Mali Davranış Otoritesi (FCA), kış kapatması sırasında ipotek müşterilerine ve diğer borçlulara daha fazla ödeme tatilleri sunmak için önerilerde bulundu. Peki bu yeni yardım dalgası kredi raporunuz için ne anlama gelecek?
Resmi ödeme tatilleri için başvurular 31 Ekim'de sona erecek ve bankalar, daha sonra ihtiyaç duyan borçlulara kredi dosyalarına kaydedilecek "özel destek" sunmayı kabul ettiler.
Ancak, 5 Kasım ile 2 Aralık arasındaki kilitlenme döneminde İngiltere'deki borçluların karşılaştığı artan kısıtlamalar, düzenleyicinin kurallarını değiştirmesine neden oldu.
Yeni kılavuza göre, firmalar 31 Ocak 2021 tarihine kadar ödeme tatilini almış olanları eksik ödeme olarak rapor etmemelidir. Ancak, daha fazla ödeme almaya hak kazanmayan ve "özel destek" talep etmesi gerekenler farklı şekilde ele alınabilir.
Burada, Hangisi? ödeme tatillerinin nasıl işlediğini, yardım talebinde bulunan borçluları korumak için kredi referans kuruluşlarının ve borç verenlerin ne yaptığını ve kredi puanınızı korumak için hangi önlemleri almanız gerektiğini inceler.
- Tatil günü ödemeyi mi düşünüyorsunuz yoksa var mı? için başvurdu geçmişte mi? Bize deneyiminizden bahsetmek isterseniz, lütfen e-posta[email protected]İngiltere
Ödeme tatili nedir?
Tatil tatili, belirli bir süre için düzenli borç geri ödemelerini duraklatmak için bireysel bir borçlu ile borç veren arasında yapılan bir anlaşmadır.
17 Mart'ta hükümet, ödemelerini güncel olan ev sahiplerinin bir ipoteklerinde üç aylık ödeme tatili. Bir gün sonra, bu politika ev sahiplerine genişletildi. kiralamak için satın alınan ipotekler.
Koronavirüs salgını ilerledikçe ve hane halkı finansmanı üzerindeki etki kötüleştikçe, daha fazla müdahaleye ihtiyaç duyuldu.
Nisan ayında, FCA, borç verenlerin borçluları desteklemek için sunabileceğini düşündüğü bir dizi geçici önlem önerdi. Bunlara, koronavirüs nedeniyle mali zorluk yaşayanlar için kredilerde ve kredi kartlarında geçici bir ödeme dondurması da dahildi.
Kasım ayında FCA, mortgage müşterilerine ve diğer borçlulara daha fazla ödeme tatili sunmak için teklifler ortaya koydu.
Bir ödeme tatili veya bir ödeme indirimi ayarlamak, hesabınızın ödenmemiş borcu kalmayacağı ve ayağa kalkmanız için size zaman vermesi gerektiği anlamına gelir.
Kasım ayından itibaren önerilen tatil ödeme değişiklikleri nelerdir?
Resmi ödeme tatilleri için başvurular 31 Ekim'de sona erecek ve bankalar daha sonra ihtiyaç duyan borçlulara "özel destek" sunmayı kabul etti.
Ancak 2 Kasım'da FCA, ipotek ödeme tatillerini uzatmakve ardından 3 Kasım'da da vermeyi planladığını açıkladı diğer ödünç alanlar Koronavirüs krizinden etkilenen daha fazla destek
Değişiklikler, Başbakan Boris Johnson'ın İngiltere'nin 5 Kasım'dan 2 Aralık'a kadar tam bir tecrit altına alınacağını duyurmasının ardından geldi.
Öneriler, ödeme tatillerinin uzatılmasını ve ipotek, kredi, kredi kartı, motor finansmanı gibi diğer destekleri içerir. kiraya verme, rehin alma ve şimdi satın alma, daha sonra ödeme yapması nedeniyle mali zorluk yaşayan müşterilere koronavirüs.
Henüz bir ödeme tatili almamış olanların altıya kadar iki ödeme ertelemesine hak kazanacağı anlamına gelir toplamda ay ve daha önce bir ödeme tatiline sahip olanlar, üç aya kadar süren bir tatil daha için hak kazanacaklar.
Henüz bir ödeme tatili geçirmemiş, yüksek maliyetli, kısa vadeli kredili (HCSTC) kredileri olanlar, bir aya kadar erteleme hakkına sahip olacaklardır.
Önerilere göre, müşterilerin 31 Ocak 2021'e kadar ilk ödeme ertelemesini talep etmeleri gerekiyor.
