Çeşitli önemli ipotek oranları son yedi gün içinde kademeli olarak yükseldi. Hem 15 yıllık sabit hem de 30 yıllık sabit ipoteklerin ortalama faiz oranları yükseltildi. En yaygın değişken oranlı ipotek türü olan 5/1 ayarlanabilir oranlı ipoteğin ortalama oranı da tırmandı.
Gibi şişirme 2022’de yükseldi, ipotek oranları da yükseldi. Federal Rezerv, fiyat artışını dizginlemek için federal fon oranını artırmaya başladı — bankaların borç almak için birbirlerinden ne kadar ücret alacağını belirleyen kısa vadeli bir faiz oranı. Borçlanmayı daha pahalı hale getirerek, merkez bankasının amacı tüketici harcamalarını kısarak fiyatları düşürmektir.
Mart 2022’den bu yana 10 kez faiz artırımı yapan Fed, Haziran toplantısında frene bastı. Merkez bankasının federal fon oranı şu an için %5.00 ila %5.25 aralığında kalacak, ancak Fed enflasyonun ılımlılaşmaya devam etmemesi halinde daha fazla artış olasılığını dışlamadı. Fed, 26 Temmuz’daki bir sonraki toplantısında faiz oranlarını artırıp artırmamaya karar verecek.
Temmuz 2023 Güncel Mortgage Oranları
Mortgage oranları her gün değişmektedir. Uzmanlar, en düşük oranı aldığınızdan emin olmak için alışveriş yapmanızı tavsiye ediyor. Aşağıya bilgilerinizi girerek, CNET’in borç veren ortaklarından birinden özel bir fiyat teklifi alabilirsiniz.
Bu oranlar hakkında: CNET gibi, Bankrate de Red Ventures’a aittir. Bu araç, birden çok ipotek oranlarını karşılaştırırken kullanabileceğiniz, borç verenlerin ortak oranlarını içerir.
Fiyat artışının popüler bir göstergesi olan en son Tüketici Fiyat Endeksi, Fed’in faiz artırım dizisinin amaçlanan etkisini gösterdiğini gösteriyor. Yıllık enflasyon şu an %3.0 Haziran’da sona eren 12 aylık dönem için bu, iki yıldan fazla bir sürenin en düşük seviyesi.
Fed, ipotek oranlarını doğrudan belirlemez, ancak etkili bir rol oynar. Mortgage oranları, enflasyon, istihdam ve ekonominin genel görünümü gibi bir dizi ekonomik faktöre yanıt olarak günlük olarak hareket eder. Daha düşük bir enflasyon oranı, ipotek oranları için iyi bir haber, ancak merkez bankasının bu yıl ek artış potansiyeli, zaten yüksek olan oranlar üzerindeki yukarı yönlü baskıyı sürdürecek.
“Mortgage oranları haftadan haftaya inişli çıkışlı olmaya devam edecek, ancak nihayetinde oranların şu anda gördüğümüz yüzde 6 ila yüzde 7 aralığında kalacağını düşünüyorum” dedi. Yakup Kanalıkredi piyasası LendingTree’de kıdemli ekonomist.
Bununla birlikte, ev alıcıları ipotek oranları hakkında endişelenmek yerine, kontrol edebilecekleri şeye odaklanmalıdır: mali durumları için ellerinden gelen en iyi oranı elde etmek.
Mevcut en düşük orana hak kazanma şansınızı artırmak için, kredi puanınızı yükseltmek ve peşinat için tasarruf etmek için gerekli adımları atın. Ayrıca, en iyi anlaşmayı elde etmek için birden fazla borç verenin oranlarını ve ücretlerini karşılaştırdığınızdan emin olun. Yıllık yüzde oranına veya APR’ye bakmak, size borçlanmanın toplam maliyetini gösterecek ve borç verenler arasında elmadan elmaya bir karşılaştırma yapmanıza yardımcı olacaktır.
