"Emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacım var?" Diye merak ettiyseniz, yalnız değilsiniz. Ve soruyu gerçekten hiç cevaplamadıysanız, hala yalnız değilsiniz. Çoğu insan emeklilik tasarruflarının öneminin tam olarak farkındadır ve çoğumuzun altın yılları için en azından bir miktar parası kalmıştır. Ama yeterli mi? Emekli olmak için gereken parayı nasıl hesaplıyorsunuz?
Finansal güvenlik ile emekli olmak için neyin gerekli olduğunu tam olarak bilmek zor. Ancak, iyi bir tahmin elde etmek mümkündür, bu da şimdi hedeflerinize ulaşmak için ne kadar uzak duracağınızı bilmenize yardımcı olacaktır.
Ne kadar emekli olmanız gerektiğini belirlerken hatırlamanız gereken beş şey:
1. Emeklilik İhtiyacınız Olan Geliri Hesaplayın
Emeklilik için tasarruf ederken, aslında değiştirmek için yeterli bir hesap değeri oluşturuyorsunuz Emeklilik öncesi gelirinizin% 70-80'i. Başka bir deyişle, kazanılan gelirinizi yatırım geliriyle değiştirmeniz gerekir. Emekli olmak için gerekli geliri tahmin etmek veya hesaplamak göründüğü kadar zor değildir.
Emeklilikte ihtiyacınız olan parayı tahmin etmek için cari gelirinizle başlayabilir ve birkaç hesaplama yapabilirsiniz:
- En basit hesaplama, cari gelirinizle başlamak, enflasyona göre ayarlamak, sonra bu miktarın% 80'ini hedef emeklilik geliri olarak kullanmaktır. Matematik sihirbazı değilseniz veya finansal hesap makinesini nasıl kullanacağınızı bilmiyorsanız, 72 kuralı vergiye göre düzeltilmiş gelir ihtiyacınızı belirlemek için (veya çevrimiçi bir enflasyon hesaplayıcısını kullanabilirsiniz).
- 72 kuralı ile 72 oranına bölünür ve miktarın iki katına çıkması için geçen yıl sayısı elde edilir. 72'nin ortalama enflasyon oranı 3 olup, 24'tür. Bu, 24 yıl içinde yaşam maliyetinin (ve dolayısıyla gelir ihtiyacınızın) bugün olduğundan iki kat daha yüksek olacağı anlamına gelir.
- En iyi ve en doğru tahmin muhtemelen bu olacaktır çevrimiçi enflasyon hesap ("ileri sabit oran" hesaplaması). Örneğin, bugünkü gelir için 75.000 dolar yazdım ve 20 yıllık bir zaman dilimi kullandım. Hesap makinesi gelecekteki değerin (veya emeklilik örneğimizde gelecekteki gelirin) yaklaşık 135.000 dolar olduğunu söylüyor.
- Şimdi 135.000 $ 'ı 0.8 veya 80 ile çarpıyoruz ve 108.000 $ alıyoruz - bugün 75.000 $ kazanan bir kişinin veya hane halkının emeklilikten yaklaşık 20 ila 30 yıl sonra ne kadar ihtiyacı olacağını tahmin ediyoruz.
% 80 hesaplama, merak ediyorsanız, bazı planlama danışmanlarının ücret değiştirme oranı. Emeklilerin çoğunun emeklilik öncesi gelirlerinin% 100'üne ihtiyacı yoktur ve% 80'i ortalama olarak yeterli olma eğilimindedir. Muhafazakar olmak istiyorsanız, bunun yerine% 85 veya% 90 kullanabilirsiniz.
2. Emeklilik Kaynakları Hakkında Tahminler Alın (Yatırımlar Hariç)
Tasarruflarınız dışında bir gelir kaynağınız olmasını bekliyor musunuz? Sosyal Güvenlik bazı insanlar için güvenilir görünmese de, ortadan kalkması muhtemel değildir. Muhafazakar olmak için Sosyal Güvenlik bildiriminize bakın ve hesaplamalarla kullanmak için tam emeklilik yaşını kullanın.
Önceki adımdaki hesaplama örneğimizi kullanarak, Sosyal Güvenlik kazançlarınızın yılda 20.000 ABD doları olacağını tahmin edelim. Şimdi, 108.000 dolarlık gelir tahmininizden çıkarın ve şimdi yatırımlardan veya diğer kaynaklardan 88.000 dolara ihtiyacınız var.
