Çalışan bir vatandaş olarak, sizi desteklemek için her zaman geliriniz vardır. Normal şartlar altında, işi yaptığınız sürece finansal olarak güvende olacaksınız. Ama ya artık işi yapamazsan? Örneğin, bir doktor çalışmaya devam etmemek için fiziksel veya psikolojik nedenler olduğunu onaylarsa? Böyle bir durumla karşılaşıldığında özellikle yaşlılar gelecek kaygısı yaşayabilmekte, artık bir meslekte tutunamamakta ve maddi bir dayanağı olmayan hayatta kendini ispatlamak zorunda kalabilmektedir. Engellilik sigortası, bu kaderle başa çıkmanıza yardımcı olur ve size yeni yaşam koşullarına uyum sağlamanız için bir defaya mahsus sabit bir ödeme yapar.
Çoğu insan için çalışabiliyor olmak, düzenli bir gelir için ön koşuldur. Engellilik durumunda maaş kesilir ve bu da neredeyse her zaman günlük yaşamda ciddi değişikliklere yol açar. Kural olarak, alışılmış yaşam standardı sürdürülemez, çünkü devlet güvenliği genellikle yeterli değildir.
Uygulamadan performans örnekleri
Eğlence kazası
Bir fabrikanın vardiya amiri boş zamanlarında bisikletinden düşer ve kendisini o kadar kötü yaralar ki artık eski işini yapamaz hale gelir. Özel bir hükmün gerekli olduğunu düşünmemiştir.
İşten gelen stres
Muhasebe bölümünün personeli olarak çalışan bir kişi genellikle ciddi bir teslim tarihinde baskısı altında olabilir. Stres onun ciddi şekilde depresyona girmesine neden olabilir. Muhasebe birkaç aydır çalışamıyor ve muhtemelen gelecekte de çalışamayacak. Neyse ki, özel maluliyet sigortasından aylık alıyor. Bu, onun her zamanki yaşam standardını korumasına ve yasal sağlık sigortasının tam olarak karşılayamadığı tedavi masraflarını karşılamak için yeterli paraya sahip olmasına olanak tanır.
Sigorta kimin için?
Türkiye’de 2 milyondan fazla insan işsiz veya çalışamayacak durumda. Her yıl 280.000 vaka daha eklenmektedir. Engellilik durumunda, yasal emeklilik sigortası sadece küçük bir engellilik maaşı öder. 1 Ocak 1961’den sonra doğanlar için yasal maluliyet aylığı fiilen kaldırıldı. Yalnızca tek tip, iki aşamalı bir engellilik aylığı alırsınız ve bu aylığı büyük ölçüde azaltılır. İlgili kişinin mesleki durumunu önceden dikkate almaz. Mesleki yeterlilik ne kadar yüksek olursa olsun, hemen hemen her işi kabul etmek zorundadır. Son brüt gelirin sadece %38’i kadar olan maluliyet aylığının tamamı sadece mevcuttur. Hasta veya yaralı kişi günde sadece üç saatten az çalışabiliyorsa. Engellilik aylığı, yasal emeklilik sigortasına ödenen miktara bağlı olarak daha yüksek olabileceği gibi, önemli ölçüde daha düşük olabilir.
Doğum tarihi 2 Ocak 1961’den önce olan kişiler için yasal sigorta koruması da kötüleşti. Hizmetler büyük ölçüde azaltıldı. Bu nedenle, finansal açıkları büyük ölçüde kapatmak için özel engelli sigortası da burada şiddetle tavsiye edilir.
Tüm AB / BU emekli maaşı alanların 2/3’ü yasal emeklilik sigortasından ayda 2750₺’den daha az alıyor
Engellilik herkesi etkileyebilir
Yüksek mesleki engellilik riskinin bariz olduğu meslekler vardır: örneğin çatıcılar veya kiremitçiler. Örneğin, masa başında çok çalışanlar, genellikle hiçbir şekilde engelli olamayacaklarına inanırlar. Dört çalışandan birinin çalışamayacak durumda olacağını veya erken bir aşamada çalışamayacağını aşikar. Nedenleri genellikle iskelet veya kas hastalıklarının yanı sıra kalp ve dolaşım hastalıklarıdır. Akıl hastalıkları da mesleki engelliliği giderek daha fazla tetikliyor.
Sigortalı nedir?
Kural olarak, özel maluliyet sigortası, sigortalı kişinin en az %50 oranında çalışamayacak durumda olması, yani mevcut işini artık tam olarak uygulayamaması durumunda bir emeklilik maaşı öder.
