Nakit Dengesi Planları Geleneksel Emeklilik ve 401 (k) Özelliklerine Sahiptir
Şirketiniz nakit bakiyesi planına dönüştü veya yeni bir pozisyon aldınız ve nakit bakiyenizin bir parçası olarak yardım paketi. Nedir ve kutlaman gerekir mi yoksa kutlaman mı?
Nakit Dengesi Planları vs. Geleneksel Emeklilik Planları
Nakit bakiyesi emeklilik planı olarak da bilinir, yatırımcı profesyonellerden oluşan bir ekibin sizin için tüm işi yaptığı geleneksel bir emeklilik planına çok benziyor. Plana kendi paranızla yatırım yapmazsınız ve yatırım seçeneklerine hiçbir girdiniz yoktur. Emeklilik maaşları genellikle 65 yaş civarında ödemeye başlar, ancak şirkete bağlı olarak 55 gibi erken olabilir.
Nakit bakiye planında, bir emekli maaşından aldığınız fayda, toplam hizmet yılınıza ve emekliliğinize kadar geçen son birkaç yıldaki maaşınıza bağlıdır. Bir nakit bakiyesi planında, hesabınıza her yıl maaşınıza bağlı olarak yıllık bir kredi verilir. Ortalama yüzde 5 artı hesap bakiyenize bağlı olarak belirlenmiş bir faiz oranı bekleyin. Ayrıca bir emeklilik gibi, şirketiniz size cari hesap bakiyenize göre tahmini aylık gelirinizi gösteren bir açıklama verecektir.
Nakit Dengesi Planlarının Taşınabilirliği
Diğer bir önemli fark, taşınabilirlik özelliğidir. Geleneksel bir emekli maaşı ile, işinizden ayrılırsanız parayı yanınıza alamazsınız. Emeklilik yaşına geldiğinizde sadece bir ödeme alacaksınız. Nakit bakiye planı, şirket değiştirirseniz parayı yanınızda götürmenize olanak tanır. Muhtemelen fonları bir IRA vergi cezalarından kaçınmak için ama en azından istediğiniz gibi yatırım yapmak sizin.
Bilgili bir yatırımcıysanız, muhtemelen nakit dengesi planlarının kulağa geleneksel bir emeklilik ve 401 (k). Haklısın öyle. Taşınabilirlik, yıllık işveren katkısı, 401 (k) 'nın temel parçalarıdır.
Bir Şirket Neden Bir Nakit Dengesi Planı Seçmelidir
Bir şirket neden geleneksel emeklilik yerine bir nakit bakiye planı seçsin? Muhtemelen cevabı biliyorsunuzdur - çünkü para tasarrufu sağlar. İşveren için en büyük maliyet tasarruflarından biri, yüzde 5'lik katkıdan gelir. Son birkaç yıllık hizmete dayalı sabit bir ödeme yerine her yıl hesaplara katkıda bulunmak, işveren için potansiyel olarak büyük bir maliyet tasarrufu olabilir, peki ya sizin için?
Şirketin uzun süredir çalışanıysanız, maalesef daha düşük bir ödeme göreceksiniz - yüzde 15 veya daha fazlası yaygındır, ancak bu, şirketin hesabı nasıl oluşturduğuna bağlıdır. Gençseniz ve işgücüne yeni giriyorsanız, 401 (k) yerine nakit bakiye planı, yıllıktan bu yana daha iyi bir emeklilik planı olabilir katkı genellikle 401 (k) 'dan daha yüksektir, fonları yönetmeniz gerekmez ve şirket değiştirirseniz parayı bir kişisel IRA.
Ödeme Seçenekleri
Nakit bakiye planlarının çoğu iki tür ödeme ile birlikte gelir. Garantili aylık ödemeleri şu şekilde almayı seçebilirsiniz: hayat yıldızı veya toplu ödeme alırsınız. IRS kuralları Emeklilik planlarına iliştirilen yıllık ödemelerin, genellikle onları kendi başınıza satın alacağınız bir yıllık gelirden daha iyi hale getiren belirli gereksinimleri karşılamasını gerektirir.
Örneğin, bir emeklilik veya nakit dengesi planı dışında, sigorta şirketleri bir kadına erkekten daha az ödeme yapabilirler çünkü kadının daha uzun yaşamasını bekledikleri için. Şirketin sponsorluğundaki emeklilik planlarını düzenleyen ayrımcılık karşıtı yasalar nedeniyle, erkeklere ve kadınlara aynı şekilde ödeme yapılmalıdır.
Ayrımcılık yasalarının dışında, bir emekli maaşına bağlı bir yıllık gelir, sabit bir geliri garanti etmenin yanı sıra daha iyi performans gösterecektir. Toplu bir miktar almayı ve bir IRA'ya yatırım yapmayı seçerseniz, piyasa koşulları nedeniyle hesap bakiyenizin bir kısmını kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Tek Emeklilik Yuva Yumurtanız Değil
Nakit bakiyesi planınızdan yanlış bir güvenlik duygusu kazanmayın. Uzmanlar, muhtemelen bir IRA veya 401 (k) şeklinde ek gelire ihtiyacınız olacağını söylüyor. rahatça emekli olmak. Bu nedenle, emeklilik yaşına geldiğinizde götürü tutarı alıp yeniden yatırım yapmak en iyisi olabilir, ancak bu kararlar en iyi şekilde bir finansal planlamacının yardımıyla alınır.
Ne Alırsan Onu Alırsın
401 (k) ve nakit bakiye planı arasında seçim yapma şansınız var mı? Bu pek olası değildir, ancak bazı şirketler nakit bakiye planıyla birlikte bir 401 (k) sunar ve hatta birkaçı, nakit bakiye planınıza ek olarak 401 (k) katkılarınızın bir yüzdesine denk gelir. Şirketiniz bu kadar iyi bir sosyal yardım paketi sunuyorsa, uzun süre kalmayı planlayın.