Bir çekiç ile bir işadamı bir kumbara açık parçalamak hazırlar. (Getty Images)
Küçük işine yatırım yapmak ve yatırım yapmak söz konusu olduğunda Bill Hammer Jr., iyi bir yatırımcının yaptığı şeyi yaptığı gibi şaka yapmayı seviyor - en üstte sattı.
Bu, iki Grammy ödülü kazandıktan sonra kariyerine devam etmek ve 2008 yılında New York'taki bir butik servet yönetimi firması olarak babasının işini yeniden yapılandırmak anlamına geliyordu. Hammer Wealth Group'un kurucusu ve CEO'su Hammer “Müzikte hiç para kazanamayacağımı biliyordum, bu yüzden akıllıca yatırım yapmak zorunda kalacağım” diyor. "Ne kadar çok yatırım okudum, o kadar çok beğendim ve bunun bir hobiden daha fazlası olabileceğini anladım."
Bu işlerin kolay olduğunu söylemek değildir. Hammer, kendisi için çalışmaya başladıktan iki yıl sonra, müşterilerine yapmamalarını önerdiği bir şey yaptığını söylüyor - 403 (b) vergi saklı gelirini bir kitap yazmak ve işini bugünkü haline getirmek için harcadı.
2012 yılında "Olağanüstü Yatırımcıların 7 Sırrı" kitabını yazan Hammer, "İşe meyve suyu vermek ve işleri devam ettirmek için birkaç şey yapmam gerektiğini biliyordum." Dedi. Hepsini alabilirim. Muhtemelen hepsine ihtiyacım olmayacağını biliyordum, ama iş tahmin edilemez ve iş ne kadar uzun olursa o kadar tahmin edilemez olduğunu anlarsın. ”
İşte Hammer ve diğer uzmanlar, bir işi yürütürken tasarruf etmek ve yatırım yapmak için büyük tuzaklardan kaçınmayı öneren şey.
İşine yatırım yap. Hammer, "Yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri yatırım yapmanızdır, " diyor. “Ürün veya hizmeti daha iyi hale getirebilir. Özellikle nakit akışınızı arttırıyorsa, işinizin getirilerini yenmek zor olacak.”
Sıvı varlıklar var. Tasarruf herkes için önemlidir, ancak özellikle küçük bir işletme sahibiyseniz. Bir işletme istikrarlı olana kadar, işletmeyi bir sahibinin geçimini sağlayabileceği bir noktaya getirmek emeklilik için tasarruf değil, asıl amaç olmalıdır.
Birinci yılda kişisel tasarruftan kurtulmayı planlayın, muhtemelen iki kişi. “Bu kritik, ” diyor New York'ta bir muhasebe şirketi olan Grassi & Co'nun 2015 yılında 50 milyon dolarlık iş yapan bir muhasebe şirketi olan Grassi & Co'nun sahibi ve yönetici ortağı olan Louis Grassi. ”Çoğu işletme tükendi çünkü yeterli sermayeye sahip olmalısınız. sermaye dışında. Yağmurlu bir gün fonuna sahip olmanız gerekir. "
Acil durumlarda inşa etmek birçok nedenden dolayı yardımcı olacaktır. Hammer, “Bunu yapmanın finansal faydasının fizyolojik fayda kadar büyük olup olmadığını bilmiyorum” diyor. “Yapabileceğimi bilmek ve başım için önemli bir şey yapmak için bir silahım olmadığını biliyorum, çünkü yeterince zor. Açlık iyidir, ama çaresizlik değildir.”
Fiziksel bir alana yatırım yaparken muhafazakar olun. Hammer, yeni işletme sahiplerinin yeterli nakit akışına sahip olduklarında, çoğu "tuğla ve harç için lüks bir ofis" elde etmek için acele ediyorlar. Nakit akışı iyi olsa da, harcamalar çok hızlı bir şekilde artmaktadır. İşe bağlı olarak muhtemelen ihtiyacınız olmayacağını söylüyor. Hammer, "Bir kuaförseniz, ihtiyacınız olabilir" diyor. “Ama bunu yapmanın yolları var, bu yüzden sabit bir maliyet tabanının yüksek olduğu için üzülmüyorsunuz. Ne kadar talebe bağlı olarak ölçeklendireceğiniz yüksek bir değişken maliyet tabanına sahip olmak istiyorsunuz, ancak sabit bir maliyetinin Bina ya da çok pahalı bir yer. "
İşletmenize stres testi uygulayın. Stres testi, bir portföyün veya işletmenin bir düşüşe nasıl tepki verdiğini görmek için varsayımsal bir durumdur. Grassi, "İşinizin yüzde 25'ini kaybederseniz ne olacağını görün ve harcamaların yüzde 50 daha yüksek olduğunu" söyledi. “Sermayedeki işletmeyi desteklemek için neye ihtiyacınız olduğunu görün. Hayatta kalmak için hangi sermaye tabanına ihtiyacınız olduğunu görmek için stres testi yapın.”
Mevcut bir küçük işletme satın almayı düşünün. O zaman zaman ve para izin verdiği ölçüde bu işi genişletin. Grassi, “Riski biraz azaltıyor, çünkü neye sahip olduğunuzu biliyorsunuz, ” diyor. “Mevcut sahibine birkaç yıldan fazla ödeme yapabilirsiniz çünkü mevcut nakit akışını zaten belirlediniz.”
Bir işletmeye ayrı bir varlık olarak bakın. Birçok girişimci, şirkete yeniden yatırım yapmak yerine işlerine kişisel bir kredi kartı gibi bakma yanlıştır. Grassi, “Onu tahliye edemezsiniz, sizin için ve çıkardığınız her dolar için bir huni gibi” diyor.
