Kıymetli evraklar, talep üzerine veya ileri bir tarihte ödemeyi garanti eden yasal belgelerdir. Bu makale, sizi bu yasal olarak bağlayıcı belgelerin sunduğu nüanslar, türler ve faydalar konusunda yönlendirecektir.
Kıymetli evrak nedir?
“Kıymetli” devredilebilir anlamına gelir ve “Evrak” bir belge anlamına gelir. Kanun tarafından verilen yasal bir sınırlamadır.
Kıymetli evrak, belirli bir kişiye (alacaklıya) sözleşmede veya siparişte açıklanan faiz veya diğer masraflarla birlikte veya bunlar olmaksızın sabit bir meblağın koşulsuz olarak ödenmesine yönelik koşulsuz bir taahhüt veya emirdir. Aşağıdakileri kapsayabilir:
- Düzenlendiğinde veya bir hamilin ilk kez eline geçtiğinde hamiline veya siparişe göre ödenir.
- Talep üzerine veya belirli bir zamanda ödenebilir.
- Ödemeyi taahhüt eden veya emreden kişinin, paranın ödenmesi dışında herhangi bir eylemde bulunması için herhangi bir taahhütte veya talimatta bulunamaz.
- Taahhüt veya sipariş, ödemeyi güvence altına almak için teminat verme, sürdürme veya koruma taahhüdü veya yetkisi içerebilir.
- Hamiline, bir borçlunun menfaatine veya korunmasına yönelik herhangi bir kanundan feragat etme veya teminat üzerinde hüküm verme veya bunları gerçekleştirme veya elden çıkarma yetkisi veya yetkisi.
Kıymetli evraklar, kıymetli evraklardan farklıdır. Kıymetli evraklar başka kişilere devredilebilir ve evrak sahibi, senette belirtilen para veya menfaatleri almak için yasal hakka sahiptir.
Kıymetli evraklar, anapara tutarı, faiz oranı, tarih ve ödeyenin imzası gibi bilgileri içerir.
Kıymetli evrakları anlamak
Basit bir ifadeyle, ciro edilebilir bir evrak, talep üzerine veya belirli bir tarih ve saatte belirli bir miktarın ödenmesini garanti eden bir belgedir. Bu parayı ödeyen kişi genellikle belgede belirtilir. Herhangi bir koşul olmaksızın paranın ödenmesini taahhüt eden bir sözleşme olarak kabul edilir.
Kıymetli evraklar, her ülkenin yasalarına göre yasal olarak bağlayıcı belgelerdir. Terim evrensel olmasına ve küresel olarak kullanılmasına rağmen anlamı, kullanımına, bağlamına, özel yasalarına ve değerlendirildiği ülkeye bağlıdır.
Kıymetli evrakların özellikleri
Bir belgeyi ciro edilebilir bir evrak haline getirmek için birkaç temel ve kritik gereklilik yerine getirilmelidir. Denetçiler, perakendeciler ve finansal kurumlar genellikle kıymetli evraklardan birini veya diğerini kullanırlar. Ancak, onu ciro edilebilir kılma gerekliliklerinin karşılanmasını sağlayarak yasal olarak bağlayıcı bir belge haline getirirler. Tekdüzen Ticaret Kanunu (TTK), kıymetli evraklar için özel ön koşulları listeler.
Kıymetli evrakların temel özelliklerinden bazıları şunlardır:
- Aktarılabilir
Genellikle hızlı ve serbestçe aktarılabilir. Bu belgelerin devri, tapu, tescil, damga vergisi ödeme gibi yasal formalitelere bağlanmamalıdır. Mülkiyet, hamiline ödenecekse teslim, siparişe ödenecekse geçerli ciro ve teslim ile değiştirilir. Önceki hak sahibine önceden bildirimde bulunma zorunluluğu yoktur.
- Mülkiyet
Mülkiyet devralanda kalır. Kıymetli senedi alan kişi, senet üzerinde açık ve tartışılmaz bir hakka sahiptir. Enstrümanın sahibi olan kişiye hamil denir.
- Yazılı form
Bir kıymetli evrakın hukuki sayılabilmesinin ön koşullarından biri, yazılı olması gerektiğidir. Bu amaçla yazı terimi, el yazısı, daktilo ile yazılmış, bilgisayar çıktısı veya gravür vb. içerir.
- Koşulsuz sipariş
Kıymetli bir aracın parçası olarak ödeme taahhüdü veya emri her zaman koşulsuz olmalıdır.
- Ödeme yöntemi
Belirli bir miktar paranın ödenmesini içermeli ve başka bir şey içermemelidir. Örneğin bazı varlıklar, menkul kıymetler veya mal ve hizmetlerle ödeme için senet düzenlenemez.
- Sabit zaman çizelgeleri
Ödeme tarihi ve saati belli ve sabit olmalıdır. Bir fırsatta olduğu gibi muğlak ve belirsiz bırakılamaz.
