İkinci İpotek
İkinci İpotek Nedir?
İkinci ipotek, orijinal ipotek hala yürürlükteyken yapılan bir ikincil ipotek türüdür. Temerrüt durumunda, orijinal ipotek, tamamı ödenene kadar mülkün tasfiyesinden tüm gelirleri alacaktır.
İkinci ipotek sadece ilk ipotek ödendiğinde geri ödeme alacağından, ikinci ipotek için alınan faiz oranı daha yüksek olma eğilimindedir ve ödünç alınan miktar ilk ipoteğinkinden daha düşük olacaktır.
Temel Çıkarımlar
- İkinci bir ipotek, ev sahibinin birincil ipoteğine ek olarak yapılan bir kredidir.
- HELOC’lar genellikle ikinci ipotek olarak kullanılır.
- Ev sahipleri, kolej veya yeni bir araç gibi büyük satın alımları finanse etmek için veya hatta ikinci bir ev için peşinat olarak ikinci bir ipotek kullanabilir.
- İkinci ipotekler genellikle ilk ipoteklerden biraz daha yüksek faiz oranlarına sahiptir, ancak kişisel banka kredisi veya kredi kartı ödemesinden daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
- İlk ipoteğe benzer şekilde kapanış maliyetlerini peşin ödemeniz gerektiğinden ikinci bir ipotek almak pahalı olabilir.
- Önemli bir ikinci ipotek kredisi almak için evinizde makul miktarda öz sermayeye ihtiyacınız var.
İkinci Bir Mortgage Nasıl Çalışır?
İkinci bir ipotek almak ne demektir? Çoğu kişi bir ev veya mülk satın aldığında, mülkü teminat olarak kullanan bir kredi kurumundan ev kredisi alırlar. Bu ev kredisine ipotek veya daha spesifik olarak ilk ipotek denir. Borçlu, anapara tutarının ve faiz ödemelerinin bir kısmından oluşan aylık taksitler halinde krediyi geri ödemelidir. Zamanla, ev sahibi aylık ödemelerini iyi yaptıkça, evin değeri de ekonomik olarak artıyor.
Konutun cari piyasa değeri ile kalan ipotek ödemeleri arasındaki farka konut rehni denir. Bir ev sahibi, diğer projeleri veya harcamaları finanse etmek için ev özkaynaklarına karşı borç almaya karar verebilir. Halihazırda ödenmemiş bir ipoteğe sahip oldukları için, ev özkaynakları karşılığında aldıkları kredi ikinci bir ipotek. İkinci ipotek, kredinin başlangıcında borçluya yapılan toplu ödemedir.
İlk ipoteklerde olduğu gibi, ikinci ipotekler de borç verenle imzalanan kredi sözleşmesine bağlı olarak sabit veya değişken faiz oranıyla belirli bir vadede geri ödenmelidir. Borçlunun kendi ev öz sermayesine karşı başka bir ipotek alabilmesi için önce kredinin ödenmesi gerekir.
İkinci ipotekler genellikle daha risklidir çünkü birincil ipoteğin önceliği vardır ve temerrüt halinde ilk olarak ödenir.
HELOC’u İkinci Mortgage Olarak Kullanma
Bazı borçlular, ikinci bir ipotek olarak bir konut rehni kredi limiti (HELOC) kullanır. HELOC, evdeki öz sermaye ile garanti edilen döner bir kredi hattıdır. HELOC hesabı, şu anda krediye ne kadar borçlu olduğunuza bağlı olarak, yalnızca önceden belirlenmiş bir tutara kadar ödünç alabileceğiniz ve hesapta aylık ödemeler yapabileceğiniz bir kredi kartı hesabı gibi yapılandırılmıştır.
Kredinin bakiyesi arttıkça ödemeler de artacaktır. Bununla birlikte, HELOC ve ikinci ipoteklerdeki faiz oranları genel olarak kredi kartları ve teminatsız borç faiz oranlarından daha düşüktür. İlk ipotek veya satın alma ipoteği mülkü satın almak için kredi olarak kullanıldığından, birçok kişi finanse edilmesi çok zor olabilecek büyük harcamalar için kredi olarak ikinci ipotekleri kullanır. Örneğin, insanlar bir çocuğun üniversite eğitimini finanse etmek için ikinci bir ipotek alabilir veya yeni bir araç satın alabilir.
İkinci Bir Mortgage için Gerekenler
İkinci bir ipoteğe hak kazanmak için birkaç finansal gereksinimi karşılamanız gerekir. En az 620 kredi puanına,% 43 borç / gelir oranına ihtiyacınız olacak ve ilk evinizde makul miktarda öz sermayeye sahip olmanız gerekecek.İkinci ipotek için evinizdeki öz sermayeyi kullandığınız için, yalnızca ikinci kredinizi almak için yeterli olmayacak, aynı zamanda evinizin öz sermayesinin yaklaşık% 20’sini ilk ipoteğe alabileceksiniz.
Özel Hususlar
Borçlanma Limitleri
İkinci bir ipotek ile yüksek miktarda para ödünç almak mümkün olabilir.İkinci ipotek kredileri, evinizi (muhtemelen önemli bir varlık) teminat olarak kullanır, bu nedenle bir evde ne kadar çok öz sermayeniz varsa o kadar iyidir. Borç verenlerin çoğu, evinizin değerinin en az% 80’ini ödünç almanıza izin verir ve bazı borç verenler daha fazla borç almanıza izin verir. Birinci ve ikinci ipoteğinizi de karşılamaya yetecek kadar borç almanız gerekir.
