Tehlike sigortası, ev sahibi poliçenizin, yangın, dolu, fırtına ve daha fazlası gibi belirli afetlerden hasar alması durumunda konutunuzun yapısını kapsayan bir parçasıdır.
İşte nasıl çalıştığı, neleri kapsadığı ve ne zaman ihtiyaç duyabileceğiniz dahil olmak üzere tehlike sigortası hakkında bilmeniz gerekenler.
Tehlike Sigortasının Tanımı
Tehlike sigortası, sigorta kapsamınıza giren teminatlardan biridir. ev sahibi sigorta poliçesi sağlar. Bazen tehlikeler veya tehlikeler olarak bilinen belirli doğal afetlerden kaynaklanan kayıplara veya hasarlara maruz kalırsa, konutunuzun yapısını kapsar. Politikanızla aynı konut kapsamı.
Kapsanan riskler olarak listelenen fırtınalar, yangınlar ve araç kazalarından kaynaklanan hasarları sık sık görürsünüz. Ancak, sel ve depremler genellikle dahil edilmez.
İnsanlar bazen tehlike sigortası terimini ev sahibi sigortası ile birbirinin yerine kullanır, ancak teknik olarak aynı değildirler. Tehlike sigortası, bir ev sahibi poliçesinin kapsamının bir alt kümesiyken, ev sahibi sigortası şunları içerir: çeşitli teminatlar (mülkünüzdeki diğer yapılar, kişisel mülk, belirli yükümlülükler ve daha fazla).
Bununla birlikte, bir ipotek kredisi veren sizden tehlike sigortası yaptırmanızı isterse, ev sahibi sigortası satın almaktan bahsediyor demektir. Genellikle kendi başına tehlike kapsamı satın alamazsınız.
- alternatif isimler: Konut sigortası; tehlike sigortası
Tehlike Sigortası Nasıl Çalışır?
Araziniz ve binalarınız, doğaları gereği elementlere karşı savunmasız olan değerli varlıklardır. İster yerleşik ister yatırımcı olarak mülkün sahibi olun, muhtemelen onları sigortasız bırakma riskini almak istemezsiniz.
Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, ipotek borç vereniniz de sizden istemiyor. Borç verenlerin çoğu, finansmana hak kazanmak için tehlike sigortalı bir ev sahibi poliçesi almanızı gerektirir.
Kapsanan bir olay meydana gelirse, tehlike sigortası kapsamınız, sigorta sağlayıcınızın size kayıplarınızın bir kısmını veya tamamını, muafiyetinizden düşülebilir ve poliçe limitine kadar geri ödemesini gerektiren şeydir.
Poliçenizin konutunuzu kapsayıp kapsamadığına bağlı olarak gerçek nakit değeri (ACV) veya değiştirme maliyeti, talebiniz için az ya da çok para alacaksınız. Değiştirme maliyeti politikaları, genellikle mevcut fiyatına kadar, mülkü benzer tür ve kalitede bir şeyle onarmak için tüm maliyeti kapsar. ACV politikaları, amortismanı hesaba katmak için bu sayıyı ayarlar.
Örneğin, tehlike sigortalı ve 1.000 $'lık bir kesintiye tabi bir ACV ev sahibi poliçeniz olduğunu varsayalım. Bir gün fırtınadan sonra eve geliyorsunuz ve rüzgarın bir ağacı evinize çarptığını ve çatınızın bir kısmını ezdiğini görüyorsunuz. Onarımlar 12.000 dolara mal olacak, ancak çatınızı en son değiştirdiğinizden beri 3.000 dolar değer kaybetti. Talebiniz başarılı olursa, net 8.000 ABD Doları tutarında sigorta geliri elde edersiniz (12.000 ABD Doları eksi amortisman ve düşülebilir).
Yeni bina kodları, şehrinizin mevcut kodlarını karşılamak için hasarlı bir evi yeniden inşa etme veya yükseltme maliyetini önemli ölçüde artırabilir. Standart ev sahibi sigorta poliçeleri, poliçenizde yönetmelik veya kanun kapsamı adı verilen ve bina kodları kapsamı olarak da bilinen özel bir sürücünüz olmadığı sürece bu ek masrafları karşılamaz.
Tehlike Sigortası Neleri Kapsar?
Tehlike sigortası, konutunuzun yapısında belirli tehlikelerden kaynaklanan hasarları kapsar. Kapsanan tehlikeler poliçenize bağlıdır, ancak genellikle şunları içerir:
- Ateş
- Selamlamak
- Yıldırım
- Çalınması
- vandalizm
- Düşmüş ağaçlar
- Evinize giren araçlar
- patlamalar
Poliçenizin, yalnızca devrildikleri ağaçları kapsadığı için fırtınalardan kaynaklanan su hasarını kapsadığını varsaymayın. Tehlike sigortası tipik olarak sel veya selden kaynaklanan hasarı içermez. depremler. Bu tür hasarları karşılamak için genellikle ayrı poliçeler satın almanız gerekir.
Tehlike Sigortasına İhtiyacım Var mı?
Tehlike sigortası, daha geniş ev sahibi sigorta poliçenizin bir parçasıdır, bu nedenle, sahip olduğunuz bir mülkü sigortalamanız gerekebilecek herhangi bir durum, genellikle tehlike sigortası yaptırmanızı gerektirir.
Çoğu zaman bu, bir ipoteği kapatmaya çalıştığınızda olur. Borç vereniniz, kapatmadan önce genellikle size yeterli tehlike sigortası olan bir ev sahibi poliçesi satın almanızı söyleyecektir. Ne de olsa ev, borç verenin teminatıdır.
Mülkünüze tamamen sahip olsanız bile, yatırımınızı korumak için tehlike sigortası yaptırmanız gerektiğini unutmayın.
Evinizi kiralıyorsanız, tehlike sigortası muhtemelen uygun olmayacaktır. Bunun yerine, ev sahibiniz veya binanın sahibi kim olursa olsun, binanın kendisini kapsadığı için bu poliçeye sahip olacaktır. Ancak, bir Kiracıların sigortası poliçe genellikle eşyalarınızın benzer tehlikelerden kaynaklanan hasarlarını kapsar.
Önemli Çıkarımlar
- Tehlike sigortası, ev sahibi poliçenizin, afetlerden (konut sigortası) mülkünüzün yapısındaki hasarı kapsayan bir parçasıdır.
- Tehlike sigortası genellikle fırtınalar, yangınlar, araç kazaları ve diğer tehlikelerden kaynaklanan çeşitli hasar türlerini kapsar, ancak sel veya depremleri kapsamaz.
- Gayrimenkul olarak da bilinen arazi veya binalarınız varsa, ev sahibi poliçenizin bir parçası olarak tehlike sigortası yaptırmayı düşünmelisiniz. Onsuz gitmek çok riskli ve bir ev satın almak için ipotek kullanıyorsanız, borç vereniniz buna ihtiyaç duyacaktır.