Bir yatırımcı olarak başlamak göz korkutucu bir görev olabilir. 2022 Investopedia Finansal Okuryazarlık Anketine göre, ABD’li yetişkinlerin %57’si yatırım yapıyor, ancak yalnızca üçte biri ileri düzeyde yatırım bilgisine sahip olduğunu söylüyor. Yeterli bilgi, uzmanlık ve güven kazanmadan önce böylesine önemli bir girişime başlama konusunda temkinli olan metodik bir kişiyseniz, başlamak özellikle göz korkutucu olabilir.
Bu arada, yeni başlayan bir yatırımcının bilmesi gereken her şeyin kısa bir listesini oluşturmak, kaçınılmaz olarak birçok hayati noktayı hariç tutma riskini taşır. Gerçekten de, başarılı yatırımcılar, bu alıştırmayı tekrarlamaları istendiğinde ilk on listelerine neleri dahil edecekleri konusunda büyük ölçüde farklılık gösterecektir.
Bununla birlikte, başarılı bir yatırımcı olarak başlamanıza yardımcı olacak faydalı bir kontrol listesi olduğunu umduğumuz bir liste sunuyoruz. Bizce, akıllı bir yatırımcı olmanıza yardımcı olacak temel kişisel tutumları ve kapsayıcı stratejik çerçeveleri vurgulamayı seçtik.
TEMEL ÇIKARIMLAR
- Bir plan yapın, tasarrufa öncelik verin ve birleştirmenin gücünü bilin.
- Riski, çeşitlendirmeyi ve varlık tahsisini anlayın.
- Yatırım maliyetlerini en aza indirin.
- Klasik stratejileri öğrenin, disiplinli olun ve bir mal sahibi veya borç veren gibi düşünün.
- Tamamen anlamadığınız bir şeye asla yatırım yapmayın.
1. Bir Finansal Planınız Olsun
Başarılı bir yatırımcı olma yolundaki ilk adım, hedefleri ve dönüm noktalarını içeren bir mali planla başlamalıdır. Bu hedefler ve kilometre taşları, belirli tarihlere göre belirli miktarların kaydedilmesine yönelik hedeflerin belirlenmesini içerecektir.
Söz konusu hedefler, örneğin, bir ev satın almayı kolaylaştırmak, çocuklarınızın eğitimini finanse etmek, bir acil durum fonu oluşturmak, bir girişimcilik girişimini finanse etmek veya rahat bir emekliliği finanse etmek için yeterli birikime sahip olmak olabilir.
Dahası, çoğu insan emeklilik için birikim yapmayı düşünürken, daha da arzu edilen bir hedef, mümkün olan en erken yaşta mali bağımsızlığa ulaşmaktır . Bu amaca adanmış bir hareket Finansal Bağımsızlık, Erken Emekli Olun (FIRE).
Kendi başınıza sağlam bir finansal plan oluşturmak mümkün olsa da, süreçte yeniyseniz, bir finansal danışman veya finansal planlamacı gibi birinden, tercihen Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®) olan birinden profesyonel yardım almayı düşünebilirsiniz). Son olarak, ertelemeyin. Hayatınız boyunca mümkün olduğunca erken bir plana sahip olmaya çalışın ve onu değişen koşullar ve hedefler ışığında düzenli olarak güncellenen canlı bir belge olarak tutun.
Yangın Hareketi: FIRE (Financial Independence, Retire Early) hareketi, daha erken yaşlarda size hayatta daha fazla seçenek sunmak için geleneksel emeklilik yaşından çok önce hızlı servet birikimini savunur.
2. Tasarruf Etmeyi Öncelik Yapın
Yatırımcı olabilmeniz için önce yatırım yapacak paranızın olması gerekir. Çoğu insan için bu, her maaş çekinin bir kısmını tasarruf için ayırmayı gerektirecektir. İşvereniniz SSK gibi bir tasarruf planı sunuyorsa, bu özellikle işvereniniz kendi katkılarınızın tamamını veya bir kısmını karşılayacaksa, tasarrufu otomatik hale getirmenin çekici bir yolu olabilir.
Mali planınızı oluştururken, işveren destekli planları kullanmaya ek olarak, tasarrufu otomatik hale getirmek için başka alternatifleri de düşünebilirsiniz. Zenginlik oluşturmanın özünde genellikle agresif tasarruf vardır ve ardından bu tasarrufları büyütmeyi amaçlayan akıllı yatırımlar gelir.
Ayrıca, agresif bir şekilde tasarruf etmenin anahtarı, tutumlu bir şekilde yaşamak ve dikkatli bir şekilde harcama yapmaktır. Bu bağlamda, bir bütçe oluşturmak, harcamalarınızı yakından takip etmek ve harcamalarınızın mantıklı olup olmadığını ve yeterli değer sağlayıp sağlamadığını düzenli olarak gözden geçirmek, finansal planınıza akıllıca bir katkı olacaktır. Çeşitli bütçeleme uygulamaları ve bütçeleme yazılım paketleri mevcuttur veya kendi e-tablolarınızı oluşturmayı seçebilirsiniz.
