Geleneksel ipotekler, ipotek finansmanı devleri tarafından belirlenen yüklenim kurallarına uyar Fannie mae ve freddie mac. Pek çok ev sahibi için en iyi ipotek kredisidir.
Geleneksel krediler, iyi bir krediniz, sabit bir geliriniz varsa ve peşinatı ödeyebiliyorsanız, genellikle devlet sigortalılarına göre daha düşük faiz oranları sunar. Ayrıca devlet destekli meslektaşlarından daha kolay ve hızlı kapanabilirler.
FHA'ya karşı Konvansiyonel İpotekler
FHA kredileri, bir mülkün fiyat, yer ve yaşanabilirlik açısından katı uygunluk yönergelerine uymasını gerektirir, ancak geleneksel kredi verenler aynı bürokratik düzenlemelere bağlı değildir.
FHA kredileri daha az peşinat gerektirebilir, ancak bazılarının gerektirdiği yüksek peşinat konvansiyonel krediler, özkaynakları daha hızlı oluşturmanıza ve bazı durumlar.
FHA kredilerinin daha az katı kredi puanı gereksinimleri vardır. Bazı ek faktörlere bağlı olarak 500 ila 580 gibi düşük bir puanla hak kazanabilirsiniz. kredi puanınız daha düşük olduğu için ek ücretler veya daha yüksek oranlarla etkilenmeyecektir ortalama.
Geleneksel krediler, devlet sigortası eksikliği nedeniyle kredi verenler için daha yüksek bir risktir, bu nedenle bir FHA aracılığıyla finanse ederseniz, genellikle daha katı kredi ve gelir gereksinimlerini karşılamalıdır veya VA ipotek.
Borç verenler, konvansiyonel ipotekleri genellikle devlet sigortalı ipoteklerden daha hızlı işleyebilirler.
Geleneksel ipotekler, hemen hemen her banka ve borç veren tarafından kullanılabilir, böylece oranınızı biraz alışveriş yapabilirsiniz. Tüm kredi verenler FHA ürünleri sunmaz, bu nedenle bu konuda sınırlı olabilirsiniz.
Geleneksel krediler hemen hemen her tür malın finansmanı için kullanılabilirken, bazı apartman kompleksleri ve bazı evler FHA finansmanı için onaylanmamıştır.
Temel Underwriting Kuralları
Birincil konuttan yatırım amaçlı gayrimenkullere kadar risk spektrumunda ilerledikçe, kurallar üst üste birikir. Fannie Mae ve Freddie Mac için temel taahhüt esasları oluşturulmuştur. Genel olarak, tüm borçluların belirli kredi puanlarını, gelir gereksinimlerini, çalışma geçmişini, borç / gelir oranlarını ve asgari peşinatları karşılamasını şart koşarlar.
Bir borç verenin finansman düşünürken bakacağı bazı öğeler şunlardır:
- Toplam aylık giderleriniz
- Aylık toplam brüt geliriniz
- İş geçmişiniz
- Kredi puanınız ve ödeme geçmişiniz
- Çek, tasarruf ve emeklilik hesapları dahil varlıklarınız
Geleneksel yeniden finansmanla ilgili yaygın bir yanlış anlama, hak kazanmak için% 20 peşinat ödemeniz gerektiğidir. Gerçek şu ki, geleneksel finansman,% 20 özkaynak elde edilene kadar özel ipotek sigortası (PMI) sürdürmeyle birlikte% 5 kadar az bir tutarla yeniden finanse etmenize izin verir. PMI oranları da konvansiyonel krediler için FHA kredilerinden daha düşük olabilir.
Konvansiyonel Kredi Özellikleri
Birincil konut, ikinci ev veya yatırım amaçlı gayrimenkul olarak yeni bir ev satın almak istediğinizde Geleneksel Satın Alma programı mükemmel bir seçenektir.
Her üç doluluk türü de nasıl belgelenmeleri gerektiğine dair biraz farklı kurallar ve yönergeler içerir.
Program mevcut diğerlerine göre çok rekabetçi bir fiyatlandırmaya sahiptir. Bu, aylık ipotek ödemenizde ve hatta kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz faizde büyük bir fark yaratabilir.
Geleneksel krediler hem uyumlu hem de uygun olmayan kredileri içerir. 1 aylık bir ARM'den 30 yıllık bir sabitliğe ve aradaki her şeye hemen hemen her şeyi alabilirsiniz. Birçok konvansiyonel ipotek, toplam kredi tutarını 30 yıl boyunca sabit bir faiz oranında geri ödemenizi gerektirir. ancak faiz oranının mevcut piyasaya bağlı olduğu ayarlanabilir faizli bir ipoteği de tercih edebilirsiniz. oranı.
Bir borçlu ayarlanabilir faizli ipotek faiz oranının periyodik olarak dalgalanmasını bekleyebilir, ancak genellikle üç ila yedi yıla kadar krediye girmez ve bu erken dönemdeki oran tipik olarak oldukça düşüktür.
Tipik Yeterlilik Koşulları Nelerdir?
İpotek uzmanınız başvurunuzu kişisel olarak inceledikten sonra ek bilgi isteyebilir, ancak ticari krediler için bazı temel gereksinimler şunları içerir:
- 2019 itibariyle minimum kredi puanı 640 olsa da, bazı durumlarda 620'ye izin verilir ve 720 mahallesinde bir yerde daha da iyidir
- Mükemmel kredisi olan veya önemli miktarda peşinat ödeyenlerin toplam borç / gelir oranı% 36'dan% 43'e
- Konut borcunun gelir oranına oranı% 35'in altında
- İflas, yeniden iktisap, haciz veya açığa satış gibi yakın zamanda önemli bir aşağılayıcı kredi faktörü yok
- Peşinat fonlarınız izin verilen, belgelenmiş bir varlık kaynağından gelmelidir
- W-2 formları ve vergi iadeleri yoluyla doğrulanabilir gelir, yeni mezunlar ve diğer önemli yaşam olayları hariç olmak üzere, genellikle 2 yıl değerinde
- Kredi tutarları 2019 itibariyle 424.100 $ veya ülkenin bazı yüksek maliyetli bölgelerinde 625.500 $ ile sınırlandırılmamaktadır.
Tüm Gerçeklere Sahip Olduğunuzdan Emin Olun
İpotek uzmanınız, geleneksel ipotek kredileri ile sunulan krediler arasındaki artıları ve eksileri açık bir şekilde açıklamalıdır Federal Konut İdaresi (FHA), Gaziler İdaresi (VA) ve ABD Tarım Bakanlığı tarafından (USDA). Değilse, sormak isteyeceksiniz.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.