Ticari genel sorumluluk sigortası, sizi dava edilmekten doğabilecek zararlardan korumak için tasarlanmıştır. Onsuz başarılı bir dava işinizi batırabilir ve muhtemelen kişisel mali durumunuzu tehdit edebilir. Bir CGL politikasının şartları, politikaya başvurduğunuzda işletmenizin uyduğu sınıf koduna dayanır. Sınıflandırmanız ayrıca priminizi ve geçerli olabilecek istisnaları da belirler.
CGL Sigorta Tanımlı
CGL politikaları, bedensel yaralanma ve mülk hasarı gibi bir dizi riskten kaynaklanan hak taleplerine karşı koruma sağlar. Örneğin, bir müşteri mülkünüzde yaralanırsa veya ev sahibinizin binasını kazara yakarsanız, koruma altındasınız demektir. Kapsam, yanlış reklam veya hakaret iddiaları gibi diğer yolları da kapsar. Başarılı bir davadan alınan zararları karşılamanın yanı sıra, yasal savunmanızın bir parçası olarak yaptığınız masrafları da karşılarlar.
Farklı İşletmeler İçin Farklı Riskler
Bir otomobil tamircisinin karşılaştığı tehlikeler, muhasebeciler tarafından karşılaşılan tehlikelerden farklıdır. Örneğin, bir müşterinin frenleri, yanlış bir şekilde değiştirdiğiniz veya kusurlu balataları kullandığınız için arızalanırsa, yaralanmalarından ve arızadan kaynaklanan diğer hasarlardan sorumlu olabilirsiniz. Ancak muhasebeci iseniz, bedensel yaralanma veya mal hasarı davası tehdidi daha az olasıdır; Bir müşterinin vergilerinde hata yaptığınız için dava edilme riskiniz daha yüksektir. Farklı risk türlerine ek olarak, bazı meslekler doğal olarak diğerlerinden daha tehlikelidir. Örneğin, bir paraşütle atlama eğitmeninin bir iç mimardan çok daha tehlikeli bir işi vardır. Bu tür ayrımlar, sigorta şirketlerinin poliçe primlerinizi belirlemek için kullandıkları şeydir.
Sınıf Kodunuzu Kim Belirler
Ticari genel sorumluluk sınıfı kodlarının listesi, sigorta riski analizinde uzmanlaşmış bir şirket olan ISO (Uluslararası Standartlar Organizasyonu ile karıştırılmamalıdır) tarafından yayınlanır. ISO'nun sınıf kodları, sigortacıların işletmenizin hangi sınıfa uyacağına karar vermesine yardımcı olan yönergelerin yanı sıra endişeleri yüzlerce farklı kategoriye ayırır. Örneğin, ISO çim bakım hizmetlerini 97050 kodu olarak tanımlar ve bu da onu 99777 kodlu ağaç kesicilerden farklı bir risk kategorisine sokar. Temsilciniz, iş modelinize en uygun sınıf kodunu belirleyecektir. Birden fazla hizmet türü sunuyorsanız - örneğin, çim bakımı ve birlikte ağaç budama - politikanızı bunu hesaba katacak şekilde uyarlayabilir.
İstisnalar
Sınıf kodları ayrıca hangi tehlikelerin kapsam dışında tutulabileceğini de belirler. Primleriniz, karşılaştığınız risklerin mesleğiniz için tipik olduğunu varsayar. İşletmenizin sınıf kodu dışında kalan faaliyetlerde bulunursanız, bu tür bir faaliyet bir sorumluluk talebiyle sonuçlanırsa sigortacınızın sizi kapsamama ihtimali vardır. Bazen bu ayrımlar küçük ama yine de önemlidir. Örneğin, yer üstü havuzlara hizmet verirseniz - 99506 kod - 99507 kodunun kapsamına giren bir yer altı havuzunda çalışıyorsanız sorumluluk poliçeniz sizi kapsamayabilir.
Sınıflandırmadaki Değişiklikler
İşletmeler, rekabet gücünü korumak ve müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için yeni ürün ve hizmetler ekleyerek veya çıkararak zaman içinde büyüyebilir ve değişebilir. Bu tür değişiklikler, sigorta şirketinizin işletmenizi nasıl sınıflandırdığını ve dolayısıyla ödediğiniz primleri etkileyebilir. Örneğin kuaför salonunuzu (kod 10115) bronzlaşma hizmetleri (kod 48808) sunacak şekilde genişletirseniz, mevcut CGL politikanızın karşılamayabileceği yeni riskler üstleniyorsunuz demektir. Politikanızın çalışma alanınızda yaptığınız her şeyi doğru şekilde yansıttığından emin olmak için temsilcinize danışın.