Hızlı navigasyon
- En İyi Robo-Danışmanlar
- Wealthfront: Genel Olarak En İyisi ve Hedef Planlama için En İyisi
- genel bakış
- Etkileşimli Danışmanlar: Sosyal Sorumlu Yatırım için En İyisi ve Portföy Oluşturma için En İyisi
- genel bakış
- İyileştirme: Yeni Başlayanlar için En İyisi ve Nakit Yönetimi için En İyisi
- genel bakış
- Kişisel Sermaye: Portföy Yönetimi için En İyisi
- genel bakış
- M1 Finance: Gelişmiş Yatırımcılar için En İyisi ve Düşük Maliyetler için En İyisi
- genel bakış
- Merrill Rehberli Yatırım: Eğitim için En İyisi
- genel bakış
- E*TİCARET Çekirdek Portföyleri: Mobil Deneyim için En İyisi
- genel bakış
- En İyi Robo-Danışman Nasıl Seçilir
- Robo-Danışmanları Karşılaştırma
- Robo-Danışman Nedir?
- Robo-Danışman Kullanmanın Artıları ve Eksileri Nelerdir?
- Ne Kadar Yatırım Yapmam Gerekiyor?
- Robo-Danışmanların Kullanım Maliyeti Ne Kadardır?
- Robo-Danışmanlar Genellikle Pazardan Daha İyi Performans Gösteriyor mu?
- metodoloji
Robo-danışmanlar, geleneksel modellerde tarihsel olarak mevcut olan maliyetin çok altında daha erişilebilir yatırım ve para yönetimi seçenekleri sunarak, daha fazla kişiyi finansal özgürlüğe doğru tasarruf, yatırım ve para büyütme konusunda yetkilendirir.Ancak, hem size toplam finansal durumunuz hakkında bütünsel bir fikir verecek hem de çalkantılı piyasa koşullarında finansal hedeflerinize ulaşma yolunda ilerlemenize yardımcı olacak doğru robo-danışmanı ararken göz önünde bulundurulması gereken birkaç faktör vardır.
Kolaylaştırmak için, en iyi robo-danışmanların bu tarafsız, kapsamlı karşılaştırması, nakit yönetimi, hedef planlama araçları, ücretler, portföy yönetimi, mobil işlevsellik, sosyal açıdan bilinçli yatırım, portföy oluşturma ve diğerlerini ölçen kendi tescilli derecelendirme metodolojimize dayanmaktadır. ilgili değişkenler.
En İyi Robo-Danışmanlar
- Genel olarak en iyisi: Servet Cephesi
- Yeni Başlayanlar İçin En İyisi: İyileştirme
- Düşük Maliyetler İçin En İyisi: M1 Finance
- Mobil için En İyisi: E*TİCARET Çekirdek Portföyleri
- Hedef Planlama için En İyisi: Wealthfront
- Portföy Oluşturma için En İyisi: Etkileşimli Danışmanlar
- Portföy Yönetimi için En İyisi: Kişisel Sermaye
- Nakit Yönetimi için En İyisi: İyileştirme
- Eğitim için En İyisi: Merrill Rehberli Yatırım
- Sosyal Sorumluluk Sahibi Yatırım için En İyisi: Etkileşimli Danışmanlar
- Gelişmiş Yatırımcılar için En İyisi: M1 Finance
Wealthfront: Genel Olarak En İyisi ve Hedef Planlama için En İyisi
- Minimum Hesap: 500$
- Ücretler: Çoğu hesap için %0,25, alım satım komisyonu veya para çekme, minimum veya transfer ücreti yoktur.
En İyi Genel: Wealthfront, robo-danışman alanında liderdir ve piyasadaki En İyi Genel platform için tacını alır.Kapsamlı bir yatırım yönetimi araçları ve ürünleri paketi ile Wealthfront, otomatik bir finansal çözüm arayanlar için diğerlerinin üzerinde duruyor.
Hedef Planlama için En İyisi: Wealthfront, kapsamlı hedef belirleme seçenekleri, ücretsiz dijital finansal planlama araçları ve platform genelinde mevcut olan güçlü ilerleme izleyicileri sayesinde Hedef Planlama için En İyisi için de bizim seçimimizdir.
26 Ocak 2022 Çarşamba günü, Wealthfront, servet yönetiminin önde gelen markalarından biri olan UBS tarafından 1,4 milyar dolarlık bir işlemle satın alınmayı kabul ettiğini duyurdu.Wealthfront CEO'su David Fortunato, şirketin web sitesindeki bir blog yazısında, mevcut ve potansiyel müşterilerin endişelerini hafifletti: ürünler, hizmetler ve entelektüel sermaye. Hesabınızda veya hizmetimizin maliyetinde hiçbir şeyin değişmeyeceğinden emin olun. Size harika ürünler ve özellikler şimdi çok daha hızlı bir şekilde sunmaya devam edeceğiz. sizi bir yatırımcı olarak güçlendirebilecek daha fazla araştırma ve içgörü."
Olağanüstü hedef belirleme ve finansal planlama araçları
529 plan dahil çeşitli hesap seçenekleri
Günlük olarak uygulanan vergi zararı hasadı
Harici hesap toplama
Path ve Self-Driving Money araçları, birden fazla hedef için tasarruf yapmanın ödünleşimlerini değerlendirmenize ve fazla parayı bu hedeflere otomatik olarak tahsis etmenize olanak tanır.
Kesirli hisse ticareti desteklenmez
İnsan danışmanları sunulmaz
Sınırlı sohbet ve servis seçenekleri
genel bakış
Wealthfront, 2008 yılında piyasaya sürülen ve örnek bir dijital portföy yönetimi deneyimi sunarak endüstri lideri haline gelen robo-danışman alanındaki ilk otomatik yatırım platformlarından biriydi.Wealthfront'un gücü, çeşitli portföy özelleştirme araçları ve günlük vergi kaybı toplama yoluyla tamamen dijital deneyiminde yatmaktadır.
Wealthfront'un portföy yönetimi, %0,25 gibi düşük bir maliyetle Path ve Self Driving para gibi güçlü hedef belirleme ve finansal planlama araçlarıyla eşleştirilmiştir.Platformun rekabetçi fiyatı ve yüksek kalitesi, Wealthfront'un mevcut en güçlü robo-danışman tekliflerinden birine sahip olduğu anlamına gelir.
Wealthfront platformunun en etkili özelliklerinden biri, hesap toplayıcı aracıdır.Bu özelliği kullanarak finansal resminizi tek bir yerde görebilir ve Wealthfront'un güçlü finansal planlama, hedef belirleme ve ilerleme izleme araçlarından yararlanabilirsiniz.Bu tür kapsamlı hedef desteği, finansal başarıya ulaşmanıza yardımcı olarak büyük bir fark yaratabilir.Wealthfront'un bu yönü, kişisel finansal hayatınızdaki değişiklikleri hesaba katmak için model değiştiği için durumunuza özeldir.
