Genelde uzman finansal tavsiyesini reddeder veya görmezden gelirseniz, finansal hedeflerinizi engelliyor olabilirsiniz (iStockphoto)
Kitapçılarda sergilenen yardım kitaplarının satırlarına rağmen, Amerikalılar belirli bir tavsiye türüne direnme eğilimindedir: finansal çeşitlilik. Bazı işaretçileri kullanabileceğimiz tüm kanıtlara rağmen - A sergisini, acil durum ve emeklilik tasarrufu eksikliğimizi - yakın zamanda yayımlanan bir dizi anket, paramız için profesyonel ipuçlarına karşı koyduğumuzu gösteriyor.
Geçtiğimiz ay yayınlanan TIAA-CREF tarafından 1.000 yetişkin tarafından yapılan bir çalışma, yüzde 65'imizin finansal danışmanlık almak istemediğimizi söylediğini buldu. Bunun başlıca nedenleri arasında kime güvenileceğini bilmemek, iyi tavsiyenin çok pahalı olduğunu ve tavsiyeyi aramaya zamanın gelmediğini düşünmek sayılabilir. Sonuncusu özellikle ilgili, diyor TIAA-CREF'in danışmanlık çözümleri genel müdürü Eric Jones. “Acımasızca önemli bir karar varsa, nerede emekli olduğunuzu anlıyor. İnsanlar tatillerini planlamak için emeklilik planlarından daha fazla zaman harcıyorlar ”dedi.
Jones, insanların genellikle finansal danışmanlık almaktan faydalandığını ve bunun sonucunda daha iyi kararlar aldığını söylüyor. Ankette, finansal danışmanlık almanın, genellikle kredileri ödemeyi planlamak, acil durum fonu oluşturmak veya daha fazla parayı emeklilik fonlarına yönlendirmek gibi eylemlere yol açtığı tespit edildi.
Benzer şekilde, Deloitte'un tanımlanmış katkı planları konusundaki yıllık araştırması, çalışanların katılımının nispeten düşük olduğunu tespit etti. Ortalama emeklilik hesabı bakiyeleri tüm zamanların en yüksek seviyesi olan 95.000 $ 'a ulaşmış ve daha fazla çalışan katılıyor (yüzde 77), bazı insanlar ise faydalarını alamamak için şirket maçlarını sürdürüyorlar. Deloitte'un insan sermayesi uygulamasında bir yönetici olan Cheryl Ouellette, “Nihayet hesap bakiyeleri arttığında pozitif bir ekonominin sonuçlarını görüyoruz, ancak çalışanların katılımı hala düşük” diyor.
Çalışanlara verilen paket, emeklilik planınıza dikkat etmek - ve sunulan herhangi bir işveren eşini en üst seviyeye çıkardığınızdan emin olmak istiyor. “Maddi danışmanlık ve tavsiyeniz varsa, kullanın” dedi. Plan sponsorları, çalışanlara hitap ettiği için sadece bireysel danışmanlık yerine grup toplantıları da sunabilir.
Geçen ay yayımlanan bir finansal hizmetler endüstrisi grubu olan LIMRA'dan 6.015 yetişkinin katıldığı bir anket, Y Gen üyelerinin en azından gelecekte profesyonel tavsiyelere daha açık olabileceğine işaret ediyor. Anket, Y Y tüketicilerinin yüzde 52'sinin (18 ila 32 yaş arasındaki bireyler) hayat sigortası ihtiyaçlarını çözerken profesyonel danışmanlık istediklerini belirtti. Bu demografinin önemli bir bölümü - yüzde 45 - yatırım temelleri hakkında daha fazla bilgi edinmekle ilgilendiklerini ve yüzde 41'inin daha fazla eğitim almak istedikleri bir alan olarak varlık yönetimini seçtiklerini söyledi.
LIMRA araştırma başkan yardımcısı ve başkan yardımcısı Alison Salka, binyılların yaşlandıkça ve varlıklarını inşa ederken, profesyonel danışmanlık almakla daha fazla ilgileneceklerini söyledi. Yine de çoğu, 100.000 $ gibi bir miktar yatırım yapılabilir varlık hakkında toplanması gereken yanlış inançla kapatılabilir. “Danışmanlar, insanların finansal olarak güvende olup olmadıklarını belirleyen tasarruf alışkanlıkları yarattığı bir anda davranışı değiştirmeye yardımcı olabilir” diyor.
