Genellikle vergiden muaf olan belirli yatırım türleri var mı?verme zamanı: 2022-06-24
Hızlı navigasyon
- Vergi korumalı bir hesaba yatırım yapmak her zaman vergilerden kaçınır mı?
- Vergi avantajlı yatırım hesaplarının en yaygın türleri nelerdir?
- Birden fazla kaynaktan gelirim varsa, bunun yalnızca bir kısmını vergi avantajlı bir hesaba yatırmayı seçebilir miyim?
- Farklı yatırım türleri için farklı vergi türleri nasıl uygulanır?
- Vergi avantajlı bir hesapta tutulsalar bile yatırım kazançlarımın vergilendirilebileceği herhangi bir durum var mı?
- Yatırımlarımın değeri düşerse vergilerimdeki zararları düşebilir miyim?
- Yatırım yaparken genel vergi borcumu nasıl en aza indirebilirim?
- Uluslararası yatırım yapıyorsam ve kazancım üzerinden vergi ödemekten kaçınmak istiyorsam nelere dikkat etmeliyim?
- Zaten emekliysem, vergilerimi en aza indirecek şekilde para yatırmak hala mümkün mü?
- Yatırım geliri üzerindeki vergilendirmeyi azaltmak için bazı genel stratejiler nelerdir?
- Aynı zamanda işletme sahibi olan yatırımcılar için geçerli olan özel kurallar veya hususlar var mı?
- Vergi ödemek hiç tavsiye edilir mi?
Genellikle vergiden muaf olan birkaç yatırım türü vardır.Bunlar şunları içerir: belediye tahvilleri, emeklilik hesapları ve belirli türdeki yatırım fonları.Ayrıca bazı gayrimenkul türleri de vergiden muaf tutulabilir.Sizin durumunuzda hangi yatırımların vergiden muaf olacağını belirlemek için bir vergi danışmanına danışmanız önemlidir.
Vergi korumalı bir hesaba yatırım yapmak her zaman vergilerden kaçınır mı?
Vergilerden kaçınmanın en iyi yolu kişisel koşullarınıza bağlı olduğundan, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, vergilerden kaçınmak için nasıl para yatırılacağına dair bazı genel ipuçları şunları içerir:
- Vergi durumunuzu düzenli olarak gözden geçirin ve vergi yükünüzü en aza indirmek için yatırım stratejinizde gerektiği gibi değişiklikler yapın.
- Düşük veya sıfır sermaye kazancı oranlarına sahip vergilendirilebilir hesaplara yatırım yapmayı düşünün; bu, bu yatırımlardan elde ettiğiniz kârlar üzerinden ödediğiniz vergi miktarını azaltacaktır.
- Emeklilikte geri çekildiğinde önemli vergi avantajları sağlayabilen emeklilik tasarrufları için Roth IRA katkılarını kullanmayı düşünün.
- Gayrimenkule yatırım yapmak, emlak satışlarından elde edilen gelir üzerinden vergi ödemeyi, mülkün daha değerli olabileceği ve daha az vergiye tabi gelir elde edebileceği hayatın ilerleyen zamanlarına kadar ertelemek için iyi bir yol olabilir.
- IRA'lar ve 401(k)'ler gibi belirli yatırım türleri için geçerli olan ve vergileri azaltmak veya tamamen vergiden kaçınmak için ek fırsatlar sunabilecek özel kuralların farkında olun.
Vergi avantajlı yatırım hesaplarının en yaygın türleri nelerdir?
Vergi avantajlı yatırım hesaplarının birçok farklı türü vardır, ancak en yaygın olanlardan bazıları şunlardır:
• Bireysel emeklilik hesabı (IRA)
• 401(k) planı
• 529 planı
• Geleneksel IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Basit IRA
Bir yatırım hesabı seçerken akılda tutulması gereken birkaç şey vardır.Öncelikle, hesabın aradığınız vergi avantajlarına uygun olduğundan emin olun.İkinci olarak, bir karar vermeden önce her bir hesabın özelliklerini ve ücretlerini araştırdığınızdan emin olun.Son olarak, seçtiğiniz yatırım hesabının sizin ve özel durumunuz için en iyi seçenek olduğundan emin olmak için her zaman mali danışmanınıza veya vergi uzmanınıza danışın.