Wealthfront'un ürün paketi, tek bir yerden daha fazla paranızı yönetebilmeniz için çek hesabı ve harcama seçeneklerini de içerir.Buna doğrudan para yatırma, otomatik transferler, ödemeler ve mobil para yatırma dahildir.Yatırım yönetimi ürününü kullansanız da kullanmasanız da tüm bunlar mevcuttur.Platformu tamamlamak için minimum 25.000 ABD Doları tutarında yatırım yapan kullanıcılar için bir kredi limiti aracılığıyla bir ödünç alma özelliği de mevcuttur.Wealthfront, yalnızca otomatikleştirilmiş bir portföy yöneticisi değil, kullanıcıları için hepsi bir arada bir finansal çözüm olma yolunda güçlü bir adım atıyor.
Etkileşimli Danışmanlar: Sosyal Sorumlu Yatırım için En İyisi ve Portföy Oluşturma için En İyisi
- Minimum Hesap: 100 - 50.000 ABD Doları
- Ücretler: Seçilen danışman ve portföye bağlı olarak yıllık %0,08-1,5
Sosyal Sorumlu Yatırım için En İyisi: Etkileşimli danışmanlar, öngördüğünüz dünyaya yatırım yapmanızı sağlayan önemli sayıda yatırım aracı, önceden oluşturulmuş portföyler ve tarama araçları göz önüne alındığında, Sosyal Sorumlu Yatırım için en iyi seçimimizdir.
Portföy Oluşturma için En İyisi: Interactive Advisors, birkaç farklı portföy stratejisi kullanan yatırımcılara hizmet veren robo-danışman alanında en geniş yatırım seçenekleri yelpazesini sunduğu için Portföy İnşaatı için de kazananımızdır.
Kesirli hisseler de dahil olmak üzere geniş yatırım araçları evreni
50'den fazla portföy stratejisi
Güçlü yatırım araştırma ve tarama araçları
Sosyal açıdan bilinçli odak, sürdürülebilir fonları, önceden oluşturulmuş portföyleri ve taramaları içerir
Bazı portföylerin yüksek minimumları ve yönetim ücretleri vardır.
Web sitesinde gezinme, hesap açma ve finansman, diğer robo-danışmanlar kadar sezgisel değil
Vergi kaybı yok
genel bakış
Interactive Brokers, tüccarlara ve aktif yatırımcılara hizmet vermek söz konusu olduğunda bir güç merkezidir.Broker, 2007 yılında robo-danışman platformu Interactive Advisors'ı, geniş kapsamlı yatırım seçeneklerine ve portföy stratejilerine erişimi tercih eden yatırımcılara hizmet verirken, aynı zamanda finansmanlarının portföy yönetimi bölümünü otomatik hale getirmek için başlattı.
Interactive Advisors, yelpazenin bir ucundaki kapsamlı bir yatırım aracı kataloğundan kendi kendine seçim yaparak, aralığın diğer ucunda profesyonelce yönetilen portföyleri taklit etmeye kadar benzersiz bir portföy seçenekleri karışımı sunar.Yatırım seçenekleri arasında yatırım fonları, hisse senetleri, ETF'ler, sabit getirili, GYO'lar, ESG, tescilli olmayan fonlar ve yönetilen portföyler bulunur.
Platformun sosyal açıdan sorumlu odağı, değerlerinizle uyuşmayan bireysel şirketleri engellemek veya Vanguard, BlackRock ve Wisdom Tree gibi çok çeşitli yerleşik fon yöneticilerinden mevcut sosyal açıdan bilinçli stratejileri seçmek gibi portföyünüzün odağını kapsamlı bir şekilde özelleştirmenize olanak tanır. .
Etkileşimli Danışmanlar, portföy inşası için robo-danışmanlar arasında iki cephede öne çıkıyor: Birincisi, portföyler, hisse senedi riski oluşturmak için yalnızca ETF'ler aracılığıyla çalışmak yerine, genellikle hisse senetlerinin kısmi paylarını içerir.İkincisi, çok az sayıda robo-danışmanın sunduğu bir seçenek olan aktif olarak yönetilen portföyleri yansıtmayı seçebilirsiniz.İstenmeyen stokları eleme ve ihmalin geçmiş getirileri kullanarak yaratacağı etkiyi görme yeteneği ile birleştiğinde, Interactive Advisors kesinlikle sektördeki en özelleştirilebilir robo-danışmanlardan biridir.
İyileştirme: Yeni Başlayanlar için En İyisi ve Nakit Yönetimi için En İyisi
- Hesap Minimumu: $0
- Ücretler: Dijital plan için %0,25 (yıllık), premium plan için %0,40 (yıllık)
Yeni Başlayanlar İçin En İyisi: Daha İyi Başlayanlar İçin En İyisi kategorimizi, Hesap Minimumu, pratik eğitim kaynakları ve sezgisel rehberlik ile birleştirilmiş çok kullanıcı dostu bir deneyim sayesinde kazandı.
Nakit Yönetimi için En İyisi: Çek hesabı ve nakit rezerv ürünleri, kullanıcılara sorunsuz bir şekilde paraya erişmek ve para taşımak için en iyi seçeneği sunduğundan, Betterment ayrıca Nakit Yönetimi için en iyi seçimimizdir.
Kolay işe alım ve finansman süreci
Harici hesapların toplanması
Korumak için minimum hesap yok
FDIC sigortalı çek ve nakit rezerv hesabı
Fonlamadan önce yatırım stratejisine tam şeffaflık
Rakiplere kıyasla insan tavsiyesi için nispeten yüksek ücretler (Danışma başına 299 dolardan başlayan fiyatlarla)
ETF'lerle sınırlı yatırım seçenekleri
genel bakış
Betterment, geleneksel yatırım yöneticilerine meydan okumak için orijinal robo-danışmanlardan biridir, 2008'de lansmanı yapılır ve yönetim altındaki varlığa 29 Milyar $'a ulaşır.Platform, Nisan 2021'de Wealthsimple'ın ABD işini satın alarak, kullanıcı ve varlık büyümesi konusunda kasıtlı olmuştur.
Betterment'in platformu, sorunsuz bir kayıt deneyimi sağlarken başlamak için minimum hesap olmadan yeni yatırımcıları çekmek için oluşturulmuştur.Hedef belirlemek, ilerlemeyi izlemek ve çeşitli basit planlama araçlarından yararlanmak da kolaydır.FDIC sigortası kapsamında olan ve geleneksel bankalara benzer işlem işlevselliği sağlayan İyileştirme Kontrolü ve Nakit Rezerv hesapları ile nakit yönetimi seçenekleri de oldukça caziptir.
