Vergiye tabi hesaplar için en iyi Vanguard fonlarını seçmek, IRA'lar ve 401 (k) s gibi vergi ertelenmiş hesaplar için fon seçim sürecinden daha stratejik bir yaklaşım gerektirir. Portföyün genel performansını etkileyen fonların vergi verimliliğini analiz etmek önemlidir.
Neden gereğinden fazla vergi ödeyesiniz? Vergiye tabi bir hesapta yatırım fonu portföyünden en iyi şekilde yararlanmak için, yatırım hedefi, performans geçmişi ve analiz edilecek harcamalardan fazlası vardır. Vanguard'ın sunduğu vergi açısından verimli fonları nasıl belirleyeceğinizi biliyorsanız, vergi giderlerinin yanı sıra fon giderlerini de azaltarak portföyünüzden en iyi performansı elde edebilirsiniz.
Neyse ki, Vanguard Investments vergi açısından verimli fonlar sunmaktadır. Ancak vergiye tabi hesaplar için en iyi Vanguard fonlarına bakmadan önce, vergilendirilebilir hesaplar için en kötü fon türleri ve vergilendirilebilirler için en iyi fon türlerinde nelerin aranacağı hesapları.
Vergilendirilebilir Hesaplar için En Kötü Fon Türleri
Genellikle, yatırım dünyasında, uzun vadede kazanmak için en iyi strateji kısa vadede kaybetmekten kaçınmaktır. Vergiye tabi hesaplarda kaybetmenin en hızlı yolu, vergilerde en fazla üretime sahip yatırım fonlarına yatırım yapmaktır. Düzenli bir aracılık hesabında tutulan yatırımların sermaye kazançları ve faiz gelirleri (temettüler) üzerinden vergilendirildiğini unutmayın. Dolayısıyla, yatırım fonunu satın aldığınız fiyattan daha yüksek bir fiyata (NAV) sattığınızda, vergi ödeyeceğiniz bir sermaye kazancınız olacaktır. Ayrıca, bir aracılık hesabındaki yatırımlardan kazanılan faiz gelirleri (temettüler), tıpkı bir işverenden ödeme alırken olduğu gibi, normal gelir olarak vergilendirilir.
Vergiye tabi hesaplara başarılı bir şekilde yatırım yapılması, aynı zamanda, yatırım fonu yöneticisi, yatırım fonu içindeki menkul kıymet hisselerini satar ve bu kazançları (ve böylece vergileri) hissedarlar.
Sermaye kazancında en fazla kazanç sağlayan fonların doğası göz önüne alındığında dağılım ve faiz geliri, elde tutulması gereken en kötü fon türleri vergilendirilebilir bir hesap, yüksek ciro oranına sahip aktif olarak yönetilen fonları, ortalamanın üzerinde temettü ödeyen fonları ve çoğu tahvil türünü içerir para kaynağı.
Vergilendirilebilir hesaplarda yatırım fonlarından gelir elde etmek isteyen yatırımcılar için, vergi kaybı hasadı ve kova sistemi yaklaşımı gibi vergi açısından verimli stratejiler uygulamıştır.
Vergiye tabi hesaplar için en iyi fon türleri
Vergiye tabi hesaplarda hangi fon türlerinden kaçınılacağını artık bildiğinize göre, hangisinin tutulacağı en iyi fonlar hakkında iyi bir fikriniz olabilir. Örnekler, endeks fonlarını ve çok fazla ödeme yapmayan fonları ya da küçük sermayeli büyüme fonları gibi temettüleri içerebilir.
Tahvil fonları gibi gelir getirici fonlar arıyorsanız, federal düzeyde ve muhtemelen eyalet düzeyinde vergiden muaf olan belediye tahvil fonları satın almayı düşünebilirsiniz.
Vergiye tabi hesaplar için satın alınacak en iyi fonları araştırırken, bir fonun getirisinin ne kadarının vergiler tarafından azaltıldığını ifade eden vergi-maliyet oranı adı verilen bir şeye de bakabilirsiniz. Vergiye tabi hesaplar için yatırım fonu satın alırken en düşük vergi-maliyet oranına bakın!
Vergiye tabi hesaplar için en iyi öncü fonlar
Daha fazla uzatmadan ve belirli bir sırayla, vergilendirilebilir hesaplar için en iyi Vanguard fonlarına bakalım.
- Vanguard Toplam Borsa Endeksi (VTSMX): İyi çeşitlendirilmiş ve vergi açısından verimli büyük bir çekirdek holding arıyorsanız, VTSMX'ten daha iyi olamazsınız. Bu fon, Vanguard fonu serisinde vergi açısından en verimli olmasa da, yeni fonlara açık değil yatırımcılar, daha iyi vergi ayarlı getiri için VTSMX'in Vanguard 500 Endeksini (VFINX) ortadan kaldırmasını bekleyebilirsiniz. Bunun nedeni, VTSMX'in küçük harfli stoklar içermesidir (VFINX içermez) ve bu uzun vadeli getirileri artırma ve temettülerden kısa vadeli vergileri azaltma eğilimindedir. VTSMX için gider oranı% 0.14 ve asgari ilk yatırım 3.000 $ 'dır.
