Kadınlar emekliliği planlarken zorluklarla karşılaşır. Matematik ve emeklilik kavramları erkekler, kadınlar ve çiftler için aynıdır, ancak kadınlar erkeklerden daha uzun yaşama eğilimindedir ve geleneksel cinsiyet rollerinden kaynaklanan ek rüzgarlarla karşı karşıya kalır. Sonuç olarak, 65 yaşından sonra kadınların yoksulluk içinde olma olasılığı erkeklerden daha fazladır.
Bununla birlikte, kadınlar uzun vadeli akıllı yatırımcılar olma eğilimindedir ve planlama ve karşılaştıkları sorunların farkında olarak rahatça emekli olabilirler.
Sorun 1: Uzun Ömür
65 yaşında bir kadınsanız, istatistikler ortalama bir erkek için 18.1 yıl ile karşılaştırıldığında, 20.7 yıllık bir ömür daha kaldığını söylüyor.Bu, kadınların yaşlarına bakılmaksızın erkeklerden daha fazla emeklilik yılını finanse etmesi gerektiği anlamına geliyor.
Ayrıca, bir erkekle evli iseniz, eşinizden daha fazla yaşama ve kendi sağlık ve ev giderlerinizden yalnızca sorumlu olma şansınız yüksektir. Daha uzun yaşam sürenizle birlikte harcamaları paylaşmamanın mali yükü, birikimlerinizin sürmesini zorlaştırır.
Sorun 2: Ücret Uçurumu
Ortalama olarak kadınlar, erkeklerin kazandığı her dolar için 82 sent kazanıyor.Bu sorunlu çeşitli yollarlave emekliliğinizi kesinlikle etkileyebilir.
Emeklilik tasarrufları
Daha az para geldiğinde, emeklilik için biriktirmek veya biriktirmek zor olabilir. Ayrıca, işvereninizden bir erkeğe göre daha az emeklilik tasarrufu sağlayan yardım alabilirsiniz. Bunun nedeni, 401 (k) planlarında eşleşen katkıların genellikle brüt gelire dayalı olmasıdır. Yani daha düşük bir gelir, hesabınıza daha az eşleşen dolar girilmesi anlamına gelir.
Diğer her şey eşit olduğunda, kadınlar emeklilik tasarruf hesaplarına ekleme yapma konusunda önemli bir dezavantaja sahiptir.
Vanguard'daki erkek hesap sahiplerinin hesap bakiyeleri, kadınların hesap bakiyelerinden% 50 daha yüksek.
Sosyal Güvenlik Geliri
Sosyal Güvenlik, aylık emeklilik geliri ödeneğinizi hesaplamak için en yüksek kazançlı 35 yılınıza bakar. Sosyal Güvenlik, birçok emekli için gelir bulmacasının önemli bir parçasıdır: 65 yaşın üzerindeki bekarların% 70'i için Sosyal Güvenlik gelirlerinin en az yarısını sağlar.Daha küçük bir Sosyal Güvenlik avantajıyla, farkı daha fazla tasarrufla veya daha düşük harcama seviyeleriyle kapatmanız gerekebilir.
Emeklilik Geliri
İşiniz emeklilik sağlıyorsa, konsept benzerdir. Bazı emeklilik sistemleri, aylık emeklilik ödeneğinizi en yüksek üç yıllık kazancınızla hesaplar. Bunlar tipik olarak, zamları kazandıktan sonra, kariyerinizin sonuna yakın yıllardır. Yine de, maaş açığının etkileri kazancınızı düşürdüyse, emekli aylığınız olması gerekenden daha az olabilir.
Sorun 3: Hanehalkı Finansmanına Katılım
UBS Varlık Yönetimi anketindeki kadınların neredeyse yarısı, eşlerinin finansal konularda başı çekmesine izin verdiklerini söyledi. Evlenmeden önce niyetleri hane halkı finansmanına eşit derecede dahil olmak olsa bile durum böyle görünüyor. Baştan çıkarıcı olabilir, ancak bunun yalnızca önceki nesiller için geçerli olduğunu düşünmek yanlış.
