Emekliliği çevreleyen pek çok büyülü düşünce var. Temel kural, emekliliğiniz için mevcut gelirinizin yaklaşık %80’ini hedeflemektir ve bu sayı biraz kabataslak, emekliliğin ne kadar pahalı olabileceğini vurgulaması açısından yararlıdır. Gençken, emekliliğin çok uzak olduğunu düşünürsünüz bunun için endişelenmene gerek yok Daha şimdi. Ve yaşlandıkça, gerçekten fazla para biriktirmemiş olsanız bile, iyi olacağınıza dair kendinizi kandırmanın birçok yolu vardır. Bazı insanlar ev veya işyeri gibi bir varlığı satacaklarını ve gelirleriyle geçineceklerini düşünüyor. Diğerleri Sosyal Güvenliğe güveniyor veya küçülmenin ve daha düşük maliyetli bir alana geçmenin tüm sorunlarını çözeceğini varsayıyor.
Ve belki bunların hepsi işe yarar, ancak emeklilik yaşınıza doğru ilerliyorsanız ve muazzam miktarda para biriktirme kısmını atladıysanız, basit fGerçek şu ki, altın yıllarınızda nispeten küçük bir gelirle yaşamayı düşünmek zorunda kalacaksınız. Ve yalnız değilsin – ortalama bir Amerikalı emeklilik için sadece 65.000 $ biriktirdi– ve sadece emeklilik yaşına ulaşmış insanlara bakarsanız, sayı sadece 255.200 dolar. Yani…potansiyel olarak onlarca yıl yaşamak için çok fazla para değil. bu ortalama Sosyal Güvenlik ödemesi ayda sadece 1.656,30 ABD dolarıdır– bu yılda 20.000 dolardan az.
Barınma, yiyecek ve diğer ihtiyaçlar açısından rakamlarınızı çalıştırabilseniz bile, gerçek emeklilik katili sağlık hizmetleri olacak.. Medicare yardımcı olur, ancak onunla bile, ortalama cepten harcamanız yılda yaklaşık 6.500 $– bu ortalama Sosyal Güvenlik yardımının neredeyse üçte biri. Öyleyse, emekliliğe bakıyorsanız ve fazla para biriktirmediyseniz, tamamen şansınızı yitirdiniz mi?? Zorunlu değil – ama bazı hamleler yapma zamanı Şu anda.
Birinci adım: Kaydetmeye başlayın
Her şeyden önce, hiç birikiminiz olmadan emeklilik yaşınıza yakın olmanız, bunu yapmak zorunda olduğunuz anlamına gelmez. vurmak tasarruf olmadan emeklilik yaşı. Hâlâ biraz pistiniz var, bu yüzden bundan yararlanın. Bir bütçe yapın ve buna bağlı kalın (şu adreste bir hesap oluşturmak iyi bir fikirdir: www.ssa.gov tahmini Sosyal Güvenlik Yardımlarınızın ne olabileceğini görmek için), tahakkuk etmiş tüm borçlarınızı ödeyin ve ardından bir tasarruf planı yapın. Bir mali müşavir tutmak her zaman iyi bir fikirdir, ancak temel strateji oldukça basittir: Borcunuzu hallettikten ve cari harcamalarınızı azalttıktan sonra, emeklilik hesaplarınıza yaptığınız katkıları en üst düzeye çıkarın, herhangi bir işveren eşleşmesinden tam olarak yararlanın ve eğer ‘ 50’den fazla yapmaya çalışın “yakalamak-kadar” katkılar (şu anda yılda 7.500$’a kadar 401(k), 403(b) ve diğer emeklilik hesapları için).
Emeklilik hesabınız yoksa şimdi tam zamanı. birini başlatBireysel emeklilik hesabına (IRA) herhangi bir miktarda para yatırabilir ve minimum bakiye gereksinimi olmadan IRA sunan şirketler bulabilirsiniz. Bir emeklilik hesabında beş yıllık disiplinli birikim bile şaşırtıcı derecede sağlam sonuçlar doğurabilir ve sıfırdan başlıyorsanız, herhangi bir miktarda vergi ertelenmiş tasarruf yardımcı olacaktır.
İkinci adım: Gecikme
Mali evinizi düzene soktuktan sonra, gerçeklerle yüzleşme zamanı: Mümkünse muhtemelen emekliliği ertelemeniz gerekecek. 62 yaşında emekli olabilir ve Sosyal Güvenlik yardımları alabilirsiniz, ancak büyük bir fark 67’ye ya da en iyisi 70’e kadar beklerseniz alacağınız para miktarında. Ayrıca, bu fazladan yıllar boyunca çalışabilirseniz, emeklilik hesaplarınıza katkıda bulunmaya devam edebilir, sonunda telefonu kapatıp emekli olduğunuzda. Çalışabilecek durumdaysanız ve bir işiniz varsa, dayanabildiğiniz kadar emekliliğinizi ertelemek çok yardımcı olacaktır.
