Çok var ipotek kredisi almanın yolları. Doğrudan bankanıza veya kredi birliğine gidebilir, özel bir ipotek şirketi kullanabilir veya çevrimiçi borç verenveya bir ipotek komisyoncusu sizin için her şeyi yapmasını isteyebilirsiniz.
İpotek komisyoncuları basitçe söylemek gerekirse, borçlular ve borç verenler arasında irtibat olarak hizmet veren aracılar. Tüm belgelerinizi ve evraklarınızı toplarlar ve borç veren bağlantılarını sizin adınıza alışveriş yapmak için kullanırlar - elbette bir ücret karşılığında.
Son on yılda ipotek komisyoncularının kullanımı azalmış olsa da, birçok ev sahibi bu yolu bir kez düşünüyor yine sunabileceği benzersiz değer nedeniyle - özellikle serbest meslek sahibi olanlar, W2 dışı gelirleri olan veya kötü kredi ile uğraşmak.
Mortgage Komisyoncusu Ne Yapar?
Bir ipotek komisyoncunun iki işi vardır: Birincisi, ev satın alımınız için en iyi kredi ürününü ve ipotek oranını bulmanıza yardımcı olmak için, ikincisi, kalifikasyon ve kredi onay süreci.
Brokerler banka cephanelerini kullanıyor veipotek borç veren bağlantılar - ve bu ilişkiler için aldıkları toptan satış fiyatları - sizin adınıza alışveriş yapmak için. Size benzersiz kredi, gelir ve homebuying durumunuz için en iyi kredi ürününü bulmaya çalışırlar ve mümkün olan en düşük faiz oranına sahip olmanıza yardımcı olurlar.
Ayrıca tüm ipotek sürecine öncülük edecekler. Acenteniz belgelerinizi toplayacak, tüm başvurularınızı sunacak ve kredinizin hızlı ve verimli bir şekilde işlenmesi için seçtiğiniz borç vericiyle birlikte çalışacaktır. Çoğu zaman, bir komisyoncu, doğrudan bir borç verene gitmek daha hızlı bir genel kredi süreci sağlayabilir.
Bir Mortgage Komisyoncusu Nasıl Ödenir?
İpotek komisyoncularına çeşitli yollar ödenebilir. Çoğu durumda, bir komisyon ödenir - genellikle kredi tutarının yüzde 1 ila 2'si. Bu komisyon kapatıldıktan sonra borçlu tarafından ödenir.
Bazı brokerler “no-maliyet” kredisi denir, bu da borçlunun broker ile çalışmak için hiçbir ücret veya ücret ödememesi anlamına gelir. Borç veren, kapanışta komisyoncu komisyonunu teknik olarak öder, ancak kredinin faiz oranına da eklenir - yani, alıcı ipoteklerinin ömrü boyunca daha fazla ödeme yapar.
İpotek komisyoncuları ile geleneksel kredi memurları arasındaki en büyük fark, komisyoncuların işlem başına ödeme yapmalarıdır. İşledikleri her krediyle daha fazla kazanmaya ve daha büyük kredilere daha fazla para kazanmaya devam ediyorlar. Öte yandan, kredi memurları belirli bir yıllık maaş alırlar, bu nedenle hacme veya kredi büyüklüğüne göre motive olmazlar.
Mortgage Komisyoncusu Kullanmanın Artıları ve Eksileri
Her şeyde olduğu gibi, bir ipotek komisyoncusu ile çalışmanın hem avantajları hem de dezavantajları vardır. Bir komisyoncu kullanmanın en büyük avantajlarından biri, kredi verenleri kötü kredi, W2 dışı gelir ve diğer benzersiz finansal senaryoları kabul etmek isteyen borç verenler bulabilmeleridir. Bir broker kullanmanın en büyük dezavantajı, özellikle büyük ölçekli bir kredide maliyetli olabilmesidir. 500.000 dolar ödünç alıyorsanız ve komisyoncunuz yüzde 2 ücret alıyorsa, kapattıktan sonra 10.000 dolar borçlusunuz. Diğer artıları ve eksileri şunları içerir:
Artıları
Tüm oran-alışveriş ve kredi başvuru sürecini sizin için yönetin.
Coğrafyada sınırlı değildir ve genellikle yerel, eyalet çapında ve hatta ulusal borç verenlere başvurabilir.
Borç veren ilişkileri nedeniyle genellikle belirli ücretlerden feragat edilebilir.
Zamandan tasarruf edin ve daha hızlı uygulama ve kapatma işlemleri sunun.
Eksileri
Aracılar, bölgenizin nüanslarına ve özel gereksinimlerine aşina olmayan yerel olmayan borç verenler kullanabilir.
Birçoğu konut çöküşünden sonra toptan kredileri desteklemediğinden, daha büyük borç vericilere erişiminiz olmayabilir.
Aracılar, dahili olarak ele alınmadığı için kredi dosyanız ve dosya işleme biçimi üzerinde daha az kontrole sahip olabilir.
Mortgage Broker En İyi Kullanım Durumları
Benzersiz finansal durumları (serbest meslek sahibi, tutarsız veya W2 dışı gelirleri olan veya yıldız kredisi olmayan) olan ev sahipleri genellikle bir ipotek komisyoncusu tarafından en iyi şekilde hizmet vermektedir. Komisyoncular genellikle bu tür geleneksel olmayan borçlulara kredi verecek borç verenler hakkında daha fazla bilgi sahibidirler ve bu nedenle, mevcut en iyi kredi ürünlerinin ve oranlarının bulunmasına yardımcı olabilirler.
Brokerler, kâr marjlarını mümkün olan en düşük oranlı ürünlerle korumak isteyen yatırımcılara da özellikle yardımcı olabilir. Bir ipotek için alışveriş yapmak için zamanınız yoksa (borç verenlerin sayısı ve değişen oranlar göz önüne alındığında, bir zorunluluktur) veya başvurunuzda hızlı bir dönüş sağlamanız gerekiyorsa, bir ipotek komisyoncusu da akıllıca bir seçim olabilir.
Mortgage Komisyoncunuzu Seçme
Eğer bir ipotek komisyoncusu yaklaşan ev satın alma için en iyi hamle olduğunu düşünüyorsanız, özen gösterdiğinizden emin olun. Doğru ipotek komisyoncusu bulmak kapsamlı bir araştırma gerektirir ve sizinkini asla körü körüne seçmemelisiniz.
Sorular sorve kime gideceğinizi seçmeden önce en az üç broker ile görüşmeyi düşünün. Unutmayın, komisyoncunuzun bulduğu kredi hayatınızın sonraki 10, 20 hatta 30 yılını etkileyecektir. İhtiyaçlarınız için en iyi ürünü sunmak için bilgili, bağlı ve donanımlı olduklarından emin olun ve arkadaşlarınıza, ailenize ve referanslar için emlakçı. Son olarak, itibarlarını hissetmek için çevrimiçi incelemelere ve Better Business Bureau'ya bakın.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.