Birden fazla kaynaktan gelirim varsa, bunun yalnızca bir kısmını vergi avantajlı bir hesaba yatırmayı seçebilir miyim?
Evet, gelirinizin yalnızca bir kısmını vergi avantajlı bir hesaba yatırmayı seçebilirsiniz.Ancak, birden fazla kaynaktan vergiye tabi geliriniz varsa, geliri hesaplar arasında her hesap için gerekli asgari dağıtım şartlarını sağlayacak şekilde dağıtmalısınız.Örneğin, vergilendirilebilir geliriniz ücretlerden 50.000$ ve yatırımlardan 100.000$ ise, o hesap için gereken minimum dağıtım gereksinimini karşılamak için yatırım hesabınızdan her yıl 6.000$ çekmeniz gerekir.Böylece kalan 94.000$'ı vergiler konusunda endişelenmenize gerek kalmadan ücretli hesabınıza yatırabileceksiniz.
Farklı yatırım türleri için farklı vergi türleri nasıl uygulanır?
Üç ana vergi türü nelerdir?Her bir yatırım türünün yararları ve sakıncaları nelerdir?Yatırımlar üzerindeki vergi borcunuzu nasıl hesaplarsınız?Vergi ödemekten kaçınmak için herhangi bir yatırım kullanabilir misiniz?Nitelikli bir emeklilik planı nedir?Roth IRA hesabı nedir?
Yatırım söz konusu olduğunda, vergileri azaltmanın ve hatta vergilerden kaçınmanın birçok farklı yolu vardır.Bu kılavuz, en yaygın yöntemlerden bazılarını tartışacak ve ayrıca vergi tasarruflarınızı nasıl en üst düzeye çıkaracağınıza dair ipuçları sağlayacaktır.
Farklı Yatırım Türlerine Uygulanan Farklı Vergi Türleri
Üç ana vergi türü vardır: federal gelir vergisi, eyalet gelir vergisi ve yerel gelir vergisi.Her tür, farklı yatırım türleri için farklı şekilde uygulanır.
Federal Gelir Vergisi, ücretlerden, maaşlardan, bahşişlerden ve diğer kazanılmış gelir biçimlerinden elde edilen kazançlar için geçerlidir.Aynı zamanda hisse senetleri, tahviller ve diğer menkul kıymetlerden elde edilen sermaye kazançları ve temettüler için de geçerlidir.Çoğu insan, nereden kazanıldığına bakılmaksızın tüm maaşları veya maaşları üzerinden federal gelir vergisi öder.
Eyalet Gelir Vergisi, yalnızca eyalet gelir vergisi olan eyaletlerde yaşayan sakinler için geçerlidir.Eyaletlere göre değişmekle birlikte genellikle %2 ile %5 arasında değişmektedir.Eyalet gelir vergileri zamanla artabilir, bu nedenle yatırımlarınızı maksimum tasarruf potansiyeli için en iyi nasıl yapılandıracağınız konusunda bir muhasebeciye veya mali danışmana danışmanız önemlidir.
Yerel Gelir Vergisi yalnızca belirli yargı alanlarında (ilçeler, belediyeler) geçerlidir. Bazı bölgelerdeki emlak değerleri, piyasa değerinden ziyade yerel vergilendirilebilir değerlere dayandığından, birçok kişi bu tür vergileri farkında olmadan öder.Örneğin, 200.000$ değerinde bir eviniz varsa ancak belediyenizin %1 yerel gelir vergisi oranı varsa, o zaman aslında her yıl 2K$ belediye vergi borcunuz olur!
