Dönem değerindeki azalma Bir kazada bir oto hasar gördüğünde ve daha sonra tamir edildiğinde meydana gelen değer azalmasını ifade eder. Otomobil ustalıkla tamir edilmiş olsa bile, bir kazada asla hasar görmemiş olan karşılaştırılabilir bir araçtan daha düşük bir yeniden satış değeri olabilir.
Ticari bir otomatik politika, bu değer kaybındaki değer kaybını, değer hariç tutmanın azalmasıyla ele almaktadır. Bu hariç tutma, fiziksel hasar kapsamı için geçerlidir. Tipik olarak ticari oto kapsama formundaki fiziksel hasar istisnalarının sonunda bulunur.
Sahip olunan Otomobiller
Değer hariç bırakmada azalma, sigortacınızdan aldığınız miktarı, sahip olduğunuz bir aracı içeren fiziksel hasar kaybı için sınırlayabilir. Aşağıdaki örnek bunun nasıl olabileceğini göstermektedir.
Firmanızın ticari oto poliçesi kapsamında kapsamlı ve çarpışma için sigortalı bir tonluk bir kamyonu var. Bir çalışanınız kazara bir duvara çarptığında araç hasar görür. Çarpışma kapsamı altında bir hak talebinde bulunuyorsunuz. Sigortacınız daha azını ödeyecek:
- zarar sırasında hasar gören aracın gerçek nakit değeri; veya
- aracın, kayıptan önce içerdiği araca benzer parçalar ve malzemelerle onarılması veya değiştirilmesi.
Gerçek nakit değeri genellikle aracın yenileme maliyetinin daha az amortisman anlamına gelir. Sigortacı ayrıca "mavi kitabı" veya aracın piyasa değerini dikkate alabilir. Forklifti tamir etme maliyeti mevcut değerinden düşükse, sigortacınız onarım ücretini ödeyecektir. Aksi takdirde, forklift büyük olasılıkla toplam kayıp olarak ilan edilecektir.
Sigortacınızın aracınızı tamir etme ücretini ödemeyi tercih ettiğini varsayalım. Yerel kaportacınız aracı tamir etmek için 3.500 dolar alıyor. Poliçenizde 500 ABD Doları indirilebiliyorsa, sigortanız 3.000 ABD Doları ödeyecektir. Kazadan önce kamyonunuzun 10.000 dolarlık bir piyasa değeri vardı. Ancak, araç bir trafik kazası geçirdi, bu nedenle potansiyel alıcılar onu bir kazaya karışmayan benzer bir kamyondan daha az değerli görüyorlar. Kamyonunuzun piyasa değeri şimdi sadece 9,000 dolar. Sigortacınız değerinde 1.000 dolarlık düşüş için size ödeme yapmaz.
Azalan değer fiziksel hasar sigortası kapsamında olmasa da, genellikle olduğu otomatik sorumluluk sigortası kapsamındadır. Bu, aracınız başka bir sürücünün ihmalinden kaynaklanan bir kazada hasar görmüşse ve diğer sürücüyü dava ederseniz, aradığınız zararın bir parçası olarak değer düşüklüğü için bir ücret ekleyebileceğiniz anlamına gelir.
Kiralık Araçlar
Kira sözleşmesinin süresi boyunca bir kiralık aracın hasar görmesi durumunda, değer hariç bırakmadaki azalma cepten bir gider oluşturabilir. Aşağıdaki örneği düşünün:
Bob, küçük bir inşaat şirketi olan Busy Builders'in sahibidir. Busy Builder'ın memleketinden 250 mil uzaklıktaki Pleasantville'de yeni bir toplantısı var. Bob, ticari kredi kartı kullanarak kendi adına bir araba kiralar. İki günlük bir seyahat için aracı yerel bir araba kiralama ajansı olan Ready Rentals'dan kiralıyor. Ready Rentals, Bob sorumluluk sigortası ve bir zarardan feragatname satmayı teklif eder.
Zarar Zararından Feragat - Kayıp hasardan feragat (çarpışma hasarından feragat olarak da adlandırılır) Bob'u araca verilen zararı ödemekle yükümlü kılacak. Kiralık aracı sürerken bir kazaya karışmışsa ve araç hasar görmüşse, hasar tam olarak karşılanacaktır. Maalesef, bu koruma yüksek bir maliyetle geliyor. Hazır Kiralama, LDW için günde 20 dolar istiyor. Bob, LDW'yi reddetmeye karar verdi. Ayrıca oto sorumluluk sigortası satın almayı da reddetti. Meşgul Üreticileri, işe alınan otomobiller için sorumluluk ve fiziksel hasar teminatını içeren ticari bir oto poliçesi kapsamında sigortalıdır.