Yatırım platformu, yolda kalmanızı sağlamak için her biri kendi yatırım stratejisine sahip farklı hesaplarla birçok hedefi ve zaman ufkunu destekleyebilir.Bu aynı zamanda, harici hesapları Betterment platformuna bağlama ve finansal tablonuz hakkında size bütünsel bir fikir vermek için finansal araçları kullanma seçeneğini de içerir.Betterment, önce dijital bir yaklaşımla oluşturulmuş olsa da, insan danışmanlar ek bir ücret karşılığında ek rehberlik sağlamaya hazırdır.
Betterment, daha eksiksiz bir finansal deneyim sağlamak için yatırım tekliflerinin yanı sıra bir çek hesabı ve tasarruf seçeneklerini de eşleştirir.Tasarruflarınız arttıkça yeterli yatırım yapmanız için nakit belirli eşiklere ulaştığında finansal uyarılar da vardır.Betterment, yeni yatırımcılar için, yatırım portföyünüzün ötesinde, paranızı daha geniş anlamda yönetmek için basit bir çözüm sunar.
Kişisel Sermaye: Portföy Yönetimi için En İyisi
- Minimum Hesap: 100.000$
- Ücretler: 1 milyon doların üzerindeki hesaplar için %0,89 ila %0,49
Portföy Yönetimi için En İyisi: En İyi Portföy Yönetimi platformu için tercihimiz, firmanın olağanüstü vergi optimizasyon stratejileri ve robo-danışman alanında çeşitlendirmeye yönelik benzersiz yaklaşımı nedeniyle Kişisel Sermaye'dir.
Çok çeşitli ücretsiz yatırım yönetimi araçları
Bütünsel varlık yönetimi için hesap birleştirme
Danışman veya danışman ekibine erişim (hesap bakiyesine bağlı olarak)
Mükemmel vergi optimizasyonu özellikleri
Güçlü portföy stratejileri ve yatırım araçları çeşitliliği
Çok yüksek 100.000$ hesap minimum
Yönetim ücretleri, en az 1 milyon dolarlık hesaplar için yıllık %0,89'dan başlayarak sektör ortalamasından önemli ölçüde yüksektir
Mobil deneyim, bazı masaüstü işlevlerinden yoksun
genel bakış
Personal Capital platformu, deneyimin bir parçası olarak akıllı portföy otomasyonu ile insan danışmanlara erişimi bir araya getirerek yalnızca dijital bir deneyim ile geleneksel bir finansal danışman modeli arasında bir denge arayan yatırımcılara sunuldu.Kişisel Sermaye, Ağustos 2020'de Empower Retirement tarafından grup emeklilik hizmetlerindeki liderlerden biriyle eşleşmek üzere satın alındığından erişimini genişletmeye devam ediyor.
Kişisel Sermayenin, minimum 100.000 ABD Doları tutarında bir hesap ve 1 milyon ABD Dolarının üzerindeki hesaplar için en üst düzey hizmet ile yüksek net değerli yatırımcılara yönelik olduğunu belirtmekte fayda var.Birçok yeni yatırımcı için ulaşılamayacak olsa da, hem otomatik portföy yönetimi hem de gerçek çeşitlendirme açısından hala en yüksek puanı aldı.Personal Capital'in gücü, portföy yönetimine, özellikle vergi optimizasyon stratejilerine yaklaşımında yatmaktadır.Vergi kaybı toplama, platformun önemli bir yönü olsa da, Kişisel Sermaye, varlıkları yerleştirirken farklı hesap vergi durumlarını göz önünde bulundurarak ve vergi açısından optimize edilmiş emeklilik çekimleri sunarak daha da ileri gider.
Kişisel Sermayenin hedef planlamasının çoğu, birincil hedef belirleme odağı olan Akıllı Para Çekme aracıyla örneklenen emeklilik etrafında düzenlenmiştir.Durgunluk Simülatörü gibi diğer finansal araçlar, bir piyasa geri çekilmesinin daha çeşitli yatırım hedefleri üzerindeki etkisini araştırmak için kullanılabilir.Platformun önemli bir yönü, finansal planlama konuları ve ek portföy özelleştirmesi yelpazesinde bütünsel rehberlik sağlayabilen insan danışmanlara erişimdir.
Kişisel Sermaye, hisse senetleri, tahviller, ETF'ler, alternatif yatırımlar, nakit ve özel sermaye gibi çeşitli menkul kıymetleri dahil ederek portföy planınızı harekete geçirir.Portföyünüzde tutulan nakitten ayrı olarak, Personal Capital'in Nakit hesabı, yatırım yapan bir müşteri olmanızı gerektirmez ve 1,25 milyon $'a kadar FDIC kapsamı ile korunur.Bu hesap, doğrudan para yatırma ve ödeme özellikleri dahil olmak üzere esnek para hareketi sunar.
M1 Finance: Gelişmiş Yatırımcılar için En İyisi ve Düşük Maliyetler için En İyisi
- Minimum Hesap: 100$ (emeklilik hesapları için minimum 500$)
- Ücret: %0
Gelişmiş Yatırımcılar için En İyisi: Gelişmiş yatırımcılar için en uygun platform seçimimiz, 60'tan fazla farklı önceden oluşturulmuş portföy arasından seçim yapma veya kendi portföylerini oluşturma konusunda yatırımcı takdiri de dahil olmak üzere kapsamlı portföy özelleştirme seçenekleri nedeniyle M1 Finance'e gider.
Düşük Maliyetler İçin En İyisi: M1 Finance ayrıca, alım satım veya hesap yönetimi için herhangi bir ücret alınmadan Düşük Maliyetler için En İyisi kategorisini kazanır ve yatırım yaparak dolarınızın daha fazlasını harcar.
Ticaret veya hesap yönetimi için ücret yok
Yüksek düzeyde portföy kontrolü
Harcama ve borçlanma seçenekleri portföy yönetimini tamamlar
Portföyünüzde ince ayar yapmak için çeşitli tarama araçları
Geniş portföy özelleştirme seçenekleri
Vergi kaybı yok
Sınırlı finansal araçlar ve hesap makineleri
Harici hesapların toplanması yok
genel bakış
M1 Finance, robo-danışman alanına 2015 yılında girdi ve 2021'de yönetim altındaki varlıklarda 5 Milyar Dolar elde ederek, başlangıcından bu yana devam eden kullanıcı ve varlık büyümesini vurguladı.M1 ayrıca, diğer harcama ve ödünç alma ürün seçeneklerinin yanı sıra benzersiz bir kredi kartı ürünü eklenerek 2021'de geliştirilmiş bir Premier Plus katmanına sahiptir.