Vergilerden Farklı Şekilde Etkilenen Yatırım Türleri Sermaye Kazançları ve Temettüler: Bunlar, belirli kriterleri karşılamadıkça (bir yıldan fazla elde tutulma gibi) federal düzeyde olağan gelir olarak vergilendirilir. Bu, değeri %10 artan hisse senedi satarsanız, hem federal hem de eyalet sermaye kazançları/temettü vergileri ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir (bu oranların hala geçerli olduğunu varsayarsak). Ancak bu zararları diğer vergilendirilebilir gelirlerden mahsup edebilirsiniz, bu nedenle herhangi bir karar vermeden önce hangi yatırımların hangi kesintilere hak kazandığı konusunda bir muhasebeciye veya mali danışmana danışmanız önemlidir!Hisse Senedi Opsiyonları: Bu opsiyonlar kullanıldığında, sahibine belirli bir süre içinde belirli bir fiyattan hisse satın alma hakkı verir, ancak yükümlülük getirmez.Hisse senedi opsiyonları, belirli bir zaman diliminde (genellikle altı ay) kullanılmadıkça genellikle değersiz olduklarından, fiilen kullanılana kadar çok fazla vergiye tabi gelir üretmezler ve bu da satıldığında önemli vergilere yol açabilir.(Daha fazla bilgi için hisse senedi opsiyonları hakkındaki blogumuza bakın) Emlak: Emlak evler ve apartman daireleri gibi özsermaye yoluyla sahip olunan, tipik olarak, inşaat veya bakımın gerçek maliyetleri yerine (amortisman Kesintisi almaya hak kazanmadığınız sürece) mülkün piyasa değerine dayalı olarak yerel gelir vergilerine tabidir. Bu, 200$'a bir mülk satın aldığınız anlamına gelir ve her yıl 40$olsanız bile, her yıl 40$'lık bir maliyet vergisini ödersiniz!Roth IRA'ları: Roth IRA hesapları, daha sonra herhangi bir federal veya eyalet gelir vergisi ödemeden - yıl boyunca diğer kaynaklardan 10 bin dolardan fazla bir şey beklememek koşuluyla) yılda 100 bin dolara (toplam yaşam boyu katkı limiti) 0 100 bin dolara kadar katkıda bulunmalarına izin verir - yıl boyunca IRA hesabımızda daha fazla Roth'a katkıda bulunmaları için (Roth IRA). Emeklilik Planları: Nitelikli bir emeklilik planı, planın içinde çalışanlara araç finansmanı sağlamak da dahil olmak üzere belirli gereksinimleri karşılayan işveren sponsorluğundaki bir tesistir (401k planı gibi).
Vergi avantajlı bir hesapta tutulsalar bile yatırım kazançlarımın vergilendirilebileceği herhangi bir durum var mı?
Vergi avantajlı bir hesapta tutulsalar bile, yatırım kazançlarınızın vergilendirilebileceği birkaç durum vardır.Örneğin, hisse senedinizi vade tarihine gelmeden satarsanız, kâr büyük olasılıkla vergiye tabi olacaktır.Ek olarak, yatırımlarınızdan kaynaklanan herhangi bir sermaye kazancı veya kaybı, yıllık gelir vergisi beyannamenizde rapor edilecektir.Daha yüksek bir vergi dilimindeyseniz, bu genel olarak daha fazla vergi ödenmesine neden olabilir.Son olarak, bazı yatırımlar (gayrimenkul gibi) satıldığında veya kiralandığında eyalet ve yerel vergilere de tabi olabilir.Vergi avantajlı bir hesapta tutulduğunda yatırımlarınızdan herhangi birinin vergiye tabi olup olmayacağını öğrenmek için bir muhasebeciye veya mali danışmana danışmanız önemlidir.
Yatırımlarımın değeri düşerse vergilerimdeki zararları düşebilir miyim?
