Kısa vadeli kredi, geçici bir kişisel veya ticari sermayeyi desteklemek için alınan bir kredi türüdür Sermaye Sermaye, kişinin değer üretme yeteneğini artıran herhangi bir şeydir. Mali, sosyal, fiziksel, entelektüel vb. Gibi çok çeşitli kategorilerde değeri artırmak için kullanılabilir. İşletme ve ekonomide en yaygın iki sermaye türü mali ve beşeri sermaye türüdür. ihtiyaç. Bir kredi türü olduğu için, belirli bir vade tarihine kadar ödenmesi gereken ödünç alınmış bir sermaye tutarı ve faiz içerir, bu genellikle kredinin alınmasından itibaren bir yıl içinde olur.
Kısa vadeli kredi, özellikle küçük işletmeler veya henüz bir bankadan kredi limiti almaya uygun olmayan yeni başlayanlar için değerli bir seçenektir. Kredi, 100 $ 'dan 100.000 $' a kadar değişebilen daha düşük ödünç alınan miktarları içerir. Kısa vadeli krediler sadece işletmeler için değil, geçici, ani bir mali sorunla karşılaşan bireyler için de uygundur.
Kısa Vadeli Kredilerin Özellikleri
Kısa vadeli krediler, kredinin ne kadar çabuk ödenmesi gerektiği için böyle adlandırılır. Çoğu durumda, altı aydan bir yıla kadar - en fazla 18 ay içinde ödenmesi gerekir. Daha uzun vadeli herhangi bir kredi, orta vadeli veya uzun vadeli bir kredi olarak kabul edilir.
Uzun vadeli krediler bir yıldan 25 yıla kadar sürebilir. Bazı kısa vadeli krediler, bir ödeme planı veya belirli bir vade tarihi belirtmez. Borçlunun krediyi kendi hızına göre geri ödemesine izin verirler.
Kısa Vadeli Kredi Türleri
Kısa vadeli krediler, aşağıda listelendiği gibi çeşitli şekillerde gelir:
1. Satıcı nakit avansları
Bu tür kısa vadeli kredi aslında nakit avansdır, ancak yine de kredi gibi işleyen bir kredidir. Borç veren, borçlunun ihtiyaç duyduğu miktarı ödünç verir. Borçlu, borç verenin borçlunun kredi kolaylığına erişmesine izin vererek kredi ödemelerini yapar. Borçlunun bir müşterisi tarafından her satın alım yapıldığında, kredi geri ödenene kadar satışın belirli bir yüzdesi borç veren tarafından alınır.
2. Kredi limitleri
Bir kredi limiti Köprü Kredisi Köprü kredisi, kalıcı finansman sağlamadan önce mevcut yükümlülükleri karşılamak için kullanılan kısa vadeli bir finansman şeklidir. Finansmana ihtiyaç duyulduğunda ancak henüz mevcut olmadığında anında nakit akışı sağlar. Bir köprü kredisi nispeten yüksek faiz oranlarıyla gelir ve bir tür teminatla desteklenmelidir, tıpkı bir işletme kredi kartı kullanmaya benzer. Bir kredi limiti belirlenir ve işletme, gerektiğinde kredi limitinden faydalanabilir. Ödünç alınan tutara karşılık aylık taksit ödemeleri yapar. Bu nedenle, vadesi gelen aylık ödemeler, kredi limitinin ne kadarına erişildiğine göre değişir.Ticari kredi kartlarına göre kredi limitlerinin bir avantajı, ilkinin tipik olarak daha düşük bir Yıllık Yüzde Oranı (APR) Yıllık Yüzde Oranı (APR) talep etmesidir.Yıllık Yüzde Oranı (APR), bir bireyin ödemesi gereken yıllık faiz oranıdır. kredi veya mevduat hesabından aldıkları. Nihayetinde APR, borç para alma ayrıcalığı için bir kişi veya kuruluş tarafından yıllık olarak ödenen sayısal tutarı ifade etmek için kullanılan basit bir yüzde terimidir. .
3. Nakit avans kredileri
Nakit avans kredileri, elde edilmesi nispeten kolay olan acil kısa vadeli kredilerdir. Yüksek cadde borç verenler bile bunları teklif ediyor. Bunun dezavantajı, borçlunun maaş günü geldiğinde tüm kredi tutarı artı faizin tek seferde ödenmesi gerektiğidir. Geri ödemeler, genellikle, sürekli ödeme yetkisi kullanılarak borç alanın banka hesabından tutarı alan borç veren tarafından yapılır. Avans kredileri tipik olarak çok yüksek faiz oranlarına sahiptir.
4. Çevrimiçi veya Taksitli krediler
Başvurudan onaya kadar her şeyin çevrimiçi yapıldığı durumlarda kısa vadeli bir kredi almak da nispeten kolaydır. Kredi onayının alınmasından birkaç dakika sonra, para borçlunun banka hesabına aktarılır.
