Elizabeth Dilts Marshall tarafından
NEW YORK (Reuters) – Yüksek enflasyon Amerikalıları gaz ve faturalara daha fazla harcamaya zorlarken, genç ve düşük gelirli tüketiciler finansal baskı hissetmeye başlıyor.
Z kuşağı tüketicileri ve kredi notu düşük olanlar, kredi kartı ve taşıt kredisi faturalarında geri kalıyor ve pandemi öncesinden beri görülmemiş bir hızda kredi kartı borcu biriktiriyor.
Örneğin, derlenen 12,5 milyon ABD kredi dosyasından oluşan rastgele bir örneklemeye göre, 25 yaş ve altı kişiler için kredi kartı bakiyeleri, ikinci çeyrekte bir önceki yıla göre %30 artarken, daha geniş nüfusta sadece %11’lik bir artış oldu. kredi puanı şirketi VantageScore tarafından. Birincil olmayan borçlular veya kredi notu 660’ın altında olan kişiler için bakiyeler, aynı dönemde yaklaşık %25 arttı.
Aylardır, ABD’li tüketiciler için işler iyi görünüyor, banka hesapları hükümet teşvikiyle, öğrenci kredisine toleransla ve pandemi dönemi tasarruflarıyla dolu. Banka yöneticileri, tüketicilerin yüksek enflasyona ve yavaşlayan ekonomiye rağmen sürekli olarak sağlıklı finansal yastıkları olduğunu ve para harcadıklarını söylediler.Silvio, şimdi bazı Amerikalıların seyahat ederek ve dışarıda yemek yemekten finansmanlarını gereğinden fazla genişletirken kredi kartlarına daha az borç ödediğine dair işaretler olduğunu söyledi. Tavares, VantageScore’un başkanı. Bu, Fed verilerine göre, tüketicilerin kredileri ödeme ve pandeminin ilk yılında daha tutumlu olma eğilimleriyle çelişiyor. Tavares, “Tüketici güçlü, bilançoları güçlü ve borçla ilgili geri ödeme geçmişi, tarihsel ortalamalara göre güçlü.” Dedi. “Ancak endişe duyulan alanlar var. Bunların başında tüketicilerin kaldıraç eklemesi geliyor.” Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell, 1980’lerden beri görülmeyen seviyelerde seyreden enflasyonu düşürmek için zamanın tükenmekte olduğunu söyledi.
Perşembe günü yayınlanan veriler, ekonominin ikinci çeyrekte beklenmedik bir şekilde daralmasıyla ABD tüketici harcamalarının iki yıl içindeki en yavaş hızda büyüdüğünü gösterdi.
Geçen hafta satış büyüme tahminlerini düşüren Walmart (NYSE:) Inc ve Tide-maker Procter & Gamble (NYSE:) Co gibi perakende ve tüketici şirketlerine göre, bu yükselen fiyatlar tüketicilerin isteğe bağlı harcamalarını kısmalarına neden oluyor.
Tavares, fiyatların hızla yükselmesinin gençler ve kredi notu düşük olan borçlular arasındaki mali sıkıntıları artırabileceğini söyledi. VantageScore, birincil olmayan borçlular arasında, vadesini 30 günden fazla geçen kredi kartı ve otomobil kredilerinin yüzdesinin de arttığını tespit etti. Veriler, kredi kartı temerrüt oranlarının artık gençler ve birincil olmayan borçlular için pandemi öncesi seviyelerine geri döndüğünü gösterdi.
Tavares, suçluluk oranları henüz endişe kaynağı olmasa da, “kesinlikle izlenmesi gereken bir şey” dedi.
“Kömür madeni etkisinde biraz kanarya alabilirsiniz. Bir grupta olursa bazen başka bir gruba yayılabilir.”
TransBirlik (NYSE:), üç büyük tüketici kredi derecelendirme kuruluşundan biri, enflasyon yüksek kalırsa, kredi kartı temerrüt oranlarının bu yılın ilk çeyreğindeki %8’den 2023’ün ilk çeyreğinde %8,4’e yükselebileceğini tahmin ediyor.
TransUnion’a göre, birincil olmayan bir müşterinin sahip olduğu ortalama borç, 2022’nin ilk çeyreğinde ipotekler hariç 22.988 dolardı. Bu, ABD’de pandemi başlamadan önce bir yıl önceki 22.461 dolardan ve 2020’nin ilk çeyreğinde 22.970 dolardan yükseldi.
Otomobil kredileri, 2021’de Amerika Birleşik Devletleri’nde otomobil talebinin artması ve otomobil kredilerinin fiyatını ve süresini artırması nedeniyle bu borcun önemli bir bölümünü oluşturuyor.
Birincil olmayan birçok tüketiciyle çalışan ABD merkezli büyük bir otomobil kredisi kuruluşunda bir yönetici, talebin, bir otomobilin bayiden çıkar çıkmaz değer kaybettiği atasözünü alt üst ettiğini söyledi.
Kamuya açık olmayan bilgileri tartışırken isminin açıklanmamasını isteyen yönetici, 90 gün gecikmiş müşterilerin kredilerini daha sık tam olarak ödediğini söyledi. Bu, borçluların, arabalarına yeniden el konulmasını görmek yerine, arabalarını satmak için yüksek araba değerlerinden yararlandıklarını gösteriyor.
Yönetici, şimdilik, otomobil kredilerindeki temerrütlerin pandemi öncesine göre hala daha düşük olduğunu söyledi.
“İşlerin normale döneceğini düşünüyoruz – hepimiz bunu bekliyorduk – ama normalden daha da kötüleşecek mi? Asıl soru bu.”
KREDİ KALİTESİ
Mevcut ABD ekonomisinin bir başka özelliği de, tüketicilerin daha az harcaması ve borcunu ödemesinin bir sonucu olarak, ortalama kredi puanının pandemi karşısında yükselmesidir.
VantageScore’un ortalama puanı Haziran sonunda 697, Ocak 2020’den 13 puan daha yüksekti.
Varlıklara göre ABD’nin en büyük ikinci bankası olan Bank of America (NYSE:), geçtiğimiz günlerde müşterilerinin ortalama kredi notunun 771 olduğunu söyledi.
Uzmanlar, enflasyondan kaynaklanan fiyat şoklarının etkilerini daha çabuk hisseden en genç ve en düşük gelirli tüketiciler için, kredi kartı borcu biriktirmeye devam etmeleri halinde bu kredi kazanımlarının zayıf olabileceğini söyledi.
Credit Suisse’de bankaların kredi portföylerini inceleyen bir analist olan Moshe Orenbuch, “Herhangi bir yeni müşteri – veya krediye yeni başlayan müşteriler – daha risklidir” dedi. “Bu büyümenin çoğu (borçtaki), insanların COVID’in ilk bölümünde ödediği bakiyelerin yerini alıyor.”
Kaynak : https://www.investing.com/news/stock-market-news/inflation-begins-to-strain-finances-of-young-lowincome-americans-2858848