M1, çok çeşitli portföy özelleştirme seçenekleri ve aralarından seçim yapabileceğiniz yatırım araçlarıyla öne çıkarken, alım satım veya hesap yönetimi için hiçbir ücret ödemeden maliyet kontrolü konusunda da üstündür.Belirli hesap yönetimi talepleri için başka küçük çeşitli ücretler olsa da, M1'in maliyetleri düşürmeye odaklanması, yatırımcıların ceplerinde daha fazla para kalmasına neden olur.
Olumsuz tarafı, platformda sınırlı finansal hesaplayıcılar ve hedef belirleme seçenekleri bulunmaktadır.Sizin için önemliyse, insan yatırım danışmanlarına erişim de yoktur.M1 Finance, insan desteği yerine, kendi kendini yöneten yatırımcılara, portföy esnekliği ve kontrolünden ödün vermeden bazı yatırım yönetimi süreçlerini otomatikleştirmeleri için harika bir seçenek sunar.
M1 aracılığıyla sunulan kapsamlı portföy özelleştirme özellikleri, harcama seçeneği, kredi kartı ve fazla nakit ayırmaya yardımcı olan akıllı transfer aracı gibi diğer hesap yönetimi öğeleriyle tamamlanır.Bu kategori için en önemlisi, robo-danışmanın maliyetleri kontrol altına alma ve azaltma taahhüdü, ücretlerin geri dönüşlerinizi tüketmesini engeller.
Merrill Rehberli Yatırım: Eğitim için En İyisi
- Minimum Hesap: Bir danışmanla 1.000$ veya 20.000$
- Ücret: Yönetim altındaki varlıkların yıllık %0,45'i, aylık olarak değerlendirilir.Danışman ile - %0,85.Bank of America Preferred Rewards katılımcıları için indirimler mevcuttur.
Eğitim için En İyisi: Merrill Rehberli Yatırım, derin bir eğitim videoları, makaleler, araçlar ve her geçmişe sahip yatırımcılar için değerli bir hedef keşif süreci sağlamak için uzmanlığından yararlanarak bu kategorideki en iyi seçimimizi alır.
Sizi yolda tutmak için sağlam ilk hedef belirleme ve rota düzeltme komutları
Uzman eğitim kaynakları
Mükemmel planlama araçları
Vergi kaybı yok
Önerilen yatırım tahsisi, finansman tamamlanana kadar görüntülenemez
%0,45'lik ortalama yıllık yatırım ücretinin biraz üzerinde
genel bakış
Merrill'in Rehberli Yatırım platformu, Merrill'in kapsamlı yatırım geçmişine dayanan bağımsız bir robo-danışman teklifi sağlamak için 2017'de piyasaya sürüldü.Merrill, insan unsurunu yatırımla eşleştirmek için 2019'da bir “Danışmanla Rehberli Yatırım” hizmeti oluşturarak bu platforma ekledi.
Merrill Rehberli Yatırım, tüm deneyimlere, geçmişlere ve hedeflere sahip yatırımcılara göre uyarlanabilen mükemmel bir eğitim kataloğu sayesinde Eğitim için En İyi kategorisini alır.Eğitim içeriği, videolar, makaleler ve hedef keşfi dahil olmak üzere çeşitli biçimlerde sunulmaktadır.Merrill Rehberli Yatırım, platformun araçlarından en iyi şekilde yararlanabilmeniz ve portföy hedeflerinize ve daha geniş finansal hedeflerinize ulaşabilmeniz için yatırımcı bilgisini yükseltmeyi amaçlar.
Platform, emeklilik, ev için tasarruf, seyahat, genel yatırım ve diğer birçok hedef dahil olmak üzere çeşitli planlama alanlarında eğitim sağlar.Yatırımcılar, yatırım performansını, tasarruf stratejilerini ve finansal sonuçları simüle etmek için araçlar kullanarak hedeflerine ulaşma olasılığı konusunda güven kazanabilirler.
Eğitim içeriği, araçları ve otomatik yatırım stratejisi, yıllık %0,45 ücret karşılığında Merrill'in yalnızca dijital dijital hizmeti aracılığıyla ve %0,85 daha yüksek bir yıllık ücret karşılığında Danışmanla Yönlendirilmiş Yatırım katmanında kullanılabilir.Her iki hizmet de yatırımcıların hedeflerine ulaşmak için ETF'leri ve yatırım fonlarını kullanmalarına olanak tanır.
E*TİCARET Çekirdek Portföyleri: Mobil Deneyim için En İyisi
- Minimum Hesap: 500$
- Ücret: %0.30
Mobil Deneyim için En İyisi: En iyi mobil platform için seçimimiz, mobil uygulamanın kusursuz deneyimi ve akıllı telefonunuz aracılığıyla sunulan Çekirdek Portföy özelliklerinin tam tamamlayıcısına erişim de dahil olmak üzere şık tasarımı göz önüne alındığında, E*TRADE'in Temel Portföyleridir.
Hızlı, kolay kayıt işlemi
Temel Portföylerde yeni olan mevcut E*TİCARET kullanıcıları hızlandırılmış işe alım alır
Sosyal Sorumlu Yatırım seçenekleri
Düşük ücretler ve fon gider oranları
Portföy oluştururken sınırlı hedef belirleme
Vergi kaybı yok
Harici hesap senkronizasyonu yok
genel bakış
E*TRADE, 2017 yılında Core Portfolios robo-danışman teklifini başlatan indirim aracılık alanında tanınmış bir endüstri lideridir.E*TRADE platformu 2020'de Morgan Stanley tarafından satın alındığında, zaten sağlam olan bir teklif daha da derinleşti.
Core Portfolios mobil deneyimi, kullanımı kolay bir otomatik yatırım platformu sağlamak için yerleşik bir aracılık sektörü uzmanının uzmanlığından yararlanır.Sonuç olarak, yatırımcılar, robo-danışman alanının geri kalanından farklı bir şekilde, portföylerini doğrudan mobil cihazlarından yönetmek için gereken araçlarla güçlendiriliyor.
E*TRADE'in Temel Portföyü, hedef belirlemeyi, anketleri ve zaman ufku seçeneklerini azaltarak akıcı bir mobil deneyim getirmeyi başarır.Bu, kapsamlı portföy ve hedef özelleştirmesi olmadan yatırımlarınızı hızlı ve basit bir şekilde yönetebilmeniz için kasıtlı olarak tasarlanmış bir yaklaşımdır.
