Bugün neden bu kadar önemli olduğunu vurgulamak istiyorum Yararlanıcı atama formlarını gözden geçirin bireysel emeklilik hesaplarınızda, hayat sigortası poliçelerinizde ve hatta mevcut işinizde 401K'nızda.
Faydalananları gözden geçirmeyi düşünmemek büyük bir şey mi?
Bunun neden bu kadar önemli olduğunu ve bir küçük gözetimin aileniz için nasıl büyük bir fark yaratabileceğinin hızlı bir hikayesini paylaşmama izin verin. Bu durumda 80.000 dolarlık bir fark!
Birkaç yıl önce, potansiyel bir yeni müşteri ile ilk toplantıyı yürütüyordum. Adam geldi, çünkü yeni ölen annelerinden bir miktar para almıştı. Üç erkek kardeşti ve benimle mirasın ayrıntılarını paylaşıyordu. Bunun hakkında konuşmaya başladık ve sonra hikaye ne olduğunu ve ailelerini birbirinden ayıran şey hakkında gerçekten ortaya çıktı.
Yararlanıcınızı Gözden Geçirin: Güven bana!
Annelerinin iyi bir parası vardı ve birkaç farklı yer arasında yayıldı. Bankada biraz vardı. Onun IRA'sında bir kısmı vardı ve ayrıca bir miktar rantı vardı. Tüm faydalanıcı bilgilerini ne zaman kurarsa, niyetinin tamamı üç oğluna eşit şekilde gittiğinden emin olmaktı. Hatta üç eşit parçaya bölüneceği yerde onun iradesini kurdu.
Sadece her şeyin yolunda olduğunu varsaydı.
Onun IRA iyiydi. Onun kontrol ve birikim hesapları iyiydi. Yerel bankadaki CD'leri iyiydi. Göz ardı ettiği tek şey, ranttı. En büyük oğlunu rantın ilk ve tek lehdarı olarak listelemişti.
Şimdi bunu bilmiyor olsaydınız, bir irademiz olsa bile ve bunun üç eşit parçaya gitmesini istediğinizi söylese bile, o rant üzerindeki faydalanıcı tanımlaması bunu geçersiz kılar. Yani farketmez. Sadece gözden kaçırdı. En büyük oğlu iradenin idarecisiydi, o yüzden eminim ki iradenin icabına bakacağını düşündü.
Bölme Mirasları
Biri, en büyük kardeşin annenin istediği şeyi yapması ve onu eşit olarak bölmesi için üç farklı yoldan ayrılacağını söylese de, sonuç olarak söylenebilir. Sağ? O yapmadı. O kadar parayı kendine aldı.
Muhtemelen büyük bir anlaşma olmazdı, ama annenin bütün mülkünde bir araya getirilen her şeyle birlikte sahip olduğu toplam dolar tutarı üzerinden, bu rant, tüm mülkünün% 75'ini 240.000 dolarlık bir ayarla temsil ediyordu. Kardeşler, her şeyi üç eşit parçaya ayırıyorlar, ancak bu ücretler; O kardeşi hep kendisi için sakladı.
Paranın o kadar büyük bir parasıydı ki parayı aldı ve onunla bir uçak aldı. Ben seni değil. Pilot muydu? Hayır. Uçmayı biliyor muydu? Hayır. Bu parayı, geri kalan iki erkek kardeşiyle parayı bölmek yerine bir uçak satın almak için kullanmak istediği bir hobiydi.
Onu yakaladın mı? Bir uçak.
Keşke bu hikayeyi yapmak isterdim. Bu mutlak gerçek ve faydalanıcılarınızı gözden geçirmenin neden bu kadar önemli olduğunun sadece bir başka hatırlatıcısıdır. Unutmayın ki, sadece yıllık ücretlerden daha fazlası için geçerlidir. Bu aynı zamanda hayat sigortası politikalarına, 401K işyerinize ve IRA'nıza gider.
En İyilerimize Olabilir
Irak’a yerleştirilmeden önce neredeyse yaptığım bir şeydi; Kısa süre önce eşimle evlendim ve evlenmeden önce hem annemi hem de babamın hayat sigortası poliçelerimdeki temel faydalanıcılarım oldu. Bu önemli değişikliği yapmadım ve başıma gelen bir şey olsaydı, her şey onlara giderdi ve karımı hiçbir şeyle bırakmazdı.
Ailemin doğru şeyi yaptığını düşünmek isterim ama size ne diyeceğim; Her ne zaman bir sürü paranın önünde büyük bir yığın para koyduğunda, hiçbir zaman nasıl hareket edeceklerini asla bilemezsiniz. Her zaman en iyi şekilde davranacaklarına umutlu olmak istersiniz, ama asla bilemezsiniz. Bu yüzden yararlanıcınızı gözden geçirmek çok önemlidir.
20 al
Bir süredir bunları gözden geçirmediyseniz…. Bir göz at. Her şeyi kontrol etmek belki 15-20 dakika sürer. Sadece, gözden geçirdiğinizden ve doğru insanların orada olduğundan emin olmak için ihtiyacınız olduğu kadar güncel olduğundan emin olmak için orada faydalanıcı bir atamaya sahip olabilecek her şeyi not edin.
Gitme, faydalanıcılarını bugün kontrol et ve hepinizin güncel olduğundan emin ol.