- Daha fazlasını bul:koronavirüs mortgage ödeme tatilleri
Tatil tatili kredi puanınızı etkiler mi?
Mart-Ekim ödeme tatilleri
Nisan ayında FCA, borç verenlerin geçici önlemlerin etkilenmemesini sağlamaları gerektiğini söyledi. kredi raporları ve puanları.
O sırada, Birleşik Krallık'ın üç ana kredi referans kuruluşu (CRA), koronavirüs salgını sırasında kredi puanlarını koruma sözü verdi.
Experian, Equifax ve TransUnion, bir bireyin kredi puanının kararlaştırılan ödeme tatili süresi boyunca etkilenmemesini sağlayan yeni rehberlikle "acil ödeme dondurma" konusunda anlaştı.
Acil ödeme dondurma, ipotekler, krediler, kredi ve mağaza kartları ile katalog kredisi için geçerli olabilir ve bir ödeme tatilinin yanı sıra azalan ödemeleri veya artan kredi limitlerini kapsayabilir.
Ancak bu kurallar yalnızca 31 Ekim'e kadar destek alan kişiler için geçerlidir.
Kasım ayı ödeme tatilleri ve devam eden "özel destek"
FCA, önerilerinde, firmaların 31 Ocak 2021'e kadar ödeme tatilini almış olanların kredi kayıtlarında eksik ödeme olduğunu bildirmemeleri gerektiğini söylüyor.
Ancak, halihazırda iki ödeme tatiline sahip olanlar - ve halihazırda tatil yapmış olan HCSTC müşterileri - herhangi bir ek ödeme ertelemesine hak kazanmalı ve bunun yerine borç verenleriyle "özel olarak destek'.
FCA, firmaların özelleştirilmiş desteğin bir parçası olarak sunduğunu görmeyi beklediği, kaçırılan ödemelerin önlenmesine yardımcı olmak ve gerçekçi geri ödeme zaman çizelgeleri vermek de dahil olmak üzere, bir dizi önlemi halihazırda özetledi.
Bu özel destek, bir müşterinin kredi dosyasında bildirilebilir, ancak borç verenler her zaman durum bu olduğunda sizi bilgilendirmelidir.
- Daha fazlasını bul:kredi puanınızı ücretsiz olarak nasıl kontrol edebilirsiniz
Kredi raporunuzda destek nasıl görünecek?
Borç vereninizle bir tatil ödeme yapmayı kabul ettiğiniz için, bu borç verenle kaydınızdaki ödeme durumu değişmeyecektir.
Dolayısıyla, hesabınız güncelse, yine de bu şekilde görünecektir. Ödenmemişse, gecikmiş olarak gösterilmeye devam edecek, ancak daha da kötüye gitmeyecek.
Daha da önemlisi, kredi puanınıza zarar verebilecek olan eksik ödemeleriniz veya birikmiş borçlarınız olarak gösterilmeyeceksiniz.
Ne o borç veren için veya genel kredi raporunuzda başka herhangi bir yerde üzerinde anlaşmaya varılan bir ödeme tatili kaydedilmeyecektir.
Kredi referans ajansı Experian'dan James Jones'tan bu yardımın insanların kredi raporlarında nasıl görüneceğini açıklamasını istedik. Şöyle dedi: "Yerleşik bir ürün esnekliği özelliği olarak kısa ödeme tatillerinin mevcut olduğu durumlarda - fazla ödemeler başka bir örnek olabilir - kredi verenlerin tatil sırasında" U "durumunu bildirmesini bekleriz. U, o ay herhangi bir ödeme yapılmadığını gösterdiğinden, bunlar kredi puanlamasında olumsuz olarak değerlendirilmez. "
Ancak, bir ödeme duraklatma veya azaltma bir özellik değilse, bunun yerine borç veren tarafından bir yardım biçimi olarak sunuluyorsa, James borç verenin bir 'düzenleme' bayrağı kaydetmesinin beklendiğini söylüyor.
James ekledi: "Bu, yeni geçici ödemeyi ve anlaşmanın başlangıç ve bitiş tarihini içermelidir.
"Borç verenler daha sonra, alınan tüm aylık ödemeleri orijinal sözleşmeye uygun olarak hesaba bildirir. Yani, örneğin, dört ay için% 50 ödemeyi kabul ettiyseniz, iki kredi raporunuzdaki gecikmiş ödemeler ve nasıl ödeme yapacağınız konusunda borç verenle anlaşmanız gerekir bu kadar. "
Kaçırılan ödemeler kredi puanınızı olumsuz etkileyecek ve olası kredi verenler bir süre daha aldığınız yardımı görebilecekler.