30 yıllık sabit oranlı ipotek
30 yıllık sabit ipotek oranı ortalaması, bir hafta öncesine göre 1 baz puan artışla %7,19 oldu. (Bir baz puan %0,01’e eşittir.) Otuz yıllık sabit ipotekler en sık kullanılan kredi vadesidir. 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek, genellikle 15 yıllık olandan daha küçük bir aylık ödemeye sahip olacaktır – ancak genellikle daha yüksek bir faiz oranı olacaktır. Zamanla daha fazla faiz ödeyecek olsanız da – kredinizi daha uzun bir süre içinde ödüyorsunuz – daha düşük bir aylık ödeme arıyorsanız, 30 yıllık sabit bir ipotek iyi bir seçenek olabilir.
15 yıllık sabit faizli ipotek
15 yıllık sabit ipotek için ortalama oran, yedi gün öncesine göre 1 baz puan artışla %6,52’dir. Aynı kredi değeri ve faiz oranına sahip 15 yıllık sabit bir ipotek, 30 yıllık sabit bir ipoteğe kıyasla daha yüksek bir aylık ödemeye sahip olacaktır. Ancak, aylık ödemeleri karşılayabildiğiniz sürece, genellikle 15 yıllık bir kredi daha iyi bir anlaşma olacaktır. Genellikle daha düşük bir faiz oranı alırsınız ve ipoteğinizi çok daha hızlı ödediğiniz için toplamda daha az faiz ödersiniz.
5/1 ayarlanabilir oranlı ipotek
5/1 ARM, bir hafta öncesine göre 6 baz puan artışla ortalama %6,25 orana sahip. İpoteğin ilk beş yılında 5/1 ARM ile genellikle daha düşük bir faiz oranı (30 yıllık sabit ipoteğe kıyasla) alırsınız. Ancak oran, piyasa oranına göre değiştiğinden, kredinizin şartlarında açıklandığı gibi, bu süreden sonra daha fazla ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz. Oran değişmeden önce evini satmayı veya yeniden finanse etmeyi planlayan borçlular için ARM iyi bir seçenek olabilir. Aksi takdirde, piyasadaki değişiklikler faiz oranınızı önemli ölçüde artırabilir.
İpotek oranı eğilimleri
Mortgage oranları, 2020 ve 2021’in büyük bir bölümünde tarihsel olarak düşüktü ancak 2022 boyunca istikrarlı bir şekilde arttı. Şimdi, mortgage oranları bir yıl önceki seviyelerin oldukça üzerinde. Daha az alıcı konut piyasasına girmeye istekli, bu da talebi aşağı çekiyor ve bazı bölgelerde konut fiyatlarının gevşemesine neden oluyor. Ancak bu, ev satın alınabilirlik denkleminin yalnızca bir parçası.
Texas A&M Üniversitesi Texas Gayrimenkul Araştırma Merkezi araştırma direktörü Daniel Oney, “Geçmişte faiz oranları çok daha yüksekti ve insanlar bu oranlardan ev satın aldı ve evleri finanse etti” dedi. Ancak insanların bu kadar hızlı bir artışa kısa sürede tepki vermesi zor oldu” dedi.
Fed, Haziran ayında faiz artırımlarına ara vermiş olsa da, konut kredisi faiz oranları günlük olarak dalgalanmaya devam edecek. Bunun nedeni, ipotek oranlarının federal fon oranına, ev rehni kredileri ve ev rehni kredi limitleri veya HELOC’ler gibi diğer ürünlerle aynı şekilde bağlı olmamasıdır.
Enflasyon düşüş eğilimini sürdürdüğü sürece, mortgage oranlarının 2023’ün sonlarına doğru hafifçe düşmesi gerekiyor. fannie mae ortalama 30 yıllık sabit ipotek oranının yılı %6,3 civarında kapatması çağrısında bulunuyor.
