Bir işletme kredisi, işinizi büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz fonları almanın harika bir yoludur. Harcamalarınızı karşılamanıza, ekipman satın almanıza, yeni bir ürün veya yeni bir hizmet başlatmanıza yardımcı olabilir. Bir işletme kredisinin yardımıyla işinizi beklenenden daha hızlı bir şekilde bir sonraki seviyeye taşıyabilirsiniz! Ama var olduğundan birçok kredi türü işletmeler ve borç verenler için nereden başlayacağını bilmek zor olabilir. Bu yazıda, işletme kredisi almakla ilgili bilmeniz gereken her şeyi ele alacağız. İsteğinizi yapmadan önce dikkate alınması gereken unsurları da göreceğiz.
İşletme kredisi nedir?
İşletme kredisi, yeni ekipman, envanter veya işletme sermayesi gibi işletme giderlerinizi finanse etmek için kullanabileceğiniz bir kredi türüdür. Bir işletme kredisi genellikle size bir banka veya finans kuruluşu tarafından verilir. İş durumunuza bağlı olarak garanti edilebilir veya edilmeyebilir.
ONLAR teminatlı ticari krediler teminata dayalı kredilerdir. Talep edebileceğiniz bir mülk veya başka bir varlık olabilir. Bu, krediyi geri ödemezseniz, borç verenin teminata el koyabileceği anlamına gelir. Teminatsız ticari krediler ise teminatla desteklenmez. Böylece borç veren, size borç para vererek daha büyük bir risk alır.
Bir işletme kredisinin faydaları
Bir işletme kredisi, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli avantajlar sunar:
- Sermayeye hızlı erişim: İşletme kredileri, başlamak için ihtiyacınız olan fonları sağlayabilir veya aktivitelerini geliştir. Masrafları karşılamanıza, ekipman satın almanıza ve yeni ürün ve hizmetler başlatmanıza yardımcı olabilir.
- Esnek geri ödeme koşulları: Bir işletme kredisi genellikle esnek geri ödeme koşullarıyla gelir ve geri ödeme planını iş ihtiyaçlarınıza göre özelleştirmenize olanak tanır.
- İyileştirilmiş nakit akışı: İşletme kredisi alarak, nakit akışınızı iyileştirerek daha büyük yatırımlar yapmanızı ve işinizin sorunsuz yürümesini sağlayabilirsiniz.
- Vergi kesintileri: Çektiğiniz kredinin türüne göre faiz ödemesini masraflarınızla birlikte düşebilirsiniz.
İki ana işletme kredisi türü
İşletme kredisi söz konusu olduğunda, iki ana farklı çözüm vardır. Birincisi “ekipman kredisi” denilen şeydir. Ayrıca adı: KOBİ kredisi veya işletme kredisi. İkinci çözüm, “işletme kredisi” veya “kredi limiti” dir. İşte bu iki işletme kredisi türü arasındaki temel farklar.
İşletme kredisi:
İşletme kredisi, bir şirkete cari giderlerini ve işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak için verilen bir kredidir. Genellikle şirketin nakit paraya sahip olmasını sağlayan bir kredi limitidir. Böylece tedarikçilerine ödeme yapabilir, öngörülemeyen masraflarla karşılaşabilir veya yatırım yapabilir. kısa vadeli projeler. İşletme kredisi, genellikle şirketin mevcut faaliyetlerinden kaynaklanan nakit akışlarından geri ödenir. Elde etme koşulları ve faiz oranları, şirketin finansal durumuna ve ödeme gücüne bağlıdır.
Bu işletme kredisi örneğinde, bir şirketin cari hesabındaki likidite akışını ayırıyoruz. Bu 10 aylık bir süre zarfında. Sarı renk bankanın belirlediği kredi limitidir. Kırmızı ile şirketin kredi limitini kullandığı dönem (negatif).
İşletme kredisi şeklindeki bir işletme kredisi genellikle amortisman gerektirmez. Yani şirketin borcunu ödeme yükümlülüğü yoktur. Bununla birlikte, faiz oranı ve ücretler genellikle nispeten yüksektir.
Ekipman kredisi veya ticari kredi:
Ekipman kredisi veya Ticaret kredisi bir şirket için ekipman, malzeme veya dayanıklı tüketim malları alımını finanse etmek için kullanılan bir kredi türüdür. Taksitli kredi veya finansal kiralama şeklinde verilebilir. Ekipman kredisi genellikle 12 ila 120 ay arasında geri ödenir. Alınma koşulları, talep edilen kredinin miktarına, satın alınan ekipmanın türüne ve şirketin ödeme gücüne bağlıdır. Finansal kurumlar ve bankalar, ekipman kredisinin ana sağlayıcılarıdır. Ancak, İsviçre'de kantonlar da kurulabilir finansman programları şirketler ve start-up'ların yararına.
Bu ekipman kredisi örneğinde, şirketin 100.000.- tutarında borç aldığını görüyoruz. 3 yıl boyunca düzenli aralıklarla geri ödüyor. Bu işletme kredisi şeklinde, aylık ödeme geri ödeme boyunca sabitlenir. Bu, faiz ödemesi azalırken kredinin amortisman kısmı artmasına rağmen.
Genel olarak uygun bir faiz oranına ek olarak, ekipman kredisi büyük bir kullanım özgürlüğü sunar. Örneğin bir şirket, birkaç projeyi tek bir finansmanda birleştirebilir veya önceden var olan diğer borçları da konsolide edebilir.
