ABD'nin Açık Bankacılık Başarısı Kullanım Durumuna Bağlı Olacak
PYMNTS'ye göre, Birleşik Krallık'tan gelen son açık bankacılık istatistikleri, başlangıçta ödeme trendlerinde önemli bir değişime işaret edebilir; bu da potansiyel olarak açık bankacılığın ABD'de başarıya hazır olduğuna işaret edebilir. Ancak daha derin bir analiz, iki bölgenin yaklaşımı arasındaki belirgin farklılıkları ortaya koyuyor. Birleşik Krallık açık bankacılık için zorunlu bir modeli benimserken, ABD piyasa odaklı bir şekilde faaliyet göstermektedir.
Birleşik Krallık'ta açık bankacılık önemli bir büyüme kaydetti ve işlemler 2023'te bir önceki yıla göre ikiye katlandı. Yalnızca Temmuz ayında 11,4 milyon açık bankacılık ödemesi gerçekleşti; bu, Haziran ayına göre %9'luk bir artışa işaret ediyor. Aktif ödeme kullanıcılarının sayısı Haziran ayına göre %10,5, Temmuz 2022'ye göre ise %68 gibi etkileyici bir artış gösterdi.
Bu cesaret verici büyüme oranlarına rağmen, bunların nispeten küçük bir tabandan kaynaklandığını belirtmek gerekir. Açık bankacılık, Rekabet ve Piyasalar Otoritesi'nin (CMA) 2017'deki talimatının ardından, son on yılın ortasından bu yana Birleşik Krallık'ta yavaş yavaş şekilleniyor. Birleşik Krallık, yaklaşık 67 milyonluk bir nüfusa sahiptir ve yaklaşık 49 milyon kişinin banka hesabı vardır. hesapları açarak onları açık bankacılık hizmetlerinin potansiyel kullanıcıları haline getiriyoruz.
Bu büyümenin arkasındaki itici güç, Haziran ayına göre %8'lik kayda değer bir artışla 10,5 milyon ödemeye ulaşan tek yurt içi ödemeler oldu. Bu artış, devletin ödeme çözümlerinin yanı sıra çeşitli finansal kurumların ve yatırım platformlarının entegrasyonundan da kaynaklandı. Bu kuruluşlar, tasarruf ve yatırım ürünlerinin finansmanını kolaylaştıran "banka yoluyla ödeme" seçeneklerini uygulamaya koydu. Yaygın işlemler arasında hesap yüklemeleri ve kredi kartı fatura ödemeleri yer alır.
Ancak aktif ödeme kullanıcı sayısı, uygun nüfusun yalnızca %10'unu temsil ediyor; bu da hem kullanılmayan potansiyele hem de kademeli bir benimseme gidişatına işaret ediyor.
Bu derslerin diğer pazarlarda, özellikle ABD'de açık bankacılığa uygulanması açısından başarı garanti değildir. Buradaki temel faktör, müşterilerin sıkıntı yaşadığı noktaları ele almak ve ABD pazarında yaygın olan geleneksel kart kullanımına göre daha üstün kabul edilen ödemeleri sağlamakta yatmaktadır.
Bankalar ve FinTech'ler arasındaki iş birliği bu hedeflerin gerçekleştirilmesinde hayati önem taşıyacak. Bankaların, izin verilen verilerin güvenli akışını sağlayacak şekilde kullanıcılara ve yetkili üçüncü taraflara erişilebilir API portalları sunması gerekecek. ABD'de açık bankacılığın meyveleri banka bazında ödeme ve hesaptan hesaba transferleri içerebilir.
Trustly İşletme Direktörü Craig McDonald, açık bankacılığın tüccarlar ve tüketiciler için önemli avantajlar sağlama potansiyeline sahip olduğunu vurguladı. Bu avantajlar arasında sorunsuz bir kullanıcı deneyimi, daha düşük maliyetler ve reddedilemez işlemler yer alır ve ters ibraz riski azalır. McDonald, açık bankacılıktan yararlanılarak işlemlerin maliyet veya kullanıcı davranışı gibi özelliklere göre yönlendirilebileceğini, bunun da kart ağırlıklı ABD pazarını potansiyel olarak sekteye uğratabileceğini öne sürüyor.
McDonald ayrıca şöyle açıklıyor: "Kartsız işlem ortamındaki yerleşik ödeme raylarına bakarsanız, A2A'nın pek çok avantajı var."
ABD'de açık bankacılığın başarısı, belirli kullanım durumlarına ve pazarın benzersiz taleplerinin karşılanmasına bağlı olacaktır. Birleşik Krallık'ın deneyimlerinden ders almak ve ABD bağlamına uyum sağlamak, ülkede açık bankacılığın büyümesi ve benimsenmesi açısından hayati önem taşıyacaktır.