Adresinde bir hesabınız varsa aracı firma, paranızın gerçekten güvenli olup olmadığını merak edebilirsiniz. Sonuçta, bir aracı firma diğer işlerde olduğu gibi iflas edebilir. Hisse senetlerinize, bonolarınıza, yatırım fonlarınıza ve diğer menkul kıymetlerinize ne olur? Bu endişe verici bir düşünce, ancak size yardımcı olacak bazı korumalar var.
Zor Ekonomik Zamanlardaki Hatalar
En dikkate değer ve uzun süredir devam eden finansal kurumlardan bazıları ekonomik zorluklar sırasında geride kalabilir.
Aracı kurumlar, büyük ekonomik krizler sırasında kendilerini belada bulabilen finansal kurumlardan sadece birisidir. Bu olduğunda, büyük miktarda finansal nüfuz sahibi olan firmalar, rekabetçi veya hatta uygulanabilir kalmak için diğer firmalarla ortaklık kurabilirler. Diğerleri sadece kapanıp kendi kendine tasfiye edilebilir.
2008 mali çöküşünden sonra başarısız olan küresel yatırım bankası ve aracılık şirketi Bear Stearns'ın hikayesini düşünün. Yüksek faizli mortgage krizine dahil olması, çökmesine ve ardından JPMorgan Chase tarafından satın alınmasına yol açtı."Başarısız olmak için çok büyük" olduğunu düşünen bir bankanın diğer bir örneği, 2008'de iflas etmeden önce ABD'nin dördüncü büyük yatırım bankası olan Lehman Brothers idi. Bu da başarısızlığından önce subprime ipotek krizine karıştı.
Yatırımlarınız İçin Bir Güvenlik Ağı
Güven verici bir düşünce, yatırımcı fonları söz konusu olduğunda aracı firmaların dikkatli bir göz altında olmalarıdır. Aracı kurumların başarısızlık riskini azaltmayı amaçlayan pek çok düzenleme - düzenleyici kurumlardan bahsetmiyoruz -.
Örneğin, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), Müşteri Koruma Kuralı adı verilen ve firmaların müşteri varlıklarını firma varlıklarından ayırmaları gerektiğini söyleyen bir şeye sahiptir; müşteri hesaplarından paraya erişmek sahtekarlık olur. Net Sermaye Kuralı adı verilen başka bir SEC düzenlemesi, firmaların büyüklüklerine bağlı olarak minimum miktarda likit varlık tutmaları gerektiğini söylüyor.
Finans endüstrisi düzenleyici otoritesi FINRA, firmaları bu ve diğer düzenlemelere uygunluk açısından düzenli olarak izler.
Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma A.Ş. (SIPC) yatırımcılar için bir başka koruma katmanıdır: Bu kuruluş yatırımları güvence altına alır ve üyenin tasfiyesini denetler kapattıklarında firmalar, yatırımcıların hesaplarını transfer etmelerine yardımcı olur ve finansal felaket durumunda varlıklarını korurlar.
SIPC Nasıl Yardımcı Olabilir
SIPC müşterilerin nakit ve menkul kıymetlerini korur. hisse senetleri ve sorunlu finansal firmalarda tutulan tahviller. SIPC 500.000 dolara kadar nakit ve menkul kıymetleri koruyacak; bunun 250.000 doları nakit olabilir.
Birçok firmanın, mali başarısızlık durumunda müşteri varlıklarını kapsayan kendi ek sigortası da vardır.
SIPC Ne Yapmaz
SIPC hisse senetleri ve tahviller gibi menkul kıymetleri kapsamasına rağmen, her şeyi kapsamaz. Emtia sözleşmeleri, sınırlı ortaklıklar, finansal riskten korunma fonları ve sabit yıllık gelir sözleşmeleri SIPC koruması için uygun değildir.
SIPC ayrıca piyasadaki kayıplarınızı, zayıf yatırım kararlarınızı veya kaçırılan yatırım fırsatlarınızı kapsamaz. Bunlar hala sizin sorumluluğunuzdadır ve sadece yatırım riskinin bir parçasıdır.
Son olarak, SIPC bir federal yasa uyarınca kurulmuş olmasına rağmen bir devlet kurumu değildir. SIPC, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) ile aynı şekilde çalışmaz; battaniye kapsamı sağlamaz, bunun yerine aracılığınızın başarısız olması durumunda size yardımcı olacaktır.
Kendinizi Nasıl Korursunuz
Önceliğiniz yatırım portföyünüz konusunda titiz olmaktır. Hiç kimse finansal sağlığınızı ve güvenliğinizi umduğunuzdan daha fazla önemsemez. Uzun zamandır devam eden bir ilişkiniz olan bir etik komisyoncunuz olsa bile, titizliğinizi yapmak sizin işinizdir.
Bu nedenle, emin olmak için kontrol et uğraştığınız firma SIPC üyesidir. Bunu doğrulamak sadece birkaç dakika sürer, bu yüzden çabaya değer.
Kendinizi korumanın bir başka basit yolu, menkul kıymetlerinizin ve hesaplarınızın düzenli kayıtlarını tutmaktır. Evraklarınızı düzenli tutmak, uğraştığınız aracı kurumun işsiz kalması durumunda size yardımcı olacaktır. Aracı kurum hatası durumunda söylediklerinizin sahibi olduğunuzu kanıtlamak için bu hesap özetlerine ihtiyacınız olabilir. Unutmayın, brokerinizi biliyor ve saygı duyabilirsiniz, ancak firmanın finansal sağlığı hakkında karanlıkta olabilir.
Firmanın nasıl bir performans sergilediğini görmek için SEC ile şirketlerinin dosyalarına göz atın. Bu kayıtlar size firmanın finansmanı hakkında önemli bilgiler gösterecektir.SIPC'nin kapsayacağı şeyin ötesinde daha fazla sigorta sunup sunmadığını öğrenmek için firmanın kendisi ile de kontrol edebilirsiniz.
Alternatif olarak, varlıklarınızı doğrudan doğrudan kayıt sistemiveya çok güçlü bir banka güven departmanıyla bir saklama anlaşması oluşturabilirsiniz. Bu seçeneklerin her ikisi de sizi ve paranızı öngörülemeyen bir felakete karşı koruyacaktır.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.