Yıllarca, bir ev satın almak veya yeniden finanse etmek isteyen aktif görevli askerler ve gaziler, pahalı ücretler ve yüksek faiz oranlarından olumsuz yeniden finansman planlarına kadar uzanan haksız kredi planlarının hedefleriydi - 2018'deki federal kredi reformlarının odak noktası olan bir uygulama.
Fakat Salı günü yayınlanan bir rapor D-Irvine'den Temsilci Katie Porter, bu korumaların kısa ömürlü olabileceğini öne sürüyor.
Porter'ın raporuna göre, genel olarak tüm tüketiciler için olumsuz olarak görülen iki kredi uygulaması deneyimli tüketiciler arasında Temmuz 2020'den bu yana istikrarlı bir şekilde artıyor. Bunlardan biri, ev sahiplerinin evlerinde bir miktar özsermaye ödemeye teşvik edildiği, ancak çoğu zaman daha az elverişli koşullar altında önemli ölçüde daha fazla paraya sahip oldukları nakit çıkışlı yeniden finansmandır. Diğeri, bir ev sahibinin, borç veren için tekrar kapama maliyeti geliri elde etmenin bir yolu olarak, verildikten hemen sonra bir ipoteği yeniden finanse etmeye çağrıldığı kredi çalkalamasıdır.
Porter, birkaç yıl önce bu tür taktikler nedeniyle cezalandırılan bazı borç verenlerin aynı kredi için rakiplerinden on binlerce dolar daha fazla talep ederek geri döndüklerini ve bu uygulamaların yeniden canlanmasını önlemek için yeni reformlar istediğini de sözlerine ekledi.
inç kaybetmek için vücut sarma
Ayrıca düzenleyicileri iki büyük Gazi İşleri veya VA, ev kredisi verenleri derhal askıya almaya çağırdı: NewDay ABD ve Federal Tasarruf Bankası.
UC Irvine'de eski bir hukuk profesörü ve Modern Tüketici Hukuku adlı yasal bir ders kitabının yazarı olan Porter, İdare'nin devreye girip bu dolandırıcılıkların olmasını önleme görevi olduğunu söyledi.
Irvine'de ofisi bulunan Chicago merkezli bir borç veren olan Federal Tasarruf Bankası'nın CEO'su John Calk, Salı günü yaptığı açıklamada, liderlik ekibinin Porter'ın tam raporunu gözden geçirmek için zamanı olmadığını ve henüz yorum yapamayacağını söyledi.
NewDay USA, Porter'ın birkaç iddiasını reddeden bir şirket açıklaması yayınladı. Diğer şeylerin yanı sıra, Maryland merkezli şirket, faiz oranlarının rakiplerinden daha yüksek olduğunu, çünkü ortalama kredi puanları daha düşük olan müşterilere nakit çıkışlı yeniden finansman kredileri sattığını ve bu müşteri grubunun genellikle diğer borç verenler tarafından göz ardı edildiğini söyledi.
ca uyarıcının durumu
NewDay USA'nın misyonu, ulusumuzun gazilerine hizmet etmektir ve onların ev sahibi olma hayalini gerçekleştirmelerine yardımcı olmak için yaptığımız işten gurur duyuyoruz.
Temsilcisi Mike Levin, D-San Juan Capistrano liderliğindeki yedi Kongre üyesi Salı günü federal düzenleyicilerden Porter'ın analizini gözden geçirmelerini isteyen bir mektup imzaladı.
Hepimiz, VA kredi verenlerin bu programı kendi çıkarları için kötüye kullanmamasını ve gazilerin ev sahibi olma ve sürdürme yeteneklerini azaltmamasını sağlamalıyız.
1944 yılında kurulan VA ev kredisi programı, geleneksel olarak hizmet üyelerine, gazilere ve uygun bakmakla yükümlü olunan kişilere uygun fiyatlı ipotekler sağlamıştır. Çoğu zaman, krediler VA tarafından desteklendiğinden, bu ipotekler için bir peşinat ödemesi gerekmez.
Ancak program, birçok askeri ailenin orta sınıfa ulaşmasına yardımcı olurken, Porter, aynı zamanda yırtıcı borç verenler için hedef açısından zengin bir ortam haline geldiğini, çünkü birçok askeri borçlunun genç olduğunu ve bu şirketlerin, diğer birkaç kredi kuruluşunun faaliyet gösterdiği askeri üsler çevresinde ofisler kurabileceğini söyledi. .
Geleneksel olarak yetersiz hizmet alan topluluklardaki kredi uygulamalarını izleyen kar amacı gütmeyen National Community Reinvestment Coalition Araştırma ve Değerlendirme direktörü Jason Richardon, büyük bankaların VA kredisi vermemeyi tercih ettiğinden, gazilerin seçebilecekleri çok az sayıda borç verene sahip olduklarını söyledi. .
