Yaşam maliyetiniz, finansal başarınızdaki en önemli faktörlerden biridir. Yaşamak için ne kadar çok ödeme yaparsanız, acil durumlar veya emeklilik için o kadar az tasarruf etmeniz gerekir.
Bununla birlikte, yaşam maliyetinizin ne olduğunu belirlemek ve idealden daha yüksek olup olmadığını belirlemek zor olabilir. Bunu anlamak için, yaşam maliyetinin ne olduğunu, bunun gelirinizle nasıl ilişkili olduğunu ve çok önemli soruyu yanıtlamak için mevcut araçları nasıl kullanabileceğinizi anlamanız gerekir: Yaşam maliyetim çok mu yüksek?
Table of Contents
Gelir ve Yaşam Maliyeti
Ne kadar çok para kazanırsanız, neredeyse her açıdan o kadar çok para kazanabilirsiniz: daha büyük bir ev ödemesi, araba ödemesi, yemek masrafları, kamu hizmetleri ve daha fazlası. Aynı şey düşük gelirliler için de geçerli: Ne kadar az para kazanırsanız, evinize, ulaşımınıza ve yemeğinize o kadar az yatırım yapabilirsiniz.
Ancak, ne kadar ödeyebileceğiniz, ne kadar kazandığınıza ek olarak nerede yaşadığınıza da bağlıdır. Bölgenizin geçim ücreti hesaplamasını bilmek, yaşam maliyetinizin çok yüksek olup olmadığını anlamanıza yardımcı olur.
“Yaşam ücreti”, asgari yaşam standartlarını karşılamak için haftada 40 saat çalışarak kazanmanız gereken saatlik ücreti ifade eder. Bu rakam yaşadığınız yere göre değişecektir. Örneğin, iki çocuğu olan bir yetişkin, sadece temel günlük ihtiyaçlarını karşılamak için New York City-Newark-Jersey City bölgesinde saatte 49.18 dolar kazanmak zorunda kalacaktı. Bununla birlikte, aynı yetişkinin Pittsburgh’da yalnızca 33.91 dolarlık bir yaşam ücreti kazanması gerekecekti.
Öyleyse, nerede yaşadığınızın sizin için çok pahalı olup olmadığını merak ediyorsanız, şehrinizin veya kasabanızın geçim ücretini bulun ve bunu gelirinizle karşılaştırın. Bölgenizdeki geçim ücretinden daha az kazanıyorsanız, yaşam maliyetiniz muhtemelen çok yüksek olacaktır.
Yaşam Maliyetinizi Yerel Ortalamalarla Karşılaştırın
Bulunduğunuz yerde yaşamanın toplam maliyeti hakkında bir fikir edinmek için, bir yaşam maliyeti hesaplayıcıyla sayıları çarpın. İşte birkaç saygın yaşam maliyeti hesaplayıcısı:
- Sayım Bürosu’nun Kısa Bilgiler : Bu ulusal veri tabanı size konut ve internet gibi temel harcamaların ortalama aylık maliyetlerini gösterir. Ayrıca size bir şehrin demografisi, eğitimi ve hane geliri hakkında genel bir bakış sunar.
- Ekonomik Politika Enstitüsü (EPI) Aile Bütçesi Hesaplayıcısı : EPI’nin hesaplayıcısı , farklı şehirler, ilçeler ve eyaletler arasındaki konut, yiyecek, çocuk bakımı ve diğer maliyetleri karşılaştırır.
- Massachusetts Teknoloji Enstitüsü (MIT) Geçim Ücreti Hesaplayıcısı : Bu hesaplayıcı , farklı aile büyüklüklerine göre her şehir için bir yaşam ücreti gösterir. Ayrıca çocuk bakımı, barınma, ulaşım ve vergiler için tipik yıllık maliyetleri de içerir.
İpucu : Tüm hesap makineleri aynı değildir, bu nedenle şehrinizde veya eyaletinizde ortalama yaşam maliyeti hakkında genel bir fikir edinmek için birkaç farklı araç kullanmalısınız.
Bu hesaplayıcılarla çalışırken, bir dakikanızı ayırın ve bulunduğunuz şehrin yaşam maliyetini aynı bölge veya eyaletteki başka bir şehirle karşılaştırın. Örneğin, iki çocuğu olan bekar bir yetişkinin geçim ücreti, Philadelphia-Camden-Wilmington bölgesinde Pittsburgh’dakinden yaklaşık 4,50 dolar daha yüksektir. Her iki şehirde de yemek masrafları aynı olsa da, Philadelphia’nın tipik yıllık çocuk bakımı ve barınma masrafları, Pittsburgh’dakinden yaklaşık 4,000 dolar daha fazladır. Bu tür eyalet içi eşitsizlikler, yaşam maliyetinizi düşürmek için başka bir şehre taşınmayı düşünmenize neden olabilir.
Yüksek Yaşam Maliyeti Finansal Geleceğinizi Engelliyor mu?
Mevcut tüm finansal yükümlülüklerinizi karşılayabiliyorsanız, yaşam maliyetinizin çok yüksek olmadığını düşünebilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu yaşam maliyeti hesaplayıcısı, finansal geleceğinizi dikkate almaz. Birçoğu, kazanmanız gereken şeyi geçim ücreti olarak tanımlar, ancak genellikle bir acil durum fonuna, emeklilik veya diğer yatırım hesaplarına yapılan katkıları içermez.