Yatırımlarınız için vergi ödemekten kaçınmanın birkaç yolu vardır.Bir yol, 401(k)s ve IRAs gibi vergi ertelenmiş hesaplara yatırım yapmaktır.Bu, bu yatırımlardan elde edilen gelir üzerinden, siz onu hesaptan çekene kadar vergi ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir.Yatırımlarınız için vergi ödemekten kaçınmanın bir başka yolu da, onları değeri düşmeden satmaktır.Bu, para kaybetmenize neden olur, ancak aynı zamanda vergiye tabi gelirinizi de azaltır.Son olarak, küçük işletmelerdeki gayrimenkul veya hisse senetleri gibi vergiden muaf varlıklara da yatırım yapabilirsiniz.Bu seçeneklerin hepsinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır, bu nedenle bir karar vermeden önce bunları dikkatlice tartmak önemlidir.
Yatırım yaparken genel vergi borcumu nasıl en aza indirebilirim?
Yatırım yaparken vergi borcunuzu azaltmanın birkaç yolu vardır.Bir yol, IRA'lar ve 401(k)'ler gibi vergi avantajlı hesaplara yatırım yapmaktır.Başka bir yol, ipotek faiz indirimi veya Kazanılan Gelir Vergisi Kredisi gibi size sunulan kesintilerden ve kredilerden yararlandığınızdan emin olmaktır.Son olarak, belirli yatırım durumunuz için geçerli olan özel vergi kurallarının farkında olduğunuzdan emin olun. Yatırım yaparken genel vergi yükümlülüğünüzü en aza indirme hakkında daha fazla bilgi için lütfen buradaki kapsamlı kılavuzumuza bakın: https://www.morningstar.com/ yatırım/makaleler/vergilerden kaçınmak için-para-yatırımı-nereye-yatırım#3 Emeklilik hesabımdan para çekerken genel vergi borcumu nasıl en aza indirebilirim?Emeklilik hesabınızdan para çekerken vergilerinizi en aza indirmek için yapabileceğiniz birkaç şey vardır: ilk olarak, uygunsanız, Roth IRA katkılarından yararlanmaya çalışın; ikincisi, indirilemeyen katkılar yapmayı düşünün; üçüncüsü, her yıl ne kadar gelir alacağınıza dikkat edin ve bunu her yıl çektiğiniz para miktarına dahil edin; dördüncü olarak, sizin için en iyi olabilecek belirli para çekme stratejileri hakkında bir muhasebeciye veya finansal planlayıcıya danışın. Emeklilik hesabınızdan para çekerken genel vergi yükümlülüğünüzü en aza indirme hakkında daha fazla bilgi için lütfen buradaki kapsamlı kılavuzumuza bakın: https://www. Morningstar.com/investing/articles/where-to-invest-money-to-avoid-taxes#4 İnsanların vergiden kaçınmaya çalışırken yaptıkları bazı yaygın hatalar nelerdir?İnsanların vergiden kaçınmaya çalışırken yaptıkları yaygın bir hata, kendilerine sunulan kesintilerden ve kredilerden tam olarak yararlanmamaktır.Örneğin, birçok kişi, kesintilerini detaylandırmasalar bile, ev ipoteği faiz ödemelerini federal gelir vergilerinden düşebileceklerini bilmiyorlar (başka bir deyişle, tüm giderlerini federal gelir vergilerine dahil etmiyorlar) . Ek olarak, birçok kişi federal hükümet tarafından sunulanlara ek olarak sunulan çeşitli eyalet ve yerel vergi indirimlerinden haberdar değildir.Vergilerden kaçınmaya çalışırken yapılan yaygın hatalardan kaçınma hakkında daha fazla bilgi için lütfen buradaki kapsamlı kılavuzumuza bakın: https: //www.morningstar.com/investing/articles/where-to-invest-money-to-avoid-taxes#5 Yatırımlarımı herhangi bir ek vergi ödemeden kişisel amaçlar için kullanabilir miyim?Evet - yaptığınız şey varlıkların kişisel kullanımını düzenleyen herhangi bir IRS kuralını ihlal etmediği sürece (örneğin, varlıkları kişisel kullanım yerine ticari amaçlarla kullanmak). Ancak genel anlamda - vergiye tabi gelir oluşturan herhangi bir şey (temettüler veya sermaye kazançları gibi), kişisel veya ticari amaçlarla kullanılmasına bakılmaksızın, normal oranlarda olağan gelir vergisine tabidir.. Yatırımları ödemeden kişisel amaçlarla kullanma hakkında daha fazla bilgi için ek vergiler, lütfen buradaki kapsamlı kılavuzumuza bakın:
.
