Borç, birçok Kanadalının karşılaştığı bir sorundur. ama gerçekten borçlu olmak ne anlama geliyor? Sorulması tuhaf bir soru gibi görünebilir. Sonuçta, derin bir borç içindeyseniz, bu açık olmalı, değil mi? Şart değil. Birçokları için borç taşımak hayatın bir gerçeğidir, o kadar ki buna karşı duyarsızlaştılar ve başlarının belada olabileceğinin farkında bile değiller. Öyleyse, çok fazla borcunuz olduğuna dair uyarı işaretlerini kapatalım!Birçok kişi kredi kartı ödemeleri, öğrenci kredileri, miras borcu ve borçlu olunan diğer bakiyelerle mücadele eder. Ve gerçekten o kadar borç içinde olduklarını düşünmüyorlar. Aslında, Kanadalı tüketiciler şu anda geçen yıla göre neredeyse yüzde 5’lik bir artış olan 2,1 trilyon dolara yakın (esas olarak ipotek nedeniyle) borç taşıyorlar. Bu nedenle, birçok Kanadalı için, her ay geçinmek için mücadele etmek anlamına gelse bile, borçlu olmak “normal” olarak kabul edilir.
Kanada’da Borçlu Olmak Ne Demektir?
borç ne demek? Borç, en temel tanımıyla, bir şirket gibi başka bir kişiye veya tüzel kişiye borçlu olunan paradır (veya değeri olan başka bir şey). Yani, borçlu olmanın, başka birine değerli bir şey borçlu olduğunuz anlamına geldiğini söyleyebilirsiniz.
Ancak borçlu olma gerçeği bu basit tanımın ötesine geçer. Birçokları için borçlu olmak, yaşam seçimlerini etkileyen sürekli bir faktördür – bu, hayallerinin ve tutkularının peşinden gidebilecekleri özgür bir yaşam tarzı yaşamayı zorlaştıran bir şeydir. (Bunu Credit Canada’da her zaman görüyoruz.)
Bazıları için borçlu olmak şu anlama gelir:
- Tahsilat kurumlarından gelen aramalardan sürekli korkmak;
- Bir ipotek için onay alıp almayacakları konusunda endişelenmek;
- Uyuyamamak, fatura ödemeleri ve diğer finansal yükümlülükler hakkında endişelenmek;
- Uygun fiyatlı finansal hizmetlere kolay erişimin olmaması.
Neyse ki, borçtan kurtulmanın, tahsilat aramalarını bitirmenin ve mali sağlığınızı iyileştirmenin yolları var!
Yalnız Değilsiniz: Birçok Kanadalı Borç Altında!
Peki, Kanada’da kaç kişinin borcu var? Göre 2019 Kanada Mali Yetenek Anketi (CFCS), Kanadalıların yaklaşık dörtte üçü bir tür borcu olduğunu veya maaş günü kredisi kullandığını bildirdi. Bunlardan yaklaşık üçte biri çok fazla borcu olduğunu bildirdi.
Elbette her borç kötü değildir. Ankete katılan pek çok kişinin ya asgari borcu vardı ya da bir ipotek taşıyordu. (Bir ipotek bazen “iyi” borç olarak kabul edilir, çünkü bir evin değeri zamanla artar.) Bununla birlikte, çok fazla borçlu olduklarını söyleyen Kanadalıların yaklaşık üçte biri, borçluysanız, kesinlikle borçlu olmadığınızı gösteriyor. tek başına.
Ancak, alacaklılara çok fazla borcunuz olup olmadığını nasıl anlarsınız?
Çok Fazla Borçlu Olduğunuzu Nasıl Anlarsınız?
Çoğu Kanadalı, kredi kartı, kredi limiti veya ipotek olsun, bir tür borç taşır. Ancak ne kadar borcun çok fazla borç olduğu her zaman net olmayabilir. Neyse ki, uyarı işaretleri var. Sorunlu borcun uyarı işaretlerinden bazıları şunlardır:
Aylık Asgari Ödemeleri ve Temel İhtiyaçları Karşılayamamak
Çok fazla borç taşıdığınızın en bariz işaretlerinden biri, hem aylık minimum tutarınızı hem de temel ihtiyaçların (yiyecek ve barınma gibi) maliyetlerini ödeyememenizdir. Bazıları için bu, borcu ortadan kaldırmanın yollarını aramaya başlamak için ihtiyaç duydukları son uyarı işareti olabilir.
Aşırı durumlarda, faturalar ödenebileceklerinden daha hızlı birikmeye başlayabilir. Bu, herkes için inanılmaz derecede stresli olabilir. Bu nedenle, geride kalmaya başlarsanız yardım istemek önemlidir. Unutma: istemekte utanılacak bir şey yok yardım ihtiyacın olduğu zaman!
Borç konusunda endişeli misiniz? Ücretsiz Ontario borç yardımı alın!
