Bir işadamı para sikke yığını üzerinde yerleştirir. (Getty Images)
Enflasyon portföyünüzdeki gibi hareket edebilir ve planlamıyorsanız önümüzdeki yıllarda harcama gücünüzü yenebilir.
1970 yılında, yeni bir arabanın ortalama maliyeti 3.450 dolardı, ancak 46 yıl sonra, neredeyse on kat artarak 33.500 doların üzerine çıktı. Bu hızda, 50 yıldaki ortalama yeni otomobil, 330.000 dolara mal olacak.
New York'taki White Plains'teki Pentegra Emekli Hizmetleri kıdemli başkan yardımcısı Richard W. Rausser, “Enflasyon oranlarının son yıllarda düşük olmasına rağmen, tasarruflarınızı hala artırabilir” diyor. “Örneğin, 30 yıllık bir süre zarfında, nispeten düşük ortalama yıllık yüzde 3'lük bir enflasyon oranı, 200.000 dolarlık bir emeklilik tasarruf hesabının satın alma gücünü 82.397 dolara düşürecektir.”
Birkaç on yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, portföyünüzün en azından enflasyona uyduğundan emin olmak için bazı ipuçları ve eğer değilse, ne yapılması gerektiği konusunda bazı tavsiyeler.
TÜFE barometrenizi bilin. Enflasyon yıldan yıla değişmektedir ve ABD Çalışma Bakanlığı periyodik olarak enflasyon oranları hakkında bilgi vermektedir. Enflasyon için en yaygın kullanılan ölçüm, Çalışma İstatistikleri Bürosu web sitesinde her ay yayınlanan tüketici fiyat endeksidir. 23.000'den fazla perakende ve hizmet kuruluşundan gelen fiyatları izliyor ve Virginia, Virginia Beach'teki Hylland Capital Management yatırım danışmanı Matt Hylland, yiyecek, kira, ilaç ve benzin gibi kalemleri de içerdiğini söylüyor.
“Basit bir önlem olarak, yatırımcılar yatırımlarının getirilerini yıllık bazda TÜFE oranlarıyla karşılaştırabilirler. Yatırımlarınız bu yıl yüzde 2 artarsa, ancak TÜFE yüzde 3 artarsa, satın alma gücünde yüzde 1 oranında etkili bir şekilde kaybettiniz” dedi. Hylland diyor.
En az yüzde 4'lük bir artışa karşı planlama yapın. Mevcut oran yüzde 1, 4 olmasına rağmen, emeklilik için aşırı hazırlıklı olmak daha iyidir ve vesilesiyle beklenenden daha fazla artış gösteren şeyler vardır. Prusya Kralı Mali İşler Bölümünün ortağı ve Mali İşler Müdürü Brian Menickella, “Genellikle önümüzdeki birkaç yıl içinde büyümenin çirkin görünümünü göz önünde bulundurarak, bir miktar hata marjı olan muhafazakar bir enflasyon oranı olarak kullanıyoruz” diyor. Pennsylvania merkezli Beacon Şirketler Grubu. “Bir diğer husus, aynı boyutta daha küçük paketlerin ve daha az hizmetin saklı şişirme faktörü.”
Desenler zamanla gösterilir. Menickella, portföyünüzü kontrol ederken, "en az beş yıllık bir geçmişe sahip olduğunuzdan emin olun, çünkü piyasa döngüleri bir portföy tahsisatının tarihsel olarak geri döndüğü şeylerin yanlış bir sunumunu sağlayabilir" diyor.
Yatırımlarınızı izleyin. Uzmanlar, her şeyin varlık tahsisi ile ilgili olduğunu söylüyor ve birçok 401 (k) sn'deki varsayılan seçenek, paranızı mutlaka enflasyonun elinden alacağı kadar hızlı büyütmüyor. Palisades Hudson Financial firmasının sertifikalı mali planlayıcısı ve portföy yöneticisi ReKeithen Miller, "401 (k) ’nüzün çoğunluğu para piyasası fonlarına veya nakit benzerlerine yatırım yapıyorsa, hesabınızın enflasyona ayak uydurma olasılığı çok düşüktür" diyor. Atlanta’da.
“Birçok insanın 401 (k) 'ya katkı sağladığını ancak altta yatan yatırımları izlemekte başarısız olduklarını biliyorum. Çoğu zaman, 401 (k)' deki varsayılan seçenek para piyasasının fonu ya da istikrarlı değer fonudur; Sermaye ancak yatırımcıların enflasyon karşısında alım güçlerini sürdürmeleri için ihtiyaç duyduğu büyümeyi sağlamayacak "dedi.
Karışımı değiştirin. Menickella, 401 (k) 'inizin çok muhafazakar olması durumunda, riske toleransınızın mümkün olduğunca çok sayıda hisse senedi içerecek şekilde potansiyel olarak düzeltilmesi için hisse senetlerinin, tahvillerin ve nakitlerin varlık tahsisini gözden geçirin, çünkü hisse senetleri uzun vadeli getiri için daha yüksek bir potansiyel sunar .
Rausser, "Hesabınızın bir bölümünü, enflasyonu artırıcı getiri elde etme potansiyeli en yüksek olan hisse senetlerine yatırım yapmak, portföyünüzün ihtiyaçlarınızı karşılama potansiyelini de artırır." Diyor.
İPUÇLARI, iBonds düşünün. Özellikle sabit bir geliriniz varsa, yatırımınızı tüketici fiyat endeksine bağlamak mantıklı olabilir. Hylland, "TIPS, ana yatırımı TÜFE’ye bağlı olan ve TIPS sahiplerinin TÜFE’deki artışı ayarlayan (veya) getiri elde etmesini sağlayan Hazine bonosu." Dedi. “iBonds, iki ayrı faiz ödemesi teklif eden bireyler için tasarruf bonosu, biri satın alma sırasında belirlenen sabit bir oran, diğeri ise TÜFE'ye göre ayarlanan bir oran.”
Merdivenler, CD'ler ve tahviller için faiz oranlarını kontrol edin. Hylland, uzun bir süre boyunca sabit bir orana kilitlenmek istemiyorsanız, farklı zamanlarda vadesi gelen tahvil merdivenleri ayarlamayı veya fiyatın daha az etkilendiği daha kısa vadeli Hazine bonosu satın almayı düşünün. Hylland, "Daha kısa vadeli tahviller de, tahvilleri olgunlaştıkça daha yüksek oranlarda yeniden yatırım yapmalarına olanak sağlıyor" diyor. CD'ler ayrıca faiz oranıyla birlikte geliyor. Bunları olgunlaşmalarından önce nakde çevirirseniz cezalarla karşılaşabilirsiniz.
Hylland, "Daha yüksek verim almak isteyen sabit gelirli yatırımcılar için (ancak ek riske tabi), ödemeleri faiz oranlarına göre değişen değişken faizli şirket tahvilleri de var" diyor.