Z kuşağının yakın zamanda yaptığı bir anket, söz konusu emeklilik olduğunda inanılmaz bir özgüven gösteriyor.
Zoomers’a göre, sadece ortalama 60 yaşında emekli olacaklarını düşünmüyorlar. Northwestern Mutual’dan bir anket, Ancak 5 kişiden 2’si 100 yaşına kadar yaşamayı da bekliyor. Ayrıca, 40 yaşındaki bir çocuğun emekliliğini finanse etmek için sadece 1,2 milyon dolara ihtiyaç duymayı bekliyorlar ki bu, anketteki dört yetişkin kuşağı arasında yuva yumurtasının en düşük tahmini.
Araştırma, Gen Z’nin beklentileri ile emekliliklerinin gerçekliği arasındaki keskin zıtlığı vurguluyor ve mali danışmanlar, bakış açısını veya yatkınlıklarını değiştirmeyenlerin kaba bir uyanış içinde olabileceğini söylüyor.
“Mümkün ama yirmi kişi bu kadar uzun bir emekliliğin mümkün olmasını sağlamak için bugün fedakarlık yapmaya istekli mi?” American Private Wealth’in başkanı Kashif Ahmed, Yahoo Finance’e söyledi. “Kötümserim”.
Ama Zoom öyle değil.
Aslında, şimdiye kadar emeklilik için ortalama 35.800 dolar biriktirmiş olsalar da, Z kuşağının yaklaşık üçte ikisi “mali olarak emekliliğe hazır olmayı bekliyor.” Giden Boomers’ın yalnızca %52’si, X Kuşağının %45’i ve Y kuşağının %54’ü iyimserdi.
Ve Z Kuşağı, emeklilik hayallerini gerçekleştirmek için de Sosyal Güvenlik’e bağlı değil.
Anket, Y kuşağının bir yetkilendirme programının emeklilik gelirlerinin yalnızca %15’ini sağlamasını beklediğini ortaya çıkardı. Rapora göre, karşılaştırıldığında, Boomers emeklilik fonlarının kabaca %40’ını karşılamasını bekliyor.
Mali planlamacıları rahatsız eden nokta, Z Kuşağı’nın tasarruf etmeleri gerektiğini düşündükleri toplam tutar – 1,2 milyon dolar. Karşılaştırma için, 30’lu yaşlarındaki Amerikalılar emekli olmak için 1.44 milyon dolara ihtiyaçları olduğunu tahmin ederken, 50’li yaşlarındakiler 1.56 milyon dolar bekliyordu. (Rapora göre, 40’lı yaşlarındaki insanlar 1,28 milyon dolarlık bir tahminle en iyimser görünüyor.)
“Evet, 1.2 milyon dolarla yaşayabilirsin ama hangi yaşam tarzını desteklemek istersin?” Ahmed, ilk etapta çok az Amerikalının bu miktarı artırmayı başardığını kaydetti. “Rahat değil.”
20’li yaşlarında mali bağımsızlığa veya seçmeli bir işe kavuşan Asim Hafeez, kırk yılda 1,2 milyon dolarla yaşamanın gerçekçi olmadığını söyledi. Örneğin Hafeez, böyle bir rakamın, yaşla birlikte kaçınılmaz olarak artan tıbbi harcamalar gibi maliyetleri hesaba katmadığını belirtti.
“Çok yanlış bir tahmin gibi görünüyor. Bunun için yeterli bir yöntem yok” dedi. “Yaşlandın, muhtemelen kendi başına daha pahalı tıbbi harcamaların olacak çünkü vücudun biraz bozuluyor. Bir noktada biraz daha bakıma ihtiyacın olabilir.”
Yakın zamanda yapılan bir analiz, geleneksel Medicare’e sahip 35 milyon kişinin yarısının gelirlerinin en az %16’sını cepten sağlık hizmeti maliyetlerine harcadığını ortaya çıkardı. Yıllık olarak, sigorta primleri ve tıbbi hizmetler için ortalama 6.663 dolar harcadılar. Ve Medicare, çok pahalı olabilen uzun vadeli bakımı kapsamaz.
Peki bir kişinin 40 yıl emekli olarak rahat yaşaması için ne kadar paraya ihtiyacı olur?
Princeton Financial Group’tan Linda Farinola bunu bozdu.
