Para bir araçtır. Herhangi bir araç gibi, onu da büyük bir beceriyle kullanabilir veya kabaca kullanabilirsiniz. Kendi kendini yetiştirmiş zenginler sadece onu nasıl kullanacaklarını değil, aynı zamanda çoğu insanın aklına gelmeyen şekillerde nasıl kullanacaklarını da bilirler. Para hakkında farklı düşünüyorlar ve bu onunla elde edebilecekleri sonuçları gösteriyor.
İşte zenginlerin kişisel finans, para yönetimi ve yatırım hakkında ortalama bir kişiden farklı düşünmesinin 14 yolu ve bu zihniyetleri finansal hedeflerinize ulaşmak ve hayatınızı iyileştirmek için nasıl benimseyebileceğinize dair ipuçları.
Zengin İnsanların Finansal Başarı İçin Benimsediği 14 Zihniyet
1. Para Sizin İçin Çalışmalı, Siz Para İçin Değil
Bu fikir, Robert Kiyosaki’nin klasik kitabı “Rich Dad, Poor Dad” tarafından popüler hale getirildi ve birçok anlamı var.
Para pek çok kullanıma sahip bir araçtır, ancak ortalama insanlar onu yalnızca bir şeyler satın almak için kullanır. Daha büyük bir ev, daha büyük bir araba, daha büyük bir gardırop, seyahat ederken daha iyi bir otel. Satın alın, satın alın, satın alın.
Zengin insanlar, paranın daha fazla para yaratabileceğini de bilirler. Şans verilirse para tavşanlar gibi çoğalabilir.
Harcamak yerine yatırdığınız paralar, dünyaya gidebilir ve sizin için daha fazla gelir sağlayabilir. Bir TL’yi alıp beşe çevirmenin birçok yolu vardır. Hisse senetlerine veya tahvillere veya diğer kağıt varlıklara yatırım yapabilir, güzel sanatlara yatırım yapabilir, bir iş kurabilir, gayrimenkul yatırımı yapabilir veya borç para verebilirsiniz. Olasılıklar sonsuzdur, ancak hepsinin aynı basit önermesi vardır: para harcamak yerine yatırım yapmak.
Amerika’nın milyarderlerinin paralarını nasıl kazandığından başka bir yere bakmayın. Birkaç yılda bir, IRS (Milli Gelirler Dairesi) en zengin 400 Amerikalı için gelir kaynaklarının dökümünü yayınlıyor. 2014 dağılımında, gelirlerinin yalnızca %4,47’si ücret ve maaşlardan geldi. Gelir kaynaklarının geri kalanı şu şekilde sıralandı:
- Faiz: %4.24
- Temettüler: %10.89
- Ortaklıklar ve Şirketler: %16,24
- Sermaye Kazançları: %65,16
*IRS ayarlamaları nedeniyle, raporun yüzdeleri tam olarak %100 toplamını vermemektedir.
Bu gelirlerin tamamı bir şeye para yatırmaktan kaynaklandı ve ezici çoğunluğu bir iş kurup büyütmekten geldi. Başka bir deyişle, sabit maaşlı işiniz sizi zengin etmeyecek, ancak yatırımlarınız ve işleriniz bunu sağlayabilir.
2. Zenginlik İnşa Etmek Mutluluktan Feda Etmek Anlamına Gelmez
Zengin insanlar daha mutlu. Ulusal Bilimler Akademisi tarafından yayınlanan bir araştırma, gelir ve yaşam memnuniyetinin yanı sıra gelir ve “duygusal esenlik” arasında yıllık gelirde yaklaşık 75.000 dolara kadar güçlü bir ilişki olduğunu gösterdi. Ondan sonra seviye atladı.
Yine de Ulusal Sağlık Enstitüleri tarafından 2018’de yapılan birkaç araştırma, milyonerler arasında bile daha fazla servetin daha fazla mutluluğa yol açtığını buldu. İlginç bir şekilde, zenginliğin kaynağının da önemli olduğunu buldular; kendi kendini yetiştirmiş milyonerler, aileden zengin olan mirasçılardan ve piyango kazananlarından daha mutluydu.