İşletmeniz için nasıl kredi alırsınız?
İşletme kredinizi almaya karar verdiğiniz andan itibaren, ilk adım krediniz için başvurmak olacaktır. Çok sayıda borç veren olduğu göz önüne alındığında, bu nedenle, aşağıdakiler gibi bağımsız bir aracının hizmetlerini kullanmak önemlidir: Lica.
Başvurunuzu tamamladıktan sonra. Lica'den bir işletme kredisi danışmanı, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi tam olarak anlamak için sizinle iletişime geçecektir. Ardından, genellikle işletmenizle ilgili ad, adres ve iletişim bilgileri gibi bazı temel bilgileri sağlamanız gerekir. Ayrıca çeşitli belgeler sağlamanız gerekecektir. Bunlar, işinizin ödeme gücünü kanıtlamak için mali tablolar veya diğer destekleyici belgeler olacaktır.
Başvurunuzu inceledikten sonra, işletme kredinizin onaylanıp onaylanmadığını size hızlı bir şekilde bildireceğiz. Eğer öyleyse, o zaman yapabilirsin fonlara hızlı erişim neye ihtiyacın var
İşletme kredisi için hangi belgeler gereklidir?
Kredi başvurusunda bulunduğunuzda, işletme adınız, adresiniz ve iletişim bilgileriniz gibi bazı temel bilgileri vermeniz gerekir. Kredi veren kurumun krediyi geri ödeme gücünüzü belirleyebilmesi için belirli belgeleri de sunmanız gerekir.
İhtiyacınız olacak belirli belgeler, duruma bağlı olarak değişecektir. kredi türü borç verenden isteyeceksin. Ancak, sağlamanız gereken en yaygın belgeler şunlar olacaktır:
- Son 2 yıla ait mali tablo
- Son 6 aya ait banka hesap özeti
- Şirketin son vergilendirmesinin fotokopisi
- Şirket savcılığından alınmış belge
Kredi veren kuruluş, şirketin durumuna ve finansman konusundaki tecrübesine bağlı olarak bazen ek teminat talep edebilir. Örneğin, işletme kredisinden yararlanmak isteyen şirketin yönetici(ler)inden ek bir garanti veya kişisel bir garanti olabilir. Bu durumda daha önce başka belgeler istenebilir. krediyi kapat.
Ortak işletme kredisi soruları:
İşletme kredileri söz konusu olduğunda, birçok kişinin başvurmadan önce sorduğu birkaç genel soru vardır. İşte en yaygın sorulardan bazıları:
- Bir işletme kredisi almak ne kadar sürer? alma zamanı iş kredisi Aldığınız kredinin türüne ve kredi verene göre değişir. Bununla birlikte, çoğu borç veren, birkaç gün içinde size para sağlayabilir.
- Ne kadar borç alabilirim? Ödünç alabileceğiniz miktar, işinizin ve projenizin durumuna bağlı olacaktır. Lica'de 50.000.- CHF'den 10.000.000.- CHF'ye kadar kredi veriyoruz.
- İşletme kredisi başvurusu için hangi belgelere ihtiyacım var? İhtiyacınız olacak belgeler tarafından talep edilecektir. Lica danışmanınız. Talebiniz yapılır yapılmaz sağlanacak parçaların bir listesini alacaksınız.
- Bir işletme kredisi için faiz oranı nedir? Bir işletme kredisi için faiz oranı, iş durumunuza bağlı olarak değişir. Ama aynı zamanda sizin için sağlamayı başardığımız koşullar. Gibi'tarafsız ve bağımsız aracı, Lica sizin için İsviçre'deki ana borç verme kurumlarıyla mümkün olan en iyi koşulları müzakere eder. Genel olarak işletme kredisi oranı 2% ile 12% arasında değişmektedir.
İşletme kredisi ile ilgili sonucumuz
Bir işletme kredisi, işinizi başlatmak veya büyütmek için ihtiyaç duyduğunuz fonları almanın harika bir yoludur. Masrafları karşılamak, ekipman satın almak ve yeni ürün ve hizmetler başlatmak. Bir işletme kredisinin yardımıyla işinizi bir sonraki seviyeye taşıyabilirsiniz!
Bir işletme kredisi arıyorsanız, bugün finansman için başvurun! Lica tarafından sunulan finansman çözümleri bağlayıcı değildir ve İsviçre pazarındaki en avantajlı çözümlerdir.
Lica hizmetlerini talep ederek, piyasadaki en iyi koşulları elde ederek önemli ölçüde tasarruf etmeyi garanti edersiniz. İşletme kredisi uzmanınız size rehberlik etmek ve doğru kararları almanıza yardımcı olmak için oradadır. Servislere güvenerek bağımsız bir aracı kurumdan Lica gibi, bu nedenle mükemmel bir şekilde tavsiye almanın kesinliğine sahip olacaksınız. Böylece İsviçre'deki en iyi işletme kredisi çözümünden yararlanacaksınız.
KOBİ kredisine başvurmadan önce sorularınız mı var? Danışmanlarımız, sorularınızı haftanın 7 günü doğrudan WhatsApp üzerinden yanıtlamak için yanınızda. Daha fazla bilgi için bize sorun, size cevap vermekten mutluluk duyarız!