Birisi 40 yıl boyunca vergilerden sonra ayda 4.000 dolarla yaşamak isterse – enflasyonun yüzde 3 ve yatırılan emeklilik fonlarının getirisinin yüzde 6 olduğu düşünülürse – kabaca 4 milyon dolara ihtiyacı olacağını söyledi.
“40 yıllık bir süre boyunca yaşam pahalılığını ve enflasyonun etkisini tam olarak takdir etmediklerini düşünmüyorum” dedi. “Onlara matematiği göster yeter. Bu basit bir aritmetik.”
Berryman Financial Advisors’tan Jane Grant, genç nesillerin günlük yaşamın masraflarını tahmin etmekte çoğu zaman başarısız olabileceğini söyledi. Birçoğu, telefon faturaları gibi masraflar için hala ebeveynlerine bel bağlayabilir ve insanlar yaşlandıkça ortaya çıkan diğer masrafların farkında olmayabilir.
“Bence yetişkinliğin eşiğinde oldukları ve para kazanmaya başladıkları bir nokta var … ama yetişkin yaşamının bazı ayrıntılarına tamamen daldıklarını sanmıyorum” dedi. “Ödemem gereken tek şeyin kira, kamu hizmetleri ve yemek olduğunu düşünüyorsanız, bu, ‘İlçe emlak vergilerim var’ diye düşünen geri kalanımızdan farklı bir hayat ve yaşlandıkça mali durumum daha da düzeliyor.”
Yine de bu uzmanlar, Gen Z emeklilik balonunu tamamen patlatmanın gerekmediğini söylüyor. Eğer gerçekten 60 yaşında emekli olmak ve ardından gelecek 40 altın yılı planlamak istiyorlarsa, emeklilik hedeflerine ulaşma konusunda gerçekçi olmaları yeterli.
Örneğin, Northwestern Mutual’da baş strateji sorumlusu ve kurumsal yatırımlar başkanı ve perakende yatırımlar başkanı Aditi Jaffrey Gokhale, Z kuşağının bir finansal danışmanla görüşmesi ve bireysel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış bir plan oluşturması gerektiğini söyledi.
Bir Northwestern Mutual araştırması, “disiplinli finansal planlamacılar olarak kabul edilen kişilerin emeklilik yaşından iki yıl çıkardığını”, “planlama yapmayanların ise iki yıl eklediğini” buldu.
Gokhale, planın Z kuşağının evlilik ve bir aile kurma, çocuklarını okula gönderme ve uzun vadeli emeklilik gibi hedeflerinde gezinmesine yardımcı olabileceğini iddia etti.
“Yani yaklaşık beş yıl, 10 yıl, 20 yıl ve ardından emeklilik. Bunu düşünmek için hedefler belirlemeye ve hedefler planlamaya başlamalısınız” dedi. “Ve böylece hem kısa vadeli hedefler hem de emeklilik hedefleri hakkında konuşmaya başlarsınız.”
Hafeez, geleneksel bir Roth IRA ve 401(k)’de tasarruf etmenin yanı sıra, Z Kuşağı’nın gayrimenkul gibi diğer nakit akışı sağlayan yatırımlara bakmasını tavsiye etti.
“Emekliliğin kutsal kâsesi, zaman içinde enflasyona göre ayarlanabilen aylık nakit akışına odaklanmaktır” dedi.
Bu arada Ahmed, optimal bir emeklilik için sıkı çalışma, gayretli tasarruf ve proaktif planlamanın üstesinden gelmenin bir yolu olmadığını vurguladı.
“Çocuklarıma her zaman yaz sonu ve sonbahar başında sincaplara bakmalarını söylerim. Bütün fındıkları ve atacakları her şeyi deli gibi kapmakla meşguller.” “Çünkü kışın geldiğini biliyorlar… Kış senin emekliliğin ve şimdi onun için para biriktirmelisin.”
Dylan Kroll Yahoo Finans Muhabiri.
Yatırım yapmanıza, borcunuzu ödemenize, ev satın almanıza, emekli olmanıza ve daha fazlasına yardımcı olacak en son kişisel finans haberleri için buraya tıklayın
Yahoo Finance’ten en son finans ve iş haberlerini okuyun
“Seyahat meraklısı. Zombi geek. Yemek gurusu. Kötü kahve delisi. Tutkulu twitter ustası. Kendini adamış televizyon hayranı.”