Hey. Bu Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Bugün sorumu soruyorum
"Sizin numaranız kaç?"
Bu soruyu sormamın nedeni, bir müşteriyle ilk defa buluştuğumda karşılaştığım en yaygın şeylerden biri, tamamen takıntılı oldukları tek şey, tünel vizyonu, odaklanabilecekleri tek şey. on, ne kadar yapacaklar. Paralarında yapacakları faiz oranı nedir? Ne kadar iade? Her ay hesabını kaç dolar büyüyecekler?
İstemcilerle çalışırken, nasıl yeterince stres atamam önemsiz yani. Sen gibisin "Bekleyin! Ne? Ne demek istiyorsun? ”İşte ben bahsettiğim şey. Ne kadarına odaklandığınıza odaklandığınızda, finansal planlama sürecini tamamen kaybedersiniz. Örnek olarak,% 12 getiri elde etmek için bu kadar çok silahlı bir müşterim vardı (bu, 2008'in öncesinde sizden geliyordu),% 100 hisse senetlerine yatırım yapıldığı ve yaşına dayanan başka stratejiler geliştirdiği için, gerekli olan gelire dayanarak risk toleransı üzerine çok agresife. Ne yapacağını bildiğinden daha fazla parası vardı, ancak% 12'sini mali desteğini riske attığına dair çoktan ölmüştü.
Yanlış Sayıya Odaklanma
Ne kadar geri dönüş yapacağın o kadar sarıldın ki. İlk ve en önemli konulara odaklanmanız gereken şey ne kadardır, yani faturaları ödemek için ayda ne kadar gelire ihtiyacınız var, eğer hala bir tane varsa, mortgage ödemesiyle ilgilenmek için, sağlık sigortanıza dikkat çekmek için prim ödemek zorundaysanız, almak istediğiniz tatile dikkat çekmek için, torunlarınızı yağma etmeniz gereken paraya dikkat edin, onlar için yapmak istediğiniz her şeyi yapın. Bunlar önce odaklanman gereken şeyler. Ve, bu ne içerir? Bir bütçe içerir. Çoğu insanın bütçelemeden nefret ettiğini biliyorum, ancak bunlar bir aydan aya esasında gerçekten ne kadar ihtiyacınızın olduğunun farkına varmanız gereken şeylerdir.
Bu sayıyı aldıktan sonra, bu size borsaya, tahvillere vb. Ne kadar yatırım yapmanız gerektiğine sizi yönlendirir. Bu yüzden,% 12'ye ulaşmaya çalışan bir silah olan kişi, gerçekte sadece% 4'lük netleşmesi için gerekliydi. % 5'e geri dönmek ve iyi olurdu. O kadar ihtiyacı olsa bile bilmiyorum. Ama o, 12% yapmaya çalıştığı için öldü.
Madenin Flip Side
Son derece muhafazakar olan diğer bireylerim vardı. Sadece güvenli, garantili yatırımlar yapmak istiyorlardı. Emeklilik görünümlerine baktığımızda, sosyal güvencelerine baktık ve emekli maaşları olup olmadıklarına baktık, neyle karşılaştıklarımız, her ay yaşayabilecekleri kadar paraya ihtiyaç duyduklarıydı. Tasarladıkları ve biriktirdikleri yatırımlara faiz oranlarının ne kadar ödendiğine bağlı olarak, aylık olarak neredeyse bir gelir açığı yaratmayacak kadar bir gelir elde etmiyordu. Ne yazık ki, emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, emeklilik hesabınıza para ekleyeceğiniz programlar yok. Çünkü çok fazla para harcadınız. Yani, böyle bir şey beklemeyin.
Gelir ihtiyacına odaklanmanız gerekiyor - ayda ne kadar ihtiyacınız var. Bu, çoğu insanın gözden kaçırdığı finansal planlama sürecinin önemli bir parçasıdır, çünkü ne kadar ilgi göstereceklerine odaklanırlar. Söylemek istemediğim son şey, ama kesinlikle finansal planlama sürecinin ilk birkaç adımında değil.
Ben de sana soruyorum.Sizin numaranız kaç?Sayı, yapacağınız faiz oranı değil. Sayı, yaşamak için ayda ne kadar ihtiyaç duyacağınızdır. Öyleyse aklında tut. Bir bütçe yapın. Gerçekten nerede olduğunuzu anlamak için numaralarınızı hassas bir şekilde ayarlayın. O zaman gerçek numaranızın gerçek anlamda olduğunu hissedeceksiniz.