Birlikte bir ipotek başvurusu onaylanmayı kolaylaştırır. Ancak işler değişir ve borçlulardan biri evden ayrılabilir veya başka nedenlerle krediden muaf tutulması gerekebilir. Peki, bir ipotekten bir isim çıkarmak ne kadar kolay ve bunu yapmak için seçenekler nelerdir?
Birisinin adını bir ipotekten çıkarmak mümkündür, ancak süreç genellikle zordur. Bu birincil borçlular için geçerlidir ortak imzalayanların yanı sıra borçlunun onaylanmasına yardım eden İpoteği resmi olarak değiştirinceye kadar (veya tamamen ödeyinceye kadar) herkes krediden sorumludur ve bu borç diğer kredileri alma yeteneklerini azaltmak.
Meydan okuma
Borç verenler kimsenin ismini konut kredisinden almaya hevesli değildir. Krediyi onayladıklarında, kredi puanları ve her iki borçlunun geliri birlikte.
Özellikle konut kredileri söz konusu olduğunda, tatmin edici bir seviyeye ulaşmak için birden fazla gelir gerekebilir borç / gelir oranı. Başka bir deyişle, birçok insan kendi başına bir aile evinde ipotek almaya zorlanıyor.
Çoğu durumda, tüm borçlular borçtan% 100 sorumludur - ortak bir kredide 50/50 değildir. Bir borçlunun herhangi bir nedenle ödeme yapamaması durumunda (finansal sıkıntı veya borçlulardan biri ölürse), diğer borçlunun ödemeleri takip etmesi veya krediyi ödemesi gerekir. Borç verenler basitçe bir ismi çıkarırlarsa risklerini arttırırlar ve birisine ücretsiz bir “dışarı” verirler. Borç verenler bunu yapmak konusunda isteksizdir.
Ne yazık ki ortak borçlular için, borç verenler her başvuru sahibini bireysel olarak kredi alma fırsatı olarak görürler.
Bunun “bizim” kredimiz olduğunu düşünebilirsiniz (ve boşanma durumlarında, örneğin artık “biz” yoktur), ancak kredi sözleşmeniz bu şekilde yapılandırılmamıştır. Boşanma sözleşmesi eski sevgilinizin borçtan sorumlu, borç verenler hala başvuruda bulunan herkesten toplayabilir.
Eski eşler mahkeme kararlarına uymamaktan dolayı hukuki sonuçlarla karşılaşabilirler, ancak mevcut bir kredi sözleşmesini değiştiremezsiniz.
Bir Ad Nasıl Kaldırılır
Birisinin adını kredi almak için çeşitli yollar vardır.
Sürecin biraz zaman almasını ve önemli evrak işlerini içermesini bekleyin, ancak ideal olarak krediyi arkanıza koyabilirsiniz.
Borç Alanınıza Sorun
Mevcut borç vereninize krediyi değiştirme konusunda sorarak başlayın. Her şeyi tek bir telefon görüşmesinde yapamazsınız, ancak mevcut krediyi daha az borçlu ile tutmanın mümkün olup olmadığını öğrenebilirsiniz. Eğer öyleyse, (adı kredide kalan) kalan borçluların genellikle krediyi kendi başlarına yeniden nitelendirmeleri gerekir. Bu borçlular ödemeleri rahatça yapabilmek için iyi bir krediye ve yeterli gelire ihtiyaç duyarlar ve benzer bir başvuru sürecinden geçmeleri gerekebilir. krediyi ilk aldığınızda. Borç vereniniz talebi onaylarsa, (boşanma davalarında sıklıkla kullanılır) bir sorumluluk açıklaması sağlayabilirler.