3. Bileşimin Gücünü Anlayın
Düzenli, sistematik bir temelde tasarruf ve yatırım yapmak ve bu disipline mümkün olduğunca erken yaşta başlamak, servetinizi artırmak için bileşik gücünden tam olarak yararlanmanızı sağlayacaktır. Tarihsel olarak düşük faiz oranlarının mevcut uzun süreli dönemi, bir dereceye kadar bileşik faiz oranlarının gücünü azalttı, ancak aynı zamanda, faiz getiren ve temettü ödeyen yatırımların ikiye katlanması daha uzun süreceği için tasarruf ve zenginlik oluşturmaya erken başlamayı daha zorunlu hale getirdi. öncekinden daha değerli, diğer her şey eşit.
4. Riski Anlayın
Yatırım riskinin, bir tahvilin temerrüde düşme riski (ihraççının faiz veya anapara ödeme yükümlülüklerini yerine getirememe riski) ve hisse senetlerindeki oynaklık (değerde keskin, ani artışlar veya düşüşler üretebilen) gibi birçok yönü vardır. Ek olarak, genel olarak risk ve getiri arasında veya risk ve ödül arasında bir değiş tokuş vardır. Yani, yatırımlarınızdan daha yüksek getiri elde etmenin yolu, genellikle yatırımınızın tamamını veya bir kısmını kaybetme riski de dahil olmak üzere daha fazla risk üstlenmeyi içerir.
Planlama sürecinizin kritik bir parçası olarak, kendi risk toleransınızı belirlemelisiniz. Muhtemel bir yatırımın değerinin düşmesi durumunda ne kadar kaybetmeye hazır olabileceğiniz ve yatırımlarınızda süregelen fiyat oynaklığının ne kadarını gereksiz endişeye kapılmadan kabul edebileceğiniz, hangi tür yatırımların sizin için en uygun olduğunu belirlemede önemli hususlar olacaktır.
Risk: En temel düzeyde, yatırım riski tam bir kayıp olasılığını içerir. Ancak riskin ve ölçümünün başka birçok yönü vardır.
5. Çeşitlendirmeyi ve Varlık Tahsisini Anlayın
Çeşitlendirme ve varlık tahsisi, hem yatırım riskini yönetmede hem de yatırım getirilerini optimize etmede önemli rol oynayan birbiriyle yakından ilişkili iki kavramdır. Genel olarak konuşursak, çeşitlendirme, yatırım portföyünüzü çeşitli yatırımlar arasında yaymayı içerir; bazılarında vasatın altında getiri veya kayıpların, diğerlerinde ortalamanın üzerinde getiri veya kazançlarla dengelenebileceği umuduyla. Aynı şekilde, varlık tahsisinin de benzer hedefleri vardır, ancak portföyünüzü hisse senetleri, tahviller ve nakit gibi ana yatırım kategorilerine dağıtmaya odaklanır.
Bir kez daha, devam eden finansal planlama süreciniz, çeşitlendirme ve varlık tahsisi konusundaki kararlarınızı düzenli olarak gözden geçirmelidir.
6. Maliyetleri Düşük Tutun
Yatırımlarınızın gelecekteki getirilerini kontrol edemezsiniz ancak maliyetleri kontrol edebilirsiniz. Ayrıca, maliyetler (ör. işlem maliyetleri, yatırım yönetim ücretleri, hesap ücretleri vb.) yatırım performansı üzerinde önemli bir engel oluşturabilir. Benzer şekilde, yatırım fonlarını tek bir örnek olarak ele alırsak, yüksek maliyet daha iyi performansın garantisi değildir.
7. Klasik Yatırım Stratejilerini Anlayın
Yeni başlayan yatırımcının tam olarak anlaması gereken yatırım stratejileri arasında aktif ve pasif yatırım, değere karşı büyüme yatırımı ve gelir odaklı ve kazanç odaklı yatırım yer alır.
Bilgili yatırım yöneticileri piyasayı yenebilirken, çok azı bunu uzun vadede tutarlı bir şekilde yapar. Bu , bazı yatırım uzmanlarının, özellikle piyasayı takip etmek isteyen endeks fonları kullananlar olmak üzere düşük maliyetli pasif yatırım stratejileri önermesine yol açar.
Hisse senedi yatırımı alanında, değer yatırımcıları, fiyat-kazanç oranları (F/K) gibi ölçütlere göre piyasaya kıyasla nispeten ucuz görünen hisse senetlerini tercih ederek, bu hisse senetlerinin sınırlı aşağı yönlü risklerinin yanı sıra yukarı yönlü potansiyele sahip olmasını beklerler. Büyüme yatırımcıları, aksine, nispeten pahalı olsalar bile gelir ve kazançlarında hızlı artışlar kaydeden hisse senetleri arasında daha fazla kazanç fırsatı görüyorlar.
Gelir odaklı yatırımcılar, devam eden harcanabilir nakde ihtiyaç duydukları için istikrarlı bir temettü ve faiz akışı ararlar, bunu yatırım riskini sınırlayan bir strateji veya her ikisi olarak görürler. Gelir odaklı yatırımın varyasyonları arasında, temettü artışı sağlayan hisse senetlerine odaklanmak vardır .
