En basit ifadeyle sigorta primi, sigorta şirketinin satın aldığınız sigorta poliçesi için sizden talep edeceği para miktarı olarak tanımlanır. Sigorta primi, sigortanızın maliyetidir.
Sigorta priminin ne olduğunu ve nasıl çalıştığını anlamanıza yardımcı olacak temel bilgileri burada bulabilirsiniz.
Table of Contents
- 1 Sigorta Primi Nedir?
- 2 Sigorta Primleri Nasıl Çalışır?
- 3 Sigorta Primi Ne Kadardır?
- 4 Primi Hangi Faktörler Belirler?
- 5 Sigorta Primine Kim Karar Verir?
- 6 Sigorta Primleri Neden Değişiyor?
- 7 En Düşük Sigorta Primi Nasıl Alınır?
Sigorta Primi Nedir?
Sigortanın paraya mal olduğunu herkes bilir, ancak sigorta satın almaya ilk başladığınızda genellikle yeni olan bir terim “prim” dir. Tipik olarak prim, bir kişi (veya bir işletme) tarafından otomobil, ev, sağlık bakımı veya hayat sigortası teminatı sağlayan poliçeler için ödenen miktardır.
Sigorta Primleri Nasıl Çalışır?
Sigorta primleri genellikle bir temel hesaplamaya sahiptir ve daha sonra kişisel bilgilerinize, konumunuza ve diğer bilgilere dayalı olarak, maliyetinizi düşüren baz prime eklenen indirimler alacaksınız.
Tercih edilen oranlar veya daha rekabetçi veya daha ucuz sigorta primleri elde etmek için ek bilgiler kullanılır. Bu faktörleri, aşağıdaki primi belirleyen dört faktörle ilgili bölümde daha ayrıntılı olarak özetliyoruz.
Sigorta primi bazen yıllık, altı aylık veya aylık olarak ödenir. Sigorta şirketi, sigorta primini peşin olarak istediğine karar verirse, bunu da isteyebilir. Bu genellikle, bir kişinin geçmişte ödeme yapılmaması nedeniyle sigorta poliçesini iptal ettirdiği durumdur.
Prim, “sigorta ödemenizin” temelidir. Bir sigorta primi, belirli durumlarda vergiye tabi gelir olarak kabul edilebilir (örneğin, 50.000 $ ‘ı aşan ve bir işveren tarafından doğrudan veya dolaylı olarak taşınan grup vadeli hayat sigortası kapsamı). Ek olarak, yerel sigorta yasalarına ve sözleşmenizin sağlayıcısına bağlı olarak hizmet ücretleri buna eklenebilir. Priminizle ilgili ücretleri veya masrafları sorgulamanız halinde, Ulusal Sigorta Komisyon Üyeleri Yönergeleri Birliği veya Eyalet Sigorta Yetkilileri ofisi size yerel düzenlemeleriniz hakkında daha fazla bilgi sağlayabilir.
Düzenleme ücretleri veya diğer hizmet ücretleri gibi herhangi bir ekstra ücret, prim olarak kabul edilmez ve prim veya hesap ekstrenizde ayrı olarak belirtilir.
Sigorta Primi Ne Kadardır?
Bir sigorta primi, aradığınız teminat türüne ve riske bağlı olarak değişecektir.
Bu nedenle, sigorta için alışveriş yapmak veya sizin için birkaç sigorta şirketinden prim alışverişi yapabilecek bir sigorta uzmanıyla çalışmak her zaman iyi bir fikirdir.
İnsanlar sigorta için etrafta alışveriş yaptıklarında, farklı sigorta şirketlerinden farklı sigorta masrafları için farklı primler bulabilir ve sadece “riski yazmak” ile daha fazla ilgilenen bir şirket bularak sigorta primlerinden çok tasarruf edebilirler.
Primi Hangi Faktörler Belirler?
Bir sigorta primi genellikle dört temel faktör tarafından belirlenir:
1. Kapsam Türü
Sigorta şirketleri, bir sigorta poliçesi satın aldığınızda farklı seçenekler sunar. Ne kadar çok teminat alırsanız veya ne kadar kapsamlı bir teminat seçerseniz, sigorta priminiz o kadar yüksek olabilir.
Örneğin, ev sigortası için primlere bakarken, açık bir tehlike veya tüm risk kapsamına sahip bir ev sigortası poliçesi satın alırsanız, yalnızca temelleri kapsayan adlandırılmış tehlikeli ev sigortası poliçesinden daha pahalı olacaktır.