Krediyi Yeniden Finanse Etme
Mevcut borç vereniniz size yardımcı olmazsa, krediyi yeniden finanse etmeyi dene. Bunu yapmak için yeni bir kredi başvurusu yaparsınız ve bu krediyi eski borcu ödemek için kullanırsınız. Yerine konan krediden sorumlu kişi bireysel olarak başvurmalıdır ve krediye hak kazanmak için yeterli gelir ve kredi puanına ihtiyaç duyar. Diğer borç verenler yeni bir krediyi onaylamaya daha istekli olabilir ve programlardan yararlanabilirsiniz FHA kredileri gibi (bunlar söz konusu olduğunda daha kolay onay standartlarına sahip olabilir peşinatınızın büyüklüğü ve kredi puanları).
Sualtıysan
Yeniden finansman özellikle eviniz borçlu olduğunuzdan daha az değerse veya çok az evde eşitlik. Geleneksel kredi verenler kredi / değer oranlarıve kapanışta büyük bir çek yazmazsanız bu ölçütleri karşılamayacaksınız. Neyse ki, birkaç hükümet refinansman programları yeni bir kredi almanıza yardımcı olabilecek bir durum var. Tüm evrak işlerini yapmadan önce krediyi istediğiniz borçlunun altında yeniden finanse edebileceğinizi doğrulayın.
Varsayım
Bir ipoteği farklı bir borçluya devretmek mümkün olabilir. Varsayımsal ipotekler bu özelliği sunar, ancak çoğu kredi kabul edilemez. Ödünç aldıysanız FHA aracılığıyla veya VA, bu yeteneğe sahip olabilirsiniz. Yine de, nereden ödünç aldığınız önemli değil.
Mülkü Sat
Yukarıdaki yaklaşımlarla şansınız yoksa, mülkünüzü satmanız ve krediyi ödemek için satış gelirlerini kullanmanız gerekebilir. Bu açıkça sizin veya ailenizin bozulmasına neden olabilir ve eğer isterseniz satmak zor olabilir. su altında, bu nedenle seçeneklerinizi dikkatlice inceleyin ve yerel gayrimenkul uzmanlarından yardım almadan önce karar.
Maliyetler
Yukarıdaki tüm seçenekler ücret içerir, bu yüzden seçmeden önce birkaç alternatifi değerlendirin ve ücretleri kimin ödediğine karar verin. Bir mülk satıyor ve para alıyorsanız bile, emlakçı ücretleri ve diğer maliyetler sizin alımınızı azaltacaktır. Listelenen seçenekler arasında, bir yükümlülük serbest bırakılması veya kredi varsayımı muhtemelen en uygun maliyettir çünkü kapanış maliyetleri yeniden finansman ile ilişkili.
Ortak İmzalayanlar için Aynı Hikaye
Yukarıdakilerin hepsi bir ipotekte ortak imzalayanlar için geçerlidir. Ortak imzalayan olarak, krediden% 100 sorumlusunuz ve borç verenler sizi serbest bırakmak istemiyor. Birincil borçlu ile yeniden finansman hakkında konuşun ve geleceklerinin size bağlı olduğunu unutmayın.
Bazı kredilerle (özellikle öğrenci kredileri), belirli bir süreli ödemelerden sonra krediyi ortak imzalayandan almak daha kolaydır. Ancak, konut kredileri genellikle aynı özellikleri sunmaz.
Quitclaim Deeds
Takas davası genellikle borçlunun adını ipotekten çıkarmaz. İşten ayrılma iddiasıyla, sahip tüm mülkiyet haklarını başkasına devredebilir, ancak herhangi bir kredi sözleşmesi değişmeden kalır. Sonuç olarak, vazgeçilen bir tapu, borçluyu daha da kötüleştirebilir - bir mülke borçludurlar, ancak artık mülk üzerinde herhangi bir mülkiyet payı yoktur.
Mülkiyet hissesi vermek, ödeme sorumluluğundan vazgeçtiğiniz anlamına gelmez.
Önemli bilgi
Bu sayfadaki bilgiler doğası gereği temel niteliktedir ve yasal veya finansal tavsiye olarak değerlendirilemez. Herhangi bir mali karar vermeden önce eyaletinizde lisanslı olan ve durumunuzu bilen bir avukatla konuşun.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.