Firmasının kiralık araçlar için sigortası varken neden sorumluluk sigortası ve bir LDW ödemesi gerekiyor? Bob kiralama sözleşmesini imzaladı ve yakında yola çıktı.
Ertesi gün Bob Pleasantville'deki işini bitirdi ve eve araba kiralamada başladı. Bob, dönüş yolculuğuna bir saat kala, buzlu bir yolda kayarak kazara ağaca çarptı. Bob incinmedi, ancak kiralık arabanın ön kısmı kötü bir şekilde ıslatıldı. Bob arabayı Hazır Kiralama'ya geri verir ve bir kaza raporunu doldurur. Ofisine geri döndüğünde, ticari otomatik sigortacısı ile bir talepte bulundu.
Bu Ücretler Nedir? Bob, bir ay sonra, kiralama ajansından aldığı faturada şok oldu. Toplam 7.000 $ bitti! Masraflara, kiralık araca verilen hasar için 3.600 dolar ve azalan değerde 2.500 dolar dahildir. Kira ajansı ayrıca kullanım kaybı için 600 dolar ve idari ücretler için 350 dolar harcamıştır. Kullanım gideri kaybı, kurumun kaybettiği geliri temsil eder, çünkü hasarlı araç diğer müşterilere kiralanamaz. Kiralık ajans, hasarlı kiralık aracın tamirinin 15 gün sürdüğünü iddia ediyor.
Bob, arabanın kiralanamadığı her gün için günlük 40 ABD doları tutarında bir kiralama ücreti almıştır. İdari ücretler çekme ücretleri, depolama ücretleri ve diğer giderleri içerebilir.
Busy Builder'ın otomatik sigortacısı, araca verilen zarar için 3.100 ABD Doları ödeyecek (sigorta şirketi Busy Builder'ın 500 ABD Doları tutarında düşülebilir). Busy Builders, işe alınan otomobiller için fiziksel hasar teminatı satın aldığından, Busy'nin otomatik politikası aynı zamanda Kullanım Kaybını da kapsar. Bununla birlikte, politika günde sadece 20 dolar öder; bu nedenle, sigortacı 15 günlük süre için 300 $ ödeyecek. Bu, Meşgul Yapıcıların, kullanılmayan kullanım kaybı için 300 dolarlık bir cepten harcamaya mahkum olacağı anlamına gelir. Bob’un fiziksel hasar kapsamı, ajansın 2500 ABD Doları tahsil ettiği değer düşüklüğünü hariç tutuyor.
Ticari oto politikaları idari ücretleri kapsamaz. Bu nedenle, kira ajansı tarafından alınan 350 dolarlık ücret, Busy Builder'ın otomatik politikası kapsamında değildir. Meşgul şimdi sigortasız giderlerinde 3.650 dolar ile karşı karşıya.
Kredi Kartı Kapsamı - Bob, Ready Rentals’ın verdiği zarardan feragat etmeyi reddettiği için, kiralık ajans, hasarın hiçbir kısmını kiralık araca ödemeyecektir. Bob, bir ticari kredi kartı kullanarak aracı Ready Rentals'dan kiraladı. Birçok kredi kartı gibi, Bob'un kartı da otomatik olarak kiralık araçlara verilen fiziksel hasarı kapsar. Birçok kredi kartı, kart sahibinin zarar zararını reddetmesi durumunda bu teminatı sunar. Kapsama tipik olarak, mevcut herhangi bir otomatik fiziksel hasar kapsama alanının üzerindedir.
Kredi kartının altında herhangi bir tazminat alabilmek için Bob, oto sigortasından ödeme alana kadar beklemelidir. Otomatik politika gibi, kredi kartı kapsamı da değerdeki düşüşü dışlar. Ayrıca kullanım kaybı ve idari ücretler hariçtir. Busy Builder'ın 3.650 ABD Doları tutarındaki cepten yapılan harcamalarda, kredi kartı yalnızca 500 ABD Doları tutarındaki ödemeyi yapar.