Hizmet Olarak Bankacılık Nedir?
Hizmet Olarak Bankacılığın Tanımı ve Örneği
Hizmet olarak bankacılık (BaaS), fintech şirketlerinin veya diğer banka dışı işletmeler Bankacılık ihtiyaçlarınız için tek bir adres haline gelen, tümü tek bir entegre platformda size çek ve tasarruf hesapları gibi bankacılık hizmetleri sunmak için geleneksel bankalarla ortak olun.
- alternatif isimler:beyaz etiketli bankacılık, özel markalı finansal hizmetler
- kısaltma: BaaS
Hizmet olarak bankacılık sağlayan banka dışı bir işletme örneği, kredi kartı veren havayolu Southwest Airlines'ın Southwest Rapid Rewards Priority Visa Card gibi kendi markası altında. Hizmet olarak bankacılığın bir başka örneği, Bancorp Bank ve Stride Bank aracılığıyla çek ve tasarruf hesapları sağlayan bir çevrimiçi bankacılık platformu olan Chime olacaktır.
Hizmet Olarak Bankacılık Nasıl Çalışır?
Geleneksel bankacılıkta, sıkı hükümet düzenlemelerini takip ettiği için bir bankacılık lisansı gereklidir. Bununla birlikte, bir hizmet olarak bankacılık ortaklığı, şirketlerin finansal hizmetleri doğrudan sorunsuz bir şekilde entegre edebilecekleri anlamına gelir. bir banka kurmanın getireceği devlet kuralları ve lisans verme zahmetinden kaçınarak mevcut platformlarına gerekmek.
Hizmet olarak bankacılık, üçüncü taraf bir Sağlayıcı Bir fintech şirketi, dijital banka veya diğer banka dışı işletmeler gibi (TPP), bankanın sistemlerine ve araçlarına erişmek için lisanslı bir bankaya ücret öder. Tipik olarak, TPP aylık veya yıllık bir ücret öder. Ancak işletmenin bankadan yararlanmak ve mevcut platformuna dahil etmek istediği hizmet türüne veya hizmet grubuna göre özel düzenlemeler yapılabilir.
Yalnızca çevrimiçi bankacılık hizmetlerinin aslında bankacılık hizmetini bir hizmet olarak sunan fintech şirketleri olduğunu göreceksiniz. Bir bankacılık platformunun BaaS kullanıp kullanmadığını belirlemenin bir yolu, bankacılık platformunun ana sayfasının en altına gitmek ve “Bankacılık hizmetleri… tarafından sağlanan” gibi bir ifade aramaktır.
Lisanslı bankalar daha sonra verilerini ve teknolojilerini işletmeye açarlar. Bu, şirketin, bankanın web sitesi yerine şirketin web sitesi aracılığıyla size çevrimiçi finansal hizmetler sunmaya başlamasını sağlayacak gerekli araçlara erişmesini sağlar. Lisanslı banka ile entegre olduktan sonra bir firma size çek ve tasarruf hesapları, fatura ödeme, hesap transferleri, hesap yönetimi, kredi kartı ve çevrimiçi borç verme Hizmetler.
Yerleşik ve lisanslı bankalarla uyum sağlayarak, banka dışı işletmeler veya üçüncü taraf sağlayıcılar, normal iş hizmetlerine ek olarak yeni ürünler ve hizmetler yaratacak şekilde konumlanmıştır. Örneğin, kendi kredi kartını sunmaya başlayan bir havayolu şirketi, müşterilerine bankacılık yoluyla yeni bir ürünü hizmet olarak sunuyor.
BaaS aracılığıyla bir bankanın çek veya tasarruf hesabına yatırılan para, bankanın Federal Insurance Deposit Corporation'ın 250.000 dolarlık sigortası tarafından korunmaktadır.
Sürekli artan sayıda fintech şirketi ve BaaS kullanan çevrimiçi bankacılık platformları, bankacılık sektöründe oyunun kurallarını değiştirmiştir. Hizmet olarak bankacılık alanına geçmek, yaklaşan bir tehdidi hızla büyüyen bir fırsata dönüştürerek geleneksel bankaların oyunda kalmasına yardımcı olur.