Channel, “Mortgage oranları bir süredir dalgalı durumda ve enflasyondaki büyüme soğumaya devam ettikçe önümüzdeki altı aydan bir yıla kadar düşüş eğilimi göstermeye başlayabilirler, ancak yolları muhtemelen inişli çıkışlı olacak” dedi.
Bu günlük oranlardaki değişiklikleri izlemek için Bankrate tarafından toplanan verileri kullanırız. Bu tablo, ülke genelinde borç verenler tarafından sunulan ortalama oranları özetlemektedir:
Mevcut ortalama ipotek faiz oranları
|kredi türü||Faiz oranı||Bir hafta önce||Değiştirmek|
|30 yıllık sabit oran||%7.19||%7,18||+0.01|
|15 yıllık sabit oran||%6,52||%6,51||+0.01|
|30 yıllık büyük ipotek oranı||%7.21||%7.20||+0.01|
|30 yıllık ipotek yeniden finansman oranı||%7,34||%7,33||+0.01|
24 Temmuz 2023 itibariyle fiyatlar.
En iyi ipotek oranları nasıl bulunur?
Yerel ipotek komisyoncunuzla bağlantı kurarak veya çevrimiçi bir hesap makinesi kullanarak kişiselleştirilmiş bir ipotek oranı alabilirsiniz. Ev ipotek oranlarına bakarken, hedeflerinizi ve mevcut mali durumunuzu düşünün.
Alabileceğiniz ipotek oranını etkileyen şeyler şunları içerir: kredi puanınız, peşinat, kredi-değer oranı ve borç-gelir oranınız. Genel olarak, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için iyi bir kredi puanı, daha yüksek bir peşinat, daha düşük bir DTI ve daha düşük bir LTV istersiniz.
Faiz oranı, evinizin maliyetini etkileyen tek faktör değildir. Ücretler, kapanış maliyetleri, vergiler ve indirim puanları gibi diğer maliyetleri de göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. Sizin için en iyi ipotek kredisini bulmak için yerel ve ulusal bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler gibi birden fazla borç verenle ve karşılaştırma mağazasıyla konuştuğunuzdan emin olun.
Kredi vadesi ipoteğimi nasıl etkiler?
Bir ipotek seçerken dikkate alınması gereken önemli bir faktör, kredi vadesi veya ödeme planıdır. En yaygın olarak sunulan ipotek koşulları 15 yıl ve 30 yıldır, ancak 10-, 20- ve 40 yıllık ipotek de bulabilirsiniz. Bir diğer önemli ayrım, sabit oranlı ve ayarlanabilir oranlı ipotekler arasındadır. Sabit oranlı ipoteklerde, faiz oranları kredinin ömrü boyunca sabittir. Sabit oranlı bir ipoteğin aksine, ayarlanabilir oranlı bir ipoteğin faiz oranları yalnızca belirli bir süre için (genellikle beş, yedi veya 10 yıl) sabittir. Bundan sonra, oran, piyasadaki mevcut faiz oranına göre yıllık olarak ayarlanır.
Sabit oranlı ve ayarlanabilir oranlı ipotek arasında seçim yaparken, evinizde ne kadar kalmayı planladığınızı düşünmelisiniz. Sabit oranlı ipotek, bir süre bir evde yaşamayı planlayan insanlar için daha uygun olabilir. Ayarlanabilir oranlı ipoteklerin önceden daha düşük faiz oranları olabilirken, sabit oranlı ipoteklerin uzun vadede daha istikrarlıdır. Bununla birlikte, evinizi yalnızca birkaç yıl tutmayı düşünüyorsanız, ayarlanabilir oranlı bir ipotek ile daha iyi bir anlaşma yapabilirsiniz. Genel bir kural olarak en iyi kredi süresi yoktur; hepsi hedeflerinize ve mevcut mali durumunuza bağlıdır. Bir ipotek seçerken araştırmanızı yapmanız ve sizin için neyin en önemli olduğunu anlamanız önemlidir.
Kaynak : https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/mortgage-interest-rates-for-july-24-2023-rates-tick-up/#ftag=CAD590a51e