Hanmi Financial Corporation (kod kodu: HAFC), en son Dördüncü Çeyrek ve 2023 Yıl Sonu Konferans Görüşmesinde yıl için 80 milyon dolar net gelir bildirdi. Şiddetli yüksek faiz oranı ortamına ve ekonomik belirsizliğe rağmen şirket, %1,08’lik ortalama varlık getirisini ve %10,70’lik ortalama özsermaye getirisini korumayı başardı. Kredi büyümesi %3,6 ile ılımlı seyrederken, mevduatlarda %1,8 gibi hafif bir artış görüldü. Şirket ayrıca gelecekteki büyüme ve altyapı yatırımlarını planlarken stratejik olarak faiz dışı giderleri yönetmeye ve güçlü aktif kalitesini korumaya odaklandığını vurguladı.
Temel Çıkarımlar
- Hanmi Financial, 2023 yılında 80 milyon dolar net gelir elde ederken, ortalama faaliyet karlılığı %1,08, ortalama özsermaye karlılığı ise %10,70 olarak gerçekleşti.
- Yüksek faiz ortamı ve ekonomik belirsizlik nedeniyle kredi büyümesi %3,6 ile sınırlı kaldı.
- Mevduat %1,8 oranında büyürken, faizsiz mevduatlar toplam mevduatın %32’sini oluşturdu.
- Faiz dışı giderler yıl genelinde %5’in altında artış gösterdi.
- Şirket, düşük temerrütler, takipteki varlıklar ve net zarar silme işlemleriyle güçlü bir varlık kalitesine tanık oldu.
- Hanmi, ikincil piyasa faaliyetlerini genişletmeyi ve bankacılık ağını konsolidasyon ve büyüme fırsatları açısından analiz etmeyi hedefliyor.
- Faizsiz mevduatlar 4. çeyrekte azaldı, ancak bu FHLB borçlarındaki artışla dengelendi.
- Net faiz marjının, bir dönüm noktasına ulaşmadan önce önümüzdeki çeyreklerde düşmesi bekleniyor.
- Şirket, 2024 yılında ılımlı bir kredi büyümesi öngörüyor ve çekirdek mevduat tabanını genişleterek yeni pazarlara açılmayı hedefliyor.
Şirket Görünümü
- Temel mevduat tabanını genişletmeye ve yeni pazarlara girmeye odaklanarak 2024 yılında ılımlı bir kredi büyümesi bekleniyor.
- Net faiz marjının istikrara kavuşmadan önce yakın vadede düşüş eğiliminde olması bekleniyor.
Ayı Noktaları
- Faizli mevduatların ve FHLB kredilerinin maliyeti arttı ve bu da net faiz marjındaki düşüşe katkıda bulundu.
- Faiz dışı gelir, öncelikle önceki satış ve geri kiralama sürecinden elde edilen faydaların bulunmaması nedeniyle azalmıştır.
Yükselen Değerli Puanlar
- Hanmi, ikincil piyasa faaliyetleri yoluyla faiz dışı gelir elde etmeyi planlıyor.
- Şirketin özellikle konaklama ve sanayi segmentlerindeki ticari gayrimenkul kredilerindeki güçlü çeyreği, güçlü kredi üretimine işaret ediyor.
- SBA üretimine ilişkin görünüm, bu segmentteki faaliyetlerin devam ettiğini gösteriyor.
eksiklikler
- Faizsiz mevduatlarda dördüncü çeyrekte azalma görüldü.
- Faiz dışı giderler ise reklam giderlerindeki artış ve yeni şube açılışları nedeniyle arttı.
Sorular ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Bir yıllık CD’lere ilişkin tartışmalar yılın ilk yarısında bir miktar marj baskısına işaret ederken, üçüncü çeyrekte bu baskının hafiflemesi bekleniyor.
- Daha büyük bir faiz oranı düşüşü, vade dışı faiz getiren portföyü önemli ölçüde etkileyebilir.
- Yeni üretim için kredi/değer oranı %47 civarındadır.
