Serbest meslek sahibiyseniz ipotek almak zorlaşıyor, son kredi veren Santander serbest meslek sahibi ve serbest başvuru sahipleri için kriterlerini sıkılaştırıyor.
Hareket, bir dizi bankanın en son COVID-19 kilitlenmesinin ardından yeni borç verme kuralları getirmesinin ardından geldi.
Burada, Hangisi? Son kural değişikliklerinin serbest meslek sahibi ipotek başvuru sahiplerini nasıl etkilediğini açıklar ve kabul edilme şansınızı artırma konusunda tavsiyeler sunar.
Santander serbest meslek sahiplerini% 60 ipotekle sınırlandırdı
Serbest meslek sahibi başvuru sahipleri, Santander tarafından getirilen zorlu yeni kurallar kapsamında bir mülkün değerinin yalnızca% 60'ını ödünç alabilecekler.
Bu, ipotek almak için% 40 depozitoya ihtiyacınız olacağı anlamına gelir. ortalama fiyatlı ev.
Santander, değişikliklerin geçici olduğunu ve serbest meslek uygulamalarının karmaşıklığı nedeniyle getirildiğini söylüyor.
Santander'den Helen Harrison şunları söylüyor: "Ek evrak işleri nedeniyle, serbest meslek sahibi müşterilerin başvuruları daha uzun sürebilir. incelemek ve mevcut hizmet sürelerimiz ışığında, [değişiklikler] mevcut uygulamaları olabildiğince çabuk geliştirebilmemizi sağlayacaktır. "
Yeni kurallar, bankanın mevcut müşterilerini yeniden kredilendirmeye geldiklerinde etkilemeyecek.
Santander şu anda çalışan başvuru sahiplerinin kredi başvurusunda bulunmalarına izin veriyor. % 90 kredi-değer oranı (LTV).
- Daha fazlasını bul: Santander ipotek incelemesi
Diğer bankalar kredi verme kurallarını değiştirdi mi?
Serbest meslek sahipleri, ipotek almak için her zaman daha fazla çemberden geçmek zorunda kaldı, ancak bu mücadeleler COVID-19 salgınıyla daha da kötüleşti.
Pandemi, kredi verenler için iki büyük soruna neden oldu: ekonomik bir dönemde risklerini azaltmaları gerekiyordu. belirsizlik ve başvuru sahiplerinden gelen taleplere ve mevcut müşterilerden gelen sorgulara ayak uydurmakta zorlandılar.
Bu, bazı kredi verenlerin ipotek anlaşmalarına limit koymasına yol açtı ve serbest meslek sahipleri en kötü etkilenenler arasında.
Diğer borç verenlerle yürürlükte olan diğer kısıtlamalardan bazıları aşağıdaki gibidir:
- Halifax: kendi hesabına borçlanma yıllık gelirin 4,49 katı ile sınırlıdır.
- HSBC: şu anda gelirleri COVID-19 kurallarının son zamanlarda sıkılaşmasından etkilenen serbest meslek sahiplerine borç vermiyor. Kilitleme sona erdikten sonra uygulamalar yeniden açılacaktır.
- Ülke çapında: Serbest meslek sahibi başvuru sahipleri% 85'e kadar LTV ödünç alabilir.
- Natwest: serbest meslek sahibi bir başvuru sahibinin Serbest Meslek Sahibi Gelir Destek Programı hibe, gelirler gelir olarak kabul edilmeyecektir.
- TSB: Serbest meslek sahibi başvuru sahipleri% 75'e kadar LTV ödünç alabilir. Borçlanma yıllık gelirin 4,25 katı ile sınırlıdır.
Serbest meslek sahibi ipotek başvurularında neler değişti?
Bankalar, kendi hesabına çalışanların ne kadar borç alabileceği konusunda katı sınırlar koymanın yanı sıra, Kredileri imzalamadan önce üstlendikleri titizlik, yani süreç daha karmaşık olabilir ve daha uzun sürebilir önce.
Çevrimiçi ipotek komisyoncusu Habito'dan Will Rhind şunları söylüyor: "Bankalar, serbest meslek sahibi başvuru sahiplerinden başvurmadan önce bir anket doldurmalarını istiyor, böylece bir ilk değerlendirme yapabilirler.
"Birisi tam bir ipotek başvurusu yaptığında, neredeyse tüm vakaların manuel sigortalamaya yönlendirildiğini görüyoruz ve bu genellikle onaylanması daha uzun sürüyor.
