Bu gönderi tarihsel referans içindir. Belirli ürün ücretleri yayınlandığından beri değişmiş olabilir. Güncel oranlar için lütfen bankaların sitelerine bakın.
The Balance tarafından Eylül ve Ekim 2019 başında toplanan verilere dayanan bir raporda ortalama kredi kartı faiz oranı% 21,44'tür.
Bu oran dik olmasına rağmen, yıllık yüzde oranları (APR) büyük kredi kartı şirketleri tarafından sunulan son zamanlarda Federal Rezerv faiz oranlarına yanıt olarak 0.25 puan düştü.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi kartı alımlarında ortalama APR% 21.44 olarak gerçekleşti.
- Mağaza kredi kartları en yüksek ortalama faiz oranına sahipti.
- Ticari kredi kartları en düşük ortalama faiz oranına sahipti.
- Nakit geri ödemeli kredi kartları, tüketici kartları arasında en düşük ortalama faiz oranına sahipti.
Kart Kategorisine Göre Alımlarda Ortalama Kredi Kartı Faiz Oranları (APR)
|Kategori||Nisan|
|Tüm Kredi Kartları||21.44%|
|iş Kredi kartları||19.93%|
|Nakit para Kredi kartları||20.20%|
|Seyahat Ödülleri Kredi Kartları||20.68%|
|Öğrenci Kredi kartları||20.74%|
|Güvenli Kredi kartları||20.84%|
|Diğer||20.09%|
|mağaza Kredi kartları||25.71%|
Kart türü (sayfanın altındaki yöntemde tanımlanan), kredi kartı faiz oranını belirleyen şeylerden yalnızca biridir. Diğer ana faktörler kartı kullandığınız işlem türü ve kredi durumunuzdur.
Diğer Önemli Oranlar
- Tüm ödül kartları (seyahat ve para iadesi) arasında ortalama satın alma APR'si% 20,46 idi.
- Kötü veya adil kredi puanlarına (670'in altındaki FICO puanı) sahip kişilere pazarlanan kartlar için 1 ortalama satın alma APR'si% 24,72'dir.
- Buna karşılık, iyi ila mükemmel kredi puanlarına sahip kişilere (FICO ölçeğinde 670 veya daha yüksek) 1 pazarlanan kartlar için ortalama satın alma APR'si% 20,45'tir.
Kredi Kartı İşlem Türüne Göre Ortalama Faiz Oranları
Kredi kartlarının yaygın olarak sunduğu üç ana işlem türü vardır: alımlar, bakiye havaleleri ve nakit avanslar. Birçok kredi kartı, yeni kart sahiplerine sınırlı bir süre için belirli işlemlerde düşük veya% 0 faiz oranları sunarak mola verir.
APR Teklifleri Satın Alın
Bu rapor için izlenen kartların beşte birinden fazlası yeni kart sahiplerine 15 ay boyunca% 0 gibi sınırlı süreli promosyon satın alma APR'leri sundu.
- Ortalama olarak, bu anlaşmalar yaklaşık 12 ay sürdü.
- En uzun satın alma oranı teklifi, hem Citi Diamond Tercih Edilen Kredi Kartı hem de Wells Fargo Platinum Visa Kart'ta mevcut olan 18 aydı.
- Alışverişlerde promosyon APR'si olan kartlar ortalama% 19.62 oranında ücret aldı.
Bakiye Devri APR Fırsatları
Tüm paletli kartlarımızın dörtte birinden fazlası tanıtım bakiyesi transfer oranları sundu.
- Bu denge transfer oranı tanıtımlarının ortalama uzunluğu yaklaşık 14 aydır.
- Citi Simplicity kredi kartından alınan en uzun teklif, transfer edilen borcun faizsiz olarak ödenmesi için 21 ay verdi.
- Promosyon oranı teklifleri sona erdiğinde, bakiye havalesi işlemlerinin ortalama Nisan ayının% 19.62 olduğunu gördük.
Nakit Avans Oranları
Çoğu kredi kartı, ATM'den nakit çekmek için kartı kullanarak kredi limitinize dokunmanıza izin verir.
- İzlediğimiz kartların% 83'ü nakit avanslara izin verdi.
- Nakit avanslardaki ortalama APR% 26,42 idi.
- Analizimizde bulduğumuz en yüksek nakit avans oranı, hem Fortiva Kredi Kartı hem de First Premier Bank Gold Mastercard tarafından tahsil edilen% 36 idi.
