Karakteristik nominal oran, etkili oranla fark ve örnekler
nominal oran enflasyonu dikkate almadan önce faiz oranını ifade eder. Ayrıca, bir borçta beyan edilen faiz oranını, herhangi bir masraf veya bileşik faiz hesaba katılmadan da ifade edebilir..
Son olarak, her bir ülkenin Merkez Bankası tarafından oluşturulan faiz oranı olan federal fon oranı, nominal bir oran olarak da ifade edilebilir..
Yıllıklaştırılmış yüzde oranı olarak da adlandırılan nominal faiz oranı, enflasyonu muhasebeleştirmeden önce borç için ödenen veya tasarruf için alınan yıllık faizdir. Nominal faiz oranları, gerçek faiz oranlarının ve etkin faiz oranlarının aksine mevcuttur..
En düşük maliyetli olanları belirlemek için kredi kartlarının ve kredilerin nominal faiz oranlarını bilmek önemlidir. Enflasyonun neden olduğu satın alma gücünün erozyonunu açıklayan gerçek orandan ayırt etmek de önemlidir..
indeks
- 1 özellikleri
- 1.1 Merkez bankalarının oranı
- 1.2 Reel faiz oranı ile fark
- 2 Etkili oranla fark
- 2.1 Büyük harf kullanımı dönemleri
- 3 Örnekler
- 3.1 Aylık büyük harf kullanımı
- 3.2 Günlük büyük harf kullanımı
- 4 Kaynakça
özellikleri
Hem finans hem de ekonomide, nominal oran iki yoldan biriyle tanımlanır:
- Reel faiz oranının aksine enflasyon için ayarlama yapılmadan önceki faiz oranıdır..
- Kapitalizasyonun toplam etkisine uyum sağlamadan, kurulan faiz oranıdır. Aynı zamanda nominal yıllık faiz oranı olarak da adlandırılır..
Büyük harf kullanım sıklığı (örneğin, bir ay), söz konusu oranın normalde bir yıl olduğu belirtilen temel zaman birimine eşit değilse, faiz oranı nominal olarak adlandırılır..
Merkez bankalarının oranı
Merkez bankaları kısa vadeli nominal oranı belirler. Bu oran, bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından uygulanan diğer faiz oranlarının temelidir..
Nominal oranlar, büyük bir durgunluktan sonra yapay olarak düşük seviyelerde tutulabilir. Bu, düşük reel faiz oranları ile ekonomik aktiviteyi teşvik eder. Bu, tüketicileri borç para almaya ve harcamaya teşvik eder.
Aksine, enflasyon dönemlerinde merkez bankaları yüksek nominal oranlar belirleme eğilimindedir. Maalesef, enflasyon seviyesini abartıp nominal faiz oranlarını çok yüksek tutabiliyorlar.
Sonuç olarak ortaya çıkan yüksek faiz oranları, ciddi ekonomik sonuçlara neden olabilir. Bunun nedeni harcamaları durdurma eğiliminde olmalarıdır.
Gerçek faiz oranı ile fark
Nominal oranın aksine, reel faiz oranı enflasyonu dikkate alır. Nominal ve reel faiz oranlarını birbirine bağlayan eşitlik şöyle hesaplanabilir: nominal oran = reel faiz + enflasyon oranı veya nominal oran - enflasyon oranı = reel oran.
Satın alma gücünün enflasyon yoluyla aşınmasını önlemek için yatırımcılar nominal oran yerine gerçek faiz oranını göz önünde bulundururlar..
Örneğin, üç yıllık bir mevduatta teklif edilen nominal faiz oranı% 4 ve bu dönemde enflasyon oranı% 3 ise, yatırımcının reel getiri oranı% 1'dir..
Diğer taraftan, yıllık% 3'lük bir enflasyon ortamında nominal faiz oranı% 2 ise, yatırımcının alım gücü her yıl% 1 oranında aşınmaktadır..
Etkili oranla fark
Bir faiz oranı iki şekilde gerçekleşir: nominal oran ve etkili oran. Nominal oran, kapitalizasyon süresini dikkate almaz. Etkin oran kapitalizasyon süresini dikkate alır. Dolayısıyla, faiz giderlerinin daha doğru bir ölçüsüdür..
