Hesap Bilgileri Hakkında Ebeveynlerinizle Nasıl Konuşulur
Birçok ailede emlak planlamasını tartışmak zordur, ancak bağımsız anne ve babanızı size PayPal hesap kimliklerini ve şifrelerini söylemeye ikna etmek tamamen yeni bir düzeyde olabilir. Hesap bilgilerini ve şifreleri paylaşmak, ebeveyninizin bilgilerinin mümkün olduğunca güvenli (ve kolay erişilebilir) olmasını sağlayabilir. Ama yine de, verileri istemek anne babanızda beklenmedik duyguları tetikleyebilir.
Duygular, oturum açma bilgileri, şifreler ve finansal hesaplardan oluşan bu potansiyel mayın tarlasında nasıl ilerleyeceğinizi öğrenin.
Önemli Çıkarımlar
- Hesaplar ve para hakkında konuşmanın ebeveynler için tetikleyebileceği bağımsızlık ve kontrol konusundaki konulara duyarlı olun.
- Hesap paylaşımı için bir plan oluşturun. Örneğin, anne babanız hangi durumlarda yetişkin bir çocuktan yardım ister veya yardıma ihtiyaç duyar?
- Hesap erişimindeki yasal rolünüzü anlayın ve doğru şekilde uygulandığından emin olmak için bir avukatla görüşün.
- Çeşitli finansal kurumlar, çevrimiçi varlıklar ve günlük borçlar ve faturalar arasında hesap, oturum açma ve parola paylaşımı gereklidir.
Konuşmayı Başlatmak
Seattle merkezli finans terapisti Carina Catalano, The Balance ile e-posta yoluyla hesaplarla para yönetimi hakkında tartışmalara mümkün olduğunca erken başlayın, dedi. İnme gibi tıbbi bir sorun veya bunama veya Alzheimer hastalığı gibi dejeneratif bir durum, ebeveynin iletişim kuramamasına neden olana kadar beklemeyin.
İlk başta dirençle karşılaşabilirsiniz. “Öyleyse, duygularını kabul edin. Zor olduğunu biliyorsun ama daha çok düşünmelerini istersin” dedi Catalano. Uygun hissettiğiniz anda konuya tekrar dönün.
Şu gibi açık uçlu sorular sormayı önerdi: "Ben veya kardeşlerden birinin adım atması gereken bir yerde bir şey olursa. faturalarınızı ödemek veya diğer finansal sorunlarınızla ilgilenmek için en rahat nasıl hissederdiniz? o?"
Endişeleriniz hakkında konuşun. Finansmanı yönetmek için nereye bakarsınız veya ne yapardınız? Faturalar ödenmezse ne olur? Konuyu açıkça tartışıp konuşamayacağınızı sorun, çünkü yardım etmek için anne babanızın mali durumunu anlamak çok önemlidir.
Catalano, korumalarını aradığınıza dair güvence verin, dedi. Maliyeleri hakkındaki görüşleri hakkında bildiklerinize dayanarak, bunun onlar için nasıl bir his olduğunu kabul edin. Örneğin, "Bunun hakkında konuşmak senin için zor olmalı. Çok bağımsız olduğunuzu ve mali durumunuz konusunda kendinizi özel hissettiğinizi biliyorum. Anladım."
Catalano, "Bazen üçüncü, bağımsız bir kişinin hazır bulunması, konuşmayı normalleştirmeye yardımcı olabilir ve ebeveynlere, herkesin niyetinin kendi yararına olduğu konusunda güven duygusu verebilir," dedi.
Bir emlak avukatı, tüm belgelerin güncel olmasını sağlayabilir ve finans konusunun açılmasına yardımcı olabilir. Bir finansal planlayıcı, size ve ailenize seçenekleri ve hesapları sıralamada yardımcı olabilir. Bazı finansal terapistler, aile rolleri ve bu düzenlemelerdeki beklentiler de dahil olmak üzere yaşlanan ebeveynlerle ilgili konularda uzmanlaşmıştır.
Ya ebeveynler çocuklarının mali durumlarına karışmasını istemiyorsa? “Bunu açıklayın ve normalleştirin bazı planın yürürlükte olması gerekiyor ve yetişkin çocukları yerine mali durumlarını idare etmek ve yönetmek ve/veya izlemek için bir mütevelli ve mali planlayıcı tutmalarını öneriyorlar," dedi Catalano.
Plan Oluşturma
İlk olarak, bir ebeveynin hesaplarına ne zaman ve nasıl erişeceğinize karar vermeniz gerekir. Örneğin, ebeveynleriniz yaşlandıkça mali konularda yardım isteyebilir. Diğer durumlarda, ebeveynler yalnızca zihinsel kapasitelerini kaybettilerse faturaları ödemek için yardım isteyebilirler veya ölümden sonraya kadar bilgi paylaşmaktan hoşlanmayabilirler.