- Alacaklıya özel kişi
Lehine evrağın yapıldığı kişinin adı belirtilmeli veya açık bir şekilde açıklanması gerekir. Bir şahıs, bir şirket, bir sendika ve hatta bir kurumun sekreteri, yöneticisi veya başkanı olabilir. Alacaklının birden fazla kişi olabileceği anlamına gelir.
- İmza
Kıymetli bir senedin yasal olarak bağlayıcı bir belge olarak kabul edilebilmesi için, yapıcısının onu usulüne uygun olarak imzalaması gerekir. Düzenleyenin veya yapanın imzası olmadan bir belge geçerli sayılamaz.
- Teslimat
Bir evrakın ciro edilebilir olması için alacaklıya teslim edilmesi gerekir. Örneğin, babanızın adına bir çek düzenleyebilirsiniz, ancak babanıza fiziksel olarak verilmediği sürece çek, kıymetli evrak sayılmaz.
- Damgalama
Kambiyo Senetleri ve Senetlerin damgalanması birçok ülkede yasal olarak zorunludur. Bununla birlikte, pulun değeri pro-notun veya faturanın değerine ve bazı durumlarda ödeme şekline ve zamanına bağlı olarak değişir.
- Dava açma hakkı
Kıymetli evrakın hamili, herhangi bir tutarsızlık veya ödenmeme durumunda yasal olarak dava açma hakkına sahiptir.
- Transferin ön bildirimi
Kıymetli bir senedi üçüncü bir kişiye devredemeden önce önceden haber verilmesi yasal olarak zorunlu değildir. Vade tarihine kadar süresiz olarak devredilebilirler.
- Kanıt
Bu belgeler yazılıdır, taraflarca imzalanmıştır ve bu nedenle bir mahkemede geçerli delil olarak kabul edilir.
- Değiştirme
Ödeme maddesi, ciro edilebilir evrakın belirli bir miktar için ödemeyi içermesi gerektiğini belirtir. Ancak bunlar para ikamesi olarak kabul edilir ve küçük bir komisyon ödenerek her an karşılığında nakit alınabileceği için mal karşılığında kabul edilir.
Kıymetli evrak türleri
Kıymetli evraklar çok çeşitlidir. Ancak, poliçe ve çekleri kapsayan “ödeme emri” ve senet ve Mevduat Sertifikalarını (CD’leri) kapsayan “ödeme taahhüdü” olmak üzere iki başlık altında okunmaktadır.
Bu terimin bir parçasını oluşturan ve tüm dünyada kullanılan bazı kıymetli evraklar:
- Çekler;
- Senetler;
- Hazine Bonoları;
- Poliçe;
- Havale;
- Mevduat Sertifikası;
- Seyahat Çeki;
- Hamiline Senetler.
Şimdi yukarıdakilerden birkaç yaygın olanı anlayalım.
Kişisel Çekler
Bankada bir miktar paranız varsa, ancak o zaman yetkili olursunuz ve başkalarına ödeme yapmak için çek imzalayabilirsiniz. Bu çekler ileri tarihli ve hamiline yazılı olarak düzenlenebileceği gibi, çeki elinde bulunduran herkes tarafından keşide edilebilecek bir çek olarak da düzenlenebilmektedir. Çekte ödenmesi gereken tutar belirtilir.
Birçok ülkede internet bankacılığı öne geçti ve çek kullanımı azaldı. Bunun başlıca nedeni, yavaş işlem hızı ve fiziksel olarak bankaya gitme gerekliliğidir.
Seyahat Çekleri
Farklı ülkelere seyahat eden insanlar tarafından kullanılan popüler bir ödeme şeklidir. Döviz ile işlem yapmak için erişilebilir bir yöntemdir. Seyahat çekleri, döviz ticareti yapan bankalar veya komisyoncular gibi finansal kuruluşlar tarafından düzenlenir. Bunlar doğrulanır, seri numaraları ile doldurulur ve ön ödemeli tutarlarla tamamlanır.
Gezen kişinin kağıt para taşıması gerekmez. Bu çek, kartı verenin iki imzalı adımlı doğrulama moduyla ödeme yapacağını garanti eder. Bu, hamiline seyahat çeki satın alırken imzasının, yabancı bir ülkede düzenlendiğindeki imzayla aynı olması gerektiği anlamına gelir.
Kaybolma veya çalınma durumlarında iade veya yeni çek düzenleme güvencesi de elde ettiğiniz diğer bir avantajdır.
Bu aracın dezavantajları, imza, sahte seyahat çekleri verilmesi vb. açısından dolandırıcılık olasılığıdır. Daha iyi bankacılık olanakları ve ön ödemeli ve faturalı kartlar piyasaya girdikçe bunların geçerliliği azalmakta.
