Özel ipotek, geleneksel ipotek borç vereni yerine, arkadaş, aile veya iş gibi özel bir fon kaynağı ile finanse edilen bir ev kredisidir. Tipik bir şekilde bir ipotek almak için mücadele eden insanlar için kullanışlı olabilir.
Bu tür ipotek, doğru bir şekilde yürütülürse ilgili herkese fayda sağlayabilir. Bununla birlikte, önlemler alınmadan, ilişkileriniz ve mali durumunuz için de işler kötü gidebilir.
Özel bir ipotek yoluyla borçlanma veya borç verme kararını değerlendirirken, büyük resmi aklınızda bulundurun: çok fazla risk almadan herkesin finansal olarak kazandığı bir kazan-kazan çözümü yaratmak.
Özel İpotek Kullanmanın Yararları
Dünya büyük bankalar da dahil olmak üzere kredi verenlerle doludur, yerel kredi Birlikleri, ve çevrimiçi borç verenler. Öyleyse neden sadece bir başvuru doldurup bunlardan birinden ödünç almıyorsunuz?
Kalifikasyon Kolaylığı
Yeni başlayanlar için, bazı borçlular kredi almaya hak kazanmak geleneksel bir borç veren. Bankalar çok fazla belge gerektirir ve bazen bir borçlunun mali durumu bankanın tercihi için yeterince sağlam görünmeyebilir. Krediyi geri ödeyebileceğinizden daha fazla olsanız bile, ana borç verenlerin geri ödeyebileceğinizi doğrulaması gerekir ve bu doğrulamayı tamamlamak için belirli kriterleri vardır. Örneğin,
Finansal Avantajlar
Aile üyeleri arasındaki bir kredi de finansal açıdan anlamlı olabilir.
Borçlular daha düşük bir ödeme yaparak tasarruf edebilir faiz oranı aile üyelerine geleneksel yöntemlerle başarabileceklerinden daha fazla. Oranları düşük tutmayı planlıyorsanız IRS kurallarına uyduğunuzdan emin olun; krediniz Geçerli Federal Oranı (AFR) karşılamıyorsa, vergi sonuçları olabilir.
Benzer şekilde, elindeki ekstra paraya sahip olan kişiler, özel olarak borç vererek CD ve benzeri banka mevduatlarından daha fazla kazanabilirler. tasarruf hesapları.
Riskleri Anlama
Hayat sürprizlerle doludur ve her türlü kredi kötüye gidebilir. İyi niyetle kişisel bir ipoteği kabul edebilirsiniz, ancak önceden düşünmeniz gereken riskler vardır.
İlişkiler Değişebilir
Borcun bir ilişkiye sokulması zor olabilir. Borçlu için para sıkılaşırsa, ödeme yapamazsa ekstra stres ve suçluluk hissedebilir. Öte yandan borç veren, bir ödeme planını sert bir şekilde uygulama veya zarar alma tahminde bulunur.
Koşullar Değişebilir
Borçlunun finansal durumu değişebileceği gibi, borç verenin de değişebileceği gibi. İlerlemeden önce borç verenin büyük kredi riski alma yeteneğini değerlendirin. Bu, özellikle çocuklar veya eşler gibi borç verene bağımlıysa önemlidir. Kredinin verilmesinin, borç verenin emekli olma, bakmakla yükümlü olunan kişileri bakımını veya diğer önemli finansal hamleleri yapmasını etkileyip etkilemeyeceğini düşünün.
Mülk Değeri Dalgalanabilir
Gayrimenkul pahalıdır ve bir mülkün değeri zaman içinde büyük ölçüde değişebilir. Borç verenler mülkün durumu ve konumu ile rahat olmalı ve evin değerinin düşmeyeceğinden emin olmalıdır.
Bakım Pahalı Olabilir
Bir mülkü korumak zaman, para ve dikkat gerektirir. Tatmin edici bir ev denetiminde bile, sorunlar ortaya çıkabilir. Borç verenler, mukim veya mal sahibinin bakım için ödeme yapabileceğinden ve herhangi bir sorunu kontrolden çıkmadan çözebileceğinden emin olmalıdır.