Sıradan insanlar, “Eh, zengin olmaktansa mutlu olmayı tercih ederim” derler. Zengin insanlar ise, her ikisinin de mümkün olabileceğini vurgularlar.
Ve zenginlik kendi başına mutluluğu satın alamazken, size aileniz ve arkadaşlarınızla daha fazla zaman kazandırabilir, bu da muhtemelen sizi daha mutlu eder. Serveti tek gelirli bir haneye geçmek veya sizin ve eşinizin genç yaşta emekli olmanıza ve tam zamanlı çocuk yetiştirmenize yardımcı olmak için kullanabilirsiniz. Bu nedenle, istediğiniz her şeyi yapmak için daha fazla zaman kazanmak için kullanabilirsiniz.
3. Zaman Paradan Daha Değerlidir
Zengin insanlar her zaman daha fazla para kazanabileceklerini bilirler, ancak her birimizin bu dünyada sahip olacağı çok fazla zamanın olmadığını bilirler. Bunu akılda tutarak, daha sonra aileleri ve arkadaşları ile geçirebilecekleri ya da tutkuları ve hobileri (belki de onlara daha fazla para kazandıran hobiler) peşinde koşabilecekleri, kendilerine ait olandan daha fazlasını yeniden kazanmak için diğer insanların zamanını kullanmanın yollarını ararlar.
Şu düşünce deneyini düşünün. Haftada beş gün yerine sadece dört gün çalışmanın sizin için değeri ne olurdu? Gerçek bir TL rakamı ile gelin. Şimdi, saatte 25 TL kazandığınızı ve saatte 20 TL’ye her hafta sekiz saat çalışmanız için birini tuttuğunuzu hayal edin. Beşinci iş günü için 200 TL alıyorsun, ama o günü 160 TL’ye geri alabilirsin.
Tabii ki, muhtemelen sekiz saatlik düşük becerili çalışmanızı şu anki saatlik ücretinizden daha düşük bir fiyata birisine dış kaynak olarak kullanabilirsiniz. Örneğin, muhtemelen bir sanal asistanı saatte 5 ila 10 TL karşılığında kiralayabilirsiniz. Bu, her hafta üç günlük bir hafta sonu satın almak için 40 ila 80 TL ödemek anlamına gelir.
“Ama haftada sadece dört gün işe gelemem” diyebilirsiniz. Bunu ele almanın iki yolu var. İlk olarak, CNBC tarafından 2018 yılında bildirilen bir araştırma, dünya çapındaki profesyonellerin %70’inin artık haftada en az bir gün evden çalıştığını ortaya koydu. Gallup’a göre, 2020’deki COVID-19 pandemisinin ardından, tüm çalışanların çoğu artık en az birkaç gün evden çalışıyor.
İşvereninize haftada 40 verimli saat borçlusunuz. 32 çalış ve diğer sekizi dışarıdan temin et.
İkincisi, bu yüzden insanlar iş kurarlar. İşlerini ve zamanlarını daha fazla kontrol altına almak için. Zengin insanlar, diğer insanların zamanından yararlanmak için işi nasıl devredebileceklerini soruyorlar. Buna karşılık, istedikleri gibi harcayabilecekleri zamanları üzerinde daha fazla kontrole sahip olurlar. Bu, arkadaşlarınızla ve ailenizle daha fazla zaman geçirmek, gönüllü olmak, yatırımlarını yönetmek veya serveti daha da hızlı inşa etmek için bir ek iş veya başka bir işte çalışmak anlamına gelebilir.
Zengin insanların pasif gelir elde etmenin yollarını aramasının bir nedeni de budur, böylece çalışmak zorunda kalmadan para kazanabilirler.
4. Zenginlik ve Sağlık İç içedir
Daha fazla zaman satın alamazsınız (başkalarına iş vermek dışında), bir uyarı var: Zengin insanlar daha uzun yaşama eğilimindedir. 2017 yılında yayınlanan araştırmada, en zengin insanların en fakir insanlardan 15 yıl daha uzun yaşadığı ortaya çıktı. Bu anlamda, sadece haftalık bazda değil, aynı zamanda yaşam süresi bazında da daha fazla zaman satın alıyorlar.
