Bir Roth IRA, vergi avantajlarından yararlanırken emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olabilecek bireysel bir emeklilik hesabıdır. Vergi sonrası dolarlarla finanse edildiklerinden, katkı payları herhangi bir zamanda vergi veya ceza olmaksızın geri çekilebilir ve 59 1/2 yaşına ulaştığınızda ve en azından bir hesabınız varsa, kazançların geri çekilmesi genellikle vergiden ve cezadan muaftır. Beş yıl.
Evliyseniz ve eşinizle birlikte emeklilik için para biriktiriyorsanız, ortak bir Roth IRA için seçeneklerinizin neler olduğunu merak ediyor olabilirsiniz. Böyle bir yatırım seçeneği mevcut olmasa da, çiftlerin birlikte emeklilik için yatırım yapmasının bazı yolları vardır. Gelecek için para biriktirme seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.
Önemli Çıkarımlar
- Ortak IRA'lar resmi bir emeklilik hesabı türü değildir, ancak eş IRA'ları bir çiftin birlikte emeklilik planlaması yapmasını mümkün kılabilir.
- Bir banka veya kredi birliği gibi bir finans kurumunda, ayrıca yatırım fonu sağlayıcıları ve yatırım aracı kurumları aracılığıyla bir eş IRA'sı açabilirsiniz.
- Bir eş bir gelir elde etmese bile, bir eş IRA'sına mali olarak katkıda bulunabilirler.
Bir Eşle Ortak Roth IRA Açamazsınız
Emeklilik tasarruf çabalarını eşinizle aynı katkıda bulunarak neden birleştirmek isteyebileceğiniz anlaşılabilir. Roth IRA, ancak ortak bir Roth IRA diye bir şey yoktur.
Fortress Financial Partners'tan mali danışman Chris Gure, The Balance'a e-posta yoluyla “Herkes mali durumlarını mümkün olduğunca düzene sokmayı sever” dedi. “IRS, IRA hesaplarını her bireye sınırlayarak bir karmaşıklık katmanı ekliyor. Evli müşterilerin her birinin kendi IRA'sı olacak ve sıklıkla bir eş IRA'sını önermemize rağmen, bu hala farklı bir hesap.
Ortak Roth IRA Yerine Eş IRA Kullanmak
Eşinizle birlikte bir Roth IRA'ya yatırım yapmak söz konusu olduğunda bir seçeneğiniz var. Genel olarak, bir IRA'ya katkıda bulunmak için vergiye tabi gelir elde etmeniz gerekir. Birlikte eş IRAancak, gelir getirmeyen bir eşin bile kendi IRA'sı olabilir. Vergilerinizi müştereken dosyalarsanız, eşinizin vergiye tabi geliri, bir Roth veya geleneksel IRA'ya katkıda bulunmanıza hak kazanacaktır. Gereksinimleri aşmadığı sürece hem siz hem de eşiniz bunu yapabilirsiniz. katkı limiti yıl için.
Bu, 2022 için her birinizin geleneksel bir IRA'ya 6.000 ABD Dolarına kadar veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir (ek 1.000 ABD Doları, "yakalama katkısı") bu sayı vergiye tabi tazminatınızı aşmadığı sürece.
Bir telafi katkısı, emeklilik yaşına yaklaştıkça daha fazla tasarruf etmenizi sağlar.
Bir eş IRA tam olarak ortak bir IRA olmasa da, her iki eşe de emeklilik için birlikte tasarruf etme ve bir eş çalışmasa bile mali hedeflerine doğru çalışma seçeneği sunar.