Tahsilat Bürolarından Gelen Korkunç Telefon Aramaları
Telefonunuz çaldığında, genellikle diğer tarafta kim bulunur: Bir arkadaş, bir iş arkadaşı veya alacaklıyı temsil eden bir tahsilat görevlisi mi? Borçlu olduğunuzda, genellikle ikincisidir. Tahsilat çağrıları, borçlu birçok insan için hayatın talihsiz bir gerçeğidir.
Neyse ki, tahsilat kurumlarının Kanada’da yapabilecekleri konusunda sınırlamalar var. Örneğin, tehdit edici bir dil kullanamazlar, önceden onaylanmış belirli saatler dışında (illere göre değişir) sizi arayamazlar veya borcunuzu başka biriyle tartışamazlar (bir kredi için eş imza sahibi olmadıkça veya izin vermediyseniz).
Bu sınırlamalara rağmen, borçlu olduğunuzda tahsilat acenteleriyle uğraşmak çok büyük bir stres faktörü olabilir.
Borç Tahsilatçılarıyla Başa Çıkmak İçin Yardıma mı ihtiyacınız var? Ücretsiz kredi danışmanlığı alın!
Sık Kredili Mevduat ve Limit Aşımı Ücretleri
Banka hesabınızda olduğundan daha fazla para harcadığınızda, bakiyeniz sıfırdan (veya eksiden) daha az olduğu için hesabınız “fazla çekilmiş” olarak kabul edilir. Bankanız sizden kredili mevduat hesabı ücreti alacak çünkü artık bankadan “borç” alıyorsunuz.
Benzer şekilde, kredi kartınızdaki kredi limitinden daha fazla borç alırsanız, kredi kartı şirketiniz, borç alma limitinizi aştığınız için sizden bir “fazla limit” ücreti alacaktır. Kredili mevduat ücretleri ve limit aşımı ücretleri bir kurumdan diğerine değişir.
Kredi kartlarında sık sık limit aşımı ücretleri, çok fazla borç taşıdığınızın önemli bir uyarı işaretidir. Kredi kartlarının limitlerini aşmak yalnızca yüksek ücretler ödemek anlamına gelmez, aynı zamanda kullanım oranınızı en üst düzeye çıkardığınız için kredi puanınızı da olumsuz etkileyebilir.
İdeal olarak, herhangi bir zamanda kredi limitinizin yüzde 30’undan fazlasını kullanmamalısınız. Yüzde 30’dan fazlasını kullanmak genellikle kredi puanınızı etkilemeye başlar.
Çıplak Dolaplar
Para dar olduğunda, dolapları iyi ve sağlıklı yiyeceklerle dolu tutmak zordur. Bazı insanların kestiği şeylerden biri de yiyecek bütçeleridir. Yerel bir restorana veya en sevdiğiniz paket servisine fazla seyahatleri ortadan kaldırmak maliyetleri düşürmenin harika bir yolu olsa da, yiyecek bütçenizi yiyecek gibi şeyler için çok fazla kısmanız bir sorun haline gelebilir.
Örneğin, sağlıklı ve doyurucu olmaktansa ucuz ve yapımı kolay yiyecekler almaya başlayabilirsiniz. Aylık bütçenizde sağlıklı yiyeceklere yer açmakta sorun yaşıyorsanız, yardım almanın zamanı gelmiş olabilir!
Masrafları Sevdiklerinden Gizlemek
Bazen borçlu insanlar, gerekli olanları bile satın alma konusunda suçluluk hissedebilir ve masrafları eşlerinden, ebeveynlerinden, çocuklarından veya arkadaşlarından saklamaya çalışabilir. Harcamalarınızı sevdiğiniz insanlardan saklama ihtiyacı hissederseniz, bu borçla ilgili bir sorununuz olduğunun işareti olabilir.
Borcunuzu Ödemenizin Ne Kadar Süreceğini Merak Ediyor musunuz? Çevrimiçi Borç Hesaplayıcımızı deneyin!
Borçla İlgili Yapabilecekleriniz
Borçlu olduğunuzda, bu genellikle finansal özgürlüğün kısıtlanması anlamına gelir, bu nedenle borçtan çabucak kurtulmak bazıları için önemli bir hedef olabilir. Ancak borçtan nasıl kurtulabilirsiniz?
İşte borçtan kurtulmak ve hayata geri dönmek için yapabileceğiniz birkaç şey:
1. Aylık Bütçe Belirleyin
Eskilerin dediği gibi, “Bir gram önlem, bir kilo tedaviye bedeldir.” Borcu yönetmenin anahtarlarından biri, onu mümkün olduğunca önlemektir. Aylık bir bütçeye sahip olmanın yardımcı olabileceği yer burasıdır.
