İngiltere Merkez Bankası’nın mali krizin zirvesinde Mart 2009’da baz oranlarını neredeyse yüzde sıfıra indirdiği günü çok iyi hatırlıyorum. Tasarruf sahipleri mevduatları üzerindeki etkiyi fark ettikleri için orada gerçek bir öfke vardı.
Tehlikeli bankacıların diğer insanların parasıyla yüksek riskli rulet oynayıp kaybetmelerinin suçlusu onlar değildi.
Yine de faturayı ödeyenler onlardı. Ömür boyu özenle bankaya para yatırmanın ödülü sıfıra yakındı.
2013 yılında, Save Our Savers adlı baskı grubu, tasarruf sahiplerinin bunun sonucunda ilk dört yılda 220 milyar sterlinlik faiz kaybettiğini hesapladı. Bu rakam şimdi trilyonlarda olmalı.
İngiltere Merkez Bankası emeklileri yok etti. Milyonlarca insan hala acı çekiyor. BoE’yi koruyuculara kötü davrandığı için düzenli olarak eledim, hiçbir etkisi olmadı.
İşleri daha da kötüleştirmek için, borç verme (FLS) planı ve değişkenleri kapsamında bankalara ücretsiz para sağladı.
Bu, tasarruf oranlarını daha da düşürdü, çünkü büyük bankaların artık tasarruf sahiplerine ihtiyacı yok.
Sonuç olarak, yakın zamana kadar Barclays, Lloyds, HSBC ve NatWest, milyonlarca kişinin kullandığı kolay erişimli tasarruf hesaplarında yalnızca yüzde 0,01 teklif ediyorlardı.
İnanılmaz bir 13 yıl sonra, BoE nihayet faiz oranlarını artırmaya başlıyor. Aralık ayında yüzde 0,1 seviyesindeydiler. Bu hafta, para politikası komitesinin onları yüzde 0,75’ten yüzde 1’e yükseltmesi bekleniyor.
Peki büyük bankalar karşılık olarak ne yaptı? Lloyds, HSBC ve NatWest, kolay erişim oranlarını isteksizce yüzde 0,1’e çıkardı. Vay, teşekkürler.
Barclays Everyday Saver hala utanç verici bir şekilde yüzde 0,01 ödüyor.
Neyse ki, tasarruf piyasasında büyük, kötü bankalardan daha fazlası var, yoksa hepimiz doldurulurduk.
Dışarıda umutsuzca daha cazip tasarruf oranları sunarak iz bırakmaya çalışan bir sürü rakip banka var.
Tasarruf sahipleri, kötü muameleleri hakkında basitçe sızlanmak yerine, ayaklarıyla oy vermeli ve kendilerine daha iyi bir getiri sağlayıp sağlayamayacaklarını görmeliler.
DAHA FAZLA OKUYUN: En kolay erişim tasarruf hesapları – %1,5’e kadar
Mevcut en iyi satın alma kolay erişim anlaşması, ABD bankası JP Morgan tarafından başlatılan Chase Tasarruf Hesabı yüzde 1,49 ödüyor.
İnanılmaz bir şekilde, bu Barclays Everyday Saver tarafından ödenen oranın 149 katı.
Moneyfacts’in rakamlarına göre Aldermore kolay erişim için yüzde 1,25, Zopa yüzde 1,19 ve Tandem yüzde 1,10 ödüyor.
Anında erişim nakit Isa oranları da yükseldi, Cynergy Bank yüzde 1,05 öderken, Marcus by Goldman Sachs ve Saga yüzde bir ödedi.
Dinle, bunların harika olmadığını biliyorum. Özellikle enflasyon Mart ayında yüzde 7’ye ulaştı. Ama hiç yoktan iyidirler (büyük bankaların size verdiği de budur).
Paranızı bir süreliğine kilitlemeye hazırsanız daha yüksek bir getiri elde edebilirsiniz. Örneğin, başka bir rakip olan Shawbrook, şimdi 12 ay boyunca yüzde 1,96 sabit bir oran ödüyor.
KAÇIRMAYIN:
Yeni gaz kazanı tehdidi – ısı pompası kurun yoksa evinizin değerini düşürürüz [WARNING]
Gönüllü devlet emekli maaşı NI kontörleri ‘şaşırtıcı’ %850 getiri sunuyor [INSIGHT]
Emeklilerin tasarrufları ortalama 58.215 £ – üçte birinin neredeyse hiçbir şeyi yok [REVEAL]
United Trust Bank, üç yıl boyunca yılda yüzde 2,50 sabit bir oran öderken, PCF size beş yıl için yüzde 2,75 veriyor.
Yine, bunlar enflasyon oranının oldukça altında, ancak en azından meydan okuyan bankalar buna bir şans veriyor.
Şahsen, çok uzun süre kilitlenmezdim. BoE, aşırı enflasyonla mücadele etmek için taban oranlarını artırdıkça, tasarruf oranları daha da yükselebilir.
Haklıysam, bugünkü iyileştirilmiş oranlar hızla hayal kırıklığı yaratabilir.
Koruyucular hala kırgın hissetmekte haklılar, ancak en azından şimdi tamamen çaresiz değiller.
Bankanız sizi hafife alıyorsa, paranıza değer veren bir bankaya geçerek savaşın.
İlişkili
Kaynak : https://newslanes.com/2022/05/05/low-interest-rates-have-cost-savers-trillions-now-its-time-to-fight-back/