Tüm konvansiyonel ipotekler gibi, verilen her kiraya ver ipoteği benzersizdir. Politikalar, bir borç verenden diğerine önemli ölçüde farklılık gösterir ve çok fazla alışveriş yapmanın önemini vurgular. Ancak, uzmanların hizmetlerini yalnızca komisyoncu tavsiyeleri yoluyla sunmasına izin veren birçok kişi olduğundan, erken bir aşamada yetenekli komisyoncu desteği aramak çok önemlidir.
Satın Al ve Kirala İpotek Nedir?
Al ve kirala ipotek, BTL mülk yatırımları için özel bir ipotek türüdür. Konvansiyonel ipotekler, kiracılara bırakılacak mülkleri satın almak için kullanılamaz. Aynı şekilde, yaşamak için bir mülk satın almak için kiraya ver-sat ipoteği kullanılamaz.
Bir mülkü kiraya vermeyi planlıyorsanız, kiracılara herhangi bir temelde satın alırsınız ve uygun bir satın al-kiraya ipotek aldığınızdan emin olmalısınız.
Kimler Alıp Kirala Mortgage Alabilir?
Satın almak için kiraya verilen ipotekler için uygunluk, çok sayıda faktör temelinde değerlendirilir. Örnekler arasında yeterli depozito sağlanması, aylık kredi geri ödemelerini rahatlıkla aşan tahmini kira geliri, istikrarlı bir finansal durumun kanıtı ve iyi bir kredi puanı sayılabilir.
Bununla birlikte, satın al ve kiraya ver ipoteğine hak kazanmak için mutlaka deneyimli bir ev sahibi veya yatırımcı olmanız gerekmez.
Satın Al ve Kiralık İpoteklerde Yaş Sınırları Nelerdir?
Kiralamak için satın almak için ipotek başvurusunda bulunmak için en az 18 yaşında veya daha büyük olmalısınız, ancak bazı borç verenler hizmetlerini en az 21 veya 25 yaşındaki başvuru sahipleriyle sınırlandırır.
Tüm borç verenler için üst yaş sınırları da geçerlidir ve bu limitler, krediye bağlı olarak 60 ila 75 arasında olabilir. ipotek vadesinin uzunluğu.
Ne Kadar Kazanmam Gerekiyor?
Aylık veya yıllık maaşınız, satın aldığınız mülkün güçlü ve tutarlı kira getirisi sağlama potansiyelinden daha az önemli olacaktır. Bazı borç verenler, BTL ipotek başvuru sahiplerine yıllık minimum 25.000 £ gelir uygular, ancak diğerlerinin hiçbir asgari gelir eşiği yoktur.
Bunun yerine, kiraya vermek için satın aldığınız evinizin aylık ipotek ödemelerinizin en az %120 ila %150’si arasında bir kira geliri sağlayacağına dair kanıt sağlamanız gerekecektir.
Kredi Verenler Kira Gelirini Nasıl Değerlendirir?
Ortalama olarak, bir borç veren, aylık ipotek ödemesinin en az %125’i kadar tahmini bir kira geliri kanıtı görmeyi bekleyecektir. Yıllık bazda bu, toplam ipotek ödemeleriniz 10.000 £ ise, BTL mülkünüzün 12.500 £ kira ödemesi üretmesi gerektiği anlamına gelir.
Buna ek olarak, borç verenler onarım ve bakım maliyetleri, acente ücretleri ve kiracılıklar arasındaki boş süreler gibi diğer potansiyel sorunları da satın alınabilirlik kontrollerine dahil edebilirler.
Satın Almak İçin Ne Tür Bir Depozito Gereklidir?
BTL ipoteği için standart depozito gereksinimi %25 olduğundan, birçok müstakbel ev sahibinin bir barikatla karşılaştığı yer burasıdır. Bu, kiracılara kiraya vermek için 300.000 sterlinlik bir ev satın almayı planlıyorsanız, en az 75.000 sterlin artı tüm ek yasal ve idari masrafları karşılamanız gerekeceği anlamına gelir.