2. Teminat Miktarı ve Sigorta Prim Maliyetiniz
Hayat sigortası, araba sigortası, sağlık sigortası veya başka bir sigorta satın alıyor olsanız da, daha yüksek kapsamlar için her zaman daha fazla prim (daha fazla para) ödersiniz.
Bu iki şekilde işleyebilir, birinci yol oldukça basit, ikinci yol biraz daha karmaşık, ancak sigorta primlerinizden tasarruf etmenin iyi bir yolu:
- Teminat miktarınız, sigortaladığınız her ne olursa olsun istediğiniz dolar değeriyle değiştirilebilir. Örneğin, bir evi 250.000 $ ‘a sigortalamak, bir evi 500.000 $’ dan sigortalamaktan farklı olacaktır. Oldukça basit: Ne kadar çok dolar değeri sigortalamak istersen, prim o kadar pahalı olur
- İndirilebilirliği daha yüksek olan bir poliçe alırsanız, aynı teminat miktarı için daha az para ödeyebilirsiniz. Örneğin, ev sigortasında, muafiyetinizi 500 $ ‘dan 1.000 $’ a çıkararak% 25’e kadar tasarruf edebilirsiniz. Sağlık sigortası veya tamamlayıcı sağlık poliçeleri söz konusu olduğunda, yalnızca daha yüksek muafiyetler almakla kalmaz, aynı zamanda daha yüksek katkı payı veya daha uzun bekleme süreleri gibi farklı seçenekler içeren poliçelere de bakabilirsiniz.
3. Sigorta Poliçesi Başvuru Sahibinin Kişisel Bilgileri
Sigorta geçmişiniz, yaşadığınız yer ve hayatınızın diğer faktörleri, tahsil edilecek sigorta priminin belirlenmesinde hesaplamanın bir parçası olarak kullanılır. Her sigorta şirketi farklı derecelendirme kriterleri kullanacaktır.
Bazı şirketler, kredi derecelendirmesinden araba kazası sıklığına veya kişisel hasar geçmişine ve hatta mesleğe kadar birçok kişisel faktör tarafından belirlenebilen sigorta puanlarını kullanır. Bu faktörler genellikle bir sigorta poliçesi priminde indirim anlamına gelir.
Hayat sigortası için, sigortalıya özgü diğer risk faktörleri de kullanılacaktır, bunlar yaş ve sağlık koşullarını içerebilir.
Herhangi bir işletme gibi sigorta şirketlerinin de hedef müşterileri vardır. Rekabetçi olabilmek için, sigorta şirketleri, çekmek istedikleri müşteri profilinin ne olduğunu belirleyecek ve hedef müşterilerini çekmeye yardımcı olacak programlar veya indirimler oluşturacaklar.
Örneğin, bir sigorta şirketi, yaşlıları veya emeklileri müşteri olarak çekmek istediğine karar verebilirken, diğeri genç aileleri veya Y kuşağını çekmek için primlerini fiyatlandıracaktır.
4. Sigorta Sektöründe Rekabet ve Hedef Alan
Bir sigorta şirketi, agresif bir şekilde bir pazar segmentini takip etmek istediğine karar verirse, yeni işleri çekmek için oranları saptırabilir. Bu, sigorta priminin ilginç bir yönüdür çünkü geçici olarak oranları önemli ölçüde değiştirebilir veya sigorta şirketi başarılı oluyorsa ve piyasada iyi sonuçlar alıyorsa daha kalıcı olarak daha kalıcı olabilir.
Sigorta Primine Kim Karar Verir?
Her sigorta şirketinin çeşitli risk değerlendirme alanlarında çalışan kişileri vardır.
Örneğin aktüerler, bir sigorta şirketinin aşağıdakileri belirlemesi için çalışır:
- risk ve tehlike olasılığı
- bir afet veya hasar olayıyla ilişkili maliyetler ve daha sonra aktüerler bu bilgilere dayanarak tahminler ve yönergeler oluşturmalıdır.
Aktüerler, hesaplamaları kullanarak tazminat taleplerinin ödenmesinde ne kadar maliyetin yer alacağını ve sigorta şirketinin potansiyel talepleri ödemek ve aynı zamanda para kazanmak için yeterli para kazandığından emin olmak için ne kadar para toplaması gerektiğini belirler.
Aktüerlerden gelen bilgiler, yüklenmeyi şekillendirmeye yardımcı olur. Sigortacılara riski üstlenmeleri için talimatlar verilir ve bunun bir kısmı primi belirlemektedir.
Sigorta şirketi, size sattığı sigorta sözleşmesi için ne kadar para talep edeceğine karar verir.