"Değerlendirmeyi yapmak için bir şirketin son iki veya üç yıldaki cirosuna güvenmek yerine, artık kredi verenler de Kilitleme kısıtlamalarından bu yana önemli bir değişiklik olup olmadığını görmek için son üç veya altı aydaki ciroyu gözden geçirmek uygulandı.
"Bir başvuru sahibi hükümetten mali destek aldıysa veya tecrit sırasında işletmeleri tamamen kapandıysa, borç verenler onları daha sert bir şekilde yargılıyor gibi görünüyor."
- Daha fazlasını bul: en iyi ipotek anlaşması nasıl bulunur
Mortgage şansınızı artırmak için beş ipucu
1) Bir ipotek komisyoncusu ile konuşun
Mortgage piyasasında gezinmek zor olabilir ve özellikle serbest meslek sahibiyseniz durum budur.
Bunu akılda tutarak, bir şirketten tavsiye almak faydalı olabilir. tüm piyasa ipotek komisyoncusu.
İyi bir komisyoncu, hangi borç verenin size bir anlaşma sunma ihtimalinin en yüksek olduğunu belirlemek için finansal durumunuzu değerlendirebilir.
Bu size önemli miktarda zaman kazandırabilir ve kredi raporunuzda iz bırakabilecek başarısız ipotek başvurularının önüne geçebilir.
2) Bir muhasebeci kullanın
Ödünç verme kuralları gittikçe daha sıkı hale gelirken, rakamlarınızın toplanmasını sağlamak her zamankinden daha önemli.
Bazı kredi verenler, uygulamaları yalnızca, güncel hesaplarınız, yetkili veya yetkili bir muhasebeci tarafından imzalanmışsa değerlendirecektir.
Muhasebeciler için beyan edilen gelirinizi yasal olarak en aza indirmek yaygındır, böylece daha az vergi ödersiniz, ancak hesaplarınızda daha düşük kârın, başvururken ne kadar borç alabileceğinizi etkileyebileceği konusunda uyardı. ipotek.
3) Evrak işlerinizi bir araya getirin
Her hesap yılı için yıllık vergi hesaplamalarınızı bir araya getirmek çok önemlidir.
Borç verenler genellikle üç yıllık hesaplara ihtiyaç duyar, bu nedenle üç yıllık hesaplar sunmanız gerekir SA302 formları, size yıllık vergi hesaplamasını gösterir.
Vergilerinizi çevrimiçi olarak bildirirseniz öz değerlendirme, bunları hesabınızda oturum açarak yazdırabilirsiniz, ancak posta yoluyla başvuruda bulunursanız HMRC ile iletişime geçmeniz gerekir.
4) Daha büyük bir depozito biriktirin
Depozitonuz ne kadar büyükse, ipotek almayı o kadar kolay bulacaksınız.
Mevcut piyasada, serbest meslek sahibi bir başvuru sahibi olarak ipotek almak için en az% 15 depozito almanız gerekebilir.
Uzun süredir serbest meslek sahibi değilseniz veya pandemi gelirinizi önemli ölçüde etkilediyse, önemli ölçüde bir daha büyük peşinat.
5) Kredi raporunuzun sıfırdan hazır olduğundan emin olun
Bir ipotek için başvurmadan önce, her şeyin doğru olduğundan emin olun. kredi raporu. Örneğin, şu anki adresinizde seçmen kütüğünde misiniz?
Ödenmemiş borçları ödemek ve hareketsiz hesapları kapatmak dahil olmak üzere kredi dosyanızı güçlendirmek için atabileceğiniz birçok adım vardır.
Bir ipoteğe başvurmadan önce yıl içindeki harcama alışkanlıklarınıza dikkat edin, çünkü borç verenler bunu dikkate alma olasılıkları daha yüksektir.
En iyi ve en kötü ipotek kreditörleri
Bir ipotek almak büyük bir taahhüttür, bu nedenle, harika fırsatları birleştiren ve müşterileriyle ilgilenen bir kredi verenle başvurduğunuzdan emin olmak istersiniz.
Mortgage kredisi veren incelemelerimiz için, bir dizi senaryoda piyasadaki en iyi anlaşmaları analiz ediyor ve halkın üyelerine bankalarının müşteri hizmetlerinin kalitesi hakkında anket yapıyoruz.
Bizim tam göz atın ipotek kreditör incelemeleri gıpta ile ulaşan kredi verenleri öğrenmek için Hangisi? Önerilen Sağlayıcı durumu.