Roth IRA Olarak Bir Eş IRA'sı Nasıl Açılır
Bir eş IRA'sını açmadan önce şunları yapmanız gerekir: bir Roth IRA açın veya geleneksel bir IRA. Hangi tür IRA'nın açılacağına karar vermede önemli bir faktör, gelirinize bağlı olacaktır. Roth IRA'ların, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize (AGI) dayanan sınırları vardır. Sınırı aştığınızda, bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız. Öte yandan, geleneksel IRA'ların gelir sınırları yoktur, bu da onu birlikte dosyalarken 214.000 dolardan fazla kazanan çiftler için tek IRA seçeneği haline getirebilir.
Her aracı kurumun benzersiz bir başvuru süreci olacaktır, ancak genel olarak aşağıdakilerden geçmeyi bekleyebilirsiniz. bir eş IRA açmak için adımlar:
- Gerekli belge ve bilgileri sağlayın: Herhangi bir türde IRA hesabı açmak için, aracı kuruma Sosyal Güvenliğiniz de dahil olmak üzere talep ettikleri kişisel bilgi ve belgeleri sağlamanız beklenir. IRA'nıza aktarmayı planladığınız nakit veya varlıklarla ilgili numara, ehliyet numarası, işveren bilgileri ve beyan bilgileri ve yararlanıcı bilgi.
- İlk para yatırma işleminizi yapın ve ilk para yatırma işleminizi yapın:Bazı aracı kurumlar, ilk para yatırma işleminiz için minimum bir miktar talep eder ve diğerleri istemez. Her iki durumda da, büyük olasılıkla ilk para yatırma işlemi yapmak ve ardından doğrudan banka hesabınızdan gelebilecek tekrarlayan bir para yatırma işlemi yapmak isteyeceksiniz.
- Yatırımları seçin:Profesyonelce yönetilen bir aracılık hesabınız varsa, yatırımlarınızı seçmenize yardımcı olurlar. Ayrıca kendi kendini yöneten bir hesap seçebilir ve kendi katkılarınızı nasıl yatıracağınıza karar verebilirsiniz.
Bir Eşin Roth IRA'sını Miras Alma
İlk bakışta öyle görünmese de, çoğu IRA varsayılan olarak bir şekilde ortaktır çünkü hayatta kalan eş, başka bir kişiye özel olarak istenmediği sürece, ölümden sonra miras alacaktır.
Hayatta kalan eş, kendilerini hesap sahibi olarak belirleyerek IRA'yı kendi IRA'larına kabul etme seçeneğine sahip olacak veya onu kendi mevcut IRA'larına devredebilecek.
Bir Roth IRA'yı devralmak söz konusu olduğunda, dağıtımlarla ilgili bilinmesi gereken bazı önemli kurallar vardır. Genel olarak, bir Roth IRA'da tutulan tüm faizin, hesap sahibinin devrettiği yıldan sonraki beşinci takvim yılının sonuna kadar dağıtılması gerekir; ancak, hesabın tek lehdarı bir eşse, eşleri 70½ yaşına gelene kadar dağıtımları ertelemeyi seçebilirler.
Sık Sorulan Sorular (SSS)
Evliyken ve ortak vergi beyannamesi verdiğimde bir IRA'ya ne kadar katkıda bulunabilirim?
2022 için, 50 yaşından küçükseniz, bir IRA'ya en fazla 6.000 $ katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşında veya daha büyükseniz, 7.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Bu katkılar ortak yapılmadığı için medeni durumunuz ve vergi beyannamelerinizi nasıl dosyalamayı seçersiniz katkı limitlerinizi etkilemez.
Bir eş Roth IRA'yı nerede açmalıyım?
Roth IRA'ları açabilirsiniz, eşli Roth IRA'ları dahil, bankalar ve kredi birlikleri gibi finansal kuruluşlarda. Bunu bir yatırım aracısı veya yatırım fonu sağlayıcısı aracılığıyla da yapmayı seçebilirsiniz.
Bunun gibi daha fazla içerik okumak ister misiniz? Üye olmak The Balance'ın günlük içgörüler, analizler ve finansal ipuçları için her sabah doğrudan gelen kutunuza gönderilen bülteni için!