Ne kadar konut kredisi almaya hak kazanabilirim?verme zamanı: 2022-05-11
Hızlı navigasyon
- Mortgage kredisine hak kazanmak için ne kadar gelire ihtiyacım var?
- Mortgage kredisi için uygun koşullar nelerdir?
- Ne kadar borcum var ve hala ipotek kredisi almaya hak kazanabilirim?
- Bir ipotek kredisine hak kazanmak için izin verilen maksimum borç-gelir oranı nedir?
- Mortgage kredisine hak kazanmak için hangi kredi puanı gerekir?
- Mortgage kredisine hak kazanmak için asgari istihdam koşulları var mı?
- Bir Mortgage Kredisine Hak Kazanmak için gelir kanıtı göstermek için kaç yıllık vergi beyannamesi gerekecek?
- Serbest meslek sahibi iseniz, Mortgage Kredisine Hak Kazanmak için hangi ek belgeler gerekli olacaktır?
- Bir Mortgage Kredisine Hak Kazanmak için ABD Vatandaşı veya Daimi Yerleşik Yabancı Olmam Gerekiyor mu?
- Mortgage Kredisine Hak Kazanırken başvurudan kapanışa kadar ortalama ne kadar sürer?
- . Ne tür mülkler uygundur Mortgage Kredisine Uygun ?
- .MyQualifying For A Mortgage Loan'a yenileme masraflarını dahil edebilir miyim?
Mortgage kredisi yeterliliği, mali durumunuzun ve istenen ipotek koşullarının dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektiren karmaşık bir süreçtir.
Geleneksel bir ipoteğe hak kazanmak için, gerekli limitlerde veya üzerinde bir hane gelirine sahip olmanız gerekir.Ayrıca, iyi bir kredi geçmişine sahip olmak ve yeterli ön ödeme parası biriktirmek gibi diğer gereksinimleri de karşılamanız gerekebilir.
FHA kredisi kullanarak ev almak istiyorsanız, gelirinizin belirli sınırlar içinde olması ve borç-gelir oranınızın belirtilen seviyelerin altında olması gerekir.Bu program aracılığıyla kimlerin ödünç alabileceğine ilişkin başka kısıtlamalar da vardır, bu nedenle başvuru yapmakla ilgileniyorsanız bir FHA kredi kuruluşuna danışmanız önemlidir.
Son olarak, yukarıdaki kategorilerin hiçbirine tam olarak uymayan bazı özel ipotek türleri mevcuttur.Bu kredilerden birini düşünüyorsanız, uygunluğunuzun doğru bir tahminini almak için nitelikli bir borç verenle konuştuğunuzdan emin olun.
Mortgage kredisine hak kazanmak için ne kadar gelire ihtiyacım var?
Kişisel mali durumunuz ve satın almak istediğiniz ipoteğin boyutu da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olduğundan, bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, Freddie Mac'e göre, aşağıdaki gelir seviyeleri tipik olarak borçluları %3 ile %5 arasında bir peşinatla ipotek almaya hak kazanır:
60.000 $ – 75.000 $: Bu aralık, ülkenin çoğu yerinde orta sınıf veya ortalamanın altında kabul edilecek gelirleri içerir.
75.000 $ – 100.000 $: Bu aralık, ülkenin çoğu yerinde daha yüksek orta sınıf veya ortalama olarak kabul edilecek gelirleri içerir.
100.000$+: Bu aralık, ülkenin çoğu yerinde yüksek gelirli veya ortalamanın üzerinde kabul edilen gelirleri içerir.
Mortgage kredisi için uygun koşullar nelerdir?
İpotek türleri nelerdir?Peşinat nedir?Ne kadar ödünç alabilirsin?Konut kredisi faiz oranları nelerdir?Mortgage kredinizi ne zaman yeniden finanse etmeyi düşünmelisiniz?
Mortgage Kredisi Yeterlilik Faktörleri:
-Geliriniz: Bir ipotek kredisine hak kazanmak için aylık brüt gelirinizin alan medyan gelirinin (AMI) en az %80'i olması gerekir.
-Kredi puanınız: Kredi puanınız, faiz oranınızı ve ipotek koşullarını etkiler.İyi bir kredi puanı 620 veya daha yüksektir.
- Peşinatınız: En az %3 indirime ihtiyacınız olacak, ancak %5 daha iyi.Ne kadar çok para yatırırsanız, faiz oranınız o kadar düşük olur ve vadeniz o kadar kısa olur.