5. Fatura finansmanı
Bu tür kredi, bir işletmenin alacaklarını - henüz müşteriler tarafından ödenmemiş olan faturalar - kullanılarak yapılır. Borç veren, parayı ödünç verir ve faturaların ödenmemiş kaldığı hafta sayısına göre faiz alır. Bir fatura ödendiğinde, borç veren, faturanın ödemesini kesecek ve iş nedeniyle borçluya iade etmeden önce krediden alınan faizi alacaktır.
Kısa Vadeli Kredilerin Avantajları
Borçlunun yalnızca kısa bir süre için kredi almasının aşağıdakiler dahil birçok avantajı vardır:
1. Faiz ödemek için daha kısa süre
Kısa vadeli kredilerin yaklaşık bir yıl içinde ödenmesi gerektiğinden, daha düşük toplam faiz ödemeleri vardır. Uzun vadeli kredilerle karşılaştırıldığında, faiz gideri tutarı Faiz gideri, borç veya sermaye kirası yoluyla finanse eden bir şirketten kaynaklanmaktadır. Faiz, gelir tablosunda bulunur, ancak borç programı aracılığıyla da hesaplanabilir. Program, bir şirketin bilançosunda sahip olduğu tüm önemli borç parçalarını ana hatlarıyla belirtmeli ve ödenen tutarı çarparak faizi hesaplamalıdır, önemli ölçüde daha azdır.
2. Hızlı finansman süresi
Bu krediler, daha kısa vade tarihi nedeniyle uzun vadeli kredilere göre daha az riskli kabul edilmektedir. Borçlunun bir krediyi geri ödeme kabiliyetinin kısa bir süre içinde önemli ölçüde değişme olasılığı daha düşüktür. Bu nedenle, bir borç verenin krediyi işleme koyması için gereken süre daha kısadır. Böylelikle borçlu, ihtiyaç duyulan fonları daha hızlı bir şekilde temin edebilir.
3. Edinmesi daha kolay
Kısa vadeli krediler, yıldız kredi puanlarından daha az muzdarip olan küçük işletmelerin veya bireylerin cankurtaranlarıdır. Bu tür krediler için gereksinimlerin karşılanması genellikle daha kolaydır, çünkü bu tür krediler genellikle uzun vadeli olarak alınan para miktarına kıyasla nispeten küçük tutarlar içindir.
Dezavantaj
Kısa vadeli kredilerin temel dezavantajı, sadece daha küçük miktarlarda kredi sağlamalarıdır. Krediler daha erken iade edildiğinde veya ödendiğinde, genellikle küçük miktarlar içerirler, böylece borçluya büyük aylık ödemeler yüklenmez.
Temel Çıkarımlar
Kısa vadeli krediler hem işletmeler hem de bireyler için çok kullanışlıdır. İşletmeler için, ani nakit akışı sorunlarını çözmek için iyi bir yol sunabilirler. Bireyler için bu tür krediler etkili bir acil durum fonu kaynağıdır.
Daha fazla kaynak
Finance, Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification'ın resmi sağlayıcısıdır. Amazon, JP Morgan ve Ferrari sertifikasyon programı gibi şirketlerde çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın ve herkesi birinci sınıf bir finansal analiste dönüştürmek için tasarlanmıştır.
Finansal analiz bilginizi öğrenmeye ve geliştirmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynaklarını şiddetle tavsiye ediyoruz:
- Borç Sözleşmeleri Borç Sözleşmeleri Borç sözleşmeleri, borç verenlerin (alacaklılar, borç sahipleri, yatırımcılar) borçlunun (borçlu) eylemlerini sınırlandırmak için borç verme sözleşmelerine koyduğu kısıtlamalardır.
- Efektif Yıllık Faiz Oranı Efektif Yıllık Faiz Oranı Efektif Yıllık Faiz Oranı (EAR), belirli bir dönemde bileşik faiz için ayarlanan faiz oranıdır. Basitçe söylemek gerekirse, etkili
- FICO Puanı FICO Puanı Daha yaygın olarak bir kredi puanı olarak bilinen FICO puanı, bir kişiye bir kredi kartı verilirse veya bir borç verenin kredi vermesi durumunda bir kişinin krediyi geri ödemesinin ne kadar olası olduğunu değerlendirmek için kullanılan üç basamaklı bir sayıdır. para. FICO puanları, verilen herhangi bir kredinin faiz oranını belirlemeye yardımcı olmak için de kullanılır.
- Revolver Borç Revolver Borç Revolver borcu, taksitli kredilerden farklı bir kredi türüdür. Revolver borcunda, borçlunun maksimuma kadar sürekli kredi erişimi vardır.