James, "Düzenleme sona erdikten sonra bayrak, Experian raporlarında üç yıl boyunca görünür kalacak" diyor. "Kredi puanlamasında genellikle bir faktör olmasa da, bayraklar kredi değerlendirmesi sırasında kredi verenler tarafından rutin olarak incelenir ve ilgili kabul edilirse bir etkisi olabilir."
- Daha fazlasını bul: kredi puanınızı nasıl yükseltebilirsiniz
Tatil tatili, gelecekte borçlanma imkanınızı etkileyecek mi?
Yukarıda tartışıldığı gibi, ödeme tatilleri kredi raporlarında mutlaka görünmeyebilir veya kredi puanınızı düşürmeyebilir, ancak kredi verenlerin sizin aldığınızı görebilecekleri yollar vardır.
Bunun nedeni, kaydınızın kararlaştırılan ödeme tatilinde güncellenmeye devam edeceği ve her ay en son bakiyenin gösterilmesidir.
Borç verenler, satın alınabilirliğinizi değerlendirirken genel borç seviyenizi ve kartlarınızda ne kadar kredi kullandığınızı hesaba katarlar. Dolayısıyla, bireysel politikalarına bağlı olarak büyük borçlar birikmişse, yeni borçlanmayı daha zor bulabilirsiniz.
Borç verenler de kullanabilir açık bankacılık insanların geçmişte geçici olarak ödeme yapmayı bırakıp bırakmadıklarını görmek, böylece bir ödeme tatili yapıp yapmadıklarını göstermek için. MoneySavingExpert’ten Martin Lewis, doğrudan FCA’dan bunun borç verenin kredi başvurusuna ilişkin değerlendirmesinin bir parçası olarak dikkate alınabileceğini öğrendi.
Yine de, geri ödeme yapmak için mücadele edeceğinizi düşünüyorsanız, mevcut önlemler en büyük zararın bir kısmını azaltmaya yardımcı olacaktır. Kredi puanınız üzerinde ciddi ve ani bir etkiye sahip olacağından, bir tatil ödeme yapmayı kabul etmek, ödemeyi bırakmaktan çok daha iyidir.
- Daha fazlasını bul:ücretsiz borç danışmanlığı kontakları
Kullanırken kredi puanınızı nasıl koruyabilirsiniz? ödeme tatili
Kredi raporunuzun ve puanınızın korunduğundan emin olmak için şu adımları atmalısınız:
- Borç vereninizle durumunuzu görüşene kadar düzenli ödemeler yapmaya devam ettiğinizden emin olun.
- Tatil ödeme, düşük ödeme veya kredi limitlerini artırma konusunda kredi vereninizle anlaşın.
- Özel önlemlerin ne kadar süreceği konusunda anlaşın. Üç aya kadar olabilir.
- Bu sözleşmeyi yürürlüğe koyduğunuzda, Experian, Equifax ve TransUnion, sizinle ilgili kredi kaydına "acil ödeme dondurma" uygulayacaktır.
- Ödemeyi kaçırma aşamasına gelmeden önce ödeyemeyebileceğiniz her bir kredi verenleriniz ile üzerinde anlaşmaya varılmış bir 'acil durum ödeme dondurma' yaptığınızdan emin olun. Bir ödemeyi kaçırırsanız puanınıza zarar verebilirsiniz.
- Kredi raporunuzu ve puanınızı her ay kontrol edin ve donma kararı verildiği sırada biriken hatalar veya borçlar görürseniz, önce borç verenle iletişime geçin. Bu, durumu çözmezse, kredi referans kurumunuzla iletişime geçmelisiniz.
Raporunuza eksik bir ödemenin kaydedilmesine neden olabileceğinden, yalnızca otomatik ödemeleri iptal etmemeniz çok önemlidir. Kaçırılan bir ödeme, Experian kredi puanınızdan 130 puan düşebilir.
Bu hikaye ilk olarak 9 Nisan 2020'de yayınlandı ve o zamandan beri düzenli olarak güncelleniyor. En son güncelleme 6 Kasım 2020'de yayınlandı ve ödemenin nasıl yapılacağına dair yeni bilgiler içeriyordu. tatiller ve diğer mali yardımlar İngiltere'nin kışı nedeniyle 31 Ocak 2021'e uzatılacak. karantina. Ian Aikman ve Danielle Richardson tarafından ek raporlama.