Hayatta birkaç şey gibi kafa karıştırıcı ve kredi puanları gibi bükülmüş hissediyorsanız, kesinlikle yalnız değilsiniz. Kredi puanınızı etkileyebilecek her şeyi hatırlamak zor olabilir. Ve kötü bir skoru düzeltmek söz konusu olduğunda, gerçekten bir kaybetme oyunu gibi hissedebilirsiniz.
Ama korkma - hepsi kaybolmaz. Kredi puanınızı kontrol ediyorsanız ve kredi puanınızı kontrol etmeniz gerekiyorsa ve bunun işe yaradığını fark ederseniz, yapılan herhangi bir hasarı düzeltmeye başlamak için atabileceğiniz adımlar da vardır. diğer yönde.
Başlamak için harika bir yer, özellikle de hiç kredi kartınız yoksa, güvenli bir kart açıyor. Young + Scrappy'de finans danışmanı ve finans koçu Michelle Waymire, "Sıfır krediniz varsa, kredi oluşturmaya başlamak zor olabilir. Ancak, güvenli bir kart kredi kartı eğitim tekerlekleri gibidir, " diyor. Temel olarak kendi paranı koyduğunuz bir kart - seçtiğiniz miktar ne olursa olsun - ve "gerçek" bir kredi kartı olarak kullandığınız gibi.
Aynı zamanda, her zaman ( her zaman ) zamanında ödeme yaptığınız bir faturayı ödemek gibi iyi bir kredi oluşturmak için de şeyler yapmaya başlayabilirsiniz. Waymire, Netflix veya Spotify'a yönelik aylık ödeme gibi bir kredi kredisinde küçük bir tahmin edilebilir ödeme yapılmasını önerir. "Bu ifadeler vurulduktan sonra her kredi kartını ödemek için bankanızdan otomatik bir aktarım kurun." Diyor. "Faydası, her şeyin otomatik pilotta olması, kartlarınızı evde tutabilmeniz ve sıfır çaba ile tutarlı bir ödeme geçmişi oluşturuyor olmanızdır!"
Kredi puanınızı iyileştirmek söz konusu olduğunda, uzmanların akılda tutulması gereken birkaç şey daha var.
1 Zamanında Faturalarınızı Ödememek
Genel bir kural olarak, zamanında ödemeye yetecek kadar harcama yapmamaya çalışın, çünkü istediğiniz son şey geç ödeme tarihidir. "Bir ödemeyi kaçırırsanız, kredi bürolarının faturalarını ödemek için yeteri kadar sorumlu olmadığınız kredi bürolarını ve borç verenleri gösterir, " Best Company'de bir kredi onarım uzmanı olan Alayna Pehrson, Bustle'ye söyler. "Ödemesiz bir ödeme bile kredi puanınıza büyük bir darbe olabilir. Sonuçta ödeme geçmişi, tüm FICO puanının büyük bir bölümünü (tam olarak yüzde 35) oluşturuyor."
2 Kredi Kartı Olmamak
700'lerde yüksek kredi notuna sahip olmak, sıfır kredi hatalarıyla - geç ödemeler gibi - ideal olabilir. Ama bu mutlaka kredi oyununu kazandığınız anlamına gelmez. Sertifikalı Finansal Planlamacı olan Jon Sycamore, Bustle'a “Yüksek kredi notlarına sahip bir sürü insan gördüm, ancak ince bir kredi geçmişi vardı” diyor. "Raporlarında olumsuz bir şeyleri yokken, neredeyse hiç bir şeyleri yok." Ve bu ideal değil.
Kredinizi oluşturmak için kredi kartlarını kullanmalı ve kredileri sorumlu bir şekilde almalısınız. Sycamore, "Kredi oluşturmak için sadece kredi kartınızı sadece nakit kullanacağınız ve bakiyeyi her ay ödeyeceğiniz ölçüde kullanın." Diyor. "Otomobil kredileri ve ipotek kredileri de etkili bir şekilde inşa ediyor."
3 Yüksek Dengenin Korunması
Kartınızı kullanmak harikadır, ancak "kredi kullanımı" oyunlarınız puanınızda büyük rol oynadığından, bakiyenizin dolmasına izin vermemelisiniz. Sycamore, "Örneğin, 2.000 $ 'lık bir kredi kartı limitiniz ve bakiyeniz 1.000 $ ise, kullanımınız yüzde 50'dir." Ve daha düşük olan bu kullanım, daha iyi.
Yüzde 30 civarında çekim yapmak isteyeceksiniz, ancak daha da azalacak daha iyi. Kişisel finans editörü Kali Geldis, "En iyi kredi notlarına sahip Amerikalılar - her türlü borç verme konusunda en düşük faiz oranlarını elde eden insanlar - yüzde 10'un altında kullanımlarını sürdürüyorlar" diyor Bustle. "Bu, puanlarınızı yüzde 30'luk bir sınırın altında tutacağınız anlamına gelmez, ancak kredi puanınızı mükemmelden harikaya taşımak istiyorsanız, çekmek isteyeceğiniz bir şeydir."
4 Eski Kartları İptal Etme
Bir kredi kartını ödedikten sonra iptal etmeyi, kesmeyi ve hayatını sonsuza dek sürdürebilirsin. Ama direnmeye çalış. DollarSprout.com adlı blogun sahibi Jeff Proctor, "Kredi kartlarınızı ödedikten sonra iptal etmeyin, " diyor Bustle. "Uzun bir kredi geçmişine sahip olmak aslında puanınıza yardımcı olur, ancak kartlarınızı iptal etmek bu tarihin takip edilmesini durdurur." Bu bebekleri açık tutun ve belki de bunları her zaman zamanında yapabileceğinizi bilen küçük bir ödemenizin olduğu Netflix trick Waymire'ın yukarıda belirtildiği şekilde kullanın.