Başlık Açık olmayabilir
Borç veren, krediyi haciz ile teminat altına almak. Borçlu eklerse herhangi bir ipotekya da birileri eve haciz koyarsa, bu borç verenin önce ödenmesini sağlar. Ancak, satıştan önce herhangi bir sorun olup olmadığını da kontrol etmek istersiniz. Geleneksel ipotek borç verenler bir başlık araştırmasında ısrar ederler ve borçlu ya da borç veren, mülkün açık bir başlığa sahip olmasını sağlamalıdır. Ekstra koruma sağlayan başlık sigortasını düşünün.
Vergileriniz Etkilenebilir
Vergi yasaları aldatıcıdır ve büyük miktarlarda parayı taşımak sorun yaratabilir. Herhangi bir şey yapmadan önce, yerel bir vergi danışmanı ile konuşun, böylece sürprizlere yakalanmayın.
Özel İpotek Nasıl Yapılandırılır
Herhangi bir kredi iyi belgelenmelidir. İyi bir kredi anlaşması, herkesin beklentilerinin net olması ve daha az olası sürpriz olması için her şeyi yazılı hale getirir. Yıllar geçtikçe, siz veya diğer taraf tartıştıklarınızı unutabilir, ancak yazılı bir belge ayrıntıları açıklayacaktır.
Dokümantasyon, ilişkinizi sağlam tutmaktan daha fazlasını yapar - özel ipoteklerin her iki tarafını da korur. Sözleşmenizi incelerken, aşağıdakilerden başlayarak akla gelebilecek her ayrıntıyı açıkladığınızdan emin olun:
- Ödemeler ne zaman yapılır (aylık, üç aylık, ayın ilkinde) ve ödemesiz dönem var mı?
- Ödemeler nasıl ve nerede yapılmalıdır? Elektronik ödemeler tercih ediliyor mu?
- Borçlu ön ödeme yapabilir ve herhangi bir bunu yapma cezası?
- Borç mu herhangi bir teminat ile güvenceye alınmış?
- Borçlu ödemeleri kaçırırsa borç veren ne yapabilir? Borç veren ücretleri alabilir, kredi raporlama ajanslarına rapor verebilir veya eve haciz?
Ayrıca, borç veren ve borçlu yakın arkadaş ya da aile üyesi olsa bile, borç verenin çıkarlarını korumak akıllıca olacaktır. Teminatlı bir kredi, borçlunun mülkiyeti haciz yoluyla geri almasına ve en kötü senaryoda paralarını geri almasına izin verir.
Mülk sadece borçlunun adına tutulursa - uygun şekilde dosyalanmış bir haciz olmadan - alacaklılar evden sonra gidebilir veya borçluya evin değerini kullan bir borcu karşılamak.
Profesyonel Yardım Alın
Dokümantasyon için kalifiye uzmanlarla çalışın. Yerel avukatlar, vergi hazırlayıcınız ve süreç boyunca size rehberlik edebilecek diğer kişilerle konuşun. Çok miktarda parayla çalışıyorsunuz; Bu bir DIY projesi değil. Bir profesyonel işe alırken aşağıdakileri göz önünde bulundurmak isteyebilirsiniz:
- Yazılı ipotek sözleşmesi alacak mısınız?
- Ödemeler başka biri (ve otomatik) tarafından gerçekleştirilebilir mi?
- Belgeler yerel yönetimlere verilecek mi (örneğin krediyi güvence altına almak için)?
- Ödemeler kredi bürolarına bildirilecek mi (bu borçlulara yardımcı oluyor) kredi oluşturmak)?
Başlangıçta profesyonel yardım, özel ipotek düzenlemenizin kredinin ömrü boyunca her iki tarafa da fayda sağlamaya devam etmesini sağlayacaktır.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.