Vergi Günü yaklaşırken, birçok sağlık planının yeterince kullanılmayan bir kısmı, vergi faturanızı önemli ölçüde azaltma şansı sunabilir.
Bir sağlık tasarruf hesabı veya H. S.A., sahip olmaya hak kazanırsanız, bazı tıbbi harcamaların ödenmesine yardımcı olabilir. Ve üç değerli vergi indirimi sunarlar: Para vergi öncesi yatırılır, vergiden muaf büyüyebilir ve harcamalar uygun olduğu sürece harcadığınızda vergilendirilmez.
Mali danışmanlar, bu kadar çok vergi avantajının tek bir avantaja sığdırılmasının nadir olduğunu söylüyor. Arizona, Tempe’de sertifikalı bir finans planlamacısı olan Neal Van Zutphen, “Bu harika bir şey, parayı yatırmasanız bile. ”
Yine de bir sorun var: Hesaplar yalnızca, sigortadan önce bir kişinin önleyici olmayan tıbbi bakım için ödediği tutar olan yüksek bir muafiyet gibi belirli kriterleri karşılayan sağlık sigortası planları olan kişiler tarafından kullanılabilir. 2020 ve 2021 için, miktar bir birey için en az 1.400 $ veya aile kapsamı için 2.800 $ ‘dır.
Yüksek muafiyetler, H. S. A.’yı, aylık primler daha düşük olsa bile kronik rahatsızlıkları veya maliyetli sağlık ihtiyaçları olanlar için çekici olmayan planları (genellikle bu şekilde etiketlenir) yapabilir.
Ancak hesaplar, vergi faturanızı da önemli ölçüde azaltabilir.
Vergi Günü, 2020 yılı için sağlık tasarruf hesaplarına muafiyetli katkı yapmak için son tarih. Bu yıl, salgın nedeniyle tarih 17 Mayıs’a geri çekildi. Ancak İç Gelir İdaresi, geçen yıl olmasına rağmen son ödeme tarihinin de erteleneceğini onaylamadı.
Bir kişinin, H. S. A. ödeneğini talep etmek için vergi beyannamesinde kişisel kesintileri detaylandırması gerekmez. Vergiye tabi geliri azaltan “ayarlamalar” ile rapor edilir. (İki eyalet – California ve New Jersey – H. S.A. katkıları ve sermaye kazancı vergileri yapar.)
H. S.A.’ların sayısı artıyor olsa da, uzmanlar bunların yetersiz kullanıldığını ve kullanımlarını teşvik etmek için daha fazlasının yapılabileceğini söylüyorlar. Bir H. S.A. hizmet firması olan Devenir’e göre, 2020 sonunda yaklaşık 82 milyar dolara sahip 30 milyon H. S. A. vardı.
Hesaplar, doktor ziyaretleri, hastanede kalışlar, ameliyat ve görme veya diş bakımı dahil olmak üzere çeşitli tıbbi ve sağlık harcamalarını karşılayabilir. Para aynı zamanda bakım sigortası primlerine ve hizmetlerine de gidebilir.
Federal hükümetin salgın yardım programı, ağrı kesici ve alerji hapları gibi reçetesiz ilaçlar ve tamponlar ve pedler gibi adet ürünleri de dahil olmak üzere H. S.A.’nın ödeyebileceklerini genişletti. (I. R. S., uygun öğelerin tam listesine sahiptir.)
Bazı işverenler, emeklilik tasarrufu yaparken H. S. A. nın katkılarıyla eşleşiyor. Ancak serbest meslek sahipleri ve müteahhitler de onları açabilir.
İnsanlar sıklıkla H. S.A.’yı esnek sağlık harcama hesapları gibi diğer sağlık hesaplarıyla karıştırırlar. Ancak F. S.A.’nın aksine, sağlık tasarruf hesapları taşınabilirdir: İş değiştirirseniz veya iş gücünden ayrılırsanız, hesap sizde kalır. H. S. A. ler için katkı limitleri daha yüksektir ve nakit harcamak için herhangi bir son tarih yoktur. Harcanmamış para, emeklilikte sağlık ihtiyaçları için yatırılabilir.