İşvereninizden emekli maaşı gibi daha fazla gelir kaynağına sahip olacak kadar şanslıysanız, bu tutar için aynısını yapabilir ve emeklilikte ihtiyacınız olandan çıkarabilirsiniz.
3. Yatırım Gelirinin 30 Yılda Nasıl Kaldığını Tahmin Etmek İçin '% 4 Kural' Kullanın
Emeklilerin çoğu için en büyük risk, çökmekte olan bir borsa değil, birikimlerini geride bırakma riskidir. Bu nedenle, ailenizde bir hastalık veya kanser öykünüz yoksa, 90 yaş ve üstü yaşamayı beklemek akıllıca olacaktır.
Emeklilik gelirinizin en az 30 yıl devam etmesini nasıl sağlayabilirsiniz? Emeklilik geliri için bir diğer genel rehber % 4 kuralBu, ilk emeklilik yılı için iyi bir başlangıç para çekme oranının, toplam emeklilik varlıklarının% 4'ü olduğunu göstermektedir. Bu noktadan sonra, enflasyon artışlarını karşılamak için yıllık para çekme miktarını% 3 daha artırabilirsiniz.
Ayrıca, paranızın en az 30 yıl sürmesini sağlamak için ortalama yapmanız gereken yıllık yatırım getirisi olan% 4 tutarını da unutmayın.
Emeklilik Gelir İhtiyacını Tahmin Etme Örneği
Emeklilikte ihtiyaç duyabileceğiniz geliri tahmin etmek için basit bir örnek olarak, 65 yaşına kadar 1 milyon dolar tasarruf edebileceğinizi varsayalım. 1 milyon doların% 4'ü 40.000 dolardır. Bu, emeklilik yılınızdaki para çekme miktarınız olacaktır. İkinci yılda, 41.200 $ (40.000 artı% 3) çekebilirsiniz. Her yıl dolar miktarında% 3 artışla devam ederseniz, paranın 30 yıl veya daha uzun sürmesini bekleyebilirsiniz.
4. Emeklilik Hedefinize Ulaşmak için Ne Kadar Tasarruf Edeceğinizi Belirleyin
Yine, tam emekliliğe geçişinizden önce ne kadar para harcamanız gerektiğini iyi bir şekilde tahmin etmek için bazı ortalamaları ve genel kurallarını kullanabiliriz. Bir finansal hesap makinesini nasıl kullanacağınızı bilmiyorsanız, en iyi bahisiniz bir çevrimiçi emeklilik hesap makinesi kullanmaktır.
Bu emeklilik planlaması hesap makinesi Bankrate.com'dan burada gösterilen kılavuzların temellerini kapsayan iyi bir iş çıkarır.
5. Endişelenme, Mutlu Ol
Normalseniz, mevcut tasarruflarınızla emekliliğinizi yeterince güvenceye almak için yeterli para tasarrufu yapmadığınızı keşfedeceksiniz. Ancak tek yapabileceğiniz en iyi şeydir ve gelecekteki finansal güvenliğinizle ilgili endişe strese neden olmamalıdır.
Herhangi bir teselli varsa, emekliler genellikle diğer insanlarla üretken ve etkileşimli faaliyetlere girmeden sıkılmış ve tatminsiz bulurlar. Tahmin et bunun ne demek olduğunu - bir iş! Tasarruf ve Sosyal Güvenlik gelirinizi desteklemek için yarı zamanlı çalışabilirsiniz.
Ancak stresli bir kariyerde çalışmak zorunda değilsiniz ve muhtemelen haftada 10-30 saatten fazla değil. Beklenen emekliliğinizden en az 10 yıl önce, çok fazla para ödemeyebileceğiniz, ancak hoşunuza giden iş kollarını düşünmeye başlayın. Veya halihazırdaki işinizi beğendiyseniz, daha az saat çalıştığınız yarı emekliliği planlamaya başlayın.
Hoşunuza giden bir şey yaparak, çalışıyormuş gibi hissetmeyeceksiniz. Ekstra zaman ile, yavaşlayabilir ve daha önce hayatınızda kaçırmış olabileceğiniz, seyahat etmek veya sadece öğleden sonra uykusu çekmek gibi başka şeyler yapabilirsiniz.
Ayrıca bakınız:Finansal Planlamanın 6 Adımı ve Kendiniz Yapın veya Finansal Danışman Kiralama
Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla verilmiştir ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşul altında bu bilgi, menkul kıymet alım veya satımı için bir tavsiye niteliğinde değildir.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.