- Neden bankalar başlangıç kredilerine hayır diyor?
- İş Başlangıçları Neden Riskli?
- Diğer Sebepler Bankalar Deny Startup Kredileri
- Başlangıçta Kredi İsteğine İlişkin Tipik Banka Yanıtları - Ve Yanıtınız
- Ticari Krediler ve İş Planınız
- Kişisel Kredi ve Başlangıç Kredileri
- İş Başlangıçında Para Kazanmanın Diğer Yolları
Neden bankalar başlangıç kredilerine hayır diyor?
Yeni bir işletmenin ticari bir bankadan veya borç vermeden işe başlaması için borç alması çok zor. Yeni işletmeler aslında bir bankanın veya borç verenin karşılaşabileceği en riskli kredilerdir. Yani anlaşılır bir şekilde başlangıç kredileri konusunda gerginler.
İş Başlangıçları Neden Riskli?
Ticari kredi verenler için neden yeni işletme girişimlerinin riskli olduğunu anlamak için, dört C Krediye (teminat, sermaye, kapasite, karakter) bakın.
Borç veren borçlunun olmasını bekler:
- Başkent - Ürün veya hizmet oluşturmak için kullanılabilecek ve işletme kredilerinde ödeme yapmak için nakde dönüştürülebilecek işletme varlıkları. Yeni bir iş, özellikle de bir hizmet işi, çok az iş varlığına sahiptir.
- Teminat - İşe katkıda bulunmak için para. Yeni bir işletme sahibi, kişisel varlıkları kullanamadığı veya rehin vermek için varlıkları olan bir ortak imzalayana sahip olmadığı sürece çok az teminat alır.
- Kapasite - İşletmenin krediyi geri ödeyebilecek kadar para üretme kapasitesine sahip olduğunu gösteren bir sicil.
- Karakter. Bu öncelikle iyi bir kredi notu. Eğer iyi bir kredi notuna sahipseniz (işletme kredisi veya kişisel kredi), bununla birlikte işletme kredisi alabileceğiniz anlamına gelmez, ancak düşük bir derecelendirme muhtemelen hızlı bir şekilde geri çevrilmenizi sağlayacaktır.
Diğer Sebepler Bankalar Deny Startup Kredileri
Tecrübe eksikliği. Profesyonel işletmelerde, bankaların meslekte çalışırken en az bir yıllık tecrübesi olmayan birine başlangıç kredisini reddetmeleri yaygındır.
Yönetim eksikliği. Hiçbir şekilde deneyime sahip olmayan sahibine benzer şekilde, borç verenler, işi ilerletmek için yardımlarını eklemek için güçlü, deneyimli bir yönetim ekibine sahip olmayan yeni bir işletmede rahat olmayabilir.
Müşteri tabanı eksikliği. Evet, bu "Catch-22" durumlarından biri; Müşterileriniz olmadıkça kredi alamazsınız, ancak işinize başlayıp kredi kullanmadan müşteri alamazsınız. Bazı güçlü müşterilerinizin sıraya girdiğini gösterebilirseniz, bu borç verene iyi bir etki yaratabilir.
Bankalar başlangıç kredisine hayır demek için sebepler konusunda oldukça yaratıcılar. Bunlar, bankalar tarafından profesyonel bir uygulamaya başlamak için borç arayan genç bir çifte verilen tipik tepkilerdir.
Başlangıçta Kredi İsteğine İlişkin Tipik Banka Yanıtları - Ve Yanıtınız
Sadece çünkü
Bankalar genellikle basitçe, "Yeni başlayanlara borç vermeyiz" der.
Cevabınız: Diğer bankalara geçin. Bazen doğru olanı bulmak biraz zaman alabilir.
% 100 Teminat
Bir banka, borçluların ortak imzalayanlarının bankaya 80.000 $ koyması durumunda (% 5 faiz oranıyla),% 8 faizle 80.000 $ kredi vereceğini söyledi. Borçlu onlara neden işine başlamak için sadece 80.000 $ almaması gerektiğini sorduğunda, "Bu şekilde işletme kredisi alırsınız" diye cevap verdiler.
Cevabınız: İşletmeniz yoksa işletme kredisi alamazsınız. Devam et veya başka alternatifleri düşün.
Borçlanma Tutarlarının Sınırlandırılması. Başka bir banka, "SBA'nın yeni başlayanlar için ekspres kredi" limiti olduğunu söyleyerek onlara yalnızca 50.000 dolar verecek.
Cevabınız: Bankalarla konuşmadan önce SBA ile konuşun. Kriterleri öğrenin. Bazı bankalar SBA kredilerinin fazladan evraklarını ve güçlüğünü ele almaya daha isteklidir. Banka itirazlarını kesmek için SBA’ya gidebilir ve geçici onay alabilirsiniz.