Sigorta Şirketi Sigorta Primleriyle Ne Yapar?
Sigorta şirketi primleri birçok kişiden toplamak ve azınlığın tazminatlarını ödeyebilmek için bu parayı likit varlıklarda yeterince biriktirmek zorundadır.
Sigorta şirketi priminizi alır ve bir kenara koyar, hak talebiniz olmayan her yıl için büyümesine izin verir. Sigorta şirketi hasar masrafları, operasyonel masraflar ve diğer masraflar için ödediklerinden daha fazla para toplarsa karlı olacaktır.
Sigorta Primleri Neden Değişiyor?
Kârlı yıllarda, bir sigorta şirketinin sigorta primlerini artırması gerekmeyebilir. Daha az karlı yıllarda, bir sigorta şirketi tahmin edilenden daha fazla hasar ve zarar sürdürürse, sigorta primi yapısını gözden geçirmesi ve sigortaladığı şeydeki risk faktörlerini yeniden değerlendirmesi gerekebilir. Bu gibi durumlarda primler artabilir.
Sigorta Primi Ayarlamaları ve Oran Artışlarına Örnekler
Hiç bir sigorta şirketi ile sigortalanmış bir arkadaşınızla konuştunuz ve ne kadar yüksek oranlara sahip olduklarını söylediklerini duydunuz mu, sonra bunu aynı şirketin fiyatları ile kendi deneyimlerinizle karşılaştırdınız mı ve tamamen farklı mıydı?
Bu, çeşitli kişisel faktörlere, indirimlere veya konum faktörlerine ve ayrıca sigorta şirketinin rekabet veya zarar deneyimine bağlı olarak gerçekleşebilir.
Örneğin, sigorta şirketi aktüerleri belirli bir alanı bir yıl gözden geçirir ve düşük risk faktörüne sahip olduğunu belirler ve o yıl yalnızca çok az prim alırsa, ancak yıl sonunda suçta bir artış, büyük bir felaket görürlerse, yüksek kayıplar veya tazminat talepleri, sonuçlarını gözden geçirmelerine ve yeni yılda o alan için aldıkları primi değiştirmelerine neden olacaktır.
Bu alan, sonuç olarak oran artışlarını görecek. Sigorta şirketi, işte kalabilmek için bunu yapmak zorundadır. Bu bölgedeki insanlar daha sonra alışveriş yapabilir ve başka bir yere gidebilir.
O bölgedeki primleri eskisinden daha yüksek fiyatlandırarak, insanlar sigorta şirketlerini değiştirebilirler. Sigorta şirketi o bölgedeki risk olarak belirlediği risk için talep ettiği primi ödemeye istekli olmayan müşterilerini kaybettikçe, sigorta şirketinin kârlılık veya zarar oranları muhtemelen azalacaktır.
Daha az talep ve riskler için uygun prim ücretleri, sigorta şirketinin hedef müşterileri için makul maliyetleri sürdürmesine izin verir.
En Düşük Sigorta Primi Nasıl Alınır?
En düşük sigorta primini almanın püf noktası, sizi sigortalamakla en çok ilgilenen sigorta şirketini bulmaktır.
Bir sigorta şirketinin oranları aniden çok yükseldiğinde, her zaman temsilcinize primi düşürmek için yapılabilecek herhangi bir şey olup olmadığını sormaya değer.
Sigorta şirketi sizden talep ettiği primi değiştirmek istemiyorsa, bu durumda alışveriş yapmak size daha iyi bir fiyat bulabilir. Etrafta alışveriş yapmak, riskiniz için ortalama sigorta maliyetini daha iyi anlamanızı sağlayacaktır.
Sigorta temsilcinizden veya bir sigorta uzmanından priminizin neden arttığını veya indirim alma veya sigorta primi maliyetlerini düşürme fırsatlarının olup olmadığını açıklamasını istemek, daha iyi bir fiyat alabilecek durumda olup olmadığınızı ve nasıl yapılacağını anlamanıza da yardımcı olacaktır. yani.
Temel Çıkarımlar
- Sigorta primi, satın aldığınız sigorta poliçesi için sigorta şirketine ödenen paranın tutarıdır.
- Sigorta geçmişiniz, yaşadığınız yer ve diğer faktörler, sigorta prim fiyatının belirlenmesinde hesaplamanın bir parçası olarak kullanılır.
- Sigorta primleri, aradığınız teminat türüne göre değişecektir.
- Sigorta priminiz için iyi bir fiyat almak, sizi korumakla ilgilenen bir sigorta şirketi için alışveriş yapmanızı gerektirir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.