24 Aralık 2019 tarihinde yayınlanmış ve 98 defa okunmuştur.
Tüketici kredisi, bir bankanın kişisel mallar için borçluya sağladığı nakit paradır. Tüketici kredisinin amacı; mobilya, ev aletleri, tur paketleri vb. olabilir. Tüketici amaçlı ertelenmiş bir ödeme veya banka kredisi şeklinde görünür. Aynı zamanda, “bir süre ödünç” fonlara tahakkuk eden oran oldukça yüksektir.
Tüketici Kredi Çeşitleri Nelerdir?
Büyük tüketici kredileri aşağıdaki kategorilere ayrılmıştır. Bunlar;
- Teminatlı ve rehinli olan veya olmayan krediler,
- Standart ve hızlı krediler,
- Hem bir kez hem de tekrar tekrar sağlanan krediler,
- Uzun vadeli krediler; üç yıllık bir süre için, orta vadeli; iki ila üç yıl son olarak kısa vadeli; bir yıla kadar,
- Büyük miktarlardaki krediler; 200.000 TL’den fazla, ortalama 200.000 TL’ye kadar,
- Küçük miktarlardaki krediler; 20.000 TL’ye kadar, tek geri ödeme veya aylık krediler şeklinde,
- Pahalı krediler, yılda % 30’dan fazla, orta derecede pahalı krediler % 30’dan fazla, en ucuz krediler ise en fazla % 10 şeklinde,
- Mevcut amaçlar için veya sermaye harcamaları için krediler.
Tüketici Kredisinin Avantajları
Tüketici kredilerine genellikle, toplam değerini önemli ölçüde artıran ek cezalar ve komisyonlar eşlik eder. Bu durumda, “gizli” olarak adlandırılan faiz oranı oluşur. Tüketici kredisine başvururken, efektif faiz oranı adı verilen tam tutardan devam etmek daha iyidir. Çünkü, 1 Temmuz 2007’den bu yana, tüm bankacılık kuruluşlarının teklif edilen krediler üzerindeki tüm etkin faiz oranlarını duyurmaları gerektiği için bir kararname yürürlüğe girmiştir. Yani, borçluları banka ile olan geçici bir anlaşmadan korur. Kredi almak için, müşteriye kredi sözleşmesi hakkında tam bilgi verilir.
Bu bilgiler; faiz, götürü katkı, aylık komisyonlar ve kredi süresinin büyüklüğü gibi etken kredi bilgileridir. Tüketici kredileri ayrıca taksit içerir. Bu durumda, faiz borcunun bir kısmı indirim nedeniyle ticaret şirketi tarafından geri ödenir. Müşteriye banka tarafından sunulan gereksinimler, bugün önemli ölçüde yumuşamıştır. Örneğin, doğrudan çevrimiçi mağazada bir kredi için teklifler vardır. Bu kredi türleri WebMoney sisteminde yaygın olarak kullanılmaktadır. Bu krediler, internet üzerinden alımlar için oldukça elverişli koşullarda sağlanmaktadır.
Tüketici Kredisi İle Mal Satın Alımı
Tüketici kredisi ile mal satın almanın bazı etken maddeleri bulunmaktadır. Bu maddeler;
- Mal fiyatlarındaki olası bir artıştan kurtulma,
- Gerekli şeylerin hacizden kaybedilmesinden kurtulma,
- Yerinde gerekli teknik özelliklere sahip mal satın alma imkanı,
- Ürünü, alıcı için en yüksek alaka düzeyinde satın alma kabiliyeti,
- Malların tam maliyetini birkaç ay içinde ödeyebilme.
Tüketici Kredisinin Dezavantajları
Başlıca dezavantajlar, kredinin faiz oranıdır ve bazen malların toplam maliyetini % 50 oranında artırmaktadır. Tüketici kredisi, yalnızca belirli bir ürün tipi için bir kredi olarak değil, aynı zamanda acil tedavi, turist seyahatleri için veya sadece kendi ihtiyaçları için “gerçek para” olarak da verilebilir. Bu durumda müşteriye kredi kartı verilir. Kredi kartında kalan borcun faiz tahakkuk ettirilir ve fonların ödenmesi için bir ücret de çekilir. Yurtiçi bankalarda kredi kartları için çok fazla kredi programı bulunduğundan, doğru olanı seçmek kişinin kendi görevidir.
Tüketici Kredisine Başvurma ve Kredi Gereksinimleri
Küçük bir tüketici kredisine başvururken, bankalar müşteriden sigorta talep etmez. Zorunlu sigorta, ancak 300 bin TL’den (konut, araba, küçük işletme vb. krediler) büyük miktarda paraya ilişkin işlemlerin sonuçlandırılmasıyla gerçekleştirilir. Bir tüketici kredisinin rehin konusu, genellikle bankanın pahasına satın alınan mallardır. Bununla birlikte, birçok banka 300 bin TL’ye kadar kredi başvurusunda bulunurken teminat talep etmemektedir. Bugüne kadar, tüketici borç verme dolandırıcılık vakaları daha sık hale gelmiştir. Bu tür yasadışı işlemlerinin birçok şeması vardır. En yaygın olanı, kendilerini zor bir yaşam koşulunda bulan vatandaşların aldatmasıdır.
Tüketici Kredisi ve Yasadışı İşlemler
Yeni bir fotoğrafın yapıştırıldığı sahte veya çalınan belgeler için borç alma girişimleri de oldukça yaygındır. Aynı zamanda, sahtekarlar, banka çalışanlarının ihmalinden faydalanıp, birçok kişiyi kandırmıştır. Bu yüzden, tüketici kredisi alıp almamak her insan için kişisel bir meseledir. Bununla birlikte, belirleyici faaliyete geçmeden önce yani, krediyi almadan önce, yeteneklerinizi dikkatlice ölçmeli ve önerilen kredi sözleşmesinin tüm nüanslarını değerlendirmelisiniz.