gerçek ve kişisel garantinin tanımı
Bir finans kuruluşundan bir amaç için kredi talep edildiğinde, bir tür teminat, yani paranın geri dönüşünü karşılayabilmek için bir miktar destek gerektirir. Bu nedenle, borçlu (parayı alan kişi) krediyi veren kişi için bir garanti görevi gören bir kanıt sunmalıdır (örneğin, diğerlerinin yanı sıra aylık maaşının bir bordrosu veya ev ipoteği). Bu tür gereksinimler bir ödeme garantisi görevi görür. Bir kredi elde etmeye yönelik çoğu finansal işlemde, gerçek bir garanti veya kişisel bir garanti kullanılır ve her ikisi de genel bir kavram olan kredi garantisinin bir parçasıdır.
Gerçek garanti
Borçlunun, kredi almak için kendisine veya başka bir kişiye ait bir varlığı teminat olarak sunduğu bir tanesidir. Birkaç tür gerçek teminat vardır, rehin ve ipotek en yaygın olanıdır. Rehin, borçlunun alacaklıya kredideki teminatı iletmek için taşınır bir mülk teklif ettiği ve söz konusu mülkün sözleşmeye bağlanan yükümlülük ortadan kalktığında iade edilmesi gereken bir sözleşme türüdür. İpotek, borçlunun veya üçüncü bir kişinin bir malına, alacaklı söz konusu malın lehdarı olacak şekilde uygulanır. Her iki gerçek teminat da bir ipotek kanununda geliştirilir. Teminat, maddi ve somut bir varlığa dayandığından objektiftir.
Gerçek garantilerin kaynağı, bazı yasal prosedürlerin sözleşmeye konu olan yükümlülüklere (örneğin, tröst veya pignus) uyması için zaten tasarlandığı Roma Hukukundan gelmektedir.
Kişisel garanti
Kişisel garanti olarak adlandırılır çünkü ödeme garantisi olarak çalışan herhangi bir belirli varlığı hesaba katmaz. Bu tür garantiyle ilgili olan, özel bir sıfatla bir sorumluluğu yerine getireceğine dair bir garanti sunan kişidir (örneğin, bir kredinin geri ödenmesi).
Kişisel garanti özneldir, çünkü bir kişinin başka bir kişi veya kuruluşa olan taahhüdü dışında belirli bir şeyle ilişkili değildir (örneğin, ipotek taksitlerini ödeme taahhüdü). Bununla birlikte, bazı durumlarda kişisel teminat, bir kefil tarafından, borçlunun yükümlülüklerine uymaması durumunda kefil, borçlunun mal varlığıyla olan taahhüdünü üstlenmek zorunda kalacak şekilde takviye edilir.
Kişisel teminatlara dayalı krediler, borçlunun kendi ödeme gücüne dayanmaktadır, bu nedenle bu tür kredi, bir ipotek veya başka herhangi bir garanti türü ile ilişkili değildir. Kişisel garantili bir kredinin sahibi, gerçek bir kişi veya tüzel kişi (örneğin, bir limited şirket) olabilir. Öte yandan, iki hamil olma durumu da olabilir ve bu durumda kişisel teminat iki tür olabilir: müşterek (parayı ödünç veren, sahiplerinden herhangi birinden talep edebilir) veya ortak (her bir hamil bir parça için cevap verirdi).
Fotoğraflar: iStock - Szepy / rottoro