Bir UBS Varlık Yönetimi Araştırmasına göre, evli Y kuşağı kadınların ev maliyesini bir kocaya bırakma olasılığı daha yüksek.
Günlük finansman ve uzun vadeli planlamayla ilgili sınırlı görünürlükle, kadınlar hanehalkı borç seviyeleri ve emekliliğe hazır olma gibi konularda karanlıkta kalabilir. Ve dul ya da boşanmış kadınların her şeyi kendi başlarına halletmek zorunda kaldıklarında hızlı bir şekilde hızlanmaları gerekebilir.
Mali suiistimal durumlarında veya eş tarafından kimlik hırsızlığıeşlerden biri kendi rızası olmadan diğerinin adına hesap açabilir. Bu olduğunda, kendi konutunuzu, otomobilinizi veya banka hesaplarınızı alarak bağımsızlık kazanmak zordur. Bu nedenle kredinizi izlemek ve kredi puanlarınızı olabildiğince yüksek tutmak çok önemlidir.
Kadınlar İçin Emeklilik Planlaması Yapılacaklar Listesi
Bu sorunları hafifletmek için şimdi adımlar atın ve kendinizi ödüllendirici bir emekliliğe hazırlayın.
# 1: Dahil Olun
Evli iseniz, mali kararlarda aktif rol alın ve hanenizin mali durumu hakkında bilgi sahibi olun. Her finansal görevi kendiniz tamamlamanız gerekmez (başka şeyler yapmakla meşgul olabilirsiniz veya sadece başka sorumlulukları tercih edebilirsiniz), ancak neler olup bittiğini bilmeniz gerekir. Bazı çiftler bir aylık veya üç aylık "para tarihi" hanehalkı finansmanını ve uzun vadeli hedefleri gözden geçirmek.
Kredinizi izleyin. Bunu yapmak, ne kadar borçtan sorumlu olduğunuzu izlemenize ve meydana gelebilecek kimlik hırsızlığını ortaya çıkarmanıza olanak tanır. Her üç ayda bir ücretsiz kredi raporlarınızı alın veya bir kredi izleme hizmetine kaydolun.
# 2: Bir Plan Yapın
Bir plan hazır olduğunda, finansal güveni artırabilir, üretken davranışlar geliştirebilir ve radarınızda bulunmayan önemli konular hakkında girdi alabilirsiniz.
Temel bir emeklilik planı emeklilik sorularını cevaplar Mesela çalışmayı ne zaman bırakabileceğiniz ve her yıl ne kadar harcama yapmayı bekleyebileceğiniz gibi. Ayrıca sağlık harcamalarının ve vergilerin (harcama için kalan miktarı azaltan) etkisini de dikkate almalıdır.
Nihayetinde, nasıl olduğunu ayrıntılarıyla anlatan bir projeksiyon elde etmelisiniz. emeklilik geliriniz ne kadar tasarruf ettiğinize ve yatırımlarınızın nasıl performans gösterdiğine göre bakabilir. Planınız geleceği mükemmel bir şekilde tahmin etmez, ancak sorunları belirlemenize, hoş olmayan sürprizlerden kaçınmanıza ve rahatça emekli olma şansınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
Planlama, kendi başınıza veya yalnızca ücretli bir finansal planlamacının yardımıyla yapabileceğiniz bir şeydir.
# 3: Yatırım Riskinizi Değerlendirin
Kadınlar uzun vadeli akıllı yatırımcılar olma eğilimindedir - erkeklere göre geçici piyasa dalgalanmalarına tepki verme ve finansal olarak kendilerine zarar verme olasılığı daha düşüktür.Ancak Fidelity'nin araştırması, kadınların önemli miktarda nakit tuttuğunu gösteriyor.Çok muhafazakârsanız, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek uzun vadeli büyümeyi kaçırabilirsiniz. Elbette agresif olmak da olumsuz sonuçlara yol açabilir ve önemli kayıplara neden olabilir.
