Vergi açısından verimli bir şekilde yatırım yaparsanız, vergi faturanızı azaltabilir ve böylece kazandığınız yatırım getirilerinden daha fazlasını elde edebilirsiniz. Bunu yapmanın bir yolu, vergi yönetimli yatırım fonu kullanmaktır.
Vergilendirilmiş fonların etkin kullanımı, aracılık hesabınız varsa veya bir emeklilik hesabında olmayan yatırım fonları, hisse senetleri ve tahvillere yatırım yapıyorsanız geçerlidir. (IRA ya da 401 (k) gibi bir emeklilik hesabında olan yatırımlarınızla, tüm kazançlar vergiden ertelenir, bu yüzden para çekmeye gideceğiniz yere ulaşıncaya kadar vergileri düşünmek zorunda kalmazsınız. )
Vergilendirilmiş fonlar, kazançlar üzerinde vergiye katlandığınız zaman sizi kontrol altına alır, çünkü sermaye kazançlarının çoğunu realize edilmemiş kazançlar şeklinde sunarlar. Bu, fonun hisselerini satana kadar vergileri ödemediğiniz anlamına gelir. Bunun nasıl çalıştığına bir bakalım.
Içindekiler
İki Sermaye Kazancı Türleri
- Fonun Paylarının Satılmasıyla Sermaye Kazançları
Bir yatırım fonu hisselerini sattığınızda, bunları sizin için ödediğinizden daha fazla satıyorsanız, kısa vadeli veya uzun vadeli sermaye kazancı elde edersiniz. % 10 veya% 15'lik vergi parantezindekiler için, yüzde sıfır sermaye kazancı vergisi oranı, belirli bir miktarda gerçekleşen kazançlar için geçerlidir. Birçoğu, kendi fonlarının hisse senetlerini vergi oranlarının düşük olduğu bir yıl boyunca satma fırsatına sahip oluyor ve bu sayede kazançlar üzerinde kesinlikle hiçbir vergi ödemiyor!
- Her Yıl Dağıtılan Gömülü Kazançlar
Yatırım fonunun içinde, fon hisse senedi veya tahvilleri satarken, bu kazanç fonun hissedarı olarak size iletilmelidir. Tüm sermaye kazancınız ve temettüleriniz yeniden yatırılsa bile, kazancın miktarını gösteren bir 1099 formu alacaksınız ve kazancınızı vergi beyannamenizde bildirmeniz ve geçerli vergi miktarını ödemeniz gerekecektir. Çoğu fon, bu tür iç sermaye kazanımlarını yılsonunda dağıtır. Bu, çoğu yatırım fonu ile her yıl rapor etmek için bir miktar sermaye kazancınız olacak demektir. fonun hisselerini satmasanız bile.
Gömülü Kazançlar Vergi Faturanızı Haksız Şekilde Artabilir
Bu ikinci kazanç türü genellikle gömülü sermaye kazancı olarak anılır, çünkü kısa bir süre için sadece fona sahip olsanız bile, bir sermaye kazanımı dağıtımı ve vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu nasıl olur? Yatırım fonu uzun zaman önce bir hisse satın almış olabilir; Fonun sahibi olmasından çok önce. Şimdi satıyorlar. Fonu sadece kısa bir süre için sahip olmanıza rağmen, o hisse senedindeki sermaye kazancınızın oransal payına katılacaksınız.
Vergi Yönetimli Fonlar Gömülü Kazanç Dağılımlarını Azaltır
Sermaye kazanç dağılımlarını en aza indirmek için vergi yönetimli yatırım fonu yönetilmektedir. Fonun içinde, kazançları telafi etmek için zararları toplamaya çalışırlar – sonuç olarak, daha büyük miktarda yıllık sermaye kazancı elde etmek yerine, fon fiyat artışını (yukarıda bahsedilen ilk kazanç türü) izleyerek kazanımlarınızı görebilirsiniz. 1099 formunda bildirilen dağılımlar. Hisseleri sattığınız zaman kontrolünüz altında olduğunuz için, şimdi bu kazançların bildirildiği vergi yılı üzerinde daha fazla kontrol sahibi olursunuz.
Vergi yönetimli fonlar, faiz ve temettü geliri gibi diğer vergilendirilebilir dağılım biçimlerini de azaltmaya çalışmaktadır. Örneğin, hisse senetleri ve tahvillere sahip olan vergi idaresindeki dengeli bir fon, genellikle federal gelir vergisinden muaf olan faiz oluşturan belediye tahvillerine sahip olacaktır.
Vergi yönetimli fonlar, sermaye kazançlarınızı gerçekleştirdiğinizde sizi kontrol altına alır. Bu özellikle emeklilikte önemlidir. Şaşırtıcı bir vergi faturası istemezsiniz ve vergilendirilebilir gelirinizde ani bir artış, Sosyal Sigorta tutarınızdan daha fazla vergilendirilebilir.
Ayrıca, belirtildiği gibi, yüzde 15 veya daha düşük vergi ayraçları için, uzun vadeli sermaye kazançlarında yüzde sıfır vergi oranı vardır. Vergilendirilmiş bir fon kullanarak, kazancın vergilendirilmeyeceği bir vergi yılında olduğunuz zaman fonun hisselerini satarak kazançların ne zaman gerçekleşeceğini kontrol edebilirsiniz.
Uygun şekilde kullanıldığında, vergi yönetimli yatırım fonları emeklilikte vergiden muaf gelir elde etmenin bir yolu olabilir.
Vergi Verimli Fon Bulmak Nerede
Birçok yatırım fonu şirketi "vergi yönetimli" olarak belirlenen fonlar sunmaktadır. Örneğin, Vanguard vergi idaresindeki dengeli bir fon, uluslararası fon, küçük para fonu ve daha fazlasını sunar.
Vergi yönetimli bir fon seçmemeniz durumunda bile, endeks fonları ve endeks borsa yatırım fonları kullanarak vergi açısından verimli bir şekilde yatırım yapabilirsiniz. Örneğin, iShares, Vergi Stratejileri sayfasında vergi verimliliğinin önemini açıklamaktadır.