AB Tüketici Kredisi Direktifinde yeni bir değişiklik hazırlarken, DECO ve 14 sivil toplum kuruluşu, tüketicileri sorumsuz krediden korumak için çözümler bulmak için bir araya geldiler.
Tüketici kredileri harika bir araç olabilir, çünkü milyonlarca insanın arzularını ve hayallerini yerine getirmelerini mümkün kılar. Ancak, geri ödeyemeyeceğiniz birden fazla kredi almak korkunç bir tuzak olabilir. Bu nedenle, Avrupa genelinde DECO dahil olmak üzere 15 tüketici dernekleri bazı öneriler hazırladı.
Koalisyona göre günümüzde tüketiciye zarar veren birçok faktör vardır:
Kredi değerliliği değerlendirmesinin, sözleşme performansı sırasında faiz oranlarındaki olası artışların yanı sıra tüketicilerin kredi puanlama modellerine dayalı kararlar kolayca itiraz edememeleri ve farkında olmamaları gibi olası olumsuz senaryoları dikkate almadığı gerçeği Bu tür modelleri beslemek için düşünülen bilgi türleri”.
Dijitalleşme ve büyük verilerle birlikte, “tüketicilerin davranış önyargılarını bireysel ve mali koşullarına uyarlanmamış bir tüketici kredisi sözleşmesi imzalatmak için giderek daha kolay hale geliyor “. Buna ek olarak, tüketici kredisi ürünleri giderek karmaşıklaşmakta ve tüketicinin durumuna uyarlanmadan çevrimiçi olarak satılmaktadır.
Bu durumların tümü, ürün tüketicinin ihtiyaçlarına göre kişiselleştirilmediği veya gizli veya aşırı ücretler içerdiğinden, gelecekte geri ödemede sorun yaşayacakları kredileri almak için birçok tüketiciyi yönlendirebilir. Buna ek olarak, temel yaşam ihtiyaçlarını kesmeden yükümlülüklerini yerine getiremeyecekler.
Sorumlu uygulamalar
Öte yandan, krediler sorumlu uygulamalara göre alınırsa koalisyon kredi ve nitel içerme erişimini iyileştirdiği gibi, finansal sıkıntı ve aşırı borçluluktan hane koruyarak alacaklıların finansal arttıkça bundan çeşitli faydalar görüyor. esneklik.
Dahası, bu anlamda Avrupa Parlamentosu ve Avrupa Konseyi tarafından incelenen tüketici direktifini gözden geçirmeye yönelik bir yasa tasarısı bulunmaktadır. Tüketicilerin çıkarlarını savunmak için tedbirlerde ilerlemeler içerse de, Koalisyon, sorumsuz krediyi ortadan kaldırmak ve aşırı borçluluğu önlemek için daha ileri gitmenin mümkün olduğuna inanıyor.
Koalisyon, “Avrupa Komisyonu'nun Tüketici Kredisi Direktifini (2008/48/EC Direktifi) Haziran 2021 sonunda yayınlanan yeni öneri olarak revize etme önerisini memnuniyetle karşılıyor, tüketici kredisi piyasalarında tüketicilerin korunması ile ilgili bir dizi olumlu ilerleme getiriyor “.
Sıkı kurallar
Buna karşılık, “revize kurallar önemli ölçüde sıkı kredi yükümlülüklerine uymak gerekir ürünlerin kapsamını genişletmek. Koalisyon, 200 Euro'nun altında küçük krediler, kalabalık kredi platformları aracılığıyla sunulan krediler (finansman arayanlara borç vermek isteyen kişileri bağlayan çevrimiçi finansman) ve tüketicilere giderek daha fazla çevrimiçi olarak sunulan 'şimdi satın al-sonra' ürünlerini içerecek” dedi.
Buna ek olarak: “Komisyon ayrıca, ülkelerin faiz oranlarını ve/veya toplam kredi maliyetini sınırlamasını talep ederek tüketici kredilerinin bazen korkunç maliyetlerini sınırlamayı da önermektedir. Bu, birçok AB ülkesinde tüketicileri yırtıcı kredilerden koruyan yaygın bir uygulamadır.”
Yeterince uzak değil.
Ancak koalisyona göre hala bu konuda yapacak çok şey var. “Önerilen gelişmeler yeterince ileri gitmiyor ve geri ödemeleri yönetemeyen hanelere tüketici kredisinin pazarlanmasını engellemeyecektir”, “finansal hizmetlerin dijitalleşmesinin hala hızla genişlediğini ve yönetmeliğin herhangi bir büyük öngörü ve önlemek için tasarlanması gerektiğini de sözlerine ekledi “AB'nin en savunmasız tüketiciler için özellikle tüketici kredisi kullanıcıları için zarar.
Bu bağlamda koalisyon, tüketicileri tüketici kredisi ürünlerine iten pazarlama uygulamalarını yasaklamayı öneriyor; bunun için ödeme yapamayacakları veya zamanında geri ödeme yapamayacakları, tüketicilerin güvenilirliklerine erişmek için kullanılan veri kategorileri hakkında doğru şekilde bilgilendirilmelerini sağlamak ve etkili bir şekilde kredi kararlarına meydan okuyarak sorunlu tüketicilere anında ve kişiselleştirilmiş borç danışmanlığı çözümleri sunarak diğerlerinin yanı sıra.