Özel bir kredi şekli Umut Kredisidir. 2019 yılında doğdu, bugün Katolik Kilisesi ve Intesa San Paolo SpA arasında bir anlaşmanın konusu.
- Umut Kredisi Nedir?
- Kısaca tarafların taahhütleri
- Project 3.0 alıcıları
- Gereksinimlerin varlığının belgelenmesi
- Krediler
- Garanti Fonu
- Fon işlemleri
- Garantinin yönetimi ve icrası
Umut Kredisi Nedir?
Krizle doğan dayanışma girişimleri arasında biz Umut Kredisi.
Kısacası, belirli kategorilere doğrudan bir kredi şeklidir dezavantajlı Krediye erişimlerini kolaylaştırmak, «Ailelerin geçici ekonomik ihtiyaçlarını desteklemek ve yeni girişimcilik girişimlerini teşvik etmek».
2009 yılında CEI ve ABI arasında imzalanan bir anlaşma ile doğdu, proje artık CEI ile Intesa San Paolo arasındaki bir anlaşmanın konusu.
2009'da imzalanan sözleşmenin süresi doldu ve 2015'te yeni bir sözleşmeyle değiştirildi: gelecekteki krediler bu nedenle yeni olan tarafından düzenlenecek, o tarihte mevcut olanlar için önceki kurallar geçerli olacak.
Özellikle,anlaşma orijinal6 Mayıs 2009 tarihinde CEI ve ABI (İtalyan Bankacılık Birliği) tarafından öngörülen 31 Mart 2014 tarihinde sona ermiştir.
Denirdi «Ekonomik krizi takiben zorluk çeken ailelere yönelik ulusal bir mikro kredi programı için çerçeve anlaşması». Bu anlaşmaya göre, garanti fonu, üç yaşından fazla çocuğu olan veya bağımlı hastaları bulunan, iş kaybı nedeniyle kendilerini zor bulmuş ailelere, aylık 500 avroluk sübvansiyon ödemesiyle sağlandı.kira veya borç.
26 Şubat 2015 biri öngörüldü yeni anlaşma, adından «İtalyan Piskoposluk Konferansı tarafından teşvik edilen« Umut Kredisi 3.0 »için« Umut Kredisi »projesinin uygulanmasına dair Sözleşme».
31 Mart 2016 tarihinde sona ermiştir, ancak yazılı iletişimin olmadığı durumlarda tam anlamıyla genişletildi. Bununla birlikte, taraflar istediği zaman önceki altmış güne ulaşması gereken bir ihbarla geri çekilebilirler.
Yeni sözleşmenin içeriğine kısaca değineceğiz.
Her zaman olduğu gibi, en karmaşık durumlarda, uzmanların tavsiyelerine başvurduğumuz ve tavsiye ettiğimiz metinlerin tam bir okumasını öneririz.
Kısaca tarafların taahhütleri
Özellikle, yeni anlaşmanın kısımları: la CEI (İtalyan Piskoposluk Konferansı), banka Intesa San Paolo SpA ve Sıradaki, işbirliği ile Caritas İtalyanca ve Dernek VO.B.I.S (Sosyal Girişime Yönelik Banka Gönüllüleri).
Özetle: CEI kaynakları koyar, bir sonraki Banka bunları yönetir (temsil yetkisi yerine) ve sözleşmeye uygun bir platform oluşturur.
Sıradakigörev nedeniyle, Garanti Fonunu yönetir; Banka tarafından verilen kredileri kabul eder; Anlaşmada belirtilen koşullara uygun olarak, Banka tarafından talep edilen tutarın ödenmesiyle teminatın yerine getirilmesi taleplerine uyar.
bankasırayla, IEC tarafından talep edilmesi halinde, geri kazanım faaliyetlerinin başlatılması için sözleşme kapsamında kabul edilen krediler için, sözleşmenin taahhütlerine uymak için en az 100 milyon tavana ulaşılmasını taahhüt eder.
