Çeşitli SBA kredileri ABD Küçük İşletmeler İdaresi tarafından garantilidir - SBA - küçük işletmelere yardımcı olmak için çok sayıda kredi programı sunar. Bununla birlikte, SBA'nın genellikle borç veren bir kurum olmadığını unutmayın. Bunun yerine, özel bankalar ve diğer borç veren kurumlar tarafından verilen kredileri garanti eder.
Temel 7 (a) Kredi Garantisi SBA Kredileri
SBA'nın Temel 7 (a) Kredi Garantisi programı, birisi SBA kredilerinden bahsettiğinde hemen akla gelen şeydir. Bu, SBA'nın nitelikli küçük işletmelere, devletin garantisi olmadan normal borç verme kanalları aracılığıyla kabul edilemeyecekleri kredileri güvence altına almalarına yardımcı olmak için sunduğu birincil kredi programıdır. Aynı zamanda SBA'nın sunduğu en esnek SBA kredileridir, çünkü 7 (a) SBA kredileri çeşitli genel ticari amaçlarla garanti edilebilir.
Temel 7 (a) ile teminat altına alınan para SBA kredileri, işletme sermayesi, makine ve teçhizat, mobilya ve demirbaşlar, arsalar ve binalar, finansal kiralama sözleşmelerindeki kiracı iyileştirmeleri ve özel koşullar altında yeniden finanse etme gibi fonları da içeren çeşitli ticari amaçlar için kullanılabilir. önceki borç. Temel 7 (a) SBA kredileri, işletme sermayesi için 10 yıla kadar vade süreleri ve genellikle sabit varlık finansmanı için 25 yıla kadar sürebilir.
7 (a) programı kapsamındaki SBA kredileri, mevcut küçük işletmelere ve başlangıç şirketlerine ticari borç verme şirketleri aracılığıyla verilmektedir. Küçük işletmelerin büyük çoğunluğu, aşağıdaki şartlar altında bu kredilerden yararlanmaya hak kazanırlar:
- Kar amacı gütmek niyetinde
- Amerika Birleşik Devletleri'nde veya mülkiyeti dahilinde iş yapmakla meşguller veya plan yapmayı planlıyorlar
- İşletmeye yatırım yapmak için bir miktar sahiplik sermayesinin olması
- Öncelikle alternatif finansman yöntemlerine bakın - kişisel değerlendirmeler gibi
Elbette, küçük işletmelerin tümü 7 (a) SBA kredisine hak kazanmayacak, ancak SBA belirli hedeflenen ihtiyaçları karşılamak için programda birçok çeşitlilik sunuyor. Örneğin, SBA’dan gelen Patriot Express Kredileri, aktif görevli ve askeri gazilere ve eşlerine 7 (a) kredinin hızlı bir şekilde onaylanması için özel olarak tasarlanmıştır.
SBA 7 (a) kredileri hakkında daha fazla bilgi
Sertifikalı Geliştirme Şirketi (CDC) - 504 SBA Kredileri
Bu SBA kredileri, genişleme veya modernizasyon amacıyla gayrimenkul veya makine veya teçhizat edinmek amacıyla küçük işletmelere uzun vadeli, sabit oranlı finansman sağlamaktadır. SBA 504 fonu, genellikle, özel sektör borç veren kuruluştan toplam tutarın en az% 50'si kredisi ve bir Sertifikalı Kalkınma Şirketi (CDC) (özel, kar amacı gütmeyen bir kuruluş tarafından verilen bir kredinin yanı sıra, borçlunun yüzde 10'unu) içerir. Bir toplumun veya bölgenin ekonomik gelişimine katkıda bulunan)% 40'a varan bir miktarda, tamamen garantili bir SBA notuyla finanse edilir ve satın alınan gayrimenkul, makine veya teçhizat üzerinde ikinci bir haciz tutar.
504 SBA kredisi, "tuğla ve harç" mağazaları veya fiziki tesisler için finansman ihtiyacı olan küçük işletmelere yöneliktir.
Bu SBA kredilerine hak kazanabilmek için, işletme kâr için işletilmeli ve 7.5 milyon $ 'dan fazla bir maddi net değerine sahip olmamalı ve önceki iki yıl için vergi sonrası ortalama net karı 2.5 milyon $' dan fazla olmamalıdır. 504 SBA kredileri kiralama amaçlı spekülasyon veya yatırım amaçlı kullanılamaz.
SBA 504 kredileri hakkında daha fazla bilgi
7 (m) SBA Mikro Kredileri
7 (m) SBA kredileri, işletme sermayesi veya envanter, malzeme, mobilya, demirbaş eşyaları, makine ve / veya teçhizat alımı için küçük işletmelere ve kar amacı gütmeyen çocuk bakımı merkezlerine 35.000 ABD dolarına kadar kısa vadeli krediler sağlamak üzere tasarlanmıştır.. Bu SBA kredilerinin geliri, mevcut borçları ödemek veya gayrimenkul satın almak için kullanılamaz. SBA, bir aracıya (borçluya yönetim ve teknik yardım da sağlayan kar amacı gütmeyen toplum temelli bir borç veren) borç vermekte veya garanti altına almaktadır;
Bu krediler SBA tarafından garanti edilmez ve çoğu eyalette yalnızca seçilen yerlerde bulunur.
Mikro Kredi SBA kredileri programı en fazla 35.000 $ 'a kadar kredi sağlarken, SBA ortalama kredinin yaklaşık 13.000 $ olduğunu bildirmektedir.
SBA 7 (m) kredileri hakkında daha fazla bilgi.
SBA Kredileri Ön Yeterlilik Programı
Bu SBA kredi programı, işletme sahiplerinin bir kredi verene borç verene başvurmadan önce SBA tarafından analiz edilen 250.000 ABD Doları tutarında kredi başvurusunda bulunmalarını sağlar. Bu büyüklükteki kredilerin güvence altına alınması zor olabileceğinden, bu SBA kredi programının yararı, işletme sahiplerinin kredi uygulamalarını (iş planları da dahil olmak üzere) borç vericileri tarafından ciddi şekilde göz önünde bulundurmaları için yeterince ayrıntılı bir şekilde hazırlamalarına yardımcı olmak üzere tasarlanmış olmasıdır.
SBA kredisi ön yeterliği, başvuru sahibinin varlıkları yerine, başvuranın karakteri, kredisi, deneyimi ve güvenilirliğine odaklanır. Ön yeterlilik incelemesi, temel finansal oranlara, kredi ve işletme geçmişine ve kredi talebi şartlarına dayanmaktadır.
SBA tarafından belirlenen bir aracı, kredi başvurusunu gözden geçirmek ve güçlendirmek için işletme sahibi ile birlikte çalışır. SBA tarafından belirlenen bir aracı, yerel bir Küçük İşletme Geliştirme merkezi veya kar amacı gütmeyen bir kuruluş olabilir. Aracı olarak hizmet veren Küçük İşletme Geliştirme Merkezleri, kredi paketleme için ücret talep etmiyor, ancak kar amacı gütmeyen kuruluşlar yapıyor.
Bu programdaki SBA kredileri, SBA Saha Operasyonları Ofisi ve SBA bölge ofisleri tarafından yönetilmektedir. Bölgenizde faaliyet gösteren bir ön yeterlilik aracısı olup olmadığını öğrenmek için yerel SBA ofisine başvurun.