Çeşitlendirilmiş bir ETF sepeti içeren bir portföy seçebileceksiniz.Portföyünüzü yolunda tutmanıza yardımcı olmak için otomatik yeniden dengeleme uygulanır, ancak vergi kaybı hasadı mevcut değildir ve müşteriler dış hesaplarını konsolide edemez.Hem mevcut hem de potansiyel müşteriler için soruları yanıtlamaya yardımcı olmak için yatırım danışmanı desteğine de erişilebilir.Bunların hepsi, çok rekabetçi bir %0,3 yıllık yönetim ücreti ile tamamlanır.
Nihai Karar
Paranızı yönetmenize yardımcı olacak farklı kilit alanlarda güçlü yönleri olan birkaç güçlü robo-danışman teklifi vardır.Bu platformlardan hangisinin uygun olabileceğini düşünürken kişisel tercihlerinizi, hedeflerinizi ve ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurun.Derecelendirme metodolojimizin bir parçası olmayan önemli bir faktör, yatırım getirileriydi.Bu, farklı portföy risk seviyeleri ve robo-danışmanlar arasındaki dağıtım stratejileri nedeniyle dışarıda bırakıldı.Pek çok platform, pazarın genel büyümesine uymaya çalışan pasif yatırım stratejilerini takip ederken, ek özelleştirmeler sağlayan teklifler, daha dinamik ve kişisel bir şekilde yatırım yapmanızı sağlar.
Yatırımlarınız birden fazla kurumda yapılıyorsa, vergi optimizasyonu, yatırım stratejileri ve hedef takibini uyumlu hale getirebilmeniz için harici hesap toplamaya izin veren platformları düşünmek de yararlıdır.Wealthfront'un bu seçenekleri dengeleyen en iyi genel deneyimi sunduğunu gördük.Ardından, her bir platformun nerelerde öne çıktığını görebilmeniz için incelediğimiz şirketlerin yan yana karşılaştırmalarına bakacağız.
|En İyi Robo Danışmanlarını Karşılaştırın|
|Şirket||Minimum Hesap||Ücretler||Ana Özellikler|
|Wealthfront En İyi Genel / En İyi Hedef Planlama||$500 dolar||Çoğu hesap için %0,25, alım satım komisyonu veya para çekme, minimum veya transfer ücreti yoktur. 529 plan için %0,42-0,46||Gelişmiş finansal planlama.Özelleştirilmiş portföyler.1 milyon dolara kadar FDIC sigortası.Mobil uygulama, masaüstü sürümüyle aynı seviyede.|
|Betterment En İyi Yeni Başlayanlar / En İyi Nakit Yönetimi||0 $||Dijital plan için %0,25 (yıllık), premium plan için %0,40 (yıllık)||Özelleştirilebilir portföyler.Birden fazla hedef oluşturun.Senaryo testi hedefleri.Dış hesapları senkronize edin.|
|Etkileşimli Danışmanlar En İyi SRI / En İyi Portföy Oluşturma||100 ila 50.000 ABD Doları||Seçilen danışman ve portföye bağlı olarak yılda %0,08-1,5||50'den fazla portföy seçeneği.Mükemmel güvenlik.Sezgisel ekranlayıcılar.Hedeflenen portföy taraması.|
|M1 Finance En Düşük Maliyetler / En İyi Sofistike Yatırımcılar||100$ (emeklilik hesapları için minimum 500$)||%0||Düşük maliyetli, özelleştirilebilir portföyler. 60 önceden oluşturulmuş portföy.Ödünç alın ve seçenekleri harcayın.|
|Merrill Rehberli Yatırım En İyi Eğitim||1000$||Yönetim altındaki varlıkların yıllık %0,45'i, aylık olarak değerlendirilir.Danışman ile - Bank of America Preferred Rewards katılımcıları için %0,85 indirim mevcuttur||Gezinmesi kolay.Mükemmel hedef planlama araçları ve hesap makineleri.Tercih Edilen Ödüller, müşterilerin ücretleri düşürmesine yardımcı olur.Finansal uzmanlar portföyler oluşturur ve yönetir.Mükemmel müşteri hizmeti.|
|E*TİCARET En İyi Mobil||$500 dolar||%0.30||Yeni yatırımcılar için en iyisi.Harici hesap senkronizasyonu yok.Sosyal sorumluluk sahibi yatırım seçenekleri.|
|Kişisel Sermaye En İyi Portföy Yönetimi||100.000$||%0,89 ila %0,49||Ücretsiz net değer takibi ve emeklilik planlaması.Danışman müşteriler bir finansal danışmana erişebilir.Vergi minimizasyon stratejileri ve vergi kaybı toplama.Hisse senetleri ve özel sermaye mevcuttur.|
Robo-Danışman Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey
En İyi Robo-Danışman Nasıl Seçilir
En iyi robo-danışmanı seçmek, büyük ölçüde kim olduğunuza ve neye ihtiyacınız olduğuna bağlıdır.En iyi robo-danışmanı seçmenin ilk adımı, yatırım hedeflerinizi anlamaktır.Ancak bundan sonra platformları karşılaştırabilir ve finansal ihtiyaçlarınıza en uygun robo-danışmanı seçebilirsiniz.
Yatırım Hedeflerinizi Anlayın
Yatırım hedeflerinizi ve ihtiyaçlarınızı anlamanıza yardımcı olmak, bir insan danışmanın geleneksel olarak oynadığı kilit rollerden biridir.Robo-danışmanlar, size yardımcı olacak istemler aracılığıyla yol gösterebilir ve ayrıntıları doğru bir şekilde doldurmanıza yardımcı olacak araçlar sağlayabilir.Bununla birlikte, nihayetinde, mali durumunuz ve gelecek planlarınız hakkındaki anlayışları, çoğunlukla girdilerinize dayanmaktadır.Bazı robo-danışmanlar, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi benzer kullanıcılarınkilerle karşılaştırmak için yaşınıza ve gelirinize göre sizi profillemek için fazladan bir adım atar.Bununla birlikte, bir robo-danışmandan en iyi şekilde yararlanmak için işin bir kısmını kendiniz yapmanız gerekir.
Bir ev satın almak, tatil için para biriktirmek, kolej için ödeme yapmak (kendiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz biri için) vb. söz konusu olduğunda her yatırımcının farklı hedefleri vardır.Yaşınıza bağlı olarak, belirli hedeflere diğerlerine göre öncelik vermeniz gerekebilir.Hedeflerinize ne kadar çok tanım verebilirseniz, bir robo-danışman sizi o kadar iyi destekleyebilir.