Aylık gelirinizi takip etmek ve aylık harcamalarınızla karşılaştırmak, mali durumunuzun ne kadar sağlıklı olduğu konusunda size iyi bir fikir verebilir. Kazandığınızdan daha fazlasını harcadığınızı fark ederseniz, bütçenizde zaruri olmayan giderleri arayabilirsiniz, böylece aylık fazla vermeye başlayabilirsiniz.
2. Bir Geri Ödeme Stratejisi Kullanın
Asgari aylık ödemelerinizi yapmak yerine, borçlarınızı her seferinde bir borç olmak üzere sıfıra indirmeye odaklanın. Bunun işe yarayacağı yol, tüm borçlarınız için asgari ödemelerinizi yapmaya devam etmenizdir, ancak sahip olduğunuz fazladan para, tamamı ödenene kadar hepsini tek bir bakiyeye yatırırsınız. Ardından, her bir borç ödenene kadar bu işlemi tekrarlayın.
Bu, bazı borçları daha hızlı ortadan kaldırmanıza ve her seferinde bir bakiye borçsuz olma hedefinize yönelik bir ilerleme duygusu oluşturmanıza yardımcı olabilir.
İlk önce hangi borcu ödeyeceğinizi seçerken, ödenmemiş bakiyeleri en düşük veya faiz oranları en yüksek olan borçlara odaklanmak yardımcı olabilir. Örneğin, daha küçük bakiyeleri ödemek, borçların daha hızlı ortadan kalktığını göreceğiniz için motive olmanıza yardımcı olur. Buna “kartopu” geri ödeme yöntemi denir.
Bu arada, faiz oranı en yüksek bakiyelere odaklanmak, uzun vadede faize harcadığınız parayı en aza indirmenize yardımcı olur. Bu aynı zamanda “çığ” yöntemi olarak da bilinir.
3. Bir Borç Konsolidasyon Kredisi Düşünün
Takip etmek için çok fazla borç kaynağınız varsa, ancak yine de nispeten iyi krediniz varsa, bir borç konsolidasyon kredisi düşünmek isteyebilirsiniz. Tüm borçlarınızı ödemek için bir bankadan borç alarak, birçok alacaklıyla uğraşmaktan tek bir alacaklıya geçebilirsiniz. Ek olarak, borç konsolidasyonu kredisi ile borcunuzda mevcut alacaklılarınızdan daha iyi bir faiz oranı elde edebilirsiniz.
Ancak, bu tür kredilere hak kazanmanız gerektiğini hatırlamak önemlidir. Kredi verenler, iyi bir kredi puanına sahip olmak gibi kriterlerini karşılamıyorsanız size borç konsolidasyon kredisi teklif etmeyi reddedebilir.
4. Bir Borç Konsolidasyon Programı (DCP) düşünün
Banka size borç konsolidasyon kredisi vermezse ve borçlar ödeyebileceğinizden daha hızlı birikiyorsa ne yapabilirsiniz? Borç Konsolidasyon Programı (DCP) gibi borç konsolidasyon hizmetlerini değerlendirmek isteyebilirsiniz. DCP, borçtan kurtulması gereken ama aynı zamanda iflas (yani iflas veya tüketici teklifi) gibi aşırı önlemlerden kaçınmak isteyen herkes için çok uygun olabilir.
DCP kapsamında, teminatsız borçlarınızı tek bir aylık ödemede birleştirebilirsiniz. Bir Kredi Danışmanı, faiz ücretlerini durdurmak veya azaltmak, tahsilat çağrılarına son vermek ve temel ihtiyaçlar için bütçenizde hala yeriniz olduğundan emin olmak için alacaklılarınızla görüşecektir.
Tipik bir DCP 24-48 ay (2-4 yıl) arasında sürebilir, bu süreden sonra borçsuz olursunuz! Kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık ajansı gibi doğru hizmet sağlayıcının yardımıyla, borçsuz olmak (ve kalmak) için mali durumunuzu kontrol edebilirsiniz!
Credit Canada Borçtan Kurtulmanıza Nasıl Yardımcı Olabilir?
Kanada’nın ilk ve en uzun süredir devam eden kar amacı gütmeyen kredi danışmanlık kurumu olan Credit Canada, Kanadalıların borçlarından kurtulmalarına ve kredi kullanma biçimlerini değiştirmelerine yardımcı olmak için onlarca yıllık deneyime sahiptir. Kredi Danışmanlarımız, insanların yalnızca aylık faturalarını ve bütçelerini yönetmelerine yardımcı olma konusunda değil, aynı zamanda mali durumlarını etkileyebilecek temel sorunları ele alma konusunda da uzmandır. Şimdi yardıma mı ihtiyacınız var? Credit Canada’ya ulaşın veya arayın 1.800.267.2272 ücretsiz Borç Değerlendirmesi rezervasyonu yaptırmak için! Tüm danışmanlığımız ücretsiz ve gizlidir.