Birçok emeklilik kararıyla ilgili korkunç şey: kalıcı. En büyük emeklilik kararlarınızla ilgili seçenekleri düşünmek için zaman ayırın: Sosyal Güvenlik'e ne zaman başlanılacağı, ne zaman emeklilik maaşı seçenekleri ve emeklilik paranızın nasıl yatırım yapmanız gerektiği.
1. Sosyal Güvenlik Ne Zaman Başlanır?
Çoğu zaman yapacağınız en büyük tek emeklilik kararı, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ne zaman başlayacağınızdır. Amerikalıların% 50'den fazlası emeklilik gelirinin% 50'sinden fazlasını Sosyal Güvenlik'ten istifade edecek.
Çoğu gibi, yanlışlıkla iki şey varsayabilirsiniz:
- Sosyal Güvencenin olabildiğince erken alınması gerektiğini düşünüyorsunuz. Eğer 62 yaşındasınız ve halen çalışıyorsanız, kazancınız kazanç sınırına tabidir. Sosyal Güveni erken almak, yapabileceğiniz en kötü şeylerden biri olabilir.
- Emeklilik döneminde Sosyal Güvence'ye başlamanız gerektiğini düşünüyorsunuz. Sadece emekli olduğunuz için Sosyal Güvenlik programına başlamak zorunda değilsiniz. Vergilerinizi etkilediğinizde bazen emekli olduğunuz ilk birkaç yıl içinde IRA para biriminizi kullanarak ve Sosyal Güvenlik yardımlarınızın başlangıç tarihini erteleyerek, vergi gelirinizden sonra daha fazla kazanç elde edebilirsiniz.
Yaşamınız boyunca en çok beklenen geliri sağlayacak stratejiye dayalı olarak Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ne zaman başlayacağınıza karar vermek istiyorsunuz. Bu, aşağıdaki faktörlere dayanılarak belirlenir:
- Evli misiniz, yoksa bekar mısınız? Birçok evli çift, eşin ve hayatta kalanın yardımlarının nasıl işlediğinden habersizdir ve bu nedenle her biri bireysel olarak hak iddia eder ve binlerce kişiyi ek yararlar önermektedir. Kararınızı koordine ederseniz, daha fazlasını elde edebilirsiniz.
- Evli iseniz, daha yüksek kazanan kimdi ve siz ikiniz arasındaki yaş farkı nedir?
- Ortalama yaşam beklentisinin altında yaşayacağınıza inanmanızı sağlayacak sağlık endişeleri var mı?
- Sosyal Güvenlik yardımlarınızla ilgili bazı vergi ödeyebileceğiniz bir gelir vergisi çerçevesinde olması ve Sosyal Güvenlik'e ek olarak başka tasarruf kaynakları bulunduğunu düşünüyor musunuz? Eğer öyleyse, emeklilikteki genel vergi yükünü azaltmak için gelir kaynaklarınızı düzenlemenin yolları olabilir; bu da vergi sonrası emeklilik gelirinizi arttırır.
2. Emekli olunca
Emekli olunca, ivme kazanmak ve gerekirse iş gücüne geri dönmek zor olabilir. İdeal koşulların altında tutabilmeniz için emeklilik gelir planınızı stres testi yapmanız gerekir. Göz önüne alınması gereken bazı sorular:
- Henüz 65 yaşımda değilseniz, sağlık sigortası kapsamında nasıl ödeme yapacağım?
- Tasarruflarım ve yatırımlarım düşük bir getiri elde ederse, masrafları kısabilir miyim?
- Gelecekte bir noktada küçülmek ister misiniz?
- Zamanımla ne yapacağım? Paraya mal olacak (seyahat, hobiler) veya para tasarrufu yapacak mı (artık kendi onarımlarımı yapabilir, evde pişiririm).
3. Emekliliğiniz Nasıl Elde Edilir
Emekli maaşı sunan bir şirkette çalışıyorsanız, emekli olmadan önce seçeneklerinizi dikkatlice inceleyin. Düşünülmesi gereken bazı sorular şunlardır:
- Birkaç yıl daha çalıştık, maaşım önemli ölçüde yükselebilir mi?
- Şirketimde toplu ya da emeklilik seçeneği var mı? Eğer öyleyse, hangisini almalıyım?
- Hangi emeklilik dönemini seçmeliyim? Yalnızca hayatım için bir ödeme mi, yoksa eşimin yaşamı için de devam edeceğini bilerek biraz daha düşük bir miktar (ortak ve hayatta kalma seçeneği diye bir şey) mi almak istiyorsunuz?
4. Emeklilik Paranızı Nasıl Yatırım Yaparsınız?
401 (k) planlı bir paranız varsa, oradan ayrılmaya veya bir IRA'ya devretmeye karar vermeniz gerekebilir.
Bazı 401 (k) planları büyük yatırım seçenekleri sunar ve faydalanıcınıza bir dizi seçenek sunacak güncel plan belgelerine sahiptir. Diğer planlar bir emekli için de uygun değildir. Ayrıca, 401 (k) planınız yatırımcıları istediğiniz zaman değiştirebilir, bu nedenle fonlarınızı planda bırakarak kontrol unsurunu kaybedersiniz. Emeklilik parasının, güvenli olması ve güvenilir gelir elde edebilmesi için farklı şekilde yatırım yapılması gerekiyor. Büyük risk almak için zaman değil - burada büyük bir hata, başınız belada olabilir.