5 Kredi Puanınızı Kontrol Etme
Kredi puanınızı kontrol etmek istediğinizde, devam edin ve yapın. CreditZeal'in kredi onarım blogunun kurucusu Steven Millstein, CFA, CPA ve Bustle'a verdiği demeçte, "Kendiniz kontrol ederek, kredi puanınızı incitmiyorsunuz, " diyor. "Bu şekilde tam olarak neler olduğunu görebilirsiniz."
Bununla birlikte, kredi raporunuzda birçok soruşturma olması iyi bir fikir değil. Waymire, "Bir başkasının kredi raporunuzu almasını gerektiren herhangi bir faaliyette bulunduğunuzda, kredi puanınız bir isabet alacaktır" diyor. "Çünkü kredi sorguları" kredi puanınızın yüzde 10'unu oluşturuyor çünkü bu, ipotek ve araba kredileri gibi bariz şeyler içeriyor, aynı zamanda kredi kartı başvurusunda bulunduğunuzda veya yeni bir daire ve ev sahibi isteğinizi ararken Kredinizi çekmek için. " Bu gibi şeyleri minimumda tutmaya çalışın.
6 Yeni Kredi Kartı Almak
Ancak, puanınızı iyileştirmek amacıyla yeni bir kredi kartı almak kötü bir fikir değildir. CFP®, "Kredi puanınızı arttırmanın çok paradoksal bir yolu yeni bir kredi kartı almaktır, " sertifikalı finansal planlamacı Joel Ohman, Bustle. "Etki orta ve uzun vadede görülecektir, ancak her şey eşit, yeni bir kredi kartı için başvuruda bulunulması ve onaylanması neredeyse kredi puanınızı olumlu yönde etkileyecektir."
7 Kredi Kartı Paylaşımı
"Birisi hesabında bir kredi kartına sahip olmak için yeterince nazikse, aniden onların davranışlarını da üstlenirsin, " diyor Waymire. "Yüksek bir kredi kullanım oranına sahipseniz [kullandığınız kredi kartı limitinizin yüzdesi] bu, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Öte yandan, bir kişinin hesabına büyük bir krediyle sahipseniz kullanım, uzun süreli kredi, vb., puanınız aslında iyi davranışlarından dolayı yukarı çıkacaktır! "
8 Size Kredi Raporu Hatalarını Yakalamıyor
Kredi raporunun size çekilmesinin bir başka nedeni de hatalara bakmaktır. "Dört kişiden bir tanesinde kredi raporlarında hatalar olabilir: Yedi yıl sonra orada gecikmiş bir ödeme, kaldırıldığınız bir kredi kartı, kapatılmayan hesapları kapat, vb." Waymire diyor. "Kredi raporunuzda bu tür hatalar fark ederseniz, bunları uygun kredi bürolarıyla tartışabilirsiniz ve bu da bazen puanınızı artırabilir."
9 Farklı Kredi Türlerine Sahip Olmak
Unutmayın, kredi, oynamanız gereken bir oyun gibidir ve farklı türde kredilere sahip olmak kesinlikle yardımcı olabilir. Fintech şirketi USA Drives'in CEO'su Cody Green, "Çeşitli kredi türlerini - kredi kartları, kredi limitleri, araç kredisi, ipotek - tutarak, bu sizin borçlarınızı yönetme yeteneğinizi göstermeniz için mükemmel bir yol olabilir.", Telaş'ı anlatır. “Bu kredileri etkili bir şekilde ele alabilirseniz, bu kredi puanınızı daha olumlu etkileyecektir.”
10 açılış mağaza kartları
Kredi sorguları hakkında ne söylediğimi hatırla? Tüketici ve para tasarrufu uzmanı Andrea Woroch, "Her yeni kredi limitini talep ettiğinizde, kredi puanınız dingelenecektir, " diyor Bustle. Bu yüzden birkaç kredi kazanmak için süper cazip gelse de mağaza kredi kartlarına başvurmaktan çekinmeyin.
Woroch, "Nakit ödüller ya da seyahat milleri sunan ve bu ödülleri en üst düzeye çıkarmak için alışveriş yaptığınız yerde aynı kartı kullanan tek bir kredi kartıyla uğraşmak daha iyidir, " diyor. “Birden fazla mağaza kartı yerine bir kredi kartı ödemesinin ne zaman yapıldığını hatırlamanız daha da kolaylaşıyor. Bu, zorlukla kullandığınız yeni bir mağaza kartını ve faiz ödemelerini de unuttuğunuzda sorun yaşayabilir.”
11 Sorunu Görmezden Gelme
Kredi stresi sizi alt ederse, bunu görmezden gelmek cazip gelebilir, ama bu asla iyi bir fikir değildir. MagnifyMoney.com'un Genel Yayın Yönetmeni Mandi Woodruff, "Kredi kartı faturalarınızı tamamen göz ardı etmek, ödeme yapmaktan çok daha kötüdür." Diyor Bustle. Zamanında bir şey ödeyemiyorsanız, ödeme planı oluşturmayı düşünün. Bir seferde küçük parçalar ödemek, her zaman, hesabınızın tamamen göz ardı edilmesinden daha iyidir.
Ve sen buna devam ederken, bunalmamaya çalış. Kredi ve kredi notları bazen imkansız olabilir, ancak her zaman yolunuza devam etmek için yapabileceğiniz bir şey var. Ve ne kadar erken yapabilirsen, o kadar iyi.