Yaygın olarak ilan edilmese de, FHA 203 (k) kredisi olarak adlandırılan federal destekli bir program, yalnızca ev geliştirme projesini gerçekleştirme için sizin biletiniz olabilir. Ayrıca, süreci kolaylaştırmaya yardımcı olmanın bir yoludur, böylece borç verenlerle konuşarak mimar ve müteahhitlerden daha fazla zaman harcamak istemezsiniz.
Bu programla ilgili ana uyarı, evin ilk ipotek satın alımını görüşürken FHA 203 (k) 'yi güvence altına almanız gerektiğidir. FHA 203 (k) kredisinin, hak kazananlar için bile herkes için olmadığı konusunda uyarılmalıdır. Bunun bir nedeni kaçınılmaz bürokrasiydi. Aslında, HUD bunu kabul eder ve süreci sizin için kolaylaştırabilen bağımsız 203 (k) danışmanları onaylayan bir program hazırlamıştır.
özet
- “Rehab kredisi”, FHA 203 (k) Mortgage Sigortasının takma adıdır.
- Bu program ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı (HUD) tarafından yönetilmektedir.
- İyileştirmeler için 35.000 $ 'a kadar kazanabilirsiniz (alabileceğiniz minimum miktar 5.000 $' dır).
- Bu krediyi evi satın alırken almanız gerekir.
- Bürokrasi bu krediyle ilgili, ancak size yardım edebilecek danışmanlar var.
- Sadece bir şey için borç alamazsın. Bunu yalnızca güvenlik, sıhhi tesisat, modernizasyon, genişleme ve daha birçok alanda yürütülecek izin verilen ev geliştirme projeleri için kullanabilirsiniz.
FHA 203 (k) Rehab Kredisi nedir?
En zor durumda olan pırlantayı bulduğunuzda finansmanı sağlamak gerçek bir sorun olabilir. Zihninin gözünde, sadece bloğun hafızası olacağını biliyorsun, ancak borç verenler bu vizyonu paylaşmayabilir. Evi satın almak için finansman alabilseniz bile, rehabilitasyon için ikinci finansman setini güvence altına almak için göz korkutucu bir görevle karşı karşıya kalırsınız.
Bir FHA 203 (k) kredisi, ipotek borç verenler tarafından verilen ve HUD tarafından sigortalanan, birleştirilmiş ipotek kredisi ve yeniden yapılandırma kredisidir. Evinizi iyileştirmek için 35.000 $ 'a kadar kredi alabilirsiniz, ancak yalnızca sınırlı sayıda ev geliştirme projesi için.
Hükümet neden bu kadar cömert davranıyor? Daha büyük, küresel tablo ve ABD ekonomisi için olduğu gibi cömertlikle ilgili değil. HUD ve FHA 203 (k) programı aracılığıyla, hükümet tüm toplulukları canlandırmak veya sürdürmek ve ülkenin mevcut ev stoklarının yerinden çıkmamasını sağlamak konusunda endişeli. Yine de, bu geniş çaplı amaçlardan kişisel olarak yararlanabilirsiniz.
Eşitlik Açığı Sorununu Çözmeye Yardımcı Olmak
FHA 203 (k) programının avantajı, yeni satın alınan evlerin ev sahiplerinin ihtiyaç duyduğu eksik özkaynakları doldurmasıdır.
Yardıma ihtiyacı olan bir ev satın almak ve aynı zamanda bunun için finansmanı güvence altına almak bir paradoks. Bunun için başka bir kredi alabilmeniz için önce evde eşitlik oluşturmanız gerekir. Eşitlik tipik olarak, konut değer kazanırken, krediyi anapara ödeyerek inşa edilir. Bu zaman alır.
Daha az arzu edilen bir alternatif, bu yeniden yapılanma çalışması için teminatsız veya imza kredisi almaktır. Teminatsız kredi alabilseniz bile, faiz oranları, evinizi teminat olarak kullanan bir kredi almaktan çok daha yüksek olacaktır.
FHA 203 (k) olmadan ev sahipleri tipik olarak önce şefkatli bakım gerektiren bir ev bulacaklardır. Daha sonra, sadece evin satın alma fiyatını kapsayan ilk ipotek kredisine başvuruyorlar. Bu ideal gibi görünse de, borçlular ilk ipotek kredisine 35.000 $ ilave edilmesini isteyemez. İlk ipotek kredisi yalnızca bu satın alma fiyatını ve daha fazlasını değil Evin satın alınmasından sonra ve bir süre evin sahibi olduktan sonra, ev sahibi, ikinci bir ipotek, ev kredisi kredisi veya HELOC (ev kredisi kredisi) için tadilat ödemeleri için başvuruda bulunacaktır.
