Federal Watchdog, Bankaların Kredili Mevduat Ücretlerinde Hırslanıyor
Bankanızın kredili mevduat hesabı ücretlerinden hiç etkilendiyseniz, bunu duymaktan memnun olabilirsiniz. hükümetin tüketici gözlemcisi, güvenilen kurumların uygulamalarını incelemeye söz verdi. üzerlerinde ağır basıyor.
Önemli Çıkarımlar
- Bir hükümet gözlemcisi olan Tüketici Mali Koruma Bürosu, Çarşamba günü yaptığı açıklamada, kredili mevduat ücretlerine büyük ölçüde güvenen bankaları sıkı bir şekilde inceleyeceğini söyledi.
- CFPB'ye göre, JPMorgan Chase, Bank of America ve Wells Fargo, büyük bankalar tarafından alınan tüm kredili mevduat ücretlerinin %44'ünü oluşturuyor.
- Kredili mevduat ücretleri, hesap bakiyesinden daha fazla işlem yapan müşterileri cezalandırır.
- Capital One, Çarşamba günü müşterileri için tüm kredili mevduat ücretlerini düşürdüğünü söyledi.
Tüketici Mali Koruma Bürosu Çarşamba günü yaptığı açıklamada, 2019'da 15 milyar dolardan fazla kredili mevduat ücreti topladıklarını gösteren yeni araştırmalar ışığında bankaların uygulamalarını izlediğini söyledi. Geçmiş araştırmalara göre bu ücretlerin çoğu düşük gelirli müşteriler tarafından ödeniyor.
CFPB'nin duyurusu aynı gün geldi Capital One, kredili mevduat ücretlerini tamamen kaldıracağını söyleyerek hükümeti yumruklayan en son banka oldu. Çevrimiçi banka Ally, Haziran ayında da aynı şeyi yaptı.
Ancak bankacılık sektörü temsilcileri, kredili mevduat korumasının müşterilere yardımcı olduğunu ve çoğunluğun Tüketicilerin yüzdesi, bir ücret ödemek zorunda kalsalar bile hesap bakiyeleri düşükken işlemlerinin yapılmasını takdir ediyor. o.
CFPB etkilenmedi. "Birçok çek hesabı ücretsiz olarak pazarlansa da, bu hesaplar, zaman aşımına uğrayan gizli fırsatçı cezalarla büyük ölçüde dengelenir. CFPB direktörü Rohit Chopra, çevrimiçi bir basında yaptığı açıklamada, kredili mevduat hesaplarıyla ilgili karmaşık ve kafa karıştırıcı kuralların avantajı olduğunu söyledi. konferans. "Birçok Amerikalı aile, paralarını elinde tutma ayrıcalığı için büyük bankalara yüksek ücretler ödüyor."
Kredili mevduat hesabı ücretleri, tüketici hesabında kredili mevduat korumasına izin verirse yasal olsa da, CFPB, bunları düzenleyen yasalara aykırı hareket eden bankalara karşı harekete geçti. Örneğin 2020'de CFPB, TD Bank'a kredili mevduat ücretleriyle ilgili aldatıcı uygulamalara giriştiği için 122 milyon dolar ceza ve müşteri tazminatı ödemesini emretti.
Kredili mevduat ücretleri, bir müşteri bankalarına kaydolduğunda başlar kredili mevduat koruma programı mevcut bakiyesinden daha fazlasını alacak bir işleme maruz kalır. Kredili mevduat koruması, işlemin yine de geçmesine izin verir, ancak genellikle 30 $ civarında bir ücret alınır.
Bankalar, hesap bakımı ve ATM'den çok bu ve benzeri yetersiz fon (NSF) ücretlerine güveniyor Çalışma, kredili mevduat ücretlerinin tipik olarak diğer ikisinin koyduğunun iki katı kadarını getirdiğini buldu. bir arada. CFPB, müşterilerin 2020'de kredili mevduat ücretleri %26,2 düştüğünde bir miktar rahatlama bulduklarını söyledi, bunun nedeni muhtemelen pandemi yardım ödemelerinin onlara nakit desteği sağlamasıydı.
Büro, Bank of America, Wells Fargo ve JP Morgan Chase'in varlıkları 1 milyar dolardan fazla olan bankalar arasındaki kredili mevduat ücretlerinin %44'ünü oluşturduğunu söyledi. (Federal Rezerv verilerine göre, bunlar aynı zamanda 300 milyon doları aşan ABD bankalarının varlıklarının %35'ini elinde tutan en büyük bankalardır.)
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi tüketici savunuculuğu grubunun direktör yardımcısı Lauren Saunders'a göre Capital One'ın ücretlerini düşürmesi tüketiciler için harika bir haber.
“Aşırı kredi ücretleri genellikle, üç haneli avans kredilerinin maliyetine ulaşabilen veya bu maliyeti aşabilen yüksek maliyetli bir kredi biçimi olarak kullanılmaktadır. Kredili mevduat hesabı ve NSF ücretleri, savunmasız insanları bankacılık sisteminin tamamen dışına iten başlıca faktörlerdir” dedi.
Bankalar, müşterilerini hizmet için otomatik olarak kaydederdi, ancak 2010'dan beri yeni müşterilerin kaydolmayı seçmesi gerekiyor. Çoğu müşteri hiçbir zaman kredili mevduat hesabı ücreti ödemezken, yaklaşık %5'i "çok sık" kredili mevduat hesabı yapanlardır. tarafından 2017 yılında yapılan bir araştırmaya göre, yılda veya daha fazla ücret ödeyin ve tüm bu ücretlerin ortalama %63'ünü ödeyin. büro.
Çok fazla kredili mevduat hesabı ücreti ödeyen kişiler daha düşük hesap bakiyelerine, daha düşük kredi puanlarına ve daha düşük kredi puanlarına sahip olma eğilimindeydi. kullanılabilir kredi bakiyeleri Çalışma, kredili mevduat hesabı açmayan veya arada bir bunu yapanlara göre, bu ücretleri ödemeye son veren kişilerin, başlangıçta finansal kenarda yaşıyor olma ihtimalinin yüksek olduğunu gösterdi.
Chopra, "Bu karmaşık suçlamalardan en çok etkilenen aileler, genellikle bunları en az karşılayabilen ailelerdir" dedi. “Onları gönülsüz hesap kapatmaya ve daha da derinlere borç girmeye itebilir”
Finansal kurumları temsil eden bir ticaret grubu olan Amerikan Bankacılar Birliği, kredili mevduat korumasının fayda sağladığını söyledi Morning Consult tarafından yaptırılan ve yetişkinlerin %90'ının kredili mevduat koruması bulduğunu gösteren bir ankete atıfta bulunan tüketiciler değerli. (Bu yaz Morning Consult tarafından yürütülen alakasız bir anket, halkın kredili mevduat ücretlerinin adil olup olmadığı konusunda oldukça eşit bir şekilde bölündüğünü gösterdi.)
Paylaşacak bir sorunuz, yorumunuz veya hikayeniz mi var? Diccon'a adresinden ulaşabilirsiniz. [email protected].