Bireysel kredi dolandırıcılığı mali zafiyetinizden faydalanır ve sizi bir borç kısır döngüsüne hapsedebilir. İşte kredi almayı düşünürken dolandırılmaktan kaçınmak için dikkat etmeniz gerekenler.
Pandemiden bu yana birçoğumuz mali açıdan zor zamanlar geçirdik. İklim krizi, gıda ve enerji fiyatlarındaki artış ve süregelen enflasyon hane halkı harcamalarını zorlaştırdı ve çalışan aileler üzerinde büyük bir baskı oluşturdu: Batı dünyasının çoğunda yüksek faiz oranları işleri daha da kötüleştirdi. Her zamanki gibi, siber suçlular başkalarının talihsizliğinden faydalanabilmek için pusuda bekliyorlar. Mevcut durumda kredi dolandırıcılığı revaçta.
Kredi dolandırıcılığı nedir?
Kredi dolandırıcılığı çeşitli şekillerde olabilir. Ancak özünde, savunmasız internet kullanıcılarını kandırmak için karşılıksız kredilerin cazibesini kullanır. Özellikle yılın belirli zamanlarında yaygın olabilir. Birleşik Krallık’ın mali düzenleyicisi Finansal Davranış Otoritesi (FCA) geçtiğimiz Aralık ayında, İngiliz ebeveynlerin dörtte birinden fazlasının (%29) Noel öncesinde borç para aldığını ya da almaya niyetlendiğini iddia ettikten sonra kredi ücreti dolandırıcılığındaki artış konusunda uyarıda bulundu.
Birleşik Krallık’ta kredi ücreti dolandırıcılığından kaynaklanan kayıplar kurban başına ortalama 255 £ (323 $). Bu, zaten faturaları ödemekte zorlanan biri için potansiyel olarak önemli bir meblağdır. Özellikle risk altında olanlar, gençler, yaşlılar, düşük gelirli haneler ve düşük kredi puanına sahip bireylerdir. Dolandırıcılar, bu grupların mevcut hayat pahalılığı krizinden en kötü etkilenenler arasında olduğunu biliyor. Ve kullanıcıları kandırarak paralarını teslim etmelerini sağlamak için çeşitli stratejiler geliştiriyorlar.
Çevrimiçi ortamda daha güvenli kalmak için aşağıdaki planlara daha yakından bakın.
En önemli kredi dolandırıcılığı tehditleri
Her biri biraz farklı taktikler kullanan bir avuç kredi dolandırıcılığı vardır.
1. Kredi ücreti (avans ücreti) dolandırıcılığı
Muhtemelen en yaygın kredi dolandırıcılığı türü olan bu yöntemde genellikle bir dolandırıcı meşru bir kredi veren gibi davranır. Koşulsuz bir kredi sunduklarını iddia ederler ancak nakde erişmek için önden küçük bir ücret ödemenizi talep ederler. Dolandırıcılar daha sonra paranızla birlikte ortadan kaybolurlar.
Ücretin ‘sigorta’, ‘yönetim ücreti’ veya hatta ‘depozito’ için olduğunu söyleyebilirler. Ayrıca kredi notunuzun kötü olduğu için böyle bir ücret alındığını da söyleyebilirler. Genellikle, dolandırıcı bunun iade edilebilir olduğunu iddia edecektir. Bununla birlikte, genellikle kripto para biriminde, bir para transferi hizmeti aracılığıyla veya hatta bir hediye çeki olarak ödenmesini isteyeceklerdir. Bu, kaybedilen fonların telafi edilmesini neredeyse imkansız hale getirecektir.
2. Öğrenciler için kredi dolandırıcılığı
Kredi temalı dolandırıcılığın başka bir çeşidi, eğitimleri için finansman sağlamaya hevesli kişileri ve öğrenim ücretleri ile diğer eğitim masraflarının yükünü taşıyan yeni mezunları hedef almaktadır. Bu planlar aynı zamanda cazip kredi koşulları ve hatta borç affı, kredi geri ödemesinde sahte yardım, aylık ödemeleri azaltmak için sahte vaatler, birden fazla öğrenci kredisini daha yönetilebilir bir “pakette” birleştirmek veya borçlular adına borç verenlerle pazarlık yapmak (bu “hizmetler” için peşin ücretler karşılığında). Şüphelenmeyen bireyler genellikle kişisel ve finansal bilgilerini teslim etmeleri için kandırılır ve dolandırıcılar bu bilgileri daha sonra kimlik hırsızlığı veya dolandırıcılık amacıyla kullanır.
3. Kredi “oltalama” dolandırıcılığı
Bazı dolandırıcılıklar, dolandırıcının kredinin ‘işleme alınabilmesi’ için sizden çevrimiçi bir form doldurmanızı istemesini içerebilir. Ancak bunu yapmak, kişisel ve finansal bilgilerinizi daha ciddi kimlik dolandırıcılığında kullanılmak üzere doğrudan kötü adamlara verecektir. Bu, avans ücreti dolandırıcılığıyla birlikte yürütülebilir ve hem para hem de hassas kişisel ve banka hesap bilgilerinin kaybıyla sonuçlanabilir.