Mevduat Sertifikası
Mevduat Sertifikası (CD), bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından belirli bir süre için götürü faiz getiren bir tasarruf ürünü olarak ihraç edilen bir araçtır. Bununla birlikte, bir CD bir tasarruf hesabından farklıdır, çünkü bir CD’nin hüküm ve koşulları paranın belirli bir süre boyunca dokunulmaması gerektiğini garanti eder, aksi takdirde kullanıcı ücretler veya faiz açısından bir cezaya katlanmak zorunda kalır. Kayıp likidite için bir teşvik olarak genellikle tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranlarına sahiptirler.
Bir CD hesabı açmak, normal bir tasarruf bankası hesabı açmakla aynıdır. Farkı, bir CD’ye imza attığınızda neleri kabul ettiğinizdir. CD açarken dikkat edilmesi gereken dört şey faiz oranı, vade, anapara tutarı ve banka veya kredi kuruluşu açısından seçeceğiniz kurumdur.
CD’ler, genellikle birçok banka hesabı tarafından ödenen oranlardan daha yüksek olabilen sabit, güvenli ve sigortalı faiz oranları sunar. Seçtiğiniz terim ne kadar uzun olursa, CD oranları o kadar iyi olur.
Senetler
Bir senet, bir tarafın diğerine talep üzerine veya belirli bir gelecekte belirli bir meblağ ödemeye yönelik yazılı bir taahhüdünü içeren ciro edilebilir bir araçtır. Anapara tutarı, faiz oranı, vade tarihi, ihraç tarihi ve yeri, ihraççının imzası gibi borçluluğun tüm şartlarından oluşur.
Senet, talep üzerine veya ileri bir tarihte ödeme taahhüdünü içerir ve geri ödeme için gerekli adımları da kapsar. En basit haliyle, bir senet, bir aile üyesine veya bir arkadaşa geri ödeme sözü olabilir. Ülkeye bağlı olarak, devlet kurumları karmaşık senet senetlerini düzenleyebilir.
Bir kurumsal kredi senet senet örneğidir.
Havale
Havale, normalde bir devlet veya bankacılık kurumu tarafından verilen nakit veya kişisel çekin güvenli bir alternatifidir. Çek gibi çalışır ve kolayca bozdurulabilir veya bir banka hesabına yatırılabilir.
Para havaleleri kolayca kabul edilir ve nakde çevrilir ve genellikle bir banka hesabına erişimi olmayan kişiler tarafından kullanılır. Kişisel ve ticari borçlar için kabul edilebilir bir ödeme şeklidir ve çoğu kurumdan küçük bir hizmet ücreti karşılığında satın alınabilir.
Havaleler ilk olarak 1882’de American Express tarafından kullanıldı ve daha sonra seyahat çekleri olarak popüler hale geldi. Bir banka havalesini kaybederseniz, bir ücret karşılığında değiştirilebilir. Uluslararası para havaleleri, sınır ötesi ve deniz aşırı hızlı bir şekilde para göndermek için ucuz olabilir.
Bir forma alıcının adının ve alıcının alacağı miktarın yazılması zorunluluğu vardır. Bazı ülkelerde parasal sınır 1.000$’a kadardır. Bu miktardan daha fazlasına ihtiyacınız varsa, birden fazla sipariş satın almanız gerekebilir.
Kıymetli evrakların faydaları
Kıymetli evraklar, kullanıcılara birçok avantaj sunar. Bu nedenle dünya çapında yaygın olarak kullanılmaktadırlar. Sağladığı birkaç avantaj şunlardır:
- Para aktarmanın hızlı ve anlık yolları.
- Süreç çok fazla evrak işi veya formalite gerektirmez.
- Senet veya kambiyo senetlerinin havale sayısında herhangi bir kısıtlama yoktur. Uzlaşma dönemine geldikleri sürece transfer edilebilirler.
- Borçlular, acil mali gereksinimlerini karşılamak için herhangi bir finans kuruluşuna giderek ve senet veya senetleri iskonto ederek hızlı tahsilat seçeneğini kullanabilirler.
- Uluslararası ticarette bile alacakları çözüme kavuşturmak için yasal olarak geçerli araçlar. Çeşitli ülkelerin ithalatçıları ve ihracatçıları, mali yükümlülüklerini yerine getirmek için bu seçeneği kullanır.
- Kıymetli evraklar, ciro edilemeyen kıymetli evraklardan daha esnektir.
Sonuç
Kıymetli evraklar, para için yasal bir ödeme aracıdır. Yükümlülükleri temizlemek için kolayca kullanılabilir. Gereksinimler, maliyet, zaman çizelgesi ve kullanım ülkesi belirli bir aracın seçimini belirler. Sonunda, para transferlerini garanti altına almak için kıymetli evrakın hızlı, güvenli ve güvenilir olduğu güvenle varsayılabilir. Aktarılabilir avantajları, onları borçları temizlemek için kullanışlı bir araç haline getirir.