Birçok işletme mülkleri taşımak için şirkete ait araçları kullanır. Özellik otomatik olarak yüklenirken veya kaldırılırken kazalar meydana gelebilir. Kaza, üçüncü bir şahsa bedensel yaralanma veya mal zararı verirse, bu kişi işletmeye karşı hak talebinde bulunabilir veya dava açabilir. Neyse ki, yükleme veya boşaltma sonucu ortaya çıkan birçok iddia, ticari bir otomobil politikası kapsamındadır. İşte bir örnek.
Örnek
Harry, ısıtma ve iklimlendirme ekipmanı satan bir şirket olan Happy HVAC Supplies'a sahip. Harry'nin şirketi, müşterilere ekipman sunmak için kullandığı birkaç kamyona sahip. Kamyonlar, Mutlu HVAC Sarf Malzemelerini belirtilen sigortalı olarak listeleyen bir işletme oto poliçesi kapsamında sorumluluk için sigortalıdır.
Bir gün, Harry, Mutlu HVAC çalışanı olan Bill'den Fred adlı bir müşteriye klima vermesini ister. Bill, klimayı şirkete ait bir kamyona yüklüyor ve Fred'in iş yerine gidiyor. Bill yanlışlıkla düşürdüğünde ünitenin boşaltılması sürecinde. Klima Fred'in ayağına sıçradı. Fred kırık bir ayak bileğinden muzdarip. Fred, Happy HVAC Supplies'a karşı 25.000 $ tazminat talebiyle bedensel yaralanma talebinde bulundu.
Otomatik Sorumluluk Kapsamı
Bir otomobilin üzerine veya bir malın yüklenmesinden veya boşaltılmasından doğan tazminat talepleri, aşağıdaki üç şartın yerine getirilmesi durumunda, genellikle ticari oto sorumluluk sigortası kapsamındadır:
- Kazaya karışan otomobil kapalı bir otomobil.
- Davacı kaza sonucu bedensel yaralanma veya mülk zararını sürdürmüştür.
- Talepte veya davada isimlendirilen kişi veya şirket poliçe kapsamında sigortalı sayılır.
Yukarıdaki örnekte, kamyon Harry'nin oto sorumluluk sigortası kapsamında kapalı bir otomobildir. Davacı Fred, kazada yaşadığı bedensel yaralanma için tazminat istiyor. Harry'nin firması oto poliçesinde sigortalı. Fred'in Happy HVAC Supplies'a karşı bedensel yaralanma iddiası, şirketin otomatik sorumluluk sigortası kapsamında olmalıdır.
Sorumluluk Dışlamaları
Ticari oto borç kapsamı, yükleme ve boşaltma kazalarına uygulanabilecek çeşitli istisnalar içerir.
1. Çalışan Yaralanmaları
Politika sigortalı çalışanların herhangi biri tarafından açılan bedensel yaralanma iddialarını kapsamaz. Yukarıda açıklanan Mutlu HVAC senaryosunda, Bill'in klimayı düşürdüğünde sırtını zorladığını düşünelim. Harry işçilere tazminat sigortası yaptırmayı başaramadı, bu yüzden Bill bedensel yaralanma nedeniyle Happy HVAC'a dava açtı. Bu iddia, çalışanların yaralanma dışı bırakılmasından dolayı Happy HVAC'ın otomatik politikası tarafından ele alınmayacaktır.
2. Yüklenen veya Yüklenmeyen Mülkiyet Hasarları
Sizin (ya da başka bir sigortalı) bir otomobilin üzerine ya da bir otomobilden yüklerken ya da boşalttığınız mal, "bakımınız, gözaltınız ya da kontrolünüzde" mal olarak kabul edilir. Bu tür mallara verilen hasar oto borç sigortası kapsamında değildir. Happy HVAC örneğinde, klimanın Fred'in ayağını zıpladığını ve daha sonra beton garaj yoluna çarptığını varsayalım. Klima ciddi şekilde hasar gördü. Fred, Happy HVAC aleyhinde maddi hasar tazminatı talebinde bulundu ve klima için ödediği 3500 doları geri istedi.
Kaza sonucu hasar gördüğünde klima Bill'in gözaltındaydı. "Bakım, velayet veya kontrol" hariç tutulması geçerli olacaktır ve Happy HVAC'ın otomatik sigortası makineye verilen zararı ödemeyecektir.
Ticari oto sorumluluk sigortası, mülkün "bakım, gözaltı veya kontrol" hariç tutulmasına tabi değilse, yükleme veya boşaltma işlemi sırasında ortaya çıkan üçüncü taraf mülk hasarını kapsayabilir. Örneğin, Bill'in klimayı yanlışlıkla yakına park etmiş bir spor arabanın kaputuna düşürdüğü sırada boşalttığını varsayalım. Araba Fred'in müşterilerinden birine ait. Araç sahibi, Happy HVAC aleyhine mülk hasar talebinde bulunursa, bu talebin şirketin otomatik politikası kapsamında olması gerekir.
3. Mekanik Bir Cihazla Hareket
Mülkiyet, genellikle, forklift gibi mekanik bir cihazın yardımı ile bir araçtan yüklenir veya boşaltılır. Otomatik politika, cihaz otomatik olarak takılmadıkça, mekanik bir cihazla mülk hareketinin neden olduğu bedensel yaralanma veya mülk hasarını hariç tutar. (Bu hariç tutma, bir el arabası için geçerli değildir.) Bill'in yanlışlıkla Fred'in ayağına attığında klimayı boşaltmak için bir forklift kullandığını varsayalım. Fred Mutlu HVAC aleyhine bedensel yaralanma talebinde bulunursa, iddia firmanın oto politikası tarafından ele alınmayacaktır.
Şimdi, Bill'in klimayı boşalttığını ve istif aracına bağlı bir vinci kullanarak yaptığını varsayalım. Bill yanlışlıkla klimayı Fred'in ayağına düşürerek yaralanmaya neden oldu. Eğer Bill Happy HVAC’dan aldığı yara için tazminat istiyorsa, bu talebin ele alınması gerekir.
Genel Sorumluluk Politikası
Mülkiyetin bir otomobil, uçak veya deniz taşıtına yüklenmesinden veya boşaltılmasından doğan talepler genel bir sorumluluk politikası kapsamında değildir. Politika ayrıca bir el arabası veya bir otomobil, uçak veya deniz taşıtına bağlı mekanik bir cihazla mülkün yüklenmesini veya boşaltılmasını hariç tutar. Bu istisnalar, otomatik poliçenin sağladığı yükleme ve boşaltma kapsamının sorumluluk poliçesinde çoğaltılmamasını sağlar.