BDDK Finansal Piyasalar Raporu: (1)
-"Küresel krizin merkezinde yer alan ülkelerde,
büyümeyi destekleyici para politikası devam ederken,
kamu borçlanma sorunlarının beraberinde getirdiği
belirsizliklerin yansımaları devam etti"
-"Güçlü yurt içi talebe sahip olan ve sağlam kamu
maliyesini sürdüren gelişmekte olan ülkeler, dış
ticaret ve sermaye kanalıyla oluşan ters etkileri
asgariye indirmek ve küresel büyümeyi desteklemek
amacıyla yeni politika stratejileri uyguluyor"
-"Küresel belirsizliklerin devam ettiği bir ortamda
Türkiye, büyüme stratejisini sürdürülebilir kılmak için,
makro finansal riskleri asgari düzeye indiren teşvik
sistemleriyle para politikalarını eşanlı olarak yürütüyor"
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun
(BDDK) Eylül 2012 Finansal Piyasalar Raporu'nda, küresel krizin merkezinde yer
alan ülkelerde, büyümeyi destekleyici para politikasının devam ettiği izlenirken,
kamu borçlanma sorunlarının beraberinde getirdiği belirsizliklerin yansımalarının
devam ettiği bildirildi.
BDDK'nın Finansal Piyasalar Raporu Eylül 2012, Kurumun internet sitesinde
yayımlandı.
Buna göre, küresel büyüme performansı, 2012 yılının ikinci yarısında güç
kaybetti. Gelişmiş ekonomilerin orta vadeli politika perspektiflerine yönelik
güven kaybı bu gelişmenin ana nedeni olarak görüldü. Gelişmiş ekonomilerin kamu
kesimi dengelerinde kısa vadede gözlenen iyileşmelerin, borç stokunda belirgin
düzeltmeler sağlayabilecek uygulamalarla desteklenemediği gözlendi. Bu durum,
önümüzdeki dönemde büyüme politikaları ile kamu borç sürdürülebilirliği için
gerekli önlemlerin, hassas bir dengede yürütülmesi ihtiyacına işaret etti.
Küresel krizin merkezinde yer alan ülkelerde, büyümeyi destekleyici para
politikasının devam ettiği izlenirken, kamu borçlanma sorunlarının beraberinde
getirdiği belirsizliklerin yansımaları devam etti. Halen görece güçlü yurt içi
talebe sahip olan ve sağlam kamu maliyesini sürdüren gelişmekte olan ülkeler, dış
ticaret ve sermaye kanalıyla oluşan ters etkileri asgariye indirmek ve küresel
büyümeyi desteklemek amacıyla yeni politika stratejileri uyguluyor.
IMF, 2012 yılında büyüme hızını, gelişmekte olan ekonomiler için yüzde 5,6,
gelişmiş ekonomiler için yüzde 1,5 ve dünya için yüzde 3,3 olarak aşağı yönlü
güncelledi. Finansal piyasaların, artan makro ekonomik risklerden ve bozulan
beklentilerden olumsuz etkilendiği gözlendi.
Küresel belirsizliklerin devam ettiği bir ortamda Türkiye, büyüme
stratejisini sürdürülebilir kılmak için, makro finansal riskleri asgari düzeye
indiren teşvik sistemleriyle para politikalarını eşanlı olarak yürütüyor. Rekabet
gücünün artırılması, mali disiplinin korunması, cari açığın azaltılması, yurt içi
tasarrufların artırılması, kayıt dışılıkla mücadele, şirketler kesiminde
borçlanma yerine öz kaynak kullanımının özendirilmesi, yatırım ortamının
iyileştirilmesi ve İstanbul Uluslararası Finans Projesi'nin desteklenmesi
hususları, söz konusu politika bileşimlerinin özünü oluşturuyor.
-Türkiye ekonomisinin dayanıklılığı teyit edildi-
Uygulanan makro politikaların güvenilirliği ve Türkiye ekonomisinin dış
şoklara karşı dayanıklılığı, gecikmeli de olsa bir uluslararası derecelendirme
kuruluşu tarafından ülke notunun yükseltilmesiyle teyit edildi. 2012 yılının
üçüncü çeyreği itibarıyla, dış ticaret dengesindeki düzelme eğilimi devam
etmekte, cari açık hız kesmekte, mali disiplinden sapma olmaması için önlemler
alınmakta ve not artırımıyla olası parasal genişlemeye bağlı hızlı sermaye
girişlerine karşı esnek para politikası duruşu korunuyor.