Uluslararası yatırım yapıyorsam ve kazancım üzerinden vergi ödemekten kaçınmak istiyorsam nelere dikkat etmeliyim?
Yatırım yapmak ve kazançlarınız üzerinden vergi ödemekten kaçınmak istiyorsanız aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey var.Öncelikle, seçtiğiniz yatırımın ikamet ettiğiniz ülkede yasal olduğundan emin olmanız önemlidir.İkinci olarak, durumunuza uygulanabilecek özel vergi indirimlerinin veya kesintilerinin farkında olun.Son olarak, herhangi bir yatırım yapmadan önce her zaman bir muhasebeciye veya mali danışmana danışın - onlar, kararınızla ilgili tüm vergi etkileri hakkında bilgi sahibi olmanıza yardımcı olabilirler.
Zaten emekliysem, vergilerimi en aza indirecek şekilde para yatırmak hala mümkün mü?
Vergilerinizi en aza indirmek için para yatırmanın birkaç yolu vardır.Bir yol, IRA veya 401k gibi vergi ertelenmiş bir hesaba yatırım yapmaktır.Başka bir yol da vergilendirilebilir bir hesaba yatırım yapmaktır, ancak vergiye tabi gelirinizi azaltmak için sermaye kazançları ve zararları kullanmak gibi vergi avantajlı stratejiler kullanmaktır.Son olarak, bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya şirket emeklilik planı aracılığıyla gayrimenkul veya hisse senetlerine de yatırım yapabilirsiniz.Bu seçeneklerin her birinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır, bu nedenle bir karar vermeden önce hepsini tartmak önemlidir.
Yatırım geliri üzerindeki vergilendirmeyi azaltmak için bazı genel stratejiler nelerdir?
Sermaye kazançları ve temettüler üzerindeki vergilendirmeyi azaltmak için bazı özel stratejiler nelerdir?Kira geliri üzerindeki vergilendirmeyi azaltmak için bazı özel stratejiler nelerdir?İşletme gelirleri üzerindeki vergilendirmeyi azaltmak için bazı özel stratejiler nelerdir?
- Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce kişisel vergi durumunuzu anlamanız önemlidir.Yatırım geliri, sermaye kazançları ve temettüler üzerindeki vergileri azaltmanın veya bunlardan kaçınmanın çeşitli yolları vardır.
- Yatırım geliri üzerindeki vergileri azaltmanın bir yolu, vergilendirilebilir menkul kıymetlere yatırım yapmak için emeklilik fonlarını veya diğer tasarruf hesaplarını kullanmaktır.Bu, yatırımlar satıldığında, devlet tahvillerine veya diğer düşük getirili menkul kıymetlere yatırılmış olmalarına kıyasla genellikle daha düşük bir vergi faturası ile sonuçlanacaktır.
- Yatırım geliri üzerindeki vergileri azaltmanın bir başka yolu da, bir varlığı sattığınız yıl boyunca “sermaye zararı” yapmaktır.Bu, satışından herhangi bir kazanç elde etmeden önce bir varlığı zararına satarak (“gerçekleşmiş kazanç”) veya bir zararı fark ettikten sonra ancak tamamen amortismana tabi tutulmadan önce (“amortisman kaybı”) satarak yapılabilir. . Kayıplar belirli sınırları aştığı sürece, ücretler ve maaşlar gibi diğer vergilendirilebilir gelir türlerini mahsup etmek için bir sermaye kaybı kullanılabilir.
- Yatırım geliri üzerindeki vergileri azaltmanın bir başka yolu da ayrıntılı kesintiler yapmaktır - özellikle ipotek faiz ödemeleri, hayır kurumları katkıları ve ödenen eyalet ve yerel vergiler için kesintiler.Bu kesintiler, federal vergi beyannamenizde belirtmeseniz bile genel vergi faturanızı önemli ölçüde azaltabilir.