Sağlık ve zenginlik arasındaki bağlantılar daha sağlıklı bir yaşam tarzıyla başlar. 2017 yılında yapılan bir ankette, “Yapmak istedikleri her şeyi yapmak için yeterli paraya sahip olduklarını” bildiren kişilerin daha sağlıklı beslenme alışkanlıklarına da sahip olduğunu buldu. Fiziksel egzersizin en büyük belirleyicisinin para olduğu bilinmekte.
5. Başkalarının Parasından Yararlanın
Paranızdan daha fazla tasarruf etmek, zenginlik oluşturmak için önemli bir bileşendir. Ancak birikimleriniz sizi ancak bir yere kadar götürebilir. Zengin insanlar, kendi varlık portföylerini oluşturmak için başkalarının parasını kullanabileceklerini bilirler. Klasik bir örnek kiralık mülklerdir. Elbette, 500.000 TL biriktirebilir ve nakit parayla bir mülk satın alabilirsiniz. Veya satın alma fiyatının %80’ini ödünç alabilir ve kendi paranızla yalnızca %20’sini yatırabilirsiniz.
Finansal uzmanların “iyi borç” hakkında konuştuklarında kastettikleri budur. Her kiralık mülk, ipotek ve diğer masraflarınızdan sonra bile nakit akışında ayda 5.000 TL kazanıyorsa, bu borç sizi her ay daha zengin yapar, daha fakir yapmaz. Bunun gibi varlıkları ne kadar hızlı biriktirirseniz, gelirinizi ve servetinizi o kadar hızlı büyütürsünüz.
İyi borç, kiralık mülklerle sınırlı değildir. Küçük bir işletmeyi başlatmak veya büyütmek için başkalarının parasından da yararlanabilirsiniz. Hisse senetlerinin oynaklığı göz önüne alındığında riskli olsa da, marjla daha fazla hisse satın alabilirsiniz.
Gelirinizi ve varlıklarınızı artırmak için iyi araştırılmış bir planınız varsa, hayalinize daha hızlı ulaşmak için başkalarının parasını almaktan korkmayın.
6. Duygular Kötü Finansal Kararlara Yol Açar
Zenginler, duygusal olarak finansal kararlar vermekten daha iyisini bilirler. “Perakende terapisi” yapmazlar ve sadece kötü bir ruh halinde oldukları için para harcarlar. Refleks olarak iş yapmazlar veya yatırım kararları almazlar. Aslında, özel bir psikoloji dergisi tarafından 2018 yılında yapılan bir araştırma, milyonerlerin aslında ortalama bir insandan duygusal olarak daha istikrarlı olduğunu buldu. Onları duygusal olarak daha dengeli yapan bir “zengin insan geni” ile doğmadılar; o anda çok duygusallarsa, finansal kararları ertelerler.
Kendinizi kötü hissediyorsanız, bir alışveriş çılgınlığına gidebilirsiniz ve bu sizi birkaç saatliğine daha iyi hissettirebilir. Sonra kredi kartı faturası gelir ve kendinizi depresyonda hissetmek için daha fazla nedeniniz olur. Bir arkadaşınızı aramak, favori bir hobi veya aktivite yapmak, egzersiz yapmak veya ailenizle vakit geçirmek, moral bozukluğuna karşı daha yapıcı tepkilerdir. Bunların hiçbiri paraya mal olmak zorunda değil.
7. Para Göreceli Değildir; Kişisel
Kendimizi başkalarıyla karşılaştırmak insan doğasıdır. Ve para ve finansal hedefler söz konusu olduğunda tamamen verimsizdir.
Finansal hedefleriniz size özeldir. Önceliğiniz 45 yaşına kadar emekli olmak olabilirken, komşunuzun önceliği çekici görünmek ve hissetmek olabilir. Yine de komşunuz BMW kullandığı için sizden daha fazla para kazandığını varsayıyorsunuz. İçgüdüsel olarak Toyota’nızı BMW ile karşılaştırıyorsunuz ve kendinizi yetersiz, daha fakir ve daha küçük hissediyorsunuz.
