En iyi cevap
Yedi yıl sonra hala borçlar olsa da, kredi raporunuzdan düşmeleri kredi puanınız için faydalı olabilir. Yedi yıl sonra kredi raporunuzdan yalnızca olumsuz bilgilerin kaybolduğunu unutmayın. Açık pozitif hesaplar süresiz olarak kredi raporunuzda kalacaktır.
7 Yıllık Kaldırma Kredi Raporu Yasası Hakkında Bilmeniz Gereken 3 Şey – FICO,İflas,Credit Karma
Olumsuz öğeler (aşağılayıcı ifadeler) kredi raporumda ne kadar kalır?
7 yıl sonra kredi raporlarınızı alarak ve borçlarınızı ödeyerek yeni bir başlangıç yapabileceğinizi duymuşsunuzdur. Bu, onlarca yıldır ortalıkta dolaşan bir eski eş hikayesidir.
Konu borç olduğunda, iki tür zaman dilimi vardır: suç işleyen birini kovuşturmak için zamanaşımı süresi (SOL) onlara karşı bir suç veya hukuk kararı; ve alacaklıların ödenmemiş borçları ne kadar süreyle tahsil etmeye devam edebilecekleri. SOL süreleri eyaletten eyalete değişir, ancak genellikle borçlu olunduğu iddia edilen borcun türüne bağlı olarak üç ila 10 yıl arasında değişir. Örneğin, New York Eyaletinde, kişisel yaralanma iddialarını içeren çoğu durumda SOL, sorumluluğa yol açan kaza veya olay tarihinden itibaren altı yıldır. Hukuk kararlarının genellikle 20 yıl içinde yerine getirilmesi gerekir.
Kredi raporlama zaman dilimleri ise farklı bir şekilde çalışır. Federal Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), hakkınızdaki olumsuz bilgilerin, borcunuzun ödendiği tarihten (borç ilk kez ödenmemiş olduğunda) itibaren yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalmasını gerektirir. Bu, ipotek ve araba kredileri gibi hiçbir zaman gecikmeyen borçlar ve hatta vadesi dolduktan sonra kapatılan veya tamamı ödenen hesaplar için geçerlidir. Örneğin, taşıt kredinizin her aylık ödemesini yaptıysanız ancak ödemelerinizin üçüncü yılında geri kaldıysanız, üç yıllık gecikme ödemelerinin tümü kredi raporlarınızda görünür. Bunun nedeni, FCRA’nın bildirilmesi için yedi yıllık şüpheli alacak bilgisi gerektirmesidir; borcun ödenmiş veya ödenmiş olması önemli değil.
Saat, vadesi geçmiş bir hesabın vadesi geldiğinde işlemeye başlar – bir tahsilat kurumuna satıldığında değil, diyor Craig Watts, halkla ilişkiler FICO kredi puanını işleten Fair Isaac Corp.’un direktörü. Bazı borç verenler, ciddi bir şekilde suçlu hale geldiklerinde hesaplarını satabilirler, ancak Watts’a göre, asıl borç verenin bunu yaptığını varsayamazsınız.. Başka bir deyişle, 18 ay önce otomobil kredinizde geride kaldıysanız ve bunun yeni bir alacaklı tarafından reddedildiğinize inanıyorsanız, kötü habere hazır olun: Gecikme, kredi raporunuzda 11 yıl daha rapor edilecektir. yıl – borcun kendisi altı ay sonra tamamen ödenmiş olsa bile.
Bazı borçlar sonsuza kadar sürer. FCRA, kredi bürolarının, 10 yıldan daha uzun bir süre önce tahliye edilen iflaslar da dahil olmak üzere, hukuk kararları hakkındaki doğru bilgileri kaldırmasını gerektirmez. İflasın, dosyalama tarihinden itibaren yedi yıl boyunca raporunuzda kaldığını belirtmek önemlidir; süre, ya dava açmış olduğunuz ayın ilk gününde ya da davanızın aktif olduğu (örneğin, işten çıkardıysanız ve yeniden dava açtıysanız) başlar.
Kredi bürolarının da suçlular hakkında rapor tutması gerekir. ne kadar sürerse sürsün, tam olarak ödenene kadar dosyanızda öğrenci kredileri. Ancak, bazen asıl borç verenler bu hesapları asıl borç veren tarafından fiilen mahsup edilmeden önce satarlar çünkü iç yönergeleri belirli bir süre geçtikten sonra bunu yapmalarını gerektirir. Bir kez satıldığında, SOL sıfırlanır ve bir tahsilat kurumunun sorunu haline gelir.
Tamamlayıcı bir FCRA hükmü, kredi bürolarının bir tahsilat kurumu tarafından ödendiği veya kapatıldığı bildirilen borçları yedi yıl boyunca rapor etmesini yasaklar. orijinal hesaptaki ilk temerrüt tarihinden itibaren yıllar. Bu, alacaklılarınızdan birine uzlaşma teklifinde bulunursanız ancak reddedilirse, alacaklı yedi yıl geçene kadar bu hesabı gecikmiş olarak rapor edemez – ödenmemiş borç olarak yeniden satamaz. Bununla birlikte, yasa önemli bir uyarı içerir: Bu yedi yıl içinde borç için başka bir ödeme yapmazsanız, tüm bahisler iptal edilir ve o eski suçlu, yeni suçluluğun yeniden başladığı tarihten itibaren yedi yıl daha kalır!