Bununla birlikte, daha büyük bir mevduat ödemek her zaman tercihli faiz oranlarının kapısını açar ve genel borçlanma maliyetlerini düşürür. Örneğin, minimum %25 yerine %40 depozito teklif edebiliyorsanız, önemli ölçüde daha rekabetçi bir anlaşmaya hak kazanabilirsiniz.
İyi Bir Kredi Puanına İhtiyacım Var mı?
İyi bir kredi puanı, rekabetçi bir BTL ipoteğine hak kazanmayı her zaman çok daha kolay hale getirecektir. Kredi geçmişiniz ne kadar güçlü olursa, kredi verenler başvurunuzu o kadar fazla değerlendirmeye istekli olacaktır. Ayrıca, çoğu ipotek türündeki en iyi fırsatlar genellikle kusursuz krediye sahip olanlar için ayrılmıştır.
Ancak bu, zayıf kredinin sizi bir BTL ipoteği için yarış dışı sayacağı anlamına gelmez. Bazı uzman borç verenler şaşırtıcı derecede esnektir, diğerleri ise kredi puanlarına çok az dikkat eder veya hiç dikkat etmez.
Kredi profilinizle ilgili herhangi bir sorunuz veya endişeniz varsa, BTL ipoteğine başvurmadan önce bunları bağımsız bir broker ile görüşün.
Hangisi Daha İyi – Sadece Faiz mi Yoksa Geri Ödemeli İpotekler mi?
Teknik olarak konuşursak, yalnızca faizli bir ipotek, iki seçeneğin daha uygun maliyetli olabilir. Yalnızca faizli ipoteklerde, aylık geri ödemeleriniz yalnızca ipoteğinize ödenecek faizi kapsar. Kredinizin faizini tamamen ödediğinizde, kalan bakiye ödenebilir hale gelir.
Faiz ipotekleri doğası gereği daha kısa vadeli olma eğilimindedir ve kredinin büyük kısmını tek bir toplu ödemede ödeyerek borçlanma maliyetlerini en aza indirebilir. Ancak, bu yalnızca borçlunun ipoteklerini kararlaştırılan bir tarihe kadar tam olarak geri ödeme imkanına sahip olduğu durumlarda geçerli bir seçenektir; örneğin, fon toplamak için mülklerini satarlarsa veya kalan bakiyeyi daha uzun vadeli bir krediyle öderlerse.
Yalnızca faizli ipotekler daha uygun fiyatlı olabilir, ancak riskleri de yoktur; bunların tümü, uzman bir BTL ipotek komisyoncusu ile ilk görüşmeniz sırasında ayrıntılı olarak açıklanacak ve tartışılacaktır.
Her Türlü Mülkte Satın Alıp Kiraya Verilecek İpotek Alabilir miyim?
Hayır – geleneksel BTL ipotekleri yalnızca belirli türdeki mülklerin satın alınması için verilir. Borç verenlerin ‘yaşanamaz’ veya ‘ipotek edilemez’ mülklere ilişkin kısıtlamaları, çoğu BTL ürünü için de geçerlidir.
Örneğin, bir mülk özellikle kötü bir onarım durumundaysa veya çalışan bir mutfak ve banyoya sahip değilse, ipotek almaya hak kazanma olasılığı düşüktür.
Köprü kredileri gibi alternatif seçenekler kullanılabilir Yenilenecek ve mümkün olan en iyi yatırım getirisi için kiralanacak standart dışı evler satın almak.
Sahip Olabileceğim İpotek Almak İçin Maksimum Alım Var mı?
Bu tamamen mali sicilinize ve bir ev sahibi olarak deneyiminize bağlıdır. Bazı BTL işletme sahiplerinin portföylerinde düzinelerce mülk ve herhangi bir zamanda herhangi bir sayıda aktif BTL ipoteği bulunur.