Rağmen VA veri gösterileri NewDay USA, yaklaşık 1,6 milyar $ değerinde 7.075 toplam kredi ile bu yılın ikinci çeyreğinde en büyük 10. VA kredi kuruluşu oldu, şirket nakit çıkışlı yeniden finansman kredileri açısından 4. sırada yer aldı.
NewDay USA, VA nakit çıkışlı kredilerin 2020'de sattığı ürünlerin yalnızca %13'ünü oluşturduğunu savunuyor. Ve şirket, müşterilerinin bir VA nakit çıkışı yeniden finansmanını seçerek ayda ağırlıklı ortalama 617 $ tasarruf ettiğini söylüyor.
Federal Tasarruf Bankası, geçen çeyrekte toplam krediler için 12 numara, nakit çıkışlı yeniden finansman kredileri için 6 numara oldu.
california eyalet vergileri ne zaman ödenir
Porter'ın raporu, Federal Tasarruf Bankası etiketli sona erme bildirimi tarafından gazilere gönderilen 2019 postasının bir örneğini içeriyor. Porter, e-postanın resmi bir hükümet belgesi gibi görünecek şekilde tasarlandığını ve gazilere VA kredileriyle ilgili harekete geçmeleri gerektiğini söylese de, aslında bunun bir nakit çıkışlı yeniden finansman kredisi sunan bir reklam olduğunu savunuyor.
Ağustos 2018'de, tüm yeni VA ev kredisi ürünlerinin %87,1'ini oluşturan nakit çıkışlı yeniden finansman kredileri zirveye ulaştı. Bu tür krediler daha düşük aylık ödemelerle gelebilir, ancak VA kredilerine uzun vadeli maliyetler ekler, bazı durumlarda 400.000 $ 'lık bir ipotek üzerinde fazladan 28.000 $' a eşdeğerdir.
Ayrıca, daha sonra gazileri hızlı bir şekilde yeniden finanse etmeye ve ek ücretler toplamaya itebilmek için yüksek faiz oranlarıyla kredi veren borç verenlerin örnekleri de vardı.
cumhurbaşkanı tarafından affedilmek ne demek
Bir 2018 raporunda, VA şunları yazdı: Esasen, borç veren, 2007'de Büyük Durgunluğu tetikleyen finansal ürün türüne atıfta bulunarak, subprime borç verme dönemini yeni bir ad altında canlandırıyor.
Sens. Thom Tillis, R-N.C. ve Elizabeth Warren, D-Mass., bu tür uygulamaları azaltmak için 2018 reformlarının geçmesine yardımcı oldu. Trump yönetimi ve Kongre, ipotek dalgalanmasını azaltmak ve kıdemli borçlular için tüketici korumasını güçlendirmek için düzenlemeler yaptı. Diğer şeylerin yanı sıra, yeni kurallar, herhangi bir yeni ipotek yeniden finanse edilmeden önce altı aylık bir soğuma süresi belirledi.
2018'den 2019'a kadar, çalkantı ile ilgili endişelere dayanarak VA ev kredisi programından sekiz farklı borç veren askıya alındı.
NewDay USA o sırada askıya alınanlar arasındaydı, ancak şirket Salı günü diğer şirketlerin NewDay USA ile bir krediyi kapattıktan sonraki aylarda yeniden finansman için yeni NewDay USA nakit çıkışlı kredi müşterilerini hedeflediklerini çünkü listeye dahil edildiğini savundu. puanlar yükselmeye başladı.
Yeni nakit çıkışlı yeniden finansman kredileri 2019'daki en yüksek seviyelerinin altında kalmaya devam ediyor, ancak Temmuz 2020'den bu yana %50 arttı.
İlgili Makaleler
- Kaliforniya ev fiyatları %10-14 çok yüksek
- 63,5 milyon dolarlık arazi anlaşması nasıl oldu: Geniş bir Bay Area çiftliği ve yeni sahibi
- Büyük Körfez Bölgesi sığır çiftliği arazileri alıcı
- Big Silicon Valley kampüsü, alıcıyı 170 milyon dolarlık bir anlaşmayla satın aldı
- Mini golf, San Jose şehir merkezindeki eski sinema evine gidiyor
california tahmini vergi ödemeleri son tarihleri 2021
Ancak, (Porter'ın) raporu, bazı VA kreditörlerinin dezavantajlı kredi koşulları ve ortalamadan daha yüksek maliyetlerle gazileri eyerlediğini buldu.
Porter'ın raporu, 2020'de NewDay USA tarafından verilen nakit çıkışı yeniden finansmanının ortalama ön maliyetinin, rakip firma USAA'nın neredeyse iki katı olduğunu ve bir büyük borç veren dışında hepsinden daha yüksek olduğunu söylüyor.
Porter, bu kötü davranışın durması gerektiğini yazdı.
Levin ve meslektaşları, VA, Tüketici Mali Koruma Bürosu ve Ginnie Mae'den herhangi bir bulguyu paylaşmalarını ve Porter'ın raporunda işaretlenen sorunlarla ilgili yaptıkları her türlü eylemi bildirmelerini istedi.