Kira ödemeleri artık tüm dünyada 1,2 milyondan fazla kiracının Experian kredi raporlarında görünecek Birleşik Krallık - potansiyel olarak bu grubun emlak merdivenine çıkmasını ve finansmana erişmesini kolaylaştırıyor fırsatlar. Ama bu gerçekten kiracıların beklediği devrim mi?
Kirasını zamanında ödeyen ve satın almayı seçen kiracılar Kiralama Borsası plan artık bu bilgileri kredi profilini güçlendirmek ve kredi kartları, krediler ve ipoteklerde daha iyi anlaşmaların kilidini açmak için kullanabilir.
Milyonlarca insan her yıl binlerce sterlin kira ödüyor, ancak yine de bir ipotek ödeyebileceklerini veya kişisel kredi gibi başka kredi taahhütlerini karşılayabileceklerini kanıtlamakta zorlanıyorlar. Kiracılar için bir yakalama 22'dir ve 150.000'e yakın imza toplayan dilekçe geçen sene.
Sorunun üstesinden gelmek için 150'den fazla sosyal konut sağlayıcısı, yerel makam ve kiralama acenteleri rapor vermeye başladı Experian ve Big Issue Invest ortaklığında geliştirilen The Rental Exchange'e ait veriler (Big Issue'nun bir parçası) Grubu). Özel kiracılar ayrıca farklı yollarla kaydolma imkanına da sahiptir.
Hangi? planın nasıl işlediğini, kredi puanınızı nasıl etkilediğini ve kredi raporunuza kirayı dahil etmek için kaydolmaya değip değmeyeceğini inceler.
Kredi raporlarında kira size nasıl tasarruf sağlayabilir?
The Rental Exchange girişimini seçen kiracılar artık kira ödemelerini Experian’ın Kredi Uzmanı aracında görebilir ve ücretsiz yasal kredi raporu.
Rapor, ipotek ödemelerinin raporlanmasına benzer şekilde adınızı, ev adresinizi ve aylık kira ödeme tutarınızı gösterecektir. Bu bilgiler, kiranızı zamanında ödeyip ödemediğinizi göstermek için ayda bir güncellenecektir.
Yeni verilerin, kiracıların düzenli ödemelerin kaydıyla iyi bir kredi geçmişi oluşturmalarına yardımcı olacağı ve katılımcıların kredi kontrollerinden geçmesini kolaylaştıracağı tahmin edilmektedir.
Kira ödemelerinin nasıl kaydedileceğine dair bir örneği aşağıda görebilirsiniz:
Kaynak: Experian
Experian, kredi raporlarına kira verilerini ekleyerek, kiracıların çevrimiçi kimlik% 39'dan% 84'e sıçrayacak ve mevcut finansal hizmet yelpazesini genişletecek onları.
Experian, Mart ayında, kredi verenlerin kredi başvuru sahiplerini doğrulamak için kullanabilecekleri çok az bilgi içeren veya hiç bilgi içermeyen bir "ince dosyaya" sahip yaklaşık 4 milyon İngiliz yetişkinin olduğunu tespit etti. Bu başvuru sahipleri, en iyi kredileri, kredi kartlarını veya ipotekleri almaya hak kazanamayabilir, bu da onları ödünç almanın veya daha yüksek bir fiyat ödemesinin hiçbir yolu olmadan bırakabilir.
The Big Issue Group Genel Müdürü John Montague şu yorumda bulundu: "Daha adil bir dünya yaratmak amacıyla yola çıktık krediye erişen insanlar için oyun alanı çünkü yoksulluk içindeki insanların rutin olarak cezalandırıldığını fark ettik.
"Rental Exchange, kredi hizmeti sağlayıcılarına daha kapsayıcı veriler sunmayı başardı ve sahip olan bu verilerdir. Finansal ve dijital dışlanma düzeylerini azaltma ve ülkemizdeki en yoksullardan bazılarının koşullarını iyileştirme potansiyeli toplum.'
- Kredi puanlaması karanlık bir sanat gibi görünebilir. Sektörle ilgili araştırmamızda, puanlarını artırabilecek veya azaltabilecek eylem hakkında birçok kişinin kafasının karıştığını gördük. Daha fazlasını okuyun: Kredi puanlama: karanlıkta mısın?