Örneğin 20'li yaşlarınızdaysanız, listenizde ev almak ve emeklilik gibi hedefleriniz olabilir.Emeklilik hedefinin 20'li yaşlarınızda çok daha uzun bir zaman çizelgesi vardır ve emeklilik fonlarından yararlanmanız için büyük olasılıkla onlarca yıl olduğu göz önüne alındığında, bu amaç için fonlarla daha agresif olabilirsiniz.Bununla birlikte, bir ev için tasarruf yapmak, ideal olarak daha kısa vadeli bir hedeftir ve sermayenin korunması, risk toleransınızı azaltacak bir önceliktir.
Bir zaman çizelgesi ve bir hedef nihai dolar tutarı ile, çoğu robo-danışman, sizi oraya götürmek için risk/getiri profiline sahip bir portföy önerebilecektir.En iyi robo-danışmanlar, katkılarınızı artırırsanız veya piyasada birkaç yıllık kötü getiriler veya uzun süreli bir durgunluk olursa ne olacağı gibi farklı değişkenleri ve senaryoları test etmeniz için araçlar sağlar ve sizi harekete geçirecek eylemlerde bulunmanıza yardımcı olur. başarı şansınızı artırın.
Robo-Danışmanları Karşılaştırma
Kolay hesap kurulumu, sağlam hedef planlama, hesap hizmetleri, portföy yönetimi, güvenlik özellikleri, özenli müşteri hizmetleri, kapsamlı eğitim ve düşük ücretler gibi hemen hemen tüm yatırımcıların bir robo-danışmanda değer verdiği bazı genel özellikler vardır.Maliyet genellikle ana odak noktası olsa da, kapsamlı hedef planlama araçlarının bir robo-danışmanın en önemli parçalarından biri olduğunu gördük.En iyi robo-danışmanlar, hedef planlamanızda senaryolar çalıştırmanıza, daha kapsamlı bir finansal tablo için dış hesapları senkronize etmenize ve başarı şansınızı artıracak eylemlerde bulunmanıza izin verir.Bunun ötesinde, en iyi robo-danışmanı seçmek, özel mali durumunuza bağlıdır.
Genel olarak, emeklilik veya ev satın alma gibi tek bir amaç için birikim yapan genç bir kişi, herhangi bir robo-danışmanı çalıştırabilecektir.Daha yeni, daha genç yatırımcılar muhtemelen düşük hesap minimumları, düşük ücretler ve temel yeteneklere sahip robo-danışmanlara değer verecek.20'li yaşlarında bir ev (kısa vadeli, sermayenin korunması) ve emeklilik (uzun vadeli, büyüme odaklı) için tasarruf etmek isteyen bir yatırımcının yukarıdaki örneğini devam ettirmek, muhtemelen düşük ücretler ve düşük hesap minimumları gibi bazı evrenselleri aramaya başlayacaktır. .Bazı robo-danışmanlar, daha fazla özelliğe erişim sağlamak için ücretin arttığı katmanlara sahiptir, bu nedenle seçenekleri doğru bir şekilde karşılaştırabilmeniz için daha yüksek bir katmanın özelliklerine ihtiyacınız olup olmadığını veya temel özelliklerle yetinip yetmeyeceğini anlamak önemlidir. .
Bundan sonra, bu genç yatırımcı, düşük maliyetli platformlardan kaçının vergi avantajlı 401K/IRA hesaplarına (veya 403(b), rollover'lara veya özel olarak uygulanan diğer hesap türlerine) sahip olduğuna bakmak isteyecektir.Benzer şekilde, üniversite için para biriktiren bir kişi, muhtemelen 529 plan sunan robo-danışmanlara öncelik verecektir.Ancak temel hesap yönetimi hizmetleri arayanlar için özel bir hesap gerekmez.
Hayatınız ve mali durumunuz daha karmaşık hale geldikçe, farklı zaman çizelgeleriyle birden fazla hedef belirleme yeteneği, en ucuz robo-danışmanı bulmaktan daha önemli olabilir.Net değeriniz büyüdükçe ve hayatınız ilerledikçe, birden fazla çocuk için kolej fonları oluşturmak, çeşitli orta ve uzun vadeli satın alımlar için tasarruf etmek gibi çeşitli finansal hedefleri birleştirmenize izin veren bir platform için biraz daha yüksek ücretler ödemeye istekli olabilirsiniz. ve benzeri, nakit yönetimi ve sürekli vergi optimizasyonu sağlayan tek, sağlam bir robo-danışman içinde.Aslında, varsayımsal yatırımcımız 50'li yaşlarında olsaydı, örneğin, emeklilik hedefi ve robo-danışman gereksinimleri, nakit yönetimi ve para çekme planlamasını ve 20'li yaşlarındaki yatırımcılar için daha az endişe verici olan hesaplayıcıları içerecek şekilde değişecektir. .
Robo-danışmanlar, geleneksel bir yatırım anlamında değerlendirme yapmakta zorlanıyorlar çünkü portföy performansı önemli bir farklılaştırıcı değil çünkü neredeyse hepsi optimal çeşitlendirme ile piyasa getirilerini taklit etmeye çalışıyor (M1 Finans ve Etkileşimli Danışmanlar gibi bazı istisnalar var). Bu, büyük ölçüde ihtiyacınız olan özelliklere ve bu özelliklerin kalitesine bağlı olduğu anlamına gelir.İyi haber şu ki, robo-danışman alanı büyümeye devam ediyor ve karmaşık finansmana sahip yatırımcılar bile yatırım ihtiyaçlarını karşılamak için seçebilecekleri birkaç robo-danışman bulabilecekler.
Robo-Danışmanlar vs.Finansal danışmanlar
Bazı yatırımcılar en iyi robo-danışmanı seçmekle daha fazla ilgilenirken, hala bir robo-danışman ve bir insan mali müşavir arasında karar veren birçok insan var.Basitçe söylemek gerekirse, bir robo-danışmanın faydaları, en temelde, Modern Portföy Teorisi (MPT) standartlarına göre tasarlanmış bir portföy ve çok düşük bir yönetim ücreti karşılığında bir miktar hedef planlama desteğidir.Buna karşılık, insan mali danışmanlarının temel faydaları, teknoloji veya finansal verimlilik yönünden ziyade ilişki tarafına düşme eğilimindedir.