-Evinizin değeri: Konut kredisi alabilmeniz için evinizin değerinin ekspertiz değerinin en az %80'i kadar olması gerekir.Bundan daha azsa, mükemmel krediniz ve yeterli paranız varsa, yine de ipotek alabilirsiniz.
-İpotek türü: Sabit veya ayarlanabilir faizli ipotekler arasından seçim yapabilirsiniz.Sabit oranlı ipotekler, %6 gibi bir başlangıç tutarına sahipken, ayarlanabilir oranlı ipotekler zaman içinde - genellikle birkaç ayda bir - piyasa koşullarına göre değişir, bu nedenle daha risklidirler, ancak oranlar düşerse zaman içinde potansiyel tasarruflar sunarlar.
-İpotek Kredisi Vadesinin uzunluğu: Çoğu kredi, 30 yıl veya daha uzun bir süre için mevcuttur, ancak bazı daha kısa vadeler de mevcuttur (genellikle 15 yıl).
Peşinat Gereksinimleri : Peşinatlar borç verene göre değişir ve %0-20 arasında değişir.Ne kadar çok para yatırırsanız, faiz oranınız o kadar düşük olur ve vadeniz o kadar kısa olur.
Mevcut İpotek Türleri: İki ana ipotek türü vardır - sabit oranlı ve ayarlanabilir oranlı. Sabit oranlı ipotekler, %6 gibi bir başlangıç tutarına sahipken, ayarlanabilir oranlı ipotekler zaman içinde - genellikle birkaç ayda bir - piyasa koşullarına göre değişir, bu nedenle daha risklidirler, ancak oranlar düşerse zaman içinde potansiyel tasarruflar sunarlar.
Mortgage Kredisinde Alınan Borç Tutarı : Kredilerin çoğu 30 yıl veya daha uzun süreler için mevcuttur, ancak bazı daha kısa vadeler de mevcuttur (genellikle 15 yıl). Çoğu geleneksel kredide ödünç alınabilecek maksimum miktar 417.000 ABD Dolarıdır, ancak toplamda 625 bin ABD Dolarına kadar borçlanmaya yol açabilecek borç konsolidasyon kredilerinin taşıyabileceği konusunda bir sınır yoktur. Mortgage Kredisi Faiz Oranları : Faiz oranları, sabit oranlı veya ayarlanabilir oranlı ipotek almanıza bağlı olarak değişir; genel olarak konuşursak, sabit oranlar, ayarlanabilir oranlardan daha düşük oranlara sahip olma eğilimindedir. Yeniden finanse etmeyi düşünürken, bu kararı verirken faiz oranlarındaki olası değişiklikleri hesaba katmak önemlidir, çünkü bu dalgalanmalar genellikle önemli finansal faydalar/maliyetlerle sonuçlanabilir!Yeniden finansman, tipik olarak, mevcut bir kredinin başka bir yeni krediyle ödenmesini içerir - bu işlemin hem artıları hem de eksileri vardır, bunları aşağıda daha ayrıntılı olarak keşfedeceğiz!Mevcut ipoteğimi ne zaman yeniden finanse etmeyi düşünmeliyim?Genel olarak konuşursak, ödemelerinin düşürülmesini isteyen borçlular, orijinal vadeleri sona erdiğinde ve mevcut bakiyeleri, evlerinin takdir edilen değerinin %85'inin LTV'sinin (Kredi Değerine) altına düştüğünde yeniden finanse etmelidir - bu, anapara, tahakkuk eden faizler dahil olmak üzere tüm ödenmemiş borçları hesaba kattıktan sonra bile & PMI (Özel İpotek Sigortası), yeni kredilerine, eski kredilerinde şu anda ödediklerinden daha az borçlu olacaklardı!!Başka bir deyişle ...
Ne kadar borcum var ve hala ipotek kredisi almaya hak kazanabilirim?
Mortgage kredisi kalifikasyonu, toplam borç-gelir (DTI) oranınıza dayanmaktadır.DTI'niz, işsizlik ödeneği, sosyal yardım ödemeleri ve diğer devlet yardım programlarından aldığınız tüm tutarlar dahil olmak üzere aylık brüt gelirinizin toplamının toplam aylık harcamalarınıza bölünmesidir.%20'den az peşinatla bir ipotek kredisine hak kazanmak için DTI'nizin %43'ün altında olması gerekir.Peşinatı %20'den fazla olan krediler için DTI'niz %45'in altında olmalıdır.Sizinle birlikte yaşayan 18 yaşından küçük çocuklarınız varsa, DTI'niz her çocuk için %3'e kadar düşebilir.Mortgage kredisi nitelikleri hakkında daha fazla bilgiyi www.mymortgageinfo.com adresinde veya
.