Evet, gelir doğrulaması olmayan kredileri yine de bulabilirsiniz . Borç verenler, potansiyel bir haciz veya iflas durumunda korunmalarını sağlamak için gelirinizi doğrulama konusunda bu günlerde çok katıdır – bu ekstra çalışmanın genellikle kredilerinde sundukları çok düşük faiz oranlarına değdiğini düşünmek.
Krediniz varsa, gelir doğrulaması olmadan kredi almak için hala seçenekler var, ancak en iyisi www.connectmortgagecalgary.com adresindeki ipotek uzmanımızdan veya bankacılık uzmanımızdan biriyle konuşmak olacaktır. www.connectbankcalgary’de. com, kişisel durumunuza ve ihtiyaçlarınıza göre tüm seçenekleriniz konusunda size rehberlik edecek _ ipotek veya kredi söz konusu olduğunda çok önemli olan kredi puanınızı nasıl etkilediği dahil _ kendiniz için en iyi seçeneği bulmanıza yardımcı olacaklardır.
Evet, düşük puanların kredi verenlerin reddetmesine neden olma olasılığı daha yüksektir bir uygulama veya daha yüksek bir faiz oranı ihraç edin. İster bir daire kiralıyor olun, ister arabanız için sigorta kapsamına başvuruyor olun, ister bir ev satın almayı finanse etmeye çalışıyor olun, düşük puanlar her türlü kredi alma kabiliyetiniz üzerinde ciddi bir etkiye sahip olabilir. Düşük derecelendirmeler, kamu hizmeti şirketleri ve cep telefonu sağlayıcıları ile oranlarınızı da etkileyecektir. Bu, mal ve hizmetler için gereğinden fazla ödeme yapmanıza neden olabilir, çünkü borç verenler kararlarını tüm kredi başvuru sahiplerinin “riskli” girişimler olduğu varsayımlarına dayandırır. Ne yazık ki, düşük puanlar sınırlı geliri olan insanlar için çok zor çünkü birçok ana akım finans kurumu iyi kredi statüsü olmayan kredileri yasaklayan politikalara sahip.
En iyisi bunu evlenmeden önce çözmektir. Nişanınızdan sonra yine de evlilik öncesi bir anlaşma yapabilirsiniz – buna “prenup” diyoruz – böylece siz ve müstakbel eşiniz hane halkı masrafları için nasıl ayrı hesaplar tutacağınız ve ilişki kötü giderse ne olacağı konusunda anlaşabilirsiniz, ancak daha iyi olur. bunu, biriniz veya her ikiniz ortaklığa zaten bir miktar borç getirdikten sonra yapın.
Herhangi bir ipotek, adınız altında yapılan öğrenci kredisi ödemeleri, kredi kartları, aklınızda bulundurun. Herhangi bir adınızda veya hatta ortak banka hesaplarınızda açılan (en azından bir miktar eksi bakiye olduğu sürece), ilişki bittiğinde kimin neyi alacağına dair bazı yasal kararlar verme zamanı geldiğinde ikiniz için daha acil bir şekilde devreye girecektir. . Kredi kartı ödemesiyle ilgili bir tartışmanın evinize veya arabanıza mal olmasına izin vermeyin, çünkü hayatınızı değiştirecek bu yasal karar, birleştirilmiş hesaplarınız tarafından gizlenen bilgilerden ve hanehalkı harcamaları için ayrı hesaplar tutmayı planlamamanın eksikliğinden alınacaktır.
İflas 10 yıla kadar kredi raporunuzda kalır.
İflas, nereye başvurduğunuza (Ortak veya Tek) bağlı olarak 7-10 yıl boyunca kredi raporunuzda kalır ve sizi bir krediye layık gördükleri takdirde borç verenler tarafından değerlendirilebilir. Ancak bu, borç verme netliği anlamına gelmez; iflas, krediyi her zaman yönetim kurulu genelinde aynı şekilde etkilemez. Bunun yerine, büyük ölçüde ne tür bir iflas başvurusunda bulunduğunuza, ne kadar süre önce açıldığına ve söz konusu iflas başvurusunun hangi koşulları içerdiğine bağlıdır.
Çoğu tahliye ve yeniden düzenleme seçenekleri arasında (Bölüm 7 ve Bölüm 13), iflaslar, sicilinizde en az yedi yıllık bir iz ile gelir – çoğu deşarj koruması vakasından iki yıl sonra. Bazı davalar daha da uzun sürebilir.
Gelir eksikliği, finansal yetersizlik disiplin, zayıf kredi geçmişi.
Borç verenler, ne kadar borç alabileceklerine karar verirken borçlunun gelirine ve borçlarına bakar. Bu, borçluların borcu güvenilir bir şekilde ödeyebilmelerini sağlamaya yardımcı olur. Borç verenler ayrıca işinizi izleyerek borcu geri ödeme kabiliyetiniz, banka hesabınızdaki aktivite ve borcunuzu geri ödeme konusunda iyi niyet göstermek için atabileceğiniz diğer adımlar gibi şeyleri de dikkate alır.
Borç verenler genellikle göz ardı eder. küçük hatalar veya kontrolünüz dışında bir şey olursa ödenmemiş faturalar (oto tamir masrafları). Ancak tekrarlanan durumlar, para konusunda sorumsuz olduğunuzu varsaymalarına neden olabilir. Ayrıca, geri ödeme planlarını yerine getirmekte zorlanırlarsa daha fazla teminat (güvenlik) isteyebilirler.