HUD / FHA’nın yaptığı, kredinin sigortalanmasıyla evin mevcut özkaynakları ve borç miktarı arasındaki boşluğu doldurmaktır. Özünde, içeri giren ve "Bu kredi için destekçi olarak hareket edeceğim" diyen zengin amca gibi.
Avantajları
- Amaçladığınız evin satın alımını ve tadilatını kapsayan ilk bir ipotek kredisi alırsınız. Bu sizi iki ayrı kredi almaktan kurtarır.
- Bu kredi, ev iyileştirmelerine başlamanız için iyi bir iticidir. Program parayı rehabilitasyon için kullanmanızı beklediğinden, makul bir süre içinde başlamanız gerekir. Bu yıllarca ertelemeyi önler.
- Kısa geri ödeme süreleri olan bazı kredilerin aksine, FHA 203 (k) kredileri ipotek kredinizin uzunluğuna paraleldir. Örneğin, 30 yıllık geleneksel bir ipoteğiniz varsa, kredinin yeniden biçimlenme bölümünü geri ödemek için 30 yılınız da vardır.
Dezavantajları
- Program gereklilikleri nedeniyle, kredi kapatma süreniz genellikle geleneksel bir krediyle olduğundan daha uzun olacaktır. Kapanış süreleri 60 ile 90 gün arasında değişmektedir.
- Borç veren seçiminiz sınırlıdır. Bunun yerine, HUD onaylı FHA 203 (k) borç verenler listesinden çıkmanız gerekir.
- Önemli miktarda bürokrasi söz konusudur. Krediye hak kazanmak için, mimari çizimler de dahil olmak üzere ayrıntılı bir teklif sunmanız gerekecektir.
İzin Verilen Yenilemelerin Listesi
İzin verilen remodels listesi ilk başta kısıtlayıcı geliyor. Ancak bu tanımların genişletilebileceğini ve hala meşru tadilatlar kalabileceğini unutmayın. Genel olarak, HUD, 203 (k) paranın, “lüks eşyalar ve iyileştirmeler” için, kullandıkları şekliyle kullanılmayacağından endişe duymaktadır.
Yine de, “resim, oda ilavesi, güverte ve diğer eşyaların, evin başka bir iyileştirmeye ihtiyacı olmasa bile” 203 (k) kapsamına gireceğini vurguladılar. İzin verilen projeler:
- Engelliler için tadilat
- Eski bir evi modernize etme
- Evinizin enerji verimliliğini artırmak
- Peyzaj ve diğer dış saha işleri
- Çatı, oluk ve alçak borunun montajı veya değiştirilmesi
- Evin yapısını değiştirmek ve / veya evi yeniden inşa etmek
- Güvenlik tehlikelerini ortadan kaldırmak
- Estetik gelişmeler
- İyi ve septik sistem çalışmaları da dahil olmak üzere sıhhi tesisat iyileştirmeleri
- Zemin ilaveleri / değiştirmeleri (zemin işlemlerini içerir)
FHA 203 (k) Mucize Kredisi midir?
Buna karşılık, FHA 203 (k) rehabilitasyon kredisi (genellikle hatalı olarak 201 k kredisi olarak adlandırılır) bir mucize gibi görünebilir. Sonuçta, evi satın almak için para ve evi yeniden şekillendirmek için fazladan para alıyorsunuz ve hemen alıyorsunuz. Ancak şunu hatırlamak önemlidir:
- Bu hala bir borç, bağış değil. Geri ödemesi gereken tüm borca sahip olmanıza rağmen geri ödenmesi gerekir.
- Bu bir borç olduğu için faiz tahsil edilir. Kredinin kullanım ömrü boyunca bu kredinin toplam faizinin size ne kadara mal olduğunu görmek için ödeme planına bakmak isteyeceksiniz.
- Daha uzun kapanma süresi nedeniyle, FHA 203 (k) hızlı ve komplikasyonsuz satın almanız gereken oldukça rekabetçi bir pazarda size yardımcı olmayabilir.