- Öncü Vergi Yönetimli Sermaye Takdir Fonu (VTCLX): Vanguard yatırımcılara vergi yönetimli yatırım fonları sunar ve hisse senetlerine en fazla maruz kalmayı sağlayan yatırım VTCLX'tir. Fon, sadece vergi maliyetlerini düşük tutmakla kalmayıp aynı zamanda genel giderlerini de en aza indiren benzersiz bir endeks yatırım stili kullanarak orta ve büyük ölçekli ABD hisse senetlerine yatırım yapıyor. VTMFX için gider oranı% 0,09 ve minimum ilk yatırım 10.000 $ 'dır.
- Öncü Vergi Yönetimli Dengeli Fon (VTMFX): Vergilendirilebilir hesapları için tek fonlu bir çözüm arayan yatırımcılar, VTMFX'in ihtiyaçlarını karşılamak için akıllıca düşünüyorlar. Fon portföyü yaklaşık% 50 orta ve büyük sermayeli ABD hisse senetlerinden oluşurken, diğer% 50'si federal vergiden muaf belediye tahvillerine yatırım yaptı. VTMFX için gider oranı% 0,09 ve minimum ilk yatırım 10.000 $ 'dır.
- Öncü Orta Vadeli Vergiden Muaf Fonu (VWITX): Tahvil fonlarının gelir getirici niteliği, vergilendirilebilir bir hesapta istenmeyen vergiler üretebilir, ancak VWITX gibi tahvil fonları vergilendirilebilir hesaplara sahip yatırımcılar için akıllı bir hareket olabilir. VWITX, federal düzeyde vergiden muaf olan yüksek kaliteli belediye tahvillerine yatırım yapmaktadır. Bu kalite ve vergi verimliliği kombinasyonu hissedarlara akıllı bir istikrar ve çeşitlendirme kombinasyonu sağlar. VWITX için gider oranı% 0.17 ve minimum ilk yatırım 3.000 $ 'dır.
- Öncü Vergiden Muaf Tahvil Endeksi (VTEBX): Geniş çeşitlilik ve vergi verimliliği sağlayan en iyi tahvil endeksi fonunu arayan yatırımcılar VTEBX'te gördüklerini beğeneceklerdir. Fon, vergileri çeşitlendirme ve en aza indirme hedefine ulaşmak için, tüm vadelerin (kısa, orta ve uzun vadeli tahviller) yatırım yapılabilir belediye tahvillerine yatırım yapmaktadır. Bu, VTEBX'i vergilendirilebilir hesapları olan uzun vadeli yatırımcılar için olağanüstü bir tahvil fonu seçimi yapar. Yeni yatırımcılara açık değil, ancak VTEBX'in gider oranı% 0.17 ve minimum ilk yatırım 3.000 $.
Öncü Fonlar ve Vergi Verimliliği Üzerine Birkaç Söz Daha
Endeks fonları pasif olarak yönetildiği için endeks fonları aktif olarak yönetilen fonlardan daha fazla vergi verimlidir.Bu, endeks fonlarının pasif olarak, aktif yönetilen fonlara kıyasla son derece düşük ciroya dönüşen bir kıyaslama endeksini takip ettiği anlamına gelir. Ciro, bir portföy içinde menkul kıymetlerin (hisse senetleri ve / veya bonolar) alınıp satıldığı zamandır. Endeks fonlarının doğasında olan düşük ciro, aktif olarak yönetilen fonlara kıyasla üretilen ve endeks fonlarından çok daha yüksek ciroya sahip olan daha az sermaye kazancı olduğu anlamına gelir. Bir fonun yıllık ciro oranını bilmek istiyorsanız, yatırım fonunun ciro oranına bakabilirsiniz.
Yatırımcılar ayrıca Vanguard'ın doğası gereği bir endeksi izleyen pasif yatırımlar olan borsa yatırım fonlarını (ETF'ler) dikkate almak isteyebilirler. Endeks yatırım fonları gibi ETF'ler de son derece düşük ciro oranlarına sahiptir ve genellikle Vanguard'da mevcut olan ETF'ler olmak üzere genellikle% 0.20'den düşük olmak üzere son derece düşük masraf oranlarına sahiptir.
Diğer tüm yatırım kararlarında olduğu gibi, sizin için en iyi yatırım fonunu seçmek yatırım hedefiniz ve risk toleransınız ile başlamalıdır. Hangi fonların hedeflerinize uygun olduğunu öğrendikten sonra, en iyi yatırım fonu araması oradan yapılabilir. Özetle, sizin ve yatırım hedefleriniz için en uygun olanı, yatırım fonlarıyla vergi verimliliğinden daha önemlidir.
Yatırım fonu yönetimi ve portföy inşası hakkında daha fazla bilgi için, yatırım fonu portföyü oluşturmadan önce ne yapılacağına dair makale.
Bakiye vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve tavsiyeler sunmaz. Bilgiler herhangi bir yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları dikkate alınmaksızın sunulur ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, olası anapara kaybını içeren riski içerir.
İçindesin! Üye olduğunuz için teşekkürler.
Bir hata oluştu. Lütfen tekrar deneyin.