Yatırım yaparken, hisse senedi almak değil, bir işletmeyi yönetme riskini alın. Bir işletme sahibi olmak çok riskli olduğu için emeklilik hesabınızdaki riski almayın, diyor Hammer. Hammer, "Bireysel hisse senedi satın almakla uğraşma, " diyor. “Riski kendi işinizde tutun ve portföyünüzde basit tutun.”
Eşinin mülkünü rezil bir şekilde düşük maliyetli bir Standart ve Poor endeks fonunda yüzde 90 ile ve yüzde 10'unu kısa vadeli devlet tahvili ile kuran Warren Buffett yaklaşımını kullanmayı düşünün. Hammer, "Eğer onun için yeterince iyiyse, muhtemelen bizim için yeterlidir, " diyor.
Çeşitlendirilmiş bir portföy riski azaltır. Ne kadar geniş, o kadar iyi diyor Hammer. Vanguard Total World Stock borsa yatırım fonunu (ticker: VT) ve BlackRock'tan (BLK) ETF'leri geniş bir global iş portföyüne sahip olmak için sunan iShares'ten herhangi bir S&P 500 endeks fonu önermektedir. Hammer, "ABD’yi tercih ederim, çünkü ABD olmasına rağmen, Amerikan şirketleri denizaşırı para kazanıyor" diyor.
Pasif ve aktif yatırımların bir karışımını yapın . Melinda, “Risk ve ödül oranını dengelemek için, her küçük işletme sahibinin, S&P 500 endeksini izleyen pasif bir fonun yanı sıra bir yöneticinin fonu yönetmekte olduğu aktif yatırımlarla uluslararası riskten kaynaklanan uluslararası riskleri de içeren bir yatırım harcaması olması gerekiyor” diyor. Fort Lauderdale, Florida'daki Palisades Hudson Financial Group müşteri hizmetleri ve portföy yöneticisi olan Kibler.
Kibler, “Pazarın çok verimli olduğu portföyün belirli alanları var, bu nedenle aktif bir yatırım fonu yöneticisine sahip olmak bir fayda olmayacak, çünkü pazarı yenemeyecekler” dedi. pasif maruz kalma için Schwab S&P 500 endeks fonunu (SWPPX) ve iShares Core S&P SmallCap 600 endeks ETF'i (IJR), daha aktif yatırımlar için Matthews Pacific Tiger Fonu (MAPTX) ve T. Rowe Price Latin Amerika fonu (PRLAX) ile birlikte önerir.
Çok fazla ödeme yapmadığınızdan emin olmak için yüzde temelli veya sabit ücretler varsa ücret yapıları hakkında soru sormayı unutmayın. Kibler, fonlara bir ücretin yerleştirildiği, yatırım fonlarının ve ETF'lerin harcama oranına sahip olduğunu unutmayın.
Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği veya kar paylaşım planı düşünün. İş para kazanmaya başladıktan ve yeterince fazla para kazandıktan sonra, bir işletme sahibinin ne kadar düşük olursa olsun tazminatın yüzde 25'ine veya 53.000 ABD Doları'na katkıda bulunabileceği bir SEP'e yatırım yapmayı düşünün. Çalışanlar bir kez karıştığında, hesaplamalar karmaşıklaşır, çünkü bir işveren emekli maaşına da katkıda bulunmalıdır. Birçok küçük işletme sahibi o zaman nakit akışlarına dayanarak katkıda bulunabilecekleri bir kar paylaşım planına geçecektir.
Vergiden düşülebilen masrafları artırın . Hammer, en büyük tuzaklardan biri, işletme içinde çok fazla seyahat ve eğlence harcadığını söylüyor. “Bir akşam yemeğini ya da arabanızı kiralayabildiğiniz zaman, bu parayı serbestçe harcama eğilimindesiniz” diyor. "Bu oldukça hızlı bir şekilde elden çıkabilir. Ücretsiz para gibi hissedebilirsiniz, ancak hala değil."
Temel bilgileri unutma. Birçok işletme sahibi o kadar meşgul oluyor ki, bir irade yaratmayı ve hayat sigortası almayı hatırlamıyorlar. Hammer, "Yarın uyanmasaydım, burada olmasaydım ATM kapanacaktı" diyor. "Aileme ve bana bağımlı olan insanlara ne olacak?"
Bunun yerine, küçük işletme sahiplerine IRA katkısı yapmak yerine irade ya da küçük hayat sigortası polisi almak için 1000 dolar almalarını tavsiye ediyor.
İhtiyacınız olmadan önce para isteyin. Hammer, iyi bir yılınız ya da iki yılınız varsa, bankadan kredi alabilmenizi düşünün, diyor Hammer. “İşletmenizin gerçekten harika göründüğü noktada sorun” diyor. “Canavarın karnında olduğunuzda ve her şey kokuşmakta iken sormak istemezsiniz, çünkü banka size para vermeyecek veya bazı zor para borç verenlere gitmek zorunda kalacaksınız.”
Bunun yerine, çekilmemiş, ancak nakit akışı krizi sırasında elde etmeyi denemek yerine, rezervi mevcut olan bir özkaynak borcu alın. Hammer, “Tek sorunuzun ne kadar ihtiyacımız olmasını istediğinizi, ne zaman almamız gerektiğini, bu parayı nasıl bulacağımızı değil” diyor. “Tipik olarak, bir aile üyeniz veya arkadaşınız yoksa, bu noktada geleneksel kanala gitmek sizi işten çıkarabilir.”