Ancak komşunuzun geliri, net değeri veya finansal hedefleri hakkında ilk şeyi bilmiyorsunuz. Her ihtimalde, o BMW’yi satın almak için muazzam bir otomobil kredisi aldı. Göz alıcı ve zengin görünmek için ne gibi fedakarlıklar yapıyor? Harcamalarının gerçek net değeri üzerinde ne etkisi var? bilmiyorsun. Altı rakamlı borç altında acı çekiyor olabilir. Ya da olmayabilir, ama en ufak bir önemi yok çünkü onun dertleri ve zenginlikleri onu ilgilendirir ve seninle hiçbir ilgisi yoktur.
Zenginler mali hedeflerini bilirler ve bu mali hedeflere ulaşmak için bütçe yaparlar. Odaklanmak, kariyer hedefleri belirlemek ve fedakarlık yapmak için vizyon panoları oluştururlar, hepsi de kendi benzersiz finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için. Başkalarının değil, kendi hedeflerinize odaklanın.
8. Gelir Akışlarını Çeşitlendirin
Ortalama bir insan tek bir kaynaktan para kazanır: işi. O işi kaybettiklerinde tüm gelirlerini kaybederler ve gerçek bir kriz yaratırlar.
Finansal planlayıcı Tom Corley’nin kendi kendini yetiştirmiş milyonerlerle ilgili beş yıllık araştırmasında, bunların %65’inin üç veya daha fazla gelir kaynağına sahip olduğunu buldu. Neredeyse yarısı (%45) dört veya daha fazla gelir kaynağına sahiptir ve yaklaşık üçte biri (%29) beş veya daha fazla gelir kaynağına sahiptir. İşletmelerden, temettülerden, kiralık mülklerden, tahvillerden, özel senetlerden ve varlıkların satışından elde edilen sermaye kazançlarından para gelir.
Bazen bir kaynak bocalar; hayat bu. Borsa çöküyor. İşletmelerin kötü ayları hatta kötü yılları olur. Ancak zengin insanlar gelirlerini çeşitlendirerek risklerini azaltır ve gelir, getiri kaynaklarını yayarlar.
9. Risk Hesaplanmalı, Kaçınılmamalı
Yukarıda belirtildiği gibi, borsa bazen çöker. Bu gerçek bir risk ve tarihsel verilere dayanarak zenginlerin almaya istekli olduğu bir risk.
Türkiye’de bir çok kişinin hatta neredeyse yarısının hiçbir hissesi yok. Buna emekli maaşları da dahildir. Yayınlanan bir araştırmaya göre, Türkiye’de ki tüm hisse senetlerinin %84’ü Türkiye’nin en zengin %10’una aittir.
Gerçek şu ki, bir çok kişi hisse senetlerinin yarattığı riskten rahatsız oluyor, bu yüzden nakitlerini banka hesaplarında yavaş yavaş bozulmaya bırakıyorlar. Yatırım, hesaplanmış risk içerir. Bir işe başlamak, hesaplanmış risk içerir.
Hesaplanmış risk konusunda rahat olun. Hisse senedi portföyünüzdeki riski azaltmak için bu stratejilerle başlayın ve ardından bir ek iş başlatmayı ve onu bir işletmeye dönüştürmeyi düşünün.
10. Zevki Erteleme Becerisi
Tüm zamanların en ünlü psikolojik deneyleri arasında “Marshmallow Testi” adı verilen deney vardı. İçinde çocuklara şimdi bir lokum verileceği veya birkaç dakika beklemek isterlerse daha sonra iki lokum teklif edildi.
Baş psikolog Walter Mischel, çocukları on yıllar boyunca takip etti ve hazzı ertelemeye istekli olanlar arasında daha yüksek üniversite puanları, üniversite mezuniyet oranları ve maaşlar buldu. Business Insider‘ın bildirdiği gibi, son zamanlarda, öz kontrol ve zevki erteleme yeteneği, istikrarlı bir ev ortamı ve bilişsel yetenek ile giderek daha fazla karıştığı için sonuçlar eleştiriye uğradı. Bu faktörler, elbette, daha yüksek zenginlik ile de ilişkilidir.
Ancak daha yakın tarihli bir dizi bilimsel çalışma, zevki erteleme yeteneği ile zenginlik ve gelir arasında bağlantı kurdu. Örneğin, özel bir üniversite tarafından yürütülen kapsamlı bir 2018 araştırması, zevki erteleme yeteneğinin etnik köken, ırk, yaş veya boydan daha fazla gelir öngörüsü olduğunu buldu.
