İşinizi kaybetmek, bir sağlık krizinden geçmek veya herhangi bir acil durumla karşı karşıya kalmak, geçiminizi sağlayamayabileceğiniz anlamına gelir. İpotek ödemelerinde geri kalırsanız, eviniz üzerinde bir haciz veya yasal hak talebinde bulunabilirsiniz ve sonunda hacizle karşı karşıya kalabilirsiniz. Evsiz kalmanız veya taşınmanız gerekmeden önce, kayıpları hafifletmek sizin tasarruf zarafetiniz olabilir.
Kayıp azaltma süreçtir ipotek memurları bir geri ödeme planından bir geri ödeme planına kadar, borçluların hacizden kaçınmasına yardımcı olmak için kısa satış. Borç verenler, kaybetmek istediğiniz kadar sizi evinizden atmak istemezler. Ödeme sorunları yaşıyorsanız, kredi vereninize zarar hafifletme başvurusunda bulunmayı düşünebilirsiniz.
Zarar Azaltma Uygulaması Nedir?
Zarar azaltma başvurusu, gelirinizi, giderlerinizi, evinizdeki insanları ve mali zorluklarınızı detaylandıran bir formdur. Federal yasalar, ipotek sorumlularının başvuru sürecinde sizinle çalışmasını veya hizmet sağlayıcıyı temsil eden bir zarar hafifletme uzmanıyla sizi temasa geçirmesini gerektirir.
Bir kayıp azaltma uygulaması şunları içerir:
- Varsa, sizinle ve ortak borçlunuzla ilgili kişisel bilgiler
- Mülkü nasıl idare etmek istersiniz: saklayın, satmak veya boşaltmak
- Vergi faturaları, sigorta ve herhangi bir ev dahil finansal bilgiler rehin
- Mali sıkıntınızın detayları
- Evinizdeki insanlar
- Kontrol, tasarruf ve yatırım hesabı ayrıntıları
- Engellilik, işsizlik ve aylık gelir
- Sigorta maliyeti, ücretler ve genel ev giderleri
Kredi hizmet sağlayıcınızla mümkün olan en kısa sürede iletişime geçmeniz iyi bir fikir olsa da, birçok yerel yönetimin, sahiplerin temerrüdü veya temerrüdü önlemesine yardımcı olacak programları vardır.
Ayrıca, zarar hafifletme başvurusunda bulunmak da dahil olmak üzere seçenekleriniz konusunda size rehberlik etmesi için kar amacı gütmeyen bir avukat veya danışmanla iletişime geçebilirsiniz.
Bir Zarar Azaltma Uygulaması Nasıl Çalışır?
Borçlu olsanız da, kredi hizmet sağlayıcınız aracılığıyla bir zarar hafifletme başvurusu talep edebilirsiniz. varsayılanveya haciz veya iflasla karşı karşıya. Hizmet sağlayıcıların, uygunluğunuza göre tüm kayıp azaltma seçeneklerini gözden geçirmek için 30 günleri vardır. Belirli bir seçenek talep etmeniz gerekmez, ancak isterseniz yapabilirsiniz. Örneğin, bir talepte bulunmak isterseniz Flex Modifikasyonu Borcunuzun sahibi Fannie Mae veya Freddie Mac veya bir hoşgörü plan yapabilirsin.
Beklemede olanlara dikkat edin haciz satış. Zaman çizelgesi başvurunuz için önemlidir. Bu zaman dilimlerini aklınızda bulundurun:
- Başvurunuzu planlanan bir hacizden en az 37 gün önce gönderirseniz, kredi hizmet sağlayıcınızın haciz işlemini kredi azaltma incelemesini tamamlayacak kadar uzun süre ertelemesi gerekir.
- 45 gün içinde haciz planlanmadığı sürece, kredi hizmet sağlayıcınız beş içinde yazılı olarak onaylamalıdır. başvurunuzun eline geçtiği ve şirketin işleme koyması için başka bir belgeye ihtiyacı olup olmadığını size bildirdiği günler o.