2020 TD Ameritrade araştırmasına göre, Amerikalıların yaklaşık yarısının emeklilik için 100.000 dolardan az bir birikimi var. Ancak 100.000 $, çoğu insanı emeklilikte çok ileriye götürmez—Fidelity, 67 yaşında olduğunuzda yıllık maaşınızın 10 katını biriktirmiş olmanız gerektiğini tahmin ediyor. Yaşam maliyeti tahminlerinize emeklilik planınızı dahil etmezseniz, mali durumunuz hakkında uzun vadeli iyi bir anlayış elde edemezsiniz. Aslında, çok yüksek olduğunda, yaşam maliyetinizin iyi olduğunu düşünebilirsiniz.
Ayrıca acil durum tasarruflarınızı da düşünmek isteyeceksiniz. Genel olarak, acil durum fonunuz üç ila altı aylık masrafları karşılayabilmelidir. Ama çoğu insanın kurtardığı şey bu değil. Geçen yaz Acorns, Amerikalıların %14’ünün acil durum tasarruflarını tamamen tükettiğini bildirdi. Ve bu rakam, başlangıçta bir kenara ekstra tasarrufları olmayan insanları içermiyor.
Not : American Bordro Derneği’nin 2020 yılında yaptığı bir ankete göre, maaşları yalnızca bir hafta ertelenirse Amerikalıların yaklaşık %70’i finansal zorluk yaşayacaktı. Bu, birçok insanın gelirleri için çok yüksek olabilecek bir yaşam maliyetiyle uğraştığının bir işaretidir.
Yaşam maliyetinizi düşünürken, gelecekteki ihtiyaçlarınızı da göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. Acil durum tasarruflarını veya emeklilik katkı paylarını bütçenize sığdıramıyorsanız, bu, yaşam maliyetinizin çok yüksek olduğunun bir işareti olabilir.
Taşınmadan Önce Yaşam Maliyetini Düşünün
Yeni bir şehre taşınmayı düşünüyorsanız, önce yaşam maliyetini araştırın. Bir iş için taşınıyorsanız, yeni şehrinizde yaşamanın maliyeti, kararınızda potansiyel yeni maaşınız kadar önemli bir faktör olmalıdır. Sonuçta, daha fazla para kazanıyorsanız ancak daha yüksek bir yaşam maliyetiniz varsa, şu an olduğunuzdan daha iyi hissetmeyebilirsiniz.
Örneğin, konut, çoğu insan için yaşam maliyetinin önemli bir parçasıdır. İyi bir kural, gelirinizin yaklaşık %30’unu konut maliyetlerine harcamaktır. %50’nin üzerine çıktığınızda, muhtemelen konutunuz için çok fazla harcama yapıyorsunuzdur.
Gelirinizin yüzde kaçının ipotek ödemenize veya kiranıza gittiğini hesaplamak için bir dakikanızı ayırın. Rakam %50 veya daha fazlaysa, yaşam maliyetinizin çok yüksek olabileceğinin bir göstergesidir.
Yaşam Maliyetinizi Nasıl Düşürebilirsiniz?
Yaşam maliyetinizin çok yüksek olduğunu fark ettiyseniz, seçenekleriniz var.
Yaşam maliyetinizi düşürmenin en etkili yollarından biri, her doların daha fazla uzandığı bir yere taşınmaktır. Yüksek maliyetli bir metro bölgesinde yaşıyorsanız, şehir dışına veya hatta eyalet dışına taşınmayı düşünebilirsiniz.
Elbette, taşınmak herkes için her zaman kolay veya erişilebilir değildir. Yaşam maliyetinizi düşürmenin diğer yolları şunlardır:
- Bir bütçe oluşturun ve sürdürün : Kazandığınız paranın çoğunu ve ödemeniz gereken her şeyi yazın. Öğrenci krediniz veya araba krediniz gibi büyük borçları ödemek için fazladan nakit boşaltmak için herhangi bir kıpırdama alanınız var mı? Belki dışarıda yemek yemek veya çevrimiçi alışveriş gibi ekstra harcamaları kısabilirsiniz.
- Faturalarınızı gözden geçirin : Sigorta ve telefon faturaları gibi bazı faturalar esnektir. Faturalarınızı düşürmenin mümkün olup olmadığını öğrenmek için servis sağlayıcınıza veya borç verene başvurun. Örneğin, arabanızdaki muafiyetinizi ve sağlık sigortanızı artırmak, priminizi düşürebilir.
- Borçlanmayı bırakın : Kredi kartınızda her ay bir bakiye taşıyorsanız, çift haneli faiz oranları ödüyorsunuz. Her ay vade tarihine kadar bakiyenizin tamamını ödeyerek faizden kurtulun. Borç almamak aynı zamanda mümkün olduğunda nakit kullanmak ve bir araba satın aldığınızda finansmanı atlamak anlamına gelir; bu da esasen kendinizi bütçenize bağlı kalmaya zorlamak demektir.
İpucu : Yaşam maliyetinizi düşürmek yerine gelirinizi artırmayı deneyebilirsiniz. Patronunuzdan zam istemeyi, terfi başvurusunda bulunmayı veya bir ek iş başlatmayı düşünün.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.