Araba mı satın alıyorsun? Bir bilgisayar? Ya da belki mobilya? Eğer öyleyse, muhtemelen faizsiz kredilere ilişkin reklamlar görmüşsünüzdür. Böyle bir kredi, hemen büyük bir satın alma yapmanıza ve bunu zaman içinde faizsiz olarak ödemenize olanak tanır. Ancak, tüm meselenin bu olup olmadığını merak edebilirsiniz. Bu sıfır faizli bireysel krediler, insanların büyük satın almalara ilgi duymasını sağlamak için tasarlanmıştır, ancak ödünç aldığınız şeyi, kabul ettiğiniz zaman dilimi içinde geri ödemezseniz pahalı olabilirler.
Bu, faizsiz krediden yararlanmamanız gerektiği anlamına gelmez. Ama ödünç almadan önce neye bulaştığını bilmelisin. %0 faizli krediler, nasıl çalıştıkları ve almaya değer olup olmadıkları hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıyı okumaya devam edin.
Faizsiz kredi nedir?
Faizsiz kredinin taban fiyatında %0 oranında artış var, ancak bu yalnızca sınırlı bir süre için. Altı aydan birkaç yıla kadar bu tür kredilerin faiz oranı genellikle %0'dır. Ama elbette bir sorun var. Bu promosyon dönemi sona erdikten sonra faizsiz kredilerin bakiyesinin çok daha yüksek bir faiz oranıyla geri ödenmesi gerekmektedir.
Örneğin 72 ay boyunca yüzde 0, sonrasında ise her taksitin yüzde 19'una sahip olabilirsiniz. Malın temel fiyatından daha fazlasını ödeyebilirsiniz, ancak ilk etapta karşılayamayacağınız bazı eşyaları da satın almayı deneyebilirsiniz. Bazı ipotek kredileri de benzer şekilde çalışır; bu konuda daha fazla bilgiyi ev satın alma kılavuzumuzda okuyabilirsiniz.
Faizsiz kredi nasıl çalışır?
Diyelim ki 50.000 dolara yeni bir elektrikli araba satın almak istiyorsunuz ve şartlarınız uygunsa bunu 12 ay vadeli sıfır faizli bireysel krediyle satın alabilirsiniz. Teorik olarak… harika, değil mi? Harika görünüyor, ancak her zaman bu kadar iyi bir anlaşma değil. İnsanlar ortalama 72 ay boyunca taksitle araba alıyor; yani eğer arabayı bir yıl ödeyemiyorsanız, sonraki beş yıl boyunca normalde ödeyeceğinizden daha yüksek taksitler ödeyeceksiniz. Bazen bir yıllığına para biriktirip, nakit parayla elektrikli araba almak daha iyi oluyor!
Bayilerdeki satıcılar, insanlara iyi satılmayan bir modeli satın almak veya depoda yeni ürünlere yer açmak için sıklıkla faizsiz krediler kullanır; ancak bunlar tipik pazarlama taktikleridir. Faizsiz bireysel krediyi duyuyorsanız ürün hakkında daha fazla bilgi edinmek iyi bir fikirdir.
72 ay veya daha kısa süre için %0 finansman içeren tekliflerin çoğunun yalnızca otomobillerde veya tam fiyatla satılan diğer ürünlerde geçerli olduğunu da belirtmekte fayda var. Bu, satışlardan yararlanamayacağınız ve pazarlık yapamayacağınız anlamına gelir. Daha fazla indirim ve pazarlık aramayı deneyin ve satıcıyla pazarlık yapın.
Değeri biraz daha düşük olan malların satın alınması için %0 kredi mantıklıdır; örneğin, yeni bir MacBook satın almak istiyorsanız, 24 ay boyunca kolaylıkla 5.000 ABD Doları değerine kadar %0 faiz alabilirsiniz. Çoğu insan için taksitlerin tamamını birkaç ay içinde ödemek imkansız değildir, böylece taksitlerin artmasını önleyebilirsiniz. Bu durumda iyi bir strateji genellikle malların fiyatının yarısını hazır bulundurmak ve ilk ödeme olarak bunu ödemektir.
Faizsiz kredi almak için neye ihtiyacım var?
Üstelik sıfır faizli bireysel krediye hak kazanmak için çok yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız olacak. Mağazaya ve bankaya bağlı olarak kesin aralık değişecektir ancak faizsiz bu tür bireysel kredi genellikle borçlarını geri ödeyebileceğini kanıtlayamayan kişilere verilmez. Bu da daha önce taksitle alışveriş yapmamış kişilerin faizsiz krediyi geri ödeyemeyebileceği anlamına geliyor.
Faizsiz kredi almak mümkün mü?
Çoğu durumda, promosyon süresi içinde geri ödeyebileceğinizden eminseniz faizsiz kredi almak iyi bir fikirdir. Ancak son yıllar geç ödemelerin her zaman sizin hatanız olmadığını kanıtladı. Pandemi döneminde ya da ekonomik durgunluk nedeniyle insanlar işlerini kaybettiler, dolayısıyla sıklıkla gecikmeler yaşanabiliyor… ve o zaman normalden çok daha yüksek taksitler ödüyorsunuz.
İlk bakışta %0 finansman çok iyi bir pazarlık gibi görünebilir. Ancak gerçekte bu hâlâ bir borçtur. Başlangıçta faiz ödemeniz gerekmese bile daha sonra geri ödemeyi taahhüt etmeniz gerekir. %0 finansmana kaydolduğunuzda, karşılayamayacağınız bir şey için ödeme yapmayı kabul etmiş olursunuz.
Bir satıcı size %0 kredi teklif ederse teklifi dikkatlice düşünün. Faizsiz bir kredinin iyi bir seçim olabileceğini unutmayın, ancak yalnızca faiz ödemeden önce borcunuzu geri ödeyebileceğinizden eminseniz.