Açık Bankacılık Güvenli Mi?
Açık bankacılığın oluşturulması boyunca en çok güvenlik dikkate alındı. Peki, açık bankacılık müşteri verilerini nasıl koruyor ve ödemelerin güvenliğini nasıl sağlıyor?
Uygulamanıza veya web sitenize dahil etmeyi düşünüyorsanız, açık bankacılığın ne kadar güvenli olduğunu bilmek isteyeceksiniz.
Açık bankacılık, kişiselleştirilmiş hizmetleri güçlendirmek için ister ödemeleri işlemek ister müşterilerinizin finansal bilgilerine erişmek için kullanın, hem müşterileri hem de şirketleri koruyan temel güvenlik önlemleri sunar.
Ancak ne kadar güvenli olduğunu anlamak için önce açık bankacılığın nasıl çalıştığını anlamanız gerekir.
Hadi başlayalım.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık Bankacılık Yasası'nın 2018'deki tanıtımı, büyük cari hesap sağlayıcılarının (Nationwide, HSBC, Lloyds, Santander ve Barclays gibi) verilerini "açmasını" zorunlu kılar.
Bu, finansal hizmet sağlayıcıların banka hesabı ayrıntılarınızı herkesin görmesi için çevrimiçi olarak yayınladıkları anlamına gelmez. Bunun yerine, hizmet sağlayıcıların finansal bilgilerinize güvenli bir şekilde "bağlanmalarına" izin verirler - ancak yalnızca sizin izninizle.
Açık Bankacılık Yoluyla Müşterilerin Finansal Verilerine Kimler Erişebilir?
Mali düzenleyici kurumlardan gerekli lisanslara ve düzenleyici izinlere sahip yetkili üçüncü taraf sağlayıcılar (TPP'ler), açık bankacılık yoluyla müşterilerin mali verilerine erişebilir. Müşterinin izni, daha sonra hesap birleştirme, ödeme başlatma ve kredi başvuru hizmetleri gibi bir dizi finansal hizmet sağlamak için kullanılan bu erişime izin vermek için gereklidir. Açık bankacılık, finansal hizmetler sektöründe rekabeti ve yeniliği artırırken müşterilere finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlamayı amaçlamaktadır.
Şirketinizin açık bankacılığı kullanmak için düzenleyici onayı olsa bile, bunu yalnızca müşterilerinizin açık rızası ile yapabilirsiniz.
Müşteriler, hangi bilgilerin paylaşılacağından, kiminle paylaşılacağından ve bu sağlayıcıların ne kadar süreyle erişime sahip olacağından sorumludur.
Ayrıca tüketiciler, internet bankacılığı giriş bilgilerini veya şifrelerini üçüncü şahıslara asla ifşa etmek zorunda değildir.
Üçüncü Taraflar Hangi Bilgileri Görebilir?
Müşteriler, tedarikçilerin hangi verilere erişebileceğini ve ödemeleri alıp alamayacaklarını kontrol eder. Erişim düzeylerini kısıtlamakta ve isterlerse izinleri tamamen kaldırmakta her zaman özgürdürler.
Bir müşteri kabul ederse, hesap bilgileri hizmetleri (salt okunur erişim) söz konusu olduğunda, bir üçüncü tarafın yalnızca müşterinin erişim yetkisine sahip olduğu belirli ödeme hesabı için aşağıdaki bilgileri okumasına izin verilecektir:
- Ödeme hesabı: hesap sahibinin adı, hesap numarası, IBAN
- Düzenli ödemeler: bekleyen siparişler ve otomatik ödemeler
- Kredi kartı: son dört hane, karttaki isim
- Bakiyeler: mevcut bakiye
- İşlemler: açıklama, tutar, kategori, satıcı adı
Açık Bankacılık Yoluyla Müşteri Verileri Ne Kadar Güvende?
Uygun güvenlik önlemleri alınarak düzgün bir şekilde uygulandığında, müşterilerin mali verileri üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşmasına olanak tanıyan açık bankacılık, genellikle güvenli olarak kabul edilir. Hassas bilgileri korumak için bu, güvenli API'lerin, şifrelemenin ve iki faktörlü kimlik doğrulamanın kullanılmasını içerir. Açık bankacılıkta veri gizliliği ve güvenliği standartları, Avrupa Birliği'nin Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) gibi yasalar tarafından da zorunlu kılınmıştır. Müşteriler dikkatli olmalı ve verilerini herhangi bir çevrimiçi finansal hizmette olduğu gibi yalnızca saygın tedarikçilerle paylaşmalıdır. Ek olarak, herhangi bir olağandışı etkinlik için hesapları düzenli olarak takip etmek iyi bir fikirdir.
Açık Bankacılık Ödemeleri Ne Kadar Güvenli?
Açık bankacılık yoluyla yapılan ödemeler, gerekli güvenlik önlemleri alındığı takdirde güvenli kabul edilebilir. Hassas finansal verileri korumak için güvenli API'ler, şifreleme ve iki faktörlü kimlik doğrulama kullanılır. Açık bankacılıkta güvenlik ve veri koruma standartları, Avrupa Birliği'nin Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) gibi yasalar tarafından da zorunlu kılınmıştır.
Müşteriler, herhangi bir çevrimiçi finansal işlemde olduğu gibi, kendilerini korumak için önlemler almalıdır. Örneğin, yalnızca saygın tedarikçiler kullanmalı ve herhangi bir olağandışı davranış için hesaplarını yakından takip etmelidirler. En yeni güvenlik tehditlerine karşı korunduklarını garanti etmek için, donanım ve yazılımları güncel tutmak da çok önemlidir.
Nihayetinde, ilgili çeşitli finansal kurumlar ve sağlayıcılar tarafından uygulanan güvenlik önlemleri, açık bankacılık ödemelerinin ne kadar güvenli olduğunu belirleyecektir. Müşteriler, güvenlik ve veri koruma konusunda sağlam bir üne sahip hizmet sağlayıcıları bulmak ve seçmek için gereken özeni göstermelidir.