Yüzbinlerce tasarruf sahibi, emeklilik tasarrufları üzerinden vergi ödedi. HM Revenue & Customs tarafından yayınlanan yeni verilere göre 2015 yılında emeklilik özgürlüklerinin tanıtımı (HMRC).
HMRC, 2018'in ikinci çeyreğinde emeklilik birikimlerinden çok fazla gelir vergisi alan kişilere 28 milyon sterlin geri ödedi ve yıl için toplamı 51 milyon sterline çıkardı.
Şimdiye kadar yaklaşık 140.000 kişi aktif olarak emekli maaşı vergisini geri almak zorunda kaldı, ancak çok daha fazlasına borçlu olunabilir.
Vergi, yeni emeklilik özgürlükleri kapsamında emeklilik maaşlarından para çeken kişilere yanlış bir şekilde uygulandı.
Neden bu kadar çok insanın emekli maaşlarına aşırı vergi uygulandığını ve etkilenmişseniz parayı nasıl geri alabileceğinizi öğrenin.
Emeklilik maaşları neden aşırı vergi alıyor?
Yeni emeklilik özgürlüğü kuralları 55 yaşın üzerindeki tasarruf sahiplerinin istedikleri zaman emekli sandıklarından para çekmelerine olanak tanıyor. Bu, isterseniz tüm birikimlerinizi tek seferde çekebileceğiniz anlamına gelir.
Emeklilik potunuzdan para çekmenin iki ana yolu vardır. Birincisi, bir "Kristalize edilmemiş fon emeklilik götürü tutarı" (UFPLS). Bu tür bir çekilme ile% 25 vergisiz ödenir ve kalan% 75 gelir vergisine tabidir.
Alternatif yol, flexi-erişim dezavantajı. Bu tür bir para çekme işlemiyle, emeklilik tasarruflarınızın ilk% 25'i vergisizdir ve sonraki tüm para çekme işlemleri tabi olacaktır. gelir vergisi.
Emekli maaşınızdan ödeme aldığınızda, emeklilik şirketleri, Kazandığınız Kadar Öde sistemi üzerinden vergiyi sizin adınıza tahsil eder. Ancak, ilk para çekme işleminizi yaptığınızda, muhtemelen bir "acil durum oranı" üzerinden vergilendirileceksiniz.
Bunun nedeni, emeklilik şirketinizin vergi kodunuzun ne olduğunu veya sahip olabileceğiniz diğer gelirlerin ayrıntılarını bilmemesidir.
Bu senaryoda, vergi "1. Ay" esasına göre hesaplanır; bu, çektiğiniz götürü meblağ her ay tekrarlanacakmış gibi vergilendirileceğiniz anlamına gelir. 10.000 sterlinlik bir para çekme, yıllık geliriniz 120.000 sterlinmiş gibi sonuçlandığınızı görebilir.
Bu çalışmalar hakkında daha fazla açıklama yapıyoruz ve büyük bir vergi faturasından nasıl kaçınılır hikayemizde.
Emeklilik vergisi fazla ödemeleri genellikle tasarruf sahipleri tarafından fark edilmeyebilir, bu da tasarruf sahiplerinin borçlu olunmayan vergiye karşı büyük miktarda emeklilik geliri kaybedeceği anlamına gelir.
- Daha fazlasını bul: emeklilik özgürlükleri sizin için ne ifade ediyor
Ortalama emeklilik vergisi iadesi şimdi 2.000 £
emeklilik özgürlükleri 2015 yılında tanıtıldı HMRC, lansmanından bu yana emeklilik tasarruflarından 330 milyon sterlin fazla ödenen vergi iadesi yaptı.
2018'in ikinci çeyreğinde 14.000'den fazla kişi emekli maaşları üzerinden fazla ödenen vergiyi geri talep etti ve ortalama talep 2.003 £ 'a ulaştı.
Emekli maaşları üzerinden fazla ödenen vergiyi geri almaya zorlanan toplam insan sayısı şu anda 141.915.
HMRC’nin bu şekilde vergi toplama sistemi "acımasız" olarak etiketlenmiş, hükümet, emeklilik maaşlarının düşürülmesini vergilendirme biçiminde herhangi bir değişiklik yapmayı reddetti.