Nominal oran, bir kredi ile ilişkilendirilen oran olmasına rağmen, genellikle tüketicinin nihayet ödediği oran değildir. Bunun yerine, tüketici, nominal orana ve büyük harf kullanımına bağlı olarak değişen etkili bir oran öder..
Faiz oranının% 10 olduğunu açıklayarak, faizin yıllık% 10 olduğu ve yıllık olarak büyük harf kullandığı anlamına gelir. Bu durumda, nominal yıllık faiz oranı% 10 ve etkin yıllık faiz oranı da% 10'dur..
Bununla birlikte, kapitalizasyon yılda yalnızca bir defadan daha sık ise, etkin oran% 10'dan daha yüksek olacaktır. Büyük harf kullanımı ne kadar sık olursa, etkin faiz oranı o kadar yüksek olur.
Büyük harf kullanımı dönemleri
Herhangi bir faiz oranı için kapitalizasyon sıklığı ve nominal oran bilinmeden etkili oranın belirlenemediği dikkate alınmalıdır..
Kapitalizasyon süreleri aynı olmadığı sürece nominal faiz oranları karşılaştırılamaz; Etkin faiz oranları, nominal oranları yıllık bileşik faiz oranına "dönüştürerek" düzeltir..
Çoğu durumda, kredi verenlerin reklamlarda kullandıkları faiz oranları, geçerli olmayan nominal faiz oranlarına dayanmaktadır. Dolayısıyla, eşdeğer etkili yıllık oranla karşılaştırıldığında faiz oranını hafife alabilirler..
Etkin oran her zaman yıllık olarak büyük harf olarak hesaplanır. Aşağıdaki gibi hesaplanır: r = (1 + i / n) n -1.
R, etkin oran ise, nominal oran (ondalık olarak, örneğin:% 12 = 0,12) ve n, yıllık kapitalizasyon süresi sayısı (örneğin, aylık büyük harf kullanımı için 12 olacaktır):
Örnekler
Yatırımcıların tahvillerden aldığı kuponlar nominal faiz oranı ile hesaplanmaktadır, çünkü tahvilin nominal verimini nominal değerine göre ölçmektedirler..
Bu nedenle, nominal değeri 5.000 ABD Doları olan 25 yıllık bir belediye tahvili ve her yıl faiz ödeyen% 8'lik kupon oranı, 25 yıl boyunca yıllık% 5.000 x 8 = 400 ABD Doları tutarında tahvil sahibine iade edilecektir..
Aylık büyük harf
Aylık sermayesi% 6 olan nominal faiz oranı,% 6,17'lik efektif faiz oranına eşittir..
Yılda% 6, her ay% 6/12 =% 0,5 olarak ödenir. Bir yıl sonra, ilk sermaye faktörü artar (1 + 0,005) ^ 12 ≈ 1,0617.
Günlük büyük harf
Günlük kapitalizasyonlu bir kredinin etkin yıllık vadede daha yüksek bir oranı vardır. Yıllık nominal oranı% 10 ve günlük kapitalizasyon kredisi için geçerli yıllık faiz oranı% 10,516'dır..
Yıl sonunda tek bir götürü ödeme ile ödenen 10.000 dolarlık bir borç için borçlu, yıllık% 10 faiz kapitalize edilmiş birinden daha fazla 51.56 $ ödeyecektir..
referanslar
- Yatırımcı (2018). Nominal Faiz Oranı. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
- Vikipedi, özgür ansiklopedi (2018). Nominal faiz oranı. Alındığı kaynak: en.wikipedia.org.
- Oxford Üniversitesi Yayınları (2018). Nominal ve Etkili Faiz. Alındığı kaynak: global.oup.com.
- Muhasebe Kursum (2018). Nominal Faiz Oranı Nedir? Alındığı kaynak: myaccountingcourse.com.
- Eric Bank (2018). Nominal Faiz Oranı. Badcredit. Alındığı kaynak: badcredit.org.