırsınız – bir kuruş daha fazla değil.
Bir finansal cazibeli olmayan bölge oluşturmanız gerekir. Bir hesap verebilirlik ortağını arama vakti geldi. Bu, güvendiğiniz ve para hakkında konuşabileceğiniz biri – bir arkadaş, bir meslektaş, bir kuzen. Borcunuzu ödeyeceğiniz yoldaki küçük hedefleri vurduğunuzda, sizi takip edip neşelendirecek olursanız sizi azarlayacak biri. Ödeme planlarınızın cesur ama makul olduğundan emin olacaklar. Borcunuzu ödemenizin acısını çekmeye yardımcı olacaklar ve beyninize maddi olmayan, ancak daha az borçlu olmanın zevkini hatırlatacaklar.
Bu yıllar alacaktır ve sadece borcunuzu ödemek demek istemiyorum. Demek istediğim, beyninizi, kendi imkanlarınız dahilinde yaşamak için yeniden düzenlemek. Bu, üstesinden gelmek için mücadele eden insanların en maddi açıdan bilgili olanları bile. Para harcamak hiç olmadığı kadar kolay, özellikle de gerçekten harcayacağınız para değil. Geri ödemesi, kesinlikle rahatsız edici hissettirecek.
Ancak, borçsuz bir gelecek hayal edebiliyorsanız ve bunun hayatınıza getireceği kolaylık varsa – hesap verebilirlik ortağınız bunun için sizi pompalamanıza yardımcı olmalıdır – bu borç ödemelerini finansal özgürlüğe yönelik adımlar olarak görmeye başlayacaksınız.
Zor bir para sorunuz mu var? Yaz Sevgili Penny ve sorunuzun yaklaşmakta olan bir sütunda cevaplandığını görebilirsiniz.
Lisa Rowan, The Penny Hoarder'in kişisel finans uzmanı ve kıdemli yazarı ve Sevgili Penny'nin arkasındaki ses.
Penny Hoarder'ın Sözü: Doğru, güvenilir bilgi veriyoruz. İşte bize neden güvenebileceğiniz ve nasıl para kazandığımız.