Mantıklı. Yatırım yapma fikrinin kendisi, gecikmiş tatminlere bağlıdır. Bugün istediğiniz bir şeyi satın almaktan kaçınırsınız, böylece paranızı yatırabilir ve daha sonra daha fazla paranın tadını çıkarabilirsiniz. Zevki ertelemeyi öğrenin. Bugün daha azıyla yaşamayı benimseyin ki yarın daha fazlasına sahip olabilesiniz.
11. Öğrenmeyi Asla Bırakma
Zenginler, sürekli değişen bir dünyada önde olmanın tek yolunun sürekli öğrenmek ve uyum sağlamak olduğunu bilirler. Corley’nin araştırmasına göre, kendi kendine milyonerlerin %85’inin her ay iki veya daha fazla kitap okumasının nedeni budur. Buna hem kurgu hem de kişisel gelişim kitapları, basılı kitaplar ve sesli kitaplar dahildir.
Yeni bilgi için bir iştah ve öğrenmek ve büyümek için bir merak geliştirin. Günde en az yarım saatlik bir okuma veya dinleme alışkanlığı geliştirin ve bir sonraki zam ve terfi için iş arkadaşlarınızı geride bırakın. Kitaplar tek seçenek değil. Herhangi bir konuda binlerce ucuz veya ücretsiz kurs için Udemy‘yi keşfedin.
12. Kendinizi Yüksek Başarılara Sahip Olanlarla Çevreleyin
Girişimci çevrelerde en çok zaman geçirdiğiniz beş kişinin ortalamasısınız diye bir söz vardır. Başka bir deyişle, daha fazla başarı istiyorsanız, etrafınızdaki insanlara karşı daha temkinli olun. Ortalama insanlar, arkadaşlarının ve dostlarının düşüncelerini nasıl etkilediği hakkında fazla düşünmezler. Zengin insanlar birlikte vakit geçirdikleri insanları dikkatli ve bilinçli bir şekilde seçerler.
Bu, tüm arkadaşlarınızla bağlarınızı kesmeniz gerektiği anlamına gelmez. Ancak bu, modellemek, onlardan bir şeyler öğrenmek, sizi şımartmak istediğiniz insanlarla daha fazla zaman geçirmeyi seçmeniz gerektiği anlamına gelir ve birlikte vakit geçirdiğiniz insanlar, siz fark etseniz de etmeseniz de size bulaşırlar.
Psychological Science dergisinde yayınlanan ve özdenetim konusunda zayıf olan kişilerin bile, istekli arkadaşlarla daha fazla zaman geçirdiklerinde ayartmaya karşı koyabildiklerini ortaya koyan bir araştırmayı ele alalım. Sezgisel mantıklı. Eğlence harcamalarına daha az para harcamak istiyorsanız, yemek yemeyi ve bütçeyle takılmanın diğer yollarını tercih eden arkadaşlarınızla daha fazla zaman geçirin. Her zaman pahalı restoranlarda buluşmak isteyen arkadaşlarınızla daha az zaman geçirin.
İş yerinde birlikte vakit geçirmeyi tercih ettiğiniz iş arkadaşlarınız da dahil olmak üzere sosyal yaşamınızda daha bilinçli olun. İlişkilendirdiğiniz insanlar sizi her zaman aşikar olmayan şekillerde şekillendirir, bu nedenle kişisel ve finansal hedeflerinizle uyumlu insanları seçin.
13. Sınırlarınızı Stratejik Olarak Zorlayın
Konfor alanınızdan çıkın! Aynı eski şeyi yaparak hiçbir zaman harika bir şey elde edilmediği doğrudur. Ne de olsa, farklı sonuçlar istiyorsanız, farklı şeyler yapmaya başlamanız gerekir, sizi seyirciden uzaklaştıracak ve arenaya çıkaracak daha iyi ve daha zor davranışlar.