Caritaskendi bölgesel ağlarıyla, «Umut Kredisi 3.0'ın bir topluluk, dayanışma ve iştirak niteliği hedeflerini garanti etme»; gereksinimlerin varlığını doğrulayan potansiyel faydalanıcıları karşılarlar; krediye kabulü onaylarlar ve kredi verildikten sonra verilen kredilerin izlenmesi ve izlenmesi ile ilgilenir.
Caritas ayrıca, Güven Amaçlı Ağlara bir tane için gerekli araçları sağlamayı amaçlayan faaliyetler yürütmektedir. «Talep eden taraflarca ekonomik kırılganlık durumunun üstesinden gelme ve krediye girişlerini onaylama olasılığının doğru değerlendirilmesi».
Caritas, VO.B.I.S. faaliyetleri faydalanıcılara ve bankalara koordine etmek.
birleşme VO.B.I.S. Finansman isteyen konuların değerlendirme, eşlik etme, özel ders verme ve izleme çalışmalarını Caritas ve Mutemet ağları; Aynı zamanda, Bankaların şubelerinde finanse edilen konuların ekonomik kırılganlık durumunun üstesinden gelme ihtimalinin değerlendirilmesine ilişkin eğitim faaliyetleri yürütmektedir.
Genel olarak, dernek projenin uygulanması için gönüllülerinin uzmanlığını sunar.
Project 3.0 alıcıları
alıcıların Umut Kredisi 3.0 onlar micromimpreseTüketici Kanunu ile tanımlandığı gibi insanlar ve aileleri kendilerini zorlukta bulan; Anlaşma dahilinde, alıcıya bağlı olarak, kredi ticari veya sosyal kredi adını alır.
microenterprise tarafından tanımlanır Tüketici Kodu nasıl Form Yasal biçimlerine bakılmaksızın, bireysel veya aile bazında bile ekonomik faaliyette bulunan ve on kişiden az çalışanı olan ve yıllık cirosu ya da toplam bilanço toplamını iki milyon avroyu aşmayan girişimler, şirketler veya dernekler, Tavsiye Edilen Ek'in Ekinin 2 (3) maddesi uyarınca 2003/361 / EC, 6 Mayıs 2003 tarihli Komisyon » (sanatı. 18, co. 1, lett. d-bis, Yasama Kararnamesi no. 206/2005).
Alıcılar i sahip olmalıdır Gereksinim tarafından öngörülenEk a) Anlaşma.
Kısacası, içinde bulunan insanlar veya aileler olmalı «Durumu Güvenlik açığı Gibi ekonomik ve sosyal yönleri:
a) insanlar ekonomik-finansal zorluklarda, ekonomik kriz nedeniyle işsiz ve işsiz olanlar, ilk işlerini arayan gençler, yasal olarak tanınan ailelerinin başlangıcında ya da kurgu sürecinde, mal ve hizmetlere ihtiyaç duyan genç çiftler gönüllü ve gereksiz masraflar desteği hariç ilk gereklilik
b) yeni bir çalışma projesi üstlenebilecek dezavantajlı insan kategorileri ».
Gelince micromprese, yukarıda belirtilen tanımın içine düşmek zorundadırlar.sanatı. 18, Kod Cons.ve oluşturulmalı «Şeklinde: bireysel şirketler, ortaklıklar, S.R.L. basitleştirilmiş eski sanatı. 2463bis c.c.yanı sıra kooperatif şirketleri » o: «- sürdürülebilir büyüme ve gelişme yatırımlarına ulaşmak için krediye erişimde zorluklarla karşılaşmak; - başlangıç aşamasındadır ».
