Financial Conduct Authority (FCA), bankaların tüm müşterilerine birikimlerine temel bir faiz oranı ödemeye zorlanması gerektiğini söylüyor.
Teklif, FCA'nın nakit tasarrufları ile ilgili 2015 piyasa incelemesinin fiyat ayrımcılığının üstesinden gelemediği sonucuna varmasının ardından geldi.
Hangi? kampanya Tasarruf Tuzağını Hurdaya Çıkarın daha önce bankaları, standartların altında faiz oranları ödeyen "zombi" hesaplarında sıkışmış tasarruf sahiplerine yardım etmeye çağırıyordu.
Ayrıca, sağlayıcıların faiz oranlarını daha belirgin şekilde göstermelerini ve Isas transferini daha hızlı ve daha az karmaşık hale getirmelerini istedik. Sektör, o zamandan beri, bonus oranlarının veya sabit sürelerin sona ermesiyle ilgili bildirimleri iyileştirdi ve daha hızlı nakit Isa transferleri taahhüt etti (2017'de% 89'u yedi iş günü içinde tamamlandı).
Ancak, uzun süredir aynı bankayla veya yapı toplumuyla bağlı kalan müşterilere hala haksız muamele ediliyor.
- Temel tasarruf oranı nasıl çalışır?
- Sağlayıcılar en kötü oranları ödüyor
- Nakit tasarruf piyasasını sabitlemek
- Ömür Boyu Isas hurdaya mı atılacak?
Temel tasarruf oranı (BSR) nasıl çalışır?
FCA’nın temel tasarruf oranı (BSR) önerisine göre, firmaların farklı faiz oranları ödemeleri yasaklanacaktı. hesaplarının yaşına göre farklı müşteriler (bonus faiz oranının olabileceği ilk dönem dışında sunulan).
FCA, bu politikanın toplam tasarrufları yılda yaklaşık 300 milyon sterlin artırabileceğini buldu.
BSR teklifinin temel özellikleri şunları içerir:
- Yaşa, satış kanalına, hesap boyutuna veya diğer özelliklere bakılmaksızın tüm BSR bakiyeleri aynı oranda olmalıdır.
- Farklı kolay erişimli nakit tasarrufu ürünleri için birkaç tane yerine, firma başına yalnızca bir BSR olacaktır.
- Her firma, BSR seviyesini seçmekte ve zamanla değiştirmekte özgür olacaktır.
- Firmalar, BSR'ye dönmeden önce teklif edilen oranlarda herhangi bir kısıtlama olmaksızın, yeni hesaplara başlangıç fiyatları sunmakta yine de özgür olacaklar.
Kolay erişimli tasarruf hesapları veya nakit Isas sunan bankalar ve inşaat şirketleri, 25 Ekim'e kadar FCA’nın tartışma belgesine ve endüstri ve tüketici gruplarına yanıt vermeye davet edildi.
En kötü oranları ödeyen bankalar
Bankalar genellikle, çok daha düşük bir orana geri dönmeden önce kısa bir süre için getiriyi yapay olarak artıran "teaser oranları" ile müşterileri cezbeder.
Önceki Hangi? Araştırmalar, birçok sağlayıcının müşterileri sabit oran dönemi sona erdikten sonra iç karartıcı oranlar ödeyen pozisyon yenileme hesaplarına da terk ettiğini ortaya çıkardı. Nisan 2017'de, incelediğimiz hesapların dörtte üçünün (toplam 48'in 35'inin)% 0,01 gibi düşük bir ödeme yaparak değişken hesaplara geri döndüğünü gördük.
Moneyfacts verilerini kullanarak, 1000 sterlinlik bir bakiye varsayarak, en kötü oranları ödeyen bir dizi değişken hesap (hem kapalı hem de yeni müşterilere açık) derledik:
Nakit tasarruf piyasasını sabitlemek
Temmuz 2018'de kamuoyuyla (4.581) anket yaptığımızda,% 51'inin tasarruftan vazgeçtiğini gördük çünkü faiz oranları çok düşük ve% 62, cari hesapların çoğu tasarruftan daha iyi oranlar ödediği için hayal kırıklığına uğradı hesaplar.
Hükümet, gelir vergisi düzenlemesi yoluyla tasarruf sahiplerinin getirilerini artırmaya çalıştı.
kişisel tasarruf ödeneği Nisan 2016'da uygulamaya konulan, temel oranlı vergi mükelleflerinin tasarruflardan veya cari hesaplardan faiz olarak 1.000 £ vergisiz kazanç elde edebileceği anlamına geliyor. Daha yüksek oranlı vergi mükellefleri, 500 £ tutarında daha küçük bir ödenek alma hakkına sahiptir. Ancak, halkın% 49'unun bu ödenekten haberi olmadığını gördük.
Dörtte üçü (% 74) ek izin verilen abonelik (APS) bu da evli çiftlerin Isa tasarruflarını vergiden muaf olarak geçirmelerine olanak tanıyor.
Nakit Isas'ı daha cazip hale getirme çabaları devam ediyor çoğu sağlayıcı tarafından zayıflatıldı. Mart 2018'de, nakit Isas'ın üçte birinden daha azının (% 31) esnek para çekme işlemlerine izin verdiğini ve beşte birinin (% 20) devralınan Isas'tan transferleri kabul ettiğini gördük.
Ömür boyu Isas hurdaya çıkarılacak mı?
Ömür Boyu Isas ayrıca bir flop olduğunu da kanıtladı. Yaklaşık% 41 Temmuz 2018 anketimize göre 40 yaşın altındakilerin hiçbiri bunların farkında değil ve ömür boyu yalnızca bir nakit Isa şu anda Skipton BS'den temin edilebilir (Nottingham BS daha sonra bir tane daha başlatacağını söylemesine rağmen yaz).
Nisan 2017'de piyasaya sürülen bu yeni tip Isa, 40 yaşın altındaki yetişkinler tarafından kullanılabilir ve ilk ev veya pansiyon için uzun vadeli tasarrufları teşvik etmeyi amaçlamaktadır. Ancak Hazine Komitesi bugün onları hurdaya çıkarmaya çağırdı.
Barones Ros Altmann, ömür boyu İsa'yı, emekli aylığı ile ev satın almanın yararsız bir şekilde bulanıklaşmasına ve "yanlış davranışsal teşviklere" atıfta bulunarak "gerçekleşmeyi bekleyen başka bir yanlış satış skandalı" olarak tanımladı.