- Başvurunuz planlanmış bir hacizden 90 gün önce alınmışsa, reddedilen bir davaya itiraz edebilirsiniz. kredi değişikliği.
Değişiklik, işlem ve gecikme ücretleri dahil olmak üzere, bir zarar hafifletme başvurusunda bulunmanın bazı maliyetleri olabilir. Kayıp hafifletme sürecini kolaylaştırmak için bazı ücretlerden feragat edilebilir, bu nedenle gerekirse zarar hafifletme süreci sırasında ücret feragat talep etmeye çalışın.
Kayıp Azaltma Uygulaması Kimler İçin En İyisidir?
Aşağıdaki durumlarda bir kayıp azaltma uygulamasını tamamlamak isteyebilirsiniz:
- İpoteğinizin vadesi geçmiş, gecikmiş veya temerrüde düşmüştür.
- Evinizde hacizle karşı karşıyasınız.
- Çalışmanızı engelleyerek işinizi kaybettiniz veya engelli oldunuz.
- Mortgage ödemeleri yapmanızı engelleyen, kendiniz veya bir aile üyesi için maliyetli tıbbi faturalarla karşı karşıyasınız.
- Ailenizde bir ölüm oldu ve bu kayıpla ilgili olarak pahalı maliyetlerle karşı karşıya kalıyorsunuz.
- Boşanma veya kontrolünüz dışındaki başka durumlardan geçiyorsunuz.
Kaybı hafifletme için herkes uygun değildir veya onaylanmayacaktır. Servis görevlinizle ne kadar erken iletişime geçerseniz, durumunuza en uygun planı o kadar çabuk yapabilirsiniz.
Bir Zararı Azaltma Başvurusu Yapmanın Artıları ve Eksileri
Kayıp azaltma, bazıları için kurtarıcı bir lütuf olsa da, bazı dezavantajları da beraberinde getiriyor.
Evinizi kaybetmekten kaçınmanıza yardımcı olur
Düzeltilmiş geri ödeme planı
Reddedilebilir
Evini kaybetmek hala mümkün
Artıları Açıklandı
- Evinizi kaybetmekten kaçınmanıza yardımcı olur: Kayıp azaltma için onay alarak, evinizi koruyabilirsiniz. Bu, yaşamak için yeni bir yer bulmanız veya evsiz kalma riskini almanız gerekmediği anlamına gelir.
- Düzeltilmiş geri ödeme planı: Mevcut ipotek ödemenizi yapmak imkansızsa, - en azından şimdilik - değiştirilmiş bir geri ödeme planı alabilirsiniz. Orijinal dönemin sonunda kredinize eklenen ödemeleri geçici olarak duraklatmak için de hükmedebilirsiniz.
Eksileri Açıkladı
- Reddedilebilir: Bir zarar azaltma başvurusunu doldurmanız, onaylanacağınız anlamına gelmez. Yeterince büyük bir mali sıkıntınız olmama veya zarar azaltmaya hak kazanmak için yeterli zamanın geçmesine izin vermemiş olma ihtimaliniz vardır. Bununla birlikte, diğer zorluk türleri için yardım almaya yine de hak kazanabilirsiniz. Seçenekleriniz hakkında kredi görevlinizle konuşun.
- Evini kaybetmek hala mümkün: Kısa satış, zarar azaltmada bir seçenektir. Bu, evinizi borçlu olduğunuzdan daha ucuza sattığınız ve gelirleri kredi hizmetinin elinde tuttuğu zamandır.
Temel Çıkarımlar
- İpoteğinizle ödeme yapmakta zorlanıyorsanız, zarar hafifletme için uygun olabilirsiniz.
- Zarar azaltma, finansal zorluklarınıza dayalı esnek ipotek geri ödeme koşullarına sahiptir ve size evinizi elinizde tutma ve hacizden kaçınma şansı verir.
- Zararı hafifletme yoluyla evinizi hâlâ elinizden alma olasılığınız vardır, ancak amaç, siz ve kredi sağlayıcınız için uygun olan bir plan hazırlayıp orada kalmaktır.