Gereksinimlerin varlığının belgelenmesi
Başvuru sahipleri, eğer gerçek kişiler, aşağıdaki belgelere sahip olmalıdır:
«A) yetkili bir resmi kurum tarafından verilen ISEE sertifikası;
b) Rahatsızlık, hastalık veya sakatlık olması halinde: INPS veya diğer yetkili kuruluşlar (kamu organı, ASL...) tarafından yayınlanan durumu belgeleyen belgelerin kopyası
c) işsizlik durumunda: İşten çıkarma mektubu ve ihbar süresi veya sözleşmenin sona ermesi veya işsizlik listelerine kaydı ».
eğer Zaten iş veya yeni faaliyette bulunan mikro işletmeler sahip olmalı:
«1) Ticaret Odasına kayıt ve KDV numarası;
2) Son üç yılın bakiyesi veya tüm faaliyet süresine eşdeğer daha kısa bir süre,
3) Canlanma projesinin iş planı;
4) Yeni iş kurma iş planı;
5) Vergi ve sosyal güvenlik pozisyonlarının düzenliliği (DURC) ».
Krediler
fon Uygun olan aşağıdaki özelliklere sahip olmalıdır.
Gelince sosyal kredi (bireyleri ve aileleri ilgilendiren) «Banka ile müşteri arasında mutabık kalınan diğer yöntemlere göre 7.500 Euro'yu aşmayan, TAN% 2.50'den yüksek olmayan TAN, bir taksitle veya birkaç periyodik taksitle ödenen krediler. 12 aylık bir amortisman süresi öngörülmüştür; kredinin itfa öncesi dönemi de dahil olmak üzere azami 6 yıl süresi vardır. Erken ödeme cezaları finansman için geçerli değildir » (V. all.b, kongre).
Gelince şirkete verilen kredi (bu mikro işletmeleri ilgilendiren) «Bir girişimcilik veya serbest meslek girişiminin başlatılması veya geliştirilmesi için tek bir dilimde 25.000 Avro'yu aşmayan krediler, TAN% 4.50'dan yüksek değil.
12 aylık bir amortisman süresi öngörülmüştür; kredinin itfa öncesi dönemi de dahil olmak üzere azami 6 yıl süresi vardır. Erken ödeme cezaları finansman için geçerli değildir » (V. all.b, kongre).
Proje kapsamında, CEI ve Banka, yazılı olarak şartnameleri kabul edebilir Deneysel Girişimleryani, sözleşmede öngörülenlerden farklı uygulama kriterleri sağlayabileceklerdir.
Garanti Fonu
Proje, CEI tarafından Banca Prossima'da depozitolu bir garanti fonu kurulmasını sağlar.
Banka yardımlar Garanti Fonu'nun varlıklarının en fazla 4 katı tutarında bir bağış vermeyi taahhüt ederek finansman. Sıradaki sağlar platform garanti yönetimi için bilgisayar yazılımı vekabul Garanti Fonu yararına.
«Garanti Fonu'ndan teminat, Banka'nın Sözleşme uyarınca verdiği kredilere yardım eden tek garantidir» (V. sanatı. 5, kongre).
Garanti Fonuna erişim yöntemleri ve teminatın aynı şekilde etkinleştirilmesi, Ek C) ve D) kısaca özetlediğimiz anlaşma.
Fon işlemleri
ilgili Yerel şubelere başvurabilirim Cartitas ve Mutemet ağlarıbirini yapan ilk değerlendirme İsteğin
birleşme VO.B.I.S yapmak «yargı finansmanın ve eşlik etmenin sürdürülebilirliği hakkında » seçilen São Paulo bankasının şubelerinde başvuranlar.
banka, kendi takdirine bağlı olarak gerçekleştirilir değerlendirme Kredi kabul edilebilirliği, eğer kredi kabul edilirse, talep için Banca Prossima ile irtibata geçin. etkinleştirme Garantiden
Sıradaki Talebi, varış yılı, ay, gün, saat ve dakikaya göre aşamalı olarak verir ve Fonun kapasitesini kontrol eder.
