Bankalar tasarruf hesapları ve ücretsiz kontrol. Aslında, bankada para bırakmak için bile ödeme yapabilirler ve ayrıca kazançlarınızı artırarak mevduat sertifikaları (CD) ve para piyasası hesapları. Birlikte çalışmadığınız sürece çevrimiçi bir banka, çoğu banka ve kredi birliği çalışanlarının da bulunduğu fiziksel konumlara sahiptir. Ayrıca müşteri hizmet saatlerini uzatan çağrı merkezleri işletiyorlar.
Tüm bu hizmetler için nasıl ödeme yapıyorlar? Bankalar yatırımlardan (veya borçlanma ve borç verme), hesap ücretlerinden ve ek finansal hizmetlerden gelir elde eder. Bir finansal kuruma her para verdiğinizde, bir firmanın iş modelini ve tam olarak ne kadar ücret aldıklarını anlamak önemlidir. Ancak bankaların nasıl ödeme aldığı her zaman açık değildir. Bankalar için para kazanma ve müşterilere ücretlendirme de dahil olmak üzere gelir elde etmenin birkaç yolu vardır.
Yayılma
Bankaların kâr elde etmesinin geleneksel yolu borç almak ve borç vermektir. Bankalar müşterilerden mevduat alır (esasenborçlanma bu parayı hesap sahiplerinden) ve diğer müşterilere ödünç verir. Mekanik biraz daha karmaşık, ama genel fikir bu.
Daha Az Öde, Daha Fazla Kazan: Bankalar tasarruf hesapları, CD'ler ve para piyasası hesapları. Onlar genellikle hesapları kontrol bakiyeleri hiçbir şey ödemek. Aynı zamanda, banka konut kredisi, oto kredisi, öğrenci kredisi, işletme kredisi veya kişisel kredi alan müşterilere nispeten yüksek faiz oranları uygular.
Bankaların ödediği düşük oran ile kazandıkları yüksek oran arasındaki fark “spread” olarak bilinir,” bazen bankanın marjı olarak adlandırılır.
Örneğin, bir banka% 1 öder yıllık yüzde oranı (APY) tasarruf hesaplarında nakit olarak. Yeni otomobil satın almak için oto kredisi alan müşteriler ortalama olarak% 6.27 APR öderler.Bu, bankanın bu fonlardan en az% 5 ve potansiyel olarak bundan daha fazla kazanacağı anlamına gelir. Kredi kartlarıyla daha da fazla kazanacaklar. Federal Reserve'e göre, ortalama yıllık yüzde oranları (NİSAN) kredi kartlarında% 16.88'dir.
Yatırımlar: Bankalar paranızı diğer müşterilere ödünç verdiğinde, banka bu fonlara “yatırım yapar”. Ancak bankalar sadece müşteri tabanlarına kredi vererek yatırım yapmazlar. Bazı bankalar farklı varlık türlerine kapsamlı yatırım yaparlar. Bu yatırımların bazıları basit ve güvenlidir, ancak bazıları karmaşık ve risklidir.
Yönetmelikler, özellikle hesabınız FDIC sigortalı. Ancak, bu düzenlemeler zamanla değişme eğilimindedir. Bankalar hala paranızla daha fazla risk alarak gelirlerini artırabilirler. Bankalar para yatırmanın yanı sıra müşterilerin karlarını artırmak için de ücret alıyorlar.
Hesap Sahibi Ücretleri
Bir tüketici olarak, muhtemelen banka ücretleri çek, tasarruf ve diğer hesaplarınızı tıklayan Bu masraflardan kaçmak kolaylaşıyor, ancak ücretler hala bir bankanın kazancına önemli katkı.
Örneğin, Bank of America’nın Advantage Plus çek hesabı aylık 12 ABD doları tutarında bir bakım ücreti almaktadır.Bir yıl boyunca, bu ücretler size 144 $ mal olacak. Bununla birlikte, belirli bir bakiyeyi koruyarak veya doğrudan para yatırarak aylık bakım ücretlerinden feragat edebilirsiniz.
