Ama Adam Smith’i okuyun
Ve derin bir ekonomi vardı,
Yani, yargılayabildi.
Devlet nasıl zenginleşir?
Ve ne yaşıyor ve neden
Altına ihtiyacı yok
Basit bir ürün olduğunda.”
OLARAK. Puşkin
Ev muhasebesi. Sırları Kaydetmek.
Bölüm 1. Nasıl doğru para harcanır.
Zaten yıpranmış olan life hack kelimesini kullanmak istemiyorum, belki de bu notların türünü faydalı ipuçları olarak tanımlamam daha iyi olur. Birçoğu için basit görünecekler ve açıklamalarım gereksiz (her şeyin açık olduğunu söylüyorlar), ama garip bir şekilde, çoğu bu tekniklerin çoğunu hayatlarında kullanmıyor. Önce parayı nasıl daha ekonomik harcayacağımızdan bahsedelim.
1. Nakit para iadesi
En basit ve neredeyse evrensel olarak kullanılan tasarruf aracıyla başlayalım. Dolayısıyla, geri ödeme (KB), bankalararası komisyonun bir kısmının alıcıya ve ortak mağazalardan yapılan satışların bir yüzdesine iadedir. Genellikle tüm satın almaların maliyetinin % 1-3’ü ve seçilen mal kategorileri için %5’e kadardır. Geri dönüş para, puanlar (bonuslar) ve herhangi bir egzotik (örneğin, uçak yolculuğu için mil) olabilir. Para elbette en iyisidir, ancak puan olarak daha yüksek bir yüzde teklif edilirse, likiditelerini değerlendirmeniz yeterlidir. Puanlarınızı normal alışverişlerde kolayca ve harcamalarınızı azaltarak kullanabiliyorsanız, o zaman bu değerli bir seçenektir.
2. Mağazalar ve ticaret platformları için sadakat kartları
Onlarla her şey basit ve iyi bilinir. Bazı malları “kulüp” daha düşük bir fiyata satın almanıza ve satın alımlar için bonuslar / puanlar biriktirmenize izin verir (genellikle satın alma fiyatının yaklaşık %1’i). Bu bonuslar, daha sonraki satın alımlar için kısmen ödeme yapabilir. Sadece sizi uyarmak istiyorum – büyük miktarda puan biriktirmeyin. Birincisi, bir süre sonra yanarlar ve ikincisi (en önemlisi!) Davetsiz misafirler tarafından sizden kolayca çalınabilirler (zincir süpermarketlerden bahsediyoruz). Gerçek şu ki, bonuslar sadakat kartı numaranıza bağlıdır ve çoğu zaman hiçbir şey tarafından korunmaz. Kart numaranızı almaya değer (fotoğraf çekerek veya sadece kaba kuvvetle), bir barkod oluşturun ve akıllı telefon ekranında kasiyere gösterin ve bonuslarınız artık sizin değil. Bununla ilgili durum o kadar kötü ki, büyük bir bakiyeye sahip sadakat kart numaraları Telegram aracılığıyla karaborsada bile satılıyor. Bu, tüm sadakat kartları için değil, çoğu için geçerlidir. Puanları daha sık silmenizi ve dengeyi sıfırda tutmanızı tavsiye ederim.
3. Çevrimiçi alışverişler için geri ödeme hizmetleri
Bankalardan alınan CB’ye ek olarak, bazı İnternet sitelerinde satın alırken% 0,5-10 (bazen daha fazla) tasarruf sağlarlar. Arama motorları aracılığıyla kolayca bulunurlar. Alıcıları çekmek için pazar yerlerinden komisyon alırlar ve alıcılarla paylaşırlar. Tek yapmanız gereken hizmete kaydolmak ve özel bir bağlantı kullanarak satıcının web sitesindeki satın alma işlemlerine devam etmektir. Her şey doğru yapılırsa, KB hesabınızda birikir. Daha sonra karta veya telefona çekilebilir.