Penaltı Faiz Oranları
Kredi kartı ödemelerinizde ciddi bir şekilde geride kalırsanız, kredi limitinizi aşarsanız veya bankanız bir kart ödemesi yaparsa, kartı veren kuruluş standart satın alma APR'nizi ceza faiz oranı. Ceza oranı (varsayılan oran olarak da adlandırılabilir), en yüksek faiz oranı kartı verenlerin ücretidir.
Şimdi, tüm kartlar ceza oranları almıyor, ancak bu rapor için ankete katılan kartların 87'si de dahil olmak üzere çoğu ceza alıyor. Kart örneğimize dayanarak, ortalama APR oranı% 28,92 gibi ağırdı. Veri tabanımızdaki en yüksek ceza oranı HSBC Nakit Ödül Mastercard tarafından% 31.99 idi.
Sezonluk Ücret Odak: Mağaza Kredi Kartları
Çevrimiçi alışveriş yaparken ve mağazalarda alışveriş yaparken büyük olasılıkla perakende kredi kartları. Bu reklamlar, bir hesap açmak için indirimleri veya ekstra ödülleri atar. Cazip teklifler arasında mağaza kartı faiz oranlarını not edin. Mağaza kartlarını almak genellikle kolaydır, ancak size büyük zaman kazandırabilir.
Eylül 2019 verilerimize göre, ortalama perakende kredi kartı oranı, tüm kredi kartları için ulusal ortalamanın 4,27 puan üzerindedir. Bireysel kredi kartı APR'leri, Federal Rezerv tarafından iki oran düşürüldükten sonra bile% 30'a yakındı.
En yüksek mağaza kartı faiz oranı İzlenen Bakiye, Citi'nin Goodyear Kredi Kartı tarafından tahsil edilen ağır bir% 30.24 idi.
metodoloji
Bu aylık rapor, 266 ABD kredi kartı için Eylül ayında The Balance tarafından toplanan ve izlenen kredi kartı teklif verilerine dayanmaktadır. 1-Ekim 9, 2019. Veri havuzumuz, en büyük ulusal bankalar da dahil olmak üzere 41 ihraççının tekliflerini içeriyordu. Her bir kart kategorisi için hem haftalık hem de aylık bazda ortalama faiz oranlarını ve tüm kartlar için toplam ortalama oranı izledik.
Nisan Ortalamalarını Nasıl Hesaplıyoruz
Mevcut kredi kartı şart ve koşullarından satın alma ve işlem APR bilgilerini toplarız. Bir kredi kartı APR'si aralık olarak yayınlanırsa, önce bu aralığın ortalamasını belirleriz, ardından bu sayıyı genel ortalama oran hesaplamaları, bu nedenle istatistikler gerçek ortalamalardır, bir tayfı.
Bu rapordaki genel ortalama APR, izlediğimiz her kategorideki ortalama APR'nin ortalamasıdır: seyahat, para iadesi, güvenli, işletme, öğrenci ve mağaza kartları.
Kartları Nasıl Sınıflandırıyoruz
Veritabanımızdaki her kredi kartına bir kategori atarız ve bir kart yalnızca bir kategoriye girebilir. Bunları şu şekilde tanımlıyoruz:
- Ticari kredi kartları: Küçük işletme sahiplerinin şirketleri için başvurabilecekleri ve satın almak için kullanabileceği kartlar.
- Nakit iade kredi kartları: Kartla yaptığınız çoğu alışverişte size küçük bir indirim sunan kartlar.
- Seyahat ödülleri kredi kartları: Belirli seyahat markalarıyla veya seyahatle ilgili çeşitli harcamalarla seyahat satın alımlarında ekstra puan veya mil kazanmanıza izin veren kartlar. Yüksek değerli seyahat teklifi seçenekleri sunan kartlar da bu grubun bir parçasıdır.
- Öğrenci kredi kartları: En az 18 yaşında olan üniversite veya yüksek lisans öğrencileri için kartlar.
- Güvenli kredi kartları: Genellikle size verilecek kredi limitiyle aynı tutarda güvenlik depozitosu gerektiren kartlar. Bu kartlar, kredisi zayıf olan veya geçmişi olmayan kişilerin kredi oluşturmalarına yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
- Diğer: Şu kategorilerden hiçbirine uymayan kartlar: işletme, para iadesi, öğrenci, seyahat, güvenli ve mağaza. Bu, çok az (varsa) özellik sunan kartları içerir.
- Mağaza kredi kartları: Belirli perakende mağazalarında ve bazen başka yerlerde de kullanabileceğiniz kartlar. İlişkili mağazada (veya mağaza zincirinde) yapılan satın alma işlemlerinde genellikle indirim veya ödül sunarlar.