Örneğin, California emlak avukatı Carmen Rosas, The Balance'a e-posta yoluyla babasının yakın zamanda göz ameliyatı geçirdiğini ve vergi ve kredi kartı faturalarını ödemek için hesaplara giriş yapamadığını söyledi. Neyse ki, o ve erkek kardeşi, onun faturalarını ödemek için e-posta yoluyla paylaştıkları hesap girişlerinin bir elektronik tablosunu oluşturabildiler.
Anne babanıza, ilgilendiğinizi ve yardım etmeye istekli olduğunuzu, onların çıkarları doğrultusunda kararlar verebildiğinizi ve onları karar alma süreçlerine dahil edeceğinizi bilmelerini sağlayın. Onların parasını sizinkinden ayrı tutacak ve onlar adına aldıkları veya harcadıkları her şeyin iyi listelerini ve makbuzlarını tutacaksınız. Kayıt tutma, para, yatırım, mülk ve borçların, ödenen faturaların ve devlet veya işveren yardımı uygunluğuna ilişkin bilgilerin takip edilmesini içerebilir.
Erişim için Rolleri Tartışmak
Devlet hukuku, tercih edilen finansal yönetim biçimini uygularken değişir. ile kontrol edin ihtiyar avukat ve/veya bankanız, harekete geçmeden önce daha fazla bilgi edinmek ve rollerin bir emlak planının parçası olmasını sağlamak için. Ebeveyn hesaplarına erişim seçenekleri şunları içerir:
- Vesayet/Muhafazakarlık: Mülkün koruyucusu bir mahkeme tarafından atanabilir veya emlak planlama belgelerinde belirtilebilir. Ancak koruyucu veya koruyucu acizliğinizden önce sizin adınıza hareket edemez.
- Dayanıklı vekaletname: olan biri dayanıklı vekaletname para veya mülk konusunda ebeveyn adına hareket edebilir. Bu, aracı olarak, iş göremezlikten önce ve sonra veya ebeveynin ölümüne kadar faturaları ödemenize veya diğer mali konuları yönetmenize olanak tanır.
- Yaylı vekaletname: Bu vekaletname türü sadece zihinsel yetersizlik meydana geldiğinde başlar ve genellikle bir doktor tarafından onaylanmasını gerektirir.
- ortak hesaplar: Bir ebeveyn sizi bir hesap oluşturmak için hesabına eklerse ortak hesap, tıpkı ebeveyn gibi paraya erişebileceksiniz. Bu, ebeveyninizin harcamalarını ve birikimlerini izleyebileceğiniz için biraz içinizin rahat olmasını sağlarken, ortak hesap sahibi olarak tüm sorumlulukları da üstleneceksiniz.
- yürütücü: Bu, anne ve babanızın ölümünden sonra mali işlerle ilgilenmek için anne-babanızın vasiyetnamesinde adı geçen kişidir. bu yürütücü vekil veya vekaletname ile aynı veya farklı kişi olabilir.
Rosas, "Bir vekaletname ve bir güven oluşturmak, ailenizin varlıklarını korumanın her zaman en iyi yoludur," dedi. “Seçtikleri birinin (siz veya başka bir güvenilir kişi), mahkemeye hesaplara erişim izni vermesi için dilekçe vermek zorunda kalmadan varlıklarına erişmesine izin verecek.”
Bazı eyaletlerde, oluşturmak mümkündür Ölümde Transfer finansal hesaplar ve bazen de işler için hesaplar. Hesabın varlıkları doğrudan bir yararlanıcıya aktarılır.
Hesap Bilgilerini Paylaşma Yöntemleri
Catalano, şifreler gibi lojistiğe değinmeden önce yetişkin çocukların ebeveynlerinin finansmanına katılımına duyulan ihtiyacın belirlenmesinin şart olduğunu söyledi. “Önceden bu katılıma sahip değilseniz, ebeveynler hesaplarına şifre vermelerinin istenmesine sert tepki verebilir ve bu ters etki yapabilir” dedi. Herkes katılımınız konusunda hemfikir olduğunda, hesapları ve şifreleri tartışın.
Rosas, parolaları çeşitli şekillerde saklayabilirsiniz, dedi:
- Excel elektronik tablo
- Kağıt ve kalem
- LastPass, Dashlane, 1Password veya başka bir şifre paylaşım uygulaması veya hizmeti
Catalano, yetişkin bir çocuğun, ebeveynlerinin iznine sahip olması durumunda şifreleri bir uygulamada güvenli bir şekilde saklayabileceğini söyledi. Ebeveynlere bunun her şeyi güvende tutmanın daha güvenli ve kullanışlı bir yolu olabileceğini açıklamak, Ayrıca, uygulamaları telefonlarında nasıl kullanacaklarının tüm ayrıntılarıyla onları boğmadan da yardımcı olur veya bilgisayar."
