Bankalar, kredi sürecinde müşterilerini bir dizi faktöre göre değerlendiriyor. Kredi skoru ilk akla gelen konu olsa da, farklı faktörler de söz konusu. Anında kredi veren bankalar üzerinden, nakit ihtiyaçlarınızı kolayca karşılamak adına bunlar hakkında bilgi sahibi olmalısınız. Kredi başvurusu yapan müşteriler için, bankaların dikkate aldığı konulara bakalım.
Tüm banka müşterileri, kullandığı bankacılık ürünlerindeki borç ödeme performansına göre bir kredi skoruna sahip olur. Kredi skoru, finansal durumu ifade eden önemli bir veridir. Mobil uygulama, SMS veya banka şubesi üzerinden yapılan başvurularda bankaların ilk dikkate aldığı konu kredi skoru oluyor. Düşük kredi skoru, kredi kartı ya da kredi taleplerinin olumsuz sonuçlanmasına neden olabilir veya daha yüksek faizle kredi alma sonucunu ortaya çıkarır. Findeks veya diğer kanallardan, her banka müşteri kredi skoru öğrenebilir. Mevcut sisteme göre kredi skoru tablosu şöyledir:
- 1-699: En riskli gruptur ve kredi kullanma olasılığı çok düşüktür.
- 700-1099: Orta riskli gruptur ve kredi kullanma şansı düşüktür.
- 1100-1499: Az riskli gruptur, bu gruptaki müşterilerin gelir durumuna bağlı olarak kredi alma şansı vardır.
- 1500-1699: İyi olarak adlandırılan gruptaki müşterilerin, bankacılık ürünleri kullanma şansı yüksektir.
- 1700-1900: Çok iyi kapsamında yer alan gruptaki üyeler, çok yüksek ihtimalle kredi kullanabilir.
- Kredi kartı ve kredi gibi bankacılık ürünlerinde, borcunuzu gecikmeye girmeden ödediğiniz takdirde, orta vadede kredi skorunuzu yükseltebilirsiniz. Kredi skorunda, kredi ve kart borcu geçmişi dikkate alınır. Kredi notu her ay güncellenir.
En kolay kredi veren bankalar üzerinden kredi başvurusu yaparken, bankanın kararını etkileyen diğer bir faktör gelir seviyesidir. Bankalar, müşterilerin kredi geri ödeme potansiyelini değerlendirir. Yüksek gelirli bir müşterinin, kredi alma şansı daha yüksektir. Anında kredi veren bankalar üzerinden kredi talebiniz olacaksa, gelirinizi belgelemeniz önemlidir. Belgelenemeyen gelirler, banka tarafından dikkate alınmayabilir.
Bankalar, müşterilerin borç durumunu kredi sürecinde dikkate alır. Tüm banka müşterilerinin, genel bir limiti mevcuttur. Toplam bankacılık limitine oranla, borç seviyesinin yüksek olması kredi başvurusunun olumsuz sonuçlanmasına neden olabilir. Anında kredi veren bankalar, mevcut borç durumunuzu dikkate alarak karar verir.
Kredi başvurusunda bulunan banka müşterisinin, çalışma durumu bankalar için önemlidir. Bankalar, kredi kullanan müşterilerinden çoğunlukla maaş bordrosu talep edebilir. Ancak en kolay kredi veren bankalardan kredi çekme talebiniz olacaksa, gelir seviyenizi, çalışma durumu ve iş adresinizi hızlı form üzerinden de belirtebilirsiniz.
Kredi başvurusu esnasında, kredinin türü bankaların önemsediği faktörler içindedir. Araç, ev veya bireysel ihtiyaç kredilerinde bankaların farklı politikaları söz konusu olabilir. Öte yandan, bazı kredilerde teminat talebi olabilir. Üzerinize kayıtlı ev ya da araba gibi bir varlığı ipotek olarak gösterdiğinizde, bankadan kredi çekme şansınız artacaktır.