Mevcut Kredinizi Yeniden Finanse Etme Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şeyi Öğrenin!
Multicredit.ch, aşağıda size danışmanlık eder ve bir kredi değişikliği karşılığında bir krediyi iptal ederken nelere dikkat etmeniz gerektiğini sunar. Mevcut kredilerdeki düzenli ödemelerinizi karşılamak için yeni borç almak her zaman kötü bir fikirdir. Bu, mali yükünüzü hafifletmek yerine yalnızca artıracaktır. Bununla birlikte, bazı durumlarda mevcut kredinizi daha uygun fiyatlı bir krediyle değiştirmek işe yarayabilir. Bir krediyi yeniden finanse ettiğinizde, mevcut kredinizi tamamen daha ucuz bir alternatifle değiştirmiş olursunuz.
Kredi yeniden finansmanı: Buna değer mi?
İsviçre Tüketici Kredisi Yasası uyarınca, bir krediyi süresi dolmadan iptal ederseniz, borç verenler sizden ceza alamaz. Borç verenin gelecekteki faiz ödemelerindeki eksikliğini kapatmak için herhangi bir ceza ödemek zorunda kalmadan bir krediyi istediğiniz zaman geri ödeyebilirsiniz. Aslında, tüm İsviçre de kredi bankaları itfalarını kabul eder. Hatta Migros Bankası gibi bazı bankalar, kredi çekerken diğer borç verenlerden de mevcut kredileri devretmenizi şart koşuyor. Yeniden finansman durumunda, yeni borç verenler genellikle son kredi sağlayıcısından nihai bir beyan talep eder. Ne yazık ki, bu bazı kredi bankalarında maliyetlere neden olmaktadır. Örneğin, Cembra Money Bankası, nihai bir kredi anlaşması için 150 CHF tutarında bir ücret almaktadır. Bank-now biraz daha farklı ve krediye bağlı olarak değişen (maksimum 200 CHF) nihai beyan için ücret almaktadır.
Kredi yeniden finansmanı: Buna değer mi?
Bir kredi yeniden finansmanının faizi, yeni krediye kıyasla mevcut kredinin faiz giderlerine bağlıdır. Efektif yıllık faiz oranı arttığında faiz giderleri arttığından, borç yenileme için yıllık faiz oranı daha düşük olan bir finans kuruluşu düşünülmelidir. Kalan vade için kredi maliyetindeki fark bu kadar yüksekse, yani yeni kredi önemli ölçüde daha ucuzsa, krediyi yeniden finanse etmek kesinlikle faydalıdır. Teklifsiz ve yükümlülük süz bir teklif almak için uzmanlarımıza başvurarak maliyetleri kolayca karşılaştırabilirsiniz. Aşağıdaki örnek, yeniden finansman hesaplamasını gösterebilir: 84 ay vadeli ve 9,9% faiz oranına sahip 50.000 İsviçre frangı tutarında bir kişisel kredi kullandınız ve toplam faiz maliyeti 18'596 İsviçre Frank’ına ulaştı. Bir yıl sonra, krediyi yenisiyle yeniden finanse etmeye karar verirsiniz, çünkü size 5,9%'luk yeni bir faiz oranı sunulur ve bu, kalan 72 aylık 9,232 İsviçre Franklık toplam faiz maliyetini verir. Bu değişiklikle, vade sonuna kadar yaklaşık 6.000 CHF'lik faiz maliyetlerinden tasarruf edersiniz. Bu tutardan, nihai bir hesap özeti için eski kredi bankası tarafından fatura edilen tüm masrafları yine de düşmeniz gerekir. Bu masraflar örneğin 150 frank tutarsa, toplamda yaklaşık 5.850 frank tasarruf edersiniz. Borçlanma döneminin başlangıcındaki faiz oranının maliyetinin daha yüksek olması ve zamanla azalması nedeniyle MultiCredit, müşterilerine kredi vadesinin ilk yıllarında kredi refinansmanını düşünmelerini tavsiye eder, çünkü bu daha fazla tasarruf elde edilmesini sağlar.
Ne yazık ki, yeniden finansman her zaman mümkün değildir!
Mevcut kredinizden daha düşük maliyetli bir kredi bulmak oldukça kolay olabilir, ancak daha uygun kredilerle yeniden finanse etmek her zaman mümkün değildir. Bunun nedeni, en ucuz kredi verenlerin (düşük maliyetli kredi sağlayıcıları) kredi başvurularının verilmesi için genellikle yüksek gereksinimler belirlemesidir. Bu nedenle, eski bankadan kredinizi iptal etmeden önce yeni borç verenden bir kredi değiştirme onayı almanız önemlidir, bu da yeni borç veren sizinle biterse mahsur kalmanızı önleyecektir. Kriterlerini karşılamıyorsanız reddedin.
Bir kredinin miktarını veya süresini artırın
Mevcut kredi miktarınızdan daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, mevcut kredinizi daha büyük bir kredi ile yeniden finanse etmek yaygın bir uygulamadır. Ayrıca mevcut kredinizi aynı tutarda tutarken daha uzun amortisman süresi olan yeni bir kredi ile yeniden finanse edebilirsiniz. Bu, finansal stresi hafifletmeye yardımcı olsa da, kredi vadesi ne kadar uzun olursa, kredinin toplam maliyetinin o kadar yüksek olacağını anlamalısınız.
İsviçre'de bir krediyi yeniden finanse etmek için izlenecek adımlar nelerdir?
1. Mevcut kredinizin kalan dönemi için faiz oranı maliyetlerini diğer kredi teklifleriyle karşılaştırın-> bu bilgi, uzmanlarımız tarafından bağlayıcı olmayan ayrıntılı bir teklifte size sağlanacaktır. Uzmanlarımız, kolay bir karar verebilmeniz için yeniden finansmanın tasarruf potansiyelini de hesaplayacaktır.
2. Nihai kredi ekstresi için mevcut borç vereniniz tarafından alınan ücretleri dikkate alın-> MultiCredit uzmanları size bu tutarı söyleyecektir, bu nedenle bu bilgiyi aramanıza gerek yoktur. Bu ücretler, kredinizi yeniden finanse etmekten kaynaklanan potansiyel tasarruflardan daha düşük olduğu sürece, normalde en ucuz krediye geçmek faydalıdır.
3. Yeni borç verenden gelen yeni uygun yeniden finansman teklifini onaylayın.
4. Mevcut kredinizi iptal edin-> MultiCredit bu ve diğer idari işleri sizin için halleder, bunun için endişelenmenize gerek yok.