Bir ipotek kredisine hak kazanmak için izin verilen maksimum borç-gelir oranı nedir?
Geliriniz ve borç-gelir oranınız da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Ancak, Federal Konut Finansman Kurumu'na (FHFA) göre, geleneksel bir ipotek kredisi için maksimum borç-gelir oranı yüzde 43'tür.Ek olarak, FHFA, jumbo ipotek gibi belirli kredi türleri için limitin daha yüksek olabileceğini belirtir.Bu nedenle, bir ipotek kredisine uygunluğunuzu ve buna karşılık gelen borçlanma limitlerini belirlemek için nitelikli bir borç verene danışmanız önemlidir.
Mortgage kredisine hak kazanmak için hangi kredi puanı gerekir?
Konut kredisi alabilmek için bilmeniz gereken birkaç şey var.En önemli faktör kredi notunuzdur.Kredi puanınız, kredi verenlerin ipotek almaya uygun olup olmadığınızı belirlemek için kullandığı bir sayıdır.İyi bir kredi puanı, kredilerinizi temerrüde düşme riskinizin düşük olduğu anlamına gelir, bu nedenle borç verenlerin size kredi teklif etme olasılığı daha yüksektir.Kredi puanınızı nasıl yükselteceğinize dair bazı ipuçları:
Bankrate'e göre, ABD'deki çoğu ipoteğe hak kazanmak için, borçluların iyi kredi puanlarına (genellikle 620'nin altındaki puanlar anlamına gelir) sahip olmaları gerekir. Ancak, borç verene ve aranan ipotek türüne bağlı olarak istisnalar vardır. Örneğin, FHA ipotekleri tipik olarak bankalardan alınan geleneksel ipoteklerden daha düşük puanlar gerektirir, ancak belirli gereksinimlerin karşılanması durumunda daha yüksek puanları kabul edebilir. Ek olarak, VA Kredileri (gaziler için) genellikle mükemmel kredi gerektirir, ancak puanınız mükemmelin hemen altında olsa bile kullanılabilir. İpoteğe hak kazanmak söz konusu olduğunda sihirli bir sayı yoktur; farklı borç verenler, birinin kredi almaya hak kazanıp kazanmadığını değerlendirirken farklı faktörlere bakacaktır.
- Faturalarınızı her ay zamanında ödeyin.Bu, kredi geçmişinizi oluşturmanıza ve borç verenlere sorumlu ve güvenilir olduğunuzu göstermenize yardımcı olacaktır.
- Aynı anda çok fazla kredi çekmeyin.Borç verenler, borçluların çok fazla borç yüküne sahip olmasını sevmezler, çünkü mali durumlarında bir şeyler ters giderse onları kurtarmak zorunda kalma şanslarını arttırır.Her seferinde bir kredi için onay almaya çalışın ve ardından tüm borcu 12 ay içinde ödeyin.
- Borç verenlerin genel olarak ne tür bir finansal istikrara sahip olduğunuzu görebilmeleri için tüm finansal belgelerinizin (kredi raporları, vergi beyannameleri vb.) güncel bir kopyasını el altında bulundurun.Bu, size borç para verme konusunda daha iyi kararlar vermelerine yardımcı olacaktır.
- Avans kredileri veya otomobil tapu kredileri gibi yüksek faizli borçlanma ürünleri kullanmaktan kaçının - bu tür krediler kredi notunuzu zamanla onarılamaz şekilde bozabilir.Bunun yerine daha düşük faiz oranları taşıyan daha uzun vadeli borçlanma ürünlerine sadık kalın."
Mortgage kredisine hak kazanmak için asgari istihdam koşulları var mı?
Bir ipotek kredisine hak kazanmak için belirli bir istihdam şartı yoktur, ancak borçluların genellikle istikrarlı bir gelire ve iyi bir kredi geçmişine ihtiyacı vardır.Ek olarak, çoğu borç veren, borçluların toplam satın alma fiyatının en az yüzde 5'i kadar bir minimum peşinat ödemesini şart koşar.
Bir Mortgage Kredisine Hak Kazanmak için gelir kanıtı göstermek için kaç yıllık vergi beyannamesi gerekecek?