Bazı borç verenler, bir borçluya verecekleri BTL ipoteklerinin sayısına kısıtlamalar getirirken, diğerleri kararlarını bireysel liyakatlere dayandırır. Uzman bir BTL ipotek sağlayıcısının, örneğin geleneksel bir High Street bankasından daha fazla esneklik göstermesi daha olasıdır.
Mevcut Evimi Kiracılara Verebilir miyim?
Hala standart ipoteğinizi geri ödüyorsanız, hayır – hiçbir koşulda evinizi kiracılara bırakamazsınız. Hemen hemen her geleneksel ipoteğin hüküm ve koşulları, satın alınan mülkün kiralama amacıyla kullanılmasını dışlar.
Bununla birlikte, standart konut ipoteğinizden kiraya vermek için satın alın ipoteğine geçme seçeneği olabilir.
Satın Al ve Kirala Mortgage’a Geçmek Nasıl Çalışır?
Deneyimli bir komisyoncunun yardımı ve desteğiyle, her şey şaşırtıcı derecede basit olabilir. Ayrıca, ilk ürün arama ve uygunluk kontrolleri, kredi puanınız için herhangi bir risk oluşturmaz.
Kiralamak için satın alınan bir ürüne geçmek istiyorsanız, öncelikle mevcut borç vereninizin iznine ihtiyacınız olacaktır. Talebinizi reddederlerse (veya BTL ürünleri sunmazlarsa), yine de yeni bir sağlayıcı ile yeniden kredi çekebilir ve başka bir yerde BTL ipoteği arayabilirsiniz.
BTL ipoteğine geçmenin uygun maliyetli veya hatta mümkün olup olmadığı aşağıdakilere bağlı olacaktır:
- Şu anda geri ödediğiniz ipotek türü
- Borç vereninizin hüküm ve koşulları
- Kendinizi nasıl ağırlamayı düşünüyorsunuz
- Diğer birleşik borçlarınız ve giderleriniz
- Yeniden ipotek için erken çıkış ücretleri ve cezaları
- Uzun vadeli mülkünüz için niyetleriniz
BTL ipoteğine geçmenin uygun bir seçenek olup olmadığını belirlemek için kapsamlı hesaplamalar yapılması gerekecektir. Bunların tümü, sizin adınıza, size rakipsiz bir anlaşma bulmak için piyasanın tamamını karşılaştıracak olan brokerınız tarafından ele alınacaktır.
Alalım Nedir?
Let to buy, BTL mülk sahipliğine bir başka popüler giriş noktasıdır. Bu, mevcut bir konut ipoteğine sahip bir ev sahibinin, taşınmak için yeni bir ev satın aldığı ve önceki mülklerini kiracılara bıraktığı yerdir.
Let to buy ile, önceki evinizi kiralayan kiracılar, ödenmemiş ipotek ödemelerinizi karşılayarak bir sonraki eviniz için yeni bir ipotek arama özgürlüğüne sahip olmanızı sağlar. Uzun vadede, yalnızca bir ipoteği tam olarak geri öderken iki mülkün mülkiyetinden yararlanırsınız.
Mevcut evinizi tam piyasa değerinden satmakta zorlanıyorsanız veya kira getirilerinin özellikle yüksek olduğu bir bölgede ikamet ediyorsanız, bu özellikle yararlı bir seçenek olabilir. Let-to-satın alınabilecek gayrimenkul yatırımları, aynı zamanda, ana kreditörlerde her zaman bulunmayan belirli bir ipotek türünü de gerektirir.
Yukarıdakilerden herhangi biri hakkında daha fazla bilgi almak veya kiralamak için satın alın yatırım fırsatlarını daha ayrıntılı görüşmek için, bugün UK Property Finance ekibinin bir üyesiyle iletişime geçin.
Kaynak : https://www.insightssuccess.com/what-is-a-buy-to-let-mortgage-and-can-i-switch-to-one/