Borç verenler kredi kararları vermek için kira ödemelerini kullanacak mı?
Experian, birçok kredi verenin kredi karar verme süreçlerine kira ödeme verilerini eklemeye ilgi duyduklarını söyledi. Süreç, firmaların ayrıntılarını açıklayamamasına rağmen, bir dizi kendi sistemlerindeki verileri test ederken dahil.
Halifax, Nationwide, Royal Bank of Scotland (RBS), Santander, Lloyds Bank, TSB ve HSBC dahil olmak üzere büyük kredi kuruluşlarına kredi verme kararları verirken kira ödemelerini nasıl kullanacaklarını sorduk.
Çoğunluk yorum yapmadı. Yapanlar, yeni raporlamanın, aksi takdirde bir ipotek alabileceklerini kanıtlamak için mücadele edebilecek kiracılar için bir nimet olacağını söylerken ihtiyatlı davrandılar.
Santander Hangisine?: 'Bireyleri karşılanabilirlik, kredi kriterleri ve kredi puanlarına göre değerlendiriyoruz. İhtiyatlı bir kredi veren olarak, uygulamayı destekleyen bilgilere erişim olumludur ve potansiyel bir borçlunun daha derinlemesine bir resmini sağlamaya yardımcı olacaktır. "
RBS Hangisine?: "Kira ödemelerini kredimize dahil etmek için acil bir plan yok Sağladığımız herhangi bir kredi için puanlama kriterleri, ancak yeni veriler hale geldikçe periyodik olarak gözden geçirilir mevcut.'
TSB Hangisine?: "Şu anda bu [kira ödemelerini] kredi raporlama sürecimize dahil etmiyoruz, ancak fırsatı izlemeye ve incelemeye devam ediyoruz."
- Bir mülk satın almanın ilk adımları hakkında daha fazla bilgi edinin nasıl ev alınır kılavuz
Kira raporlamasının kredi puanları üzerindeki etkisi nedir?
Kredi raporunuza erişen kredi verenler ve diğer ilgili firmalar, aşağıdaki durumlarda kira ödeme verilerini görebilirler. The Rental Exchange planını seçtiniz, ancak şu an için yeni bilgiler krediyi etkilemeyecek puanlar.
Bunun nedeni, kredi verenlerin bilgileri kredi puanlama süreçlerine ve kredi verme kararlarına nasıl dahil edeceklerinin net olmamasıdır. Experian, kredi verenlerden bunu nasıl kullandıkları konusunda yeterli geri bildirim aldığında, kullanıcının kredi puanlarını güncelleyeceğini söylüyor.
O zamana kadar Experian, olumlu ve olumsuz etkilerin boyutunu doğrulayamıyor, ancak iyi yönetilen bir kira hesabının bir kiracının kredi geçmişini güçlendirmesi gerektiğinin açık olduğunu söylüyor. Firma, kredi verenler kira verilerini hesaba katarsa, kiracıların% 79'unun kredi puanlarında gözle görülür bir iyileşme göreceğini tahmin ediyor.
- Daha fazlasını bul:kredi puanınızı nasıl yükseltebilirsiniz
Hangi kredi verenler Experian'ı kullanıyor?
Borç verenler, kredi kontrolü yapmak ve sizi puanlamak için bir, iki veya üç kredi referans acentesini kullanabilir.
Krediler, kredi kartları ve cari hesaplar hakkında karar vermek için hangi sağlayıcıların Experian'ı kullandığını görmek için aşağıdaki tablomuzu kullanın.
Diğer kredi referans kuruluşları ne yapıyor?
Experian, ücretsiz yasal mevzuatına kira ödeme verilerini ekleyen ilk kredi referans ajansıdır ve Ödenmiş kredi raporları, ancak diğer kredi referans kurumlarının yeni veri setlerini entegre etme planları var çok.