Bir ipotek üzerinde ödünç alabileceğiniz maksimum miktar, gelirinize ve kredinizin büyüklüğüne bağlıdır.Bir ipotek almaya hak kazanmak için, vergi beyannamesi gibi bir gelir belgesi sunmanız gerekecektir.
Borç vereniniz, ne kadar para ödünç alabileceğinizi belirlemek için en son vergi beyannamenizdeki bilgileri kullanacaktır.Krediyi tam ve zamanında ödeyebildiğinizden emin olmak için mevcut borç seviyelerinize ve kredi puanınıza da bakacaklardır.
Mükemmelden daha az krediniz varsa veya yüksek borç seviyeleriniz varsa, borç vereniniz kredinizi onaylamadan önce ek belgeler veya gelir kanıtı sağlamanızı isteyebilir.Ancak, geleneksel kredi kriterlerini karşılamayan borçlularla çalışmak isteyen birçok borç veren var.Bu nedenle, ipotek başvurusunda bulunmadan önce farklı borç verenlerden belirli gereksinimleri sormaktan korkmayın.
Serbest meslek sahibi iseniz, Mortgage Kredisine Hak Kazanmak için hangi ek belgeler gerekli olacaktır?
Bir konut kredisi almayı düşündüğünüzde, mevcut farklı kredi türlerini ve bunların size nasıl fayda sağlayabileceğini anlamak önemlidir.Standart bir ipotek kredisi, ev sahiplerinin ev öz sermayeleri karşılığında borç para almalarını sağlayan uzun vadeli bir kredidir.Gelirinize ve kredi puanınıza bağlı olarak birkaç farklı ipotek türü mevcuttur.
Bir ipotek kredisine hak kazanmak için, gelirinizi ve kredi itibarınızı kanıtlayan belgeler sağlamanız gerekir.Bu belgeler, ödeme taslaklarınızı, vergi beyannamelerinizi veya banka hesap özetlerinizi içerebilir.Serbest meslek sahibi iseniz ek belgeler de sağlamanız gerekebilir.Bu belgeler işletme lisanslarını, sözleşmeleri veya mali tabloları içerebilir.Belirli bir ipotek kredisi türü için hangi belgelerin gerekli olduğu hakkında herhangi bir sorunuz varsa, nitelikli bir borç veren veya mali danışmanla konuştuğunuzdan emin olun.
Bir Mortgage Kredisine Hak Kazanmak için ABD Vatandaşı veya Daimi Yerleşik Yabancı Olmam Gerekiyor mu?
Hak kazanabileceğiniz konut kredisi miktarı bireysel durumunuza bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, genel olarak konuşursak, bir ABD Vatandaşı veya Daimi Yerleşik Yabancı iseniz, vatandaş veya yerleşik yabancı olmaya uygun değilseniz daha büyük bir ipotek kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Konut kredisi alırken göz önünde bulundurmanız gereken en önemli faktör kredi notunuzdur.İyi bir kredi puanı, daha düşük bir faiz oranı için onaylanmanıza yardımcı olur ve ayrıca kapanış maliyetlerinin düşmesine neden olabilir.Kredi geçmişiniz zayıfsa, bırakın düşük faiz oranı veya iyi krediye sahip olmanın getirdiği diğer avantajlar bir yana, bir ipoteğe hak kazanmak bile zor olabilir.
Ne kadar ipotek kredisine hak kazanabileceğiniz konusunda daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, özel durumunuza ve finansal hedeflerinize göre bir tahminde bulunabilecek nitelikli kredi verenlerimizden biriyle iletişime geçmenizi öneririz.
Mortgage Kredisine Hak Kazanırken başvurudan kapanışa kadar ortalama ne kadar sürer?
Bir ev satın almaya hazır olduğunuzda, ilk adım kredi puanınızı öğrenmektir.Kredi puanınız, ne kadar ipotek kredisine hak kazanabileceğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır.Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, faiz oranınız bir ipotek kredisinde o kadar düşük olacaktır.
İyi bir kredi puanı almak için tüm borçlarınızı ödemeye devam ettiğinizden emin olun.Geçmişte herhangi bir iflas veya haciz başvurunuz varsa, bunlar da kredi puanınızı etkileyecektir.
Bir ipotek kredisine hak kazanırken başvurudan ortalama kapanışa kadar geçen süreyi etkileyebilecek birkaç şey vardır: Başvurduğunuz ipotek kredisinin türü; önceden var olan herhangi bir durumunuz olup olmadığı; ve yaptığınız peşinat tutarı.