Mali müşavirler, ücrete dayalı, komisyon ve karma (bazı ürünlerdeki komisyonlarla dengelenen daha düşük bir ücret) dahil olmak üzere çeşitli biçimlerde olabilir. İnsan danışmanların sahip olduğu bir güç, bir konuşma sırasında önemli bilgileri ortaya çıkarma yeteneğidir, oysa bir robo-danışman, anket yanıtlarınızın kesinlikle doğru olduğunu varsayarak her şeyi yapar.İnsan danışmanları ayrıca basit portföy yönetimi dışında daha geniş bir konu yelpazesini kapsama eğilimindedir.Bu, vergilendirme, bütçeleme, sigorta ve hatta emlak planlamasını içerebilir.Mali müşavirler ayrıca, özellikle piyasa koşulları zorlaştığında, sapma eğiliminde olduğunuzda bir mali plandaki rotayı korumanıza yardımcı olabilir.Zamanla, bir finansal danışman, hem sözlü hem de sözlü olmayan finansal ihtiyaçlarınızı daha iyi anlamak için sizinle bir ilişki kurmaya çalışır.
Ele almaya değer bazı önemli farklılıklar daha var, ancak bunların genellemeler olduğunu ve her finansal danışman veya robo-danışman için geçerli olmayabileceğini unutmamalıyız.
Portföyler Nasıl Oluşturulur?
Robo-danışmanlar, algoritmalarının özünü oluşturduğu için MPT'ye sıkı sıkıya bağlı kalırken, finansal danışmanlar daha fazla esnekliğe sahiptir.Bir finansal danışmanın mali durumunuz hakkında net bir resmi varsa, MPT'ye bağlı değildir ve bankalardaki tasarruf bonoları, fiziksel varlıklar, gayrimenkul holdingleri gibi diğer yerlerdeki konsantrasyonları dengelemek için belirli varlık sınıflarına ve piyasalara yoğun maruz kalma önerebilir. yakında.Bir finansal danışman, çoğu robo-danışmanın yatırım yaptığı ETF evreninin dışındaki yatırımları da seçebilir.Pazarın belirli segmentlerine doğrudan yatırım yapma yeteneği, daha geniş pazara kıyasla daha düşük performansa yol açabileceği gibi, daha yüksek performansa da yol açabilir.
Bu özgürlüğün diğer yanı, komisyona dayalı finansal danışmanların sizi optimumun altında fonlara ve komisyon oluşturan yatırımlara itebilmesidir.Bir robo-danışman komisyon almaz ve bu nedenle yatırımları seçerken yalnızca ücret yükünü ve portföy uygunluğunu dikkate alacaktır.Ücrete dayalı finansal danışmanlar da bu sorunu önlerler, ancak aynı zamanda size önceden paraya mal olurlar.Son olarak, bazı komisyon bazlı danışmanların size hiçbir maliyeti yokmuş gibi görünebilir, ancak daha ucuz, düşük ücretli versiyonlar işi hallederken daha pahalı fonlara sahip olmanıza neden olabilir.
Performans ve Portföy Yönetimi
MPT'den sapma yeteneklerine sahip olduklarından, finansal danışmanların performanslarında robo-danışmanlardan daha fazla değişkenlik vardır.Daha önce de belirtildiği gibi, portföy performansı robo-danışmanlar için çok iyi bir farklılaştırıcı değildir çünkü hepsi çeşitlendirilmiş bir portföy aracılığıyla kabaca piyasa oranlarını geri getirmeye çalışırlar.Bir finansal danışman piyasadan daha iyi veya daha düşük performans gösterebilir ve muhtemelen zamanla her ikisini de biraz yapacaktır.
Bir robo-danışmanın bir finansal danışmana göre üstünlüğü, performanstan ziyade net yatırım kararları ve kurallara dayalı portföy yönetimidir.Piyasayı asla yenemezsiniz, ancak portföyünüzü optimize etmek için düzenli olarak yeniden dengelendiğine ve hatta kazançları düzenli olarak dengelemek için vergi kayıplarını topladığına güveneceksiniz.
Yüksek Net Değerli Müşteriler
Büyük bir net değere sahip bireylerin yatırım ihtiyaçları için seçeneklerinin sonu yoktur.Geleneksel olarak, bu kişiler çoğu insan danışmanı için hedef müşteriler olmuştur.Finansal tavsiye karşılığında, bu yatırımcılar genellikle yönetim altındaki varlıklarda %1 veya daha fazla ücret öderler.Birçok robo-danışman bu rakamın yarısının altında olmasına rağmen, yüksek net değerli müşteriler, acil portföyün ötesinde çok daha kişiselleştirilmiş tavsiyeler alıyorlar.Kişisel Sermaye, bu pazarı çok sağlam bir robo-danışmanla hedefler, ancak aynı zamanda yönetim altındaki varlıklar arttıkça daha yüksek bir hizmet düzeyi beklentisi olduğunu bilen bir insan mali danışmanıyla da eşleştirir.
Çoğu insan için, özellikle birkaç yüz dolar gibi küçük miktarlarda yatırım yapmak isteyenler için, düşük ücretli bir robo-danışman ile başlamak, ücrete dayalı bir finansal danışman görmek, toplam portföy değerinin önemli bir bölümünü çiğneyeceği için çok mantıklıdır.Özel bir finansal danışmana sahip olmayı hayal ediyor olsanız bile, portföy değerinizi ve finansmanınızı, fayda sağlayabileceğiniz (ve karşılayabileceğiniz) noktaya kadar oluştururken, bir robo-danışman aracılığıyla profesyonel portföy yönetimi seçeneğine sahip olmak iyidir. kapsamlı profesyonel tavsiye.
Robo-Danışman Nedir?
Robo-danışman, anket yanıtları ve algoritmalar kullanarak yatırımcı adına işlem yapan bir yatırım platformudur.Bir robo-danışmanın portföyünüzü yönetmek için kullandığı algoritmalar, çeşitlendirme yoluyla kabul edilebilir bir risk düzeyinde getirileri en üst düzeye çıkarmak için yatırımları seçmeyi amaçlayan Modern Portföy Teorisine (MPT) dayanmaktadır.Robo-danışmana yaşınız, yatırım zaman çizelgeniz ve risk iştahınız için bazı vekiller dahil olmak üzere sağladığınız bilgiler, robo-danışman tarafından sunulan varlık türleri içinde ideal portföyü bulmak için MPT tabanlı algoritmaya beslenir.
Robo-danışmanlar, hesap minimumları ve maliyetlerindeki birincil farklılıklara ek olarak, öncelikle karmaşıklıkları ve varlık teklifleri bakımından farklılık gösterir.Daha gelişmiş robo-danışmanlar, her biri farklı bir yatırım hedefi ve zaman çizelgesini temsil eden birden fazla portföyü sizin adınıza yönetebilir.En gelişmiş robo-danışmanlar, varlıklarınızı optimize etmek ve hedeflerinize ulaşma olasılığınızı artırmak için diğer kurumlarda bulunan harici hesaplarınızı da dikkate alacaktır.Varlık tekliflerine gelince, çoğu robo-danışman portföyünüzün çoğunluğunu borsada işlem gören fonları kullanarak oluşturur, ancak bazıları belirli bir büyüklükteki hesaplara fiili doğrudan varlık alımları sunar.Bu doğrudan satın alınan varlıklar, hisse senetleri, tahviller, GYO'lar, aktif olarak yönetilen fonlar ve benzerlerini içerebilir.
