Kredi notu, bir borçlunun kredi alıp almayacağı konusunda belirleyici bir faktör olabilir. İyi kredi notları, insanların, şirketlerin ve hükümetlerin finansal kurumlardan veya kamu borç piyasalarından kolayca borç almasına olanak tanır. Tüketici düzeyinde, bankalar genellikle kredi koşullarını kredi notunun veya kredi puanının bir fonksiyonu olarak temel alacaktır; bu genellikle kredi notunuz ne kadar iyi olursa, kredi koşulları o kadar iyi olur. Öte yandan, kredi notunuz zayıfsa, banka kredi talebinizi bile reddedebilir. Bu, bir ipotek veya kredi kartı alma yeteneğinizi etkileyebilir. İşletmeler ve hükümetler de yüksek kredi notlarından yararlanabilir.
Bireysel Kredi Derecelendirmeleri
Kredi puanları, tüketici kredi bilgilerini toplayan ve borçlunun kredi değerinin belirlenmesine yardımcı olmak için kredi verenlere satan şirketler olan kredi raporlama ajansları tarafından belirlenir.
Bir kişinin kredileri zamanında geri ödeme konusunda bir sicili varsa, o kişinin muhtemelen yüksek bir puanı olacaktır. Geç ödeme yapma veya kredileri temerrüde düşürme geçmişi olan kişilere düşük kredi puanları verilir. Yüksek borç seviyeleri de bireyin kredi notunu düşürebilir. Bu nedenle, kredi puanınızı sık sık kontrol etmeniz ve ödenmemiş borçlarınızı ödemeniz veya kredi puanınızı etkileyen sorunları bir kez daha artmaya başlayabilmesi için çözmeniz önemlidir. Kişisel kredi notları veya kredi puanları 300 ila 850 arasında değişmektedir. 690 ve üstü, 720 ve üstü mükemmel olarak kabul edilir. Kötü bir kredi puanı 300 ile 629 arasında olabilir.
Kurumsal Kredi
Kurumsal düzeyde, borcunu derecelendirmek için bir kredi derecelendirme kuruluşu aramak genellikle bir şirketin yararınadır. Yatırımcılar çoğu zaman bir şirketin tahvillerini, hatta hisse senetlerini satın alma kararlarının bir kısmını şirketin borcunun kredi notuna dayandırırlar.
Yatırımcılar genellikle bu uluslararası kuruluşlar tarafından verilen kredi notuna ve yatırım yapmaya karar vermeden önce yerel derecelendirme kuruluşları tarafından verilen notlara bakarlar. Kurumsal kredi notu için sınır çizgisi yatırım notudur. Yatırım notu ve üstü, daha az riskli olarak kabul edilirken, yatırım notunun altında, özellikle tahvillerdeki yüksek getiriler nedeniyle daha fazla risk ancak bazen daha fazla ödül vardır.
Devlet Derecelendirmeleri
Kredi derecelendirmeleri ülke düzeyinde de önemlidir. Birçok ülke borçlarını satın almak için yabancı yatırımcılara güvenmektedir ve bu yatırımcılar büyük ölçüde kredi kuruluşları tarafından verilen kredi notlarına güvenmektedir. Yüksek kredi notunun faydaları, ülkelerinin dışından fonlara erişebilmeyi ve doğrudan yabancı yatırım gibi bir ülkeye başka finansman biçimlerini çekebilmeyi içerir.