Bankalar ayrıca hesabınızda yaptığınız belirli işlem türleri ve “hatalar” için de ücret alır. Kredili mevduat koruması'na kaydolduysanız, hesabınızı her çekişinizde 30 dolara mal olur.Daha da kötüsü, bu ücretleri yine de ödeyebilirsiniz devre dışı bırakmış olsan bile). Çek geri dönme? Bu da sana mal olacak. Hesap etkinliğinin bir sonucu olarak gelen, ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere uzun bir ücret listesi vardır:
- ATM ücretleri (bankanızın aldığı ücretler ve ATM'nin sahibi olan bankadan alınan ücretler dahil)
- Kayıp veya çalıntı kart değiştirme (ve acele teslimat için ekstra ücretler)
- CD'den erken çekilme
- Ön ödeme cezaları kredilerde
- Kredilere ilişkin geç ödeme cezaları
- Hareketsizlik Ücretleri
- Bildiri ücretleri
- Ucuz bir çevrimiçi hesabınız varsa bir veznedarla konuşma ücretleri
- Ödemeyi durdur istekler
Servis Ücretleri
Bankalar borçlanma ve borçlanmadan gelir elde etmenin yanı sıra isteğe bağlı hizmetler de sunmaktadır.
Bunların hiçbirini ödemeyebilirsiniz, ancak çok sayıda banka müşterisi (bireyler, işletmeler ve diğer kuruluşlar) ödemektedir.
Her bankada işler farklıdır, ancak en yaygın hizmetlerden bazıları şunlardır:
- Kredi kartları: Bankaların kredi bakiyelerinize faiz uyguladığını zaten biliyorsunuz ve bankalar kart kullanıcılarından yıllık ücret alabilirler. Ayrıca, kartınızı her satın alma işlemi için kullandığınızda takas geliri veya "çekme ücretleri" kazanırlar. Buna karşılık, banka kartı işlemleri kredi kartlarından çok daha az gelir getirir. Bu mesele tüccarların nakit ile ödemeyi tercih et veya bir banka kartı ve hatta bazı mağazalar bu ücretleri müşterilere kredi kartı ek ücretleri.
- Çekler ve Havale Emirleri: Bankalar yazdır kasiyerin çekleri önemli işlemler için geçerlidir ve birçoğu daha küçük ürünler için para siparişleri de sunar. Bu enstrümanlar için ücretler genellikle 5 ila 10 $ civarındadır. Hatta kişisel ve iş çeklerinizi bankanızdan yeniden sipariş edebilirsiniz, ancak genellikle çevrimiçi yenilemek için daha az pahalı bir çek baskı şirketi ile.
- Varlık Yönetimi: Standart banka hesaplarına ek olarak, bazı kurumlar finansal danışmanlar aracılığıyla ürün ve hizmetler sunmaktadır. Bu faaliyetlerden yönetim ücretleri altındaki varlıklar dahil komisyon ve ücretler, banka kârlarını tamamlar.
- Odeme yapiliyor: Bankalar genellikle kredi kartı kabul etmek isteyen büyük ve küçük işletmeler için ödeme yapar ve ACH ödemeleri müşterilerden. Aylık ve işlem başına ücretler yaygındır.
- Olumlu Ödeme: Hırsızların işletme hesabı bilgilerinizle sahte çekler yazdırmasından endişe ediyorsanız, bankanın tüm giden ödemeleri izlemesini sağlayabilirsiniz. yetkilendirilmeden önce. Ama elbette, bunun için bir ücret var.
- Kredi Ücretleri: Bankanıza ve kredi türüne bağlı olarak bir başvuru ücreti,% 1'lik bir kaynak ücreti ödeyebilirsiniz, indirim puanlarıveya ipotek almak için diğer ücretler. Bu ücretler, kredi bakiyenize ödediğiniz faiz tutarına eklenir.
Kredi Birlikleri Nasıl Çalışır?
Kredi birlikleri, az çok bankalar gibi işlev gören müşteriye ait kurumlardır. Benzer ürünler ve hizmetler sunarlar, tipik olarak aynı ücretlere sahiptirler ve finansal piyasalara borç vererek veya yatırım yaparak mevduat yatırırlar.
Kredi birlikleri vergiden muaf kuruluşlar ve müşteriler bunlara sahip olduğundan, kredi birlikleri ara sıra geleneksel bankalardan daha az kar peşinde koşmak. Daha fazla faiz ödeyebilir, kredilere daha az faiz uygulayabilir ve daha muhafazakar yatırım yapabilirler.
Bazı kredi birlikleri tipik bir bankada bulduğunuza benzer faiz ve ücret ödemektedir, bu nedenle farklı yapı sadece bir tekniktir.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.