Bankacılığı bir hizmet olarak görmek için, Lyft'in sürücülerine sunduğu banka hesabını ve banka kartını düşünün. Bakım veya düşük bakiye ücreti yoktur. Ek olarak, sürücüler anında ödeme alır ve hesaplarına doğrudan Lyft'in uygulaması veya web sitesi aracılığıyla erişebilir.
Bu hizmetleri sunmak için Lyft, Stride Bank ile bir BaaS ortaklığına girdi. Stride, banka kartının sağlanması, sürücü hesabından para akışının yönetilmesi ve yasal gerekliliklerin yerine getirilmesi gibi tüm arka uç işlemlerini gerçekleştirir. Yine de ön uçta, sürücüler bankacılık faaliyetlerini Lyft'in web sitesi veya mobil uygulaması aracılığıyla yürütüyor ve Stride bank ile neredeyse hiç etkileşime girmiyor.
Hizmet Olarak Bankacılığın Artıları ve Eksileri
Bankalar erişimlerini genişletebilir
Bankalar ilgili kalabilir
Şirketler bankacılık hizmetleri sunabilir
Tüketiciler için daha fazla seçenek
Rekabet bankaların müşteri tabanlarını azaltabilir
Genellikle bire bir ilişki olmaz
Bilgi daha az güvenli
Artıları Açıklandı
- Bankalar erişimlerini genişletebilir: Bankalar, aynı anda ihtiyaçlarınızı karşılarken bankaların erişimlerini genişletmelerine yardımcı olan benzer düşünen işletmelerle ortak olabilir.
- Bankalar ilgili kalabilir: Bankalar, sürekli değişen dijital ortamda alakalı kalmak için BaaS'ı kullanabilir.
- Şirketler bankacılık hizmetleri sunabilir: Banka dışı işletmeler, kendi süreçlerini oluşturmak yerine size geniş bir hizmet yelpazesi sunmak için bankacılık süreçlerine erişmenin tüm avantajlarından yararlanır.
- Tüketiciler için daha fazla seçenek: Bir müşteri olarak, finansal işlemleri nasıl ve nerede gerçekleştireceğiniz konusunda daha fazla seçeneğe sahip olmanın avantajlarından yararlanırsınız. Ek olarak, daha fazla rekabet, teoride sizin için daha fazla tasarruf anlamına gelir.
Eksileri Açıklandı
- Rekabet bankaların müşteri tabanlarını azaltabilir: Bankalar için BaaS, pazar paylarının bir kısmını daha iyi hizmet sunan banka dışı şirketlere kaptırma tehlikesiyle karşı karşıya oldukları anlamına gelir.
- Genellikle bire bir ilişki olmaz: Dijital bankacılığı tercih ediyor ve aynı zamanda finans kurumunuzla yüz yüze etkileşim istiyorsanız, bunu genellikle BaaS hesaplarıyla alamazsınız.
- Bilgileriniz daha az güvenli: Bankacılığınız için iki şirket kullandığınızdan (hesabı sunan şirket ve banka), bilgileriniz bir yerine iki şekilde ifşa edilir.
Önemli Çıkarımlar
- Hizmet olarak bankacılık, hemen hemen her işletmenin lisanslı bir banka ile ortaklık kurarak müşterilerine finansal ürün ve hizmetler sunmasına olanak tanıyan bir modeldir.
- İşletmeler, banka sistemlerine ve işlevlerine erişim için bankalara bir ücret öderler.
- İşletmeler, finansal hizmetler teknolojisini mevcut ürün ve hizmetlerine entegre edebilirler.
- Müşteriler, bildikleri ve güvendikleri banka dışı bir işletmenin web sitesi veya mobil uygulaması aracılığıyla bankacılık işlemlerini herhangi bir bankaya gitmeden gerçekleştirebilmektedir.
- Hizmet olarak bankacılık, tüketiciler için daha fazla bankacılık seçeneği sunar.
Bunun gibi daha fazla içerik okumak ister misiniz? Üye olmak The Balance'ın günlük içgörüler, analizler ve finansal ipuçları için her sabah doğrudan gelen kutunuza gönderilen bülteni için!