- Son olarak, işletme geliri üzerindeki vergileri azaltmak için bir strateji, şirketinizi bir S şirketi (veya başka bir tür geçiş kurumu) yerine bir C şirketi olarak organize etmektir. Bu genellikle, bireysel düzeyden ziyade kurumsal düzeyde vergilendirilen daha yüksek kârlarla sonuçlanacaktır - bu da genel vergi faturalarının daha düşük olmasına neden olabilir.
Aynı zamanda işletme sahibi olan yatırımcılar için geçerli olan özel kurallar veya hususlar var mı?
Bir yatırımcı ve işletme sahibiyseniz aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey var.İlk olarak, bireysel olarak 250.000$'dan veya evli bir çift olarak müşterek dosyalama yaparak 500.000$'dan fazla kazanıyorsanız, geliriniz üzerinden özel vergiler ödemeniz gerekebilir.İkincisi, emeklilik fonları ve diğer yatırımlar için geçerli olan kuralların farkında olmak önemlidir.Üçüncüsü, herhangi bir yatırım kararı vermeden önce bir vergi danışmanına danışmak her zaman iyi bir fikirdir.Son olarak, hiç kimsenin yatırım tercihlerinin vergiden tamamen kaçınacağını garanti edemeyeceğini unutmayın - belirli durumlar hakkında tavsiye almak için her zaman muhasebecinize veya vergi uzmanınıza danışın.
Vergi ödemek hiç tavsiye edilir mi?
Vergi ödemenin tavsiye edilip edilmeyeceğine karar verirken dikkate alınması gereken birkaç faktör vardır.En önemli husus genel mali durumunuzdur.Önemli borçlarınız ve sınırlı varlıklarınız varsa, vergi ödemek sizin için en iyi karar olmayabilir.Ek olarak, gelecekte yüksek bir gelire sahip olmayı düşünüyorsanız, vergileri şimdi ödemek, gelecekte vergilendirilebilir gelirinizi azaltacağından avantajlı olabilir. Öte yandan, birikmiş çok paranız varsa ve yüksek gelir beklemiyorsanız. yakın gelecekte vergi ödemek iyi bir fikir olmayabilir çünkü vergiye tabi gelirinizi artıracaktır.Genel olarak, vergi ödeme konusunda herhangi bir karar vermeden önce her zaman bir muhasebeciye veya vergi uzmanına danışmanız tavsiye edilir. Vergi ödemekten kaçınmanın birkaç yolu vardır:1) 401(k)s ve IRAs2 gibi vergi avantajlı hesaplara yatırım yapmak ) Vergi beyannamenizden kesinti talep etme 3) Uzun vadeli sermaye kazançları için hisse senedi ve diğer yatırımların alım satımı 4) Hayırsever bağışlar yapma 5) Devlet ve yerel vergi indirimlerinden yararlanma 6) Giderleri en aza indirme 7) Gayrimenkul yatırımı 8 ) Borç finansmanı kullanarak mülk satın alma9 ) Bir profesyonel işe alma finansal planlayıcı10 ) Kredi kartları yerine nakit kullanmak11 ) Doğru kayıtlar tutmak12 ) Mali durumunuzu yıllık olarak gözden geçirmek13 ) Emeklilik planlarına katkıda bulunmak14 ) Emlak planlama araçlarını kullanın15 ).Vergilendirmeden en iyi şekilde nasıl kaçınabileceğinizi düşünürken bu ipuçlarını bir başlangıç noktası olarak kullanın:
Vergi ödemekten kaçının?Genel Mali Durumunuzu Düşünün
Vergi Ödemekten kaçınmak için akıllıca para yatırın?Sizin için ne tür yatırım seçeneklerinin mevcut olduğu ve şu anda ne kadar borcunuz olduğu dahil olmak üzere birçok faktör söz konusudur.