Elbette konfor alanınız küçüktür ve onun dışındaki davranışlar çok geniştir. Yani sizi korkutan ya da sınırlarınızı zorlayan şeyler yapmak yeterli değil; bu konuda stratejik davranmalısın. Sürekli öğrenme sürecinde, hesaplanmış riskler alırken şu duyguya dikkat edin: “Gerçekten X yapmalıyım ama yapmaktan korkuyorum.” Derinlerde bir yerde bildiğiniz bir şey bulduğunuzda, hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olur, ancak bu sizi tedirgin eder, dikkat edin.
Özel bir dergide yayınlanan bir araştırmaya göre, hedeflerinizi bir tehdit yerine bir meydan okuma olarak çerçevelerseniz biraz kaygı öğrenmenize yardımcı olabilir. Ancak çok fazla kaygı büyümeyi desteklemekten çok bastırır.
Sınırlarınızı zorlamaya karar verdiğinizde, yardım alın. Bir akıl hocasından, daha gelişmiş bir akrandan veya her ikisinden yardım alın. Kendinizi yüksek başarılı kişilerle çevrelemeniz için bir neden daha.
14. Kıtlık Zihniyetini Değil Bolluk Zihniyetini Benimseyin
İnsanlar neden zevki ertelememeyi seçiyor? Bunun bariz bir nedeni sabırsızlıktır. Ancak aynı sıklıkla, yeterince sahip olamamaktan korkarlar ve şu anda sahip olduklarından daha fazlasına sahip olmak onları rahatlatır. Bu kıtlık zihniyeti, birçok insanın hesaplanmış riskler almamasının nedenidir. Bu yüzden biriktirirler, kıskanırlar, endişelenirler ve strese girerler. Onsuz olmanın sürekli arka plan korkusu.
Aynı zamanda birçok insanın kendilerini sürekli olarak başkalarıyla karşılaştırmasının ve kendi finansal hedeflerine odaklanmak yerine parayı göreceli olarak görmelerinin nedeni de budur.
Ama başkalarının zenginliği sizinkini azaltmaz. Dünyada sınırlı bir zenginlik yoktur. Zenginler paranın yaratıldığını bilirler, bir başkasından çekilip alınmaz. Sıfırdan bir iş kuran bir girişimci, daha önce hiçbir şeyin olmadığı yerde gerçek değeri olan bir şey yaratır. Senin kazanman için başka kimsenin kaybetmesine gerek yok.
Borsaya para yatırdığınızda, karınızı başkasından çalmıyorsunuz. Tam tersi; şirketlere para aşılıyorsunuz, büyümelerine, istihdam yaratmalarına ve değer yaratmalarına yardımcı oluyorsunuz.
Terk edilmiş, harap bir ev satın aldığınızda ve kiralamak için yenilediğinizde değer yaratıyorsunuz. Bir zamanlar işe yaramaz bir bina kabuğunun mahalleyi yaktığı yerde, şimdi yararlı ve değerli bir şey var. Konut yarattınız ve vizyonunuz için pasif gelirle ödüllendiriliyorsunuz.
Birçok yönden, bolluk zihniyeti, bu listedeki tüm diğer zihniyet değişimlerinin doruk noktasıdır. Daha parlak bir geleceğe inanmak ve bunu kendiniz ve başkaları için değer yaratarak kasıtlı olarak inşa etmekle ilgilidir. Yeterince sahip olmama konusunda endişelenmek yerine, değer yaratma ve katma açısından düşünmeye başlayın.
Son Sözümüz
Ortalama bir insanın dünyayı görme şekli “normaldir”. Ama zengin olmak istiyorsan normal bir çok kişiyi tatmin etmez.
Zihniyet değişiklikleri nadiren anında gerçekleşir; daha sık olarak, ekilmeleri gerekir. Bu nedenle, zaman içinde değer ve zenginlik yaratmaya yönelik yatırım odaklı bir zihniyetle düşünmeye başlayın. Zevki ertelemeyi, uzun vadeli sağlığınızı ve ömrünüzü iyileştirmeyi ve pasif gelir akışları yaratmak için hesaplanmış riskler almayı öğrenin. Kendinizi akıllı, azimli insanlarla ve hiç bitmeyen yeni bilgi ve beceriler akışıyla kuşatın.
Zenginler, geleceğin büyük şeyler barındırdığını bilir, ancak bunu başarırlarsa.