4. Kötü niyetli kredi uygulamaları
ESET, son yıllarda yasal kredi uygulamaları olarak gizlenen kötü amaçlı Android uygulamalarında endişe verici bir artış gözlemledi. ESET, 2022 yılının başında resmi Play Store’da dokuz milyondan fazla toplu indirmeye sahip olan bu dolandırıcılık uygulamalarından 20 tanesini Google’a bildirdi. “SpyLoan” uygulamalarının tespitleri 2022’nin ikinci yarısı ile 2023’ün ilk yarısı arasında %90 arttı. ESET, 2023 yılında 12 milyon indirmeye sahip 18 kötü amaçlı uygulama daha buldu.
Sahte kredi uygulamaları (kaynak)
SpyLoan uygulamaları, SMS mesajları ve X (eski adıyla Twitter), Facebook ve YouTube gibi sosyal medya siteleri aracılığıyla kolay kredi vaadiyle kurbanları cezbetmektedir. Dolandırıcılığa meşruiyet katmak amacıyla genellikle yasal kredi ve finansal hizmet şirketlerinin markalarını taklit ederler. Bu uygulamalardan birini indirirseniz, telefon numaranızı onaylamanız ve ardından kapsamlı kişisel bilgilerinizi vermeniz istenecektir. Bu bilgiler arasında adresiniz, banka hesap bilgileriniz ve kimlik kartlarınızın fotoğraflarının yanı sıra bir selfie de yer alabilir ve bunların tümü kimlik dolandırıcılığı için kullanılabilir.
Kredi başvurusunda bulunmasanız bile (ki her halükarda reddedilecektir) uygulama geliştiricileri sizi taciz etmeye ve para vermeniz için şantaj yapmaya başlayabilir, hatta fiziksel zarar vermekle tehdit edebilirler.
5. Maaş günü kredi dolandırıcılığı
Bu dolandırıcılar, genellikle zayıf kredisi veya finansal zorlukları olan, hızlı nakit ihtiyacı olan bireyleri hedef alır. Diğer türlerde olduğu gibi, borçlunun mali durumunun aciliyetini istismar ederek, minimum belge ile kredi kontrolü olmadan hızlı ve kolay kredi onayı vaat ederler. Krediye başvurmak için, dolandırıcı genellikle borçludan sosyal güvenlik numarası, banka hesap bilgileri ve parolaları gibi hassas kişisel ve finansal bilgileri vermesini ister ve bunları kimlik hırsızlığı ve finansal dolandırıcılık için kullanır.
6. Kredi geri ödeme dolandırıcılığı
Bazı dolandırıcılıklar, suçluların daha önceden keşif yapmasını gerektirir. Bu versiyonda, halihazırda kredi almış olan kurbanları hedef alırlar. Söz konusu kredi şirketini taklit ederek size bir mektup ya da e-posta gönderir ve son ödeme tarihini kaçırdığınızı iddia ederek ödeme artı ceza ücreti talep ederler.
7. Kimlik dolandırıcılığı
Biraz daha farklı bir yaklaşım ise kişisel ve finansal bilgilerinizi çalmaktır (belki de bir kimlik avı saldırısı yoluyla). Amaç, daha sonra bunları kullanarak üçüncü taraf bir sağlayıcıdan sizin adınıza kredi almaktır. Dolandırıcı, krediyi maksimuma çıkaracak ve sonra ortadan kaybolacak, parçaları toplamak için sizi bırakacaktır.
İLGİLİ MAKALE: Kaçınılması gereken 7 yaygın evden çalışma dolandırıcılığı
Kredi dolandırıcılığına karşı nasıl güvende kalınır?
Güvende kalmak için aşağıdaki kırmızı bayraklara dikkat edin:
- Garantili kredi onayı
- Bir ücretin peşin ödenmesi talebi
- Kredi şirketi tarafından istenmeyen iletişim
- Baskı taktikleri ve aciliyet hissi, çeşitli türlerdeki dolandırıcılar arasında son derece popüler bir numaradır
- Şirket adıyla eşleşmeyen bir gönderen e-posta adresi veya web sitesi alan adı
- Kredinin kendisini kontrol etmek için ek bilgi olmaması
Ayrıca aşağıdaki önlem adımlarını da göz önünde bulundurun:
- Kredi verdiğini iddia eden şirketi araştırın
- Şirket, kredinin koşullarını ve ekstra ücretin nedenlerini belirten resmi bir bildirim göndermedikçe (bunu yazılı olarak kabul etmeniz gerekir) asla peşin bir ücret ödemeyin
- Veri hırsızlığı olasılığını azaltmak için bilgisayarınızda her zaman kötü amaçlı yazılımdan koruma ve çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) kullanın
- İstenmeyen e-postalara doğrudan yanıt vermeyin
- İnternette aşırı paylaşım yapmayın. Dolandırıcılar mali durumunuzdan faydalanmak için sosyal medyayı tarıyor olabilir
- Yalnızca resmi Google/Apple uygulama mağazalarından uygulama indirin
- Mobil cihazınızın saygın bir satıcının güvenlik yazılımı ile korunduğundan emin olun
- Aşırı izin isteyen uygulamaları indirmeyin
- Herhangi bir uygulamayı indirmeden önce kullanıcı yorumlarını okuyun
- Şüphelendiğiniz dolandırıcılık olaylarını uygun makamlara bildirin
Çaresizce hızlı finansmana ihtiyaç duyan insanlar olduğu sürece, kredi dolandırıcılığı bir tehdit olmaya devam edecektir. Ancak internette şüpheci kalarak ve dolandırıcıların taktiklerini anlayarak onların pençelerinden uzak kalabilirsiniz.