Genel olarak konuşursak, her şey her iki taraf (borç alan ve borç veren) tarafından onaylandıktan sonra, başvurudan kapanışa kadar yaklaşık üç hafta sürer. Bununla birlikte, bu zaman çerçevesi, her bir davanın içerdiği özel koşullara bağlı olarak değişebilir.
. Ne tür mülkler uygundur Mortgage Kredisine Uygun ?
Mortgage kredisine başvurmadan önce bilmeniz gereken birkaç şey var.
İlk olarak, geliriniz ve varlıklarınız, ipotek masraflarını ve ilgili ücretleri karşılayacak kadar yüksek olmalıdır.İkincisi, belirli kredi gereksinimlerini karşılamanız gerekir.Son olarak, evinizin değeri en az ödünç aldığınız para kadar olmalıdır.
İşte bu faktörlerin her birine daha yakından bir bakış: Gelir ve Varlıklar
Bir ipotek kredisine hak kazanmak için hem gelirinizin hem de mal varlığınızın yeterince yüksek olması gerekir.Aylık ödemeleriniz, ne kadar borcu karşılayabileceğinize ve bu masraf ve ücretleri karşıladıktan sonra ne kadar para kaldığına bağlı olacaktır.
Geliriniz tipik olarak yıllık maaşınıza veya emekli maaşı veya Sosyal Güvenlik yardımları gibi diğer gelir kaynaklarına bağlıdır.Varlıklarınız - tasarruf hesapları, hisse senetleri, gayrimenkul varlıkları vb. dahil - değeri olan her şey eksi ödenmemiş borçlarınızdır.
Kredi Gereksinimleri
Ayrıca bir ipotek kredisi için onay almak için iyi bir krediye ihtiyacınız olacak.Bu, kredi puanınızın 600'ün üzerinde (veya sizinle birlikte yaşayan 18 yaşından küçük çocuklarınız varsa 620) olması gerektiği anlamına gelir. Daha düşük bir puan, kredide daha yüksek faiz oranları veya ilk etapta onaylanma zorluğu anlamına gelebilir.
Ev Değeri
Son şart, ev değerinin ödünç aldığınız para miktarına eşit veya daha fazla olmasıdır.Bu, bir bankadan 200.000 ABD Doları borç almak istiyorsanız, evinizin nakit olarak satın alındığında en az 220.000 ABD Doları değerinde olması gerektiği anlamına gelir (olası iyileştirmeler hariç). Daha kısa bir süre için (iki yıldan az) bir başkasına aitse, o zaman aralığında yapılan iyileştirmeleri hesaba katmadan yalnızca 208.000 ABD Doları değerinde olabilir.
.MyQualifying For A Mortgage Loan'a yenileme masraflarını dahil edebilir miyim?
Bir ipotek için alışveriş yaparken, ne kadar para ödünç alabileceğinizi ve yine de hak kazanabileceğinizi anlamak önemlidir.
Mortgage kredisine hak kazanmak için birçok faktör vardır, ancak en önemli faktör gelirinizdir.
İyi bir krediniz ve istikrarlı bir işiniz varsa, %3'e varan bir indirimle ipotek alabilirsiniz.Ancak yenileme masraflarını bütçenize dahil etmek istiyorsanız veya geliriniz ortalamanın altındaysa daha fazla paraya ihtiyacınız olacaktır.
Gelirinize ve borç-gelir oranınıza bağlı olarak ne kadar ipotek kredisine hak kazanabileceğinize dair bazı yönergeler:
Ortalama Gelirin Altındaysanız:
Yıllık hane geliriniz medyan hane geliri olan 62,50$'ın altındaysa, %5'e varan bir indirimle ipotek alabilirsiniz: Ortalama Gelirin Üstündeyseniz:
Yıllık hane geliriniz medyan hane geliri olan 62.500$'ın üzerinde ancak 85,00$'ın altındaysa, %10'luk bir indirimle ipotek alabilirsiniz.
- Aylık toplam borcunuz (ipotek dahil tüm borçlar dahil) aylık brüt gelirinizin %30'undan azsa, evinizin değerinin %50'sine kadar borç alabileceğiniz bir konut kredisi almaya da hak kazanabilirsiniz. .
- Aylık toplam borcunuz (ipotek dahil tüm borçlar dahil) aylık brüt gelirinizin %40'ından azsa, evinizin değerinin %50'sine kadar borç alabileceğiniz konut kredisi almaya da hak kazanabilirsiniz. .