Mesleki engellilik ne zaman ortaya çıkar?
Türkiye’de hayat sigortası şirketleri mesleki maluliyet tanımını ağırlıklı olarak şu şekilde kullanmaktadırlar: “Sigortalı kişinin hastalık, bedensel hastalık sonucu işini veya kesintiye uğraması muhtemel başka bir faaliyeti altı ay süreyle yapamaması durumunda iş göremezlik oluşur. Bir doktor tarafından belgelenmesi gereken yaralanma veya güç kaybı, eğitim ve deneyim egzersiz yapabilir ve hayattaki önceki konumlarına karşılık gelir.
Sigorta primleri nasıl hesaplanır?
Sigorta primi aşağıdaki faktörlere bağlıdır: giriş yaşı, meslek, istenen emeklilik tutarı, sağlık durumu, sigorta süresi ve istenen ek sigorta (örn. süreli hayat sigortası veya ek sigorta primi).
Hangi olaylar sigortaya dahil değildir?
• Mesleki maluliyet %50’nin altındaysa, genellikle hiçbir yardım ödenmez.
• Belirli meslekler çok sayıda sağlayıcı ile sigortalanamaz veya pilotluk veya yıkım eksperliği gibi ancak zor koşullar altında sigortalanabilir.
• Terör ve savaş eylemleri genel olarak sigorta kapsamı dışındadır.
• Kasten ödeme yapılmaz, örneğin bir cerrah maluliyet aylığını almak için kasıtlı olarak parmağını keser.
• Sözleşme akdedildiğinde zaten mevcut olan hastalıklar genellikle hariç tutulur veya bir risk primine yol açar, yani aylık katkı payı belirli bir oranda artar. Bazı durumlarda, önceki hastalıklar nedeniyle sigorta kapsamı artık mümkün değildir.
Hangi ek sigortalar önerilir?
Korkunç bir hastalık (ciddi hastalıklar) koruması, mesleki maluliyet sigortası için ideal bir tamamlayıcıdır. İkincisi, mesleki engelinizin en az %50’sinin en az 6 ay sürmesi bekleniyorsa aylık emekli maaşı öderken, belirli hastalıklar ortaya çıkarsa, Alokasko özel sağlık sigortasından ödeme alırsınız.
Ayrıca, kaza sigortası da tavsiye edilir. Sadece birkaç durumda yasal koruma aracılığıyla sigorta koruması vardır. Tüm vakaların %70’inde yardım alma hakkı yoktur. Bu, örneğin boş zamanlarda meydana gelen tüm kazalar için geçerlidir.
Engellilik sigortası yanında bireysel emeklilik sigortası da düşünülmelidir. Çünkü maluliyet aylığı kararlaştırılan zamanda bitiyor. Sakatlık aylığından bireysel emekliliğe sorunsuz geçişin önünde hiçbir engel kalmaması için, ek yaşlılık teminatı miktarları, bağlanacak maluliyet aylığında dikkate alınmalıdır. Kural olarak, bireysel emeklilik sigortasında maluliyet halinde primlerin üstlenilmesi konusunda anlaşmak mümkündür. Sigortalı bir mesleki maluliyet durumunda, emeklilik sigortanız sağlık durumunuz düzelene veya sözleşmeniz sona erene kadar sizin için primleri ödeyecektir.
Piyasadaki en iyi koşullarda bile sigortalı bir mesleki maluliyet olup olmadığı konusunda yardım başvurusunda bulunurken sigorta şirketleri ve sigorta müşterileri arasında farklı görüşler olabileceğinden, kendinizi bu nadir olaya da hazırlamalısınız. Sigortalı faydaları elde etmek için yasal işlem yapmaya mecbur olduğunuzu düşünüyorsanız, yasal koruma sigortası arkanızdadır. Avukatınız, mahkeme, gerekli bilirkişi görüşleri vb. için tüm masraflar bu makul bölünme tarafından karşılanır.
Özel sağlık sigortası ile hem anlaşmalı hastanelerden hem de istediğiniz hastanelerden sağlık hizmeti alın. Özel sağlık sigortası fiyatlarını en iyi şirketlerden karşılaştırın, poliçenizi kolayca oluşturun. İhtiyaca uygun satın alma. İster peşin, ister taksit imkânından yararlanın, sağlık sigortanız güvenceniz olsun. Sağlık sigortası danışmanlarımız her zaman yanınızda. Danışmanınız satın alma aşamasında ve poliçe döneminiz boyunca en ince ayrıntıları size aktarır.