Üçüncü adım: Küçültme
Son bir koşuda önemli ölçüde tasarruf edip edemediğinize bakılmaksızın, pazarlıklı bir emekliliğin anahtarı ciddi bir yaşam tarzı değişikliği olacaktır:
- Yaşam durumu. Bir eviniz varsa ve ipoteğe yakalandıysanız, onu satmayı düşünün. Oluşturduğunuz öz sermayenin kilidini açmak, emeklilik tasarruflarınızı (ve dolayısıyla gelirinizi) artırmanın başka bir yolu olabilir ve evinizin toplam maliyeti (ipotek, sigorta, vergiler, bakım) oldukça yüksekse, daha küçük bir eve küçültmek. evde bir daha düşük maliyetli alan yapabilir büyük farklılık. Ayrıca, toplu taşımanın güçlü olduğu bir bölgeye taşınmak, yaşamanıza izin verebilir. araç masrafı olmadan. Kiralıyorsanız, daha düşük maliyetli bir alana taşınmak ve daha küçük bir kira ödemek de gerekli olabilir. Ve en son bir oda arkadaşın olduğunda onlarca yıl önce olmasına rağmen, bir oda arkadaşı durumunu düşünme ihtiyacı konut maliyetlerini bölmek için. gibi bir hizmet kullanabilirsiniz. Kıdemli Ev Paylaşımları uyumlu birini bulmak veya mermiyi ısırmak ve akrabaların yanına taşınmak. Son olarak, içine bakabilirsiniz yaşlılar için sübvansiyonlu konut, bu da kira maliyetlerini %70’e kadar önemli ölçüde azaltabilir. bu kullanılabilirlik Bu birimlerin sayısı bölgelere göre büyük farklılıklar gösterir ve başvuruyu gönderdikten sonra genellikle uzun bir bekleme süresi vardır. Sübvansiyonlu bir barınma durumu yardımcı olacaksa, araştırmanızı şimdi yapın ve en kısa zamanda bir başvuru alın.
- Eşitlik. Öte yandan, ipoteğinizi ödediyseniz ve evinizin sahibiyseniz, bir ters ipotek veya bir konut sermayesi yatırımı durum. Bu araçlardan herhangi biri, mülkte oluşturduğunuz sermayeye erişirken evinizde kalmanıza izin verebilir.
- Çalışma. Resmi olarak emekli olsanız bile, bir işte çalışmayı düşünebilirsiniz. Tam emeklilik yaşında (hangisi değişirancak bugünlerde çoğu insan için 67’dir), kazanabilirsiniz 56.520$’a kadar Sosyal Güvenlik gelirinizi etkilemeden. Gelirinizin büyük bir kısmı için Sosyal Güvenlik’e güveniyorsanız, bunun üzerinden kazanabileceğiniz her şey açıkça yardımcı olacaktır.
- Harcamalara öncelik verin. Çok az para biriktirerek veya hiç para biriktirmeden emekli olmak, neredeyse kesinlikle çok dikkatli bir bütçeye sahip olacağınız anlamına gelir. Bu, ihtiyaçlarınızı isteklerinize göre önceliklendirmek anlamına gelir; barınma, kamu hizmetleri, yiyecek, sağlık hizmetleri ve minimum düzeyde bir gardıroba ihtiyacınız var. Diğer her şey, her ay ne kadar para kaldığına bağlı olmalıdır.
- Bedava şeyler arayın. Almak yerel kitaplığınızın avantajı eğlence ihtiyaçlarınız için – orada ödünç alabileceğiniz tonlarca kitap ve diğer medya var – ayrıca etkinliklere ve ilgi çekici yerlere ücretsiz giriş gibi uzun bir başka avantajlar listesi var. Bir sürü var ücretsiz akış hizmetleri tonlarca dizi ve film sunan ve ucuz dijital anten bunu ücretsiz yayın yapan televizyonla artırabilir.
- Kıdemli indirimler. Gururun sizi bulandırmasına izin vermeyin; eğer emeklilik yaşındaysanız ve fazla bir birikiminiz yoksa, her kuruş önemlidir. Var tonlarca indirim daha yaşlı insanlara sunulur, ancak genellikle onları aramaya git. Amerikan Emekliler Derneği’ne (AARP) katılmak bir başlangıç noktasıdır. sadece 12$’a tanıtım üyeliği. AARP, birçok indirim ve fırsat elde etmek için üyeliğinden yararlanır, böylece bu ücret uzun bir yol kat edecektir.
Parasını ödemek için bir ton nakit biriktirmediyseniz, emeklilik korkunç olabilir – ama olması gerekmiyor. Beklentilerinizi ve yaşam tarzınızı ayarlamak, nispeten mutlu bir emeklilik deneyimi yaşamak için gerekli olan tek şey olabilir. Anahtar, bugün bir plan yapmaya başlamaktır.