4. Kredi kartı mı banka kartı mı?
Cari harcamalar için ödeme yaparken kredi kartı kullanmanızı tavsiye ederim (kontrendikasyonlar var. Onlar hakkında paragrafın sonunda). Yıllar önce, onlarla ilk karşılaştığımda, bir tür mantıksız korku yaşadım. Ödemede geç kaldığım, para cezasına çarptırıldığım, itibarımın (kredi geçmişim) bozulduğu görüldü. Sonra korku geçti ve bunun sadece küçük bir ek gelir olduğunu fark ettim, özellikle de mevduat oranlarının %20’yi aştığı böyle bir zamanda farkediliyor. Asılsız olmamak için bu yaklaşımın “cebir uyumunu doğrulayacağız” (C). Bir bankada yıllık %22 oranında bir tasarruf hesabınız olduğunu varsayalım (birikimli – bu, faiz kaybetmeden istediğiniz zaman para çekebileceğiniz ve hesabınızı yenileyebileceğiniz anlamına gelir). Ve tipik olarak 50 gün ödemesiz (faizsiz kredi geri ödemesi) olan bir kredi kartı var. Kredi kartı kullanma senaryosu en basitidir: tüm mal ve hizmetler için ödeme, ardından fatura döneminin son gününde bir tasarruf hesabından borcun geri ödenmesi. Böylece, alışverişlere harcadığınız para bankanız tarafından mağazalara ödendi ve paranız sadece tasarruf hesabınızda değil, çalışıyor – yılda% 22 veriyorlar. Ve bunun özel faydası nedir? Tipik maliyetlerimiz R’nin zamana eşit olarak dağılmasına izin verin. Ay içinde birikmiş borçlarınızı tahsilat başlangıcından 50 gün sonra ödersiniz. Bankaya olan borcunuz (20/365)*R’den (borcu ödedikten sonra) (50/365)*R’ye (fatura döneminin sonunda) eşit olarak değişecektir. Ortalama borç G=(35/365)*R olacaktır. Ancak bankaya olan borç, tasarruf hesabınızdaki ek paradır ve gelirinizin geldiği D=%22*G/R=%2.1. Tasarruflarınız çalışıyor!
Şimdi kontrendikasyonlara gelince… En az birkaç aydır nakit rezerviniz yoksa ve gelir gider dengesini artıya getirmiyorsanız veya unutkansanız veya var olan şeylerle çok meşgulseniz. son ödeme tarihini hatırlamak için zaman yok, o zaman kredi kartlarını unutmak daha iyidir. Küçük ama istikrarlı bir artı yerine, bütçeniz için büyük bir eksi elde edersiniz. Ve hiçbir durumda, tam teşekküllü kredi yerine kredi kartı kullanmayın! Bu en kötü kredi seçeneğidir. Pahalı bir buzdolabı veya TV almak istiyor ancak yeterli paranız mı yok? 0-0-12 planlarına göre taksitli satın alın veya sadece bir bankadan kredi alın. Orada, en azından faiz, kredi kartı faiziyle karşılaştırıldığında ilahi olacaktır. Kredi kartı ödemesiz dönemde borcunu faizsiz kapatana iyi gelir!
Kişi başına toplam gelir 1-4, çok büyük olmasa da kararlıdır ve fazla çaba ve zaman gerektirmez. Mağazaların çeşitli promosyonlarını ve teslimat hizmetlerini kullanarak çok daha fazla tasarruf edebilirsiniz. Bunun ters tarafı, indirim ararken kaybedilen zamandır. Herkes kendisi için neyin daha önemli olduğuna kendisi karar verir.
Ve son olarak, herhangi bir numaralandırma dışında sadece tavsiye
Para birimi keskin bir şekilde yükseldiğinde, ruble değer kaybettiğinde ve fiyatlar yükseldiğinde ne yapmalı?
Öngörü yeteneğim olsaydı, ruble tasarruflarını önceden dövize çevirmek ve şimdi tekrar rubleye çevirmek, yüksek bir faiz oranına koymak ve başımı okşamak – ne kadar akıllıyım. Ama ben öyle biri olmadım ve (yakın geçmişe gitmek için) bir zaman makinem de yok, bu yüzden sadece kayıpları düzeltip gelecek için planlar yapıyorum.
Bana göre alışveriş konusunda şimdi yapılmaması gereken şey…
- Para birimi satın alın. O zirvede. Genellikle, bu tür sıçramaları en azından küçük bir aşağı doğru düzeltme izler.
- Gelecekteki ev aletlerini, özellikle endüstriyel miktarlarda toplayın.
Ekipman hızla eskiyor, garantisini kaybediyor, ucuzluyor. Özellikle şahıslardan satış yaparken düşük likiditeye sahiptir. Ancak, önceden planlanmış bir güncellemeniz varsa ve doğru ürünü eski (veya neredeyse eski) bir fiyata bulursanız, elbette satın almak mantıklıdır.
Not Devamı gelince… Eğer tavsiyenin ilk kısmı nasıl tasarruf edileceği ile ilgiliyse, ikinci kısımda nasıl tasarruf edileceğinden (ve mümkünse arttırılacağından) bahsedeceğim.