- Ticari ve sanayi kredilerinin oranının daha yüksek olduğu ilk çeyrekte kredi portföyü ölçülü bir seyir izledi.
- Ticari primlerde bir miktar sapma olabilir ama faiz ortamı önemli ölçüde değişmediği sürece bunların sabit kalması gerekiyor.
- Enflasyonist baskılar nedeniyle temel harcamaların %3-4 oranında artması bekleniyor.
Sonuç olarak Hanmi Financial Corporation, ekonomik zorlukların yaşandığı bir yılda istikrarlı mali sonuçlar elde etmeyi başardı. Şirketin stratejik kararları, güçlü varlık kalitesini korumaya odaklanması ve genişleme ve altyapı yatırımı planları, önümüzdeki yılki faaliyetlerine zemin hazırlıyor.
InvestingPro İçgörüleri
Hanmi Financial Corporation (HAFC) ileriye bakarken, InvestingPro’dan gelen gerçek zamanlı veriler şirketin mali durumu ve piyasa performansı hakkında anlık bir görüntü sunuyor. Piyasa değeri 513,61 milyon dolar ve fiyat/kazanç (F/K) oranı 5,71 olan Hanmi, emsallerine göre değerlemesiyle öne çıkıyor. Özellikle şirket, 2023’ün üçüncü çeyreğinin prestiji olan son on iki ay için hafifçe düzeltilmiş 5,8 F/K oranına yansıyan düşük kazanç çarpanıyla işlem görüyor. Bu, şirketin hisselerinin potansiyel olarak düşük değerde olduğunu gösterebilir ve cazip bir giriş sağlayabilir. değer yatırımcıları için önemli bir nokta.
Kârlılık açısından aynı dönemde brüt kâr 258,44 milyon dolar, faaliyet geliri marjı ise %47,7 oldu. Bu güçlü marj, Hanmi’nin aktif maliyet yönetimini ve operasyonel verimliliğini vurguluyor. Ancak InvestingPro Tip, şirketin zayıf brüt kar marjından muzdarip olduğunu vurguluyor; Bu, şirketin kârlı olmasına rağmen maliyet kontrolü veya fiyatlandırma stratejilerinin iyileştirilmesi için yer olabileceğini göstermektedir.
Dikkate alınması gereken bir diğer önemli kriter şirketin temettü geçmişidir. Hanmi, 11 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürdü ve son üç yıldır temettü ödemelerini artırdı. Bu tutarlılık, hissedarlara değer döndürme taahhüdünün sinyalini verir ve gelir odaklı yatırımcılar için ikna edici bir faktör olabilir. Söz konusu tarih itibarıyla temettü getirisi %5,41 gibi cazip bir orandadır.
InvestingPro Tips ayrıca, analistlerin önümüzdeki dönem için kazançlarını aşağı yönlü revize etmesine rağmen şirketin bu yıl da kârlı kalmasının beklendiğini ortaya koyuyor. Bu, Hanmi’nin son on iki aydaki olumlu performansı ve toplam fiyat getirisinin %28,85 olduğu son üç aydaki güçlü getirisiyle paralellik gösteriyor.
Hanmi Financial Corporation’a yatırım yapmayı düşünenler için InvestingPro, bilinçli bir karar vermenize yardımcı olacak 8’den fazla ek ipucu sunuyor. Ve şimdi özel bir Yeni Yıl indirimiyle InvestingPro aboneliğinizde %50’ye varan indirimden yararlanabilirsiniz. “SFY24Kupon kodunu kullanarak 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğine %10 ek indirim ” “SFY241Kupon kodunu kullanarak 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinizde %10 ek indirim alabilirsiniz.
Hanmi’nin stratejik odağı ve son zamanlardaki performansı, InvestingPro Analizleri ile birleştiğinde, şirketin mevcut ekonomik ortamda yatırımcılara potansiyel değer sunarken yön verebilecek konumda olduğunu gösteriyor.
Bu makale yapay zeka desteğiyle oluşturulmuş, tercüme edilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şartlar ve Koşullarımıza bakın.