Ebeveynleriniz şimdi size erişim sağlamak istemiyorsa, Rosas bir ana şifre koyabileceklerini sormayı önerdi. bir şiltenin sağ tarafı gibi fiziksel bir yerde telefon, dizüstü bilgisayar veya şifre tutucu gibi bir şey için köşe.
Catalano, ebeveynlerin korkularını anladığınızı ve yalnızca gerektiğinde veya gerektiğinde geri almak için şifreleri yazmanın uygun olduğunu bilmelerini sağlayın, dedi Catalano. Bilgilere yalnızca ebeveynlerin izin verememesi veya izin verememesi durumunda erişmeyi kabul edin. “Bu, ebeveynlere ek bir gizlilik ve kontrol katmanı verebilir; bu, ebeveyn değişikliklere uyum sağlarken iyi bir ilk adım olabilir” dedi.
Hesap Türleri
Bilgi paylaşımı, ilk başta düşündüğünüzden daha kolay veya daha bunaltıcı olabilir, ancak çoğu, gelir, yatırımlar, sigorta ve borçlar dahil olmak üzere ana babanızın varlıklarına ve hesaplarına bağlıdır. Rosas, "Ebeveynlerinizin sahip oldukları veya düzenli olarak kullandıkları her şeyin bir envanterini çıkarmalarını isteyeceksiniz, böylece hesapları gerektiği gibi toplayıp yönetebileceksiniz" dedi.
Hesap Bilgileri
Ebeveynlerinizin para tuttuğu, aldığı veya yatırım yaptığı hesapların tam listesini bir araya getirin. Bunlar şunları içerebilir:
- Bankalar ve kredi birlikleri: Kontrol, tasarruf ve para piyasası hesapları
- Emeklilik hesapları: IRA, 401K, Sosyal Güvenlik, emekli maaşları
- banka kartı numaraları
- Sigorta bilgileri ve poliçe numaraları (yaşam, uzun süreli bakım, sağlık)
- Hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları ile aracılık
- Şahsen tutulan herhangi bir hisse senedi veya tahvil (kağıt üzerinde)
- Ebeveyniniz nedeniyle krediler
- Emanet kasaları
Hesap türüne bağlı olarak izlenecek hesap bilgileri şunları içerebilir:
- Hesap tipi
- Banka/kredi birliği/aracı kurum/tröst veya diğer tüzel kişinin adı ve iletişim bilgileri
- Politikadaki ad
- Hesap numarası
- Hesap Kullanıcı Kimliği ve şifreler
- Mevcut değer
- Herhangi bir yetkili kullanıcı
- yararlanıcı
- Bir hesaba herhangi bir doğrudan para yatırma (ve hesapla ilgili bilgiler)
- Son güncelleme tarihi
Rosas, birçok yaşlı yetişkinin hesapları arasında kiralık kasaları listelemeyi hatırlamadığını söyledi. Fiziksel nesneler oldukları için, birileri takip etmedikçe kimse içlerinde ne olduğunu bilmez.
borçlar
Borçlarla birlikte, finansal kurumu, tutarı ve nasıl ve ne zaman ödendiklerini ekleyin. Örneğin: İpotek ödemesi, kalan bakiyeyle birlikte her ayın 15'inde 5555 numaralı XYZ Bank'a teslim edilen 1.000 $'dır. Herhangi bir hesap kullanıcı kimliği ve şifresi de dahil edilmesi çok önemlidir. Aranacak borç kaynakları şunları içerir:
- Kredi kartı hesapları
- Bireysel krediler
- Otomobil kredileri veya kiralamaları
- ipotekler
- Konut sermayesi kredileri veya konut kredisi kredi limitleri (HELOC)
Eklenecek veya değiştirilecek yeni bir şey olup olmadığını görmek için yılda en az bir kez hesap listesini gözden geçirin.
Ebeveyn Dijital Varlıklarını ve Hesaplarını Koruma
Dijital varlıklar ve bir kişinin sahip olabileceği hesaplar sürekli büyüyen ve karmaşıktır. Rosas, vefat etmiş bir babanın iCloud hesabındaki değerli aile fotoğraflarına giriş bilgileri olmadan erişemeyen bir müşterinin hikayesini aktardı. "Apple'ın birinin oturum açmasına izin vermesinin tek yolu mahkeme kararıdır" dedi. "Yani bir kullanıcı adı ve şifreniz yoksa binlerce dolar mahkeme ücreti ödeyebilirsiniz."