Kısa süre önce yapılan bir duyuruda, mevcut sistemde yapılacak herhangi bir değişikliğin "esnek düşüş alıcılarının çoğunluğunun vergi pozisyonunu önemli ölçüde iyileştirmeyeceğini" belirtti.
Hükümet ayrıca, acil durum emekli aylığı vergi sisteminin 'bu durumlarda vergiyi düşürmenin en etkili yöntemi olmaya devam ettiğini ve ortaya çıkan vergilerin eksik ödenmesi riskini azalttığını' ileri sürdü.
Royal London'ın politika direktörü ve eski emeklilik bakanı Sir Steve Webb, mevcut vergi sisteminin basitleştirilmesi ihtiyacını vurguladı.
'HMRC’nin emekli maaşı çekmeyi vergilendirme şeklini değiştirmeyi inatla reddetmesi, vergi dairesinin kolaylığını halkın rahatlığının önüne koyduğunu gösteriyor.
"Daha basit bir sistem, temel oran vergisini kaynağında düşürecek ve yüksek oranlı vergi mükelleflerinin, uygun olduğu durumlarda, vergi beyannameleri yoluyla bakiyeyi almalarına izin verecektir. Sistem değişene kadar, vergi mükellefleri emekli maaşlarından ne kadar vergi çekildiğini veya çekileceğini anlamayı neredeyse imkansız bulacaklar 'dedi.
- Daha fazlasını bul: emekli maaşımdan toplu bir miktar almalı mıyım?
Emekli maaşınız fazla verilmişse ne yapmalısınız?
Emeklilik maaşı çekmek istiyorsanız, hem çekmeyi yaptığınız aylar hem de sonraki aylar için vergi yükümlülüklerinizi dikkatlice kontrol ettiğinizden emin olun.
Emekli maaşınızda fazla vergi ödediğinizi fark ederseniz, aşağıdaki üç formdan birini doldurmanız gerekecektir.
P55
Bir P55 formu Emeklilik maaşınızın tamamını çekmediyseniz ve düzenli ödeme de almıyorsanız kullanılmalıdır. HMRC, bu iddiaların 9.558'ini yılın ikinci çeyreğinde aldı.
P53Z
Tamamlamanız gerekecek P53Z formu Emeklilik maaşınızın tamamını çekmişseniz ve ayrıca vergilendirilebilir başka gelirler elde etmişseniz. Son üç ayda bu iddiaların 3.614 çeşidi yapılmıştır.
P50Z
P50Z formu Emekli maaşınızın tamamını geri çektiyseniz ancak vergilendirilebilir başka bir geliriniz yoksa kullanılmalıdır. 2018 yılının 2. çeyreğinde bu tür midye türü 1.305 üretildi.
Her talep formu hükümetin vergi iadesi talep etmek sayfa.
Bazı durumlarda, HMRC size yıl için vergi hesaplamanızı içeren ve emekli aylığı geliriniz için nerelerde fazla ödeme yapmış olabileceğinizi belirten bir P800 gönderecektir.
- Daha fazlasını bul: gelir düşüşü nedir?
Gelir düşüşü sizin için doğru mu?
Yeni emeklilik özgürlükleri, tasarruf sahiplerine emeklilik gelirlerinin nasıl yönetileceği konusunda daha fazla esneklik ve kontrol sunuyor. Ancak potunuza dalmaya başlamadan önce aklınızda bulundurmanız gereken bazı hususlar vardır.
Emeklilik kesintisi, emeklilik tasarruflarınızın yönetilme şekli üzerinde daha fazla kontrol sağlar. Borsaya yatırım yapmaya devam ederler, yani daha da büyüyebilirler ve yıl boyunca farklı meblağları alma ve yıllık vergi borcunuzu yönetme esnekliği sağlarlar.
Bu madalyonun diğer tarafı, emekli maaşınızın hala yatırım riskine maruz kalması ve artık çalışmadığınız ve birikimlerinizi yeniden oluşturamadığınız bir zamanda değerinin düşebileceğidir.
Her yıl garantili bir gelir seviyesi istiyorsanız, gelir düşüşü en iyi seçenek değildir.
Emeklilik birikiminizin ömür boyu sürmesi gerekir - bu nedenle bir karar vermeden önce sonuçlarını tam olarak anladığınızdan emin olun ve nitelikli mali tavsiye almak.