Robo-Danışman Kullanmanın Artıları ve Eksileri Nelerdir?
Bir robo-danışman kullanmanın artıları ve eksileri, paranızın profesyonelce yönetilmesinden mi yoksa kendiniz yapmaktan mı geldiğinize bağlı olarak biraz farklılık gösterir, bu nedenle aşağıdakilerin tümü sizin için geçerli olmayabilir.
Artıları
- Robo-danışmanlar, Modern Portföy Teorisinde ortaya konan sağlam finansal yönetim ilkeleri ve Eugene Fama ve Robert Shiller gibi ekonomistler tarafından daha fazla araştırma üzerine kuruludur.
- Otomatik portföy yönetimi, uygun varlık tahsisini sağlamak için yeniden dengeleme ve kontrol gibi sıkıcı görevleri ortadan kaldırır
- Robo-danışmanlar, geleneksel bir danışman kullanmaktan maliyet açısından daha ucuzdur
- Bazı robo-danışmanlardaki güçlü hedef planlama ve analiz özellikleri, yatırımcıların hedeflerini netleştirmelerine ve hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olabilir.
Eksileri
- Robo-danışmanlar, kişisel ve mali durumunuz hakkında önemli bilgiler edinme konusunda insan danışmanlar kadar yetenekli değildir.
- Robo-danışmanlar, nihayetinde, modele tüm ilgili verileri vermekten ve planlanan para yatırma planına uymaktan nihai olarak sizin sorumlu olduğunuza yatırım yapan bir tür kendin yap yatırım şeklidir.
- Birçok robo-danışman vergilendirmeyi optimize etmek için çalışsa da, genellikle portföye özeldir ve hizmet, bir insan danışmanın sağlayabileceğinden daha sınırlıdır.
Ne Kadar Yatırım Yapmam Gerekiyor?
Robo-danışmanlar için bir dizi minimum hesap vardır.Betterment, SoFi Automated Investing ve Blooom gibi minimumu olmayan bazı robo-danışmanlar olsa da, bunlardan bazıları hesap açmanıza izin verir, ancak nakit eşiğine ulaşılana kadar paranızı model portföyüne tam olarak yatırmaz. .Bir hesap açmak için 0 ABD Doları gerektiren az sayıdaki robo-danışmanların yanı sıra, hesap minimumları 10 ABD Doları ile 100.000 ABD Doları arasında değişmektedir.Genel anlamda, hesapsız minimum robo-danışmanlara bile yatırım yapmak için 100$'a sahip olmaya çalışmalısınız, çünkü bu genellikle paranın piyasaya girmesini sağlayacaktır.Oradan, anahtar, düzenli aralıklarla daha fazla yatırım doları katkıda bulunmaktır.
Robo-Danışmanların Kullanım Maliyeti Ne Kadardır?
Robo-danışmanlar, tipik olarak, yönetim altındaki varlıkların %0,50'sinden daha azını tahsil eder; bu, insan danışmanlar tarafından alınan geleneksel varlık yönetimi ücretlerinin çok altındadır. Temel ve prim olarak ayrılan platformlardan gelen premium teklifler, bu %0,50 çizgisine daha yakın olacaktır.Yalnızca Kişisel Sermaye bu çizgiyi aşar, ancak özellikle yüksek net değerli müşteriler için tasarlanmıştır ve portföylerini yalnızca ETF'leri vekil olarak kullanmak yerine doğrudan varlık alımlarıyla çeşitlendirir ve yönetir.Bu özellik, portföylerini otomatikleştirmek isteyen zengin yatırımcılar için daha yüksek ücreti haklı çıkarabilir.
Bunu bağlam içine koyarsak, geleneksel bir insan danışman, genellikle %1 veya daha fazla oranda standart robo-danışmanın iki katı olacaktır.Ancak her iki durumda da, robo veya insan, herhangi bir danışmanın yalnızca kişisel durumunuz ve finansal ihtiyaçlarınız konusunda verdiğiniz bilgilerle çalışabilmesi bakımından benzer bir sınırlama vardır.
Robo-Danışmanlar Genellikle Pazardan Daha İyi Performans Gösteriyor mu?
İncelediğimiz robo-danışmanların bazıları piyasadan daha iyi performans gösterecek şekilde tasarlanmış bazı fonlar sunsa da, robo-danışmanların büyük çoğunluğu piyasanın genel getirilerine uyacak şekilde tasarlanmıştır.Robo-danışmanların dengeli bir portföy geliştirmek için kullandıkları ETF'lerin çoğu, endeks izleme fonlarının unsurlarıdır veya unsurlarına sahiptir.Robo-danışmana bağlı olarak, fonlarınız varlık sınıfının yanı sıra küresel olarak da çeşitlendirilebilir.Bu, portföyün genel pazardan daha iyi veya düşük performans göstermek yerine genel pazara ayak uydurmasını sağlamak olduğunda, portföy varlıklarının bölümlerinin yerel borsanızdan daha iyi veya daha düşük performans gösterebileceği anlamına gelir.
metodoloji
Investopedia'daki misyonumuz, yatırımcılara kapsamlı ve tarafsız robo-danışmanların incelemelerini ve derecelendirmelerini sağlamaktır.Michael Sacchitello liderliğindeki araştırmacı ve uzman yazarlardan oluşan ekibimiz, hesap oluşturma süreci, hedef planlama araçları, hesap hizmeti seçenekleri, portföy oluşturma teklifleri, portföy yönetimi, mobil ve masaüstü kullanıcıları dahil olmak üzere bir robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmek için aylar harcadı. deneyim, eğitim içeriği, ücretler ve güvenlik.Bu değerlendirmenin bir parçası olarak, güçlü bir yıldız puanlama sistemi üreten nicel modelimiz tarafından ağırlıklandırılan kritik veri noktalarını çıkarıyoruz.
Bireysel yatırımcıyı göz önünde bulundurarak, dokuz ana kategoride en iyi robo-danışmanları ve en iyi robo-danışmanları bulmak için kapsamlı bir sıralama metodolojisi tasarladık.Daha sonra her danışman, uygulanabilir her kategorideki performansı derecelendirmek için birden fazla değişken arasında puanlanır.Genel ödül puanı, kategorilerin ağırlıklı ortalamasıdır.