Bu dijital eşyalar şunları içerebilir:
- Web siteleri ve bloglar
- Fotoğraf albümleri
- Sosyal medya hesapları
- Bulut depolama hesapları (iCloud)
- Kripto para
- Değiştirilemeyen jetonlar (NFT'ler)
- YouTube üzerinden olanlar gibi çevrimiçi gelir akışları
- Telefon ve dizüstü bilgisayar şifreleri
- PayPal, Venmo ve diğer çevrimiçi finansal hizmetler
Bu hesaplara veya varlıklara ait şifreleriniz yoksa, bunlara erişmekte zorlanacaksınız. Eyalet, federal ve veri gizliliği yasaları, hesap sahibi olmayan kullanıcıların, ölümden sonra bile hesaplara erişmesini yasaklar.
Ebeveynlerinizden, öldükten sonra erişmenizi istedikleri hesapların bir listesini yapmalarını isteyin. Her hesabın kullanıcı kimliğine, parolasına ve iki faktörlü doğrulama bilgilerine sahip olduğunuzdan emin olun. Emlak planlama belgelerinde belirtildiği gibi, uygun çevrimiçi hesaplara erişmek için doğru izinlere sahip olduğunuzdan emin olmak için deneyimli bir avukatla çalışın.
Hesap Sömürüsünden Uzak Durmayı Planlayın
Ebeveynlerinizle birlikte, finansal güvenliklerini ve hesaplarını riske atabilecek yaşlı yetişkinlerin sömürülmesine ilişkin işaretler hakkında bilgi edinin. Bunlar şunları içerebilir:
- Artan nakit çekimleri, kredi kartı hareketleri, hesap sahibinin izni olmadan yetkili kullanıcıların eklenmesi gibi açıklanamayan veya olağandışı hesap hareketleri
- Kredi kartlarında, vasiyetnamelerde ve diğer tereke belgelerinde, mülk unvanlarında ve diğer belgelerde veya hesaplarda bildirim veya yetki olmaksızın değişiklikler
- Bir arkadaş, bakıcı veya aile üyesi tarafından zarar görme veya terk edilme tehditleri veya hesap fonlarına erişimin veya aile ile iletişimin reddedilmesi
- Birinin daha yaşlı bir yetişkini bir kredi için birlikte imza atması veya daha fazla finansal borç veya sorumluluk üstlenmesi için manipüle etmeye çalıştığına dair işaretler
- Kimlik hırsızlığı ve hesap ihlali belirtileri
Ebeveynlerinizle önceden bir plan üzerinde anlaşın. Bu işaretleri fark ederseniz kiminle iletişime geçilecektir? Seçenekler arasında güvenilir bir aile üyesi, eyaletinizin yetişkinlere yönelik koruyucu hizmetleri veya Yaşlı Bakımı Bulucu ebeveyninizin ikamet ettiği eyalet için.
Ebeveynlerin ortalıkta dolaşan yaşlı yetişkinleri hedef alan yaygın dolandırıcılıkları anlamalarına yardımcı olun. Catalano, "Ebeveynlere dolandırıcıların kullandığı numaralardan örnekler verin ve internet veya telefon üzerinden hiçbir zaman finansal veya kişisel bilgi vermediğinden emin olun" dedi. "Eğer bir hata yaparlar ve bilgi verirlerse, müdahale edebilmeniz ve yardımcı olabilmeniz için sizi hemen bilgilendirmeleri önemlidir."
Sık Sorulan Sorular (SSS)
Ailemle emlak planlaması hakkında nasıl konuşurum?
Emlak planlamasının sadece zenginler için olmadığını ve ebeveynlerinizin amaç ve isteklerinin öldükten sonra karşılanmasını sağlamaya yardımcı olduğuna dikkat edin. Bu hedefler, mirasçılara veya diğer sevdiklerinize para aktarmayı içerebilir. kamu vasiyeti süreç, yaşam sonu ve cenaze planlarının tasarlanması ve iş göremezlik veya tıbbi acil durumlarda mali ve tıbbi kararlar alacak kişilerin belirlenmesi.
Yaşlı ebeveynler varlıklarını nasıl koruyabilirler?
Yetişkin çocuklarınızla veya emlak planlamasında uzmanlaşmış bir avukatla nelerin yanlış gidebileceğini tartışın ve varlıkları korumak için hangi adımların atılabileceğini öğrenin. mali yaşlı istismarı, dolandırıcılık, vergiler ve varlık kayıplarına yol açabilecek diğer unsurlar.
Bunun gibi daha fazla içerik okumak ister misiniz? Üye olmak The Balance'ın günlük içgörüler, analizler ve finansal ipuçları için her sabah doğrudan gelen kutunuza gönderilen bülteni için!