Onay Zamanı
Tüm ipoteklerde olduğu gibi, HELOC veya ev özkaynak kredisi almak için bir süreç vardır ve zaman çizelgesi değişebilir. Eviniz için bir değerlendirme yapılması için başvurmanız gerekecek ve genellikle borç verenin sigortacının başvurunuzu incelemesi birkaç hafta sürer. Koşullarınıza bağlı olarak dört hafta veya daha uzun olabilir.
İkinci Mortgage Maliyetleri
İkinci ipotek kreditörlerinin çoğu kapanış maliyetleri talep etmediklerini belirtmelerine rağmen, borçlu bir şekilde bir şekilde kapanış maliyetlerini ödemek zorundadır, çünkü maliyet bir evden ikinci bir kredi almanın toplam fiyatına dahildir.
İkinci pozisyondaki bir borç veren, birinci pozisyonda birden fazla risk aldığından, tüm kredi verenler ikinci bir ipotek sunmaz. Bunları teklif edenler, borçlunun krediyle ödeme yapmak için iyi olmasını sağlamak için büyük adımlar atarlar. Bir borçlunun bir ev özkaynak kredisi başvurusunu değerlendirirken, borç veren, mülkün ilk ipoteğe ilişkin önemli bir özkaynağına, yüksek bir kredi puanına, istikrarlı istihdam geçmişine ve düşük bir borç-gelir oranına sahip olup olmadığını kontrol edecektir.
İkinci Bir İpoteğin Avantaj ve Dezavantajları
İkinci bir ipotek almak, evinizi teminat olarak kullanarak büyük miktarda paraya erişebileceğiniz anlamına gelir. Genellikle bu krediler düşük faiz oranları ve ayrıca bir vergi avantajı ile birlikte gelir. Ev iyileştirmelerini finanse etmek, yüksek öğrenim masraflarını ödemek veya borcu konsolide etmek için ikinci bir ipotek kullanabilirsiniz. Ancak ikinci bir ipotek almanın riskleri ne önemli ne de ucuzdur. Süreç boyunca kapanış masraflarını, değerleme ücretlerini ve kredi kontrollerini ödemeyi bekleyin ve ödeme yapamazsanız evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
Artıları
- İkinci ipotekler, evinizdeki kullanılmayan öz sermayeye nakit olarak erişmenizi sağlar.
- HELOC’lar ve ev öz sermaye kredileri, üniversite veya büyük çaplı tadilatlar gibi büyük bilet kalemlerinin ödenmesine yardımcı olabilir.
- İkinci ipoteklerdeki faiz oranları, özel krediler veya kredi kartlarından daha düşüktür.
Eksileri
- İkinci bir ipoteği geri ödeyemezseniz, evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
- İkinci bir ipoteği kapatmak paraya mal olur.
- Eviniz yeterince yüksek değer biçmiyorsa ve evinizde yeterli öz sermaye yoksa, ikinci bir konut kredisi almaya hak kazanamayabilirsiniz.
İkinci Mortgage SSS
Başka Bir Ev Almak İçin İkinci Bir İpotek Alabilir misiniz?
Evet. İkinci bir ev satın almak için bir ev özkaynak kredisi veya bir ev özkaynak kredisi kullanabilirsiniz.
Krediniz Bozuksa İkinci Bir Mortgage Alabilir misiniz?
Muhtemelen değil.620 en az bir kredi puanı için en ipotek kredileri çağrı
İlkinde Hacizden Sonra İkinci Bir İpoteğe Ne Olur?
İlk ipoteğiniz hacize girdiğinde, diğer ipotekleriniz (ikinci bir ipotek dahil) ilk ipoteğinden kaldırılacaktır.İkinci ipotek, geri ödenecek kendi varlığı haline gelir.
İkinci Bir İpotek Hacizini Durdurmak İçin Ne Yapabilirsiniz?
Kredinizi zamanında ödediğinizden emin olun ve ödeme yapmakta zorlanıyorsanız, hemen borç vereninizle iletişime geçin.
İkinci Bir Mortgage Kredisini Nasıl Yeniden Finanse Edersiniz?
Evet. İlk ipoteği yeniden finanse etmek için temelde izleyeceğiniz adımların aynısını izleyerek bir ev özkaynak kredisini veya HELOC’u yeniden finanse edebilirsiniz.
Sessiz İkinci İpotek Nedir?
Bir sessiz ikinci ipotek basitçe peşinat için para bir ev alınmış bir ikinci ipotek ama ilk ev ipotek orijinal ipotek borç veren açıklanmaz.
Alt çizgi
Bir, ikinci ipotek almaya hak kazanırsanız, ev iyileştirmeleri ve büyük tadilatlar, ikinci bir ev için ön ödeme veya çocuğunuzun kolejinin ödenmesine yardımcı olabilir. Ayrıca, ikinci ipoteğin parasını, daha da yüksek faiz oranlarına sahip olabilecek diğer ödenmemiş borç kaynaklarını ödemek için kullanarak borcu konsolide etmek için bir yöntem olabilirler.
İkinci ipotek aynı zamanda teminat için birinci ipotek ile aynı mülkü kullandığından, borçlunun ödemelerini temerrüde düşmesi durumunda orijinal ipotek teminat üzerinde önceliğe sahiptir. Kredinin temerrüde düşmesi durumunda, ilk ipotek alacaklısı, ikinci ipotek kreditöründen önce ödenir. Bu, ikinci ipoteklerin, bu ipotekler için orijinal ipoteğe göre daha yüksek faiz oranı isteyen kredi verenler için daha riskli olduğu anlamına gelir.
İlk ipotek borç vereninizden mutlaka ikinci bir ipotek almanız gerekmez. İkinci bir ipotek için alışveriş yaparken, bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi komisyoncular dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan fiyat teklifi almanız önerilir.