Garanti Fonunun mevcudiyeti tamamen tamamlandığında meşgul, garantiye kabul edilmediğini, CEI, Banka, Caritas ve Vo.B.I.S.
banka, Platform ile Banca Prossima’ya mükemmellik kredi başvurusunun edinilmesinden itibaren en fazla 15 iş günü içerisinde veya bu kredinin en fazla 10 iş günü içinde ödenmemesi durumunda.
Tamamlanması halinde, ödemeyi takiben, CEI adına Banca Prossima - Platform aracılığıyla Platform'un garantisine kabul beyanı verir.
«Banka, yöneticinin belirlediği yöntemlere dayanarak borcun erken sona ermesini Yöneticiye bildirir» (V. all.c).
Garantinin yönetimi ve icrası
SıradakiBankadan teminatın etkinleştirilmesi talebini almış olması, doğrulama kapasite Garanti Fonu’nun Banka’ya, Caritas’a, Güven Amaçlı Ağlara ve Vo.B.I.S’e üç iş günü içerisinde bilgi vermesi;
Garanti Fonu genel olarak bütçesinin% 90'ına eşit bir değere bağlanırsa, Banca Prossima CEI'yi bilgilendirecektir.
% 95’e ulaşıldığında, Garanti Fonu bağlanır, Yönetici CEI’ye muhtemel ilavelerin değerlendirilmesi ile garanti kredilerinin kabul edilmesini kesintiye uğratır.
Faydalanıcı ise yerine getirmiyor Finansmana, Banka, ilk taksitin sona erme tarihinden otuz gün sonra, kısmen de olsa çözümsüz kaldı, doğrudan Caritas'a ve Vo.B.I.S'ye ilk bildirimi gönderir. istemek Yararlanıcı, muhtemelen ayrıca Fiduciarie Ağları aracılığıyla.
Başka bir altmış günden sonra ödemenin yapılmaması durumunda, Banka «Faydalanıcıya ödenmemiş taksit, kalan sermaye, sözleşme ve temerrüt faizi ve tüm aksesuarlar için maruz kalma tutarını ödeme bildirimi», kayıtlı bir mektup a. içeren uyarı ödenmesi gereken tutarı ödemek.
İhbarın faydalanıcısı tarafından makbuz tarihinden 75 gün sonra boşuna geçmiş, «Banka, Banca Prossima’ya önümüzdeki doksan gün içinde gönderilen makbuzun tescilli mektubu ile Garanti Fonundan... teminatı alabilir ve kredinin herhangi bir kısmının geri kazanılması prosedürünü kendi pahasına başlatabilir ve Garanti Fonu tarafından garanti edilmeyen aksesuarlar.... talebin alındığı tarihten itibaren onbeş gün içerisinde, Banca Prossima, taleplerin alındığı kronolojik sıraya göre, Garantili Banka'ya talep edilen tutarın ödenmesini sağlar ».
Fonun garantisinin uygulanmasından sonra kredinin faydalanıcısı ise ödemetamamen veya kısmen borç olarak, Banka, cari hesaba, tahsil edilen meblağları alacak olarak, CEI'yi ödemek zorundadır. «Garanti Fonu tarafından garanti edilen paylara karşılık gelen oransal tedbirde».
Aynı sözleşmede CEI Banka'ya talimat verir. «Garanti Fonu tarafından ödenen meblağların geri kazanılmasına. Geri kazanılan herhangi bir miktar, Garanti Fonu tarafından garanti edilen miktarla orantılı olarak CEI'ye kaydedilir.».
Banka tamamen kendi takdirine bağlı olarak uygulanacak yöntemleri belirleyecektir. kurtarma işlemleri, muhtemelen adli işlem başlatılması.
SıradakiBankadan teminatın etkinleştirilmesi talebini almış olması, doğrulama kapasite Garanti Fonu’nun Banka’ya, Caritas’a, Güven Amaçlı Ağlara ve Vo.B.I.S’e üç iş günü içerisinde bilgi vermesi;