Binlerce yıl sık sık arkadaşlara ve aileye mali danışmanlık için döndüklerinde daha rahat olduklarını söylerken, Salka bunun önyargılı önerilere yol açabileceğini söylüyor. “İnsanlar yetersiz kararlar veriyor çünkü doğuştan önyargılarınız var. [Bir danışman gibi] ek bir kişiye sahip olmak ataleti veya sahip olduğunuz önyargıları veya engelleri aşmanıza yardımcı olabilir ”dedi.
Gerçekten de, TIAA-CREF araştırması, Gen Y'nin finansal tavsiye için öncelikle aile ve arkadaşlar gibi kişisel ağlara dayandığını buldu. Daha genç Amerikalılar daha yaşlı yetişkinlere göre daha büyük olasılıkla ebeveynlerine ya da diğer aile üyelerine maddi tavsiye alabileceklerini söylüyorlar. Jones, “Gen Y'nin çoğunluğu, finansal danışmanlık konusundaki yüz yüze etkileşimleri tercih ediyor” diyor.
New York'taki Life and Wealth Planning firmasının COO sertifikalı bir mali planlayıcısı ve COO'su olan Douglas Boneparth, Gen Yers'in karşılaştığı zorluklardan birinin yaşlarına yakın danışmanlar bulmak olduğunu söylüyor. “Ortalama Gen Yer, onlara ne yapmaları gerektiğini söyleyen anne-babalarını hatırlatan birisiyle oturmak istemiyor” diyor, ayrıca onlara ürün iten bir danışman istemiyorlar. Bunun yerine, Gen Yers'in genellikle kendisi gibi genç danışmanlarla çalışmayı tercih ettiğini söylüyor. (Ay sonunda 30 yaşına basar. Araştırma firmasına göre Cerulli'ye göre ortalama finansal danışman yaşı 50'dir.)
Boneparth'ın Gen Y müşterileri de para yönetiminin dış kaynaklarından yararlanma şansını memnuniyetle karşılayan meşgul profesyoneller. Boneparth, “Müşterilerimin kendi mali kaynakları ile uğraşmaktan bile bağımsız olarak kendileri için zamanları yok, bu yüzden düzenli olarak arayabilecek veya onlarla görüşebilecek profesyonellere güven duymaları için çok fazla değer var” diyor.
[Arama: ABD Haberler Mali Müşavir Bulucu.]
Yıllık yaklaşık 750 ila 1000 dolar arasında değişen bir ücret karşılığında Boneparth, müşterilerin hedeflerini belirlemelerine ve önceliklendirmelerine, nakit akışlarını yönetmelerine, emeklilik için planlama yapmaları ve vergi ve emlak planlaması ile yatırım yapmanın yanı sıra müşterilere yardımcı olur. Genellikle müşterileri yılda en az dört kez kontrol eder. Ayrıca, birçok bin yılın danışmanlardan kaçınabileceğini düşünüyor çünkü ilk önce önemli yatırım yapılabilir varlıklara sahip olmanız gerektiğini düşünüyorlar. “Birçok Y Gen müşterisi bugün çok fazla yatırım yapamayabilir, ancak gelecekte olabilirler” diyor.
Varlık yönetimi şirketi MV Financial'ın başkanı ve CEO'su Masood Vojdani, temel tavsiyelerin nesiller boyunca çok fazla farklılık göstermemesine karşın, genç müşterilerin daha sonra evlenme, daha sonra ev satın alma ve mali kaynaklarını etkileyebilecek diğer kilometre taşlarını geciktirme eğiliminde olduğunu söylüyor. Ayrıca Gen Yers’in hem hayata hem de yatırımlarına aşırı derecede tedbirli davranabileceğini söylüyor. “Gen Xers'in daha fazla risk almaya istekli olduğunu düşünmüştük, ama Gen Y'nin böyle olacağını sanmıyorum”
Danışmanlar için yapılacak işlerden biri, Gen Yers'e korkularıyla yürümek ve daha büyük hedeflerine odaklanmak olduğunu söylüyor. “Etrafındaki gürültüyü azaltmaları ve ilerlemenin ve hedeflerine ulaşmanın en iyi yolunu bulmaları gerekiyor” diyor.
Amerikalılar bu tür bir tavsiyeyi kabul etmeye istekli olursa, emeklilik tasarruflarına çok ihtiyaç duyulan bir destek vermede yardımcı olabilir.