Mülkiyet Hakkı. Duyduğum bir banka "gerekli bir hisse senedi enjeksiyonu" istediğini söyledi (yani, sahibinden nakit. Banka 80.000 dolar borç verirse ve sahibinden 30.000 dolar isterse, banka gerçekten sadece 50.000 dolar borç veriyor).
Cevabınız: Bir ortak imzalayan (özkaynak şartlarında size yardımcı olmaya söz veren biri) önererek hazır olun.
Ticari Krediler ve İş Planınız
Yeni bir işletme kredisi almanın en iyi yollarından biri, bir borç verenin soracağı tüm sorulara ve ortaya çıkabilecek itirazlara cevap vermek için iş planınızı dikkatlice oluşturmaktır.
- İşletmeye sermayeye nasıl katkıda bulunmayı planladığınızı gösterin. İşe kendiniz ne katıyorsunuz? Zaten neye sahipsin (bunun için para ödedi)?
- Teminatınızın nereden geleceğini ve sizin ve diğer imzalayanların kredi kayıtlarını gösterin.
- Yönetim uzmanlığını size, danışmanlarınıza ve yöneticilerinize işlerinizi hızlı bir şekilde karlılık konusunda yönlendirmek zorunda olduklarını gösterin.
- İşletmenizin ne zaman pozitif bir nakit akışına sahip olacağını (yalnızca kar değil) ve getirdiğinizden daha az harcama yaptığınızı göstermek için e-tabloları ekleyin.
- Benzer işletmelerle olan deneyiminizi gösterin veya arkanızda deneyimli bir yönetim ekibine sahip olduğunuzu gösterin.
Kişisel Kredi ve Başlangıç Kredileri
Yeni işletmelerin kendi işletme kredisi olmadığından, banka işletme sahibi kişilerin kredisine bakmak zorundadır. Bankalar, başlangıçtaki borç taleplerini reddederler, çünkü borçlunun kişisel kredisi sorunludur. Örneğin:
- Sorun, kredi raporunuzdaki olumsuz bir not kadar az olabilir, ancak bir bankanın hayır demesi için gereken tek şey bu olabilir.
- Düşük kredi notları, başlangıç fonu alma yeteneğini de etkiler. Bu günlerde, 800'ün altındaki herhangi bir puan şüphelidir, bu yüzden kredi notunuzu bilmeniz ve yükseltmek için çalışmanız gerekir.
İş Başlangıçında Para Kazanmanın Diğer Yolları
Banka fonlarından reddedilirseniz, yapabileceğiniz en iyi şey, diğer fon kaynaklarına veya alternatif borç verenlere gitmektir. İşte başlamak için bazı yerler:
SBA kredisi garantileri. Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) doğrudan borç vermez, ancak ortak imzalayanlar gibi davranarak borç verenlere garanti verir. Evet, daha fazla evrak işi ve zaman var, ancak başlangıç kredinizi almak için buna değer olabilir. SBA'nın 7 (a) kredi programı başlamak için iyi bir yer.
Arkadaşlar ve aile. Tanıdığınız insanlar bazı başlangıç kaynaklarının olası bir kaynağıdır. Doğrudan bir borç veya işletmeye eşit bir faiz (hisse senedi sahipliği) mümkün olabilir. Teminat sizin sorununuz ise, bazı kişisel varlıklara sahip olan ve işin başlamasına yardımcı olmak için söz vermeyi isteyen birini bulun. Ayrıca, borç verene kişisel bir garanti verebilecek birini bulabilirsiniz.
Ticari kredi / Satıcı finansmanı. Satıcılardan finansman almak, geleneksel bir krediye olan ihtiyacınızı azaltmanın bir yoludur. Bir satıcıdan ürün, malzeme, envanter veya ekipman satın alırsanız, sizden daha uzun süre vermelerini veya kredi hesapları oluşturmalarını isteyin. Ayrıca, işletme kredisi puanınızı artırmanın iyi bir yoludur.
Satıcı finansmanı. Bir işletme satın alırsanız, satıcının kredinin bir kısmını garanti altına almasını sağlayabilir ya da satıcıya kazancınızı geri ödediğiniz tüm kısımlar için kazanç karşılığı verebilirsiniz.
Kredi kartı finansmanı. Son çare olarak, başlangıç için kredi kartı finansmanını düşünebilirsiniz. Bu seçenek son çaredir, çünkü faiz oranları yüksektir ve satışlarınız hızlı bir şekilde gerçekleşmezse, derin bir mali delik içinde olabilirsiniz.
Her şey başarısız olursa, çok küçük başlayın, ihtiyacınız olmayan şeyleri kesin ve üzerinde çalışmaya devam edin. Yaratıcı ve ısrarcı olmak işinize başlamanıza yardımcı olabilir. İyi şanslar!