Kazanç odaklı yatırımcılar, yatırımlarından elde edilen gelir akışlarıyla büyük ölçüde ilgilenmezler ve bunun yerine uzun vadede en fazla fiyat artışı sağlayacak gibi görünen yatırımları ararlar.
8. Disiplinli Olun
İyi düşünülmüş ve iyi yapılandırılmış bir finansal plana göre uzun vadeli yatırım yapıyorsanız, disiplinli kalın. Geçici piyasa dalgalanmaları ve piyasaların sansasyon sınırına varabilecek paniğe neden olan medya haberleri karşısında heyecanlanmamaya veya sarsılmamaya çalışın. Ayrıca, tahmin doğruluğuna ilişkin uzun, bağımsız olarak doğrulanmış geçmiş kayıtları olmadıkça, piyasa uzmanlarının beyanlarına her zaman biraz şüpheyle yaklaşın. Çok azı yapar.
9. Bir Sahip veya Borç Veren Gibi Düşünün
Hisse senetleri, bir ticari kuruluştaki mülkiyet paylarıdır. Tahviller, yatırımcı tarafından ihraççıya verilen kredileri temsil eder. Kısa vadeli bir spekülatör yerine uzun vadeli akıllı bir yatırımcı olmayı düşünüyorsanız , bir hisse senedi almadan önce müstakbel bir işletme sahibi veya tahvil almadan önce müstakbel bir borç veren gibi düşünün. O işletmenin bir parçası mı yoksa o ihraççının alacaklısı mı olmak istiyorsunuz?
10. Anlamıyorsanız, Yatırım Yapmayın
Karmaşık ve yeni yatırım ürünlerinin yanı sıra karmaşık ve yeni iş modellerine sahip şirketlerin çoğalması göz önüne alındığında, bugün yeni başlayan yatırımcılar, tam olarak anlayamayabilecekleri çok çeşitli yatırım seçenekleriyle karşı karşıya kalmaktadır. Basit ve akıllıca bir kural, özellikle riskleri söz konusu olduğunda, asla tam olarak anlamadığınız bir yatırım yapmamaktır. Bunun bir sonucu olarak, çoğu zamana karşı koyamayan hevesli yatırımlardan kaçınma konusunda çok dikkatli olunmalıdır.
Yatırım Yapmadan Önce Neleri Bilmem Gerekiyor?
Yatırım yapmadan önce, amaçlarınızın ve hedeflerinizin ne olduğunu bilmek çok önemlidir. İster emekliliği finanse etmek, ister bir ev satın almak veya yeni bir iş girişimi üstlenmek olsun, ne için çalıştığınızı bilmek, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir yatırım seçmenize yardımcı olacaktır. Riskler, ücretler ve maliyetler ve yatırım stratejileri gibi yatırımla ilgili temel bilgileri bilmek ve beklediğiniz yatırımı anlamak da önemlidir.
4 Ana Yatırım Türü Nelerdir?
Birçok yatırım kategorisi olsa da, dört temel tür hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsa yatırım fonlarıdır (ETF’ler). Hisse senetleri, bir şirketteki mülkiyet paylarıdır. Tahviller, esasen yatırımcı tarafından, anaparayı vadesinde ve faizini tahvilin vadesi boyunca ödemeyi taahhüt eden ihraççıya verilen kredilerdir. Yatırım fonları, birden fazla yatırımcının hisse senedi veya diğer menkul kıymetleri satın almak için paralarını bir araya topladığı fonlardır ve ETF’ler yatırım fonları gibidir, ancak ulusal borsalarda işlem görür.
Yatırıma Başlamak İçin 100 Dolar Yeterli mi?
Birçok potansiyel yatırımcı, yatırım yapmaya başlamak için çok paraları olması gerektiğine inanır. Ancak birçok yatırımın eşikleri düşüktür ve bu da yeni yatırımcılara yolculuklarına başlamaları için fırsatlar sunar. 100 $ veya daha az yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Örneğin, hisse senetleri veya kısmi hisse senetleri satın alabilir, hedeflerinize göre yatırım yapmak için bir robo-danışman kullanabilir, bir emeklilik planına katkıda bulunabilir veya bir yatırım fonuna yatırım yapabilirsiniz. Seçenekler bol.
Son Sözler
Yeni bir yatırımcı olarak, doğru yatırımları veya yatırım stratejisini seçmek göz korkutucu olabilir ve nasıl ilerleyeceğine dair tavsiyeler, seçim yapılacak yatırımların seçimi kadar çeşitlidir. Sayısız tavsiyeye rağmen, bilginizi geliştirmek ve yatırım ve hedefleriniz hakkında sağlam bir anlayışa sahip olmak, muhtemelen olumlu sonuçlar verecek bilinçli kararlar vermenin anahtarıdır.
Bilgilendirme: İçerikler yatırım tavsiyesi değildir. Tamamen bilgi amaçlıdır.