Bir TransUnion (eski adıyla Callcredit) sözcüsü Hangisine?: "Çok çeşitli tüketici finansal bilgilerini zaten dikkate alıyoruz ve isteğe bağlı olmayan temel unsurları ekleyerek bir tüketicinin kredi raporunu zenginleştirmeye yardımcı olmak için ek veri kaynaklarını araştırıyor ve inceliyorlar harcama.
'Kiralama, belediye vergisi, kamu hizmetleri, sigorta ve telekomünikasyon gibi potansiyel olarak benimsenmesi gereken daha geniş bir isteğe bağlı olmayan mali taahhütler kümesindeki bir ödeme türüdür.
'Giderek daha fazla kullanılabilir hale gelen önemli bir bilgi kaynağı, Ocak 2018'de yürürlüğe giren Açık Bankacılıktır. Bu, tüketicilerin ödeme ve geri ödeme taahhütleri de dahil olmak üzere cari hesap verilerini ne zaman ve kiminle seçtiklerini açıkça paylaşmalarını sağlamaya başladı. "
Equifax'ta Avrupa Dışişleri Başkan Yardımcısı Rhona Parry Hangisine?: 'Yaşam maliyeti kiracılar için büyük bir sorundur ve genellikle, kredi verenlere ödeyeceklerini kolayca kanıtlayamadıkları için, ipotekli insanlardan daha fazla kredi öderler. kira. Equifax, kiracıların verilerini paylaşmaları ve daha iyi finansal ürünlere daha iyi fiyatlarla erişmeleri için güvenli ve kolay yollar bulmak için ev sahipleri ve borç verenler ile sıkı bir şekilde çalışıyor.
"Yerel yönetimler, kredi için daha fazla ödeme yapma olasılığı çok daha yüksek olan ailelere 2 milyondan fazla ev kiralayarak İngiltere'deki en büyük ev sahipleri. Önümüzdeki birkaç gün içinde Krediye Uygunluk Yasası ve Bütçe ile birlikte, Hükümet bu çabalara büyük bir destek verebilir ve Tüm kredi referans kurumlarının yerelden kira verilerine erişmesine izin vererek daha savunmasız olan milyonlarca hanemiz için geçim maliyeti yetkililer.'
Kredi raporunuza kirayı nasıl dahil edebilirsiniz?
Belediye veya sosyal konut kiracısıysanız, ödediğiniz kirayı kredi dosyanıza kaydedebilirsiniz. Ev sahibinizden kira ödeme faaliyetinizi şu adrese bildirmesini istemeniz yeterlidir: Kiralama Borsası.
Büyük bir kiralama acentesi tarafından yönetilen özel bir kiralık evde yaşıyorsanız, program aracılığıyla yapılan kira ödemelerini bildirmelerini de isteyebilirsiniz.
Alternatif olarak, özel kiracılar ödemelerini Experian’ın ortaklarından biri aracılığıyla bildirebilirler. Kredi Merdiveni ve Gölgelik.
Kredi Merdiveni banka hesabınıza bağlanarak çalışır. Hesabınıza salt okunur erişimi kullanarak kira ödemenizi doğrular ve bunu Experian'a bildirir. Bu arada Canopy, bir kiralama profili oluşturmanıza ve kira ödemelerinizi izlemenize olanak tanır.
Kredi raporunuza kira eklemeli misiniz?
Kiralıyorsanız ancak bir gün emlak merdivenine çıkmayı umuyorsanız, kira ödemelerinizi izleyen bir programa kaydolmanız faydalı olabilir. Veriler şu anda puanınıza dahil edilmemiş olsa da, borç verenin kararını bildirmeye yardımcı olabilir.
İlk kez alıcı olma konusunda daha fazla ipucu için rehberimizi okuyabilirsiniz: ilk kez ev alıcısı olmaya hazır mısınız?
Bununla birlikte, kiranızı zamanında ödemekte zorlandığınız bir siciliniz varsa, bir borç verenin ipotek veya diğer kredi başvurularınıza ilişkin değerlendirmesini etkileyebileceğinden, programdan kaçınmak isteyebilirsiniz.
- Hakkında daha fazlasını öğrenin kredi puanınızı ücretsiz olarak nasıl kontrol edebilirsiniz ve kredi puanınızı nasıl artırabilirsiniz bizim içinde rehberler.