Litvanya'da elektronik para Kurumu lisansı ve ödeme Kurumu lisansı için nasıl başvurulur
Çekirdek ödemeler ve işlem motoru yazılımı tedarikçisi olarak, SDK.finans, müşterileri vb. için Litvanya'da bir elektronik para Kurumu lisansı ve ödeme Kurumu Lisansı başvurusu sürecinde karşılaştıkları zorlukları pek bulunmamaktadır. Bu yüzden uluslararası bazı deneyimlerimi sizinle paylaşmaya karar verdim.
Litvanya yasalarına göre (24 Kasım 2015 itibariyle Finansal Kurumlar IX-1068 Yasası), ödeme hizmeti sağlayıcılarının ve elektronik para ihraççılarının faaliyetleri Merkez Merkez Bankası (CNB) tarafından düzenlenir ve denetlenir.
Elektronik para lisansı (EMI lisansı Litvanya) elde etmek için, başvuru sahibinin belirli kriterleri (örneğin yetkili sermaye, yasal form) karşılaması ve CNB'YE bir dizi belge sağlaması gerekir.
Elektronik para Kurumu lisansı için yetkili sermaye gereksinimi AB için standarttır ve 350.000 EUR tutarındadır. Başvuru sahibi, cnb tarafından yetkili sermaye kaynaklarını onaylamak için gerekli olabilir.
Bir E-PARA Lisansı elde etmek amacıyla Litvanya, bir şirket Litvanya'da sermaye mevduat ve operasyonel ihtiyaçları için bir banka hesabına sahip olmak zorundadır.
Bilgime göre, e-money lisansını almak için ortalama zaman çizelgesi: bir EMI lisansı için başvuru tarihinden itibaren 4-8 ay başvuru sahibi tarafından sunulur.
EMI Lisans gereksinimleri
AB ülkelerinde EMI için yetkilendirme süreçlerinin benzerliğine rağmen, Litvanya bunu biraz farklı ve daha samimi hale getirmeyi başarmıştır. EMI için resmi yetkilendirme sürecinin başlamasından ve başvuru göndermeden önce, CNB genellikle başvuru sahiplerini planlama sürecini tartışmak ve lisanslı olması gereken finansal hizmetlerin belirlenmesine yardımcı olmak için ön toplantı teması kurmak ister.
Teknik olarak, yetkilendirme süreci oldukça standarttır: bir EMI lisansı için bir başvurunun CNB'YE sunulması. Bundan sonra CNB, gerekli tüm belgelerin sunulup sunulmadığını inceler ve hiçbir şeyin kaçırılmadığı ve hata tespit edilmediği durumlarda, değerlendirilmek üzere başvuruyu kabul eder. Bazı durumlarda, CNB başvuru sahiplerinden ek bilgi veya belge sunmalarını isteyebilir.
E-PARA Ruhsatı
EMI yetkilendirmesi için bir başvuru gönderirken, başvuru sahibinin EMI lisans ücretini ödemesi gerekir. Bu makalem sırasında en son güncel (Mart 2020), ücret tutarı 1,463 EUR'dur.
CNB'YE başvuru yaparken başvuru sahibi aşağıdaki belgeleri ve bilgileri sağlanmalı:
-ana sözleşme;
-bir operasyon programı;
-elektronik para kurumunun sağlıklı bir şekilde çalışabileceğini ve uygun iç kontrol sistemlerini, prosedürleri ve kaynakları kullandığını gösteren ilk 3 mali yıl için bir tahmin bütçesi de dahil olmak üzere bir iş planı;
-başlangıç sermayesinin minimum büyüklüğünün 350.000 EUR'UN altına düşmediğini gösteren belgeler;
-bu yönetişim düzenlemelerinin ve iç kontrol mekanizmalarının, alınan risklerle uygun, sağlam ve orantılı olduğunu gösteren idari, risk yönetimi ve muhasebe prosedürleri de dahil olmak üzere uygulanan (uygulayacağı) yönetişim düzenlemeleri ve iç kontrol mekanizmalarının tanımı;
kara para aklamanın önlenmesi ve ilgili yasa uyarınca terör finansmanının önlenmesi ile ilgili yükümlülüklere uymak için kurulan (veya kurulacak) iç kontrol mekanizmalarının bir açıklaması.