American Medical Association’ın bir dergisi olan JAMA Network Open’da geçen yaz yayınlanan bir araştırma, yüksek muafiyet sigortası olan birçok kişinin sağlık tasarruf hesabına sahip olmadığını ortaya koydu. Ve bir önceki yıl buna sahip olanların yarısından fazlası katkıda bulunmamıştı. Bir devlet borsası aracılığıyla satın alınan sağlık planları olan kişilerin, federal pazardaki ortalama indirilebilir miktar yeterince yüksek olmasına rağmen, H. S.A.’ya sahip olmama olasılığı daha yüksekti.
Araştırmanın yazarı, iç hastalıkları ve sağlık yönetimi doçenti Dr.Jeffrey T. ve Michigan Üniversitesi’ndeki politika.
“Bunu kolaylaştıran her şey iyi bir şey olur,” dedi.
H. S. A. sağlayıcıları giderek daha fazla ücret kesiyor ve kullanımı teşvik etmek için teknolojiyi kullanıyor. Fidelity Investments bu ay, H. S. A. işvereni olan müşterilerin hesap bakiyelerini, katkılarını ve harcamalarını takip etmesine olanak tanıyan bir uygulamayı test edecek. Uygulama aynı zamanda kullanıcıların ürünleri tarayarak H. S.A.’nın uygun olup olmadıklarını kontrol etmelerine de izin verir.
Diğerleri iş ekonomisindeki işçilere odaklanıyor. Bir start-up olan Starship, araç çağırma ve teslimat şirketleriyle olan bağlantıları aracılığıyla hesaplarını tanıtmaktadır. Uygulaması, çalışanların otomatik olarak düşük maliyetli endeks fonlarına ve borsada işlem gören fonlara yatırım yapmasına olanak tanır. Gerekli minimum bakiye olmadığından, kullanıcılar tüm katkılarına yatırım yapabilirler. Ancak bu, yatırımlar satılmadığı sürece tıbbi masrafları karşılayacak nakit de kalmaz. Şirketin CEO’su Sean Engelking, Starship’in yatırım yapmadan önce varsayılan minimum eşiği 2.000 $ olarak belirlediğini, ancak kullanıcıların bunu sıfıra indirebileceğini söyledi.
İşte sağlık tasarrufu hesaplarıyla ilgili bazı sorular ve cevaplar:
H. S. A.’ya ne kadar katkıda bulunabilirim?
2020 için, bireysel sağlık sigortasına sahip kişiler, işveren katkıları dahil 3,550 dolara kadar katkıda bulunabildi. Aile sigortası olanlar 7,100 $ ‘a kadar katkıda bulunabilirdi. (55 yaşından büyükler fazladan 1.000 $ katkıda bulunabilir.) 2021 için sınırlar bireyler için 3.600 $ ve aile sigortası için 7.200 $ ‘dır.
Birden fazla H. S. A. alabilir miyim?
Evet. Örneğin, işvereninizin H. S. A.’sinin sunduğu yatırım seçeneklerini beğenmezseniz, farklı bir sağlayıcıyla bir H. S. A. açabilir ve ona para aktarabilirsiniz (aynı zamanda eskisini herhangi bir işveren eşleşmesini almak için açık tutarken). Ancak, HSA Danışmanlık Hizmetleri başkanı ve kurucusu Roy Ramthun, işvereninizden gelen katkılar da dahil olmak üzere toplam katkıların I. R. S. tarafından belirlenen yıllık sınırı aşamayacağını söyledi.
H. S. A. paramı uygun olmayan ürünlere harcarsam ne olur?
Niteliksiz bakım veya ürünlere yapılan harcama, Fidelity’ye göre düzenli gelir vergisine ve ayrıca geri çekilen miktarın yüzde 20’si oranında bir cezaya tabidir. 65 yaş ve üstü herkes için ceza ortadan kalkıyor, ancak para hala normal gelir vergisine tabi. Uygun ürünlere yapılan harcamalar vergiden muaf kalır.