Varlıklar ve borçlar yatırım yapan dünyada önemlidir. Bireysel yatırımcının kendine ait varlık ve yükümlülükleri vardır. Bu varlık ve borçlar hisse senetleri, tahviller ve krediler kadar önemlidir.
Sahip olduğunuz en önemli varlıklardan biri sağlığınızdır. Sizin bir numaralı sorumluluğunuz da olabilir. Sağlığınız mı var? Mükemmel. En kıymetli bir varlığa sahipsiniz. İyi sağlık, işinizi yapmak veya kariyerinizi incelemek için güç ve dayanıklılık sağlar. Uzun saatler çalışmanıza izin verir. Size kendi işinizi kurma ve yönetme yetkisi verir.
İyi sağlık değil mi? Burada bir yükümlülüğünüz var. Kötü sağlık veya kronik bir hastalık, çalışma hayatınızı ve harcamalarınızı etkiler. Uzun saatler çalışamayabilirsiniz. Hiç çalışamayabilirsiniz.
Maluliyet sigortası ve sosyal güvenlik maluliyeti, gelirinizin bir kısmını değiştirmeye yardımcı olacaktır. Onaylanmak uzun ve zorlu bir iş olabilir. Ayrıca, sağlık bakımınız için daha yüksek masraflarınız olacaktır. Sağlık harcamaları, özellikle geliri özürlülük nedeniyle azaltılmış bir bütçeyi zorlayabilir.
İki numaralı varlığınız işiniz veya kariyerinizdir. Paranızın büyük kısmını burada kazanacaksınız. Yatırım hesaplarınızı finanse etmek için işinize ihtiyacınız var. İşiniz veya kariyeriniz tüm masraflarınız için araçlar sağlar. İşinizi özenle yapmak sizi çalışma alanınızda ilerleyecek bir konuma getirir. İlerleme daha fazla para ve fayda sağlar.
Üç numaralı varlığınız aileniz. Bu da bir yükümlülük olabilir. Aile acil bir durumda size yardımcı olmak için orada. İşini mi kaybettin? Aile hem maddi hem de duygusal olarak size destek vermek için orada olacak. Barınma ve yiyecek sağlayabilirler. Ailenizden birisi işe almakta olan birini tanıyabilir, böylece bir sonraki işe girersiniz.
Aile yükümlülüklerle birlikte gelir. Hiçbir ebeveyn çocuğunu bir sorumluluk olarak görmez. İnsan perspektifinden değiller. Ancak finansal açıdan yükümlülükler olan maliyetlerle gelirler. Onları yetiştirmenin maliyeti birdir. Okul harçları ve kolej bir diğer astronomik maliyettir.
Sonra emeklilikleri için paraya ihtiyaç duyan ebeveynleriniz var. Ya da her şeyi kötü bir iş anlaşmasına kaybeden kardeşiniz. Geçen yıl ona yasladığınız para asla yeniden ortaya çıkmayacak.
Dört numaralı varlık / yükümlülük eğitiminizdir. Hepimiz iyi bir eğitimin faydasını duyduk. Önemli bir yatırım olabilir. Ancak yanlış çalışma alanını seçmek büyük bir sorumluluk olabilir. Nasıl? Size yıllarca yük bindiren öğrenci kredi borcu. Eğitimin maliyeti, o kariyerin iyi ödeme kabiliyeti ile dengelenmelidir. Ödeme yapmayacak bir kariyerde büyük bir üniversite eğitimine batırmak, gereksiz yükümlülüklerle üzülüyor.
Son olarak, beşinci varlık, şirketinizin ödediği faydalardır. İşiniz sağlık sigortanızı ödüyor mu? Eşleşen bir 401K sağlıyorlar mı? Bu avantajlar size çok para kazandırabilir. Geleceğinizi geliştirmek için kullanabileceğiniz ve tasarruf edebileceğiniz ve yatırım yapabileceğiniz para.
Yatırım yapmak için çok fazla yatırımınız veya paranız olmayabilir. Muhtemelen dikkate almadığınız varlıklarınız ve borçlarınız var. Tüm varlık ve yükümlülüklerinizi stoklamak, herhangi bir finansal plan için önemlidir.
Emeklilik için tasarruf etmek için basit bir portföy ile ilgileniyor musunuz? Lütfen Amazon.com'da bulunan basit bir emeklilik portföyü oluşturma hakkındaki kitabımı kontrol edin:
2014'te 10 bin dolar yatırım (Sandra'nın Yatırım Temelleri)