operasyonel ve güvenlik olaylarının ve güvenlikle ilgili Müşteri Şikayetlerinin izlenmesi, ele alınması ve takibi prosedürünün açıklaması;
-hassas ödeme verilerine erişimi dosyalamak, izlemek, izlemek ve kısıtlamak için prosedürün açıklaması;
-iş sürekliliği süreçlerinin tanımı, istisnai öneme sahip işlemleri, etkili iş sürekliliği planlarını, bu planların yeterliliği ve etkinliğinin Test ve kontrol prosedürlerini açıkça belirtir;
performans, işlemler ve dolandırıcılık ile ilgili istatistiksel verilerin toplanmasına ilişkin ilke ve tanımların açıklaması;
-güvenlik politikalarının bir açıklama, takip faaliyeti doğru tespit risklerden elektronik para sahipleri ve/veya ödeme hizmeti kullanıcıları korumak için alınan güvenlik denetimi ve risk azaltma tedbirleri, dolandırıcılık ve hassas yetkisiz kullanımı da dahil olmak üzere ilgili riskler hakkında ayrıntılı bir değerlendirme de dahil olmak üzere ve kişisel veri;
-ödeme sistemleri katılım yapısal organizasyonu için bir açıklama, bir elektronik para Kurumu dağıtmak ve kime işletim fonksiyonları performansını dış kaynaklı olacak elektronik para veya üçüncü şahısların kurtaracak ile şube, acente gerçek veya tüzel kişilerin amaçlanan kullanımı da dahil olmak üzere, ve şube ve ajanları en az yılda bir kez değerlendirme yapma zorunluluğu bir açıklama, bir açıklama ;
-bir elektronik para Kurumu lisansı için başvuran tüzel kişi yetkili sermaye ve/veya oy haklarının eleme holdingleri elde tutan kişilerin kimliğinin temel verileri;
-başkanların kimliği (Adı, Soyadı, kimlik numarası (kişinin kimlik numarası olmadığı – doğum tarihi ve yeri) ve ilgili yasada belirtilen iyi şöhret, nitelikler ve deneyim gereksinimlerini karşıladıklarını gösteren belgeler;
-elektronik para ihracı ve/veya ödeme hizmetlerinin sağlanmasının, kanun tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak başka bir üye devlette kurulan bir şube aracılığıyla gerçekleştirilmesi -amaçlanan bir şubenin kimliği (kişinin adı, soyadı, kimlik numarası (kişinin kimlik numarası olmadığı – doğum tarihi ve yeri) ;
Ayrıca denetim şirketi veya denetçi sertifikalı Finansal Kurumlar ve Litvanya Cumhuriyeti Hukuku Finansal tablolarının Denetimi Hakkında Kanunun gereksinimleri karşılayan (topluca bağımsız denetim yapacak kim ise bundan sonra, bu Kanunda denetim firması ve denetçi için Denetim firması olarak (yapmak isteyen) bir denetim yaparken anılacaktır) denetim şirketi veya Bağımsız Denetim yürüten (bundan sonra – denetçi) onaylı denetçi ayrıntıları, sağlanan ;
bir ödeme başlatma ve/veya hesap bilgileri hizmeti sağlanması için başvuru gösteren belge ve veriler ödeme kurumları ve mesleki tazminat sigortası veya karşılaştırılabilir teminat miktarını destekleyen Kanunun 20.;
Merkez ofis adresi.
Ödeme Kurumu Lisansı
Elektronik para Kurumu ve ödeme Kurumu lisans Lithuanialarına başvuru prosedürü hemen hemen aynıdır. Temel farklılıklar şunlardır:
- a) başlangıç sermayesi gereksinimi
- B) lisans ücreti.
Bir ödeme kurumunun başlangıç sermayesi her zaman aşağıdaki tutarlardan daha az olmamalıdır:
ödeme kurumunun sadece para transferi hizmeti vermeyi planladığı en az 20.000 EUR;
ödeme kurumunun sadece ödeme başlatma hizmetlerini yürütmek istediği en az 50.000 EUR;
ödeme Kurumu sağlamak niyetinde nerede 125.000 en azından EUR: etkinleştirme hizmetleri ödeme hesabındaki tüm işlemleri ödeme hesap işletim için gerekli olarak yerleştirilmesi için nakit; hizmetleri sağlayan bir ödeme hesaptan para çekme gibi tüm işlemleri işletim ödeme hesabı için gerekli ; siparişler ödeme işlemleri, ödeme hizmeti kullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcısı kurum başka bir ödeme hizmeti sağlayıcısı, kurum ya da hesaba para transferi dahil olmak üzere kredi transferleri ve doğrudan borç yürütme, bir ödeme kartı ile ödeme işlemlerinin yapılması veya benzeri cihaz ve/veya yürütme de dahil olmak üzere ayakta ; fonlar, doğrudan borç ödeme hizmeti kullanıcı için bir kredi hattı: yürütme,-doğrudan borçlar, ödeme kartı ile ödeme işlemlerinin yapılması veya benzeri cihaz ve/veya kredi transferleri, ödeme işlemleri edinme emri; ödeme aracı ihraçları ve/veya dahil de dahil olmak üzere örtülü ödeme işlemleri.
Bir ödeme Kurumu lisansı için başvurmadan önce, başvuru sahibi Mart 2020'ye göre 898 EUR olan lisans ücretini ödemelidir.