Bankacılık sektörü finansal sağlamlık göstergeleri, güçlü bir yapıya işaret
ediyor. Sektör aktiflerinin yüzde 57,7'si temel aracılık fonksiyonunu ifade eden
kredilerden oluşuyor. Sektör yüksek likiditeye sahip varlık yapısıyla çalışıyor.
Bir ay vadeli likidite yeterlik rasyosu, yüzde 100'ün üzerinde ve yüzde 124,1
düzeyinde. Sektörde yabancı kaynak kullanımı yönetilebilir bir kaldıraç oranına
işaret ediyor, varlıkların yüzde 87,1'i yabancı kaynakla finanse ediliyor. Aktif
kalitesine ilişkin en temel gösterge olan takibe dönüşüm oranı, 2009 yılından
itibaren azalma eğilimi göstermekle beraber, yılın üçüncü çeyreğinde 0,32 puanlık
kısmi artış gösterdi ve yüzde 2,95 olarak gerçekleşti.
Gelir-gider ve karlılık rasyoları incelendiğinde, varlıkların gelir yaratma
ve karlılık oranlarında, bu yılın ilk çeyreğinden başlamak üzere artış yaşandı.
Sektörün faiz dışı gelirler/faiz dışı giderler rasyosundaki azalma, üçüncü
çeyrekte de devam etti. Faiz dışı gelir-faiz dışı gider pozisyonunda dengeye
yakınsama, karlılık açısından olumlu olacak.
-Kredilerdeki yıllık artış yüzde 14,3 olarak gerçekleşti-
2011 yılının ikinci yarısından itibaren kredi artışının yavaşladığı ve kredi
büyümesinin makul düzeyde seyrettiği görüldü. 2012 yılının üçüncü çeyreği
itibarıyla, kredilerdeki yıllık artış yüzde 14,3 olarak gerçekleşti. Mevcut
büyüme oranı, 2010 ve 2011 yıllarındaki kredi büyüme hızına kıyasla daha düşük
seviyede. Eylül 2012 itibarıyla, TÜFE'ye göre yıllık reel büyüme yüzde 4,7, ABD
doları bazlı büyüme ise yüzde 18,1 oldu.
Kredi genişlemesi analizine göre, kredi kartları haricindeki kredi
türlerinin tamamının kredi genişlemesini ifade eden eşik değerlerin altında
kaldığı görüldü.
BDDK, kuruluşundan bu yana birleşme, satın alma, devir dışında ilk defa bir
bankaya kuruluş ve faaliyet izni verdi. Kredi derecelendirme kuruluşları
tarafından yayımlanan raporlarda, Türk Bankacılık Sektörünün güçlü bir yapıya
sahip olduğuna vurgu yapılması, özellikle yabancı sermayenin bankacılık sektörüne
olan ilgisini artırmaya devam etti. Türk finans sektörü, gelişmiş ülkelerle
kıyaslandığında az sayıda bankaya sahip olmasına rağmen, şubeleşme ağını yurt içi
şubeleşmeye ağırlık vererek büyütmeye devam etti. Teknolojik gelişmelere uyumlu
olarak finansal hizmetlerin elektronik olarak yatırımcılara sunulması, elektronik
bankacılık şube sayısının artışını destekledi. Bankacılık sektöründe yeni açılan
173 yurt içi şubenin, personel sayısını 1.238 kişi artırdığı görüldü.
Yurt dışı şube sayısının 1 adet artışıyla personel sayısı 16 kişi arttı.
Bankacılık dışı finansal kurumlar, yılın üçüncü çeyreğinde personel sayısını 211
kişi artırdı. Müşterilerin, para çekme ve bakiye sorma gibi temel
fonksiyonlarıyla döviz alımsatım, mobil telefonlara TL yükleme, fatura ödemesi,
vergi ödemesi gibi şubede yapılabilecek birçok işlemi ATM'lerden yapabilmeleri,
ATM kullanımını artırdı.
Alternatif dağıtım kanalları arasında genel kabul görmüş ATM'lerin sayısı,
2012 Eylül döneminde bir önceki yıla göre yüzde 2,3 oranında artış gösterdi.
Finansal sektörün aktif büyümesi 2012 üçüncü çeyrekte de devam etti, büyüme yüzde
2,7 düzeyinde gerçekleşti.
(Sürecek)