Ticari gelir kapsamı, şirketinizi, ticari faaliyetlerinizde fiziki zarardan kaynaklanan bir kapanmadan kaynaklanan gelir kaybına karşı korur. Bu teminata bazen işletme kesinti sigortası da denir. Tek başına veya ekstra masraf kapsamı ile birlikte yazılabilir.
Birçok sigorta şirketi standart bir ISO iş geliri formunu kullanarak iş geliri teminatı sağlar. Diğer sigorta şirketleri, çoğu ISO formuna çok benzeyen kendi işletme gelir formlarını geliştirmiştir. Her iki form türü de çeşitli kapsam uzantıları içerir.
İşletme Geliri Nedir?
Mülkiyet sigortası kapsamında Iş geliri aşağıdakilerin her ikisini de içerir:
- Net gelir Kayıp olmazsa kazanacağınız net gelir. Net gelir, gelir vergisi düşülmeden önceki net kâr veya zararınızdır.
- Devam Eden Giderler Normal işletme giderleri bir zarardan sonra ödemeye devam etmelidir. Örnekler kira, elektrik ve emlak vergileridir.
Birçok işletme, bir servis sağlayarak veya bir ürün satarak gelir elde eder. Diğerleri gelirlerinin bir kısmını veya tamamını mülkleri kiracılara kiralayarak kazanırlar. Bir bina yaşanmaz hale geldiğinde hasar görürse, ev sahibi başka türlü kazanacağı kira gelirini kaybedecektir.
Ticari gelir kapsamı satın alırken üç seçenekten birini seçebilirsiniz:
- Kira Değeri Dahil Ticari Gelirler Kiralama işlemlerinden ve diğer faaliyetlerden gelir elde eden bir işletme için tasarlanmıştır
- Kira Değeri Dışındaki İşletme Geliri Kira geliri elde etmeyen bir işletme için tasarlanmıştır
- Sadece Kiralama Değeri Gelirleri yalnızca kiralık mülklerden elde edilen bir işletme için tasarlanmıştır
Kiralama değeri Eğer bir kayıp olmasaydı kiracılardan elde edeceğiniz net gelir anlamına gelir. Yerlediğiniz mülkün herhangi bir bölümünün gerçeğe uygun kira bedelini içerir (kazandığınız kira, mülkün o bölümünü bir kiracıya kiralamış olsaydı). Kira değeri, devam eden normal giderlerinizi de içerir.
Kapsama Gereksinimleri
Bir iş geliri kaybı yalnızca herşey aşağıdaki koşulların yerine getirildiği:
- Gelir Kaybı Ticari faaliyetlerinizin “gerekli” bir şekilde askıya alınması nedeniyle gelir kaybına uğrarsınız.
- Fiziksel Kayıp Askıya alma, beyannamelerde açıklanan tesislerdeki mülklere verilen kapalı bir tehlike nedeniyle fiziksel hasardan kaynaklanır. Kapsanan tehlikeler genellikle politikanızın Kayıp Nedenleri adlı bir bölümünde açıklanmaktadır.
- Zamanlanmış Limit Fiziksel kaybın gerçekleştiği yerler için bir işletme gelir limiti planlanmalıdır.
- Restorasyon Süresi Askıya alma, restorasyon süresi adı verilen bir süre zarfında gerçekleştirilmelidir (aşağıda açıklanmıştır).
bir süspansiyon ticari faaliyetleriniz yavaşlarsa veya tamamen kesilirse ortaya çıkar. Teminatınız kira bedeli içeriyorsa, tarif edilen binaların tamamı veya bir kısmı kapsanan bir tehlikenin neden olabileceği hasarlardan dolayı kabul edilemez ise, bir askıya alma gerçekleşir.
Hasar Gören Malın Sizin Olması Gerekmiyor
İş geliri teminatı, fiziksel hasardan dolayı yaşadığınız gelir kaybı için geçerlidir. özellik kapalı bir kayıp sebebinden kaynaklanır. Zarar görmüş malın size ait olması gerekmez. Dahası, politikanız kapsamında "kapsanan mal" olması gerekmez.
Örneğin, bir Kiralık Temizlik şirketinden kiraladığınız bir binada kuru bir temizlik işletmesi yaptığınızı varsayalım. Ev sahibiniz binayı kendi mülkiyet poliçesi kapsamında sigortaladı. Kişisel mülkünüzü, işletme geliri teminatını içeren bir ticari mülk politikası kapsamında sigortaladınız. Politikanız, kiraladığınız yer için iş geliri limitini listeler.
Bir gece geç saatlerde bina yangından çok zarar görür. Bina onarılıncaya kadar işinizi üç ay boyunca kapatmanız gerekiyor. Bina size ait değildir ve mülk politikanız kapsamında "kapsanan mülk" olarak nitelendirilmez. Bununla birlikte, işinizin kapatılması nedeniyle kaybedilen gelirin işletme geliri kapsamınız tarafından karşılanması gerekir. Gelir kaybınız, poliçenizde açıklanan tesislerdeki mülklere verilen kapalı bir tehlikenin (yangının) fiziksel olarak zarar görmesi nedeniyle işinizin kapatılmasından kaynaklanmaktadır.
Restorasyon Süresi
Bir iş ertelemesi sonucu ne kadar gelir kaybedeceğiniz, büyük ölçüde zarar görmüş malları onarmak için gereken zamana bağlıdır. İş geliri sigortası, sırasında kaybettiğiniz geliri kapsar. restorasyon dönemi.
Birçok işletme geliri formunda, restorasyon süresi fiziksel kaybın meydana gelmesinden birkaç gün sonra başlar. Bu kapsamdaki boşluk, bir bekleme süresi. Tipik bir bekleme süresi 72 saattir. Örneğin, 1 Haziran’da bir yangın kırılırsa, restorasyon süresi 4 Haziran’da başlayacak. Bazı sigortacılar bekleme süresi olmadan iş geliri teminatı sunar.
Restorasyon süresi tipik olarak tarif edilen binadaki hasarlı mülk tamir edildiğinde veya onarıldığında sona erer. Yeni bir yere taşınırsanız, restorasyon süresi yeni yerde çalışmaya devam ettiğinizde sona erer.
Restorasyon süresi, bir bina koduna uyması için gereken zamanın artmasını içermez. Örneğin, kuru temizleme işinizin yeniden açılmasının iki hafta geciktiğini, onarımların yeni bir bina koduna uyması gerektiğini varsayalım. Ek iki hafta boyunca kaybedeceğiniz gelirler karşılanmayacaktır.