Emekli maaşımı devretmeli miyim?
Aşağıdaki durumlarda emekli maaşınızı transfer etmeyi düşünebilirsiniz:
- emeklilik planınız kapatılıyor
- daha ucuz bir plana geçmek istiyorsun
- Emekli maaşınızdan daha fazla yatırım seçeneği istiyorsanız, bu nedenle kendi kendine yatırım yapan bir kişisel emekliliğe geçmek istiyorsunuz (Sipp)
- çok sayıda emekli maaşınız var ve bunları tek bir yerde birleştirmek istiyorsunuz - birçok sağlayıcı daha büyük kaplara sahip kişiler için daha düşük ücretler sunuyor.
Emekli aylığınızı başka bir kayıtlı emeklilik planına, yurtdışındaki bir emeklilik planına (gerekli niteliklere sahip tanınmış bir program olduğu sürece) veya Emeklilik Koruma Fonu (PPF).
Aktarırken dikkate alınması gereken riskler
Bağımsız, uzman tavsiyesi almadan geçiş yapmak, kaybettiğiniz anlamına gelebilir.
Çıkış cezaları: Mevcut poliçenizde herhangi bir çıkış cezası varsa, bunlar yeni bir sağlayıcıya geçiş avantajını iptal edebilir. Çıkış cezaları binlerce pound olabilir, bu nedenle uygulanıp uygulanmadıklarını kontrol etmeye değer.
Garantili yıllık ödeme oranlarının (GAR) kaybı: Mevcut emeklilik fonunuz, emekli olduğunuzda daha yüksek bir yıllık ödeme oranı anlamına gelebilecek garantili yıllık ödeme oranları gibi değerli faydalar içerebilir. Sağlayıcınıza bir GAR sunup sunmadığını sorun.
Paydaş emekliliği için gitmeli miyim? Paydaş emeklilik maaşları genellikle standart kişisel emeklilik maaşlarından daha ucuzdur ve çoğu iyi bir yatırım yelpazesi sunar. Hakkında daha fazlasını okuyun Paydaş emeklilik maaşları.
Risk transferi: Nihai bir maaş programından kişisel emekliliğe geçiş yapmayı düşünüyorsanız, yatırım riski işvereninizden size geçer. Plan ücretleri de olabilir.
Azaltılmış transfer değeri: Yetersiz finanse edilen tanımlanmış bir emeklilik planındaysanız (yani, emekli maaşını desteklemek için yeterli parası yoksa), size teklif edilen transfer değeri düşebilir.
Fikrini değiştiriyorum: Emeklilik transferleri genellikle 30 günlük bir iptal süresi sunar. Ancak, iptal etmeyi düşünüyorsanız, eski emeklilik planınızın paranızı geri alacağından emin olun - çoğu almayacak.
Kayıp bonuslar: bazı sağlayıcılar, onlarla birlikte kalan (ve düzenli katkı sağlayan) yatırımcılara ikramiye sunar. Yeni bir sağlayıcı bu teklifleri karşılayamayabilir, bu nedenle emeklilik planınız için geçerli olup olmadığını kontrol ettiğinizden emin olun.
Devam eden tavsiye: Dengeli bir portföy elde etmek için yatırımlarınızın sürekli olarak gözden geçirilmesi gerekebilir. Aktarma sırasında devam eden mali tavsiyenin maliyetini göz önünde bulundurmalısınız.
Vergisiz götürü meblağlar: 2006 öncesi kurallarına göre emeklilik değerinizin% 25'inden fazlasını vergiden muaf götürmek zorunda olduğunuz her türlü hakkı kaybedeceksiniz.
Sipp transferleri
Sipps, halihazırda başka planlara bağlı olan mevcut pansiyonlar için çekici bir yuva olabilir. Kişisel mülkler de dahil olmak üzere daha geniş bir yatırım yelpazesi sunarlar, bu nedenle daha deneyimli yatırımcılar için uygundurlar.
Sipp'ler çevrimiçi olarak yönetilebilir, yani daha küçük kaplara sahip insanlar bunları kullanabilir. Sipp web siteleri biraz çevrimiçi bankacılık portallarına benziyor. Emekli maaşınızda ne kadar para olduğunu ve nereye yatırıldığını görebilirsiniz. Rehberimiz, Sipp nedir?, Sipps'in artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgiye sahiptir.
Emekli maaşımı ne zaman devretmemeliyim?
Bir şirket tanımlı fayda (DB) emekliliğinde iseniz, emekli aylığınızı kişisel bir plana aktarmaya neredeyse kesinlikle değmeyecektir. DB programları, garantili bir gelirin yanı sıra, öldüğünüzde eşinize veya partnerinize cömert faydalar da sunar. Hakkında daha fazlasını okuyun tanımlanmış fayda ve son maaş emekli aylıkları.
İşvereninizin katkılarını kaybedeceğiniz için, bir işverenin tanımlı katkı (DC) planının mevcut bir üyesiyseniz, normalde taşınmaya değmez.
Ayrıca, emekliliğinize yaklaşıyorsanız, emekli aylığınızı transfer etmek sizi piyasa şoklarına maruz bırakabilir ve emeklilikten daha uzakta olsaydınız iyileşmek için daha az zamanınız olur.