Sizin için doğru yatırım karışımı, ne kadar tasarruf ettiğiniz ve ne kadar kısa sürede emekli olmayı beklediğiniz gibi ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza bağlıdır. Kullanın risk toleransı anketi birkaç yılda bir (veya hayat değiştiğinde) "ateşinizi ölçmek". Önerilen sonucu dini olarak takip etmeniz gerekmez, ancak sizin için ne kadar riskin uygun olabileceğine dair tarafsız bir görüş elde etmeniz yararlıdır. Ayrıca, alıştırmadan geçmek riskle ilgili duygularınızı keşfetmenize yardımcı olabilir.
# 4: Masada Para Bırakmayın
Evliyseniz veya daha önce evlendiyseniz, dul veya eski eş olarak emeklilik ödeneği alma hakkınız olabilir. Seçeneklerinizi ayrıntılı olarak incelemek için Sosyal Güvenlik İdaresi ile iletişime geçin.
Bir Sosyal Güvenlik yararlanıcısının dul eşi iseniz, genellikle eşinizin çalışma kaydına göre emeklilik geliri yardımları alabilirsiniz. Boşananlar, en az 10 yıllık evli olmaları durumunda da uygun olabilir.
Boşanma sürecindeyseniz veya gelecekte boşanırsanız, eşinizin emeklilik birikiminin veya emeklilik gelirinin bir kısmına hak kazanabilirsiniz. Durumunuza göre en mantıklı olanı avukatınıza sorun. Bu varlıkları takip etmek zorunda değilsiniz, ancak bilinçli bir karar verme seçeneğinin de farkında olmalısınız.
# 5: Uzun Süreli Bakım Planı (LTC)
Hayatın bir noktasında kendinize bakamayabilirsiniz. Örneğin, yemek hazırlamak, yıkanmak veya evinizde dolaşmak zor olabilir. Yine, kadınlar uzun ömür yaşama eğiliminde oldukları için, hanenizin hayatta kalan tek üyesi olma şansınız yüksektir.
LTC'ye ihtiyacınız varsa, önceden hazırlanmanız en iyisidir. Evde ev içi hizmetlerinin ulusal medyan maliyeti ayda 4.481 $ 'dır ve bakım seviyesi arttıkça maliyetler artar.LTC sigortası, maliyetleri karşılamak için bir seçenek olsa da, tek seçenek bu değildir. Küçültme, sevdiklerinizle koordinasyon sağlama veya cepten bakım için para biriktirme gibi ihtiyaçlarınızı nasıl karşılayabileceğinize dair bir plan yapın.
# 6: Gelirinizi En Üst Düzeye Çıkarın
Daha yüksek kazançla daha fazla tasarruf edebilirsiniz. Ayrıca, Sosyal Güvenlik ve emeklilik ödenekleriniz (varsa) da daha yüksek olacaktır. Söylemesi yapmaktan daha kolay olsa da, çalışma yıllarınızda gelirinizi en üst düzeye çıkarmak bir öncelik olmalıdır. Diğer şeylerin yanı sıra bu, değerinizi bilmek ve promosyonlar ve zamlar istemek için stratejiler geliştirmek anlamına gelir.
Temel Çıkarımlar
- Kadınlar için emeklilik planlaması, uzun ömürlülük, genel ücret farkı ve geleneksel cinsiyet rolleri nedeniyle benzersizdir.
- Kadınlar erkeklerden daha az paraya sahip olabilir ve yaşlı kadınların yoksulluk içinde yaşama olasılığı erkeklerden daha yüksektir.
- Finansal planlama, hedeflere doğru ilerlerken başarı şansınızı ve güven duygunuzu artırabilir.