Mortgage, bir ev ya da gayrimenkul satın almak isteyen kişilerin finansman sağlamak için başvurdukları bir tür kredi türüdür. Bu kredi türü, evin kendisi gibi değerli bir varlık üzerine güvence alınarak verilir. Alıcının borcu, ödeme planına bağlı olarak geri ödenir.
Bu işlem genellikle bankalar ve kredi kuruluşları tarafından sağlanan hizmetlerdir. İlgili kuruluşlar, borçlunun ödeme yapma yeteneğini değerlendirmek için çeşitli finansal bilgileri inceleyerek borçlanma sürecindeki risklerini minimize etmeye çalışırlar. Borçlunun kredi puanı, gelir seviyesi, iş durumu ve kredi geçmişi, alınacak kredi miktarını ve faiz oranını belirlemede önemli faktörlerdir.
Mortgage işlemlerinde, evin değerinin bir kısmı peşinat olarak ödenir. Kalan tutar, geri kalan süre boyunca ödenecek şekilde taksitli olarak alınır. Ödeme planı, faiz oranına, kredi tutarına ve geri ödeme süresine bağlı olarak değişir.
Genellikle iki tür faiz oranı uygulanır: Sabit faiz oranı ve değişken faiz oranı. Sabit faiz oranı, ödeme planının tamamı boyunca aynı kalırken, değişken faiz oranı, piyasa koşullarına bağlı olarak değişir. Her iki seçenek de avantajları ve dezavantajları bulunmaktadır ve hangi seçeneğin daha uygun olduğuna karar vermek, borçlunun tercihlerine ve ödeme kapasitesine bağlıdır.
Mortgage işlemleri, ev sahibi olmak isteyenler için avantajlı bir seçenektir. Ancak, bu borç önemli bir finansal yük olabilir. Geri ödeme planının uzunluğu nedeniyle, ödeme zorlukları yaşama riski de bulunur. Bu nedenle, işlemler öncesinde detaylı bir araştırma yapmak ve ödeme kapasitesini doğru bir şekilde değerlendirmek önemlidir.
Sonuç olarak, mortgage işlemleri bir ev sahibi olmak isteyenler için sıkça başvurulan bir finansman yöntemidir. Ancak, bu işlemler öncesinde detaylı bir araştırma yapmak, ödeme planını doğru bir şekilde hazırlamak ve riskleri minimize etmek önemlidir.
Mortgage Kredisi Nasıl Alınır?
Finansal Durumunuzu Değerlendirin: Kredi almadan önce, finansal durumunuzu ve bütçenizi dikkatlice değerlendirmeniz önemlidir. Borçlanma kapasitenizi belirlemek için gelirinizi, giderlerinizi ve borçlarınızı gözden geçirin.
Gayrimenkul Seçimi: Satın almak istediğiniz gayrimenkulu belirleyin ve gayrimenkulün değerini belirleyin. Bankalar, genellikle gayrimenkulün değerinin bir kısmı kadar bir peşinat ödemenizi talep ederler.
Bankalar ve Finansal Kuruluşlarla Görüşün: Farklı bankaların ve finansal kuruluşların kredileri hakkında bilgi alabilirsiniz.
Kredi Başvurusu Yapın: Seçtiğiniz banka veya finansal kuruluşa başvuru yapabilirsiniz.
Değerlendirme ve Onay Süreci: Banka veya finansal kuruluş, kredi onayı verip vermeyeceğine karar verecektir. Kredi onayı verilirse, geri ödeme planı ve faiz oranları belirlenecektir.
Kredi Sözleşmesi İmzalama: Kredi onayı verildiğinde, size sunulan kredi sözleşmesini imzalamanız gerekir.
Peşinat Ödemesi: Kredi sözleşmesi imzalandıktan sonra, belirlenen peşinatı ödemeniz gerekecektir. Peşinat ödendiğinde, geri kalan tutar taksitler halinde ödenecektir.
Mortgage Kredisi Kullanmanın Şartları Nelerdir?
- Bankanın talep ettiği belgeleri eksiksiz sunmak
- 18 – 70 yaş aralığında olmak (Üst yaş sınırı bankaya göre değişir)
- Kredi notunun güvenli olması
- Gelir düzeyinin uygun olması
- İnşaatı bitmemiş evler için projenin neredeyse %80’inin tamamlanmış olması (Oran anlaşmalı konut projelerinde değişir.)
- Olumlu bir ekspertiz raporu
Türkiye’de Mortgage Sistemi Var Mı?
Evet, Türkiye’de bu sistem mevcuttur. Türkiye’de 2007 yılında yürürlüğe giren Mortgage Kanunu ile birlikte işlemler daha güvenli bir şekilde yapılabilmektedir.
Mortgage Ödenmezse Ne Olur?
Ödemeler zamanında yapılmazsa, alacaklı banka ya da finansal kuruluş gecikme faizi talep eder. Gecikme faizi, kredi anlaşması yapılırken belirlenen faiz oranından daha yüksektir. Bu durum borcun daha da artmasına neden olur.
Borçlar ödenemez hale gelirse banka ya da finansal kuruluş, gayrimenkulün ipotek hakkını kullanarak borcunu tahsil etmeye çalışır. İpotek hakkı, bankanın gayrimenkulün sahibine borcunu ödemesi için belli bir süre vermesine izin verir. Bu süre sonunda borç ödenmezse, banka gayrimenkulün satışını talep etme hakkına sahiptir.
Mortgage ile Konut Kredisi Arasındaki Fark Nedir?
Konut kredisi ve mortgage ev sahibi olmak isteyen kişilere, bir ev veya daire satın almak için verilen bir kredidir. Aralarındaki en büyük fark geri ödeme süreleridir.
Konut kredileri genellikle kısa vadeli kredilerdir. Geri ödeme süresi 1-20 yıl arasında değişir.
Mortgage genellikle uzun vadeli bir kredi türüdür. Geri ödeme süresi 15-30 yıl arasında değişir.
Mortgage kredileri, değişken faiz oranına sahiptir. Borcun güvencesi olarak evin kendisi gibi değerli bir varlık üzerine ipotek alınır. Genellikle konut kredilerine göre daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
Konut kredilerinde ise, faiz oranları genellikle sabit olur. Sabit faiz oranları, kredi süresince aynı kalır. Ödeme planınız öngörülebilir hale getirilir.
Mortgage Nasıl Hesaplanır?
Mortgage değerleri bankanıza, faiz oranına, vade sayısına, ve ödeme planına göre değişkenlik gösterir. Detaylı bilgi için bankanızla görüşmeniz sağlıklı olacaktır.
Ev kredisi hakkında detaylı bilgi için Ev Kredisi Nasıl Alınır? Ev Alıp Kiraya Vermek Mantıklı mı? yazımıza göz atabilirsiniz.